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就當今社會而言，隨著我國經(jīng)濟市場體系的不斷發(fā)展改革的情況下，中小企業(yè)在市場經(jīng)濟快速發(fā)展中起到的作用越來越突出，越來越重要。但不穩(wěn)定性于是并存的，加上我國商業(yè)銀行貸款更偏向于大型企業(yè)。風險一直都是銀行所重視的，中小企業(yè)的不穩(wěn)定性，導致資金在發(fā)展過程中進入瓶頸，融資擔保公司在中國的發(fā)展，很大的解決了這一問題，解決了中小企業(yè)在發(fā)展資金不足的困難。我國的擔保公司仍處于一個懵懂期，在國內(nèi)還沒有發(fā)展到足夠規(guī)模，行內(nèi)案例過少。通過本文擔保公司可以在中小企業(yè)在擔保過程中發(fā)現(xiàn)的問題。在風險管理上有著擔保信用風險、法律風險、道德風險、反擔保措施不當、業(yè)務上的操作管理上的風險等問題。

一、擔保公司的大概敘述

（一）擔保公司的定義。銀行因為市場存在的風險，為了降低銀行在貸款過程中存在貸款公司無法償還應還貸款，降低經(jīng)營的風險。并不會直接把貸款帶給個人，而是從第三方公司進行中間過渡，為雙方提供保證達成雙方條件。這就是擔保公司在市場上的定義，他的主要收入就是從擔保需求方獲取擔保過程中的服務費。（二）擔保公司的特點。（1）擔保公司大多擔保的企業(yè)對象都為中小企業(yè)，來應對社會需求，擔保公司起步到多都是從中小企業(yè)開始。（2）隨著我國經(jīng)濟改革，經(jīng)濟的突飛猛進，中小企業(yè)如同雨后春筍般的出現(xiàn)和發(fā)展，我國對外的經(jīng)濟貿(mào)易進程的快速進步，擔保過程中的法律日益隨著也在不斷健全。（3）隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展企業(yè)對擔保公司的需求隨之加大，擔保公司的發(fā)展變化迅猛，機構體系在這種情況下被不斷完善充實，就當前形式而言我國擔保行業(yè)的擔保形式大多主要根據(jù)擔保金額進行分類，主要分為商業(yè)擔保、相互擔保與信用擔保這三大部分。（4）擔保公司在經(jīng)過之前的擔保經(jīng)歷中認識到了風險的重要性，對風險的防范也隨之增加。應對的措施也在不斷地完善，擔保風險管理的機制也在建立于完善，在以前的基礎上，可以達到風險分散的水平。（三）擔保公司的擔保流程。擔保公司的貸款業(yè)務主要的流程為：（1）申請:需要擔保的企業(yè)對擔保公司提出貸款擔保申請，并提出需要貸款的大體金額；（2）考察:擔保公司需派出專員，去貸款需求企業(yè)考察，考察該公司的信用情況、納稅情況、財務情況、抵押資產(chǎn)情況、經(jīng)營情況、企業(yè)主要負責人的情況，初步確認風險，確定擔保需要的可否與所提供資料符合與否；（3）溝通：與可以貸款的銀行進行協(xié)商，進一步的掌握銀行所提供的貸款企業(yè)信息，了解銀行擬貸款的金額與期限；（4）之后的擔保、放貸、跟蹤、提示、解除、記錄、歸檔等步驟不為主要步驟，并不進行過多講解；（5）還款：還款需在規(guī)定時間段對施款銀行還款，雙方確認金額即可。

二、擔保公司對中小企業(yè)的信貸風險判斷主要來源

（一）中小企業(yè)所存在的高風險性。擔保公司在進行正常的擔保運營時是存在風險的，他的主要收益來源就是擔保過程中的服務費。中小型企業(yè)擔保過程中存在很大的弊端，因為中小企業(yè)的規(guī)模相對不大，從側(cè)面可以看出企業(yè)的管理能力存在相對的不足，與此同時也限制了擔保公司對信用貸款風險預警的能力發(fā)展，所以也制約了中小企業(yè)的給予的擔保品的質(zhì)量水平。中小企業(yè)的運營有很大風險，就像自行車的鏈條，一個斷裂整個資金帶就會崩盤，擔保公司就應對中小企業(yè)的運營提高信貸風險的要求與補償風險。（二）中小企業(yè)提供信息的準確性。企業(yè)所提供的信息，需要擔保公司的確認。假如中小企業(yè)提供的信息有誤，在運營或者企業(yè)資本是謊報，通過擔保公司貸到超過償還能力的貸款無法償還是，銀行會追究擔保公司的責任，影響到公司的未來發(fā)展與信譽。擔保公司確認信息的準確性再進行擔保，觀察是否有償還能力，再決定是否對企業(yè)進行擔保。

三、風險防范措施

（一）對擔保企業(yè)的信譽進行有選擇的風險評估。提供過高的擔保應在擔保公司中發(fā)動民主評級制度，因為被擔保的公司經(jīng)營理念，公司構架與經(jīng)營方式等并無法深入了解。這時個人的決策能力就非常局限與片面，無法全局的判斷風險的程度。民主的投票更加可以完善決策的正確性，少數(shù)服從多數(shù)，才能使擔保更加安全。

四、結(jié)語

本文主要提出擔保公司在擔保過程中需要注意的問題。可以使讀者更加簡單了解擔保公司在擔保過程中的風險出自哪里，應該如何應對。風險是不可避免的，我們只能盡量的降低風險的概率。

參考文獻

［1］趙國忻.中小企業(yè)信貸風險控制研究［J］.當代經(jīng)濟,2006（10）.

［2］陶志晨.中小企業(yè)信貸風險控制研究［J］.現(xiàn)代金融,2010（5）.

作者:劉政道 單位:北京印刷學院經(jīng)濟管理學院