座談會

同志們：

在全國人民熱烈慶祝黨的十六大召開的日子里，我們隆重召開自

治州200*年度“守合同、重信用”企業(yè)命名大會，對塔里木石油勘探

開發(fā)指揮部等*家“守合同、重信用”企業(yè)進行命名表彰。這標志著

我州又一批企業(yè)在市場孕育中走向成熟，誠信度進一步提高，在市場

**移動通信有限責任公司**分公司一年來始終堅持以鄧小平理論為指導，認真學習實踐三個代表重要思想，竭誠為全縣人民服務，為全縣的經(jīng)濟發(fā)展服務。創(chuàng)造了突出的業(yè)績。200*年公司被評為省級文明單位,省級青年文明號連續(xù)兩屆被評為**市先進集體,先進黨支部。不斷深化學習，提高員工政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，公司始終堅持學習馬列主義、思想，鄧小平理論，執(zhí)行黨的路線方針，政策不動搖，認真研究社會主義市經(jīng)濟條件下企業(yè)的生存發(fā)展之路，并積極引導全體員工正確認識黨的改革開放政策。教育員工學習政治理論知識，提高思想政治素質(zhì)，不斷增強企業(yè)的凝聚力。

我公司所轄六區(qū)及三個縣（市）分公司，現(xiàn)有合同制員工**人，社會化員工**人。幾年來，公司在省公司正確領(lǐng)導和全公司干部員工的共同努力下，秉承“溝通從心開始”的服務理念，依托服務和業(yè)務“雙領(lǐng)先”戰(zhàn)略，不斷提升服務水平和網(wǎng)絡質(zhì)量，大力轉(zhuǎn)變工作作風，全面加強班子隊伍建設和黨風廉政建設，齊心協(xié)力，真抓實干，較好地完成了各項工作任務。

開展誠信服務樹立金牌形象

公司用實際行動樹立誠信服務的金牌形象。通過新聞媒體向全社會公開服務承諾，虛心接受社會監(jiān)督，特別是將“話費誤差，雙倍返還”服務承諾，利用報紙、電視、廣播等多種形式向社會公示，提高計費準確度。開展“滿意百分百”活動，傾聽客戶心聲，體現(xiàn)誠信服務，共有*萬名客戶參與營業(yè)廳答卷活動，其中很多客戶接受了電話調(diào)查，收集有效合理化建議。曾連續(xù)多年推行社會監(jiān)督員制度，聘請市人大、政協(xié)、消協(xié)等單位的社會各屆人士為社會監(jiān)督員，讓他們以普通消費者的身份體驗和監(jiān)督通信服務，提意見，說建議。為使集團客戶節(jié)約信息化成本，公司一直致力于以移動信息化解決方案服務于政府和行業(yè)，以完善的技術(shù)方案推進政務信息化和行業(yè)信息化建設，先后與煤礦安全監(jiān)察局、大唐熱電有限公司、大商集團新瑪特購物中心等實現(xiàn)了行業(yè)信息化應用，把移動通信所具有的信息傳遞的即時性和準確性賦予了各行各業(yè)，企業(yè)運營的成本有效地降低，工作效率大大提高。

打造精品網(wǎng)絡保障通信暢通

我公司不斷加大對網(wǎng)絡基礎(chǔ)設施的投入，幾年來，公司一直以“打造精品網(wǎng)絡”為目標，多次開展網(wǎng)絡優(yōu)化、網(wǎng)絡會戰(zhàn)、網(wǎng)絡信號普查等活動，明確各種規(guī)章制度和流程，完善互聯(lián)互通管理的預警機制，使網(wǎng)間通信質(zhì)量不斷上升，為實現(xiàn)精品通信網(wǎng)絡奠定了堅實的基礎(chǔ)。針對節(jié)日期間話務量突增的現(xiàn)實問題，提前制定詳盡的通信保障方案及客戶服務方案，抽調(diào)技術(shù)骨干人員，實行科學的流量控制，并根據(jù)網(wǎng)絡實際負荷情況進行動態(tài)調(diào)整，最大限度地疏通和吸收話務，保障了在大話務量情況下網(wǎng)絡資源充足，網(wǎng)內(nèi)、網(wǎng)間通信暢通。為加快農(nóng)業(yè)信息化進程，公司全面開展了村通工程建設，服務網(wǎng)點村屯覆蓋率已達100%。

