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篇1

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社改制 農(nóng)商行 企業(yè)文化

中圖分類號(hào)：F830；F270

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2017）02-170-02

隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深入，農(nóng)村信用社順應(yīng)發(fā)展大勢(shì)，紛紛進(jìn)行了農(nóng)商行改制，其服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)地位和作用將更加地凸現(xiàn)出來。但是在新形勢(shì)下，農(nóng)信社改制農(nóng)商行后要參與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭，并且牢固地占領(lǐng)自己的金融市場(chǎng)，就必須創(chuàng)造出完美的企業(yè)整體形象，努力建設(shè)自身的企業(yè)文化。筆者試就農(nóng)信社改制后的企業(yè)文化建設(shè)進(jìn)行分析探討。

一、農(nóng)信社改制農(nóng)商后企業(yè)文化具備的主要特征

隨著當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展，農(nóng)信社改制農(nóng)商行已成為農(nóng)村金融改革的必由之路。企業(yè)文化是農(nóng)信社同時(shí)也是農(nóng)商行發(fā)展的核心內(nèi)容，農(nóng)信社在長期的發(fā)展和積累中在企業(yè)文化建設(shè)方面主要表現(xiàn)在以下方面：

1.突出個(gè)體性。農(nóng)信社企業(yè)文化是長期在實(shí)踐中形成的，與其它金融企業(yè)有不同的特征。因?yàn)檗r(nóng)信社是以“三農(nóng)”（農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民）為主要服務(wù)對(duì)象的合作金融企業(yè)，這是由農(nóng)信社自身特點(diǎn)所決定的。因此，農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，也必須緊緊圍繞“三農(nóng)”，高舉支農(nóng)旗幟，突出“支農(nóng)”特點(diǎn)，無論是在企業(yè)精神、服務(wù)宗旨、服務(wù)理念，還是在形象識(shí)別系統(tǒng)、員工用語等方面，都必須突出“農(nóng)”字，建立個(gè)性鮮明、品牌獨(dú)特的企業(yè)文化。

2.講求目標(biāo)性。企業(yè)文化是每個(gè)企業(yè)出奇制勝的法寶，也是最能體現(xiàn)“人無我有，人有我新，人新我獨(dú)（特）”的服務(wù)特色、服務(wù)理念以及最高形式的指導(dǎo)思想和服務(wù)理念、經(jīng)營目標(biāo)的本質(zhì)要求。農(nóng)信社改制后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)者必須牢記自己企業(yè)的文化內(nèi)涵，始終堅(jiān)持這一宗旨和原則，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)全體員工凝心聚力，團(tuán)結(jié)奉獻(xiàn)，讓大家更加清醒地懂得自己企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)和努力方向，將實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)自覺轉(zhuǎn)化在每一位員工的行動(dòng)上。

3.體現(xiàn)時(shí)代性。農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，管理經(jīng)驗(yàn)不斷豐富，企業(yè)文化建設(shè)必須體現(xiàn)現(xiàn)代金融的風(fēng)貌，與時(shí)俱進(jìn)，一方面要能夠完整地體現(xiàn)農(nóng)信社傳統(tǒng)的優(yōu)秀的企業(yè)文化，反映代代相傳的優(yōu)良品質(zhì)和內(nèi)涵；另一方面，也要能夠充分體現(xiàn)出當(dāng)代金融的高品質(zhì)、高科技的特點(diǎn)，既要注意文化的傳承，也要積極開拓創(chuàng)新，還要科學(xué)預(yù)見未來的發(fā)展。總之，要在不同的歷史時(shí)期，注入不同的“正能量”和不同的內(nèi)容，才能使企業(yè)文化永葆活力，長盛不衰。

二、農(nóng)信社改制農(nóng)商行后企業(yè)文化的主要內(nèi)容

1.確立農(nóng)商行之“道”。農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，經(jīng)營理念和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略都要根據(jù)自身的特點(diǎn)進(jìn)行規(guī)劃和部署，通過大力推動(dòng)企業(yè)文化去實(shí)現(xiàn)。因此，筆者認(rèn)為，要從以下方面去努力：

（1）要進(jìn)一步確立經(jīng)營理念。首先，要準(zhǔn)確把握體制機(jī)制轉(zhuǎn)型之后企業(yè)的經(jīng)營理念有了根本的提升，特別是要重點(diǎn)關(guān)注核心、主體以及基礎(chǔ)這三個(gè)方面。要進(jìn)一步提升企業(yè)文化的凝聚、激勵(lì)與規(guī)范的功能，將廣大員工的思想和工作熱情都凝聚到實(shí)現(xiàn)企業(yè)的中心目標(biāo)上來?！靶耐幌?，勁往一處使”，凝心聚力，奮力拼搏。其次，要根據(jù)農(nóng)商行的業(yè)務(wù)中心、各階段的工作目標(biāo)、新形勢(shì)的具體要求以及員工的思想情況，“接好地氣”，深入調(diào)查研究，高度概括、總結(jié)、提煉出農(nóng)商行科學(xué)、鮮明的經(jīng)營理念，做到既簡明扼要，文字精煉，又突出重點(diǎn)，具有強(qiáng)烈的向心力。第三，要通過一定的方式將經(jīng)營理念確定下來，從而使廣大員工行動(dòng)有指南，工作有方向。

（2）要進(jìn)一步制定和實(shí)施農(nóng)商行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，要摸清本單位的實(shí)際情況，舉一反三，制定切實(shí)可行的經(jīng)營戰(zhàn)略，同時(shí)要達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化。積極引導(dǎo)廣大員工將實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的努力落實(shí)在日常一點(diǎn)一滴的工作中。在制定和實(shí)施戰(zhàn)略目標(biāo)過程中，一方面，要認(rèn)真把握超前性與競(jìng)爭性，要使戰(zhàn)略目標(biāo)的制定建立在切實(shí)可行并且有一定難度的基礎(chǔ)之上，充分調(diào)動(dòng)員工“跳起來摘桃子”的工作熱情，從而取得各項(xiàng)工作的預(yù)期與成果；另一方面，在制定戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)必須將社會(huì)效益與自身效益有機(jī)地結(jié)合在一起，在保證社會(huì)效益的基礎(chǔ)上確保自身效益的提高。同時(shí)，要將戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)層層分解，逐一落實(shí)。通過推動(dòng)每個(gè)部門、每個(gè)二級(jí)單位分目標(biāo)的完成，確?？偰繕?biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2.打造農(nóng)商行之“魂”。農(nóng)商行之“魂”就是農(nóng)信社在長期的經(jīng)營管理活動(dòng)中所形成的精神，也是廣大農(nóng)信社員工積極追求和探索的價(jià)值觀、世界觀、人生觀以及所信守的經(jīng)營宗旨、職業(yè)道德規(guī)范的綜合反映。在長期的發(fā)展中，農(nóng)信社一貫提倡的“民主辦社，靈活經(jīng)營，高效廉潔，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”，充分體現(xiàn)了農(nóng)信社的企業(yè)精神，同r也體現(xiàn)了農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)涵。農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，首先，要進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)農(nóng)信社的優(yōu)良傳統(tǒng)，切實(shí)做好每一位員工的思想工作，提高他們自覺融入建設(shè)與打造農(nóng)商行文化的每一項(xiàng)工作中，不斷地從理性的高度加以提煉與升華，從而逐步形成具有時(shí)代特征的農(nóng)商行企業(yè)精神。其次，要從本單位具體的物質(zhì)文化狀況出發(fā)，認(rèn)真總結(jié)自己的產(chǎn)品、服務(wù)、制度等，將傳統(tǒng)文化與進(jìn)一步體現(xiàn)時(shí)代精神風(fēng)貌有機(jī)地結(jié)合起來，通過宣傳和表彰先進(jìn)人物，樹立標(biāo)兵等實(shí)際工作，打造適合自己單位發(fā)展的企業(yè)精神。第三，要開展形式多樣、方法多變的工作，通過行歌、行徽、行服、行旗等建設(shè)和培養(yǎng)具有自身特點(diǎn)的企業(yè)文化與企業(yè)精神。第四，在農(nóng)商行精神的表述上，要避免與其他企業(yè)雷同，要針對(duì)自身的特點(diǎn)，注意語言的準(zhǔn)確鮮明、突出內(nèi)涵。第五，要大力加強(qiáng)農(nóng)商行精神的宣傳與教育，讓每一位員工都深深懂得農(nóng)商行文化與農(nóng)商行精神與自己同在，“一榮俱榮，一損俱損”，使農(nóng)商行文化與農(nóng)商行精神在廣大員工心中生根開花。

3.塑造農(nóng)商行之“形”。首先，要精心營造一個(gè)優(yōu)美的工作環(huán)境。一方面真實(shí)地反映了農(nóng)商行的形象，另一方面也是廣大顧客對(duì)農(nóng)商行的第一印象。農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，應(yīng)投入一定的資金，完善基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展科技裝備，進(jìn)一步綠化公共環(huán)境，全面改善員工工作條件，讓每一位員工都能夠?yàn)楣ぷ髟谵r(nóng)商行這一個(gè)大家庭而自豪。其次，要推出更多、更好的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。精心打造牢固的支農(nóng)品牌和特色業(yè)務(wù)品牌，樹立優(yōu)良的形象。如信用工程建設(shè)、精神文明建設(shè)等，都是過去農(nóng)信社叫得響的品牌。第三，要?jiǎng)?chuàng)造良好的服務(wù)。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是提升農(nóng)商行內(nèi)涵、吸引更多的顧客慕名而來最好的“利器”。因此，要全面制定服務(wù)規(guī)范，嚴(yán)格要求每一位員工都能夠按照規(guī)范來開展服務(wù)，在舉手投足、言談話語之間，點(diǎn)滴小事之中，都能夠展示農(nóng)商行全心全意為客戶服務(wù)、為客戶著想的企業(yè)精神、企業(yè)文化、企業(yè)形象。第四，要大力培養(yǎng)優(yōu)秀的服務(wù)標(biāo)兵與服務(wù)能手。通過“走出去，請(qǐng)進(jìn)來”等多種方式，對(duì)廣大員工的語言、行為、文字等方面進(jìn)行訓(xùn)練，盡快提升他們的整體素質(zhì)。

4.完善農(nóng)商行之“本”。一切“以人為本”，農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，企業(yè)文化建設(shè)的道、魂、形也得靠人去體現(xiàn)。首先，要加強(qiáng)員工思想政治教育，把世界觀、人生觀、價(jià)值觀、愛國、愛黨、愛行以及勤儉節(jié)約、誠實(shí)守信等教育融入到農(nóng)商行文化、精神建設(shè)中來。根植于每一位員工的價(jià)值觀念中，從而打牢企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。其次，要建立“育人”機(jī)制，堅(jiān)持公平、公正、公開的用人原則，“能者上，平者讓，庸者下”，強(qiáng)化員工的主人翁意識(shí)，將廣大員工的主觀能動(dòng)性發(fā)揮到極致。第三，要充分發(fā)揮模范帶頭作用，“榜樣的力量是無窮的”。通過樹立身邊的優(yōu)秀員工，帶動(dòng)廣大員工發(fā)揮“正能量”，進(jìn)一步確保農(nóng)商行精神的體現(xiàn)。

三、農(nóng)信社改制農(nóng)商行后建立企業(yè)文化的主要途徑

1.進(jìn)一步加強(qiáng)觀念文化的建設(shè)，積極培育廣大員工正確的價(jià)值觀念。首先，要加強(qiáng)對(duì)廣大員工進(jìn)行世界觀、人生觀、價(jià)值觀的教育，培養(yǎng)他們的社會(huì)責(zé)任感，從而使每一位員工都能夠確立正確的價(jià)值觀念，明辨是非，反對(duì)“”，開拓創(chuàng)新，拼搏奮進(jìn)。其次，要積極培養(yǎng)和打造農(nóng)商行整體的價(jià)值觀，通過樹立農(nóng)商行正確的企業(yè)文化、企業(yè)精神、企業(yè)形象，引導(dǎo)廣大員工積極向上，為農(nóng)商行的發(fā)展奉獻(xiàn)自己的全部力量。

2.進(jìn)一步加強(qiáng)行為文化建設(shè)，全面樹立“以人為本”的管理思想。首先，要在廣大員工中開展職業(yè)道德教育、法制教育。要讓廣大員工都建立起明確的“底線”意識(shí)，哪些是自己應(yīng)該做的，哪些是絕對(duì)不能做的，“不越雷池一步”，以農(nóng)商行共同的價(jià)值觀、道德觀、行為觀約束自己的行動(dòng)，建立現(xiàn)代金融新型的人際關(guān)系，從而使農(nóng)商行具有強(qiáng)大的凝聚力。其次，要加強(qiáng)廣大員工的技術(shù)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。當(dāng)今時(shí)代，“學(xué)習(xí)者勝，學(xué)習(xí)者強(qiáng)”，只有使廣大員工掌握了各方面的知識(shí)與技術(shù)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中立于不敗之地。第三，要“兩手抓兩手都要硬”。要將精神文明建設(shè)與物質(zhì)文明建設(shè)有效地統(tǒng)一起來，形成農(nóng)商行的現(xiàn)代化的管理理念。將管人與管業(yè)務(wù)、管工作與管思想統(tǒng)一起來，將農(nóng)商行文化、農(nóng)商行精神、農(nóng)商行形象融入到管理科學(xué)中，推動(dòng)農(nóng)商行的各項(xiàng)工作步入規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化的良性發(fā)展軌道。

3.進(jìn)一步加強(qiáng)精神文化建設(shè)，有效地確立凝聚職工的精神支柱。首先，要組織廣大員工認(rèn)真學(xué)習(xí)的系列重要講話精神，準(zhǔn)確把握黨的路線、方針、政策，深刻領(lǐng)會(huì)黨和國家在金融領(lǐng)域的各項(xiàng)政策，積極引導(dǎo)員工做政治上的“明白人”。其次，要e極占領(lǐng)員工的業(yè)務(wù)文化陣地，通過豐富多彩的業(yè)務(wù)文化生活，培養(yǎng)廣大員工的審美情趣和活力四射的精神風(fēng)貌。

4.進(jìn)一步加強(qiáng)物資文化建設(shè)，建立與完善職工生活的優(yōu)良環(huán)境。首先，要在辦公設(shè)施、營業(yè)場(chǎng)所、集體宿舍、文化娛樂、工作條件等方面加大資金投入，讓每一位員工都能夠?yàn)樽约菏寝r(nóng)商行職工而感到自豪。其次，要擴(kuò)大社會(huì)影響，利用電視、報(bào)紙、微信、微博等多種輿論工具，擴(kuò)大知名度，增強(qiáng)影響力與滲透力。第三，要積極參與社會(huì)慈善事業(yè)，每年要拿出一定的資金，投入公益事業(yè)，樹立美好的社會(huì)形象，從而使農(nóng)商行得到全社會(huì)的認(rèn)同，同時(shí)也使農(nóng)商行的企業(yè)文化建設(shè)進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)光大。

參考文獻(xiàn)：

[1] 王靜.淺議農(nóng)信社企業(yè)文化建設(shè).當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì)，2016（3）

篇2

關(guān)鍵詞：城商行 社會(huì)責(zé)任型企業(yè)文化

一． 城商行“社會(huì)責(zé)任型企業(yè)文化”建設(shè)現(xiàn)狀

（一）工作現(xiàn)狀

    在浦發(fā)銀行于2006年了中國銀行業(yè)第一份正式企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告后，我國各大銀行都相繼社會(huì)責(zé)任報(bào)告，從不同角度闡述了社會(huì)責(zé)任履行狀況。工行等五大行還成立了專門部門負(fù)責(zé)社會(huì)責(zé)任工作，如工行的戰(zhàn)略管理與投資關(guān)系部、建行的公共關(guān)系與企業(yè)文化部。關(guān)注公共利益成為各行的戰(zhàn)略目標(biāo)，交行董事會(huì)下設(shè)社會(huì)責(zé)任委員會(huì)，專門負(fù)責(zé)企業(yè)社會(huì)責(zé)任工作——這也是我國上市公司中第一家成立社會(huì)責(zé)任委員會(huì)的公司。作為處于積極轉(zhuǎn)型期的城商行也不甘落后，北京銀行、寧波銀行、嘉興銀行、上海農(nóng)商銀行、杭州銀行等也了社會(huì)責(zé)任報(bào)告。從中我們可以看到，社會(huì)責(zé)任與文化建設(shè)緊密相連。

