導語：金融學人才培養(yǎng)模式的挑戰(zhàn)與優(yōu)化一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來，以新一代信息技術和大數(shù)據(jù)分析應用為主要核心的金融科技在全世界得以快速發(fā)展，其對我國金融行業(yè)產生了重要的影響，并且對高校金融學的人才培養(yǎng)和課程內容提出了新的挑戰(zhàn)與要求。在傳統(tǒng)經濟學框架下的高校金融學本科專業(yè)人才培養(yǎng)模式和課程體系已不能適應新金融和新時代的需求，在金融科技發(fā)展的背景下，我國高校金融學人才培養(yǎng)和課程體系的優(yōu)化應滿足和適應金融科技等新需求，在人才培養(yǎng)目標、金融科技類課程融合、師資隊伍建設和課程教學方式方法方面優(yōu)化完善，從而適應新時代特征、滿足新金融需要。

關鍵詞：金融科技；金融學專業(yè)；人才培養(yǎng)；課程優(yōu)化

一、金融科技發(fā)展對金融行業(yè)的影響及人才需求變化

2016年，谷歌圍棋人工智能“阿爾法狗”（AlphaGo）擊敗世界頂級圍棋大師，這場人機大戰(zhàn)成為人工智能史上一座新的里程碑，并由此引發(fā)全世界各國各界對于“機器替代人”的深入思考。目前，全球多個國家都已經將5G技術、人工智能、區(qū)塊鏈技術、物聯(lián)網、大數(shù)據(jù)和云計算等新一代信息技術發(fā)展劃入到國家長期戰(zhàn)略規(guī)劃中，力爭搶占該領域制高點。當前各行各業(yè)都在探索新一代信息技術的種種可能，這其中金融領域由于其科技手段應用廣泛、信息化建設起步早、新技術投資回報率高等特點，已經成為包括人工智能在內新一代信息技術最好的應用領域和場景之一。隨著新信息技術在金融領域的快速應用，這種基于大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網、區(qū)塊鏈和云計算技術在金融領域應用的金融創(chuàng)新，“能夠創(chuàng)造新的業(yè)務模式、流程和金融產品，在支付清算、借貸融資、財富管理、銀行保險、交易結算等領域的全面應用，會對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式產生重大影響”（金融穩(wěn)定理事會（FSB），2016）。（一）金融科技發(fā)展對金融業(yè)影響的分析。作為金融行業(yè)對接國家“十三五規(guī)劃”重要文件，中國人民銀行于2017年印發(fā)了《中國金融業(yè)信息技術“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，規(guī)劃中明確指出“十三五”時期要加強金融科技和監(jiān)管科技的研究與應用；穩(wěn)步改進系統(tǒng)架構和云計算應用研究；深入開展大數(shù)據(jù)技術應用創(chuàng)新；規(guī)范與普及互聯(lián)網金融相關技術應用；積極推進區(qū)塊鏈、人工智能等新技術應用研究。規(guī)劃將發(fā)展金融科技上升為國家戰(zhàn)略，為金融科技在中國的蓬勃發(fā)展提供了重要的制度保障和頂層設計。在金融科技（FinTech）蓬勃發(fā)展的背景下，應用于金融領域的新一代信息技術重塑了傳統(tǒng)金融產品、服務與機構組織的創(chuàng)新金融活動，也影響和重塑了金融行業(yè)的業(yè)態(tài)組成。例如，結合新一代信息技術的金融科技目前全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等金融領域，這是金融業(yè)未來的主流趨勢。通過金融科技的應用，金融業(yè)務流程得以減少標準和重復性工作，降低了人工成本、提高了工作效率，海量的大數(shù)據(jù)分析也使得精準金融產品營銷得以實現(xiàn)。此外，依托于移動互聯(lián)網、云計算和大數(shù)據(jù)等金融科技的運用，催生了諸如百信銀行、微眾銀行等互聯(lián)網銀行，螞蟻金服、京東金融等非銀行科技金融公司都使得互聯(lián)網普惠金融得以有效開展，金融業(yè)務的透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作更為便捷。