導語：農(nóng)村金融發(fā)展與居民收入實證分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文運用2000—2014年的數(shù)據(jù)，通過VAR模型對農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民人均可支配收入水平進行實證分析。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模這一指標對農(nóng)村居民人均可支配收入的方差貢獻度最大；此外農(nóng)村的發(fā)展效率對人均可支配收入的變化也起到了一定的作用，相比而言，農(nóng)村金融的發(fā)展水平則在人均可支配收入的解釋程度下起到了微乎其微的作用?？傮w來說，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展水平對于農(nóng)村居民收入具有重要作用。

關鍵詞：農(nóng)村金融；經(jīng)濟發(fā)展；農(nóng)村居民；人均可支配收入；實證分析

一、引言

在河北省整體經(jīng)濟的發(fā)展中，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展占據(jù)了一個重要位置。分析表明，近年來，河北省的大部分農(nóng)村地區(qū)，在經(jīng)濟發(fā)展方面取得了很大進步，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營擴張趨勢逐漸變強，農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平也日益增強。但同時，在一些方面也存在明顯的不足。在研究河北省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的問題上，本文采用考察農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展水平這一指標。本文針對河北省農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展是否對農(nóng)民人均可支配收入起到了一定的促進作用，結(jié)合河北省發(fā)展現(xiàn)狀開展分析。

二、河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的現(xiàn)狀分析

在構(gòu)建農(nóng)村金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的過程中，首先是要分析當前現(xiàn)狀以及存在的重點和難點問題，根據(jù)河北省自身特點，研究在金融行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展的進程中，是否對農(nóng)村居民收入產(chǎn)生一定的關聯(lián)作用。（一）農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析。河北省農(nóng)村金融的發(fā)展是與金融體系的完善密切相關，農(nóng)村金融體系在近些年已經(jīng)逐步完善，但仍存在一些問題。目前省內(nèi)涉農(nóng)的金融機構(gòu)有很多，但總體上現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系還不能達到相關的標準。首先，農(nóng)村金融服務功能尚不完善。第一，在政策性銀行方面，目前以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要代表，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉及的業(yè)務較狹窄，不夠豐富，不能利用充足的資金發(fā)展“三農(nóng)”項目；第二，在商業(yè)銀行方面，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)點正在逐年減少，造成農(nóng)村金融服務力度削弱，現(xiàn)今僅存的農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點也存在對農(nóng)貸業(yè)務的忽視現(xiàn)象，這也是一個需要重視的問題；第三，在信用社方面，農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀導致農(nóng)村信用社成為承擔支農(nóng)的主要機構(gòu)，但農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)還未明晰，而且它們對農(nóng)業(yè)發(fā)展方面缺乏應有的重視。（二）農(nóng)村居民人均可支配收入現(xiàn)狀分析。通過近幾年農(nóng)村人均可支配收入的趨勢可以看出，呈現(xiàn)線性增長的趨勢，農(nóng)村居民的可支配收入逐年增多，在金融產(chǎn)品及服務的投資上也會相應有所增長，促進整個農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的繁榮增長。隨之而來的農(nóng)戶信貸需求也呈現(xiàn)上升的發(fā)展趨勢。農(nóng)村金融需求增多的同時也在向多角度、多種類的方向發(fā)展。特別是在產(chǎn)品的種類上，已由簡單的存款、貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ω黜棙I(yè)務的多樣化需求。但是具體到以何種方式進行影響，影響程度有多大，就需要建立相關的模型予以具體深入分析。

三、河北省農(nóng)村金融發(fā)展需要解決的問題

目前，國家非常重視“三農(nóng)”問題，關于農(nóng)民方面，增加農(nóng)民收入是一個重要的環(huán)節(jié)。那么農(nóng)村金融對于農(nóng)民收入的增長有什么作用，以及如何從促進農(nóng)村金融發(fā)展的角度來提升農(nóng)民收入成為一個研究的問題。另外，針對現(xiàn)在的農(nóng)村金融現(xiàn)狀我們該采取何種方式進行改革和創(chuàng)新，也是本文要解決的一個問題。

