導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村電商普惠金融政策分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：普惠金融政策是我國(guó)近年來(lái)提出發(fā)展經(jīng)濟(jì)的金融政策，給當(dāng)下我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)遇,尤其是對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。安徽省碭山縣作為水果之鄉(xiāng)，普惠金融政策的實(shí)施對(duì)該地區(qū)農(nóng)村電商的發(fā)展起著重要的作用。在普惠金融政策下，通過(guò)對(duì)安徽省碭山縣農(nóng)村電商的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)的分析研究，以此做出有關(guān)調(diào)整來(lái)促進(jìn)該地區(qū)農(nóng)村電商的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：安徽省碭山縣；普惠金融；農(nóng)村電商；SWOT分析

一、普惠金融政策提出的背景及意義

（一）背景。聯(lián)合國(guó)在2005年正式提出來(lái)了普惠金融一詞，普惠金融，其基本含義是：能夠有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。普惠金融，是金融在一定發(fā)展階段下的產(chǎn)物，其內(nèi)容涉及比較廣泛。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的不斷推廣，具有平等與便利等特點(diǎn)的普惠金融體系正在逐步形成。黨的十八屆三中全會(huì)中第一次將普惠金融正式寫入黨的決議中，其主要任務(wù)就是使正規(guī)金融體系之外的農(nóng)戶、貧困人群及小微企業(yè)，能及時(shí)有效地獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。（二）意義。理論意義：通過(guò)對(duì)普惠金融的研究，不僅可以深入了解普惠金融的核心價(jià)值和作用，而且對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融的其他理論研究可以提供有關(guān)參考。現(xiàn)實(shí)意義：隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，金融環(huán)境表現(xiàn)出良好的趨勢(shì)，體現(xiàn)了金融是經(jīng)濟(jì)能夠快速發(fā)展的強(qiáng)有力保障。借助普惠金融政策，可以進(jìn)一步推動(dòng)大眾對(duì)金融的了解，提高每個(gè)人獲得金融服務(wù)和產(chǎn)品的可能性，同時(shí)又可以幫助中小企業(yè)解決融資難融資貴的問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)的步伐。[1]

二、SWOT分析法

SWOT分析法，可以簡(jiǎn)單的理解為態(tài)勢(shì)分析，就是使用該方法，對(duì)研究對(duì)象身處的環(huán)境進(jìn)行全方位的分析研究，從中找出研究所需要的優(yōu)勢(shì)（S）、劣勢(shì)（W）、機(jī)會(huì)（O）、威脅（T），進(jìn)而根據(jù)研究成果采取相應(yīng)的方式和對(duì)策。在這個(gè)分析過(guò)程中，可以把所找出影響對(duì)象的各種因素列舉出來(lái)的同時(shí)進(jìn)行分類整理，再結(jié)合實(shí)際情況得出結(jié)論，從而為管理者進(jìn)行決策和規(guī)劃提供參考依據(jù)。

