導(dǎo)語：農(nóng)村金融革新的實踐一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

據(jù)廣西壯族自治區(qū)人民政府和中國銀監(jiān)會等部門關(guān)于推進田東縣農(nóng)村金融改革試點工作的布置安排，廣西銀監(jiān)局與相關(guān)部門認(rèn)真組織推進田東縣農(nóng)村金融改革試點工作。自2008年末啟動試點以來，改革試點工作取得了明顯的階段性成效。田東縣農(nóng)村金融組織體系建設(shè)實現(xiàn)重大突破，涉農(nóng)信貸投放力度明顯增強，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不斷深化，農(nóng)村金融服務(wù)長效機制建設(shè)穩(wěn)步推進，農(nóng)村金融運行環(huán)境持續(xù)改善，有力促進了田東縣經(jīng)濟社會快速發(fā)展。在田東縣農(nóng)村金融改革試點取得成效的基礎(chǔ)上，2010年廣西區(qū)人民政府決定在全區(qū)13個縣（市）開展擴大改革試點工作，推廣田東縣農(nóng)村金融改革試點經(jīng)驗。改革的主要目標(biāo)和內(nèi)容廣西田東農(nóng)村金融改革的主要目標(biāo)是：健全完善金融組織體系，擴大信貸資金投放總量，加大政策傾斜扶持力度，推進農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展步伐，提升優(yōu)化發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境。2010年全區(qū)擴大農(nóng)村金融改革試點工作的目標(biāo)是：在認(rèn)真總結(jié)田東縣農(nóng)村金融改革試點工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步建立示范、樹立典型、積累經(jīng)驗，繼續(xù)探索建立金融支持和服務(wù)“三農(nóng)”的長效機制，形成有利于農(nóng)村金融改革發(fā)展的政策支持體系，推動全區(qū)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系建設(shè)，為廣西建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度打好基礎(chǔ)。

著力促進農(nóng)村金融組織體系完善。以農(nóng)村金融機構(gòu)存量改革為基礎(chǔ)，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。指導(dǎo)田東農(nóng)村信用社改制為農(nóng)合行并改制組建農(nóng)商行，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行田東縣支行成立了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)部，從而構(gòu)建專業(yè)化的支農(nóng)服務(wù)體系。借助農(nóng)民專業(yè)合作社設(shè)立了祥周鎮(zhèn)鴻祥農(nóng)村資金互助社，借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)設(shè)立了思林鎮(zhèn)竹海農(nóng)村資金互助社。截至2012年6月末，田東縣共有農(nóng)發(fā)行、工行、農(nóng)行、建行、郵儲銀行的分支機構(gòu)以及農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社共9家銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)種類及網(wǎng)點數(shù)量居廣西縣域第一。

積極引導(dǎo)擴大信貸資金投放總量。督促各銀行機構(gòu)深入田東縣開展經(jīng)濟社會發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研，按照商業(yè)原則確定年度信貸資金投放計劃，盡最大可能增加信貸資金投放總量。全縣各項貸款余額從2008年末改革試點啟動前的23.1億元增加至2012年6月末的58.4億元，增長153%。2009～2011年的涉農(nóng)貸款余額分別為26.5億元、30.4億元、35.3億元，占全部貸款比重始終保持在70%左右。持續(xù)推進農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新。試點以來，田東縣農(nóng)商行開辦了林權(quán)抵押貸款和土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款；農(nóng)業(yè)銀行、田東縣農(nóng)商行開展了“公司+基地+農(nóng)戶”貸款試點；村鎮(zhèn)銀行以聯(lián)保、互保方式為各類農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織提供優(yōu)惠貸款；工商銀行已與田東縣農(nóng)商行開展了“銀銀通”業(yè)務(wù)試點，辦理了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；郵儲銀行積極推出小額信貸產(chǎn)品。在服務(wù)方式創(chuàng)新方面，鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)放適合縣域和農(nóng)民需要的銀行卡，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放金融服務(wù)電子機具，完善支付結(jié)算體系，推進農(nóng)村金融服務(wù)手段的電子化、信息化，提高農(nóng)村金融服務(wù)便利度。至2012年6月末，田東縣涉農(nóng)銀行機構(gòu)發(fā)卡量累計達近35萬張，比2008年末增長156%。農(nóng)商行通過桂盛卡向27586戶農(nóng)民發(fā)放貸款近10萬元；農(nóng)業(yè)銀行通過惠農(nóng)卡發(fā)放貸款5884萬元。全力改善縣域金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)。

