導語：金融支持旅游產(chǎn)業(yè)論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、華安文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

（一）游資資源豐富多樣。華安旅游資源豐富，地形奇特，氣候宜人，全縣有旅游景觀200多處、重點景觀10多處，其中“世界文化遺產(chǎn)”1處、國家級景觀3處、省級2處，主要代表有：世界文化遺產(chǎn)二宜樓、全國竹類植物綜合基地竹種園、“千古之謎”仙字潭摩崖石刻、宋代道教遺址南山宮等。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，初步形成了“江、山、園、樓、茶、玉、舞”的生態(tài)旅游格局。目前以土樓文化旅游、高山族民俗風情園及“八閩奇觀”貢鴨山、“閩南西藏”和春村為核心的華安西部高海拔休閑避暑度假游等旅游線路，成為海峽旅游的經(jīng)典線路。（二）經(jīng)濟效益凸顯。華安文化旅游業(yè)發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭良好。截至2013年，全縣共有文化旅游企業(yè)84家，產(chǎn)業(yè)增加值5.11億元，占GDP比重6.32%，同比增長1.62%。其中產(chǎn)值超千萬元的有華玉實業(yè)有限公司、和發(fā)玉石有限公司、大興工藝有限公司、龍騰石業(yè)有限公司4家企業(yè)。目前，華玉實業(yè)有限公司已被福建省文化廳評為福建省創(chuàng)意文化企業(yè)示范基地。據(jù)縣旅游局統(tǒng)計，2013年全縣接待游客68.03萬人次，比增14.99%；旅游總收入4.08億元，比增15%。（三）未來發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)《華安縣旅游發(fā)展總體規(guī)劃》，該縣將重點推進華安玉文化（旅游）產(chǎn)業(yè)園區(qū)、文物古跡文化（旅游）產(chǎn)業(yè)、茶生態(tài)文化產(chǎn)業(yè)大觀園、百里生態(tài)文化旅游大觀園建設(shè)。通過挖掘土樓、玉石、鐵觀音、高山族風情等特色資源，整合觀光、休閑、文化、美食等資源，運用演藝、動漫、節(jié)會等多種創(chuàng)新載體，打造一批特色鮮明的精品旅游線路。加快旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進土樓國家5A級旅游景區(qū)、華安玉文化國家4A級旅游景區(qū)、貢鴨山和竹種園國家3A級旅游景區(qū)等創(chuàng)建工作，提升旅游品質(zhì)和口碑。今后還將大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，加大招商引資力度，開發(fā)農(nóng)家樂、休閑山莊、溫泉度假等旅游產(chǎn)品，打造皇家龍、哈龍峰、光照人等茶企休閑農(nóng)業(yè)觀光園區(qū)，以及貢鴨山旅游區(qū)等一批具有吸引力的鄉(xiāng)村旅游示范點，培育獨具特色的旅游品牌。