    例如，北京銀行本著“為客戶創(chuàng)造價(jià)值,為股東創(chuàng)造收益,為員工創(chuàng)造未來,為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”的使命和“誠信、穩(wěn)健、創(chuàng)新、共贏”的核心價(jià)值觀，構(gòu)建了“積極回應(yīng)政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者、客戶、員工、社區(qū)及環(huán)境等利益相關(guān)方關(guān)注的議題,不斷加強(qiáng)與利益相關(guān)方的溝通,以規(guī)范責(zé)任治理為基礎(chǔ),勇于承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任與環(huán)境責(zé)任,實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)的和諧共贏?！钡呢?zé)任模型。上海銀行已經(jīng)有了五年的社會(huì)責(zé)任體系構(gòu)建歷史，并將社會(huì)責(zé)任滲透到自身發(fā)展的各個(gè)方面。企業(yè)文化建設(shè)綱要、方案的實(shí)施更是加強(qiáng)了員工銀行的認(rèn)同感，使得社會(huì)責(zé)任觀念深入人心。江蘇銀行以人為本，為員工提供良好的發(fā)展空間，在推動(dòng)人才發(fā)展的同時(shí)高度重視黨風(fēng)建設(shè)，也樹立了良好的文化風(fēng)尚。在這樣的企業(yè)文化指導(dǎo)下，不少城商行都被親切地稱為“百姓的銀行”。

（二）存在問題

1.對(duì)社會(huì)責(zé)任認(rèn)識(shí)比較單一

    雖然在災(zāi)難來臨之際許多城商行都做出了積極響應(yīng)，紛紛捐款，但由于文化建設(shè)的缺失，大多數(shù)城商行僅僅將履行社會(huì)責(zé)任看做是提供經(jīng)濟(jì)支持，殊不知企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行還需要提供其他方面的支持與援助。城商行建設(shè)社會(huì)責(zé)任型文化時(shí)過于強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，難以體現(xiàn)社會(huì)價(jià)值——這也是城商行與全國性股份制銀行的差距之一。

2 對(duì)社會(huì)責(zé)任的履行力度不夠

    社會(huì)責(zé)任的認(rèn)知和履行脫節(jié)是多數(shù)城商行在在不斷完善企業(yè)文化建設(shè)過程中的必然結(jié)果。部分城商行仍然存在著經(jīng)管分離，部門間合作不夠緊密的問題。由此可見，我國城商行建設(shè)社會(huì)責(zé)任性文化任重道遠(yuǎn)。

二．城商行“社會(huì)責(zé)任型企業(yè)文化”建設(shè)必要途徑

（一）必要性

1.是城商行提高自身軟實(shí)力的基本要求

    城商行擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。為社會(huì)發(fā)展服務(wù)，提高員工福利，增加公益活動(dòng)，或許短期內(nèi)不能看到成果，但從長遠(yuǎn)角度看必定有利于自身可持續(xù)發(fā)展。

2.是城商行提高自身聲譽(yù)和知名度的必要保證。

    由于城商行起步較晚，服務(wù)范圍較為狹窄，與其他企業(yè)的合作較為欠缺，所以提高自身聲譽(yù)、擴(kuò)大知名度成為了城商行企業(yè)文化建設(shè)中的重頭戲。與最普遍的商業(yè)性的廣告宣傳相比，積極履行社會(huì)責(zé)任顯然更容易從側(cè)面豎立企業(yè)的正面形象。

3.有利于城商行積極參與國際競(jìng)爭

    雖然城商行目前的主要目標(biāo)是擴(kuò)大國內(nèi)影響力，世界經(jīng)濟(jì)全球化和國際市場(chǎng)化的競(jìng)爭看要求城商行順應(yīng)建設(shè)社會(huì)責(zé)任型企業(yè)這一時(shí)代潮流。城商行要想獲得更大發(fā)展，必須立足本土，面向國際，企業(yè)文化是其根本，而發(fā)展社會(huì)責(zé)任型文化則是城商行提高國際競(jìng)爭力的一個(gè)很好的切入點(diǎn)。

（二）措施

1.誠信經(jīng)營，樹立積極形象

    誠信是企業(yè)立足之本，也是城商行企業(yè)文化建設(shè)中尤需強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)。只有誠信經(jīng)營的銀行，才能樹立正面形象、打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌、增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任的履行力度。在具體實(shí)行時(shí)，可將建立誠信文化與社會(huì)責(zé)任型文化相結(jié)合，力圖謀求更好發(fā)展。

2.加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大內(nèi)外影響

    城商行可以通過舉辦公益性活動(dòng)和研發(fā)立足公益的新型產(chǎn)品來服務(wù)大眾?？上韧ㄟ^手冊(cè)、網(wǎng)站等途徑，擴(kuò)大在行內(nèi)影響力，然后進(jìn)行全行宣傳，提高員工的社會(huì)責(zé)任意識(shí)和自身認(rèn)同感，最后通過社區(qū)支持等渠道進(jìn)一步擴(kuò)大影響力，用社會(huì)效益的提高來帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

3.關(guān)心員工，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展

    員工是城商行的核心力量，在履行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，更應(yīng)該關(guān)注員工，豐富員工生活、加強(qiáng)員工文化建設(shè)、完善員工福利制度，力圖使經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益統(tǒng)一。

4.科學(xué)發(fā)展，建設(shè)和諧企業(yè)

    城商行應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，積極貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，響應(yīng)建設(shè)和諧社會(huì)的號(hào)召，建設(shè)和諧企業(yè)，營造出人性化的工作氛圍。對(duì)于國家的相關(guān)政策和法律法規(guī)，也設(shè)立專門部門負(fù)責(zé)詳細(xì)、深入的解讀，并組織會(huì)議討論傳達(dá)，進(jìn)行研究性學(xué)習(xí)，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃后，將其分解為具體措施下發(fā)到部門。

5.立足整體，促進(jìn)多方合作

    社會(huì)責(zé)任型文化建設(shè)正處于初級(jí)階段，所以需要全行各部門的相互協(xié)作和共同努力。這并非一蹴而就，而是需要完整的規(guī)劃和各方積極響應(yīng)、配合，這不僅體現(xiàn)在行內(nèi)支持，行外也要加強(qiáng)合作，這樣才能更好地在提高企業(yè)自身盈利的同時(shí)對(duì)社會(huì)有所貢獻(xiàn)。

6.虛心學(xué)習(xí)，構(gòu)建文化框架

篇3

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行　需求追隨　發(fā)展

根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神，江蘇省贛榆縣農(nóng)村信用合作社在政府、銀行監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門等的支持、監(jiān)督和管理下，在保持縣級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位的同時(shí)，實(shí)行了股份制改革，改制為農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，于2009年12月28日正式掛牌開業(yè)。這次的改革是在中央提出大力發(fā)展農(nóng)村金融體系的大背景下進(jìn)行的，初步解決了所有者缺位、產(chǎn)權(quán)不清晰的問題，為其健康穩(wěn)定發(fā)展打下制度性基礎(chǔ)。同時(shí)順應(yīng)城區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象城市化的實(shí)際，把農(nóng)村信用社合并重組為商業(yè)銀行，既可以解決產(chǎn)權(quán)制度問題，又可以增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭能力，還可以改善中小企業(yè)的金融服務(wù)。可以說是一項(xiàng)頗具意義的改革。

改制后的贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行下設(shè)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中營業(yè)部1個(gè)，支行30個(gè)，分理處13個(gè)。為廣大城鄉(xiāng)客戶、企事業(yè)單位提供存貸款、結(jié)算、匯兌、、銀行卡和保管箱等全方位、綜合性的金融服務(wù)。改制后，截止2010年末，各項(xiàng)存款余額50.8億元，較改制前增加了18.15億元；各項(xiàng)貸款余額42.91億元，較改制前增加了19.8億元。贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行以更快捷的匯兌業(yè)務(wù)、更豐富的貸款品種、良好的銀行信譽(yù)和高效的銀行服務(wù)贏得了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與社會(huì)各界的稱贊與信賴。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的理論基礎(chǔ)

關(guān)于發(fā)展中國家農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家休.T.帕特里克(Hugh.T.Patrick，1966)提出兩種模式：一是“需求追隨”(demand-following)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)的需求對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)作用。他認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)總量的增長及發(fā)展方式的變化，市場(chǎng)主體會(huì)逐漸產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這種需求，農(nóng)村金融體系必須進(jìn)行相應(yīng)的發(fā)展與變革。也就是說，需求是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生、發(fā)展及其相關(guān)服務(wù)不斷完善的動(dòng)力。二是“供給優(yōu)先”(supply-leading)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是金融服務(wù)的供給對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用。他認(rèn)為，供給先于需求為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了充分的條件，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展后反過來又促進(jìn)了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時(shí)指出，兩種模式特點(diǎn)不同，適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段也不同，因此不同地區(qū)模式的選擇也存在一個(gè)最優(yōu)順序問題。在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的階段，“供給優(yōu)先”型模式居于主導(dǎo)地位，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到較高階段后，“需求追隨”型模式替代“供給優(yōu)先”型發(fā)揮主導(dǎo)作用。

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡是不爭的事實(shí)，因此休.T.帕特里克的理論對(duì)我國農(nóng)村信用社改革模式的選擇提出了基本的要求，即應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同對(duì)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)選取不同的模式進(jìn)行改革，不能在全國范圍內(nèi)搞“一刀切”。

以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)村由于商品經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，現(xiàn)代化程度比較高，因此能夠達(dá)到商業(yè)化金融運(yùn)行的基礎(chǔ)，如較高的市場(chǎng)化程度、信息共享等。此時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也對(duì)金融服務(wù)提出了相對(duì)較高的要求。根據(jù)休.T.帕特里克的“需求追隨”理論，農(nóng)村金融應(yīng)該針對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對(duì)金融的需求來提供商業(yè)化的金融服務(wù)。因此，以贛榆縣為例的東部地區(qū)農(nóng)村信用社的改革目標(biāo)應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

(一)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢(shì)使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性

以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)已經(jīng)率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)資金的需求更大，儲(chǔ)存原材料、抵抗自然風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)完善的外部環(huán)境，都需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大力支持。而且，發(fā)達(dá)國家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的實(shí)踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是發(fā)達(dá)的地區(qū)對(duì)商業(yè)金融的需求越強(qiáng)烈。此外，東部地區(qū)在農(nóng)業(yè)已經(jīng)基本現(xiàn)代化的同時(shí)，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟(jì)逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村金融需求的重要組成部分。這些在改革開放后發(fā)展起來的實(shí)力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對(duì)商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。

(二)農(nóng)村信用社自身的良好條件使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有可行性

在東部發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，那些經(jīng)營不善的企業(yè)惡意逃廢債務(wù)的行為較少，沒有政府指令性貸款形成的不良資產(chǎn)，農(nóng)村信用社的發(fā)展相對(duì)領(lǐng)先。而且，有相當(dāng)一部分信用社是按照商業(yè)化在運(yùn)作，他們具有雄厚的資本實(shí)力，能夠提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，信貸資金的投放方向已經(jīng)與商業(yè)銀行無異，完全是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。因此，對(duì)于這樣的信用社保留其合作之名已經(jīng)沒有任何意義，順應(yīng)形勢(shì)組建為農(nóng)村商業(yè)銀行是必然選擇，使其在以后的經(jīng)營管理中更加能夠名正言順、無所阻礙。

(三)組建農(nóng)村商業(yè)銀行有利于公平競(jìng)爭

除農(nóng)村信用社外，早已有一部分商業(yè)銀行把東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)作為目標(biāo)市場(chǎng)，建立了廣泛的分支機(jī)構(gòu)。因此，將這些地區(qū)的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，與其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)遵循同樣的經(jīng)營規(guī)則，享受同等的待遇，能夠形成公平競(jìng)爭的市場(chǎng)環(huán)境，這將會(huì)對(duì)其發(fā)展有很大的促進(jìn)作用，很好的滿足地區(qū)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，有效遏制非正規(guī)金融的滋生，加快完善農(nóng)村金融體系、規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路

以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行因農(nóng)而立、服農(nóng)而存，長期以來，始終堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)為己任，已成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶。幾十年扎根農(nóng)村服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)以及與農(nóng)民所建立的緊密聯(lián)系，是農(nóng)村商業(yè)銀行的寶貴財(cái)富，也是其他金融機(jī)構(gòu)所不具備、短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)的獨(dú)特競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)；而且，在可以預(yù)見的一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，農(nóng)村商業(yè)銀行仍將是農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶面最廣的金融機(jī)構(gòu)。特別是通過近幾年的改革發(fā)展以及這次改制，已使農(nóng)村商業(yè)銀行的面貌發(fā)生了較大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營機(jī)制、管理水平和盈利能力等，都上了一個(gè)新的臺(tái)階，競(jìng)爭力有了較大的提高

但也要看到，在國家放開了農(nóng)村金融市場(chǎng)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)層出不窮的今天，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的金融競(jìng)爭格局正在發(fā)生急劇的變化。不僅有郵儲(chǔ)銀行的組建及其資產(chǎn)業(yè)務(wù)特別是涉農(nóng)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，有農(nóng)業(yè)銀行的加速回歸，還有各種村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的成立等?？梢哉f來自各方面的沖擊與競(jìng)爭是很大的。同時(shí)農(nóng)商行自身在綜合實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制以及金融創(chuàng)新等方面還有有待改進(jìn)的地方。以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行如何保持自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，

在把握好服務(wù)“三農(nóng)”的基本業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，開拓業(yè)務(wù)模式，走出區(qū)域經(jīng)營，提高綜合實(shí)力，建設(shè)成真正治理有效、以盈利為目標(biāo)和具有競(jìng)爭力的金融機(jī)構(gòu)，仍然將是未來一段時(shí)期在經(jīng)營和改革中要面臨的挑戰(zhàn)。

(一)把實(shí)現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與支持“三農(nóng)”有機(jī)結(jié)合起來

應(yīng)該說，商業(yè)性金融與鄉(xiāng)村信貸、小額信貸不矛盾，完全能夠相互促進(jìn)，共同發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行的根在農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”是我們義不容辭的社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行又是自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)，實(shí)現(xiàn)自身又好又快發(fā)展、保障儲(chǔ)戶資金安全、維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是必須履行的社會(huì)責(zé)任。服務(wù)“三農(nóng)”必須以確保自身健康可持續(xù)發(fā)展為前提，必須把農(nóng)村商業(yè)銀行自我發(fā)展融入到地方經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的大潮中。以前的農(nóng)村信用社面臨的一些問題，與長期以來片面強(qiáng)調(diào)支農(nóng)責(zé)任而忽視農(nóng)村信用社自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展高度相關(guān)。在今后的發(fā)展中必須以正確的銀行經(jīng)營理念作指引。這些理念包括市值理念、資本理念、質(zhì)量理念、風(fēng)險(xiǎn)理念、服務(wù)理念、創(chuàng)新理念等。其中，“追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)利潤”和“銀行市值的長期穩(wěn)定增長”應(yīng)當(dāng)作為農(nóng)商行這種中小股份制商業(yè)銀行公司的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心經(jīng)營理念。雖然通過改制，解決了產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位這個(gè)根本性問題，并實(shí)施了財(cái)務(wù)重組、消化了歷史包袱，實(shí)現(xiàn)了自我發(fā)展，但也要看到真正建立好一個(gè)現(xiàn)代金融企業(yè)，還要做好各方面的內(nèi)功修煉，要在塑造品牌、豐富渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品、建設(shè)團(tuán)隊(duì)等方面下工夫，提高市場(chǎng)競(jìng)爭力。

