導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村金融對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的作用思考一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題簡(jiǎn)稱“三農(nóng)”問(wèn)題?！叭r(nóng)”問(wèn)題不僅是全黨工作的重點(diǎn)，而且也是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，必須要解決的問(wèn)題。在此背景下，科學(xué)合理的農(nóng)村金融體系，將會(huì)在“三農(nóng)”問(wèn)題中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

1農(nóng)村金融在新農(nóng)村建設(shè)中的作用分析

我國(guó)農(nóng)村金融體系，如圖1所示。產(chǎn)特點(diǎn)，而衍生的金融產(chǎn)品，能夠最大限度幫助農(nóng)民獲得農(nóng)業(yè)科技知識(shí)，進(jìn)而鞏固與提高農(nóng)民收入水平，改善農(nóng)民生活質(zhì)量。其次，提高農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平?；A(chǔ)設(shè)施所需的投資數(shù)額，是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體所不能夠承擔(dān)的，而政策性金融的有效介入，不僅能夠最大限度地改變這種現(xiàn)狀，而且能夠有效改善農(nóng)村生產(chǎn)與生活環(huán)境。再次，有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)。國(guó)家借助政策性金融，不僅能夠?yàn)橛欣诋a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，提供一定的資金幫助，而且能夠加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐。最后，能夠有效轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力。金融服務(wù)能夠?yàn)槌青l(xiāng)二元結(jié)構(gòu)狀態(tài)下的農(nóng)村務(wù)工人員提供一定資金幫助。

2農(nóng)村金融現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題分析

依據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，籌措新農(nóng)村建設(shè)所需資金，不僅能夠有效解決三農(nóng)問(wèn)題，而且能夠更好的促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。農(nóng)村金融主要存在以下缺陷。首先，存在高存差、低貸存比的現(xiàn)象。由于政策與體制的原因，很多國(guó)有商業(yè)銀行資金上存，用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金很少。其次，農(nóng)村金融供給不足。很多銀行及財(cái)政部門(mén)由于財(cái)力不足、措施不到位，以致對(duì)農(nóng)村建設(shè)也是愛(ài)莫能助，也就間接導(dǎo)致農(nóng)村信貸資金缺口增大。再次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在整合機(jī)制與服務(wù)組織等方面存在一定缺陷，以致正規(guī)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，由表1可以看出我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐年減少，這顯然不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最后，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境較差。由于農(nóng)村信用環(huán)境較差、農(nóng)村法制建設(shè)滯后以及信貸風(fēng)險(xiǎn)防范鏈條不完善等不良因素，導(dǎo)致農(nóng)村不良貸款率較高。農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題。首先：農(nóng)村金融抑制問(wèn)題。由于農(nóng)村信用社在我國(guó)很多區(qū)域依然是唯一的合法金融機(jī)構(gòu)，不僅會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村居民很難獲得所需資金，而且也會(huì)對(duì)農(nóng)村居民的儲(chǔ)蓄積極性形成不利影響，農(nóng)村儲(chǔ)蓄資源利用率也相對(duì)較低。其次，農(nóng)村金融體制失衡。各個(gè)商業(yè)銀行受其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的影響、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行受其體制因素的影響，難于發(fā)揮它們應(yīng)有的作用。最后，非正規(guī)金融發(fā)展遲緩。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)很難滿足農(nóng)村所需，以致農(nóng)村非正規(guī)金融活動(dòng)又逐漸開(kāi)始活躍起來(lái)，卻發(fā)展遲緩。

3改善農(nóng)村金融支持新農(nóng)村建設(shè)的措施分析

在我國(guó)，農(nóng)村金融由于受到自身缺陷以及國(guó)家政策的影響，以致對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用很難得到有效發(fā)揮，也就間接導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩。所以，只有科學(xué)合理的解決與完善農(nóng)村金融問(wèn)題，才能夠最大程度提高新農(nóng)村建設(shè)水平。3.1完善農(nóng)村金融組織體系制度。完善政策性金融機(jī)構(gòu)功能，是完善農(nóng)村金融體系制度的關(guān)鍵。國(guó)家應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以科學(xué)定位，使其能夠有效服務(wù)于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在此基礎(chǔ)上也應(yīng)合理發(fā)揮國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的作用，使其能夠?yàn)檗r(nóng)村基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)提供一定的政策性金融支持。同時(shí)，國(guó)家應(yīng)為商業(yè)銀行返回農(nóng)村市場(chǎng)提供一定的政策幫助，使其能夠在農(nóng)村開(kāi)拓一定市場(chǎng)。另外，農(nóng)村信用合作社應(yīng)該成為有效的民間金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家應(yīng)通過(guò)相關(guān)政策，使農(nóng)村信用合作社能夠最大限度聚集農(nóng)村資金，成為農(nóng)村有效的金融組織，并提高其自我風(fēng)險(xiǎn)控制能力，進(jìn)而最大程度解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題。3.2優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制必須與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)一致，不僅要完善農(nóng)村信貸管理方式，而且要加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，還要使農(nóng)村金融服務(wù)多樣化；以特色農(nóng)業(yè)發(fā)展為基礎(chǔ)，加大分散小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與大市場(chǎng)鏈接的力度，讓小額貸款與扶貧貸款發(fā)揮其應(yīng)有作用，并創(chuàng)新信貸產(chǎn)品形式，進(jìn)而有效解決農(nóng)村信貸難問(wèn)題。這樣，加大各個(gè)銀行業(yè)務(wù)在農(nóng)村的推廣深度。3.3有效借助國(guó)家相關(guān)政策的作用。國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入，加大對(duì)農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的投入比例。國(guó)家也應(yīng)為創(chuàng)建相應(yīng)的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有效開(kāi)展農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，也應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度，增強(qiáng)政策性保險(xiǎn)功能，最大限度提高對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用。3.4創(chuàng)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高金融管理能力。國(guó)家應(yīng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加快農(nóng)村區(qū)域的誠(chéng)信建設(shè)工作，構(gòu)建金融生態(tài)保護(hù)機(jī)制，進(jìn)而為農(nóng)村信貸工作做好堅(jiān)強(qiáng)的后盾。同時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高工作人員素質(zhì)與技能，使其能夠更好地服務(wù)于金融工作。

4結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村金融不僅是新農(nóng)村建設(shè)的堅(jiān)強(qiáng)支柱，而且也是建設(shè)新農(nóng)村的重要力量。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是國(guó)家發(fā)展的重要體現(xiàn)。只有創(chuàng)建科學(xué)合理的農(nóng)村金融體系，才能夠最大限度解決“三農(nóng)”問(wèn)題，也才能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與提高農(nóng)民收入。

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作者:馮彬 單位: 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行南岸支行