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摘要：本文運(yùn)用2000—2014年的數(shù)據(jù)，通過(guò)VAR模型對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民人均可支配收入水平進(jìn)行實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模這一指標(biāo)對(duì)農(nóng)村居民人均可支配收入的方差貢獻(xiàn)度最大；此外農(nóng)村的發(fā)展效率對(duì)人均可支配收入的變化也起到了一定的作用，相比而言，農(nóng)村金融的發(fā)展水平則在人均可支配收入的解釋程度下起到了微乎其微的作用?？傮w來(lái)說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展水平對(duì)于農(nóng)村居民收入具有重要作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村居民；人均可支配收入；實(shí)證分析

一、引言

在河北省整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展占據(jù)了一個(gè)重要位置。分析表明，近年來(lái)，河北省的大部分農(nóng)村地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得了很大進(jìn)步，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張趨勢(shì)逐漸變強(qiáng)，農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平也日益增強(qiáng)。但同時(shí)，在一些方面也存在明顯的不足。在研究河北省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題上，本文采用考察農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展水平這一指標(biāo)。本文針對(duì)河北省農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展是否對(duì)農(nóng)民人均可支配收入起到了一定的促進(jìn)作用，結(jié)合河北省發(fā)展現(xiàn)狀開(kāi)展分析。

二、河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的現(xiàn)狀分析

在構(gòu)建農(nóng)村金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的過(guò)程中，首先是要分析當(dāng)前現(xiàn)狀以及存在的重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，根據(jù)河北省自身特點(diǎn)，研究在金融行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展的進(jìn)程中，是否對(duì)農(nóng)村居民收入產(chǎn)生一定的關(guān)聯(lián)作用。（一）農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析。河北省農(nóng)村金融的發(fā)展是與金融體系的完善密切相關(guān)，農(nóng)村金融體系在近些年已經(jīng)逐步完善，但仍存在一些問(wèn)題。目前省內(nèi)涉農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)有很多，但總體上現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系還不能達(dá)到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)。首先，農(nóng)村金融服務(wù)功能尚不完善。第一，在政策性銀行方面，目前以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要代表，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉及的業(yè)務(wù)較狹窄，不夠豐富，不能利用充足的資金發(fā)展“三農(nóng)”項(xiàng)目；第二，在商業(yè)銀行方面，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)正在逐年減少，造成農(nóng)村金融服務(wù)力度削弱，現(xiàn)今僅存的農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)也存在對(duì)農(nóng)貸業(yè)務(wù)的忽視現(xiàn)象，這也是一個(gè)需要重視的問(wèn)題；第三，在信用社方面，農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀導(dǎo)致農(nóng)村信用社成為承擔(dān)支農(nóng)的主要機(jī)構(gòu)，但農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)還未明晰，而且它們對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展方面缺乏應(yīng)有的重視。（二）農(nóng)村居民人均可支配收入現(xiàn)狀分析。通過(guò)近幾年農(nóng)村人均可支配收入的趨勢(shì)可以看出，呈現(xiàn)線性增長(zhǎng)的趨勢(shì)，農(nóng)村居民的可支配收入逐年增多，在金融產(chǎn)品及服務(wù)的投資上也會(huì)相應(yīng)有所增長(zhǎng)，促進(jìn)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的繁榮增長(zhǎng)。隨之而來(lái)的農(nóng)戶信貸需求也呈現(xiàn)上升的發(fā)展趨勢(shì)。農(nóng)村金融需求增多的同時(shí)也在向多角度、多種類的方向發(fā)展。特別是在產(chǎn)品的種類上，已由簡(jiǎn)單的存款、貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的多樣化需求。但是具體到以何種方式進(jìn)行影響，影響程度有多大，就需要建立相關(guān)的模型予以具體深入分析。

三、河北省農(nóng)村金融發(fā)展需要解決的問(wèn)題

目前，國(guó)家非常重視“三農(nóng)”問(wèn)題，關(guān)于農(nóng)民方面，增加農(nóng)民收入是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。那么農(nóng)村金融對(duì)于農(nóng)民收入的增長(zhǎng)有什么作用，以及如何從促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的角度來(lái)提升農(nóng)民收入成為一個(gè)研究的問(wèn)題。另外，針對(duì)現(xiàn)在的農(nóng)村金融現(xiàn)狀我們?cè)摬扇『畏N方式進(jìn)行改革和創(chuàng)新，也是本文要解決的一個(gè)問(wèn)題。