二、金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）出臺指導意見，加強信貸政策傳導。近年來，人民銀行華安縣支行按照中央九部委《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》和人民銀行漳州市中心支行的相關(guān)要求，研究制訂出臺《金融支持華安縣旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導意見》，指導轄內(nèi)金融機構(gòu)大力支持當?shù)匚幕糜萎a(chǎn)業(yè)發(fā)展，進一步提升對縣域文化旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。（二）找準產(chǎn)業(yè)突破，提升信貸資金經(jīng)濟效益。各金融機構(gòu)結(jié)合轄內(nèi)土樓文化、玉石文化、茶文化三大特色文化產(chǎn)業(yè)，基于投入產(chǎn)出效益比的研究，找準以華安玉特色產(chǎn)業(yè)為突破口，加大對集生產(chǎn)、加工、銷售、旅游觀光為一體的華安玉工業(yè)園信貸投入。截至2014年4月末，轄區(qū)金融機構(gòu)向華安玉工業(yè)園發(fā)放貸款59筆，累計2.94億元，重點扶持玉石企業(yè)發(fā)展，企業(yè)增加就業(yè)工人1000余人，年產(chǎn)值約2億元。（三）加大基礎(chǔ)設(shè)施信貸傾斜，消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板。為提升旅游文化產(chǎn)業(yè)整體經(jīng)濟效益，轄區(qū)金融機構(gòu)加大了對旅游基礎(chǔ)設(shè)施、景區(qū)和賓館酒店等建設(shè)投入，努力消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板。如轄區(qū)工商銀行推出“固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)貸款”業(yè)務(wù)，向華安大酒店發(fā)放貸款5900萬元積極扶持旅游酒店和餐飲業(yè)發(fā)展。（四）拓展金融服務(wù)渠道，提升景區(qū)金融惠民水平。轄區(qū)金融機構(gòu)通過完善金融服務(wù)設(shè)施，拓展金融服務(wù)渠道，不斷提升景區(qū)公眾金融服務(wù)的普惠性、便捷性。一是加大景區(qū)POS機、ATM機具布放范圍，改善景區(qū)支付環(huán)境，推動各金融機構(gòu)在華安玉雕展示廳銷售場所布放POS機具，如成功打造“奇石村”———羅溪村景區(qū)為“刷卡無障礙”示范村，為游客提供取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)，并在羅溪村設(shè)立30多個農(nóng)村小額取現(xiàn)便民點，方便玉石業(yè)主的交易結(jié)算。二是與旅行社、景區(qū)經(jīng)營商戶合作，采用補貼、手續(xù)費減免等方式，開展商戶對持卡消費打折促銷活動。（五）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，強化金融造血功能。為解決轄內(nèi)旅游文化產(chǎn)業(yè)開發(fā)利用不足、融資困難等問題，轄區(qū)金融機構(gòu)加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。一是推廣門票收費權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，探索“銀團貸款+門票收費權(quán)質(zhì)押”等模式，向土樓旅游開發(fā)企業(yè)發(fā)放銀團貸款3500萬元，以華安土樓群旅游景區(qū)特定資產(chǎn)收費權(quán)為質(zhì)押，用于景區(qū)日常修繕。二是開辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，助推玉石文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，采用“廠房＋機械設(shè)備＋商標”組合模式，向玉石企業(yè)發(fā)放貸款2800萬元，其中以著名商標“和發(fā)”商標權(quán)為質(zhì)押，發(fā)放“免評估”商標權(quán)質(zhì)押貸款130萬元。

三、金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的主要問題