金融科技基于人工智能等新興信息科學技術，不僅對金融行業(yè)的業(yè)務模式、產品、流程和應用系統(tǒng)的開發(fā)等環(huán)節(jié)都提出了新的挑戰(zhàn)，而且也為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。例如，傳統(tǒng)的投資理財業(yè)務管理主要依靠金融機構中的專業(yè)人才，往往通過銀行、證券等線下銷售，專業(yè)投資理財人員來進行投資管理；而在金融科技發(fā)展的支撐下，諸如阿里的余額寶等通過線上互聯(lián)網基金銷售等新渠道可以迅速并大量募集資金，再通過智能投顧或人工智能支持技術來進行管理，使得傳統(tǒng)業(yè)務并不需要大量的人工成本。歸納來看，金融科技對傳統(tǒng)金融行業(yè)商業(yè)模式的沖擊或者說新的機遇主要體現(xiàn)在以下三個方面：第一，去中介化。這是對傳統(tǒng)金融商業(yè)模式的一項根本顛覆，利用互聯(lián)網金融或人工智能針對資產和資金兩端進行直接打通，進而產生普惠金融的小額借貸、線上柜臺、智能投顧、開放API、電子支付、數(shù)字貨幣等新的業(yè)務系統(tǒng)。第二，有效的預測。金融科技最能體現(xiàn)智能強化的特點，既可以延展存量業(yè)務，也可以造出新的產品和新的需求。運用金融科技，可以在客戶畫像、新風控模型、新投資策略、指數(shù)化產品設計、組合算法分析和再平衡等方面大有可為。第三，信息的留痕與運用。合法的充分利用金融科技賦能業(yè)務與經營，在記錄和溝通信息方面的留痕可以最大限度對消費痕跡、交易記錄、互動信息等開展分析，線上化數(shù)據(jù)的保留和應用會極大賦能金融機構和金融行業(yè)的發(fā)展。（二）金融科技對金融學專業(yè)的人才需求。根據(jù)前瞻產業(yè)研究院的研究報告預測，2020-2025年金融科技僅在銀行應用方面的市場規(guī)模保守估計可達313億元，樂觀估計可達493億元。如果再考慮金融科技在保險、證券、期貨方面的應用，市場規(guī)模會遠超這一數(shù)字。國際人力招聘公司MichaelPage（中國）的《2018年中國金融科技就業(yè)報告》顯示，92%的受訪金融科技企業(yè)認為中國目前正面臨嚴重的金融科技專業(yè)人才短缺，中國金融科技人才總缺口保守估計約為150萬人，而再考慮到廣大非一線城市的銀行、保險、證券、第三方理財?shù)冉鹑跈C構，中國金融科技實際人才缺口要遠高于這一數(shù)字。金融科技發(fā)展產生的巨大人才需求缺口為金融學專業(yè)畢業(yè)生未來就業(yè)提供了堅實的保障，但同時也對金融學本科人才培養(yǎng)提出了挑戰(zhàn)。進入金融科技的新時代，其改變了傳統(tǒng)金融業(yè)經營模式和游戲規(guī)則，這就要求金融業(yè)從業(yè)者必須具備大數(shù)據(jù)處理分析能力和互聯(lián)網金融思維在內的金融科技知識貯備。從上文金融科技對金融業(yè)的影響趨勢來看，目前金融科技的發(fā)展主要是新一代信息和數(shù)據(jù)分析技術在金融行業(yè)和金融業(yè)務中的應用，因而對高端金融科技研發(fā)人才的需求較大，但是隨著技術的逐漸成熟，金融行業(yè)將更多需要對金融科技有所了解并能夠對具體業(yè)務進行操作的大量基層人員。實際上，無論科技如何重要，在金融行業(yè)里，它主要是工具和手段，其服務于金融；因此，對金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案進行優(yōu)化應該堅持金融為本、科技為輔的思路設計。從歷史演進和實踐發(fā)展來看，雖然不斷有新的理念、新的科學和新的技術在金融業(yè)中得以體現(xiàn)和應用，但金融行業(yè)的地位、職能和作用一直占據(jù)主體，融通有無、跨期優(yōu)化資源配置、不確定環(huán)境的風險防控、實現(xiàn)時間價值和服務實體經濟的基本功用始終重要。正如當年計算機處理技術應用到會計行業(yè)，短暫出現(xiàn)了電算化會計專業(yè)一樣，而今會計類專業(yè)早已全面普及電算化技術，而會計學的基本內容和核心課程也一直保持。那么在當前金融科技發(fā)展的背景和趨勢下，金融學專業(yè)人才培養(yǎng)所需要的知識優(yōu)化和金融行業(yè)從業(yè)必備的知識也將會融入金融科技課程內容，從而在金融學本科專業(yè)的人才培養(yǎng)和教學體系當中普及。