第一章總則

第一條為規(guī)范“文明信用農(nóng)戶”貸款管理，防范貸款風險，提高支農(nóng)服務水平，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)制定本辦法。

第二條“文明信用農(nóng)戶”貸款是以農(nóng)戶為主體，以農(nóng)戶道德評定為依據(jù)，以個人信譽為保證，在核定的授信額度內(nèi)發(fā)放的不需抵押（質(zhì)押）、擔保的小額生產(chǎn)和生活費用貸款。

第三條“文明信用農(nóng)戶”貸款應在屬地管理和資金自求平衡的前提下，堅持信貸資金安全性、流動性和效益性的原則。

第四條“文明信用農(nóng)戶”貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理方式。

第二章貸款對象、條件和用途

摘要：在借貸資本運動的二重支付和二重回流這個信用鏈中，當前小企業(yè)融資難主要是其在一重支付和二重回流這兩個環(huán)節(jié)受阻所致。需要通過增強小企業(yè)抗風險能力、改革金融業(yè)經(jīng)營管理、提高小企業(yè)信用能力、增強小企業(yè)信用意識等措施優(yōu)化小企業(yè)的信用鏈，幫助小企業(yè)走出融資困境。

關(guān)鍵詞：小企業(yè)；融資困境；信用鏈；原因；建議

小企業(yè)融資難一直是政府和理論界關(guān)注的熱點問題。政府出臺了不少破解措施，理論界也從不同角度和層面進行深入研究，提出了很多建議，但實踐效果都不理想。本文試圖通過引入信用鏈的概念并對其運行規(guī)律進行研究，探究這一難題產(chǎn)生的深層原因和解決辦法。

一、信用鏈概念的提出及其運行規(guī)律分析

(一)信用鏈概念的提出

馬克思在《資本論》中，把借貸資本的運動形式概括為“二重支付和二重回流”，第一重支付是銀行將貨幣借給企業(yè)使用，第二重支付是企業(yè)將借來的貨幣購買生產(chǎn)資料和勞動力生產(chǎn)商品，第一重回流是企業(yè)將商品售出收回已增值的貨幣，第二重回流是企業(yè)采用還本付息的方式將貨幣連同已增值的貨幣的一部分支付給銀行。這一運動過程表示為：

完備的信用管理法律體系是誠信社會規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和必然要求。與國外發(fā)達國家完善的個人信用法制建設相比，我國市場經(jīng)濟還處在初步完善階段，信用法制建設滯后，我們應該把企業(yè)信用管理作為當前建立信用管理系統(tǒng)的目標和方向，這也是國家構(gòu)筑金信工程的核心內(nèi)容。

一、企業(yè)信用監(jiān)管的現(xiàn)狀

建立完善的企業(yè)信用監(jiān)管體系是一項嶄新的課題，但目前存在三個問題。

1.國家法律法規(guī)理論指導不足。（1）在西方發(fā)達國家經(jīng)濟運行中，國家政策、政府管理、法律環(huán)境、行業(yè)標準、征信手段、評價方法等都有一套成熟的理論和長期的實踐，而我們僅僅是從政府一個部門的企業(yè)登記和日常監(jiān)管入手開展工作；（2）企業(yè)信用涉及商業(yè)銀行、征信和信用調(diào)查、資產(chǎn)評估以及信用評級、信用保險和信用咨詢等一整套市場運作流程，而我們僅僅提供企業(yè)是否違法的客觀記錄，并對少數(shù)嚴重違法失信企業(yè)提供網(wǎng)上查詢；（3）信用管理是涉及多部門的系統(tǒng)工程，應有完善的相關(guān)法律體系并規(guī)范操作，而我們只能以“反不正當競爭法”的“誠實信用”原則和“公司法”對違法當事人的限制性規(guī)定做參照，因此急需制定相關(guān)法律，包括公開披露違法失信企業(yè)時出現(xiàn)的不當行政的法律救濟措施。

