導(dǎo)語：外資銀行外匯貸款法律問題探析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

深圳作為金融中心正大力引進(jìn)外資銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有外資銀行深圳分行或代表處40幾家，今年新成立外資銀行深圳分行2家，正在籌備設(shè)立分行的有4家，其規(guī)模處于全國前列。如何更好地為外資銀行提供法律服務(wù)，保障其合法權(quán)益及合法經(jīng)營，尤顯重要。下面我根據(jù)長期為外資銀行服務(wù)的經(jīng)驗和有關(guān)法規(guī)，以及國際商業(yè)銀行通行做法，就有關(guān)外資銀行外匯貸款的實務(wù)操作中值得注意的幾個法律問題作出一些分析和探討。

一、外債管理

我國長期以來對外債實行登記制度，即從國外及境內(nèi)外資銀行籌措并以外國貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的全部債務(wù)都在登記范圍之內(nèi)。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)對外資銀行的負(fù)債屬于直接外債登記范圍，且須實行逐筆登記，領(lǐng)取逐筆登記的外債登記證，并開立貸款專用帳戶與還本付息帳戶。

但隨著《境內(nèi)外資銀行外債管理辦法》在今年6月26日起的實施，終結(jié)了此項制度，以境內(nèi)外資銀行為債權(quán)人之外匯貸款合同，債務(wù)人不再需要到國家外匯管理局分支局辦理外債登記手續(xù)。從今年6月26日起，境內(nèi)外資銀行對境內(nèi)機(jī)構(gòu)之外匯貸款業(yè)務(wù)按照國家外匯管理局2002年12月6日的《關(guān)于實施國內(nèi)外匯貸款外匯管理方式改革的通知》和有關(guān)文件辦理對境內(nèi)機(jī)構(gòu)之外匯貸款業(yè)務(wù)。境內(nèi)外資銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)放外匯貸款按國內(nèi)外匯貸款及方式管理。因此，外資銀行的國民待遇又向前邁了一步，其業(yè)務(wù)開展更加得心應(yīng)手，這樣避免了過去在某些地方的外匯管理部門實行的不透明政策，借款人往往在辦理外債登記時跑上無數(shù)趟，以至耗時幾個月，甚至最后沒有了下文。

盡管，外資銀行有了更充分依法發(fā)放貸款的權(quán)利，但是也相應(yīng)有了較多的義務(wù)與要求。外匯管理部門的監(jiān)管方式更加靈活，監(jiān)管內(nèi)容更加原則?！毒硟?nèi)外資銀行外債管理辦法》第十四條規(guī)定“外匯局對境內(nèi)外資銀行借用外債情況和發(fā)放外匯貸款情況進(jìn)行定期和不定期現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查”。因此，外資銀行發(fā)放貸款時就應(yīng)更加嚴(yán)格地依法辦理，改變過去的一些觀念。比如：“有關(guān)部門早已規(guī)定外商投資企業(yè)舉借的中長期外債累計發(fā)生額和短期外債余額之和應(yīng)當(dāng)控制在審批部門批準(zhǔn)的項目總投資和注冊資本之間的差額以內(nèi)。在差額范圍內(nèi)，外商投資企業(yè)可自行舉借外債。超出差額的，須經(jīng)原審批部門重新核定項目總投資”。但是，在執(zhí)行中，外匯管理部門給出的口頭答復(fù)卻是，只對其中的中長期外債累計發(fā)生額控制在審批部門批準(zhǔn)的項目總投資和注冊資本之間之差額以內(nèi)，短期外債不適用此條。在當(dāng)時的實踐中，就是以外管部門核發(fā)的外債登記證為準(zhǔn)，該證就是一個權(quán)威的外債管理許可證?，F(xiàn)在，有關(guān)部門再次重申了該條規(guī)定，很顯然，不可能再以外管部門的口頭答復(fù)來作為其執(zhí)行的依據(jù)了。畢竟，當(dāng)時還有外管局核發(fā)的外債登記證為有效依據(jù)。將來，外資銀行在貫徹執(zhí)行有關(guān)規(guī)定時必須以書面文件為依據(jù)，否則，可能構(gòu)成違規(guī)。

二、貸款協(xié)議中應(yīng)注意的條款

外資銀行的貸款協(xié)議除了一般商業(yè)銀行貸款協(xié)議應(yīng)具備的內(nèi)容外，還要具備因其外資銀行遵循國際慣例而形成的特殊條款。我認(rèn)為，在設(shè)計外資銀行貸款協(xié)議時應(yīng)注意如下幾條：