二、高校金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)的現(xiàn)實問題與挑戰(zhàn)

由于金融科技的產生發(fā)展時間較短、速度較快，且對于行業(yè)的沖擊影響也較為迅猛，盡管目前我國金融行業(yè)已經對金融科技非常重視，例如四大國有商業(yè)銀行都已經建立了大規(guī)模的金融科技部門和人才團隊，但國內高校金融學專業(yè)對于金融科技沖擊挑戰(zhàn)的應對方案仍相對滯后。由于經驗不足、資源有限，在金融學專業(yè)的課程體系設置、人才培養(yǎng)目標定位、教學內容、教學方法等方面存在諸多問題，目前尚難滿足金融科技發(fā)展對金融專業(yè)人才的需求。在傳統(tǒng)的高校人才培養(yǎng)模式中，大多以“通識教育+專業(yè)教育+個性化發(fā)展”為主線，金融學專業(yè)目前仍是以專業(yè)課程教育教學為核心，而通識教育課程和個性化發(fā)展課程一般是由學校或教育主管部門確定，但在人才需求方面，這種結構化的人才培養(yǎng)模式滯后于行業(yè)的發(fā)展。尤其是金融科技發(fā)展和“雙一流”建設，更加需要金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式適時調整策略，優(yōu)化布局。當前主要的問題或矛盾體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，人才培養(yǎng)目標和能力要求方面。隨著金融科技的發(fā)展，新一代信息技術、區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣出現(xiàn)、大數(shù)據(jù)分析技術應用都對人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)和要求。但目前來看，傳統(tǒng)金融學科的理論知識仍占據(jù)主體地位，傳統(tǒng)單一的學科培養(yǎng)很難優(yōu)化學生的知識結構，難以培養(yǎng)適應新金融和金融科技發(fā)展所需要的專業(yè)人才。金融學與其他學科相互滲透的交叉學科該如何定位人才培養(yǎng)目標，如何將行業(yè)科技素養(yǎng)融入金融素養(yǎng)及金融技能的培養(yǎng)中，這是亟待明確的問題。第二，課堂教學與行業(yè)需求脫節(jié)，課程體系設置需要優(yōu)化。當前的金融學教學課程體系結構較為穩(wěn)定，《金融學類專業(yè)教學質量國家標準》提供了核心課程的選擇集合。但課程普遍基于教材，所學內容與實際應用的要求之間存在一定距離，容易造成知識應用的鴻溝。知識傳授途徑仍局限于課堂教學，課堂時間主要由教師講授課程內容，學生主要是聽講、理解、記憶。師生之間的良好互動和交流尚欠缺，學生思維水平、優(yōu)化意識的加強和解決問題能力的提升受到限制。隨著金融科技發(fā)展帶來金融行業(yè)業(yè)務流程、技術運用和業(yè)態(tài)范圍的巨大變化，導致課堂授課內容與金融企業(yè)實踐之間存在脫節(jié)。當前較為一致和固定的傳統(tǒng)金融學本科專業(yè)課程體系主要關注金融學理論以及基于理論所構建的應用體系，對于金融科技所推動的交叉學科的反映度、融合度和關注度不夠。第三，教學模式的單一性和實踐教學的問題。如何將目前稍顯“枯燥乏味”的課堂理論教學變成“津津有味”學生主動樂學，已經成為金融學專業(yè)核心課程課堂教學的關鍵。金融學是實踐性很強的專業(yè)，自其誕生伊始就與金融業(yè)的實踐緊密結合，要想真正提高學生實踐操作水平，必須要與時俱進、密切關注行業(yè)發(fā)展的變化和趨勢。然而在課程的實踐環(huán)節(jié)設計上，多數(shù)高校金融學專業(yè)的實踐課程還停留在模擬交易和傳統(tǒng)的投資學、商業(yè)銀行經營管理等書本業(yè)務的操作上，且其所占課時比重業(yè)較低。這就導致實踐課程難以適應金融行業(yè)發(fā)展實際的需要，更遠未達到金融科技的實踐實習要求。第四，金融學專業(yè)的師資隊伍建設矛盾。在當前金融科技快速發(fā)展和人才培養(yǎng)需求挑戰(zhàn)的背景下，金融學專業(yè)的師資不足、不適應矛盾是一個重要方面。矛盾主要體現(xiàn)在：一是師資結構方面，基于傳統(tǒng)課程體系的師資配備使得適應新型的、交叉型的專業(yè)課程建設的師資缺乏；二是師資培訓方面，雖然大多數(shù)高校都能夠依靠基層教學組織加強對教師教學技能的培養(yǎng)，但適應金融科技教學要求和金融行業(yè)最新發(fā)展變化的教師能力培養(yǎng)并沒有得以及時跟上，國內高校金融學專業(yè)教師參與行業(yè)和企業(yè)培訓極少；三是社會服務方面，目前主要的形式是專業(yè)教師開展企業(yè)培訓服務，而在智庫建設方面的決策咨詢、政策研究和第三方評價等的服務能力較弱。

