導(dǎo)語：深化金融機(jī)制革新一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

在這個論壇上，我想強(qiáng)調(diào)三個觀點(diǎn)。

第一個觀點(diǎn)，中國的金融體系改革落后于中國的市場經(jīng)濟(jì)體制改革30多年來，中國金融領(lǐng)域進(jìn)行了很多卓有成效的改革，但是相對經(jīng)濟(jì)體制改革來講，它是滯后的。它之所以滯后是因?yàn)楦母镩_放初期金融面臨著巨大的問題甚至是危機(jī)，當(dāng)時危機(jī)發(fā)生的主要原因是因?yàn)閺挠?jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，大量的國有企業(yè)占有了大量的銀行資金，銀行背負(fù)了很重的債務(wù)，所以，受此影響中國金融改革步伐就比較慢。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，從現(xiàn)在的形勢來看，金融的改革必須跟上中國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐。只有跟上了，我們的經(jīng)濟(jì)才能夠更快、更好的發(fā)展。這里主要有兩個問題，一個問題就是我們的金融體系應(yīng)該引進(jìn)更多的民間資本，因?yàn)槊耖g資本最具活力，具有可持續(xù)性。而政府資本、國家資本相對于民間資本來講活力是比較弱的，可持續(xù)性也缺乏。所以，我認(rèn)為經(jīng)濟(jì)體制改革應(yīng)該大膽引進(jìn)民間資本。全國工商聯(lián)在十幾年前就向國務(wù)院提出申請，成立以民營資本為主的銀行，當(dāng)時朱镕基總理批準(zhǔn)了，中國民生銀行就誕生了。經(jīng)過十幾年的運(yùn)行，現(xiàn)在看來民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域辦銀行是完全可以辦好的，但是，我們中等、小型的民營銀行還要受到各種各樣的限制，這個問題是必須要解決的。金融體制改革的第二個問題，銀行在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程當(dāng)中起的作用太大了，超出了所承受的能力。很多西方國家市場融資過程當(dāng)中，銀行融資也就占到一半作用，但是，中國的融資市場是銀行獨(dú)霸天下，各種金融產(chǎn)品很薄弱，這樣不利于金融市場發(fā)揮全面的作用，同時也使銀行孕育著巨大的風(fēng)險。中國的金融體系改革迫在眉睫。

第二個觀點(diǎn)，金融體系必須為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，必須面向中小企業(yè)西方的發(fā)達(dá)國家近幾十年來興起了一股新的金融風(fēng)暴，那就是虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)在過去幾十年當(dāng)中飛速發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實(shí)體經(jīng)濟(jì)量。以美國為例，美國虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括金融衍生產(chǎn)品數(shù)量都是以幾十萬億、上百萬億美元計(jì)算的。而它的實(shí)體經(jīng)濟(jì)力量也不過幾十萬億美金，所以，虛擬經(jīng)濟(jì)大大超過了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的泡沫由于和一些金融高管利益緊緊聯(lián)系在一起，所以泡沫非常大。中國在這些年來也有此趨勢，現(xiàn)在我碰到很多民營企業(yè)家朋友們，他們說：辦實(shí)體經(jīng)濟(jì)無錢可賺、風(fēng)險太大、責(zé)任沉重。因此，他們把投到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的錢用來成立投資公司，進(jìn)行短期操作。由于金融資本市場不開放，民間資本就變成了一種投機(jī)資本，本來是積極健康的力量變成危害金融穩(wěn)定的力量。所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須要發(fā)展，但是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到什么問題了呢？從2011年的情況來看，一個嚴(yán)重問題就是銀行利息太高，很多企業(yè)家跟我講，他們好不容易搞到年息15%的貸款，還認(rèn)為很好，甚至搞到20%利息的貸款也認(rèn)為很好，搞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)有多少企業(yè)賣產(chǎn)品能夠凈賺20%？30年來，中國通過努力獲得“世界工廠”的稱號，但是，現(xiàn)在有人對此不以為然，當(dāng)然從“中國制造”向“中國創(chuàng)造”，這是發(fā)展必須走的歷程，但是“中國制造”還是“中國創(chuàng)造”的基礎(chǔ)，沒有了中國制造，就沒有中國創(chuàng)造的基礎(chǔ)。

所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題是我們金融需要認(rèn)真支持的問題。最近，中國人民銀行調(diào)低了準(zhǔn)備金率，也降低了貸存款的比率，這是一個方向，我認(rèn)為還不夠，還應(yīng)該大大降低?，F(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的利潤太高。根據(jù)2011年統(tǒng)計(jì)，金融上市公司行業(yè)就是十幾家，金融上市公司利潤占到了整個上市公司利潤的一半。說明金融體系太賺錢了，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)就太困難了，這樣的情況必須改變！真正做到長期、共同的發(fā)展也是金融企業(yè)的長遠(yuǎn)之道。如果把實(shí)體經(jīng)濟(jì)逼入絕境，那么，金融企業(yè)也會遇到很大的困難，很多的貸款將變成死錢，將變成呆壞賬，那個時候就會更困難。所以，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，對此應(yīng)該形成共識，應(yīng)該進(jìn)一步降低貸款利息，金融企業(yè)必須有足夠的利潤，但是必須要使貸款企業(yè)也有足夠利潤，這樣才能長期共同合作。現(xiàn)在最需要幫助的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上就是科技型的企業(yè)?？萍夹推髽I(yè)是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的主體，什么叫作轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式？我的理解其中一個最重要的指標(biāo)就是科技對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率。如果經(jīng)濟(jì)增長主要是由科技貢獻(xiàn)率來實(shí)現(xiàn)的，那經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)就實(shí)現(xiàn)了。如果經(jīng)濟(jì)增長主要仍然是依靠大量投資、大量建工廠、大量消耗資源、大量污染環(huán)境，那這種經(jīng)濟(jì)調(diào)整就無從談起。所以，科技對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)指標(biāo)，不僅是科技企業(yè)也是其他生產(chǎn)要素要給予支持的。

