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[論文關鍵詞]中小企業(yè)國際貿易融資

[論文摘要]隨著我國國際貿易的快速發(fā)展，國際貿易融資成為商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務。國際貿易融資的發(fā)展不僅影響到銀行的收益，而且也影響到我國國際貿易的進一步發(fā)展。本文分析了中小企業(yè)國際貿易融資中存在的問題，并就此提出了相關對策。

國際貿易融資是一種圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)開展的資金和信用融通的活動。它是現代商業(yè)銀行為進出口商所提供的金融服務，既能方便國際貿易，又能促進銀行自身業(yè)務的拓展。國際貿易融資業(yè)務集中間業(yè)務與資產業(yè)務于一體，對銀行和對進出口企業(yè)均有著積極的影響。但由于諸多因素，我國中小企業(yè)在向銀行申請國際貿易融資過程中困難重重。

一、中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業(yè)不愿意承擔為中小企業(yè)擔保的風險。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業(yè)的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業(yè)提供綜合授信，往往實行業(yè)務分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業(yè)要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

（三）操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

近年來，由于多變的國際金融形勢，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務人員認為國際貿易融資業(yè)務風險較大，甚至高于流動資金貸款。他們認為貿易融資涉及面廣、業(yè)務規(guī)則又要遵守國際慣例，因此業(yè)務風險難以把握。出于風險考慮，銀行往往對貿易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業(yè)務操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導致了中小企業(yè)申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業(yè)信息明細資料，難以全面準確地了解分析企業(yè)實際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經辦手續(xù)和較長的平均操作時間，給企業(yè)實際辦理業(yè)務造成了很大的不便。

（四）企業(yè)對貿易融資產品不熟悉

經營進出口業(yè)務的中小企業(yè)大多是由內銷企業(yè)轉變而來，員工綜合素質較低，企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務、銀行業(yè)務和外貿業(yè)務的人才。在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業(yè)未能很好地結合本企業(yè)實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的融資產品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對各類融資產品無法靈活運用。這不僅提高了企業(yè)的經營成本，而且喪失了業(yè)務先機，造成企業(yè)業(yè)務發(fā)展被動。

二、中小企業(yè)進行國際貿易融資的對策

（一）拓寬直接融資渠道

第一，股票市場籌資。允許各類條件成熟的中小企業(yè)，特別是高新技術企業(yè)到股票市場進行直接融資，或者與大型企業(yè)進行捆綁上市。第二，組建風險投資基金。第三，鼓勵企業(yè)集團和科研機構與中小企業(yè)鏈接。第四，鼓勵利用個人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)。第五，發(fā)行企業(yè)債券。

（二）完善中小企業(yè)間接融資體系

第一，建立支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性銀行。第二，鼓勵地方性商業(yè)銀行以中小企業(yè)為服務重點。地方性商業(yè)銀行應主動將服務重點放在中小企業(yè)上，特別對中小科技企業(yè)，兩者應相互促進，相互發(fā)展。第三，建立為中小企業(yè)服務的信貸擔保機構?？梢猿闪⒂蓢邑斦C構、金融機構和中小企業(yè)共同出資的信用投資基金，直接為中小企業(yè)提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理，鼓勵企業(yè)集團為其關聯的中小企業(yè)提供擔保，成立專門為中小企業(yè)服務的機構，為中小企業(yè)提供擔保服務。（三）建立適合中小企業(yè)特點的信用評估體系

建立信用評級，科學合理地反映中小企業(yè)的經營狀況和償債能力。針對大多數中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，制訂適合中小企業(yè)特點的信用評估辦法。在進行傳統(tǒng)財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者的素質、結算方式、貸款歸還、產品的科技含量及市場潛力等方面的審查，從財務和非財務因素對中小企業(yè)進行綜合信用等級評估。建立中小企業(yè)信息庫，收集中小企業(yè)產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等，改變信息不對稱的情況。

（四）充分利用新的金融工具滿足實際需求

第一，銀行要加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品及其各類金融產品的特點和適用情況。第二，銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。第三，銀行要積極創(chuàng)新金融服務，將傳統(tǒng)產品辦出新意，如打包貸款業(yè)務，而不只局限于信用證業(yè)務項下。將其逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進口業(yè)務方面可采用轉開信用證、備用信用證、國際保理等業(yè)務，滿足中小企業(yè)多方面的融資需求。

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