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摘要:由于越來(lái)越多的銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，存在減少或降低成本和獲利機(jī)會(huì)的傳統(tǒng)做法，以爭(zhēng)取更多的客戶(hù)為目的，近年來(lái)我國(guó)大型商業(yè)銀行已經(jīng)將他們的活動(dòng)性一個(gè)人在金融市場(chǎng)具有廣闊的市場(chǎng)前景，加快社會(huì)中介組織的發(fā)展，促進(jìn)科技創(chuàng)新，完善監(jiān)管體系，加強(qiáng)內(nèi)部管理。本文講述了我國(guó)金融超市存在的問(wèn)題及完善措施。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;金融超市;問(wèn)題及措施

一、目前我國(guó)金融超市存在的一些問(wèn)題

(一)業(yè)務(wù)種類(lèi)單一,經(jīng)營(yíng)范圍不夠廣泛

目前商業(yè)金融超市種類(lèi)繁多，但由于條件類(lèi)型的限制，經(jīng)營(yíng)者寥寥無(wú)幾。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行作為房屋裝修貸款，必須更新企業(yè)約定的行為。但在實(shí)際生活中，大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有找到房子裝修，但裝修的市民，大部分是口頭協(xié)議與耐用消費(fèi)品和耐用消費(fèi)品的貸款，在銀行和交易業(yè)務(wù)協(xié)議簽署之前實(shí)現(xiàn)的，程序很麻煩，客戶(hù)和企業(yè)不敢大膽嘗試鋌而走險(xiǎn)，這樣從某種角度來(lái)說(shuō)限制了金融超市的發(fā)展。大多數(shù)的金融超市不開(kāi)辦代保管和銀證通等業(yè)務(wù)，在大多數(shù)情況下是不對(duì)外開(kāi)放的金融超市業(yè)務(wù)以外的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，封閉式的處理所有業(yè)務(wù)，有的擁有保險(xiǎn)和律師等伙伴甚至都沒(méi)有。當(dāng)?shù)睾献骰锇椴豢梢赃M(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)，客戶(hù)就不能突出有特點(diǎn)的金融超市。

(二)服務(wù)不便捷,信用仍是“瓶頸”

人們喜歡大賣(mài)場(chǎng)，因?yàn)橛懈嗟倪x擇，但許多消費(fèi)者報(bào)告說(shuō)，金融超市實(shí)際上沒(méi)有他們認(rèn)為的那么方便。例如，金融超市提供個(gè)人住房貸款服務(wù)。它提供的住房開(kāi)發(fā)商和住房單位非常少，沒(méi)有多余的選擇。當(dāng)你買(mǎi)房子的時(shí)候，你就需要自己去聯(lián)系房地產(chǎn)公司去選擇自己喜歡的房子，這么說(shuō)來(lái)金融超市其實(shí)并沒(méi)有為客戶(hù)提供多么便利的條件，也沒(méi)有為客戶(hù)提供多種可能性的選擇。其實(shí)金融超市在一定程度上并沒(méi)有完全打破傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸瓶頸-信用問(wèn)題。例如金融超市在為客戶(hù)辦理發(fā)放消費(fèi)貸款的時(shí)候通常需要5天時(shí)間，其中三天以上的時(shí)間是用于調(diào)查貸款人是否具有償還貸款的能力，這樣就影響了為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的便利性和效率性，逐漸就會(huì)影響到金融超市的信用問(wèn)題，再加上金融超市網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少。所有這一切都導(dǎo)致了對(duì)金融大賣(mài)場(chǎng)的忽視。

(三)內(nèi)部管理存在問(wèn)題

現(xiàn)在使用的硬件基本還沒(méi)有自動(dòng)統(tǒng)計(jì)的功能。大多數(shù)金融大賣(mài)場(chǎng)只依靠由會(huì)計(jì)核算產(chǎn)生的“收款通知”進(jìn)行被動(dòng)托收。對(duì)于不良貸款，他們沒(méi)有及時(shí)準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)結(jié)果，對(duì)貸款人的家庭統(tǒng)計(jì)、檔案建設(shè)和定期分析都無(wú)法及時(shí)的掌握其連續(xù)動(dòng)態(tài)，所以就不能系統(tǒng)地反映不良貸款的數(shù)額大小。此外，它還沒(méi)有根據(jù)相對(duì)獨(dú)特的金融大賣(mài)場(chǎng)業(yè)務(wù)模式建立相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則，只是嚴(yán)格按照產(chǎn)品法規(guī)對(duì)不良貸款額進(jìn)行業(yè)務(wù)控制。間接管理有一個(gè)非常明顯的缺點(diǎn)，就是不夠規(guī)范性，金融超市沒(méi)有好的整理就會(huì)像菜市場(chǎng)一樣雜亂無(wú)章，松散的組織會(huì)不利于銀行發(fā)展。