(二)逐步實(shí)現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，形成多元化的利潤來源

中國銀行業(yè)特別是贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行這樣的中小商業(yè)銀行，現(xiàn)在的營業(yè)收入和盈利渠道還比較單一，對(duì)存貸款利差的依賴性過強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行利潤的貢獻(xiàn)并不大，普遍地只有在10％左右，這與國外銀行業(yè)利潤構(gòu)成中30％以上來自于中間業(yè)務(wù)收入形成了鮮明的反差。雖然近年來我國的銀行業(yè)在貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)上也獲得了可觀的投資收益，但實(shí)際上也與成本低廉的資金來源，尤其是居民儲(chǔ)蓄存款的低利率有直接的關(guān)系。這是由我國金融發(fā)展所處的特定歷史階段所決定的。但這種過于依賴于存貸利差的盈利模式，一旦遇到經(jīng)濟(jì)周期向下波動(dòng)，對(duì)信貸的需求減少時(shí)，要實(shí)現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長就是相當(dāng)困難的。而隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步深入，存貸款之間的巨大利差逐漸縮小又是一個(gè)不可避免的趨勢(shì)。這對(duì)中國銀行業(yè)的利潤增長帶來了相當(dāng)大的影響，要單純依靠存貸利差來實(shí)現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長可能難以為繼。如何在利率市場(chǎng)化環(huán)境下保持利潤的穩(wěn)定增長，是中國銀行業(yè)面臨的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。而銀行業(yè)經(jīng)營管制的逐步放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和利潤增長點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在資產(chǎn)擴(kuò)張過程中，抓住中國金融改革開放、金融自由化的大好時(shí)機(jī)，努力探索更多更廣的中間業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點(diǎn)，從而在未來一段時(shí)期里，形成以存貸利差為主導(dǎo)、各種中間業(yè)務(wù)利潤并存的多元化利潤來源。

(三)把握好業(yè)務(wù)發(fā)展及資產(chǎn)擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系

發(fā)展是農(nóng)村商業(yè)銀行的第一要?jiǎng)?wù)，但發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展。只有防范好風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展才有質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨發(fā)展不夠的問題，發(fā)展業(yè)務(wù)是首要任務(wù)，但風(fēng)險(xiǎn)控制仍然是薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，信貸風(fēng)險(xiǎn)依然是最大的威脅，我們要做的是全面清收不良貸款，加強(qiáng)大額貸款監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展提供有力保障。如今，國際金融動(dòng)蕩對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展以及國內(nèi)商業(yè)銀行安全運(yùn)營帶來一定風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，要根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，對(duì)國際國內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為準(zhǔn)確的判斷和估量，及時(shí)調(diào)整發(fā)展觀念和思路，鞏固業(yè)務(wù)發(fā)展成果，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。同時(shí)，建立起一體化的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制，完善相關(guān)制度，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(四)統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和規(guī)范管理的關(guān)系

我們要努力開發(fā)新金融產(chǎn)品，積極地進(jìn)行金融創(chuàng)新。這不僅是為了更好地為客戶服務(wù)的需要，也是作為銀行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，是核心競(jìng)爭力在對(duì)客戶提供服務(wù)和銀行自身發(fā)展中最現(xiàn)實(shí)的體現(xiàn)。隨著金融市場(chǎng)化改革的逐步加快，市場(chǎng)化程度越來越高，不僅商業(yè)銀行自身面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)，而且一般企事業(yè)單位和個(gè)人也同樣地面臨著更多、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，它們的剩余資金也需要尋求收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。在這樣的背景下，單純慷慨地提供信用便利恐怕不足以對(duì)企業(yè)產(chǎn)生更大的吸引力。它們不僅需要信用便利，而且還需要更專業(yè)、更精細(xì)的理財(cái)服務(wù)，需要更多的金融產(chǎn)品來更好地配置財(cái)務(wù)資源。同時(shí)，制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步跟進(jìn)，規(guī)范管理，不斷強(qiáng)化監(jiān)控，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性、科學(xué)性和有效性，盡可能把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。此外，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制固然需要良好的制度安排，但通過金融產(chǎn)品交易來轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又獲得盈利機(jī)會(huì)同樣是不可缺少的。這些都需要商業(yè)銀行大膽地進(jìn)行金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。

篇4

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 農(nóng)村商業(yè)銀行 轉(zhuǎn)變

一、農(nóng)聯(lián)社改制為農(nóng)商行是農(nóng)村信用社的組織轉(zhuǎn)型和再造

從農(nóng)村信用合作聯(lián)社到農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)商行”）不是簡單的翻牌和更名，而是經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程等諸多方面的重組再造，是對(duì)管理體制和機(jī)制進(jìn)行的一次脫胎換骨的調(diào)整，是農(nóng)村信用社亦即未來農(nóng)商行核心競(jìng)爭力的有效提升。這種核心競(jìng)爭力是農(nóng)商行能夠長期擁有競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的能力，是農(nóng)商行所特有的、能夠經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的、具有延展性且競(jìng)爭對(duì)手難以模仿的技術(shù)或能力，是農(nóng)商行跨越式發(fā)展戰(zhàn)略的核心要素。

二、打造農(nóng)商行核心競(jìng)爭力，著力實(shí)施跨越式發(fā)展戰(zhàn)略

農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、增長方式，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，從管理機(jī)制、客戶營銷、市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)布局、流程再造等方面，打造核心競(jìng)爭力，逐步實(shí)現(xiàn)“區(qū)域布局、跨區(qū)域經(jīng)營、輻射全國”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，打造農(nóng)商行核心競(jìng)爭力

1.確立服務(wù) “三農(nóng)”和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位 。無論從拓展未來發(fā)展空間還是從提升核心競(jìng)爭力的角度來看，農(nóng)商行均應(yīng)始終堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸管理原則，在做“小”上下功夫；要充分發(fā)揮農(nóng)商行所處的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，把服務(wù)觸角延伸至個(gè)人客戶。要擴(kuò)大農(nóng)戶小額信貸，進(jìn)一步加大對(duì)中心城區(qū)的個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民的信貸營銷力度。要有重點(diǎn)、分層次地開展個(gè)體工商戶、私營業(yè)主的金融服務(wù)，把部分有較強(qiáng)資金實(shí)力和經(jīng)營能力、信用良好的中小企業(yè)客戶作為信貸扶持對(duì)象。

2.堅(jiān)持錯(cuò)位經(jīng)營和差異化服務(wù)。要深刻認(rèn)識(shí)現(xiàn)代 “三農(nóng)”的內(nèi)涵和外延，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，開展錯(cuò)位經(jīng)營，并針對(duì)不同的客戶群提供差異化服務(wù)，創(chuàng)新銀行服務(wù)產(chǎn)品，在加大宣傳力度的同時(shí)，適時(shí)提供相應(yīng)配套金融服務(wù)，以便滿足客戶個(gè)性化需求，由支持一家商鋪、一個(gè)企業(yè)，擴(kuò)展至支持一條商業(yè)街、一個(gè)商貿(mào)市場(chǎng)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群等，形成“以點(diǎn)帶面”的效果，深耕當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”和中小微企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)。

（二）以人為本，用科學(xué)的人力資源管理機(jī)制來提升農(nóng)商行核心競(jìng)爭力

1.引入有效的人力資源管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理 。筆者在工作中明顯感受到一些網(wǎng)點(diǎn)某些員工對(duì)待工作拈輕怕重，遇事推事，逢事多事，嚴(yán)重破壞內(nèi)部人員的團(tuán)結(jié)有工作的有力開展，在一定程度上嚴(yán)重阻礙了我農(nóng)商行發(fā)展的進(jìn)程。因此，要重點(diǎn)打造公平、公正、公開的測(cè)評(píng)機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、保障機(jī)制、用人機(jī)制、約束機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制，真正形成“不養(yǎng)閑人、不留懶人、不提庸人、不用賊人”的環(huán)境氛圍，做到員工有追求、有目標(biāo)、有干勁，強(qiáng)法制、強(qiáng)制約、強(qiáng)責(zé)任，出效益、出業(yè)績、出人才，全方位助推農(nóng)商行科學(xué)發(fā)展。

2.著力強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度 。這是一個(gè)發(fā)展的時(shí)代，農(nóng)村信用社股份制改造也是歷史發(fā)展的一個(gè)必然選擇。農(nóng)商行要得以順勢(shì)發(fā)展，就必須以打造學(xué)習(xí)型企業(yè)為目標(biāo)，有針對(duì)性、全方位、多層次地開展全行員工培訓(xùn)，使全行員工能熟練掌握新知識(shí)、新業(yè)務(wù)和新技術(shù)；要采取“請(qǐng)進(jìn)來、派出去”的培訓(xùn)模式，邀請(qǐng)專業(yè)人士加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能、新金融知識(shí)的培訓(xùn)，同時(shí)分批選派員工參加外訓(xùn)。

3.大力推行用人制度改革。要實(shí)行農(nóng)商行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人競(jìng)聘上崗和末位淘汰制度，實(shí)現(xiàn)能上能下；堅(jiān)持“唯才是舉”的用人方針，大膽選用一批能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)精且富有敬業(yè)精神的年輕員工到經(jīng)營管理崗位上，為他們施展才干提供更高的平臺(tái)；在用好人才、留住人才、培育好人才的同時(shí)，注重吸納金融、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)的年輕優(yōu)秀人才加盟，優(yōu)化員工隊(duì)伍的年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)結(jié)構(gòu)。

（三）多措并舉，以企業(yè)文化“軟實(shí)力”來提升農(nóng)商行核心競(jìng)爭力

1.將企業(yè)文化建設(shè)與實(shí)現(xiàn)員工的個(gè)人價(jià)值緊密結(jié)合。為全行員工構(gòu)建個(gè)人價(jià)值實(shí)現(xiàn)平臺(tái)，要注重發(fā)揮和調(diào)動(dòng)他們的積極性和創(chuàng)造性，激發(fā)他們的歸屬感、使命感和成就感；積極營造重知識(shí)、重人才、重業(yè)績的用人環(huán)境，為員工的進(jìn)退、干部的上下打開通道；建立健全崗位競(jìng)聘制，堅(jiān)持開展?fàn)幭葎?chuàng)優(yōu)、最佳柜員、優(yōu)秀客戶經(jīng)理等評(píng)比活動(dòng)，以典型的示范作用帶動(dòng)全局。

2.完善考核機(jī)制，推行企業(yè)精細(xì)化管理。雖說貴州省畢節(jié)信合聯(lián)社采取定期或不定期方式對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行驗(yàn)收考核制度，但是筆者認(rèn)為更應(yīng)該用發(fā)展的眼光看待時(shí)局，特別是在股份制改造的關(guān)鍵時(shí)期，在建立市場(chǎng)快速反應(yīng)機(jī)制、加大監(jiān)督考核力度、增強(qiáng)“無邊際合作”理念、嚴(yán)格落實(shí)決策等方面，要不斷提升執(zhí)行力，營造出目標(biāo)明確、簡潔高效、監(jiān)督有力、注重實(shí)效的團(tuán)隊(duì)執(zhí)行文化，形成“千斤重?fù)?dān)眾人挑，人人肩上有目標(biāo)”的創(chuàng)業(yè)氛圍，并逐年根據(jù)經(jīng)營發(fā)展情況，不斷完善分配考核辦法，以保農(nóng)信社能立于世界銀行之林。

3.豐富企業(yè)文化生活，提高全員的向心力和凝聚力 。在這個(gè)方面要求我們高管人員及各中層干部人員更加強(qiáng)化管理職能，既積極發(fā)揮黨政工團(tuán)等組織的職能作用，組織開展經(jīng)常性的健康向上的文體活動(dòng)；策劃組織一些有影響力、有意義的公益活動(dòng)，提高農(nóng)商行的社會(huì)認(rèn)知度。

4.做好心理上和利益上的協(xié)調(diào)，著力打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì) 。被管理者對(duì)上級(jí)重在心理上的協(xié)調(diào)，要學(xué)會(huì)“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；要在正確領(lǐng)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性地執(zhí)行”，做到“不越位”、“不錯(cuò)位”、“不缺位”、“盡職不越權(quán)”。管理者對(duì)下級(jí)重在利益上的協(xié)調(diào)，通過薪酬激勵(lì)、發(fā)展激勵(lì)、事業(yè)激勵(lì)和情感激勵(lì)，既體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，又兼顧公平和公正。

（四）齊抓共管，以有效的內(nèi)控制度建設(shè)來提升農(nóng)商行核心競(jìng)爭力。農(nóng)商行全體員工要強(qiáng)化“按規(guī)章辦事，按流程操作”的觀念，樹立“制度面前人人平等”和“內(nèi)部控制人人有責(zé)”的思想；農(nóng)商行經(jīng)營管理者要增強(qiáng)自律意識(shí)，真正做到經(jīng)營與管理兩手抓、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控建設(shè)兩手抓、效益與守規(guī)兩手抓，有效規(guī)避和防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（五）實(shí)施客戶導(dǎo)向型經(jīng)營戰(zhàn)略，全面提升農(nóng)商行核心競(jìng)爭力。不論是信貸還是一般的柜面服務(wù)，均可將客戶細(xì)分為核心客戶、目標(biāo)客戶、潛在目標(biāo)客戶和普通客戶，實(shí)行差別化服務(wù)，針對(duì)不同類型的客戶量身定做金融產(chǎn)品，以此挖掘吸引更多客戶資源，不斷擴(kuò)大在金融市場(chǎng)的份額。

結(jié)束語：

本文主要結(jié)合我國農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變到農(nóng)村商業(yè)銀行模式的優(yōu)秀案例，聯(lián)系貴州的實(shí)際情況，對(duì)農(nóng)村農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變成為農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行了論述，希望可以促進(jìn)自身工作的進(jìn)步，也可以為貴州的農(nóng)村信用社改革提供一點(diǎn)貢獻(xiàn)。文中不妥之處，還望指出。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪小亞；加快農(nóng)村金融改革 改善農(nóng)村金融服務(wù)[J]；中國金融；2010年05期

篇5

包商銀行的特殊性在于其地處少數(shù)民族欠發(fā)達(dá)地區(qū)，按照慣性思維，她的超常規(guī)發(fā)展更易引發(fā)廣泛的探討和追蹤。我們認(rèn)為從根本上說還是得益于大環(huán)境的驅(qū)動(dòng)，比如說世界經(jīng)濟(jì)全球化和一體化、中國的改革開放、監(jiān)管部門的引領(lǐng)、同業(yè)競(jìng)爭的加劇等等。只是相比之下，我們更加重視政策指引，在管理理念、市場(chǎng)定位、機(jī)構(gòu)設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做了大量的工作，取得了一些成效。

理念超前 把握方向

包商銀行在實(shí)踐中積極探索中小銀行的發(fā)展路徑，逐漸形成了獨(dú)具特色的“1-3-5”管理模式，即以“國際化”為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，從“經(jīng)營、管理、創(chuàng)新、企業(yè)文化、金融生態(tài)”五個(gè)方面，打造“物質(zhì)文明、制度文明和精神文明”三個(gè)文明。

在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的引領(lǐng)下，包商銀行始終把防范和化解風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)，通過完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度、完善內(nèi)部控制機(jī)制和建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)完善內(nèi)部控制體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

專注小微 集成服務(wù)

包商銀行從2002年開始就明確了“以小微企業(yè)為核心客戶”的市場(chǎng)定位。2005年率先引進(jìn)國際先進(jìn)的微小企業(yè)貸款技術(shù)，在銀監(jiān)會(huì)建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”指引下，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、高效貸款審批、正向激勵(lì)、專業(yè)人員培訓(xùn)、違約信息通報(bào)等，成功打造了“招聘、培訓(xùn)和放款”三駕馬車并實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。目前已經(jīng)選拔培養(yǎng)了一支包括管理、培訓(xùn)和專業(yè)經(jīng)營在內(nèi)的1420人的專業(yè)信貸員隊(duì)伍，單月放款能力最高達(dá)到20928筆、14.41億元，具備了“機(jī)構(gòu)開到哪里微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)就輻射到哪里”的技術(shù)輸出和異地復(fù)制能力，成功打造了包商銀行的品牌形象。