三、金融科技發(fā)展背景下國內外高校金融學人才培養(yǎng)和教學的經驗

傳統(tǒng)的金融業(yè)及其傳統(tǒng)業(yè)務雖然仍占據(jù)著金融業(yè)的主流，但我們應看到，在金融科技支撐影響下，傳統(tǒng)金融業(yè)務在不斷演進，類金融企業(yè)和類金融業(yè)務更是層出不窮、眼花繚亂。實際上，不僅是金融科技的沖擊，而且從金融實踐與理論的發(fā)展來看，高校必須承認的一個現(xiàn)實情況是：當前乃至很長一段時間內，是金融業(yè)界（包括跨界）而不是高等院校的理論研究者引領著金融業(yè)的演進。因此，高校進行金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案的優(yōu)化設計應該向金融實務業(yè)內學習，必須充分吸納金融業(yè)界的最新進展和業(yè)界專家的建議。我們通過表1對國內外部分高校金融學專業(yè)或金融科技專業(yè)的教學課程體系建設與經驗進行了一定的梳理，部分開設金融科技或互聯(lián)網金融專業(yè)課程的學校，對于金融科技與金融學本科人才培養(yǎng)的“交叉性”已經有所體現(xiàn)，從國內外金融學專業(yè)本科教學課程體系和教學計劃來看，積極吸收最新的科研成果與金融企業(yè)經營實踐經驗，有機補充金融科技類課程知識融入金融學人才培養(yǎng)本科教學體系已經成為主要的趨勢。而且從國內外高校對于金融科技融入金融學專業(yè)的人才培養(yǎng)和課程教學計劃設置來看，時間上幾乎處于同步，國內高校也沒有落后于國外高校，且在主要課程方面幾乎保持了相似的設置。四、金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)應對策略與教學課程體系的優(yōu)化金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)目標需要強調應用型人才，但不同于職業(yè)技術學院的職業(yè)技能型人才。金融行業(yè)包括了眾多的子行業(yè)，不僅有傳統(tǒng)的銀行、證券、保險、基金、小貸等，還包括了一些新興的第三方理財機構、P2P、互聯(lián)網金融行業(yè)、量化投資基金等等，金融科技的融入使得整體金融業(yè)的形式和業(yè)態(tài)更趨多樣和復雜，因此除了一些必備的技能型知識，更需要寬口徑、重基礎、強應用、懂領域的金融專業(yè)知識和相關技術的學習，并為以后的持續(xù)學習和工作中知識技能更新打下堅實的基礎。根據(jù)金融科技發(fā)展對人才需求和行業(yè)沖擊的影響，必須將金融科技帶來的創(chuàng)新金融知識納入課程體系中。首先，需要明確基本的人才培養(yǎng)目標定位。目前金融科技與金融學相結合的主要內容包括了人工智能、大數(shù)據(jù)分析技術、區(qū)塊鏈技術的研發(fā)及其在金融領域的應用。因此，一方面對于底層技術核心的金融科技研發(fā)人才需求較大，但是隨著技術的逐漸成熟，另一方面對于理解金融科技技術并能夠具體應用和營銷、管理與實際業(yè)務操作的基層金融從業(yè)人員需求會提升。