導(dǎo)語：國際貿(mào)易融資問題思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資存在問題

1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對(duì)抵押物進(jìn)行有價(jià)值的資產(chǎn)評(píng)估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評(píng)估部門,產(chǎn)生的問題也較為繁多,如繁雜的評(píng)估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估結(jié)果與市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果及其價(jià)值差距較大等等。

2、金融市場(chǎng)存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場(chǎng)對(duì)外開放空間局限,平臺(tái)較為狹窄。如股票、保險(xiǎn)、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對(duì)中小企業(yè)重視度相對(duì)較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場(chǎng)上貿(mào)易融資方式在國際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長、市場(chǎng)價(jià)值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對(duì)融資需求降低。

3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿足兩個(gè)因素,即信用擔(dān)保和評(píng)價(jià)體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實(shí)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對(duì)中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實(shí)際問題,中小型國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會(huì)環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭(zhēng)持續(xù)不斷。

5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),否則將會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時(shí),中小型企業(yè)愿意主動(dòng)負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國貿(mào)融資問題主要原因

1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點(diǎn),新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)可以加強(qiáng)雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對(duì)中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運(yùn)行。

2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來以及進(jìn)口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場(chǎng)時(shí)間較短,致使對(duì)于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實(shí)力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評(píng)級(jí)較低無法得到擔(dān)保。

3、外部環(huán)境原因。我國實(shí)施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達(dá)國家相差甚遠(yuǎn),而西方先進(jìn)國家因?yàn)槌隹谛庞皿w系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺(tái);我國政府部門對(duì)中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟(jì)和金融立法的相關(guān)政策法律在我國沒有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

三、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資處理對(duì)策

1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國家對(duì)于私營企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會(huì)化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財(cái)務(wù)制度透明化,做到定期制定財(cái)務(wù)報(bào)表且對(duì)財(cái)富制度進(jìn)行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問題影響公司效益和誠信度。同時(shí)人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)開拓能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力以及對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過這些方面提高中小企業(yè)誠信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評(píng)價(jià)、市場(chǎng)三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級(jí)擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在市場(chǎng)推出各種各樣的國際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對(duì)資金需求較緊迫,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺的中小型企業(yè)在選擇國際貿(mào)易投資方式時(shí)應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險(xiǎn)分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運(yùn)用國際貿(mào)易融資工具,實(shí)現(xiàn)自身不斷進(jìn)步與發(fā)展。

3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專業(yè)人才。國際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢(shì),如必須對(duì)國際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識(shí)熟練掌握,對(duì)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實(shí)行培訓(xùn),了解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)與區(qū)別。在工作中積累對(duì)外貿(mào)易融資和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)國際貿(mào)易市場(chǎng)做到了如指掌,對(duì)與國際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)及時(shí)了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和洞察的能力。

4、與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)該成立小組專門負(fù)責(zé)研究國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國際與國內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問題和差距所在,同時(shí),仔細(xì)研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺(tái)與國際慣例接軌可實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)加強(qiáng)約束力,鼓勵(lì)探索發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資未來的發(fā)展前景和軌跡。

5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對(duì)中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國家頒布的法律政策制定對(duì)中小企業(yè)貸款投向的計(jì)劃,幫助解決公司運(yùn)轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個(gè)全新的平臺(tái),這也是對(duì)國家鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)政策有效實(shí)施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得大跨步前進(jìn)取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對(duì)中小型企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批制度權(quán)限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。

四、結(jié)束語

通過探討中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題、出現(xiàn)的原因及對(duì)策,認(rèn)識(shí)到要想解決融資問題必須依賴政府、企業(yè)、銀行三方共同努力,同時(shí)應(yīng)該學(xué)會(huì)如何應(yīng)用國際貿(mào)易融資工具,創(chuàng)新和提高現(xiàn)階段應(yīng)用的投資工具。政府提供擔(dān)保融資的基金不僅增強(qiáng)了企業(yè)的誠信度同時(shí)也為銀行擔(dān)保護(hù)航,商業(yè)銀行應(yīng)該降低對(duì)信貸申請(qǐng)的要求,給更多具備創(chuàng)新和發(fā)展前景的企業(yè)提供資金援助,企業(yè)通過對(duì)地方建設(shè)的貢獻(xiàn)從中不斷提升自身的誠信度。

作者：徐曉亮工作單位：大同煤業(yè)國際貿(mào)易有限責(zé)任公司