七年的實(shí)踐表明，銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”是包商銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和根本保障。

近年，包商銀行提出了“金融服務(wù)集成商”的商業(yè)模式，明確要從只做傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)向?yàn)榭蛻籼峁┤娼鹑诜?wù)的金融服務(wù)集成商轉(zhuǎn)變。第一步，成為小微企業(yè)融資專家。以小微企業(yè)為戰(zhàn)略重點(diǎn)和核心客戶群，加速擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，為小微企業(yè)提供全面融資服務(wù)。第二步，成為全生命周期銀行服務(wù)提供商。強(qiáng)化小微企業(yè)的核心地位，拓展產(chǎn)品線，滿足處于不同發(fā)展階段的小企業(yè)的金融需求。第三步，成為全面金融服務(wù)集成商。以小微企業(yè)客戶群為基礎(chǔ)，向非銀行金融服務(wù)擴(kuò)展，積極開拓與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的合作，強(qiáng)化全面金融服務(wù)集成商的角色，由“賣產(chǎn)品”向“為客戶量身定制綜合金融解決方案”轉(zhuǎn)變，把小微企業(yè)信貸提升為小微企業(yè)金融。第四步，成為“資智”結(jié)合的“知識(shí)型銀行”。不僅向企業(yè)提供信貸、結(jié)算、保證、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等金融服務(wù)，而且提供管理咨詢服務(wù)，為企業(yè)經(jīng)營管理出謀劃策，使銀行成為客戶的戰(zhàn)略合作伙伴。

傾心農(nóng)村 填補(bǔ)空白

2007年起，為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)建設(shè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、支持“三農(nóng)”的政策，包商銀行積極發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，并為這些機(jī)構(gòu)提供全方位的支持，有效填補(bǔ)了農(nóng)村金融市場(chǎng)空白。

篇6

公司半年工作總結(jié)

上半年，在東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略實(shí)施、“三農(nóng)”問題成為全黨工作重中之重的歷史機(jī)遇面前，同時(shí)也在糧食市場(chǎng)復(fù)雜多變的嚴(yán)峻形勢(shì)下，我公司在集團(tuán)公司深入實(shí)施“兩大產(chǎn)業(yè)、四大體系”戰(zhàn)略構(gòu)想的指引下，堅(jiān)持發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極挖掘市場(chǎng)資源，在三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及新項(xiàng)目建設(shè)上均取得了一定的成績。下面將××年上半年工作情況及下半年工作安排匯報(bào)如下：

一、××年上半年工作總結(jié)

（一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況

截止月末，公司實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，虧損萬元，其中實(shí)業(yè)有限本部虧損萬元，糧食經(jīng)營虧損萬元，復(fù)合材料虧損萬元，實(shí)開開發(fā)虧損萬元，不含長春漢高投資收益；企業(yè)經(jīng)營費(fèi)用萬元；管理費(fèi)用萬元；財(cái)務(wù)費(fèi)用萬元；今年內(nèi)無新呆死帳發(fā)生。

（二）主要經(jīng)營工作情況

⒈糧食經(jīng)營方面

（）糧食收購工作順利完成。在糧食行情不斷攀升，玉米產(chǎn)量、質(zhì)量降低及農(nóng)民惜售心理等因素的影響下，年度糧食收購形勢(shì)較往年更為復(fù)雜。在集團(tuán)糧食收購工作會(huì)議的統(tǒng)一指導(dǎo)下，我公司本著“早動(dòng)員、早動(dòng)手，多收糧、收好糧”的原則，把握時(shí)機(jī)、適時(shí)適量地開展收購，并按照市場(chǎng)動(dòng)態(tài)先后次調(diào)整收購價(jià)格，達(dá)到了用有限的資金多收低價(jià)高品質(zhì)糧的目的。在近個(gè)月的收購期內(nèi)，我公司累計(jì)收購玉米萬噸，水稻萬噸，二等品質(zhì)糧占以上。收購工作的高質(zhì)量完成，不但保證了國、地儲(chǔ)壓倉任務(wù)，而且還為貿(mào)易工作儲(chǔ)備了部分糧源。

（）糧食貿(mào)易工作開局良好。受年初禽流感疫情蔓延以及鐵路運(yùn)力緊張、公路運(yùn)輸超載限制制度出臺(tái)等因素影響，今年糧食經(jīng)營難度進(jìn)一步增大。為此，我公司在集團(tuán)“內(nèi)外貿(mào)結(jié)合”經(jīng)營方針的指導(dǎo)下，通過加強(qiáng)高品質(zhì)糧采購、火運(yùn)汽運(yùn)相結(jié)合等措施，積極做好出口供貨及國內(nèi)市場(chǎng)開拓工作。經(jīng)過多方努力，上半年我公司共出口供貨噸，內(nèi)貿(mào)銷售噸，實(shí)現(xiàn)毛利萬元。

（）糧食保管工作安全規(guī)范。年我公司糧食存儲(chǔ)總量超過萬噸，其中國儲(chǔ)玉米萬噸，國儲(chǔ)水稻萬噸，地儲(chǔ)玉米萬噸。為科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)刈龊脙?chǔ)備糧管理工作，我公司嚴(yán)格按照儲(chǔ)備糧公司的管理規(guī)程及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理。在烘干工作中，針對(duì)今年普遍糧食水分高需二次烘干，但烘干能力有限的情況，我公司通過設(shè)備烘干及場(chǎng)地晾曬相結(jié)合的方式，保證烘干工作的順利完成。在日常管理工作中，我公司嚴(yán)格遵守“一、三、七、十五”檢查制度，即“保管員一天一檢查，保管小組三天一檢查，主管倉儲(chǔ)的領(lǐng)導(dǎo)七天一檢查，庫主任及全體?；藛T十五天一檢查”，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)糧情的監(jiān)測(cè)及普查。在月日中儲(chǔ)糧吉林分公司對(duì)我公司金合糧庫國儲(chǔ)糧保管情況的檢查過程中，金合糧庫以其完善細(xì)致的基礎(chǔ)工作及業(yè)務(wù)流程獲得檢查人員的一致好評(píng)。

（）糧食調(diào)運(yùn)及輪換工作高質(zhì)高效。上半年，我公司在鐵路運(yùn)力極其緊張的情況下累計(jì)調(diào)運(yùn)玉米萬噸。為高質(zhì)量地完成發(fā)運(yùn)工作，我公司在科學(xué)總結(jié)去年經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)了對(duì)備載發(fā)運(yùn)的管理，通過加強(qiáng)教育、賞罰分明、合理分工、不定期抽檢等措施，全面提高了備載小組和發(fā)運(yùn)小組的作業(yè)質(zhì)量。在整個(gè)調(diào)運(yùn)過程中未發(fā)生一起裝車延遲的情況，而且作業(yè)完畢后作到現(xiàn)場(chǎng)整潔、干凈，在降低發(fā)運(yùn)損耗的同時(shí)樹立了良好的企業(yè)形象。按照中儲(chǔ)糧吉林分公司在月日至日內(nèi)輪出粳稻數(shù)量不限的安排，我公司發(fā)往北京懷柔縣高各莊粳稻噸，日均輪出粳稻噸，創(chuàng)造了吉林地區(qū)發(fā)運(yùn)史上的又一奇跡，獲得吉林分公司及客戶的高度評(píng)價(jià)，為公司贏得了良好的信譽(yù)的同時(shí)，創(chuàng)造了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。

（）訂單農(nóng)業(yè)工作取得成效。訂單農(nóng)業(yè)是完善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷銜接的重要途徑。隨著國家“直補(bǔ)”政策及扶持農(nóng)民增收政策的實(shí)施，發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)時(shí)機(jī)已日臻成熟。按照集團(tuán)公司“做實(shí)訂單農(nóng)業(yè)”的統(tǒng)一部署，我公司針對(duì)吉林市樺皮廠鎮(zhèn)糧食品種優(yōu)良，產(chǎn)量穩(wěn)定等特點(diǎn)，于年初在金合糧庫周邊個(gè)村、屯簽訂了公頃訂單合同。在樺皮廠鎮(zhèn)政府、樺皮廠鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)站等部門的支持下，訂單工作落實(shí)得較好，目前種子訂出量達(dá)公斤，預(yù)交售量達(dá)噸。

（）糧庫基礎(chǔ)建設(shè)不斷完善。上半年，金合糧庫完成了平方米庫區(qū)綠化工程，平方米風(fēng)雨罩棚及萬平方米地坪專項(xiàng)資金建設(shè)工程正在建設(shè)之中；米加工車間設(shè)備購置及安裝工作已基本完成，預(yù)計(jì)月末可進(jìn)行試生產(chǎn)。此外金發(fā)糧庫年億斤倉容擴(kuò)建工程于月中旬通過國家、省級(jí)有關(guān)部門的驗(yàn)收，至此金發(fā)糧庫兩期擴(kuò)建工程已圓滿結(jié)束。

⒉實(shí)業(yè)項(xiàng)目方面

（）復(fù)合材料有限公司生產(chǎn)準(zhǔn)備工作全部就緒，現(xiàn)已投入生產(chǎn)。經(jīng)過一年的整休，復(fù)合材料有限公司于今年月正式恢復(fù)生產(chǎn)。為確保生產(chǎn)及銷售的順利進(jìn)行，上半年復(fù)合材料公司做了大量的基礎(chǔ)工作，一是針對(duì)組合式輕體糧倉沒有配套倉帽的問題，通過自行設(shè)計(jì)制造鋼木結(jié)構(gòu)倉帽，完善了產(chǎn)品配套功能，增強(qiáng)了產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭力；二是在國內(nèi)原材料價(jià)格普遍上漲的情況下，通過多方競(jìng)價(jià)建立優(yōu)質(zhì)低價(jià)的原材料采購渠道；三是對(duì)機(jī)器設(shè)備和模具進(jìn)行徹底檢修，對(duì)上崗工人進(jìn)行為期兩周的體能培訓(xùn)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做到每個(gè)工人都熟知操作程序及質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，保證產(chǎn)品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；四是提前與各用戶協(xié)調(diào)，安排好運(yùn)輸及銷售計(jì)劃，保證下半年銷售工作快速有序地進(jìn)行。由于基礎(chǔ)工作做得扎實(shí)，復(fù)合材料月份恢復(fù)生產(chǎn)后進(jìn)展順利，截止月末，共生產(chǎn)組合式輕體倉板塊。

（）長春漢高市場(chǎng)開發(fā)和遷址擴(kuò)產(chǎn)工作捷報(bào)頻傳，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)攀升。在今年汽車市場(chǎng)全面降價(jià)，長春漢高主要客戶一汽大眾全面降低供應(yīng)商的供貨價(jià)格的不利形勢(shì)下，長春漢高經(jīng)營業(yè)績?nèi)暂^去年同期略有增長。截止月末，長春漢高產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，利稅萬元。取得如此業(yè)績主要源于長春漢高新市場(chǎng)的成功開發(fā)及新建廠區(qū)投入使用后產(chǎn)品產(chǎn)量的大幅提高。在新市場(chǎng)開發(fā)上，長春漢高產(chǎn)品成功打入大連及鞍山鋼鐵市場(chǎng)，正式為大連克虜伯、鞍山鋼鐵供貨，同時(shí)長春漢高還與長春長鈴?fù)垦b線簽署了供貨協(xié)議，并為一汽大眾二廠供貨項(xiàng)目做了充分的準(zhǔn)備。在新廠區(qū)建設(shè)上，取得減免城市建設(shè)配套費(fèi)萬元的優(yōu)惠政策，完成了平方米車間及平方米綜合站房的建設(shè)工作，并正式投入使用，上半年車間生產(chǎn)產(chǎn)品噸，創(chuàng)造產(chǎn)值萬元。目前長春漢高二期擴(kuò)建工程已全面展開，平方米辦公樓及平方米車間施工許可證已由高新區(qū)建設(shè)局簽發(fā)，預(yù)計(jì)將于月末建設(shè)完成并交付使用。

（）搭乘東北老工業(yè)基地建設(shè)快車，農(nóng)作物秸稈綜合利用項(xiàng)目開發(fā)及立項(xiàng)工作進(jìn)展順利。農(nóng)作物秸稈綜合利用項(xiàng)目是集團(tuán)“工程”中“五個(gè)系列”之一，是以秸稈、稻草等農(nóng)業(yè)殘余纖維為主要原材料，開發(fā)生產(chǎn)綠色建筑和修飾材料的高科技項(xiàng)目。該項(xiàng)目得到集團(tuán)公司的大力支持，上半年順利完成申報(bào)吉林省老工業(yè)基地建設(shè)項(xiàng)目基礎(chǔ)材料的準(zhǔn)備及上報(bào)工作，同時(shí)經(jīng)過協(xié)調(diào)完成省、市環(huán)保局對(duì)該項(xiàng)目的預(yù)審及中國工商銀行長春市人民廣場(chǎng)支行對(duì)該項(xiàng)目的貸款意向授信。目前該項(xiàng)目已由集團(tuán)公司統(tǒng)一上報(bào)省計(jì)委進(jìn)行審批。

（三）企業(yè)管理情況

⒈《員工百分績獎(jiǎng)管理辦法》實(shí)施成效顯著。為強(qiáng)化企業(yè)管理體制，建立和完善現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，自××年起我公司全面推行《員工百分績獎(jiǎng)管理辦法》。經(jīng)過一年半的修改和補(bǔ)充，《辦法》考核內(nèi)容更加全面、成熟，現(xiàn)已成為我公司加強(qiáng)企業(yè)管理的一項(xiàng)重要舉措?！掇k法》實(shí)施以來，科學(xué)有效地將約束及激勵(lì)機(jī)制引入到實(shí)際工作中，對(duì)嚴(yán)肅工作紀(jì)律、提高工作效率起到積極的促進(jìn)作用。上半年，我公司繼續(xù)以公開、客觀、及時(shí)為原則，累計(jì)扣分人次，加分人次，予以除名人，用嚴(yán)明的紀(jì)律打造了一支務(wù)實(shí)、高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膱F(tuán)隊(duì)。

⒉部門職能作用有效加強(qiáng)。針對(duì)部分職能部門監(jiān)管力度不夠、作用不清晰的問題，今年我公司加強(qiáng)了對(duì)各部門職能分工的細(xì)化，將全年的主要工作量化到各部門，使各部門在工作中目標(biāo)明確、任務(wù)清晰，壓力與動(dòng)力并存，起到了較好的效果。半年來，各部門與基層的聯(lián)系增強(qiáng)了，工作走過場(chǎng)的現(xiàn)象減少了；部門間的協(xié)作關(guān)系密切了，互相推卸責(zé)任的問題基本杜絕了，企業(yè)工作作風(fēng)更加踏實(shí)，工作效率和解決問題的能力都大幅提高。

⒊節(jié)支增效工作深入開展。今年以來，我公司繼續(xù)對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用支出進(jìn)行科學(xué)管理，為公司節(jié)約的大量資金。一是收購過程中在確保質(zhì)量的同時(shí)從嚴(yán)控制收購成本，僅金發(fā)糧庫就節(jié)約資金余萬元；二是全面減少臨時(shí)用工，對(duì)臨時(shí)工實(shí)施新的計(jì)件工資標(biāo)準(zhǔn)及月使用審批制度，節(jié)約工資開支；三是基礎(chǔ)維修自己動(dòng)手，復(fù)合材料公司通過自己維修深機(jī)井泵、更換地溝蓋板等，為公司節(jié)省資金萬余元；四是低價(jià)購置燃煤及易耗資材，節(jié)約資金萬元左右。通過各方面的點(diǎn)滴積累，確保資金能夠更有效地得到利用，為企業(yè)的發(fā)展減輕了負(fù)擔(dān)。