四、河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的實(shí)證分析

（一）變量選取和數(shù)據(jù)來(lái)源。在這個(gè)研究方向上，通過(guò)借鑒以前學(xué)者的文獻(xiàn)以及理論研究，本文將定義以下三個(gè)指標(biāo)來(lái)表示農(nóng)村金融發(fā)展的水平，具體分為：河北省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)以及農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）。其中：RFIR=（農(nóng)村存款余額+農(nóng)村貸款余額）/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)出RLD=農(nóng)村貸款余額/農(nóng)村存款余額LA=農(nóng)村貸款余額/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)出本文在研究過(guò)程中，主要采用的數(shù)據(jù)為河北省農(nóng)村居民人均收入、河北省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、河北省農(nóng)村存款余額、農(nóng)村貸款余額。因?yàn)楸疚难芯康氖呛颖笔∵@一具體省份的問(wèn)題，涉及的數(shù)據(jù)較為詳細(xì)，在具體數(shù)值方面，農(nóng)村地區(qū)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值采用了農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值代替，以農(nóng)村信用社貸款余額表示農(nóng)村貸款余額。在整個(gè)分析過(guò)程中所用到的全部數(shù)據(jù)均是參考《河北經(jīng)濟(jì)年鑒2015》進(jìn)行查找。在研究過(guò)程中，最終選擇的數(shù)據(jù)為2000—2014年這15年的河北省農(nóng)村方面的數(shù)據(jù)。（二）實(shí)證分析方法。1.單位根檢驗(yàn)。對(duì)全部變量進(jìn)行ADF檢驗(yàn)的結(jié)果，人均可支配收入（Y）、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）以及農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)原始序列的ADF統(tǒng)計(jì)量均大于5%顯著性水平下的臨界值，在這種情況下p>0.05，因此不能拒絕原假設(shè)，認(rèn)為全部的變量都含有單位根，并且是非平穩(wěn)的。在這之后，對(duì)變量的一階差分序列再次開(kāi)展單位根檢驗(yàn)，p<0.05，這時(shí)我們就可以拒絕原假設(shè)，認(rèn)為一階差分之后，變量就變成了平穩(wěn)的。所以ADF檢驗(yàn)確定了變量Y與RFIR、RLD以及LA都是一階平穩(wěn)序列，滿足同階平穩(wěn)要求。2.協(xié)整檢驗(yàn)。驗(yàn)證變量之間是否存在著長(zhǎng)期并穩(wěn)定的變動(dòng)關(guān)系，因此，使用Johansen檢驗(yàn)法對(duì)變量進(jìn)行分析。當(dāng)涉及跡檢驗(yàn)時(shí)，可以顯示出，Y與RFIR、RLD以及LA之間存在3個(gè)協(xié)整方程。同理，最大特征根檢驗(yàn)同樣可以拒絕至多2個(gè)協(xié)整關(guān)系，接受3個(gè)協(xié)整關(guān)系，所以通過(guò)Jo-hansen協(xié)整檢驗(yàn)均確定了Y與RFIR、RLD以及LA之間存在時(shí)期較長(zhǎng)并且穩(wěn)定變化的均衡變動(dòng)關(guān)系。最終確定標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)整方程式：Y＝2．198RFIR＋17．957RLD－10．540LA標(biāo)準(zhǔn)誤差=（0.152）（2.207）（0.994）以上的式子表明Y與RFIR、LA以及RLD之間的變動(dòng)關(guān)系。根據(jù)方程可知，RFIR與Y之間顯現(xiàn)出顯著的正相關(guān)關(guān)系，RLD與Y之間也存在正相關(guān)關(guān)系，但是，也有另一檢測(cè)結(jié)果：LA則與Y之間存在負(fù)向關(guān)系。3.誤差修正模型。下面研究短期的波動(dòng)情況，下式為方程估計(jì)結(jié)果：ΔY=0.848ΔRFIR+4.376ΔRLD-3.632ΔLA-0.781ecm+0.037T統(tǒng)計(jì)量=（3.708）（1.100）（-2.145）（-11.980）（3.970）由模型可知，造成解釋變量Y短期波動(dòng)的因素來(lái)自短期的農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的波動(dòng)、RLD的短期波動(dòng)以及LA的短期波動(dòng)，其中RFIR的波動(dòng)、RLD的短期波動(dòng)均對(duì)Y短期產(chǎn)生正向促進(jìn)作用，而LA在短期對(duì)Y的影響仍為負(fù)數(shù)，可抑制Y。最后的系數(shù)顯示為-0.781，系數(shù)顯著為負(fù)，由此判斷隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)存在反向的影響作用。因?yàn)樵谶@一過(guò)程中調(diào)節(jié)作用是相反的方向，這就使變量之間的變動(dòng)關(guān)系可以穩(wěn)定的加以維持。4.Granger檢驗(yàn)。對(duì)人均可支配收入（Y）與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）以及農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)之間的因果關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)：首先驗(yàn)證被解釋變量Y與RFIR之間的因果關(guān)系，對(duì)于原假設(shè)“RFIR不是Y的Granger原因”中，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量為6.927，顯著性p值為0.018，由此可以拒絕原假設(shè)，認(rèn)為農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RIFR）是人均可支配收入（Y）的Granger原因。同理，“Y不是RFIR的Granger原因”中，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量同樣拒絕了原假設(shè)，由此判斷Y與RFIR之間存在互動(dòng)的因果關(guān)系。同理，驗(yàn)證了Y與RLD之間存在單向的因果關(guān)系，RLD是Y的Granger原因，而Y則不是RLD的Granger原因；Y與LA之間則不存在互動(dòng)的因果關(guān)系。5.VAR建模檢驗(yàn)與分析。下面通過(guò)建立Y與RFIR、RLD以及LA的VAR模型，研究動(dòng)態(tài)波動(dòng)的金融相關(guān)指標(biāo)對(duì)人均收入的影響變化。在建模之前，第一要確定最佳的滯后階數(shù)，考慮赤池信息統(tǒng)計(jì)量AIC和施瓦茨統(tǒng)計(jì)量SC，兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都用來(lái)檢驗(yàn)方程的限制個(gè)數(shù)，統(tǒng)計(jì)量越小，表明限制個(gè)數(shù)越優(yōu)。結(jié)果表明：AIC和SC均顯示在滯后2階最優(yōu)，同時(shí)LR、FPE以及HQ也均在滯后2階時(shí)最小即最優(yōu)，所以確定人均可支配收入（Y）與RFIR、RLD以及LA應(yīng)建立VAR(2)模型。（三）實(shí)證分析結(jié)論。以上內(nèi)容在分析了各個(gè)現(xiàn)狀之后，采用對(duì)近15年的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析說(shuō)明，并開(kāi)展實(shí)證研究，得出以下結(jié)論：兩者之間的促進(jìn)作用不可以一概而論，具體來(lái)說(shuō)，發(fā)展規(guī)模對(duì)人均可支配收入的方差貢獻(xiàn)度最大，在農(nóng)村居民人均可支配收入變化過(guò)程中，起到了非常重要的影響；此外農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展效率對(duì)人均可支配收入的變化也起到了一定的影響作用；相比而言，農(nóng)村金融的發(fā)展水平則在人均可支配收入的解釋程度下起到了微乎其微的作用，據(jù)此可以在后期減少這一方向的重視程度和投入水平。因此，要促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，應(yīng)采納以上分析出的有關(guān)結(jié)論，有針對(duì)性、有目標(biāo)性地采取相應(yīng)措施。