四、河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的實證分析

（一）變量選取和數(shù)據(jù)來源。在這個研究方向上，通過借鑒以前學者的文獻以及理論研究，本文將定義以下三個指標來表示農(nóng)村金融發(fā)展的水平，具體分為：河北省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)以及農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）。其中：RFIR=（農(nóng)村存款余額+農(nóng)村貸款余額）/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)出RLD=農(nóng)村貸款余額/農(nóng)村存款余額LA=農(nóng)村貸款余額/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)出本文在研究過程中，主要采用的數(shù)據(jù)為河北省農(nóng)村居民人均收入、河北省國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、河北省農(nóng)村存款余額、農(nóng)村貸款余額。因為本文研究的是河北省這一具體省份的問題，涉及的數(shù)據(jù)較為詳細，在具體數(shù)值方面，農(nóng)村地區(qū)的國內(nèi)生產(chǎn)總值采用了農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值代替，以農(nóng)村信用社貸款余額表示農(nóng)村貸款余額。在整個分析過程中所用到的全部數(shù)據(jù)均是參考《河北經(jīng)濟年鑒2015》進行查找。在研究過程中，最終選擇的數(shù)據(jù)為2000—2014年這15年的河北省農(nóng)村方面的數(shù)據(jù)。（二）實證分析方法。1.單位根檢驗。對全部變量進行ADF檢驗的結(jié)果，人均可支配收入（Y）、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）以及農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)原始序列的ADF統(tǒng)計量均大于5%顯著性水平下的臨界值，在這種情況下p>0.05，因此不能拒絕原假設，認為全部的變量都含有單位根，并且是非平穩(wěn)的。在這之后，對變量的一階差分序列再次開展單位根檢驗，p<0.05，這時我們就可以拒絕原假設，認為一階差分之后，變量就變成了平穩(wěn)的。所以ADF檢驗確定了變量Y與RFIR、RLD以及LA都是一階平穩(wěn)序列，滿足同階平穩(wěn)要求。2.協(xié)整檢驗。驗證變量之間是否存在著長期并穩(wěn)定的變動關系，因此，使用Johansen檢驗法對變量進行分析。當涉及跡檢驗時，可以顯示出，Y與RFIR、RLD以及LA之間存在3個協(xié)整方程。同理，最大特征根檢驗同樣可以拒絕至多2個協(xié)整關系，接受3個協(xié)整關系，所以通過Jo-hansen協(xié)整檢驗均確定了Y與RFIR、RLD以及LA之間存在時期較長并且穩(wěn)定變化的均衡變動關系。最終確定標準化的協(xié)整方程式：Y＝2．198RFIR＋17．957RLD－10．540LA標準誤差=（0.152）（2.207）（0.994）以上的式子表明Y與RFIR、LA以及RLD之間的變動關系。根據(jù)方程可知，RFIR與Y之間顯現(xiàn)出顯著的正相關關系，RLD與Y之間也存在正相關關系，但是，也有另一檢測結(jié)果：LA則與Y之間存在負向關系。3.誤差修正模型。下面研究短期的波動情況，下式為方程估計結(jié)果：ΔY=0.848ΔRFIR+4.376ΔRLD-3.632ΔLA-0.781ecm+0.037T統(tǒng)計量=（3.708）（1.100）（-2.145）（-11.980）（3.970）由模型可知，造成解釋變量Y短期波動的因素來自短期的農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的波動、RLD的短期波動以及LA的短期波動，其中RFIR的波動、RLD的短期波動均對Y短期產(chǎn)生正向促進作用，而LA在短期對Y的影響仍為負數(shù)，可抑制Y。最后的系數(shù)顯示為-0.781，系數(shù)顯著為負，由此判斷隨機擾動項存在反向的影響作用。因為在這一過程中調(diào)節(jié)作用是相反的方向，這就使變量之間的變動關系可以穩(wěn)定的加以維持。4.Granger檢驗。對人均可支配收入（Y）與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RFIR）、農(nóng)村發(fā)展效率（RLD）以及農(nóng)村金融發(fā)展水平(LA)之間的因果關系進行檢驗：首先驗證被解釋變量Y與RFIR之間的因果關系，對于原假設“RFIR不是Y的Granger原因”中，F(xiàn)統(tǒng)計量為6.927，顯著性p值為0.018，由此可以拒絕原假設，認為農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RIFR）是人均可支配收入（Y）的Granger原因。同理，“Y不是RFIR的Granger原因”中，F(xiàn)統(tǒng)計量同樣拒絕了原假設，由此判斷Y與RFIR之間存在互動的因果關系。同理，驗證了Y與RLD之間存在單向的因果關系，RLD是Y的Granger原因，而Y則不是RLD的Granger原因；Y與LA之間則不存在互動的因果關系。5.VAR建模檢驗與分析。下面通過建立Y與RFIR、RLD以及LA的VAR模型，研究動態(tài)波動的金融相關指標對人均收入的影響變化。在建模之前，第一要確定最佳的滯后階數(shù)，考慮赤池信息統(tǒng)計量AIC和施瓦茨統(tǒng)計量SC，兩個統(tǒng)計量都用來檢驗方程的限制個數(shù)，統(tǒng)計量越小，表明限制個數(shù)越優(yōu)。結(jié)果表明：AIC和SC均顯示在滯后2階最優(yōu)，同時LR、FPE以及HQ也均在滯后2階時最小即最優(yōu)，所以確定人均可支配收入（Y）與RFIR、RLD以及LA應建立VAR(2)模型。（三）實證分析結(jié)論。以上內(nèi)容在分析了各個現(xiàn)狀之后，采用對近15年的相關數(shù)據(jù)進行分析說明，并開展實證研究，得出以下結(jié)論：兩者之間的促進作用不可以一概而論，具體來說，發(fā)展規(guī)模對人均可支配收入的方差貢獻度最大，在農(nóng)村居民人均可支配收入變化過程中，起到了非常重要的影響；此外農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展效率對人均可支配收入的變化也起到了一定的影響作用；相比而言，農(nóng)村金融的發(fā)展水平則在人均可支配收入的解釋程度下起到了微乎其微的作用，據(jù)此可以在后期減少這一方向的重視程度和投入水平。因此，要促進農(nóng)村金融發(fā)展，應采納以上分析出的有關結(jié)論，有針對性、有目標性地采取相應措施。

