導(dǎo)語(yǔ)：金融機(jī)構(gòu)扶持企業(yè)發(fā)展思索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本組成單元，而縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵在于縣域中小企業(yè)的成長(zhǎng)壯大，中小企業(yè)機(jī)制靈活，成長(zhǎng)性好，雖然工業(yè)總產(chǎn)值不高，卻吸納了大量的就業(yè)人數(shù)，既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的催化劑又是增加就業(yè)的穩(wěn)定劑，然而受自身?xiàng)l件的限制和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，目前中小企業(yè)的發(fā)展舉步維艱，縣域金融的支持在縣域中小企業(yè)的發(fā)展中起著舉足輕重的作用，使得縣域法人機(jī)構(gòu)在支持縣域中小企業(yè)發(fā)展方面更具責(zé)任和優(yōu)勢(shì)?？h域法人機(jī)構(gòu)的典型代表是縣域農(nóng)村信用合作聯(lián)社，本文主要以此為基礎(chǔ)，對(duì)縣域中小企業(yè)發(fā)展的金融支持問(wèn)題進(jìn)行了思考。

一、縣域法人金融機(jī)構(gòu)基本現(xiàn)狀

1．積極實(shí)施產(chǎn)權(quán)制度改革，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)。近年來(lái)，縣域法人金融機(jī)構(gòu)積極實(shí)施產(chǎn)權(quán)制度改革，全面開(kāi)展股權(quán)改造。目前，各縣域法人金融機(jī)構(gòu)已按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，致力于建立社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子各負(fù)其責(zé)、互相配合的法人治理結(jié)構(gòu)，初步建立了決策、執(zhí)行、監(jiān)督職能分工明確，權(quán)責(zé)統(tǒng)一，運(yùn)作協(xié)調(diào)，有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。

2．內(nèi)控制度日趨完善，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷提高。隨著改革的不斷深入，各縣域法人金融機(jī)構(gòu)建立了具有生機(jī)活力和行之有效的內(nèi)部管理制度體系，包括法人治理、綜合管理、人力資源、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)、資產(chǎn)保全、門(mén)柜業(yè)務(wù)等方面的規(guī)章制度、管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程，形成了相對(duì)完善的內(nèi)部控制和激勵(lì)約束機(jī)制，切實(shí)提高了縣域法人金融機(jī)構(gòu)防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3．金融服務(wù)能力和意識(shí)不斷增強(qiáng)，提升了盈利和反哺地方的能力。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和日益成熟的金融市場(chǎng)，縣域法人金融機(jī)構(gòu)一方面加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極嘗試與擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，目前部分縣域法人金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、信貸證明、業(yè)務(wù)等金融服務(wù)；另一方面提升服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)與縣域中小企業(yè)的合作，甚至與中小企業(yè)“結(jié)親”，為中小企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)容^為多面的金融服務(wù)，部分縣域法人金融機(jī)構(gòu)還專(zhuān)門(mén)設(shè)立與中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，眾多縣域法人金融機(jī)構(gòu)作為當(dāng)?shù)亟鹑诹α康闹髁姡呀?jīng)成為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)合作的主要對(duì)象。此外，應(yīng)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定的《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法（試行）》要求，縣域法人金融機(jī)構(gòu)注重將吸納的存款用于在縣域經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)發(fā)放貸款，能夠較好地起到反哺地方經(jīng)濟(jì)的作用。

二、縣域法人金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展面臨的問(wèn)題

1．就融資主體的中小企業(yè)而言，公司治理不完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱是客觀因素。中小企業(yè)大多起步晚、根基淺、規(guī)模小，企業(yè)產(chǎn)品主要以原材料初加工為主，技術(shù)含量低，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，且各企業(yè)各自為戰(zhàn)，尚未形成資源合理配置、市場(chǎng)細(xì)分、能夠聯(lián)合抵御風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展氛圍。主要表現(xiàn)在：首先，由于中小企業(yè)大多采取家族式管理模式，致使其經(jīng)營(yíng)受經(jīng)營(yíng)者個(gè)人決策影響較大，缺乏經(jīng)營(yíng)模式的科學(xué)性；其次，有相當(dāng)部分的中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)管理水平較低，有些企業(yè)財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真，信息批露意識(shí)差；第三，大多數(shù)中小企業(yè)產(chǎn)品單一，受原材料和人力成本波動(dòng)影響較大，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力較弱；第四，大多數(shù)中小企業(yè)資金積累不足，較難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，在市場(chǎng)中大多處于被動(dòng)地位。