(一)金融服務(wù)主體缺乏多樣性。作為山區(qū)小縣，2013年華安縣GDP約80.81億元，金融深度僅為32.13%，金融業(yè)增加值1.69億元，指標排名在漳州市轄區(qū)縣域分別列第七位和第八位。全縣有工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行、農(nóng)信社，中國人壽、中國財險共8家金融機構(gòu)，此外有1家新設(shè)不久的典當行，金融市場發(fā)展整體滯后，服務(wù)主體較為缺失，難以滿足轄區(qū)文化旅游企業(yè)多元化融資需求，尤其是從銀行授信角度看，對資信評級較低的小微文化旅游企業(yè)融資造成較大影響。（二）金融服務(wù)理念有待提升。轄區(qū)金融機構(gòu)在服務(wù)對接文化旅游產(chǎn)業(yè)的過程中，主動性不強，存在追求短期利益的現(xiàn)象。究其原因主要是轄區(qū)旅游文化產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、管理粗放、抗風險能力弱，加上貸款企業(yè)貸前調(diào)查難、貸款期限長、貸后監(jiān)管難，利潤與風險不匹配等因素，銀行業(yè)機構(gòu)普遍存在惜貸、拒貸的傾向。據(jù)不完全統(tǒng)計，2013年全縣有18家文化旅游企業(yè)有申請貸款的意向，僅5家企業(yè)獲得貸款。多數(shù)金融機構(gòu)爭相向優(yōu)質(zhì)客戶貸款。（三）金融服務(wù)機制有待優(yōu)化。一是信息渠道窄，多數(shù)金融機構(gòu)僅掌握申請貸款企業(yè)的融資信息，未能主動從縣旅游局等外部機構(gòu)獲取企業(yè)信息，對項目前景、預(yù)期收益、風險程度等無法作出正確判斷，存在融資信息不對稱、逆向選擇風險。二是放貸過程缺乏抵押登記、價值評估、風險補償機制等配套機制，轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度低，無形資產(chǎn)多、價值難以評估，制約了金融機構(gòu)的服務(wù)能力。三是缺乏完善的金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)監(jiān)測機制，如僅僅向當?shù)厝嗣胥y行報送相關(guān)產(chǎn)業(yè)融資余額，無具體的金融統(tǒng)計報表，尤其是缺乏對重點文化企業(yè)動態(tài)跟蹤監(jiān)測機制，文化旅游企業(yè)未開展征信評級工作。（四）金融產(chǎn)品創(chuàng)新未實現(xiàn)客制化。在金融服務(wù)文化旅游產(chǎn)業(yè)過程中，雖然銀行業(yè)機構(gòu)加大了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，但同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，保險公司保險服務(wù)存在停滯發(fā)展狀態(tài)。具體表現(xiàn)為：一是未結(jié)合轄區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)情況，創(chuàng)新推出具有特色的信貸產(chǎn)品，信貸抵押品多元化不足。二是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新未取得實質(zhì)性突破，僅在擔保、抵押、還款方式上進行簡單的融合。三是未開展壽險、財險特色業(yè)務(wù)，尚未從區(qū)域?qū)嶋H出發(fā)，推動保險產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，增加多元化的保險產(chǎn)品，按照收益覆蓋風險的原則合理確定保險費率，無法滿足文化旅游企業(yè)發(fā)展的需要。（五）金融服務(wù)渠道有待拓寬。一是金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施滯后，如二宜樓景點內(nèi)未投放銀行自助終端設(shè)備，景區(qū)商戶多采用現(xiàn)金結(jié)算，客觀上抑制了游客的消費動機。二是利用銀行電商平臺銷售文化旅游產(chǎn)品有待深化，華安是中國坪山柚之鄉(xiāng)、華安玉之鄉(xiāng)、茶葉之鄉(xiāng)，可是當前轄區(qū)僅建設(shè)銀行通過善融商務(wù)平臺為當?shù)?6家茶企銷售茶制品，而作為地方特色文化產(chǎn)品的華安玉仍采用傳統(tǒng)的銷售渠道。