三、碭山縣農(nóng)村電商金融融入普惠金融政策的SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)。1.政府高度重視農(nóng)村電商發(fā)展。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，電子商務(wù)的發(fā)展速度不斷加快，使得農(nóng)村電商受到政府的重視。國(guó)務(wù)院在2014年了《關(guān)于全國(guó)深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見(jiàn)》，該意見(jiàn)提出了“加快農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”，而且在2015年3月創(chuàng)建電子商務(wù)示范縣，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。[2]碭山縣作為水果之鄉(xiāng)，其積極響應(yīng)國(guó)家的相關(guān)政策，充分挖掘本地水果優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)該縣的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，在2015年7月成功入選電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范縣，并且是安徽北部地區(qū)第一家示范縣。2016年，碭山縣積極開(kāi)展電子商務(wù)第二批國(guó)家電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范工作，并榮獲“2016年中國(guó)十大農(nóng)村電商合作探索獎(jiǎng)”，走出了一條國(guó)家農(nóng)村電商的模式，即：碭山模式。2.農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)使用率提高。由于農(nóng)村電商是依托互聯(lián)網(wǎng)而發(fā)展的，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)的普及率是農(nóng)村電商得到快速發(fā)展的關(guān)鍵所在。21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平得到不斷提高，特別是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來(lái)臨，政府加大了對(duì)農(nóng)村相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)的投入，尤其是農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)方面的建設(shè)促進(jìn)了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的使用率得到極大提高，這對(duì)農(nóng)村電商的發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。[2]據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.72億，普及率達(dá)到55.8%，其中，農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模超2億人，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到34.5%。3.交通基礎(chǔ)日益完善。碭山縣東臨徐州市84公里，西接商丘市72公里，如今是長(zhǎng)江三角洲城市群、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、徐州都市圈重要節(jié)點(diǎn)城市。碭山縣的交通基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善，省道國(guó)道依縣城而過(guò)。同時(shí)，碭山可以利用周圍的機(jī)場(chǎng)，加快與周圍地區(qū)的聯(lián)系，促使碭山水果得以進(jìn)入更大的市場(chǎng)。4.文化節(jié)提高果品知名度。碭山縣作為中國(guó)梨都，素有“世界梨都”美譽(yù)。自2013年以來(lái)，每年都舉辦“中國(guó)•碭山梨花旅游暨民俗文化節(jié)”，吸引國(guó)內(nèi)眾多游客來(lái)此游玩，提升擴(kuò)大“果海綠洲、梨都碭山”的知名度和美譽(yù)度，進(jìn)而使碭山農(nóng)村電商進(jìn)一步發(fā)展。（二）劣勢(shì)。1.金融知識(shí)缺乏。由于國(guó)家對(duì)于普惠金融知識(shí)的教育較為缺乏，碭山縣存在部分群眾不了解普惠金融的現(xiàn)象，尤其對(duì)該地區(qū)的農(nóng)民而言，由于生活習(xí)慣和方式所養(yǎng)成的金融習(xí)慣和城市有所差別，使他們不知道該如何享受普惠金融所提供的有關(guān)服務(wù)，于是他們把自己放在從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲可以得金融服務(wù)的范圍之外。2.針對(duì)性不足。碭山縣部分金融機(jī)構(gòu)所提供的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)種類不能滿足該地區(qū)的個(gè)性化需求，特別對(duì)有關(guān)農(nóng)村電商的小企業(yè)、農(nóng)戶而言，小額貸款服務(wù)和相關(guān)金融產(chǎn)品缺乏針對(duì)性。（三）機(jī)會(huì)。1.政府大力支持。普惠金融的發(fā)展必須要堅(jiān)持可持續(xù)性原則，政府在其中不能缺位。無(wú)論安徽省、宿州市或碭山縣都非常重視碭山縣農(nóng)村電商水果產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各級(jí)政府在資金、稅收等相關(guān)方面給予扶持。2.優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略。普惠金融堅(jiān)持以商業(yè)可持續(xù)為原則，積極引領(lǐng)服務(wù)小微企業(yè)的良好發(fā)展。在此引領(lǐng)下，一些有關(guān)農(nóng)村電商的小企業(yè)和農(nóng)戶調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加大資源投入，明確市場(chǎng)定位，堅(jiān)持走差異化和特色化發(fā)展道路。3.增加信貸機(jī)會(huì)。自銀監(jiān)會(huì)提出“兩個(gè)不低于”目標(biāo)以來(lái)，銀行逐漸加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放力度。如今在惠普金融政策下，國(guó)內(nèi)一些銀行更加聚焦服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)，積極發(fā)揮貸款的作用，同時(shí)也在不同地方進(jìn)行新舉措試點(diǎn)。尤其是國(guó)務(wù)院在2018年8—10月份間多次召開(kāi)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的會(huì)議，這對(duì)碭山縣小企業(yè)和農(nóng)戶而言，可以獲取更多的資金，投入到農(nóng)村電商的發(fā)展中。（四）挑戰(zhàn)。1.競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸增大。普惠金融政策的實(shí)施，越來(lái)越多有關(guān)農(nóng)村電商的中小企業(yè)成立，同時(shí)一些企業(yè)業(yè)務(wù)范圍不斷拓寬，使得農(nóng)村電商之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸增大。2.安全問(wèn)題。我國(guó)農(nóng)村電商所使用技術(shù)存在隱患，對(duì)新技術(shù)的運(yùn)用率較低。碭山縣位于安徽省的邊遠(yuǎn)地區(qū)，其在吸引關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全方面的人才難度較大。如何提高網(wǎng)上交易的安全性及保證消費(fèi)者的相關(guān)信息不泄露，這成了運(yùn)營(yíng)農(nóng)村電商的中小企業(yè)、農(nóng)戶所要面對(duì)的挑戰(zhàn)之一。3.經(jīng)營(yíng)理念問(wèn)題。由于受到日常生活習(xí)慣和傳統(tǒng)觀念的影響，以及農(nóng)村群眾的科學(xué)文化水平和整體素質(zhì)相對(duì)不高，農(nóng)民學(xué)習(xí)、掌握和運(yùn)用電商知識(shí)和信息技術(shù)存在困難，碭山縣的農(nóng)村電商仍處于主觀、經(jīng)驗(yàn)管理的初級(jí)階段，即：農(nóng)村電商觀念落后，經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡。4.人才匱乏。在大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的背景下，普惠金融政策的實(shí)施，對(duì)受過(guò)高等教育的學(xué)生而言，從事有關(guān)農(nóng)村電商的工作依舊缺乏吸引力。因此，缺乏電商知識(shí)的農(nóng)民依舊是發(fā)展農(nóng)村電商的主力軍，可見(jiàn)人才匱乏也是農(nóng)村電商發(fā)展所要面臨的挑戰(zhàn)因素。