⒋安全防治工作長抓不懈。安全工作是一項(xiàng)長期工作，其重點(diǎn)在于預(yù)防。鑒于吉林中百商廈·事件的慘痛教訓(xùn)，今年我公司按照《吉糧集團(tuán)安全管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)安全工作的管理，先后次對(duì)基層單位進(jìn)行了以安全生產(chǎn)、安全防火、安全防盜、資金安全等為內(nèi)容的檢查，同時(shí)維修、購置各種型號(hào)滅火器余臺(tái)，購置防火鍬、桶等消防器材把。此外我公司還與各基層主要負(fù)責(zé)人簽訂了《安全責(zé)任書》，并統(tǒng)一制定了《安全生產(chǎn)應(yīng)急預(yù)案》，使安全管理工作更加完善、規(guī)范。

（四）黨建及企業(yè)文化建設(shè)情況

⒈加強(qiáng)班子建設(shè)，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。為打造一支過硬的領(lǐng)導(dǎo)班子隊(duì)伍，我公司將創(chuàng)造企業(yè)效益最大化作為班子建議的根本任務(wù)和主要標(biāo)準(zhǔn)，深入開展“學(xué)、做、創(chuàng)”活動(dòng)。在“學(xué)”上，我公司黨委每季度組織一次理論學(xué)習(xí)，向書本學(xué)習(xí)，向?qū)嵺`學(xué)習(xí)；在“做”上，公司黨委在領(lǐng)導(dǎo)班子中開展了“為集團(tuán)負(fù)責(zé)，為全體員工負(fù)責(zé)，為企業(yè)今后發(fā)展負(fù)責(zé)”活動(dòng)，對(duì)每位領(lǐng)導(dǎo)實(shí)行任務(wù)包干，年底就其工作完成情況進(jìn)行公開，對(duì)經(jīng)濟(jì)工作起到了推動(dòng)作用；此外還開展了“三個(gè)一”活動(dòng)，即每月走訪關(guān)心一次，實(shí)際解決困難一次，排除突出問題一次，進(jìn)一步提升了班子隊(duì)伍的工作熱情；在“創(chuàng)”上，領(lǐng)導(dǎo)班子始終堅(jiān)持學(xué)以致用，并能活用理論知識(shí)攻堅(jiān)克難、指導(dǎo)實(shí)踐工作，為推動(dòng)經(jīng)營工作的開展和促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步增長提供了強(qiáng)有力的組織保證。

⒉樹立模范典型，發(fā)揮榜樣力量。按照集團(tuán)黨委《關(guān)于評(píng)選表彰“吉糧十佳一線女員工”的通知》及《關(guān)于征集評(píng)選最能體現(xiàn)吉糧人精神的事與人暨吉糧人精神展示宣傳教育活動(dòng)方案的通知》意見，我公司黨委對(duì)企業(yè)優(yōu)秀人物及事例進(jìn)行了廣泛征集，從而挖掘出能夠體現(xiàn)吉糧集團(tuán)“超越今天”企業(yè)精神的先進(jìn)人物及典型事例。我們經(jīng)過修改整理，于月末上報(bào)了集團(tuán)公司，并在公司內(nèi)部對(duì)金合糧庫建設(shè)情況及張連志等人的優(yōu)秀事跡進(jìn)行了廣泛宣傳。通過“選樹典型”活動(dòng)的開展，在公司范圍內(nèi)形成了“比、學(xué)、趕、幫、超”和“人人爭為企業(yè)多做貢獻(xiàn)”的良好氛圍，調(diào)動(dòng)了全體員工爭做改革先鋒的積極性，對(duì)塑造和展現(xiàn)吉糧人和吉糧企業(yè)文化形象、提高企業(yè)的競(jìng)爭力和綜合實(shí)力有較強(qiáng)的促進(jìn)作用。

⒊加強(qiáng)思想建設(shè)，發(fā)揮精神合力。企業(yè)的發(fā)展要靠全體員工的共同努力，只有讓員工對(duì)企業(yè)形成歸屬感，才能充分發(fā)揮他們的聰明才智，更好地為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。半年來，我們堅(jiān)持實(shí)施人性化管理，以誠換誠，以情換情，先后四次進(jìn)行了特困職工的走訪及患病員工的慰問，并以“取之于員工用之于員工”為原則，建立了特困職工檔案及互助儲(chǔ)金會(huì)，切實(shí)從員工的實(shí)際出發(fā)，真正為員工解決生活難題，從而使員工樹立起“公司是我的，我是企業(yè)的”信念，激發(fā)了廣大員工自覺將公司利益放在首位，為企業(yè)做貢獻(xiàn)的責(zé)任感，在今年的糧食收購、烘干、調(diào)運(yùn)工作中，一些糧庫員工主動(dòng)放棄休息日，有的甚至半年都沒有回一次家，糧庫中“比誰貢獻(xiàn)大、比誰奉獻(xiàn)多”的氣氛日漸濃厚。此外，我公司黨委于今年月初在全體員工中開展職業(yè)道德、社會(huì)公德、家庭美德規(guī)范箴言及企業(yè)管理格言的征集活動(dòng)，目前已收到箴言及格言近百條，我公司黨委將篩選整理后以簡報(bào)形式下發(fā)。通過活動(dòng)的開展，在建立深厚的文化積淀的同時(shí)，也建立起誠信經(jīng)營的道德環(huán)境，從而增強(qiáng)了企業(yè)的整體素質(zhì)和綜合競(jìng)爭能力。

二、下半年企業(yè)面臨的形勢(shì)分析

（一）企業(yè)面臨的有利因素

⒈上半年訂單農(nóng)業(yè)工作基礎(chǔ)扎實(shí)，為下半年糧食收購工作提供了較為穩(wěn)定的糧源，同時(shí)也為下一步擴(kuò)大訂單規(guī)模、開展租賃制、股田制等積累了經(jīng)驗(yàn)。

⒉金合糧庫大米深加工項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，與國儲(chǔ)水稻輪換及集團(tuán)糙米出口業(yè)務(wù)結(jié)合，將為企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)拓展經(jīng)營空間、完善產(chǎn)業(yè)鏈條有積極的意義。同時(shí)該項(xiàng)目也將成為我公司在股份制改造上的初步償試，為企業(yè)今后的體制改革奠定基礎(chǔ)。

⒊年簡易建倉貸款的成功爭取將確保復(fù)合材料下半年效益顯著提升，同時(shí)組合式輕體糧倉配套倉帽的研制成功也將進(jìn)一步增強(qiáng)該產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭力，對(duì)爭取年簡易建倉貸款有較積極的影響。

⒋長春漢高二期擴(kuò)建工程完成后將使產(chǎn)品生產(chǎn)能力進(jìn)一步增加，可在較大程度上彌補(bǔ)降價(jià)造成的損失，確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)增長。同時(shí)一汽大眾二廠建設(shè)項(xiàng)目投產(chǎn)后對(duì)表面技術(shù)材料的強(qiáng)勁需求也將給長春漢高帶來更廣闊的銷售空間。

⒌東北老工業(yè)基地改造使“農(nóng)作物秸稈綜合利用項(xiàng)目”迎來較為有利的發(fā)展契機(jī)，如能爭取到相關(guān)優(yōu)惠政策及建設(shè)資金，將成為擴(kuò)大企業(yè)群體經(jīng)營規(guī)模的新亮點(diǎn)。

⒍東北老工業(yè)基地改造及中國工商行上市的有利契機(jī)使老實(shí)業(yè)遺留的多萬元貸款負(fù)擔(dān)在政策范圍內(nèi)核消成為可能，這將成為快速而又徹底地?cái)[脫老實(shí)業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)的最佳途徑。

（二）企業(yè)面臨的不利因素

⒈糧食經(jīng)營形勢(shì)復(fù)雜多變，預(yù)計(jì)下半年出口供貨依舊較為緊張，而內(nèi)貿(mào)工作受糧源緊、資金少、運(yùn)力不足以及南方市場(chǎng)購買力有限等因素影響，經(jīng)營難度較大。

⒉由于近年來我公司新建項(xiàng)目較多，同時(shí)大型機(jī)械設(shè)備投入運(yùn)行后維修費(fèi)用增強(qiáng)以及老實(shí)業(yè)貸款及利息的償還，給公司的資金周轉(zhuǎn)造成較大壓力。

⒊隨著糧食儲(chǔ)備數(shù)量的增加，糧庫現(xiàn)有烘干塔的烘干能力嚴(yán)重不足已成為糧食安全保管的隱患，特別是金發(fā)糧庫烘干塔在今年的烘干工作中出現(xiàn)降水不均、烘后掉等及破碎嚴(yán)重的問題，現(xiàn)急需進(jìn)行改造。

⒋生產(chǎn)組合式輕體糧倉所需原材料如鹵粉、輕燒粉，特別是鋼材的價(jià)格大幅度提高，致使產(chǎn)品成本擴(kuò)大，經(jīng)營利潤相對(duì)降低。

三、下半年工作安排

（一）指導(dǎo)思想

按照集團(tuán)××年會(huì)議精神，以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以“企業(yè)增效、員工增收”為宗旨，把握歷史性機(jī)遇，爭取各種優(yōu)惠政策，強(qiáng)化管理，深化改革，抓好糧食內(nèi)外貿(mào)、期現(xiàn)貨經(jīng)營、訂單農(nóng)業(yè)及實(shí)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)，把企業(yè)的各項(xiàng)工作做到實(shí)處，全力完成萬元年度利潤指標(biāo)。

（二）工作安排及措施

⒈糧食經(jīng)營工作

（）貿(mào)易方面，力爭實(shí)現(xiàn)玉米經(jīng)營萬噸，水稻經(jīng)營萬噸，實(shí)現(xiàn)毛利萬元。主要措施有三點(diǎn)：一是在南方銷區(qū)建立直銷點(diǎn)，針對(duì)江蘇鎮(zhèn)江丹徒區(qū)高資開發(fā)區(qū)交通便利，飼料業(yè)及養(yǎng)殖業(yè)發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，我公司擬租賃江蘇鎮(zhèn)江丹徒區(qū)金港物資儲(chǔ)運(yùn)公司在高資開發(fā)區(qū)的倉庫，作為我公司在南方銷區(qū)的直銷點(diǎn)。該庫所在高資開發(fā)區(qū)距鎮(zhèn)江市區(qū)僅公里，國道、滬寧鐵路穿過該地境，潤楊大橋位于東側(cè)幾公里處，北部長江與揚(yáng)州相望，深水和淺水碼頭可停靠幾百噸至萬噸的大輪，地理位置十分優(yōu)越。在該地租賃倉庫進(jìn)行先儲(chǔ)后銷式玉米貿(mào)易，不僅可在該地每年月的玉米銷售高峰期中獲得巨大的經(jīng)濟(jì)效益，避免南北方的糧食貿(mào)易差價(jià)，而且還可在占領(lǐng)和鞏固鎮(zhèn)江、常州、揚(yáng)州玉米市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，不斷向蘇南、蘇北、上海、浙江及福建等地輻射，開辟和擴(kuò)大內(nèi)銷市場(chǎng)，此外還能在有出口指標(biāo)的情況下依靠當(dāng)?shù)乇憷慕煌l件為出口提供和儲(chǔ)備糧源，可謂一舉三得；二是在有高品質(zhì)糧產(chǎn)區(qū)建立糧源基地及穩(wěn)定的客戶群，采購以高品質(zhì)糧為主的優(yōu)質(zhì)玉米；三是以金合糧庫為依托，與吉林燃料乙醇有限公司建立穩(wěn)定緊密的合作關(guān)系，以為其代儲(chǔ)至萬噸玉米為突破點(diǎn)，力爭實(shí)現(xiàn)為該公司燃料乙醇項(xiàng)目提供原料玉米的目標(biāo)。

（）訂單農(nóng)業(yè)方面，一是按照規(guī)定做好“直補(bǔ)”政策的落實(shí)，同時(shí)積極爭取龍頭企業(yè)在訂單農(nóng)業(yè)上的有關(guān)優(yōu)惠政策；二是加強(qiáng)訂單農(nóng)業(yè)跟蹤及管理，為逐步擴(kuò)展訂單面積、擴(kuò)大訂單品種，開展緊密型訂單農(nóng)業(yè)積累經(jīng)驗(yàn)。

（）儲(chǔ)備糧管理方面，一是嚴(yán)格按照儲(chǔ)備糧公司的總體要求，對(duì)國、地儲(chǔ)糧進(jìn)行安全儲(chǔ)藏、嚴(yán)格保管，爭取為企業(yè)創(chuàng)造最大效益；二是按照中儲(chǔ)糧的管理要求，做好金發(fā)糧庫萬噸國儲(chǔ)玉米的輪換工作；三是組織金發(fā)糧庫做好迎接中儲(chǔ)糧吉林分公司規(guī)范化管理檢查的準(zhǔn)備工作；金崗糧庫做好“一符四無”糧庫建設(shè)，力爭通過省糧食局對(duì)該庫地方糧食承儲(chǔ)資格的驗(yàn)收；四是積極爭取年國家及地方的糧食儲(chǔ)備任務(wù)。

（）糧庫建設(shè)方面，一是針對(duì)金合糧庫是新建糧庫，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍不完善但建設(shè)資金緊缺的情況，我們將全力爭取國家專項(xiàng)建設(shè)資金支持，盡快完善糧庫建設(shè)；二是完成金發(fā)糧庫的烘干塔改造工作，使其滿足倉儲(chǔ)要求。

⒉原有投資項(xiàng)目

（）復(fù)合材料在保證產(chǎn)品質(zhì)量的同時(shí)，及時(shí)做好產(chǎn)品生產(chǎn)、供貨工作，并不斷完善售后服務(wù)，力爭全年生產(chǎn)輕體倉板塊。此外，積極與省政府、省計(jì)委、省財(cái)政廳、省農(nóng)發(fā)行、省糧食局等相關(guān)單位、部門協(xié)調(diào)，全力爭取××年簡易建倉貸款及全程全額貼息政策對(duì)組合式輕體糧倉的支持，確保復(fù)合材料的持續(xù)發(fā)展。

（）長春漢高在按期完成擴(kuò)產(chǎn)工程建設(shè)的同時(shí)，繼續(xù)做好已有市場(chǎng)的鞏固工作及新市場(chǎng)的開發(fā)工作，特別是抓好一汽大眾二廠項(xiàng)目的供貨市場(chǎng)，力爭全年實(shí)現(xiàn)利潤萬元。

⒊新項(xiàng)目建設(shè)工作

（）由于農(nóng)作物秸稈綜合利用項(xiàng)目投資較大，企業(yè)獨(dú)立開發(fā)存在較大難度，因此我公司將在全力爭取該項(xiàng)目在東北老工業(yè)基地改造項(xiàng)目中立項(xiàng)的同時(shí)，積極尋求合作伙伴，擴(kuò)大融資渠道，此外也懇請(qǐng)集團(tuán)公司在啟動(dòng)資金及相關(guān)政策上給予支持，使該項(xiàng)目盡快投產(chǎn)，創(chuàng)造效益。

（）月底前實(shí)現(xiàn)金合大米加工項(xiàng)目試車投產(chǎn)，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)加工糙米（大米）噸，利潤萬元。同時(shí)采取以企業(yè)控股、員工參股的形式，在米業(yè)公司機(jī)制建設(shè)上對(duì)混合所有制進(jìn)行探索，為下一步集團(tuán)體制改革打好基礎(chǔ)。

⒋老實(shí)業(yè)遺留問題方面

全力爭取在政策范圍內(nèi)核消老實(shí)業(yè)遺留的多萬元貸款，爭取用天合糧庫現(xiàn)有資產(chǎn)及金崗糧庫北院辦公樓等閑置資產(chǎn)抵償部分貸款，對(duì)老實(shí)業(yè)遺留不良資產(chǎn)進(jìn)行消化處理。同時(shí)繼續(xù)跟蹤天合糧庫與德惠佐竹水稻購銷合同糾紛案的賠償情況，并對(duì)天合糧庫剩余陳化水稻進(jìn)行拍賣處理，盡最大努力挽回經(jīng)濟(jì)損失。

篇7

 

2016年，XXXX聯(lián)社在省聯(lián)社、農(nóng)商行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工共同努力下，堅(jiān)持 “穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”的總基調(diào)；通過執(zhí)行轉(zhuǎn)型發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等有力措施，狠抓“四降一升”，提升價(jià)值創(chuàng)造能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。各項(xiàng)工作均取得了顯著成績。

