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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險營銷能力呈現(xiàn)下降趨勢，為應對保險營銷中出現(xiàn)的各種問題，發(fā)揮保險行業(yè)對社會經(jīng)濟的推動作用，必須實施營銷策略的創(chuàng)新，為此，提出了旨在減少互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險營銷模式的發(fā)展阻礙、促進行業(yè)科學發(fā)展的對策思考。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；保險；營銷

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險行業(yè)營銷的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)技術的迅猛發(fā)展，為保險行業(yè)提供了更便利的發(fā)展平臺，但同時也增加了保險行業(yè)的風險及隱患。保險行業(yè)面臨著機遇和挑戰(zhàn)的兩重性：在營銷方面需要借助互聯(lián)網(wǎng)提供的平臺，更好地開展營銷；面對互聯(lián)網(wǎng)帶來的一些問題需要積極應對，主動去發(fā)現(xiàn)和解決。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，針對保險營銷暴露出的問題，保險公司和從業(yè)人員需要對保險營銷策略進行研究分析，創(chuàng)新保險營銷策略，才能推動保險行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我國在2015年正式公布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，這標志著我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險行業(yè)有了官方的制度保障，政府的大力支持，新規(guī)的頒布，使更多新的保險機構獲得了營業(yè)資格，擴大了互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的準入市場，行業(yè)競爭更加激烈。互聯(lián)網(wǎng)金融模式中最關鍵的是利用了人工智能，極大地減少保險行業(yè)的運營成本，對于保險定損、識別事故圖片等方面也減少了審核難度，人工智能的發(fā)展在時間和金錢上都減少了保險公司的成本，提高了保險行業(yè)的運營效率，大大縮短了用戶理賠的時間，增強了客戶的滿意度。與傳統(tǒng)保險緩慢的反饋速度相比，如今保險行業(yè)利用了移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術，方便及時獲得并處理客戶的反饋信息，在辦理保險業(yè)務時讓客戶有良好的購買體驗，因此大部分消費者更愿意通過互聯(lián)網(wǎng)來購買保險。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融模式給保險業(yè)帶了好處，但也暴露出了諸多新的問題需要我們重視并解決。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險行業(yè)營銷存在的問題