四、碭山縣農(nóng)村電商順應(yīng)普惠金融政策的發(fā)展對(duì)策

（一）政府。1.重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。碭山縣的農(nóng)村電商是以互聯(lián)網(wǎng)方式銷售該地區(qū)水果，在普惠金融政策下，碭山縣農(nóng)村電商應(yīng)借助自身農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，利用此產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)與其他主要地區(qū)的合作。同時(shí)碭山縣每年應(yīng)舉辦“中國(guó)•碭山梨花旅游暨民俗文化節(jié)”活動(dòng)，這可以不斷提高碭山縣水果的知名度和影響力，從而進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村電商的規(guī)模，將碭山縣的水果銷售到更大的市場(chǎng)中。2.政府高校合作，培養(yǎng)專業(yè)人才。碭山縣政府與周圍省市高校建立合作機(jī)制，高校根據(jù)碭山縣農(nóng)村電商的特點(diǎn)及模式，為碭山縣輸入電商所需求的各方面人才，以此來(lái)促進(jìn)農(nóng)村電商的進(jìn)一步發(fā)展，引導(dǎo)本地區(qū)農(nóng)村電商走規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的集群道路，增強(qiáng)碭山縣農(nóng)村電商的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（二）金融機(jī)構(gòu)。1.尋突破，促發(fā)展。普惠金融政策給我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展提供了良好的融資平臺(tái)，碭山縣各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮信貸政策的作用，根據(jù)碭山縣的特有情況，主動(dòng)尋求新的辦法推動(dòng)普惠金融發(fā)展，促使金融服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)一步擴(kuò)展到該縣運(yùn)營(yíng)農(nóng)村電商的中小企業(yè)和農(nóng)戶之中。2.大力建設(shè)農(nóng)村信用體系。金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展關(guān)于該地區(qū)農(nóng)村電商的小企業(yè)及農(nóng)戶的信用工作，通過(guò)有關(guān)信息搜集和反饋機(jī)制，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款。（三）農(nóng)戶。1.轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)學(xué)習(xí)。有關(guān)農(nóng)村電商的小企業(yè)和農(nóng)戶應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，自覺(jué)接受相關(guān)培訓(xùn)和主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)的電子商務(wù)的各種知識(shí)。2.堅(jiān)持品質(zhì)，追求品牌。在競(jìng)爭(zhēng)壓力日益增大的背景下，碭山縣的農(nóng)村電商所銷售的水果在保質(zhì)保量的前提下，堅(jiān)持精品，打造特色品牌。近年來(lái)，碭山縣農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，以及地方政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融知識(shí)的相關(guān)講解和宣傳，促使該縣乃至農(nóng)村地區(qū)逐漸了解并接受各類金融服務(wù)，促使碭山縣農(nóng)村電商正逐漸邁入快速發(fā)展的階段。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡若梅.普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響———基于云南省的經(jīng)驗(yàn)研究[J].河北金融，2018(10).

[2]范尚清.碭山縣電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及建議[J].安徽農(nóng)學(xué)通報(bào)，2016(1).

作者:王增 單位:青海民族大學(xué)