改革試點以來，田東縣著力打造農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，開展了農(nóng)戶信用信息采集和信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，并進行農(nóng)戶信用等級評定，目前農(nóng)村社會信用體系實現(xiàn)全縣全覆蓋。依托村鎮(zhèn)一級行政資源的組織優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，以行政村為單位設(shè)立“三農(nóng)”金融服務(wù)工作室，作為行政村金融服務(wù)接入點，開展農(nóng)戶信用評級、小額信貸推介和農(nóng)村金融知識宣傳教育等。目前，田東縣已在42個行政村建立了村級金融服務(wù)工作室。同時，鼓勵涉農(nóng)銀行機構(gòu)按照成本可控原則向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸網(wǎng)點，推行信貸員包村服務(wù)和引入“貸款接入點”模式（通過村干部或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟能人推薦、介紹客戶），解決無網(wǎng)點行政村的金融服務(wù)問題。重點推進設(shè)立中小企業(yè)信貸專營服務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新和激勵約束機制建設(shè)。為了宣傳金融改革試點工作，各金融機構(gòu)通過金融知識現(xiàn)場咨詢、創(chuàng)建金融知識學(xué)校、建立金融知識服務(wù)站等多種形式開展宣傳教育，普及金融知識，農(nóng)民群眾的金融素質(zhì)得到明顯提升。

探索金融服務(wù)縣域和“三農(nóng)”的長效機制。協(xié)調(diào)增加縣域機構(gòu)的信貸權(quán)限，提升信貸審批效率。自治區(qū)信用聯(lián)社已將田東農(nóng)村商業(yè)銀行授信審批權(quán)限提高到2000萬元，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行廣西分行也都適當(dāng)擴大了對各自田東縣支行的授權(quán)。為鼓勵新增存款用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，田東縣出臺了關(guān)于促進資金回流的若干意見，提出了分類指導(dǎo)措施，并建立了監(jiān)測統(tǒng)計制度。目前，田東縣銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存款用于發(fā)放當(dāng)?shù)刭J款的比例已超過90%。充分發(fā)揮財政資金的支農(nóng)杠桿作用，促請地方政府建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償和正向激勵機制，在每年財政預(yù)算中安排建立“三農(nóng)”獎勵基金，用于獎勵對“三農(nóng)”信貸支持力度大的金融機構(gòu)。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，由區(qū)、市、縣三級財政提供90%的保費補貼，新增了甘蔗、香蕉、水稻、芒果等新險種，保險品種已覆蓋當(dāng)?shù)刂饕r(nóng)產(chǎn)品。加強和改善縣域銀行業(yè)監(jiān)管。試點以來，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門將傳遞監(jiān)管要求與鼓勵銀行機構(gòu)增加信貸投放結(jié)合起來，努力實現(xiàn)改革發(fā)展與防控風(fēng)險并重；堅持“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”原則，對不同類型銀行機構(gòu)實施差異化的監(jiān)管政策，確保農(nóng)村金融安全和穩(wěn)健。按照“傳導(dǎo)政策、把握風(fēng)險、管好法人、做好服務(wù)”的要求，改進對縣域銀行業(yè)的監(jiān)管，加強風(fēng)險預(yù)判和事前處置能力，著力提高監(jiān)管辦事處對縣域銀行業(yè)機構(gòu)特別是農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管的有效性。監(jiān)管辦派員對農(nóng)村資金互助社實施貼身監(jiān)管，并對其業(yè)務(wù)發(fā)展提供專業(yè)化的指導(dǎo)和幫助。改革試點以來，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有發(fā)生案件。2012年6月末，全縣銀行業(yè)不良貸款余額1.1億元，不良率1.9%，始終把風(fēng)險控制在較低水平。