一、基本情況

截至2016年末，XXXX聯(lián)社下轄8個(gè)基層信用社，1個(gè)營業(yè)部，2個(gè)分社，3個(gè)儲(chǔ)蓄所，19個(gè)農(nóng)民自助服務(wù)站。員工總數(shù)257名，其中：在崗員工207名，未轉(zhuǎn)正大學(xué)生33名，內(nèi)退員工17名。在崗員工平均年齡32歲，大專以上學(xué)歷占比96%。

二、各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)亮點(diǎn)突出

（一）堅(jiān)持加快發(fā)展不動(dòng)搖，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)亮點(diǎn)突出

——存款結(jié)構(gòu)更加合理 截至2016年12月末，各項(xiàng)存款余額148,263萬元，較年初下降13,469 萬元，降幅8.33%，完成省聯(lián)社計(jì)劃16,471萬元的-81.77%，其中：儲(chǔ)蓄存款余額113,724萬元，較年初下降6,664萬元(主要包括高成本定期存款下降5,924萬元，活期存款下降740萬元)，占各項(xiàng)存款76.7%，對(duì)公存款34,539萬元，較年初下降6,805萬元，占各項(xiàng)存款23.3%。存款日均余額151,203萬元，較年初下降10,529萬元。存款余額居全轄同業(yè)第一位，占比47.6%。

——貸款投放再創(chuàng)歷史新高 截至2016年12月末，各項(xiàng)貸款余額79,296萬元，較年初純?cè)?0,403萬元，完成省聯(lián)社全年投放計(jì)劃10,000萬元的104.03%，增幅15.1%。累投各類貸款73,490萬元。支持農(nóng)戶3,196戶，金額45,357萬元，各項(xiàng)貸款余額全縣同業(yè)排名第一位，全縣同業(yè)占比65.26%。

——到期貸款回收不斷提升 截至2016年12月末，當(dāng)年到期貸款總額62,931萬元，已收回60,790萬元，未收回2,141萬元，回收率96.6%。

——不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)壓降 截至2016年12月末，實(shí)現(xiàn)不良貸款壓降1,601萬元，其中：現(xiàn)金重組收回1,001萬元，完成省聯(lián)社清收計(jì)劃998萬元的100.3%；核銷600萬元，完成核銷計(jì)劃600萬元的100%?，F(xiàn)不良貸款余額9,394萬元（包括2017年新進(jìn)不良2,381萬元），不良率11.85%。

——中間業(yè)務(wù)收入能力不斷增強(qiáng) 截至2016年12月末，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入6,856萬元，較上年增加504萬元，增幅7.9%。

——電子銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn) 截至2016年12月末，XXXX聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)替代率63.05%，完成省聯(lián)社計(jì)劃50%的126.1 %；手機(jī)銀行業(yè)務(wù)簽約率4.53%，完成省聯(lián)社計(jì)劃15%的30.2%；個(gè)人網(wǎng)上銀行簽約率3.84%，完成省聯(lián)社計(jì)劃10%的38.4%；企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)簽約率21%，完成省聯(lián)社計(jì)劃20%的105%；農(nóng)民金融自助服務(wù)終端臺(tái)均存款179萬元，完成省聯(lián)社臺(tái)均計(jì)劃258萬元的69.38%；農(nóng)民金融自助服務(wù)終端銀行卡簽約率33.09%，完成省聯(lián)社計(jì)劃30%的110.30%。

——盈利能力穩(wěn)步提高。截至2016年12月末，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤1,938萬元，完成省聯(lián)社計(jì)劃3,000萬元的64.6%。

（二）堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營不動(dòng)搖，各項(xiàng)重點(diǎn)工作穩(wěn)中求進(jìn)

年初以來，針對(duì)利率市場(chǎng)化、降息降準(zhǔn)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后且持續(xù)下滑的不利經(jīng)營大環(huán)境，XXXX聯(lián)社緊密結(jié)合省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行各項(xiàng)工作會(huì)議精神，不斷加大創(chuàng)新及市場(chǎng)營銷力度，各項(xiàng)工作得到了扎實(shí)開展和有效落實(shí)，取得了顯著成果。一是核心客戶群建設(shè)基本完善。2016年XXXX聯(lián)社對(duì)核心客戶群建設(shè)工作進(jìn)行了新部署、再要求，歷時(shí)四個(gè)月核心客戶群建設(shè)工作已基本結(jié)束。截止2016年12月末，共走訪客戶20,462戶，采集客戶信息13,388戶，核實(shí)耕地138萬畝，其中：已建立貸款關(guān)系客戶3,362戶，金額70,519萬元，已評(píng)級(jí)授信未建立貸款關(guān)系客戶3,175戶，可拓展客戶936戶，不符合條件客戶3,571戶，其他類客戶2,849戶。其中建立資產(chǎn)類核心客戶802戶，金額11,256萬元，建立負(fù)債類核心客戶452戶，金額15,965萬元。二是市場(chǎng)營銷工作成績明顯。面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷下滑的嚴(yán)峻形勢(shì)，XXXX聯(lián)社積極開展了存款、貸款及對(duì)公賬戶營銷活動(dòng)，取得了新開立對(duì)公賬戶240戶，存款上升4,547萬元，貸款上升2,105萬元的良好成績。三是精準(zhǔn)扶貧工作有序推進(jìn)。2016年通過與縣政府、扶貧辦、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、市財(cái)政擔(dān)保公司積極對(duì)接，成功發(fā)放扶貧企業(yè)貸款4筆，金額918萬元。同時(shí)，一季度我們要對(duì)縣扶貧辦建檔立卡123戶的貧困戶發(fā)放貸款。

（三）堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先不動(dòng)搖，奠定了可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)

一是風(fēng)險(xiǎn)管控能力增強(qiáng)。2016年XXXX聯(lián)社先后開展了兩次全面檢查及“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制” 回頭看專項(xiàng)檢查、歷年重組貸款檢查、2015年下甩貸款檢查、審計(jì)序時(shí)檢查、員工不良行為排查等一系列自檢自查活動(dòng)，通過自檢自查共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題125個(gè)1,098筆,涉及金額12,057萬元，截止2016年12月末，已整改123個(gè)1,075筆，金額11,692萬元，整改率為96.97%。二是隊(duì)伍建設(shè)進(jìn)一步提高。全年累計(jì)干部交流41人次，重要崗位人員輪換46人次，累計(jì)提拔干部12人；累計(jì)組織開展培訓(xùn)11次，培訓(xùn)人員290人次，考試合格率100%。全年學(xué)習(xí)省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行等重要文件87篇，形成學(xué)習(xí)筆記526本。三是企業(yè)文化建設(shè)逐步完善。按照省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行開展“兩學(xué)一做”的工作要求，積極與縣直機(jī)關(guān)工委對(duì)接，全面開展落實(shí)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育工作。全年共進(jìn)行集體學(xué)習(xí)討論2次，輔導(dǎo)學(xué)習(xí)1次，各社傳達(dá)學(xué)習(xí)4次，觀看視頻教育1次，職工日平均自學(xué)1小時(shí)，形成學(xué)習(xí)筆記70余本，心得體會(huì)30余篇。同時(shí)，為慶祝建黨95周年，開展了慶祝建黨95周年暨“兩學(xué)一做”演講比賽、羽毛球比賽和乒乓球比賽一系列慶祝活動(dòng)，并重溫了入黨誓詞，提升員工黨性修養(yǎng)，打造XXXX聯(lián)社良好的企業(yè)文化氛圍。

四、存在問題及困難

（一）存款方面。2016年存款整體處于下降趨勢(shì)，居民對(duì)儲(chǔ)蓄存款及財(cái)政補(bǔ)貼等款項(xiàng)的陸續(xù)領(lǐng)取，用于日常花銷。由于存款利率較低，部分客戶定期存款到期后取出，進(jìn)行了投資理財(cái)。

    （二）信貸方面。一是XXXX縣為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，隸屬小興安嶺高寒地帶，受季溫影響XXXX地區(qū)每年4月末以后才開始春耕，大多數(shù)山地均在5月1日以后才開是投入種植。所以農(nóng)民基本上在4月份以后才開始備春耕生產(chǎn)，貸款占用期不足6個(gè)月；二是市場(chǎng)份額占比高，競(jìng)爭激烈。隨著近年來其他金融機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)駐XXXX地區(qū)及機(jī)構(gòu)調(diào)整市場(chǎng)策略和方向，受XXXX縣地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)及地域規(guī)模較小的影響，目前XXXX縣實(shí)際人口不足8萬，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)僅9個(gè)，但各類金融機(jī)構(gòu)已達(dá)6家，趨于飽和狀態(tài)，農(nóng)信社的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和人員優(yōu)勢(shì)正在逐步減弱。而且龍江銀行放款不受貸款額度限制，條件更寬松，為搶奪市場(chǎng)實(shí)施更低利率，在競(jìng)爭上具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，給XXXX聯(lián)社的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭激烈；三是部分農(nóng)戶因資產(chǎn)相對(duì)不多，且在他行有借款和聯(lián)保貸款，重新授信后已沒有授信額度，無法再貸款，既影響貸款回收又影響貸款投放，進(jìn)而影響貸款月均增長速；四是2015年三季度進(jìn)行的 “評(píng)級(jí)授信”工作中發(fā)現(xiàn)如下問題：1是部分村屯農(nóng)戶存在老齡化無法再貸款；2是原有評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶外出打工，已不再貸款；3是部分農(nóng)戶長年不在本村屯（包括走逃）不再貸款；4是轄區(qū)內(nèi)成年人結(jié)婚后直接分戶，增加了總體的戶數(shù)，從而導(dǎo)致重新評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶在逐漸減少，評(píng)級(jí)戶數(shù)比例降低，貸款投放難度加大。五是XXXX聯(lián)社雖然根據(jù)實(shí)際，創(chuàng)新開發(fā)了《土地經(jīng)營權(quán)貸款管理辦法》等多項(xiàng)創(chuàng)新貸款品種，但是無專業(yè)確權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，無法確定土地價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)和操作程序；政府部門無正規(guī)的土地承包合同，且農(nóng)戶目前有大部分土地為開荒地，并沒有登記入冊(cè)，無法辦理過戶手續(xù)；辦理抵押登記困難，土地確權(quán)辦理困難較大，在一定程度上影響了土地規(guī)?；?jīng)營貸款的投放。

    （三）不良貸款方面。1、不良貸款化解困難。一包不良貸款一是在政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策下的集中發(fā)放形成，包括黑木耳種植、絨山羊養(yǎng)殖項(xiàng)目等。二是借款人走死逃亡或部分搬遷外地?zé)o法查找，形成逃債。三是因修建自來水、架電、農(nóng)村基本建設(shè)等戶貸村用形成。二包不良貸款主要是歷年重組轉(zhuǎn)貸貸款，大多為農(nóng)戶開墾土地投入過大,需要幾年時(shí)間才能收回成本，加之近幾年經(jīng)營不善部分受災(zāi)，貸款額度超過了農(nóng)戶的償債能力。三包和四包1貸款除因結(jié)息方式錯(cuò)誤或利息掛帳形成外，主要因本金逾期進(jìn)入不良。包括：農(nóng)戶受災(zāi)、經(jīng)營不善、市場(chǎng)變化影響、歷次重組轉(zhuǎn)貸、借款人外出聯(lián)系不上、借款人死亡等原因，四包2為受災(zāi)貸款清收難度大。

    2、不良貸款清收難度大，困難多，前清后增是信用社面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，XXXX聯(lián)社2016年末調(diào)增不良貸款2,381萬元。一是余額大，占比高。二是清收難度大。很多不良貸款都是由于行政干預(yù)造成，有的企業(yè)借改制之名逃廢信用社貸款；有的企業(yè)人去樓空，找不見原借款人，致使不良貸款清收難，進(jìn)展慢。三是反彈壓力大。（1）借新還舊貸款居高不下。（2）關(guān)聯(lián)企業(yè)、社團(tuán)貸款集中度高，風(fēng)險(xiǎn)大，稍有不慎就會(huì)形成大量不良貸款。

    3、社會(huì)信用環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境不理想。主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個(gè)別賴債者逃廢貸款債權(quán)的現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著“敢借、敢用、敢不還”的賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機(jī)，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競(jìng)爭之機(jī)，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無幾，信用社得到的補(bǔ)償十分有限，資產(chǎn)損失嚴(yán)重。另一方面地方政府制止打擊不力，在這種信用環(huán)境下，無疑增大了信用社的經(jīng)營難度。

（四）同業(yè)業(yè)務(wù)方面。央行通過降準(zhǔn)、降息及穩(wěn)健、寬松的貨幣政策。同時(shí)，隨著利率市場(chǎng)化、存款保險(xiǎn)制度、市場(chǎng)退出機(jī)制的改革，利率波動(dòng)中樞不斷上移，行業(yè)競(jìng)爭將進(jìn)一步加大，存貸差逐步減少，加之供給側(cè)改革，市場(chǎng)流動(dòng)性緊張局勢(shì)進(jìn)一步緩解，貨幣市場(chǎng)利率顯著回落.因自身規(guī)模和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的限制，同業(yè)發(fā)展面臨困難。市場(chǎng)資金的充足使得同業(yè)資金收入上升較困難。

五、下步工作措施   

（一）落實(shí)省、市會(huì)議精神，細(xì)化各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，全力推進(jìn)各項(xiàng)主營業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升

（1）抓服務(wù)，挖儲(chǔ)源，做大做強(qiáng)資金組織工作

要對(duì)全轄優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行一次全面篩查。通過開展形式多樣的深入溝通，強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的深度營銷和精細(xì)服務(wù)，滿足其個(gè)性化服務(wù)需求。一是按照此次會(huì)議精神，各社根據(jù)一季度存款任務(wù)計(jì)劃目標(biāo)合理分配員工任務(wù)，做到人人有計(jì)劃、人人有指標(biāo)；同時(shí)，制定存款進(jìn)度表，設(shè)定每月具體完成的目標(biāo)，利用節(jié)前的有利時(shí)期，使存款有效提升。二是加強(qiáng)核心客戶的管理。對(duì)現(xiàn)有存量30萬以上的客戶逐戶建立客戶信息臺(tái)帳、檔案，專人管理，專人維護(hù)，保住客戶群，嚴(yán)防自有核心客戶流失。三是重點(diǎn)加大對(duì)公存款公關(guān)力度。尤其是班子成員、中層干部、基層社主任要在這方面多想辦法，多花心思，要抓住一切有利時(shí)機(jī)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，廣開渠道，大力吸收低成本資金。四是增強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制，加大員工的營銷力度，在績效薪酬方面予以傾斜，讓員工真正體現(xiàn)到多勞多得，少勞少得，不勞不得，讓廣大員工得到實(shí)實(shí)在在的好處。五是做大做強(qiáng)中間業(yè)務(wù)，要多元化運(yùn)營資金，做實(shí)做好基礎(chǔ)性中間業(yè)務(wù)，做大做強(qiáng)新興中間業(yè)務(wù)。爭取進(jìn)一步擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入在聯(lián)社整體經(jīng)營收入中的占比。

（2）保存量、擴(kuò)增量，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)拓展新突破。

在核心客戶群建設(shè)工作基礎(chǔ)上，結(jié)合XXXX當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，將XXXX聯(lián)社的金融產(chǎn)品推銷出去。一是繼續(xù)開展核心客戶群建設(shè)和評(píng)級(jí)授信工作，對(duì)全縣農(nóng)戶、種糧大戶、專業(yè)合作社、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶（非農(nóng)客戶群）等進(jìn)行摸底排查，了解農(nóng)戶的貸款需求，為全年貸款投放工作，打好基礎(chǔ)。二是做好2017年備春耕生產(chǎn)的資金支持工作。加大支農(nóng)信貸投放力度，務(wù)必確保2017年備春耕工作的順利進(jìn)行。三是要做好貸款品種創(chuàng)新工作。結(jié)合省、市聯(lián)社信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的具體部署以及其他兄弟縣聯(lián)社好的做法和成熟的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合XXXX實(shí)際，研發(fā)貸款新品種，為貸款市場(chǎng)拓展尋找新的突破口。