這就需要在金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)的目標定位上，應在教學方面?zhèn)戎赜诮鹑诳萍及l(fā)展及應用的前沿動態(tài)，特別是實際業(yè)務實踐層面的課程教學，培養(yǎng)學生學習應用金融科技的能力和知識。其次，在人才培養(yǎng)方案和教學計劃設置方面增加金融科技類課程模塊。利用學校資源，在金融學本科課程中開設金融科技和互聯(lián)網金融導論的通識教育課程，在計算機程序設計課程中增加Python、C++程序設計的學科基礎課程，在金融學專業(yè)課程中開設金融大數(shù)據(jù)分析、量化投資和智能投顧課程，通過通識課程、基礎平臺課程、專業(yè)核心和選修課程結合，在金融學專業(yè)課程體系中增加金融科技類課程模塊供學生選擇。第三，在金融學專業(yè)本科課程中應重點關注工具和應用類知識，從而提升學生的實踐應用能力和知識儲備，并為金融的不斷學習和提升打好基礎。最為需要注意的就是應將工具性和應用性知識技能嵌入各門金融學的專業(yè)課程之中，通過在金融學專業(yè)課程中的應用性、實踐性的場景式學習，可以將相對抽象的金融科技工具類知識掌握得更扎實深刻。此外在教學中，應更為重視業(yè)內專家配課和企業(yè)實踐的環(huán)節(jié)。為了更為清晰的展示金融學專業(yè)與金融科技融合的知識需要和課程教學內容，我們在表2中給出了部分金融學專業(yè)所需要的金融科技類專題知識和對應的課程。第四，強化金融學專業(yè)師資隊伍建設?？陀^說，當前高校金融學專業(yè)的有些教師對金融科技的重要性尚未充分領悟，相關金融科技的知識和技能未能同步更新。這就需要一方面通過攻讀更高相關學位、進修、培訓等方式提升現(xiàn)有師資的金融科技素養(yǎng)，同時安排部分教師到金融業(yè)界交流并進行課題合作，在實踐實習環(huán)節(jié)教師與業(yè)內專家緊密結合；另一方面積極引入業(yè)界教師和新師資，充實現(xiàn)有金融學專業(yè)師資隊伍。

綜上所述，以新一代信息技術和數(shù)據(jù)分析方法為核心內容的金融科技發(fā)展正推動現(xiàn)代金融發(fā)生著日新月異的變化，金融行業(yè)的新業(yè)態(tài)、新業(yè)務、新流程、新產品和新科技都對高校金融學專業(yè)的人才培養(yǎng)提出了新挑戰(zhàn)和更高的要求。因此，高校金融學本科專業(yè)的人才培養(yǎng)也必須滿足經濟與行業(yè)發(fā)展的需要，結合金融科技發(fā)展趨勢對人才培養(yǎng)模式和課程體系進行優(yōu)化完善，培養(yǎng)能夠掌握和應用現(xiàn)代金融科技知識、結合金融學專業(yè)理論與實踐內容，在金融產品、服務的開發(fā)應用和管理方面具有一技之長的復合型人才。

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作者:周方召 付輝 賀志芳 趙汝為 單位:江南大學商學院