（一）保險營銷創(chuàng)新性不足。保險行業(yè)的市場競爭激烈。目前國內比較知名的保險公司有中國人壽、平安保險和太平洋保險等眾多財壽險公司，保險業(yè)務涵蓋了保險市場的各種風險領域。保險行業(yè)既是市場經(jīng)濟發(fā)展的重要組成，也是社會經(jīng)濟生活正常發(fā)展的保障之一。保險行業(yè)的歷史較為久遠，營銷方式一直以傳統(tǒng)為主，營銷手段及策略已經(jīng)與互聯(lián)網(wǎng)時代不相適應，傳統(tǒng)營銷策略由于缺乏創(chuàng)新性，在制定時不能適應實際情況，各保險公司間的營銷策略大同小異。營銷策略的創(chuàng)新性不足，難以更好地滿足客戶的需要，對于擴大潛在客戶的范圍沒有益處。（二）傳統(tǒng)保險營銷理念的阻礙。傳統(tǒng)保險營銷理念不僅在營銷方式上缺乏創(chuàng)新，還具有滯后性，主要體現(xiàn)在傳統(tǒng)保險營銷理念比較落后和陳舊，與新時期發(fā)展要求不相適應。在互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對保險行業(yè)的營銷策略有了新的要求，要求保險行業(yè)轉變舊的營銷理念，不能繼續(xù)停留在生產和推銷上，還要在其他方面增強市場的競爭力。另外，保險從業(yè)人員受傳統(tǒng)營銷理念的影響較深，依然依靠人海戰(zhàn)術來進行保險產品的銷售，這很難促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。（三）互聯(lián)網(wǎng)信息安全存在問題?；ヂ?lián)網(wǎng)保險營銷模式雖然有政府相關政策法規(guī)的支持，但相關法律法規(guī)依然不完善，在交易過程中仍有漏洞，還存在多種違規(guī)操作的行為?；ヂ?lián)網(wǎng)信息安全存在問題，也增加了保險營銷的風險。政府對于網(wǎng)絡消費權益的保障措施尚不完善，這些規(guī)章制度不具有權威性，加之監(jiān)督部門監(jiān)管不力，難以發(fā)揮實際作用?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術發(fā)展的速度超出了人們的想象，相關法律的建設跟不上信息技術發(fā)展的速度，造成越來越多的遺留問題得不到解決，新的漏洞又不斷產生。與之相關的網(wǎng)絡信息安全問題更加突出?；ヂ?lián)網(wǎng)的高開放性和互動性雖然增加了保險交易的便利，但在信息安全和隱私保護方面很脆弱，如受到病毒的攻擊，造成客戶隱私泄露和數(shù)據(jù)的丟失，導致安全隱患。雖然保險公司對互聯(lián)網(wǎng)模式下的信息安全問題也進行了一定的防護，但是保險公司保存了海量的個人和企業(yè)信息，一旦被不法分子攻擊，客戶的資料容易被竊取和盜用，保險公司的相關信息還可能被泄露或者篡改，給保險公司帶來極大的業(yè)務風險。我國對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的監(jiān)管仍處于探索中，面對新出現(xiàn)的網(wǎng)絡安全問題和信息風險、市場風險，需要加強監(jiān)管手段，同政府一起來建立更為完善的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷監(jiān)控系統(tǒng)。（四）互聯(lián)網(wǎng)保險營銷誠信度較低。網(wǎng)絡不僅有及時性還具有間接性，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險營銷，沒有了傳統(tǒng)營銷模式中的面對面交流，客戶同保險從業(yè)人員之間隔著網(wǎng)絡，無法觀察、了解到投保人的真實想法和潛在的風險。更為重要的是，我國目前沒有建立起系統(tǒng)的信用體系，因此對互聯(lián)網(wǎng)保險營銷過程出可能會出現(xiàn)的問題缺乏制度保障。首先是保險機構對客戶缺少了解，對客戶提供的信息需要花費更多時間去辨別真?zhèn)?；其次客戶對保險機構的一些要求和理賠標準可能會有理解不到位的情況?？偟膩碚f，互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險營銷，既使保險機構對風險評估和交易風險的評價變得有難度和不確定，也會使雙方都要更認真地思考關于理賠率的問題，降低交易風險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險營銷的策略

