由于現(xiàn)在中國(guó)的銀行保險(xiǎn)剛剛起步，各種銀保產(chǎn)品及銷售人員參差不齊，導(dǎo)致了很多銀保產(chǎn)品不但沒有給客戶帶來實(shí)惠，反而給客戶帶來了損失和不信任。因此，如何挽回客戶的信任和認(rèn)可，成為了我們銀保銷售環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。作為渠道經(jīng)理，我認(rèn)為首先就要建立起穩(wěn)固的團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)的核心是誠(chéng)信，所以每一個(gè)業(yè)務(wù)員都必須樹立起誠(chéng)信是生命的思想，通過良好的服務(wù)、熱情的態(tài)度、十足的信心去打造屬于我們自己的保險(xiǎn)品牌。

銷售渠道的多元化，是在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)的前提之一。作為銀行保險(xiǎn)銷售除了傳統(tǒng)的渠道，還有哪些新的渠道呢？我們采取順藤摸瓜的方法，首先鎖定目標(biāo)客戶群。潛力的優(yōu)質(zhì)客戶必然是那些有較高金額存款的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，通過銀行窗口的單一宣傳已經(jīng)越來越跟不上形勢(shì)。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，提高營(yíng)銷意識(shí)

在全行經(jīng)營(yíng)思路的謀劃上，就把大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，深化對(duì)收益結(jié)構(gòu)的調(diào)整作為全行工作的重點(diǎn)工作去安排和部署，要求全行上下干部員工充分認(rèn)識(shí)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)拉動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐作用和拉動(dòng)作用，盡可能的為保險(xiǎn)營(yíng)銷人員提供幫助，實(shí)現(xiàn)個(gè)人保險(xiǎn)專業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展，同時(shí)，該行還通過一系列的行情教育，使全行員工深刻認(rèn)識(shí)到，隨著利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)，商業(yè)銀行存貸款利差將逐步縮小，商業(yè)銀行靠利差獲取利潤(rùn)的空間會(huì)越來越小，要轉(zhuǎn)換效益增長(zhǎng)點(diǎn)，拓展利潤(rùn)空間，只有先行一步，大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)的核心品牌。

成立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一制定營(yíng)銷方案，并及時(shí)將任務(wù)分解落實(shí)，要求各支行進(jìn)一步將壓力轉(zhuǎn)化為動(dòng)力，全力沖刺，確保個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門根據(jù)各支行所處的地理環(huán)境、優(yōu)質(zhì)客戶分布等情況，第一時(shí)間將全行的總目標(biāo)分解為各二級(jí)支行的子目標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化到季度、月、日，并和各二級(jí)支行及專職負(fù)責(zé)全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)的客戶經(jīng)理簽定了績(jī)效考核責(zé)任書，對(duì)各支行完成任務(wù)情況實(shí)施日監(jiān)測(cè)、周分析、旬通報(bào)、月考核、季兌現(xiàn)。二級(jí)支行認(rèn)領(lǐng)任務(wù)以后，根據(jù)不同的人員崗位對(duì)目標(biāo)任務(wù)數(shù)進(jìn)行再次分解和落實(shí)，簽定目標(biāo)責(zé)任書，并將營(yíng)銷業(yè)績(jī)與績(jī)效掛鉤，由各支行督促有關(guān)人員按照市分行的整體要求完成序時(shí)目標(biāo)任務(wù)。目標(biāo)管理法的實(shí)行，不但極大地啟發(fā)和調(diào)動(dòng)了員工的營(yíng)銷主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性，而且有力地提升了網(wǎng)均產(chǎn)能和總量的持續(xù)擴(kuò)張，銀保市場(chǎng)份額也不斷增加，各支行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)也呈快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，銀保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高營(yíng)銷技能

調(diào)研信息工作是基層人民銀行一項(xiàng)要求較高、難度較大的基礎(chǔ)性服務(wù)工作。如何有效提高調(diào)研信息工作質(zhì)量，充分發(fā)揮調(diào)研信息服務(wù)決策的作用，是始終擺在我們面前的一個(gè)重要課題。本文結(jié)合慶陽中支多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)搞好調(diào)研信息工作進(jìn)行粗淺的探討。

一、充分認(rèn)識(shí)調(diào)研信息工作的意義作用，增強(qiáng)搞好調(diào)研信息工作的主動(dòng)性和責(zé)任感

調(diào)查研究和信息反映工作是科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，是履行好中央銀行職能的迫切需要，是提高人民銀行工作水平的重要措施，它的具體作用主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：