五、對(duì)河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的對(duì)策和建議

（一）著力推動(dòng)農(nóng)村金融的創(chuàng)新。農(nóng)村地區(qū)的居民特別是農(nóng)業(yè)手工業(yè)等方面的生產(chǎn)者，在資金的方向上正在向著大額化程度需求演變，針對(duì)這種情況，金融主體機(jī)構(gòu)不能僅限于處理好小額項(xiàng)目，應(yīng)將重點(diǎn)放到大額方向上，對(duì)滿足條件的經(jīng)濟(jì)主體，提供多樣化的產(chǎn)品及服務(wù)的支持。對(duì)大型企業(yè)采取更為豐富的融資方式，對(duì)小型企業(yè)予以更多的幫助和鼓勵(lì)。同時(shí)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)著力開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)，做到將產(chǎn)品和服務(wù)緊緊跟上當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。（二）規(guī)范農(nóng)村民間金融。一方面，河北省應(yīng)該針對(duì)本省的具體情況開(kāi)展相應(yīng)的有關(guān)農(nóng)村金融的法律法規(guī)教育，通過(guò)引導(dǎo)民間金融組織的進(jìn)程，用法律手段保護(hù)民間金融交易活動(dòng)；另一方面，提升市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，對(duì)已經(jīng)建立的機(jī)構(gòu)和尚未符合辦理要求的機(jī)構(gòu)分別作出相應(yīng)管理，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管和整改，嚴(yán)格把控市場(chǎng)中的民間金融組織；最后，增強(qiáng)行業(yè)自律，依靠政府和行業(yè)兩方面的努力，使民間金融合理穩(wěn)定的發(fā)展。

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作者:張浩 單位:河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)