（3）想千方，設(shè)百計(jì)，必保完成不良貸款壓降工作。

一是繼續(xù)完善“八個(gè)逐筆”。堅(jiān)持“領(lǐng)導(dǎo)包片、中層包社、逐筆推進(jìn)”的原則，進(jìn)行逐筆分類，理清不良貸款成因、時(shí)間、責(zé)任人、清收人，落實(shí)責(zé)任，逐筆突破。資產(chǎn)保全部門要在一季度把今年新進(jìn)2,381萬元不良貸款落實(shí)“八個(gè)逐筆”，為今年不良貸款清收工作打好基礎(chǔ)。二是加強(qiáng)抵債資產(chǎn)的檢查工作，做好不良貸款的核銷工作。三是加大不良貸款清收力度，全力化解大額信貸風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)2017年新進(jìn)不良加大清收盤活力度，通過責(zé)任清收、依法清收震懾賴債不還和違規(guī)放款責(zé)任人的力度，確保100%全額收回。四是將“十抓”措施執(zhí)行落實(shí)到位。班子領(lǐng)導(dǎo)以身作則，親自帶隊(duì)走訪重點(diǎn)戶、難點(diǎn)戶，基層社負(fù)責(zé)人每月就清收進(jìn)度接受聯(lián)社質(zhì)詢，狠抓十項(xiàng)措施為清收工作打開突破口。

（4）樹品牌，出特色，全力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)

一是今年聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)要在保證原有市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，深挖潛在客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)占有量。二是以網(wǎng)點(diǎn)為陣地，通過懸掛橫幅、擺放折頁、張貼宣傳畫、LED滾動(dòng)播放廣告，宣傳電子銀行產(chǎn)品。三是突出優(yōu)勢(shì)，搶占市場(chǎng)。凸顯我們電子產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，想方設(shè)法，拿出措施，擴(kuò)大我社電子產(chǎn)品在他行客戶中的占有量。

（二）踏實(shí)工作、求真務(wù)實(shí)打好基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)全面跨越式發(fā)展。

一是增收節(jié)支，確保利潤計(jì)劃順利實(shí)現(xiàn)。要加大收息力度。對(duì)非農(nóng)貸款嚴(yán)格實(shí)行按季收息，加快收息進(jìn)度，應(yīng)收盡收。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，節(jié)約費(fèi)用開支，降低經(jīng)營成本，按照“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批”的原則，嚴(yán)格控制費(fèi)用開支。對(duì)庫存現(xiàn)金、其他應(yīng)收款、閑置資產(chǎn)等非盈利資金也要加強(qiáng)控制，減少非盈利性損失。

二是抓重點(diǎn)、守底線，嚴(yán)防死守風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格做好防新工作。首先，對(duì)全轄信貸員、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員進(jìn)行培訓(xùn)，規(guī)范信貸投放行為，確保將人為造成的新增不良貸款壓降到最低程度。第二，努力將現(xiàn)有抵債資產(chǎn)積極處置變現(xiàn)。

篇8

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；跨區(qū)域發(fā)展；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F832.33

隨著我國經(jīng)濟(jì)金融區(qū)域一體化發(fā)展格局的不斷深化以及跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的日益頻繁，城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）長期以來一直實(shí)行的單一城市制經(jīng)營模式的弊端日益顯現(xiàn)，成為發(fā)展的制肘。也正因?yàn)榇耍巧绦袑?duì)跨區(qū)域發(fā)展具有強(qiáng)烈的沖動(dòng)。2006年4月，上海銀行寧波分行的成立邁出了城商行跨區(qū)域發(fā)展的步伐。隨后，城商行掀起跨區(qū)域發(fā)展，越來越多的城商行加入到跨區(qū)域發(fā)展的隊(duì)伍之中。毫無疑問，經(jīng)營地域的突破為城商行的發(fā)展注入了新的動(dòng)力，進(jìn)一步拓展了發(fā)展空間，城商行正進(jìn)入新的發(fā)展階段。值得注意的是，在監(jiān)管環(huán)境仍不完善、自身經(jīng)營管理能力不高的情況下，城商行的跨區(qū)域發(fā)展也帶來一些新的問題，需要引起重視。本文在對(duì)城商行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行總結(jié)分析的基礎(chǔ)上，著重分析了城商行跨區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生的問題和面臨的挑戰(zhàn)，并就此給出了對(duì)策建議。

一、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

（一）城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的有關(guān)政策規(guī)定

出于防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的考慮，城商行被定位于地方金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行單一城市制經(jīng)營。這一定位和經(jīng)營模式使城商行成立初期在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，并形成了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)市民的“三服務(wù)”特色。但單一城市制經(jīng)營下異地網(wǎng)絡(luò)的缺乏也使城商行的業(yè)務(wù)開展受到制約，并直接影響到城商行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭力。因此，自2000年以來，城商行要求跨區(qū)域發(fā)展的呼聲日漸高漲，一些城商行也為此進(jìn)行了積極探索。但直到2006年4月，上海銀行寧波分行成立，城商行才實(shí)現(xiàn)真正意義上的跨區(qū)域突破。很重要的一個(gè)原因就是相關(guān)政策規(guī)定直到2006年才正式出臺(tái)。是年，銀監(jiān)會(huì)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，正式明確了城商行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的具體要求和相關(guān)操作流程。該辦法的拉開了城商行大規(guī)?？鐓^(qū)域發(fā)展的序幕，隨后，一大批城商行相繼實(shí)現(xiàn)省內(nèi)和跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。2009年4月，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見（試行）》，放寬了城商行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)限制，城商行跨區(qū)域發(fā)展特別是省內(nèi)設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的步伐明顯加快。

（二）城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

為突破經(jīng)營地域限制，延伸業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，城商行群體對(duì)跨區(qū)域發(fā)展進(jìn)行了積極探索，初步形成了六種典型模式，即直接設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)、省內(nèi)聯(lián)合重組、收購城市信用社或農(nóng)村信用社、參股控股異地城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行或城市（農(nóng)村）信用社、接收（收購）國有銀行網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行（或貸款公司）。城商行通常意義上說的跨區(qū)域發(fā)展是指“直接設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)”，這也是城商行跨區(qū)域發(fā)展的最主要方式。①

根據(jù)作者統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，共有59家城商行通過在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，占全部城商行的41%；59家城商行共設(shè)立了162家異地分支機(jī)構(gòu)。59家城商行中，實(shí)現(xiàn)跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有32家，地區(qū)分布分別為東部地區(qū)24家、中部地區(qū)3家、西部地區(qū)5家（如圖1所示）。

省內(nèi)聯(lián)合重組是城商行做大做強(qiáng)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的另一條途徑。所謂聯(lián)合重組，就是將一個(gè)省內(nèi)的幾家城商行合并重組為一家城商行，從而使新成立的銀行迅速實(shí)現(xiàn)省內(nèi)跨區(qū)域的情況。截至2009年末，共有5家銀行通過該種方式成立并實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，分別為徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行、長安銀行和龍江銀行。

從實(shí)際情況來看，“收購城市信用社或農(nóng)村信用社”、“參股控股異地城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行或城市（農(nóng)村）信用社”、“接收（收購）國有銀行網(wǎng)點(diǎn)”、“發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行（或貸款公司）”等四種方式不是嚴(yán)格意義上所說的跨區(qū)域發(fā)展，也不是城商行跨區(qū)域發(fā)展的主要方式，因此不屬于本文分析的對(duì)象。本文主要就直接設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)這一方式進(jìn)行相關(guān)分析。

二、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)

通過對(duì)已實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的59家城商行及其設(shè)立的162家異地分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并對(duì)其運(yùn)行情況進(jìn)行研究，筆者從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面來分析城商行跨區(qū)域發(fā)展存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)。

（一）宏觀層面

所謂宏觀層面，就是從國家經(jīng)濟(jì)金融體系、銀行體系的視角來分析城商行跨區(qū)域發(fā)展帶來的問題。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

1．扎堆進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)，加劇金融資源分布的不平衡格局

與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域不均衡格局相適應(yīng)，我國的金融發(fā)展和金融資源分布也呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域不均衡性，即東部地區(qū)的金融發(fā)展（體現(xiàn)為發(fā)展速度、發(fā)展水平以及金融創(chuàng)新等方面）優(yōu)于中部地區(qū)，中部地區(qū)則優(yōu)于西部地區(qū)；金融資源（體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、金融人才以及存、貸款等業(yè)務(wù)量）更多的集中在東部地區(qū)，中部地區(qū)、西部地區(qū)依次遞減。這符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融資源具有向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且金融生態(tài)良好的地區(qū)集聚的特征的一般規(guī)律。顯然，作為以追求利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)的市場(chǎng)主體，城商行在選擇設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)城市時(shí)不可能違背上述規(guī)律?，F(xiàn)實(shí)也確實(shí)如此。被允許跨區(qū)域發(fā)展的城商行，幾乎都將目標(biāo)首先瞄準(zhǔn)全國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，已實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的59家城商行設(shè)立的162家異地分支機(jī)構(gòu)中，位于東部地區(qū)的有104家，占到64%；位于我國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的三大經(jīng)濟(jì)圈――長三角、珠三角、環(huán)渤海的異地分支機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為45家、11家和39家，合計(jì)95家，占比59%。②城商行跨區(qū)域發(fā)展扎堆進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的特征十分明顯。毫無疑問，這將進(jìn)一步加劇我國金融資源分布地區(qū)間不平衡的情況，中西部地區(qū)金融資源缺乏、金融服務(wù)不足的問題可能因此進(jìn)一步惡化。此外，實(shí)現(xiàn)跨省設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的城商行共32家，其中，東部地區(qū)24家，占比為75%，西部地區(qū)5家，占比16%。③ 實(shí)現(xiàn)跨省發(fā)展后，城商行的發(fā)展空間進(jìn)一步拓展，其發(fā)展速度和潛力將超過那些僅在省內(nèi)跨區(qū)域發(fā)展和未實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城商行。因此，實(shí)現(xiàn)跨省發(fā)展的城商行在區(qū)域分布上的不均衡性也將進(jìn)一步加大東部與中西部地區(qū)城商行已有的發(fā)展差距。

2．服務(wù)區(qū)域拓展，多層次銀行體系出現(xiàn)斷層

一個(gè)由不同性質(zhì)、不同規(guī)模、服務(wù)于不同區(qū)域的各類商業(yè)銀行組成的多層次銀行體系，對(duì)于滿足一國經(jīng)濟(jì)體中不同層次經(jīng)濟(jì)主體的金融需求，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展具有重要意義。在我國，農(nóng)村信用社、城商行、股份制商業(yè)銀行和國有銀行分別定位和服務(wù)于農(nóng)村、單個(gè)城市、區(qū)域和全國，組成了我國多層次的銀行體系。近年來，股份制商業(yè)銀行已逐步發(fā)展為全國性商業(yè)銀行，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至全國。服務(wù)地方的重任就落在了農(nóng)村信用社和城商行身上，兩者也成為地方金融的主力，尤其是城商行。而跨區(qū)域發(fā)展后，城商行的服務(wù)區(qū)域不再局限于地方，其地方金融的定位發(fā)生變化，并最終發(fā)展為區(qū)域性和全國性商業(yè)銀行。如此一來，原有的由地方性銀行、區(qū)域性銀行和全國性銀行組成的多層次、相對(duì)均衡的銀行體系，轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗菇鹱炙毙豌y行體系，更多的銀行和絕大多數(shù)金融資源向高端聚集，定位并服務(wù)于地方基層的銀行相對(duì)不足，造成銀行體系的不均衡發(fā)展。

3．原有定位發(fā)生變化，惡化中小企業(yè)金融服務(wù)

城商行自成立伊始就定位于中小，是我國銀行體系中服務(wù)于中小企業(yè)的主力軍。一批城商行亦因此在中小企業(yè)業(yè)務(wù)上形成自身特色，有效滿足了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的金融需求。需要注意的是，銀行業(yè)務(wù)具有明顯的規(guī)模效應(yīng)，因此商業(yè)銀行往往有做大規(guī)模的沖動(dòng)，特別是原有業(yè)務(wù)限制取消之后，曾經(jīng)受到限制的銀行有著更為強(qiáng)烈的擴(kuò)張沖動(dòng)。對(duì)城商行來說，跨區(qū)域發(fā)展是做大規(guī)模的必由之路。而事實(shí)也顯示，城商行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展后，規(guī)模擴(kuò)張速度明顯提升。那些實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城商行比以往更有意愿和能力做大客戶、大項(xiàng)目。因?yàn)閺膶?duì)銀行規(guī)模擴(kuò)張的貢獻(xiàn)角度來看，大企業(yè)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中小企業(yè)。更為重要的是，城商行跨區(qū)域設(shè)立的異地分行在成立初期，出于生存和滿足總行考核的要求，往往將市場(chǎng)目標(biāo)瞄準(zhǔn)大客戶、大企業(yè)，以便在短期內(nèi)迅速做大規(guī)模。這將不可避免地影響到城商行原有“立足中小”的市場(chǎng)定位。如果沒有相關(guān)的干預(yù)措施，隨著越來越多的城商行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，城商行原有的服務(wù)中小的定位會(huì)逐步淡化，中小企業(yè)的金融服務(wù)將因此而進(jìn)一步惡化。

（二）中觀層面

所謂中觀層面，就是從某個(gè)區(qū)域、該區(qū)域中的經(jīng)濟(jì)金融體系以及城商行群體的角度分析城商行跨區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生的問題，體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

1．跨區(qū)域發(fā)展高度同質(zhì)化，打破地區(qū)競(jìng)爭態(tài)勢(shì)

通過比較可以發(fā)現(xiàn)，城商行跨區(qū)域發(fā)展的路徑高度一致，都是首先選擇經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的區(qū)域進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局。具體到城市選擇，北京、上海、天津、深圳等四城市因其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)金融優(yōu)勢(shì)，更是城商行跨區(qū)域的必選之地。這不可避免造成短期內(nèi)大量城商行集中進(jìn)入某個(gè)地區(qū)甚至于某個(gè)城市的情況，從而打破該地區(qū)原有的金融競(jìng)爭態(tài)勢(shì)。如圖4所示，截至2009年底，進(jìn)入北京、上海、天津和深圳設(shè)立分行的城商行數(shù)量分別為8家、9家、9家和9家。這些城市的銀行業(yè)本已處于或接近飽和狀態(tài)，在業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化的情況下，大量銀行的集中進(jìn)入必然造成過度競(jìng)爭問題，惡性競(jìng)爭、無序競(jìng)爭隨之而來。出于生存和拓展業(yè)務(wù)的需要，打球甚至于違規(guī)操作等現(xiàn)象將不可避免，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

2．爭搶業(yè)務(wù)“熟手”，加大人才流動(dòng)頻率

商業(yè)銀行既具有資金密集型特征，又具有勞動(dòng)密集型特征，一項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展需要前臺(tái)、、后臺(tái)等相關(guān)崗位配置大量的人員以完成相應(yīng)的流程。特別是出于滿足監(jiān)管要求和防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，一項(xiàng)業(yè)務(wù)必須經(jīng)過幾個(gè)不同的環(huán)節(jié)，由不同的崗位分別操作。城商行新設(shè)立的分行要想盡快開業(yè)并步入正軌，總行必須盡快為其配備充足的具有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的各類人手。顯然，僅靠城商行自身培養(yǎng)是不現(xiàn)實(shí)的。更為重要的是，為了適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融環(huán)境，異地分行的大部分崗位需要本土人才，而長期以來一直在單一城市開展業(yè)務(wù)的城商行顯然沒有這方面的人才儲(chǔ)備。因此，在異地分行當(dāng)?shù)劂y行業(yè)中招聘所需人員就成為現(xiàn)實(shí)和唯一的選擇。但短期內(nèi)大量城商行集中進(jìn)入同一地區(qū)，必然加大當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人才的流動(dòng)頻率，特別是那些擁有一定客戶資源的客戶經(jīng)理，進(jìn)而影響當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的業(yè)務(wù)開展。在高素質(zhì)銀行人才和具有客戶資源的人才相對(duì)有限的情況下，銀行數(shù)量的增加雖然有利于人才的流動(dòng)，充分發(fā)揮人才的價(jià)值，但也會(huì)在一定程度上惡化原有銀行的經(jīng)營管理環(huán)境，提高其運(yùn)營成本。