取得的主要成效農(nóng)村金融改革試點工作有力推動田東縣實現(xiàn)了經(jīng)濟發(fā)展水平的大跨越。2011年，田東縣生產(chǎn)總值97.7億元，近三年平均增速20%；財政收入13.1億元，近三年平均增速27%；三次產(chǎn)業(yè)比重為20:58:22，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級；城鎮(zhèn)居民可支配收入20365元，近三年平均增速27.8%；農(nóng)民人均純收入5414元，近三年平均增速21.2%。田東縣已由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合發(fā)展大縣，2011年位列西部百強縣第94位。改革試點以來，一方面通過原有銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、明確支持縣域和“三農(nóng)”的市場定位；另一方面大力推進村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建，改善農(nóng)村金融服務(wù)供給不足的局面。目前，田東縣開始形成以農(nóng)商行、農(nóng)業(yè)銀行為主要力量，農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社為重要補充，其他大型銀行積極參與的農(nóng)村金融良性競爭格局。44個金融網(wǎng)點覆蓋了全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)，實現(xiàn)了物理網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。全縣現(xiàn)有自動存取款機11臺、ATM機48臺，安裝有POS機585臺、轉(zhuǎn)賬電話948臺、電話銀行2萬戶，超過全國農(nóng)村平均每萬人擁有電子機具水平。2011年完成村級轉(zhuǎn)賬電話布設(shè)工作，在全國第一個實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付電話“村村通”。全縣所有銀行業(yè)網(wǎng)點均接入大小額支付系統(tǒng)，在廣西率先實現(xiàn)“鄉(xiāng)鎮(zhèn)級金融網(wǎng)點跨行資金匯劃鄉(xiāng)鄉(xiāng)通”。田東縣成為全國第一個基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋到村一級的縣。農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)環(huán)境的改善加速了資金的流轉(zhuǎn)，改革試點以來，田東縣資金累計流入量275億元，累計流出量240億元，實現(xiàn)了資金凈流入。

農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機制在改革過程中逐步建立。到2012年6月末，田東縣農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)房及農(nóng)用運輸工具等涉農(nóng)保險合計覆蓋率達到63%；新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險參保率達96%。田東縣助農(nóng)融資擔(dān)保公司成立近三年來，業(yè)務(wù)快速發(fā)展，扶持了多種類型的農(nóng)戶、小微企業(yè)和合作經(jīng)濟組織，還與百色市銀信投資擔(dān)保公司簽訂了合作協(xié)議。目前，田東縣推出的“銀行惠農(nóng)信貸產(chǎn)品+擔(dān)保公司助農(nóng)擔(dān)保產(chǎn)品+人壽保險公司小額貸款保險”三品合一的“組合拳”，受到廣大農(nóng)民群眾的歡迎。

通過擴大農(nóng)村金融主體供給、積極推進信用體系建設(shè)和打造“農(nóng)金村辦”等改革工作，田東縣農(nóng)戶貸款覆蓋面不斷拓寬，農(nóng)戶信貸需求滿足度不斷提高。到2012年6月末，田東縣已評定A級以上信用戶40844戶，29610個信用戶獲得貸款證，授信金額近5億元；通過“三農(nóng)”金融服務(wù)工作室發(fā)放農(nóng)戶貸款累計4.3億元。廣西地區(qū)開展擴大農(nóng)村金融改革試點工作以來，各試點縣（市、區(qū)）注重學(xué)習(xí)、運用田東縣農(nóng)村金融改革試點經(jīng)驗，結(jié)合自身實際探索創(chuàng)新，取得了一批改革試點新成果。2012年6月末，13個試點縣共已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行12家，各試點縣金融組織體系進一步完善；縣域和“三農(nóng)”信貸投放持續(xù)增加，各試點縣（市、區(qū)）貸款余額比2010年末平均增長30%，涉農(nóng)貸款增幅均高于全部貸款平均增幅，多數(shù)試點縣新增存款的70%以上用于支持當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟發(fā)展；農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速推進，林權(quán)抵押貸款和農(nóng)村青年、婦女創(chuàng)業(yè)貸款加快發(fā)展，農(nóng)戶聯(lián)保、“公司＋基地＋農(nóng)戶”等擔(dān)保模式進一步推廣，農(nóng)戶貸款滿足率進一步提高；農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善，依托轉(zhuǎn)賬電話、銀行卡、特約商戶設(shè)立的農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)點在各試點縣普遍推廣；農(nóng)村干部群眾的金融素質(zhì)得到提升。