（一）注重保險營銷的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)技術和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對保險行業(yè)有了更多新要求，因此保險行業(yè)應該增強營銷策略的創(chuàng)新力度，從而滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。保險公司首先應該加強對互聯(lián)信息技術的利用，在其影響下，把互聯(lián)網(wǎng)作為媒介與客戶進行深入地交流，增強雙方的互動。1切合自身發(fā)展與滿足客戶需求首先要從保險公司自身的特點出發(fā)，結合自身的重點業(yè)務和擅長的部分進行切合實際的營銷創(chuàng)新，給客戶提供更為優(yōu)質的服務和產品，最大程度地滿足客戶需求，擴大潛在客戶群和吸引更多的回頭客。2加強保險營銷的互聯(lián)網(wǎng)平臺建設保險公司要從自身實際出發(fā)，積極構建互聯(lián)網(wǎng)保險營銷平臺。保險公司需要先組織起具有專業(yè)運營水平的團隊，針對互聯(lián)網(wǎng)平臺運營的相關方面進行解答客戶的問題、提供針對老顧客的售后服務、為新客戶進行型險種介紹和推薦等，保險公司要利用互聯(lián)網(wǎng)平臺這一重要的營銷創(chuàng)新的渠道的建設來增強客戶間的交流，拉近與客戶間的距離。（二）更新保險營銷的理念。目前，互聯(lián)網(wǎng)信息技術在應用方面已經(jīng)取得了很多突破，保險公司掌握的信息技術水平?jīng)Q定了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度。因此，保險行業(yè)必須有更新營銷思想觀念的意識，在滿足保險行業(yè)營銷要求的同時促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。保險從業(yè)人員應以市場的發(fā)展角度作為切入點，轉變保險營銷和經(jīng)營理念，以適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢；保險公司要提升對保險產品的質量的重視程度，因為產品質量管理對業(yè)界的聲譽和后續(xù)發(fā)展都有重要意義，關系到保險行業(yè)的生死存亡和穩(wěn)定上升，對公司追求經(jīng)濟效益最大化也有很多幫助；保險行業(yè)應在企業(yè)文化建設時，樹立起以客戶為本的服務理念，始終不忘為客戶提供優(yōu)質服務和產品的初心，在服務過程中，保險從業(yè)人員可以增進與客戶之間的交流，促使客戶產生良好的情感體驗，在理賠上獲得切實利益，最終有利于保險行業(yè)擴大和留住客戶群。（三）強化保險營銷的品牌效應。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險行業(yè)要保持自身平穩(wěn)的發(fā)展，積極塑造品牌，樹立品牌形象，打造品牌效應，這也是保險公司及其行業(yè)能夠保持健康穩(wěn)定發(fā)展的核心。品牌就是一個企業(yè)的靈魂，是企業(yè)具有極高價值性的無形資產，決定了保險公司的發(fā)展走向。因此，保險公司必須樹立起有自身特點的品牌形象，保險公司可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術和平臺，在對企業(yè)自身的特色產品進行調研和分析后，將它在網(wǎng)絡平臺上進行展示和廣告宣傳，在官方平臺首頁最醒目的位置進行突出標識，這樣有利于吸引潛在客戶的眼球，發(fā)揮起搶占市場份額的積極作用。在后續(xù)的品牌形象完善的過程中，保險公司還要注意加強與客戶之間的回訪聯(lián)系，把客戶放在首要的位置上，發(fā)揮客戶主體性的作用。保險公司在構建品牌形象過程中要以人為本，在取得營銷成果的前提下為客戶制定良好的個性化體驗，最終實現(xiàn)經(jīng)濟效益的預期目標。（四）加強保險營銷的風險管理。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)平臺的利用對營銷可以現(xiàn)起到積極的作用，但同時也潛藏著一些風險隱患。因此保險公司要注意對存在的風險進行規(guī)避，加強風險管控，確保行業(yè)能科學穩(wěn)定的發(fā)展。要建立健全保險風險評估的機制，即建立一個預警機制，對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險營銷進行隱患排查，對于排查中發(fā)現(xiàn)的技術風險漏洞要進行嚴密的預防性設置，對于已經(jīng)產生問題的部分要及時通過補救措施來減小損失。除了預警機制，保險公司還要積極研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)加密技術、防火墻等安全技術，以保證保險公司客戶數(shù)據(jù)和企業(yè)信息的安全。（五）提高保險營銷從業(yè)人員的素質。要提高保險從業(yè)人員的素質，培養(yǎng)具有專業(yè)性和職業(yè)道德的人才，通過加大對保險從業(yè)人員的培養(yǎng)力度，提高保險從業(yè)人才的綜合素質。從業(yè)人員的保險營銷能力是做好保險營銷的重要基礎，但是風險管理意識對于行業(yè)發(fā)展尤為重要，具有較強意識的人才對促進保險行業(yè)深入開展風險管理工作，引導保險行業(yè)規(guī)避金融風險，最終走上科學的可持續(xù)發(fā)展道路是十分重要的。

四、結語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)是不可逆轉的趨勢了，保險行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)信息技術都在飛速發(fā)展，許多消費者開始通過互聯(lián)網(wǎng)進行保險的選擇和購買，保單采用了電子和紙質雙重保險，可以防止在理賠中出現(xiàn)錯誤。但是，保險本身就具有很多不確定性，牽扯到消費者、中介、保險人等多方的利益，某一個環(huán)節(jié)出了差錯就會產生多米諾骨牌效應，因此政府要在政策制定和頒布法律法規(guī)上為保險行業(yè)保駕護航，保險公司自己也要提高警惕，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的了解和把控，以免損害了客戶和公司的利益，阻礙保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。保險行業(yè)需要將保險公司的自身特點和互聯(lián)網(wǎng)技術的優(yōu)勢有機結合在一起才能得到更長遠的發(fā)展。保險公司要從客戶的角度和自身產品特色的角度出發(fā)，轉變營銷理念，探索并創(chuàng)新營銷手段，最大程度地滿足客戶的需要，為客戶提供優(yōu)質服務和產品。同時，保險公司還要注意對經(jīng)濟風險的管控，制定相應的規(guī)避措施，建立并完善風險預警機制和開發(fā)信息安全技術，促進自身可持續(xù)發(fā)展。

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作者:周紅軍 單位:蘭州財經(jīng)大學