導(dǎo)語(yǔ)：金融業(yè)多元化發(fā)展論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從多元化經(jīng)營(yíng)是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主流；我國(guó)目前金融經(jīng)營(yíng)方式存在的問(wèn)題；我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式的幾點(diǎn)新思路進(jìn)行論述。其中，主要包括：我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展必須緊跟國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展步伐、所有金融行業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)關(guān)系、金融全球化發(fā)展是金融業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)的宏觀環(huán)境、多元化經(jīng)營(yíng)具有極大的優(yōu)勢(shì)、實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)的全能銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用、我國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，事實(shí)上也造成了資源的浪費(fèi)、以點(diǎn)帶面，逐步推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)的全能銀行、對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合、建立一套跨市場(chǎng)的、連續(xù)性的、統(tǒng)一的監(jiān)管體系，實(shí)行金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

2011年，中國(guó)金融業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放，所面臨的國(guó)外金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展必須緊跟國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展步伐，將國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主流―多元化經(jīng)營(yíng)作為未來(lái)的發(fā)展方向,這樣才能應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的發(fā)展要求，適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，從而實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展和推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目的。

一、多元化經(jīng)營(yíng)是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主流

所謂多元化經(jīng)營(yíng)，它是指所有金融行業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)關(guān)系，金融經(jīng)營(yíng)即銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)。綜觀當(dāng)今世界各國(guó)，多元化經(jīng)營(yíng)已成為普遍趨勢(shì)。

(一)金融全球化發(fā)展是金融業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)的宏觀環(huán)境

金融全球化是當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，近年來(lái)，全球爆發(fā)了規(guī)?？涨暗慕鹑跇I(yè)并購(gòu)熱潮，除了銀行合并出現(xiàn)大型化、壟斷化趨勢(shì)以及合并活動(dòng)趨于全球化、跨國(guó)化外，更為突出的是，商業(yè)銀行與投資銀行之間的交叉并購(gòu)成為新熱點(diǎn)，大銀行全能化與綜合化經(jīng)營(yíng)成為大勢(shì)所趨。新的重組浪潮不僅包括銀行之間的兼并，而且包括商業(yè)銀行與投資銀行、保險(xiǎn)公司之間的跨業(yè)兼并。金融業(yè)的傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制在合并中被打破，銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)日益緊密地融合在一起。美國(guó)花旗銀行與旅行者集團(tuán)之間的合并是三業(yè)合并的典型，合并后的花旗集團(tuán)成為集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等全方位金融業(yè)務(wù)于一體的“超級(jí)金融航母”。

(二)多元化經(jīng)營(yíng)具有極大的優(yōu)勢(shì)

歷史和實(shí)踐都充分證明，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)的全能銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用，無(wú)論是對(duì)客戶和銀行，還是對(duì)經(jīng)濟(jì)都非常有利。首先，它可以為客戶提供最佳服務(wù)，即全面的金融服務(wù)；其次，它可以使銀企關(guān)系更為密切。全能銀行通過(guò)全國(guó)的金融服務(wù)，使客戶與銀行之間更加相互了解，加強(qiáng)了雙方聯(lián)系，有利于鞏固銀行與客戶之間的合作關(guān)系；最后，它可以更好地促進(jìn)儲(chǔ)蓄的發(fā)展。全能銀行通過(guò)眾多的分支機(jī)構(gòu)為廣大的客戶提供多種方式的儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)，特別是作為投資的各種證券，使每家全能銀行都能與成千上萬(wàn)的儲(chǔ)戶緊密聯(lián)系在一起，從

而使全能銀行更好地充當(dāng)儲(chǔ)蓄與投資者的中介入。

二、我國(guó)目前金融經(jīng)營(yíng)方式存在的問(wèn)題

(一)我國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，我國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，把銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)的業(yè)務(wù)范圍分別限制在一個(gè)更狹窄的范圍內(nèi)，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際是更加集中和擴(kuò)大。與西方主要國(guó)家的全能銀行相比，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的盈利能力存在相當(dāng)大的差距，從而影響了其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中具有舉足輕重的作用，而且在信貸資產(chǎn)中80％左右投向了國(guó)有企業(yè)。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在很大風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前國(guó)有企業(yè)普遍處于困境的情況下，導(dǎo)致了國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)劇增、經(jīng)營(yíng)效益下降，使國(guó)有商業(yè)銀行處于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行之中。

