導(dǎo)語(yǔ)：互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：因?yàn)樵趪?guó)民經(jīng)濟(jì)中小微企業(yè)屬于極其重要的支柱，不僅可以對(duì)就業(yè)壓力進(jìn)行緩解，也可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還可以對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定進(jìn)行維護(hù)。但是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的財(cái)務(wù)信息不透明，而且資金需要具有“短、小、急、頻”的特點(diǎn)，從而導(dǎo)致小微企業(yè)存在融資貴與融資難的問(wèn)題。所以隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷快速的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式應(yīng)運(yùn)而生，為小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展提供新的機(jī)遇，能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)的融資問(wèn)題進(jìn)行有效解決，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新；研究

現(xiàn)階段隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展，以及科技技術(shù)的進(jìn)步，使我國(guó)電子商務(wù)的水平得到大幅提高，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為十分流行的融資方式，能夠幫助小微企業(yè)進(jìn)行更好的融資。同時(shí)由于小微企業(yè)自身存在的不足，導(dǎo)致小微企業(yè)沒(méi)有充足的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為確保對(duì)小微企業(yè)融資所存在的問(wèn)題進(jìn)行解決，需要采取有效的策略，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)的融資模式。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，對(duì)小微企業(yè)融資的局限性進(jìn)行提高，確保通過(guò)行動(dòng)方式的融資，可以對(duì)短期內(nèi)的擴(kuò)大再生產(chǎn)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，不斷強(qiáng)化小微企業(yè)對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行抵抗的能力，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

一、基于互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的重要作用

雖然小微企業(yè)的規(guī)模較小，實(shí)力有限，但是在壓力較大的就業(yè)局勢(shì)面前，小微企業(yè)仍然能夠?qū)蜆I(yè)壓力進(jìn)行有效緩解，從而對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定進(jìn)行維持。而且任何企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，都需要資金的支持，特別是小微企業(yè)，但是小微企業(yè)從銀行中獲取融資的支持存在一定難度，盡管銀行通過(guò)使用多樣化的方式，對(duì)小微企業(yè)融資的尷尬進(jìn)行緩解，還是無(wú)法為小微企業(yè)的發(fā)展提供大力支持。同時(shí)因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的規(guī)模較小，無(wú)法向銀行提供一定的抵押資產(chǎn)，雖然在金融危機(jī)過(guò)后，銀行降低小微企業(yè)的貸款意愿，但是小微企業(yè)的金融體系不夠健全，以及被相應(yīng)的政策所影響，都會(huì)直接影響小微企業(yè)的融資［1］。所以在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展背景下，使用互聯(lián)網(wǎng)金融可以為小微企業(yè)提供更多的融資機(jī)會(huì)，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新

（一）P2P融資模式。P2P融資模式主要通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行運(yùn)用，為借款人與貸款人提供網(wǎng)絡(luò)信息共享平臺(tái)，不需要中介的聯(lián)系借款人與貸款人之間就可以進(jìn)行資金融通，進(jìn)而P2P融資模式屬于一種比較直接的信貸方式［2］。同時(shí)貸款人也可以在P2P平臺(tái)上對(duì)自己的信息進(jìn)行，對(duì)可以接受融資成本的借款人進(jìn)行尋找，使雙方都不需要通過(guò)中介，不僅能夠?qū)χ虚g環(huán)節(jié)進(jìn)行省去，也能夠?qū)Τ杀具M(jìn)行節(jié)省，還能夠減少傳統(tǒng)金融服務(wù)十分復(fù)雜的信貸手續(xù)，使貸款人的融資成本得到有效減少，以及使借款人的收益得到大幅提高。因此，P2P融資模式可以降低小微企業(yè)借款的條件，不斷對(duì)小微企業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)行改善，以及分流傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資需求，從而為人們創(chuàng)設(shè)一種新的投資方式。（二）眾籌融資模式。眾籌融資模式主要是指根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的特征，將活動(dòng)項(xiàng)目在眾籌平臺(tái)上，不斷收集公共資源與能力，從而為其創(chuàng)建的活動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行融資的一種模式。因?yàn)楸娀I模式的原理與公募基金的原理大致相同，都是融資方在眾籌平臺(tái)上公開(kāi)所需要融資的項(xiàng)目，以及將企業(yè)的信息展示給投資人，例如項(xiàng)目管理人、經(jīng)營(yíng)理念、資金用途等［3］。所以在眾籌平臺(tái)上，投資者的投資金額十分的自由，可以是一元錢，也可以是上千萬(wàn)，不斷減少投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，使投資者可以更加自身實(shí)際情況選擇合適的企業(yè)，而且在眾籌平臺(tái)上具有大量能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)進(jìn)行融資的企業(yè)，從而更加利于小微企業(yè)進(jìn)行融資。（三）互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)主要是指通過(guò)對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，然后對(duì)具有價(jià)值的特征數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以及通過(guò)分析特征數(shù)據(jù)得出結(jié)論。所以互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)模式與金融服務(wù)業(yè)十分合適，能夠更加利于金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的行為大數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，確保通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選與分析，可以獲得客戶的一些特征，例如家庭背景、資產(chǎn)狀況、信用評(píng)級(jí)等，從而更加具有針對(duì)性的為客戶提供服務(wù)。雖然在小微企業(yè)信貸方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)明顯不夠充足，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以為金融業(yè)提供大量的數(shù)據(jù)，有機(jī)的結(jié)合企業(yè)信息與銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，從而減少銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)。例如新興的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，根據(jù)平臺(tái)內(nèi)客戶的操作行為數(shù)據(jù)，以及對(duì)科學(xué)的風(fēng)控體系進(jìn)行建立，不僅能夠根據(jù)小微企業(yè)的還款情況與時(shí)間，對(duì)評(píng)估風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型與動(dòng)態(tài)監(jiān)控進(jìn)行建立，也能夠確保在小微企業(yè)日后繼續(xù)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)更加科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估進(jìn)行提供。而且互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式上是可以進(jìn)行共享的信息，能夠更加利于小微企業(yè)進(jìn)行融資，不斷對(duì)小微企業(yè)的融資成本進(jìn)行減少，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在社會(huì)中小微企業(yè)具有極其重要的作用，主要是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)能夠?qū)ι鐣?huì)的就業(yè)壓力進(jìn)行有效緩解，從而實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中必須加強(qiáng)重視融資方面的問(wèn)題，確保通過(guò)使用多種模式對(duì)小微企業(yè)貸款的壓力進(jìn)行緩解，以及對(duì)融資方式進(jìn)行創(chuàng)新，例如P2P融資模式、眾籌融資模式、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)模式，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)提供更多的融資渠道，使小微企業(yè)可以對(duì)可靠資金的支持進(jìn)行獲得，確保小微企業(yè)的融資越來(lái)越順利，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)穩(wěn)定的可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

［1］巨瀾，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究［J］.陜西社會(huì)主義學(xué)院學(xué)報(bào),2017（4）.

［2］王晨夢(mèng)，張少茹.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新分析［J］.現(xiàn)代營(yíng)銷（經(jīng)營(yíng)版）,2018（11）.

［3］宋巍.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究［J］.科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),2017（10）.

作者:鄒春勝 單位:湄洲灣職業(yè)技術(shù)學(xué)院