前幾年有中關(guān)村企業(yè)發(fā)牢騷，說：我們從20世紀(jì)80年代就到了中關(guān)村，到現(xiàn)在沒死真是萬幸，但是我們也沒有長大，我們自己是“小老頭樹”。一問這些企業(yè)的年頭兒不少，但是一問產(chǎn)值才只是幾千萬，而房地產(chǎn)轉(zhuǎn)眼間就是上百個億，搞科技的企業(yè)卻灰頭土臉了。這樣的政策是不行的，必須加大對科技企業(yè)的扶持力度，因?yàn)橹挥锌萍紡?qiáng)大了國家才能強(qiáng)大?，F(xiàn)在正是發(fā)展科技型企業(yè)的最好時機(jī)，為什么？因?yàn)橹袊鴥?yōu)勢已經(jīng)從勞動力優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍純?yōu)勢?，F(xiàn)在招一個農(nóng)民工沒有兩三千塊錢是招不來的，像越南、印度尼西亞，三四百元人民幣就可以招一個工人，中國勞動力比較優(yōu)勢已經(jīng)逐漸消失，今后也不可能再利用勞動力比較優(yōu)勢來占領(lǐng)市場。但是，有一個新的優(yōu)勢出現(xiàn)了，就是每年有將近700萬大學(xué)生畢業(yè)，他們能不能在國民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中發(fā)揮重要作用？這是一個非常重要的問題。現(xiàn)在問題是農(nóng)民工稀少，招農(nóng)民工很困難，而大學(xué)生有的是。大學(xué)生畢業(yè)每月掙3000塊錢也行，兩千塊錢也行，跟農(nóng)民工價格差不了多少，這就說明經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型還沒有開始。西方的一些大公司已經(jīng)看到中國的比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)變，他們紛紛在中國設(shè)立研發(fā)中心，利用中國廉價的科技優(yōu)勢來獲取技術(shù)上的進(jìn)步，而企業(yè)也應(yīng)該充分利用科技企業(yè)人員多而相對的要求和待遇比較低的優(yōu)勢。到國外大企業(yè)看，一天工作五六個小時中間還要喝咖啡，但是，我們的科技人員是辛苦的。中國這樣的比較優(yōu)勢變化，為科技型企業(yè)的人才儲備創(chuàng)造了條件。所以，應(yīng)該充分利用這個條件來發(fā)展科技型企業(yè)，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對科技企業(yè)給予支持。

第三個觀點(diǎn)：金融體系的改革必須要適應(yīng)企業(yè)“走出去”的要求中國企業(yè)“走出去”已經(jīng)成勢，多年來我們一直是以商品“走出去”為戰(zhàn)略，現(xiàn)在商品“走出去”已經(jīng)遭到世界各國的抵制，人員“走出去”是承包建筑工程。現(xiàn)在是企業(yè)“走出去”的時候，經(jīng)過中國國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的磨煉，一大批企業(yè)具備國際競爭能力，可以“走出去”，而且需要“走出去”，環(huán)境資源生產(chǎn)要素的束縛使一些企業(yè)要進(jìn)一步發(fā)展就必須到國際上去。從中國整個發(fā)展態(tài)勢來看，也必須要進(jìn)一步國際化。中國從GDP數(shù)量來看已經(jīng)是世界第二了，大家很自豪，但是，我要提醒大家還有一個指標(biāo)，叫做GNP的指標(biāo)，中國的GDP要減去在中國的外資企業(yè)產(chǎn)生的GDP，再加上中國企業(yè)在世界其他地方產(chǎn)生的GDP，按這個數(shù)字來看遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是世界第二，日本要比我們強(qiáng)，許多國家在國外跟國內(nèi)產(chǎn)生的GDP相差不了多少，這就是世界大國的標(biāo)志?，F(xiàn)在我們只能夠利用中國的資源、中國的土地、中國的資本、中國的人力來創(chuàng)造財(cái)富，而他們可以用世界的土地、世界的資本、世界的人才、世界的資源來為他們創(chuàng)造財(cái)富，所以,中國也必須“走出去”，這是大的發(fā)展要求。我們的企業(yè)已經(jīng)準(zhǔn)備好了，成千上萬的企業(yè)準(zhǔn)備“走出去”。有沒有條件“走出去”？我認(rèn)為有條件“走出去”。中國有三萬億外匯，應(yīng)該支持中國企業(yè)“走出去”，利用世界資源，到世界上創(chuàng)造新的財(cái)富，這個條件其他國家都沒有?，F(xiàn)在國外都希望中國企業(yè)“走出去”，因?yàn)橹袊髽I(yè)有錢，當(dāng)然去國外投資有風(fēng)險，但是這個學(xué)費(fèi)也是必須交的。我相信民營企業(yè)80%～90%是會賺錢的，所以，一定要和私營成本結(jié)合在一起“走出去”，支持這樣的企業(yè)在世界上做大，我相信經(jīng)過10年、20年，世界將有一大批500強(qiáng)企業(yè)出現(xiàn)，我相信那個時候中國企業(yè)不僅強(qiáng)大，銀行也一定會很強(qiáng)大！