（三）我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，事實(shí)上也造成了資源的浪費(fèi)。我國(guó)的銀行、證券商、保險(xiǎn)公司分別處于無(wú)差異經(jīng)營(yíng)和無(wú)差異競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)，包括機(jī)構(gòu)發(fā)展和市場(chǎng)定位在內(nèi)，還沒(méi)有形成一種有層次、有分工、有競(jìng)爭(zhēng)、有合作的良性發(fā)展格局，對(duì)金融業(yè)資源的總量利用造成了極大浪費(fèi)。

三、我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式的幾點(diǎn)新思路

(一)以點(diǎn)帶面，逐步推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)的全能銀行

加入世貿(mào)組織以來(lái)，外資銀行逐步進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，必然對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。有鑒于此，我們必須從現(xiàn)在開(kāi)始考慮著手按全能銀行方向推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展，并據(jù)此完善我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制?？梢赃x擇股份制商業(yè)銀行作為試點(diǎn)，率先突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)。逐步放開(kāi)業(yè)務(wù)限制，形成相對(duì)完整的網(wǎng)絡(luò)體系。在這里，集團(tuán)公司的資金來(lái)源，可以由銀行來(lái)參股，證券公司來(lái)參股，更多的是吸收其他產(chǎn)業(yè)公司的加盟，尤其是上市公司的投資入股。在集團(tuán)公司內(nèi)部，設(shè)立各自具有獨(dú)立的法人地位的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司，這樣，集團(tuán)公司就具有了完備的金融業(yè)務(wù)，通過(guò)資源的優(yōu)化配置及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合

我國(guó)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多，門(mén)類(lèi)復(fù)雜。金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多，有利于形成競(jìng)爭(zhēng)，但也過(guò)多地加大了競(jìng)爭(zhēng)成本，尤其是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提下，其無(wú)差異競(jìng)爭(zhēng)成本更大，我國(guó)金融業(yè)的普遍不景氣狀況也就難以改變。而整合現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)多元化。一方面，可以在境外多設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并實(shí)多元化行經(jīng)營(yíng)，發(fā)展全能銀行，與此同時(shí)，則減少境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。另一方面，可以在境內(nèi)重組金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)相互并購(gòu)或相互參股，并以一業(yè)為主，他業(yè)為輔，他業(yè)則以獨(dú)立子公司形式存在，并分別設(shè)立賬戶，分別核算經(jīng)營(yíng)成果，分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，建立系統(tǒng)內(nèi)垂直管理體系，成為金融集團(tuán)公司。

(三)建立一套跨市場(chǎng)的、連續(xù)性的、統(tǒng)一的監(jiān)管體系，實(shí)行金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管

我國(guó)目前的金融監(jiān)管是分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)有銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，分業(yè)監(jiān)管的初衷是良好的，但隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為國(guó)際金融改革趨勢(shì)，統(tǒng)一監(jiān)管也將成為一種必然。因?yàn)槊鎸?duì)全能型的外資金融機(jī)構(gòu)和即將成為全能型的中資金融機(jī)構(gòu)，不能不進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。為此，應(yīng)制定統(tǒng)一的金融安全標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)金融市場(chǎng)變得越來(lái)越一體化時(shí)，通訊和計(jì)算機(jī)的運(yùn)用使得金融風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中，或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系。正如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席格林斯潘所言：“監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管對(duì)象的變化而變化?！痹诂F(xiàn)階段，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)之間的協(xié)調(diào)與合作。將來(lái)，可對(duì)此三者進(jìn)行整和，成立金融監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的綜合監(jiān)管，從而形成我國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

【參考文獻(xiàn)】

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