2.企業(yè)信用管理制度不全。我國加入WTO后，一系列的國際貿(mào)易規(guī)則，不僅要求我們遵守國內(nèi)的法律，同時還必須符合WTO國際公法的要求。企業(yè)參與經(jīng)濟全球化必須以誠實信用為前提，以嚴格履行合同為保證，這是法律的要求，也是企業(yè)生存必須遵守的底線。然而許多企業(yè)沒有意識到這個問題，對合同管理與質(zhì)量管理乃至企業(yè)發(fā)展的關(guān)系在理性上認識不足，管理方式、組織形式不適應現(xiàn)代市場交易要求，合同管理制度不健全，不少企業(yè)缺少專門或兼職的部門管理合同，有的兼職人員不懂合同，沒有實現(xiàn)合同管理電子化、網(wǎng)絡化，一些中小企業(yè)和私營企業(yè)合同臺帳手工填寫，隨意涂改，合同文本使用不規(guī)范，合同主要條款漏項，企業(yè)間相互拖欠嚴重，給企業(yè)經(jīng)濟利益和誠信帶來負面影響。

3.社會信用管理意識不強。當前，一方面由于全社會對合同管理認識的差異，特別是廣大消費者對合同知識知之甚少，另一方面現(xiàn)實經(jīng)濟生活中合同交易又極為廣泛和普遍，使得利用合同進行的違法事件不在少數(shù)。個別不法分子利用一些地區(qū)、企業(yè)、個人盼望資金、好項目的心理，在引進資金、引進項目、發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)和高科技項目上利用合同進行欺詐，使地區(qū)、企業(yè)、個人蒙受損失。

第一章總則

第一條為加快推進建筑市場信用體系建設，規(guī)范建筑市場主體信用評價工作和全市建筑市場秩序，營造公平競爭、誠信守法的市場環(huán)境，根據(jù)《中華人民共和國建筑法》、《中華人民共和國招標投標法》、《企業(yè)信息公示暫行條例》、《省公共信用信息管理辦法》、《省建筑市場信用管理辦法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)，進行建筑市場信用管理，適用本辦法。

第三條本辦法所稱建筑市場信用管理是指在房屋建筑和市政基礎(chǔ)設施工程（人民防空工程）建設活動（以下簡稱“工程建設活動”）中，對建筑市場各方主體信用信息的認定、評價（是指建筑市場主體的市場行為進行信用綜合量化評分及信用評級）、歸集、交換、公開、使用及監(jiān)督管理。

本辦法所稱建筑市場各方主體是指從事工程建設活動的企業(yè)和從業(yè)人員。

本辦法適用的企業(yè)包含勘察、設計、施工圖審查、施工、監(jiān)理、招標代理、造價咨詢、質(zhì)量檢測、預拌混凝土、人防（化）設備定點生產(chǎn)安裝等企業(yè)、單位。

完備的信用管理法律體系是誠信社會規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和必然要求。與國外發(fā)達國家完善的個人信用法制建設相比，我國市場經(jīng)濟還處在初步完善階段，信用法制建設滯后，我們應該把企業(yè)信用管理作為當前建立信用管理系統(tǒng)的目標和方向，這也是國家構(gòu)筑金信工程的核心內(nèi)容。

一、企業(yè)信用監(jiān)管的現(xiàn)狀

建立完善的企業(yè)信用監(jiān)管體系是一項嶄新的課題，但目前存在三個問題。

1.國家法律法規(guī)理論指導不足。（1）在西方發(fā)達國家經(jīng)濟運行中，國家政策、政府管理、法律環(huán)境、行業(yè)標準、征信手段、評價方法等都有一套成熟的理論和長期的實踐，而我們僅僅是從政府一個部門的企業(yè)登記和日常監(jiān)管入手開展工作；（2）企業(yè)信用涉及商業(yè)銀行、征信和信用調(diào)查、資產(chǎn)評估以及信用評級、信用保險和信用咨詢等一整套市場運作流程，而我們僅僅提供企業(yè)是否違法的客觀記錄，并對少數(shù)嚴重違法失信企業(yè)提供網(wǎng)上查詢；（3）信用管理是涉及多部門的系統(tǒng)工程，應有完善的相關(guān)法律體系并規(guī)范操作，而我們只能以“反不正當競爭法”的“誠實信用”原則和“公司法”對違法當事人的限制性規(guī)定做參照，因此急需制定相關(guān)法律，包括公開披露違法失信企業(yè)時出現(xiàn)的不當行政的法律救濟措施。