二、我國(guó)金融超市的完善措施

(一)加強(qiáng)宣傳力度，提高社會(huì)知名度

在促進(jìn)金融超市，不僅要考慮從實(shí)力的幅值，而且還考慮范圍。首先，我們必須加強(qiáng)廣告費(fèi)用，廣告具有很大的宣傳優(yōu)勢(shì)，是一個(gè)創(chuàng)造良好的品牌形象非常好的渠道，讓消費(fèi)者對(duì)其更加關(guān)注。其次，在通信領(lǐng)域，除了傳統(tǒng)的報(bào)紙廣告，公眾輿論也應(yīng)在盡可能的情況下，通過(guò)使用其他媒體廣告的有效性，法律的多樣性，使消費(fèi)者能夠隨時(shí)隨地充分了解金融超市的商品。最后的環(huán)節(jié)我們一定不能忽視宣傳的效果，宣傳是一個(gè)非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，因?yàn)橹挥型ㄟ^(guò)分析效果，才能做出判斷，定位已經(jīng)公布的商品和未做廣告宣傳的商品，這樣才能使宣傳的效果更好地發(fā)揮作用。

(二)加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)

金融超市可以充分發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)絡(luò)的綜合優(yōu)勢(shì)，依托他人代收和付費(fèi)的功能和產(chǎn)品，來(lái)達(dá)到擴(kuò)大金融服務(wù)范圍的目的。比如證券和股票基金人可以在傳統(tǒng)和托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上自動(dòng)的進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。我們還可以為提高個(gè)人用戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)來(lái)設(shè)立電話銀行和自助銀行以及個(gè)人外匯交易而進(jìn)一步形成投資咨詢(xún)和信息咨詢(xún)，隨著個(gè)人財(cái)富的意識(shí)，越來(lái)越多的人意識(shí)到個(gè)人財(cái)富有大量的潛在消費(fèi)者。金融市場(chǎng)可能會(huì)受到財(cái)務(wù)狀況分析和規(guī)劃生活各階段根據(jù)不同客戶(hù)的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)性及個(gè)性化，提出財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)管理的建議。我們還可以提供全方位的服務(wù)和額外的服務(wù)來(lái)?yè)碜o(hù)高級(jí)客戶(hù)。人們對(duì)自己關(guān)注的業(yè)務(wù)會(huì)更感興趣，如果不能逐一滿足不同人的金融需求，那么金融超市就不會(huì)給用戶(hù)留下很好的印象，進(jìn)一步帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)也不感興趣。最后但并非最不重要，在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)一定要提高效率和態(tài)度，避免給客戶(hù)帶來(lái)不舒服或者怠慢人家的感覺(jué)。

(三)大力開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新,構(gòu)建金融超市的技術(shù)基礎(chǔ)

金融超市基于近代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加速技術(shù)革新，將先進(jìn)的電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)，具有非常重要的意義。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行與銀行技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)的革新要加快改造，盡快導(dǎo)入數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的軟件和數(shù)據(jù)挖掘機(jī)，各種商務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)端數(shù)據(jù)將被集成到數(shù)據(jù)庫(kù)中。這樣做的好處是收集和分析客戶(hù)資金使用的規(guī)律。對(duì)于利潤(rùn)豐厚的黃金客戶(hù)我們一定不要失去這個(gè)交易，銀行只有全面了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，才來(lái)對(duì)其用戶(hù)采取跟蹤和穩(wěn)定的措施保留客戶(hù)源的同時(shí)，為客戶(hù)提供最佳的融資渠道和投資建議，提供深刻的全方位的金融服務(wù)，建立金融超市

(四)完善監(jiān)管制度,加強(qiáng)內(nèi)部管理

金融超市的主要功能是提高了業(yè)務(wù)更新最頻繁的領(lǐng)域，它所涉及到的業(yè)務(wù)有很多，為客戶(hù)提供多個(gè)服務(wù)功能，這對(duì)銀行的限制提出了新的挑戰(zhàn)，我認(rèn)為金融超市必須迅速發(fā)展，對(duì)其進(jìn)行合理有效的監(jiān)督。

三、總結(jié)

本文從多個(gè)角度分析了我國(guó)金融超市的發(fā)展歷程和影響因素。在全球一體化的背景下，我國(guó)應(yīng)重視金融超市的建設(shè)，更好地為人民服務(wù)。為其提供更方便、更安全的權(quán)益。金融超市是城市綜合展示金融產(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。只有全面發(fā)展金融超市業(yè)務(wù)，才能贏得更多的顧客，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在全球經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融超市可以贏得更多的顧客，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。有足夠的力量站在世界各國(guó)之間。

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作者:王永善 單位:龍江銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部