導(dǎo)語：金融管理體制及認(rèn)識(shí)研討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、香港金融監(jiān)管的框架

香港是目前世界上少數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的地區(qū)，這與香港經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的特殊性分不開。其金融監(jiān)管采取的是政府監(jiān)管及行業(yè)自律的兩級(jí)監(jiān)管模式。具體而言，香港的金融監(jiān)管架構(gòu)是由金融融管理局、證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)理處三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相應(yīng)的行業(yè)自律協(xié)會(huì)構(gòu)成。金融管理局是特區(qū)政府組織架構(gòu)中的一個(gè)組成部分，內(nèi)設(shè)有六個(gè)部門：即銀行監(jiān)理部、銀行政策部、外事經(jīng)研部、儲(chǔ)備管理部、貨幣政策及市場(chǎng)部以及經(jīng)濟(jì)研究部、另設(shè)法律顧問辦事處。金管局不同于中國(guó)人民銀行，它不具有中央銀行的發(fā)鈔職能，也不作為政府銀行，為政府服務(wù)。其主要職能是在聯(lián)系匯率制度的架構(gòu)內(nèi)，通過外匯基金的穩(wěn)健管理，貨幣政策操作和其他一些適當(dāng)措施，維持貨幣穩(wěn)定。就監(jiān)管的總體架構(gòu)而言，香港金融監(jiān)管體系的突出特點(diǎn)在于以下幾點(diǎn)：其一，香港監(jiān)管部門的監(jiān)管自由度較高，每個(gè)監(jiān)管部門都可以依據(jù)明文規(guī)定的授權(quán)，在職責(zé)范圍行使職權(quán)，一般不會(huì)受到政府的干預(yù)；其二，香港的監(jiān)管體系在一定程度上沿襲于以行業(yè)自律為特色的英國(guó)，所以在其監(jiān)管體系中，行業(yè)協(xié)會(huì)的作用非常突出；其三，香港各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制比較健全，他們一般會(huì)通過聯(lián)席會(huì)議、簽署備忘錄等形式避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管套利的問題；其四，投資者保障機(jī)制相對(duì)比較完善。

二、香港金融監(jiān)管特點(diǎn)

（1）穩(wěn)固的主體法律框架和實(shí)施細(xì)則的及時(shí)檢討，修正香港金融管理制度的最大特點(diǎn)是以法治為中心，即以法律為根本手段，致力于為金融業(yè)發(fā)展提供一個(gè)有利的環(huán)境。香港政府對(duì)金融業(yè)運(yùn)作的監(jiān)管，主要是通過銀行、證券、期貨和保險(xiǎn)方面的專門法律條例和監(jiān)管機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。同時(shí)，香港的金融監(jiān)管體系是在不斷地檢討過程中建立起來的。通過對(duì)現(xiàn)行的金融制度和監(jiān)管手段的檢討，不僅可以促進(jìn)金融制度和方法的改進(jìn)，而且可以使金融監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)清面臨的壓力，同時(shí)滿足人民的知情權(quán)，能保證決策的民主性和科學(xué)性。

（2）審慎、風(fēng)險(xiǎn)為本的銀行監(jiān)管制度。銀行是金融活動(dòng)中的主題，對(duì)銀行的監(jiān)管是金融監(jiān)管中的一個(gè)重要領(lǐng)域，眾所周知，香港對(duì)銀行采取三級(jí)監(jiān)管制度，由金管局的強(qiáng)制監(jiān)管、審計(jì)局的會(huì)計(jì)監(jiān)管和銀行公會(huì)的自律監(jiān)管構(gòu)成。香港金管局始終堅(jiān)持審慎原則，采取國(guó)際監(jiān)管標(biāo)注，把事前風(fēng)險(xiǎn)防范作為銀行監(jiān)管的核心。

（3）金融自由化與強(qiáng)化監(jiān)管并重。在推進(jìn)金融自由化和國(guó)際化地過程中，香港金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：在一定監(jiān)管基礎(chǔ)上逐步開放，而不是一攬子全部開放。鼓勵(lì)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品創(chuàng)新，但須與保持銀行體系穩(wěn)定性目標(biāo)相一致。實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，而非簡(jiǎn)單地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保各種金融衍生品健康有序地發(fā)展。

（4）政府在金融管理中的正確定位。香港特區(qū)政府在金融管理中的定位也是極其明確的，即確保選用優(yōu)秀的金融專業(yè)人才進(jìn)行管理，政府對(duì)如何進(jìn)行管理并不干涉。香港特區(qū)政府在金融管理部門的管理人員是與其他政府部門不一樣，他們不拘一格地選拔金融行業(yè)的拔尖人才到金融部門任管理人員。同時(shí)，香港特區(qū)政府注重的另一方面是始終維持公眾的信心。

三、香港金融監(jiān)管對(duì)內(nèi)地的啟示

（1）不斷加強(qiáng)金融立法與執(zhí)法，建立健全金融法規(guī)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從一定意義上講是法制經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件，金融立法的重要行不言而喻。內(nèi)地的金融業(yè)處在向市場(chǎng)轉(zhuǎn)軌的過程中，金融法規(guī)在不斷建立和健全。

（2）建立審慎的銀行監(jiān)管體制。銀行業(yè)的重要性以及其在整個(gè)金融體系的脆弱性要求必須對(duì)銀行體系實(shí)施審慎的、以風(fēng)險(xiǎn)防范為主的監(jiān)管體制。具體而言，我國(guó)的銀行監(jiān)管制度應(yīng)該加強(qiáng)以下方面的建設(shè)：首先，建立銀行業(yè)的監(jiān)管的有效系統(tǒng)。監(jiān)管系統(tǒng)不僅必須具有明確的責(zé)任和目標(biāo)、運(yùn)作的獨(dú)立性和充分的物質(zhì)保證，而且還必須建立合理的銀行業(yè)監(jiān)管的法律體系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管者都必須受法律制約。其次，注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制。