2.企業(yè)信用管理制度不全。我國加入WTO后，一系列的國際貿(mào)易規(guī)則，不僅要求我們遵守國內(nèi)的法律，同時還必須符合WTO國際公法的要求。企業(yè)參與經(jīng)濟全球化必須以誠實信用為前提，以嚴格履行合同為保證，這是法律的要求，也是企業(yè)生存必須遵守的底線。然而許多企業(yè)沒有意識到這個問題，對合同管理與質(zhì)量管理乃至企業(yè)發(fā)展的關(guān)系在理性上認識不足，管理方式、組織形式不適應現(xiàn)代市場交易要求，合同管理制度不健全，不少企業(yè)缺少專門或兼職的部門管理合同，有的兼職人員不懂合同，沒有實現(xiàn)合同管理電子化、網(wǎng)絡化，一些中小企業(yè)和私營企業(yè)合同臺帳手工填寫，隨意涂改，合同文本使用不規(guī)范，合同主要條款漏項，企業(yè)間相互拖欠嚴重，給企業(yè)經(jīng)濟利益和誠信帶來負面影響。

3.社會信用管理意識不強。當前，一方面由于全社會對合同管理認識的差異，特別是廣大消費者對合同知識知之甚少，另一方面現(xiàn)實經(jīng)濟生活中合同交易又極為廣泛和普遍，使得利用合同進行的違法事件不在少數(shù)。個別不法分子利用一些地區(qū)、企業(yè)、個人盼望資金、好項目的心理，在引進資金、引進項目、發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)和高科技項目上利用合同進行欺詐，使地區(qū)、企業(yè)、個人蒙受損失。

××市工商局××分局圍繞建設社會主義新農(nóng)村的大局，以誠信經(jīng)營為導向，以合同幫扶為抓手，在大力推行訂單農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上，針對部分訂單農(nóng)戶守約意識淡薄、行業(yè)訂單履約率不高、積極破解難題，創(chuàng)新性地開展“守合同重信用”訂單農(nóng)戶創(chuàng)評活動，把農(nóng)業(yè)誠信體系建設與農(nóng)村精神文明建設相結(jié)合，有效提升了全縣訂單農(nóng)戶的誠信守約意識，提高了“訂單農(nóng)業(yè)”的簽約率和履約率，取得了經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。

一、構(gòu)建一個格局，夯實創(chuàng)評活動的組織基礎(chǔ)。

按照市工商局《關(guān)于在××分局開展“守合同重信用”農(nóng)戶創(chuàng)建活動和認定工作試點的通知》的要求，我局主動向縣政府領(lǐng)導匯報，積極與相關(guān)部門溝通，成立了兩級“守重”農(nóng)戶創(chuàng)評活動領(lǐng)導機構(gòu)?？h政府辦公室、宣傳、財政、農(nóng)辦、農(nóng)林、工商等_家單位組成創(chuàng)評活動領(lǐng)導小組，縣政府分管副縣長擔任組長，下設辦公室在××工商分局，具體指導創(chuàng)評活動以及對“守重”農(nóng)戶的認定、發(fā)證、授牌、表彰等工作。各工商所會同鎮(zhèn)鄉(xiāng)街道成立創(chuàng)評小組，負責本轄區(qū)的“守重”農(nóng)戶創(chuàng)評工作，形成了政府主導、工商牽頭、部門齊抓、企業(yè)聯(lián)動、農(nóng)戶參與的工作格局，為全面開展“守重”農(nóng)戶創(chuàng)評活動提供了強有力的組織保障。

二、出臺兩項辦法，提供創(chuàng)評活動的政策保障。

為確保創(chuàng)評工作落到實處、取得實效，我局積極做好政府參謀，先后起草了《××縣“守合同重信用”農(nóng)戶評選試點工作方案》和《××縣“守合同重信用”農(nóng)戶認定暫行辦法》，并由縣政府轉(zhuǎn)發(fā)，規(guī)定：“守重”農(nóng)戶認定是由本縣農(nóng)戶自愿申報，企業(yè)推薦，經(jīng)有關(guān)部門審核、考察后，對依法經(jīng)營、合作信用狀況良好的農(nóng)戶予以認定、公示的一項活動。參加“守重”評選的農(nóng)戶必須符合“嚴格履行合同，做到誠實守信，無違法違規(guī)行為和不良記錄”、“簽訂種植或養(yǎng)殖合同在兩年以上，年訂單額萬元以上”等六項條件。