第一，為保障外資銀行利益，恰當(dāng)?shù)脑O(shè)計貸款的先決條件。一般而言，協(xié)議簽訂后，借款人享有選擇提款的權(quán)利，而貸款人卻負(fù)有協(xié)議簽訂后隨時提供協(xié)議下承諾貸出款項的義務(wù)。因此，設(shè)計貸款的先決條件，目的在于實現(xiàn)法律上的平衡，對貸款人給予必要的補(bǔ)救措施。只有在借款人滿足先決條件之后，才有提取貸款的權(quán)利。先決條件大體分為兩部分，第一部分涉及貸款協(xié)議中全部義務(wù)的先決條件。如：董事會決議、提供貸款卡、公司成立文件等；第二部分是借款人提取除第一次提款之外的其余貸款金額時所應(yīng)滿足的條件，如：陳述和保證內(nèi)容依然正確，沒有發(fā)生違約事件等。另外在貸款協(xié)議中一般會約定先決條件的實施一定要取得貸款人的審查、認(rèn)可。

第二，陳述與保證條款。即借款人對與借貸有關(guān)的事實，包括法律、財務(wù)和商務(wù)等狀況所作出的說明，并對該說明的真實性作出保證，或?qū)ψ约撼袚?dān)的其他義務(wù)作出保證。該類條款大致分為兩部分，其一為有關(guān)借款人法律地位以及關(guān)于合同有效性的說明與保證，其二是借款人為保證切實履行貸款協(xié)議而對其經(jīng)營和財務(wù)狀況所作之說明與保證。通常情況下，借款人通過陳述與保證條款向貸款人證實其真實法律地位、簽約能力、合同有效性、履約能力、財務(wù)狀況等，因此陳述與保證條款的內(nèi)容是貸款協(xié)議賴以成立的基礎(chǔ)。顯然，違反陳述與保證條款將構(gòu)成典型的違約事件，因為，借款人對有關(guān)貸款事實所作的陳述，以及對陳述的真實性所承擔(dān)的保證，是貸款協(xié)議賴以成立、生效和履行的基礎(chǔ)。如果借款人的陳述與保證隱瞞事實、不真實、虛假，勢必增加貸款人回收本金、獲取利息的風(fēng)險。因此，一般應(yīng)認(rèn)為借款人違反陳述與保證構(gòu)成重要之違約事項。但是，由于陳述與保證的內(nèi)容往往過于寬泛，很容易導(dǎo)致借款人違反。因此，貸款協(xié)議應(yīng)規(guī)定，只有在嚴(yán)重違反陳述與保證時或該違反導(dǎo)致借款人履行貸款協(xié)議下之還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響時，借款人才構(gòu)成違約事件。這樣的規(guī)定是顯然有益的，既維護(hù)了借款人的利益，又能保障貸款人正確行使權(quán)利。

第三，違約事件條款是貸款協(xié)議的基礎(chǔ)組成部分之一，一般違約事件條款規(guī)定在借款人的行為構(gòu)成違約時，貸款人有權(quán)宣布解除合同并對貸款人業(yè)已發(fā)放的款項宣布立即到期，因而，無論對于借款人還是貸款人而言，違約事件的具體條款對于雙方權(quán)益都非常重要。但是貸款人一般在談判中占有相對優(yōu)越的談判地位，其條款通常要求盡可能詳盡，篇幅較大，規(guī)定也非常細(xì)致。這無疑對保障貸款人權(quán)益有積極意義。

三、律師在外資銀行貸款中之作用

由于外資銀行進(jìn)駐中國對中國法律了解較少，多依賴于國際慣例和境外經(jīng)驗。外資銀行在貸款操作中的通常做法：貸款協(xié)議所必備的法律文件、資料，由律師樓的專業(yè)律師審核、起草貸款協(xié)議并出具法律意見書，以保障銀行貸款的合法性、有效性。因此，律師在外資銀行貸款中可以以其專業(yè)知識發(fā)揮以下作用：

第一，草擬、審查、修改貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、董事會決議和相關(guān)的其他協(xié)議及法律文書。在貸款協(xié)議中，就主體來說，外資銀行一般是沒什么問題的，因此主要是對借款人、擔(dān)保人主體的審查；就內(nèi)容來說，應(yīng)明確、具體，并注意條款的完備性，權(quán)利義務(wù)的完善以及違約救濟(jì)的可行性，以保障貸款協(xié)議之順利履行。

第二，審核借款人、擔(dān)保人提供的有關(guān)文件、出具法律意見書。律師就借款人、擔(dān)保人向貸款人提交之有關(guān)材料進(jìn)行法律審查，涉及的借款人、擔(dān)保人是否適格，法定代表人或其授權(quán)人是否適格，擔(dān)保物是否適格，董事會成員是否適格，董事會權(quán)力及董事會決議的效力，貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議的法律效力等出具法律意見書。

第三，調(diào)解、仲裁、訴訟，及時解決糾紛。外資銀行貸款協(xié)議條款復(fù)雜，涉及的法律面廣，如果發(fā)生糾紛，律師可借助自己嫻熟的法律知識，幫助各方當(dāng)事人分清權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，明確責(zé)任、及時解決糾紛；也可在借款人構(gòu)成違約時，協(xié)助銀行及時采取追討行動，簽發(fā)律師函；也可適時采取法律行動，用自己之專業(yè)法律技巧，采取訴前保全或訴訟保全措施，提起訴訟以充分維護(hù)外資銀行的合法權(quán)益。