五、對河北省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入的對策和建議

（一）著力推動農(nóng)村金融的創(chuàng)新。農(nóng)村地區(qū)的居民特別是農(nóng)業(yè)手工業(yè)等方面的生產(chǎn)者，在資金的方向上正在向著大額化程度需求演變，針對這種情況，金融主體機構(gòu)不能僅限于處理好小額項目，應將重點放到大額方向上，對滿足條件的經(jīng)濟主體，提供多樣化的產(chǎn)品及服務的支持。對大型企業(yè)采取更為豐富的融資方式，對小型企業(yè)予以更多的幫助和鼓勵。同時，對于經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)著力開發(fā)中間業(yè)務，拓寬業(yè)務，做到將產(chǎn)品和服務緊緊跟上當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的步伐。（二）規(guī)范農(nóng)村民間金融。一方面，河北省應該針對本省的具體情況開展相應的有關農(nóng)村金融的法律法規(guī)教育，通過引導民間金融組織的進程，用法律手段保護民間金融交易活動；另一方面，提升市場準入的監(jiān)管，對已經(jīng)建立的機構(gòu)和尚未符合辦理要求的機構(gòu)分別作出相應管理，對其進行監(jiān)管和整改，嚴格把控市場中的民間金融組織；最后，增強行業(yè)自律，依靠政府和行業(yè)兩方面的努力，使民間金融合理穩(wěn)定的發(fā)展。

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作者:張浩 單位:河北經(jīng)貿(mào)大學