四、金融支持旅游文化產(chǎn)業(yè)的對策建議

（一）構(gòu)建多元化的金融扶持體系，持續(xù)拓展融資渠道。要積極構(gòu)建多元化的金融扶持體系，尤其要推動擔保公司、小貸公司、村鎮(zhèn)銀行、投資公司等小微金融機構(gòu)發(fā)展。一是擔保機構(gòu)可積極創(chuàng)新版權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)、未來收益權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押等適合文化產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，靈活運用信托、保證擔保和無形資產(chǎn)質(zhì)押相結(jié)合的融資模式，進一步滿足文化旅游產(chǎn)業(yè)差異化需求。二是建立健全小貸公司、典當行、投資公司等小型金融監(jiān)管體系，規(guī)范民間資金借貸行為，拓寬文化企業(yè)吸引民間資本的渠道。三要引導文化企業(yè)科學選擇直接融資方式，積極推進玉石企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、集合債和公司債等方式開展直接融資，引導和協(xié)調(diào)中小文化企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合債券、短期融資券和中期票據(jù)等融資產(chǎn)品，降低文化產(chǎn)業(yè)融資成本，拓寬融資渠道。（二）轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，優(yōu)化服務(wù)機制。銀行業(yè)機構(gòu)要加快轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，摒棄追求短期利益的傾向，優(yōu)化服務(wù)機制。一是探索建立旅游、工商、人民銀行等部門的溝通協(xié)作機制，研究旅游業(yè)發(fā)展的重點投資領(lǐng)域，積極開展旅游項目調(diào)研，與優(yōu)質(zhì)文化旅游企業(yè)抱團發(fā)展。二是推動多元化、多層次的信貸產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，進一步擴大基層行信貸審批權(quán)限。如對具有穩(wěn)定物流和現(xiàn)金流的企業(yè)，可發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押貸款，對農(nóng)民群眾興辦的“農(nóng)家樂”給予農(nóng)業(yè)貸款扶持，對有創(chuàng)新和帶動效應(yīng)的旅游項目安排一定的政策性貸款。三要探索與政府部門組建無形資產(chǎn)評估機構(gòu)和文化產(chǎn)權(quán)交易平臺，規(guī)范無形資產(chǎn)的資本化管理，建立無形資產(chǎn)價值評估體系，設(shè)立文化旅游資產(chǎn)權(quán)益登記平臺，構(gòu)建文化旅游產(chǎn)權(quán)公開流轉(zhuǎn)市場，搭建文化旅游業(yè)信用管理體系，為金融機構(gòu)處置無形資產(chǎn)提供保障。要進一步完善業(yè)務(wù)考評程序和考核方法，加強信貸風險管理，促進文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（三）發(fā)揮人民銀行窗口指導作用，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理。為提升金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)效果，人民銀行要充分發(fā)揮窗口指導作用，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理。一要與地方金融機構(gòu)、文化旅游監(jiān)管、工商稅務(wù)等部門加強協(xié)調(diào)合作，摸清本地文化產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、分布、分類情況，制定出臺金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導意見，引導金融機構(gòu)創(chuàng)新支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展和開展特色金融服務(wù)。二要利用政銀企對接會、洽談會、推介會等，為銀行與文化旅游企業(yè)合作搭建融資平臺，推動政府建立信貸風險補償機制，積極落實擔保優(yōu)惠扶持政策，對有市場、有效益的重點旅游項目，要實行積極的財政稅收政策，對其貸款實行貼息扶持，適當降低貸款風險，尤其是針對融資困難的文化旅游企業(yè)，要適當減免企業(yè)房產(chǎn)、土地證等征收費用。三要推進文化旅游企業(yè)征信評級建設(shè)，將重點文化旅游企業(yè)納入征信評級體系，促進金融業(yè)信用信息整合和共享，降低金融機構(gòu)融資風險。四要完善金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測機制，把支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展納入金融機構(gòu)綜合考核評價體系，通過建立動態(tài)的跟蹤監(jiān)測機制，定期考核通報情況，對支持效果好、創(chuàng)新突出的金融機構(gòu)給予政策傾斜。（四）依托互聯(lián)網(wǎng)移動技術(shù)，加快金融服務(wù)創(chuàng)新。要借助當前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的優(yōu)勢，運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等科技，加快金融服務(wù)創(chuàng)新。一要創(chuàng)新信貸技術(shù)，改變以往以財務(wù)報表類、抵押擔保類等單一傳統(tǒng)信貸技術(shù)，加大“大數(shù)據(jù)”對客戶交易數(shù)據(jù)、社會聲譽等軟信息搜集和處理分析，為信貸審批提供數(shù)據(jù)支持，解決文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度低、財務(wù)不規(guī)范等問題，降低信息不對稱造成的逆向選擇風險。二要加大金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、支付移動技術(shù)化，進一步挖掘自身電商平臺的建設(shè)和推廣，將華安玉、坪山柚等文化旅游產(chǎn)品等納入建行善融商務(wù)、工行融e購等銀行電商平臺銷售，要加大對旅游景點、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)工商戶POS機具、電話銀行、手機銀行等電子結(jié)算產(chǎn)品的推廣，在有條件的景區(qū)增設(shè)ATM機、CRS機或提供上門服務(wù)，逐步降低金融服務(wù)成本。（五）完善文化旅游產(chǎn)業(yè)鏈金融供應(yīng)建設(shè)。金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)機構(gòu)要從實際出發(fā)，不斷打造完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)金融建設(shè)。一是科學選擇產(chǎn)業(yè)，滿足客戶需求。要認真研究地方經(jīng)濟運行模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，以地方特色或支柱產(chǎn)業(yè)為突破口，對生產(chǎn)、加工、銷售等產(chǎn)業(yè)鏈客戶金融服務(wù)需求進行比較分析。二是優(yōu)化金融服務(wù)，對接客戶需求。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈條環(huán)節(jié)上不同客戶的需求，有針對性地設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品，重新梳理營銷服務(wù)流程，降低服務(wù)成本，提升客戶價值體驗。三是構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈風險管理體系。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特征，探索建立產(chǎn)業(yè)鏈風險評估與止損機制，對產(chǎn)業(yè)鏈操作風險、法律風險、信用風險等風險點進行識別、評估和控制，避免產(chǎn)業(yè)鏈金融風險出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)。

作者:黃四清童河田吳志堅黃文明姚藝偉單位:中國人民銀行漳州市中心支行