三、落實三項舉措，確保創(chuàng)評活動的順利實施。

摘要：本文以商業(yè)銀行信用風險管理為切入點，對我國信用風險管理的現(xiàn)狀和問題進行探討。文章介紹了我國商業(yè)銀行目前使用的兩種信用風險管理方法——客戶信用評級法和貸款風險分類法，分析其存在的問題，并對完善我國商業(yè)銀行信用風險管理提出了對策建議。

關(guān)鍵字：信用風險管理客戶信用評級法貸款風險分類法

現(xiàn)代金融業(yè)的競爭與其說是資產(chǎn)規(guī)模的競爭，不如說是金融風險管理的競爭。在我國目前的金融體系下，由于資本市場起步較晚，以商業(yè)銀行貸款為主的間接融資方式仍占主導地位。這就決定了我國的金融風險主要表現(xiàn)為信用風險，同時信用風險主要集中在商業(yè)銀行。因此，對商業(yè)銀行信用風險管理進行研究具有十分重要的現(xiàn)實意義，其對證券公司、保險公司等非銀行金融機構(gòu)的信用風險管理也有借鑒作用。

我國信用風險管理的現(xiàn)狀

長期以來我國商業(yè)銀行的風險管理手段都是以定性分析、經(jīng)驗分析為主，定量分析和各種財務工具的運用被放在次要的位置。目前，這種局面已經(jīng)有很大的改進，我國商業(yè)銀行基本建立起由客戶評價體系——客戶信用評級法和債項評價體系——貸款風險分類法所構(gòu)成的兩維評級體系。

客戶信用評級法的現(xiàn)狀

摘要：根據(jù)國家信用體系建設的指引和電力行業(yè)對施工安全管理的需求，以信用評價指標體系和評價標準為核心，探索構(gòu)建了電力施工企業(yè)安全質(zhì)量信用評價體系，為定量輸出信用評分和定性輸出信用等級提供依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，進一步提出了組織保障、應用機制、管控措施方面的安全質(zhì)量信用評價體系應用方案，為電力施工企業(yè)提升安全質(zhì)量管理水平提供參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：電力施工企業(yè)；安全質(zhì)量管理；問題；信用評價體系

一、引言

近年來，我國電力行業(yè)安全質(zhì)量管理工作取得了長足的進展，從國家層面到電力系統(tǒng)都建立了覆蓋各領(lǐng)域的管控政策和措施，電力工程的安全質(zhì)量事故預防能力也顯著提高。雖然監(jiān)管力度和預防能力有了極大變化，但是由于目前主體監(jiān)管資源與工程發(fā)展規(guī)模還存在結(jié)構(gòu)性差距，工程企業(yè)自身發(fā)展中也存在著隊伍建設等客觀條件限制，因此，電力施工過程中的人身傷亡事故并未完全杜絕，電網(wǎng)事故、設備事故還時有發(fā)生。黨的“十八大”以來，黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設，不斷完善信用法律和法規(guī)制度，構(gòu)建市場信用監(jiān)管體制機制，形成多元化的監(jiān)管機制，推進全社會信用水平進一步提升，以保障我國市場經(jīng)濟健康發(fā)展。2014年，國務院印發(fā)了《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，明確提出要建立安全生產(chǎn)信用公告制度，完善安全生產(chǎn)承諾和安全生產(chǎn)不良信用記錄、安全生產(chǎn)失信行為懲戒制度。國家層面信用體系的深化對電力安全管理提出了更高的要求，同時也使電力施工安全監(jiān)管面臨著更大的挑戰(zhàn)。在此背景下，電力行業(yè)開始探索安全生產(chǎn)信用管理理念與電力安全管理實際的融合，探索促進電力本質(zhì)安全安全管理的有效管控手段。

二、電力施工企業(yè)安全質(zhì)量管理存在的主要問題

（一）電力施工企業(yè)安全生產(chǎn)形勢