導語：農(nóng)商行發(fā)展高質(zhì)量普惠金融分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

發(fā)展普惠金融，是金融機構的責任和使命，也是市場機遇和轉型方向。農(nóng)商銀行作為服務三農(nóng)的主力軍，人緣、地緣優(yōu)勢突出，網(wǎng)點、人力資源豐富，在發(fā)展普惠金融方面具有獨特的優(yōu)勢，更應該主動擔負起普惠金融的責任。

針對當前普惠金融存在的覆蓋率不高、獲得感不強等問題，農(nóng)商銀行不僅要強化機制保障，加大金融服務的力度，也要完善服務體系，提升金融服務的廣度；不僅要強化金融創(chuàng)新，延伸金融服務的深度，也要優(yōu)化金融環(huán)境，增強金融服務的溫度。只有這樣，才能不斷提升金融服務能力和水平，實現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

在堅持市場定位的基礎上，加大金融供給。一方面，完善機制保障，在公司治理、專業(yè)服務等領域深化改革，提高普惠金融的效率?？筛鶕?jù)發(fā)展實際，在董事會下設普惠金融委員會、三農(nóng)發(fā)展委員會等，內(nèi)設機構設立普惠金融部、三農(nóng)金融部、小微企業(yè)部等，實現(xiàn)支農(nóng)支小的垂直管理，確保普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、政策和相關制度的落實，為開展普惠金融提供組織和人員保障；同時，加大資源配置和考核力度，確保普惠金融工作取得實效。另一方面，轉變服務理念，對區(qū)域市場進行網(wǎng)格化管理，進行全面的摸底調(diào)查，有效對接客戶需求，開展精準營銷維護，提供有針對性的產(chǎn)品和服務，不斷擴大普惠金融成果。

在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎上，完善服務體系。加強基礎設施建設，構建由營業(yè)網(wǎng)點、便民服務站、自助機具、移動服務終端等組成的多層次普惠金融服務網(wǎng)絡，真正打通金融服務的“最后一公里”。一方面，加快構建縣、鄉(xiāng)、村三級服務網(wǎng)絡，實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋，根據(jù)實際情況，在偏遠鄉(xiāng)村設立金融便民服務站，布設電子機具，滿足各項補貼發(fā)放、小額提現(xiàn)、現(xiàn)金轉賬等基本服務需求。另一方面，完善電子銀行產(chǎn)品功能，積極將信用卡、借記卡等向工會、校園卡、銀醫(yī)通、居民生活繳費等領域拓展，滿足城鄉(xiāng)居民多樣化需求。加快網(wǎng)點智能化轉型，實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點與智能設備、互聯(lián)網(wǎng)金融、場景金融的相互疊加、聚合創(chuàng)新，為客戶提供集消費、融資、理財?shù)热轿坏木€上金融服務。積極參與“新農(nóng)?！薄靶罗r(nóng)合”工作，幫助城鄉(xiāng)居民獲得便捷的就診掛號、結算報銷等金融服務。積極與供銷社、電商平臺等建立合作，推動鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品的網(wǎng)上渠道直銷。此外，擴大金融服務半徑，針對偏遠地區(qū)和行動不便的客戶，可外派工作人員進行流動服務或上門服務，構筑支農(nóng)、扶貧、助殘等綠色通道。

在解決融資難題的基礎上，延伸服務深度。一方面，改變傳統(tǒng)的信貸管理思維和工作方式，探索林權、土地承包經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權和商標使用權等新型抵押擔保方式，加大與擔保公司、保險公司、租賃公司的合作，積極開發(fā)適合三農(nóng)及小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品，紓解融資難題。在風險可控的前提下，以方便融資需求為出發(fā)點，打造規(guī)范高效的辦貸通道，通過實施差異化利率定價、無還本續(xù)貸等方式，主動實施減費讓利，降低融資成本。同時，將建檔立卡貧困戶作為小額信貸的重點服務對象，支持貧困人口增收脫貧。另一方面，在滿足客戶傳統(tǒng)存貸業(yè)務需求的同時，順應人民對美好生活的向往，不斷豐富產(chǎn)品組合，提供涵蓋面更廣、附加值更高的金融服務，使更多的人享受到金融咨詢、保險、信用卡、信托、租賃等全方位的金融服務。此外，依托機構網(wǎng)點平臺強化增值服務，從多方面為客戶傳遞各類生產(chǎn)、生活資訊，提供金融、科技、業(yè)務等綜合化的增值服務，逐步實現(xiàn)對特定客戶金融產(chǎn)品的訂制化服務。

在普及金融知識的基礎上，優(yōu)化金融環(huán)境。依托有效載體，加強金融知識宣傳和金融風險防范，著力提升群眾金融素養(yǎng)，建設良好金融生態(tài)環(huán)境。一方面，充分發(fā)揮點多面廣的優(yōu)勢，定期組織業(yè)務骨干力量進農(nóng)村、進社區(qū)、進學校、進商鋪、進企業(yè)，利用各種傳播媒介，增強群眾的金融素養(yǎng)和風險防范意識。另一方面，推動信用建設，完善客戶信用信息檔案，持續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建和評定工作，加大信用激勵與懲戒機制建設與運用，在貸款額度、利率、期限等方面給予區(qū)別對待，讓信用品質(zhì)看得見，讓信用價值可量化，形成人人講誠信、事事做誠信的社會環(huán)境。此外，采取抓服務、抓規(guī)范等多種措施切實做好金融消費者權益保護工作，妥善化解金融消費投訴和糾紛問題，提高客戶滿意度。

作者:劉華