（三）微觀層面

所謂微觀層面，就是從城商行自身角度分析跨區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生的問題和面臨的挑戰(zhàn)。具體包括：

1．缺乏科學(xué)規(guī)劃，跨區(qū)域發(fā)展帶有盲目性

從目前情況來看，大多數(shù)城商行對(duì)跨區(qū)域發(fā)展沒有制定科學(xué)、清晰的規(guī)劃。雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求那些跨區(qū)域發(fā)展的城商行制定三年規(guī)劃和年度計(jì)劃，這些規(guī)劃大多只是為了滿足監(jiān)管要求而進(jìn)行的“淺層次”的目標(biāo)城市選擇分析，并未結(jié)合每家城商行不同的特色和優(yōu)勢(shì)，特別是自身客戶需求情況，進(jìn)行更為深入細(xì)致的差異化分析。造成的結(jié)果：第一，大多數(shù)城商行都將目標(biāo)瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域和城市，導(dǎo)致跨區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和實(shí)際操作的高度雷同；第二，城商行跨區(qū)域設(shè)立的異地分行業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，缺乏特色，未能充分利用和發(fā)揮總行已有特色和優(yōu)勢(shì)，并為了迅速做大規(guī)模而與大銀行爭搶大企業(yè)、大項(xiàng)目，偏離城商行原有市場(chǎng)定位。④

2．人才儲(chǔ)備不足，跨區(qū)域發(fā)展的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)

必要的人才儲(chǔ)備是確保城商行跨區(qū)域發(fā)展順利推進(jìn)和異地分行平穩(wěn)運(yùn)行的前提。而現(xiàn)實(shí)情況并不盡人意，大多數(shù)已實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城商行都面臨人才儲(chǔ)備不足的問題。那些規(guī)模較小的城商行則更為嚴(yán)重。城商行的應(yīng)對(duì)辦法是異地分行人員本土化，即在當(dāng)?shù)卣衅溉藛T。人員的本土化雖然有利于分行迅速介入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，盡快適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融環(huán)境，但也帶來新的問題。由于分行人員來源于不同銀行，必然帶來分行文化與總行文化的差異和整合，甚至于分行內(nèi)部的文化差異與整合問題，從而增加經(jīng)營管理成本。而那些擁有多家異地分行的城商行還面臨不同分行之間由于人員來自不同銀行從而存在文化和經(jīng)營管理理念差異的問題。城商行如果對(duì)此不加以重視，極有可能再次面臨成立初期出現(xiàn)的不同信用社文化的整合問題。此外，人才儲(chǔ)備的缺乏也使得城商行跨區(qū)域發(fā)展的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)，一些城商行的跨區(qū)域發(fā)展進(jìn)程已因此受到制約。

3．管理能力不強(qiáng)，對(duì)異地分行的有效管控缺乏

由于起步晚、基礎(chǔ)差，城商行的經(jīng)營管理能力相較于國有銀行和股份制銀行更弱一些。所有分支機(jī)構(gòu)集中于單一城市的經(jīng)營模式也使得城商行的經(jīng)營管理，特別是對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理相對(duì)較為簡單。而跨區(qū)域設(shè)立異地分行之后，城商行將面臨對(duì)異地分行的管控問題。目前來看，大多數(shù)已實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城商行仍未建立起較為完善的對(duì)異地分行的管控體系。這就造成兩種情況：一種情況是，總行對(duì)異地分行“過度管控”，仍沿用以前對(duì)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的管理辦法，導(dǎo)致異地分行缺乏活力，在市場(chǎng)競(jìng)爭中處于不利地位；另外一種情況是，總行對(duì)異地分行“過度寬松”，除分行行長室人員選聘和對(duì)分行的考核等重大事宜外，其他基本不管，容易造成失控。在跨區(qū)域發(fā)展初期，上述問題還不嚴(yán)重，但隨著異地分行數(shù)量的逐漸增加，問題將越來越突出。

4．原有管理架構(gòu)被打破，風(fēng)險(xiǎn)管理面臨挑戰(zhàn)

跨區(qū)域設(shè)立分行后，城商行原有的總、支行兩級(jí)管理架構(gòu)變?yōu)榭?、分、支行三?jí)管理架構(gòu)。原有管理架構(gòu)被打破，管理鏈條被拉長，管理流程隨之發(fā)生變化，從而對(duì)城商行的管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理提出新的要求。在同城兩級(jí)管理架構(gòu)下，城商行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能和資源集中在總行，由總行統(tǒng)一對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管控。但在跨區(qū)域三級(jí)管理架構(gòu)下，總行統(tǒng)一管控模式的效率將下降，總行需要重新界定并劃分自身與分行之間在風(fēng)險(xiǎn)管理上的職責(zé)邊界，并通過風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直化，提升事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和事中風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

5．管理理念亟待轉(zhuǎn)變，對(duì)異地分行的有效支撐不足

從城商行異地分行的運(yùn)行情況來看，普遍存在總行有效支撐不足的問題。這既跟總行投入資源不足、人才儲(chǔ)備缺乏以及對(duì)各地情況不了解等因素有關(guān)，更重要的在于總行相關(guān)管理部門管理理念仍未轉(zhuǎn)變。長期以來城商行只能在單一城市開展業(yè)務(wù)，其經(jīng)營管理活動(dòng)和理念都是圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r展開。而跨區(qū)域后，城商行面對(duì)的是分布在不同省份的分支行，總行需要從全國性銀行的角度開展經(jīng)營管理活動(dòng)。兩者之間勢(shì)必產(chǎn)生沖突。而總行現(xiàn)有人員受慣性思維以及知識(shí)更新速度等因素的影響，短期內(nèi)難以發(fā)生根本改變，新進(jìn)人員的培養(yǎng)也需要一定過程，從而造成在相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)城商行總行的經(jīng)營管理更側(cè)重于當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，而對(duì)異地分行支撐不足的問題。這將使得異地分行的發(fā)展與城商行總體的發(fā)展出現(xiàn)偏離，而有效支撐的不足也將影響總行對(duì)異地分行的管理。

三、對(duì)策建議

跨區(qū)域發(fā)展不僅對(duì)城商行的未來發(fā)展產(chǎn)生重大影響，而且會(huì)影響到我國多層次銀行體系以及金融業(yè)二元化格局的演變。因此，對(duì)于城商行跨區(qū)域發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門必須引起高度重視。筆者認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)著重從以下幾方面努力。

（一）全面評(píng)估，進(jìn)一步完善城商行跨區(qū)域發(fā)展的相關(guān)政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)城商行來說，跨區(qū)域發(fā)展是一項(xiàng)全新的經(jīng)營管理活動(dòng)，只能是“摸著石頭過河”。城商行跨區(qū)域發(fā)展準(zhǔn)入政策的推出也是一個(gè)從不完善到完善的過程。而經(jīng)過4年的具體實(shí)踐，無論是經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，還是城商行的經(jīng)營管理都發(fā)生了很大變化。監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及城商行有必要對(duì)4年來的跨區(qū)域發(fā)展情況進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)“已跨區(qū)域的城商行及其異地分行的總體運(yùn)行及經(jīng)營管理情況、城商行異地分行的區(qū)域布局情況、各城商行對(duì)異地分行發(fā)展的管控及支撐情況、各城商行異地分行的定位與總行定位的一致性及相關(guān)性”等內(nèi)容進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。評(píng)估目的在于，一方面，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，把那些好的做法和案例在城商行中進(jìn)行推廣，提高城商行的跨區(qū)域發(fā)展能力，避免走彎路；另一方面，針對(duì)現(xiàn)實(shí)操作中出現(xiàn)的問題，對(duì)已有跨區(qū)域發(fā)展準(zhǔn)入政策特別是準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整和完善，既要避免準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過低造成的一哄而上，也要避免準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過于苛刻導(dǎo)致的不公平現(xiàn)象。

（二）統(tǒng)籌規(guī)劃，建立健全城商行跨區(qū)域發(fā)展布局調(diào)整機(jī)制

針對(duì)城商行跨區(qū)域發(fā)展路徑高度雷同，扎堆進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)，加劇金融資源地區(qū)間分配的不平衡等問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要對(duì)城商行跨區(qū)域機(jī)構(gòu)布局進(jìn)行事前的統(tǒng)籌規(guī)劃，建立城商行跨區(qū)域發(fā)展布局的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。具體內(nèi)容包括：第一，事前評(píng)估，即要求達(dá)到跨區(qū)域發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的城商行分別制定短期和中長期跨區(qū)域機(jī)構(gòu)布局計(jì)劃并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)城商行擬設(shè)異地分行情況進(jìn)行匯總和區(qū)域分布統(tǒng)計(jì)，并著重從區(qū)域分布和時(shí)間順序方面，對(duì)多家城商行集中選擇某個(gè)區(qū)域或某個(gè)城市設(shè)立異地分行的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)和調(diào)整，引導(dǎo)城商行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的差異化；第二，準(zhǔn)入掛鉤，即要求城商行在東部地區(qū)設(shè)立異地分行必須按照一定比例同時(shí)在中部地區(qū)和西部地區(qū)設(shè)立異地分行，以解決城商行更傾向于在東部地區(qū)設(shè)立異地分行而不愿到西部地區(qū)去的問題；第三，差異化準(zhǔn)入，包括兩方面內(nèi)容：一是對(duì)不同規(guī)模、不同經(jīng)營管理能力和不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的城商行給予不同的異地機(jī)構(gòu)布局區(qū)域，嚴(yán)格跨省設(shè)立異地分行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；二是對(duì)在東部、中部和西部地區(qū)設(shè)立異地分行給予不同的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高在東部設(shè)立異地分行的標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)降低在中西部地區(qū)設(shè)立異地分行的標(biāo)準(zhǔn)，以鼓勵(lì)更多的城商行到中西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；第四，政策優(yōu)惠，即對(duì)那些到中西部地區(qū)設(shè)立異地分行的城商行，給予“優(yōu)先審批、同等情況下縮短審批時(shí)間”等政策扶持。

（三）放寬準(zhǔn)入，填補(bǔ)斷層，完善多層次銀行體系

在對(duì)城商行跨區(qū)域發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和調(diào)整的同時(shí)，放寬對(duì)新設(shè)地方性中小銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入，積極引導(dǎo)各方面資金，發(fā)起設(shè)立服務(wù)于小企業(yè)和三農(nóng)的地方性小型銀行，以填補(bǔ)城商行跨區(qū)域發(fā)展后造成的多層次銀行體系的斷層。如放寬對(duì)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人必須為銀行的要求；借鑒村鎮(zhèn)銀行的做法，在中小城市試點(diǎn)設(shè)立社區(qū)銀行等。在鼓勵(lì)和支持城商行跨區(qū)域發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化其“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的定位，嘗試將城商行服務(wù)中小企業(yè)情況與其跨區(qū)域發(fā)展市場(chǎng)準(zhǔn)入掛鉤，并探索對(duì)城商行異地分行服務(wù)中小企業(yè)情況進(jìn)行單獨(dú)考核，以解決城商行做大后可能出現(xiàn)的偏離原有市場(chǎng)定位問題。

（四）科學(xué)分析，規(guī)劃先行，有序推進(jìn)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)城商行在跨區(qū)域發(fā)展前做好充分的可行性分析，并著重從區(qū)域間經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系、自身客戶需求等角度選擇設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)城市；在此基礎(chǔ)上，立足發(fā)揮城商行自身特色和比較優(yōu)勢(shì)，結(jié)合每家銀行的自身特點(diǎn)，制定清晰的跨區(qū)域發(fā)展規(guī)劃。為確保規(guī)劃的順利實(shí)施，城商行應(yīng)成立相應(yīng)的部門負(fù)責(zé)跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，并建立起涵蓋“目標(biāo)城市選擇”、“申請(qǐng)”、“籌建開業(yè)”、“開業(yè)后評(píng)價(jià)”等各個(gè)環(huán)節(jié)的跨區(qū)域發(fā)展工作機(jī)制，并明確各環(huán)節(jié)的具體工作要求和相應(yīng)的責(zé)任部門，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。

（五）加大人才培養(yǎng)力度，做好人才儲(chǔ)備

為確保跨區(qū)域發(fā)展的可持續(xù)性以及對(duì)異地分行的有效管控，城商行應(yīng)根據(jù)制定的中長期跨區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，加大跨區(qū)域發(fā)展所需人才的培養(yǎng)力度，尤其是對(duì)異地分行行長及副行長、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、會(huì)計(jì)結(jié)算等崗位人員的培養(yǎng)，建立跨區(qū)域發(fā)展“人才池”，做好人才儲(chǔ)備。與之同時(shí)，改革完善培訓(xùn)機(jī)制，改變過去那種總行培訓(xùn)部門主要服務(wù)于當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的做法，加大對(duì)異地分行各層次人員的業(yè)務(wù)及管理培訓(xùn)，并根據(jù)各異地分行的不同需求制定差異化的培訓(xùn)課程。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，特別是加大對(duì)異地分行的企業(yè)文化和經(jīng)營理念的培訓(xùn)和宣傳，以使各異地分行盡快認(rèn)同并融入到全行的文化理念中，實(shí)現(xiàn)全行企業(yè)文化理念的統(tǒng)一。

（六）實(shí)現(xiàn)向區(qū)域性銀行的轉(zhuǎn)變，建立健全對(duì)異地分行的管控和支撐體系

適應(yīng)跨區(qū)域發(fā)展的要求，城商行應(yīng)加快實(shí)現(xiàn)從地方性銀行向區(qū)域性銀行的轉(zhuǎn)變，并建立健全對(duì)異地分行的有效管控和支撐體系。首先，轉(zhuǎn)變管理理念，總行要從原有的面向單一城市分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為面向區(qū)域性分支機(jī)構(gòu)，政策制定、管理活動(dòng)開展等要更多地從區(qū)域性銀行的總行角度出發(fā)，跳出原有城市，拓展視野，服務(wù)于所有分支機(jī)構(gòu)。其次，轉(zhuǎn)變管理架構(gòu)，適應(yīng)總、分、支三級(jí)管理架構(gòu)的變化，對(duì)相應(yīng)職能部室的設(shè)置進(jìn)行調(diào)整，確保實(shí)現(xiàn)各層級(jí)間的有效對(duì)接。再次，轉(zhuǎn)變管理流程，按照三級(jí)管理架構(gòu)的要求，對(duì)原有的局限于單一城市的管理流程進(jìn)行重新梳理和調(diào)整，尤其是戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算、人力資源以及內(nèi)部審計(jì)等條線的管理流程，既要建立起對(duì)異地分行的有效管控，又要對(duì)異地分行形成有效支撐。最后，轉(zhuǎn)變管理活動(dòng)，尤其是對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績效考核、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、總分行共同營銷等方面，對(duì)總行所在地分支機(jī)構(gòu)與異地分行實(shí)施差異化管理，制定與異地分行相適應(yīng)的管理機(jī)制和辦法。

注釋：

① 張吉光，《城商行跨區(qū)域發(fā)展：模式紛呈（之一）》，《銀行家》，2009年第10期。

② 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)媒體公開報(bào)道整理而成。

③ 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)媒體公開報(bào)道整理而成。

④ 李曉華等，《城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營探討》，《銀行家》， 2009年第8期。

參考文獻(xiàn)：

[1]張吉光. 變革與新生――地方金融發(fā)展之路[M].北京：中國金融出版社，2009.

[2]張吉光. 城商行跨區(qū)域發(fā)展：模式紛呈（之一）[J].銀行家，2009(10).

[3]張吉光. 城商行跨區(qū)域發(fā)展：模式紛呈（之二）[J].銀行家，2010(1).

[4]張吉光. 城商行：2009年回顧與2010年展望[J].當(dāng)代金融家，2010(3).