2．就信貸主體的縣域法人金融機(jī)構(gòu)而言，經(jīng)營(yíng)實(shí)力欠缺以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足是內(nèi)在因素。首先，與實(shí)力雄厚的國(guó)有商業(yè)銀行相比，縣域法人金融機(jī)構(gòu)作為地方法人金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源有限，經(jīng)營(yíng)實(shí)力相對(duì)薄弱，結(jié)算渠道和電子化建設(shè)相對(duì)落后，是加強(qiáng)向中小企業(yè)提供金融服務(wù)的瓶頸；其次，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，在新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和運(yùn)用能力上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)有商業(yè)銀行。

3．就金融生態(tài)環(huán)境而言，信用體系建設(shè)還任重道遠(yuǎn)。縣域的金融生態(tài)環(huán)境總體水平不高，而相應(yīng)的信用體系尚在進(jìn)一步的建立過(guò)程中。首先，中小企業(yè)財(cái)務(wù)透明度低，難以確定其信用程度。其次，雖然人民銀行已建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)和個(gè)人信用征信系統(tǒng)，組織了豐富多彩的征信宣傳，但建立全社會(huì)完善的信用體系仍然任重道遠(yuǎn)。

4．就融資中介服務(wù)而言，縣域范圍的擔(dān)保機(jī)制滯后。由于縣域范圍內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、擔(dān)保比例不高、擔(dān)保條件苛刻、費(fèi)用負(fù)擔(dān)重等現(xiàn)實(shí)情況，使得眾多中小企業(yè)憑借擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資成為奢望。

三、提升金融支持中小企業(yè)發(fā)展的建議

1．地方政府應(yīng)發(fā)揮積極推動(dòng)作用。

1．1政府加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，夯實(shí)銀企合作平臺(tái)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，銀行是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，企業(yè)是市場(chǎng)運(yùn)行的主體，政府是宏觀調(diào)控的導(dǎo)向。要建立良好的銀企關(guān)系，政府必須充分發(fā)揮宏觀導(dǎo)向和組織協(xié)調(diào)作用，積極主動(dòng)為銀行和企業(yè)搞好協(xié)調(diào)服務(wù)。

1．2政府部門(mén)應(yīng)引導(dǎo)中小企業(yè)樹(shù)立良好形象，積極爭(zhēng)取銀行信貸支持。引導(dǎo)中小企業(yè)牢固樹(shù)立現(xiàn)代企業(yè)管理理念，充分運(yùn)用現(xiàn)代企業(yè)管理方法，進(jìn)一步嚴(yán)格財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，努力克服管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)決策隨意等不良現(xiàn)象，提高資金運(yùn)營(yíng)效率，大力開(kāi)發(fā)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品，增強(qiáng)金融部門(mén)信貸投放的信心。

1．3政府應(yīng)鼓勵(lì)和推動(dòng)多元化的擔(dān)保體系建設(shè)。加快建設(shè)以政府為主導(dǎo)的多元化、多渠道籌資的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，擔(dān)保機(jī)構(gòu)適當(dāng)簡(jiǎn)化現(xiàn)有抵押擔(dān)保登記和公證手續(xù)，提高辦事效率，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為建立快捷有效的融資擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)造條件。金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新?lián)５盅悍绞?，提高金融支持的效率和質(zhì)量。

2．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提升服務(wù)中小企業(yè)的能力。

2．1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重中小企業(yè)精細(xì)化管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行精細(xì)化管理，細(xì)分市場(chǎng)，細(xì)分中小企業(yè)所處的發(fā)展階段，提供差異化和個(gè)性化的金融服務(wù)，完善中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理體系。

2．2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高服務(wù)水平，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。首先，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、講信用、有潛力的中小企業(yè)按照簡(jiǎn)便、高效的原則，提高貸款審批效率，進(jìn)一步加大支持力度；其次，對(duì)于形成產(chǎn)業(yè)鏈的上下游中小企業(yè)，著力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開(kāi)發(fā)可持續(xù)金融服務(wù)方式；第三，重視銀企良性互動(dòng)，可以以銀企推介會(huì)的形勢(shì)向縣域范圍內(nèi)的中小企業(yè)宣傳推廣新型金融產(chǎn)品，逐步將、保管、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢(xún)等新產(chǎn)品盡快推廣，不斷創(chuàng)新適合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的金融產(chǎn)品。

3．人民銀行應(yīng)改善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，塑造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

人民銀行應(yīng)促進(jìn)縣域金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，充分利用企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，加快建設(shè)中小企業(yè)融資平臺(tái)，完善信息制度，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的監(jiān)督，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)行聯(lián)合制裁。