一是服務(wù)決策。通過調(diào)查，能夠及時(shí)掌握金融改革發(fā)展、金融政策落實(shí)、上級(jí)行會(huì)議精神貫徹過程中出現(xiàn)的新情況、新問題、新矛盾，進(jìn)而深人研究，分析現(xiàn)狀，剖析問題，提出對(duì)策，為地方黨政和上級(jí)行提供比較真實(shí)客觀的決策依據(jù)。二是理清思路。沒有對(duì)現(xiàn)狀的深入研究，沒有對(duì)形勢(shì)的科學(xué)把握，就不會(huì)形成正確的工作思路，開拓全新的工作局面。開展經(jīng)常性的調(diào)查研究和信息反映，及時(shí)研究解決工作中的新問題，可針對(duì)不斷變化的新形勢(shì)，提出本行工作的指導(dǎo)思想和各項(xiàng)具體工作的新思路，從而把全行工作不斷推上新臺(tái)階。三是鍛煉隊(duì)伍。完成一項(xiàng)調(diào)查任務(wù)，對(duì)干部的鍛煉是多方面的。選題的過程，要拿多項(xiàng)工作、多個(gè)側(cè)面、多個(gè)問題進(jìn)行衡量比較，能夠培養(yǎng)干部把握局勢(shì)、洞察問題的敏銳性；調(diào)查的過程，要深入實(shí)際，深人群眾，搜集素材，能夠豐富干部的生活體驗(yàn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；研究的過程，要由此及彼，由表及里，去粗取精，去偽存真，能夠鍛煉干部的綜合分析判斷能力；寫作的過程，要提煉觀點(diǎn)，理順?biāo)悸?，分清層次，精煉語言，能夠提高干部的政策理論和文字運(yùn)用水平。四是交流經(jīng)驗(yàn)。通過調(diào)查研究和信息反映的形式，能夠及時(shí)總結(jié)推廣各金融機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各項(xiàng)工作的好做法、好經(jīng)驗(yàn)，從而推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域的工作。五是轉(zhuǎn)變作風(fēng)。通過大興調(diào)查研究之風(fēng)，使領(lǐng)導(dǎo)干部把更多的精力放在深入基層、熟悉情況、解決實(shí)際問題、推動(dòng)具體工作上，從而增強(qiáng)廣大干部職工的工作壓力、工作責(zé)任和實(shí)干精神。

搞好研究信息工作，需要樹立四種精神。一是樹立創(chuàng)新精神。在新的世紀(jì)、新的形勢(shì)、新的競(jìng)爭(zhēng)格局下，調(diào)研信息工作要有助于解決金融改革和發(fā)展中提出的新課題、新問題，就必須解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，勇敢地沖破各種思想束縛，敢于探索，敢于突破，針對(duì)調(diào)查研究的具體問題，大膽地進(jìn)行思路創(chuàng)新、對(duì)策創(chuàng)新、措施創(chuàng)新，有效提升調(diào)研信息的價(jià)值和層次。二是樹立求實(shí)精神。調(diào)查研究必須深入基層，深入群眾，深入實(shí)際，掌握確切的第一手資料；必須堅(jiān)持真理，敢說真話，敢報(bào)實(shí)情，做到總結(jié)經(jīng)驗(yàn)客觀公正，反映情況實(shí)事求是，揭示問題真實(shí)可靠。三是樹立吃苦精神。調(diào)研信息工作很辛苦，五天工作日不夠，需要雙休日墊；正常班時(shí)間少，需要節(jié)假日補(bǔ)；白天干不完，需要晚上接著干。這就要求搞調(diào)研信息的同志要有比較好的素質(zhì)，要有比較高的思想境界，要甘于清貧，甘于寂寞，樂于奉獻(xiàn)，不怕苦，不怕累，任勞任怨。四是樹立學(xué)習(xí)精神。當(dāng)前，正處在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，法律、政策和知識(shí)的調(diào)整更新是很快的，因此，既要學(xué)習(xí)政治理論，也要學(xué)習(xí)專業(yè)理論；既要學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)，也要學(xué)習(xí)法律、史地、文學(xué)藝術(shù)；既要學(xué)習(xí)書本知識(shí)，也要學(xué)習(xí)廣大群眾在實(shí)踐中創(chuàng)造的新鮮經(jīng)驗(yàn)。

二、熟練掌握調(diào)研信息工作的一般規(guī)律，有效提高調(diào)研信息的層次和質(zhì)量。

當(dāng)前，企業(yè)破產(chǎn)作為國(guó)有企業(yè)改革和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容在全國(guó)各地試點(diǎn)。由于企業(yè)破產(chǎn)是一項(xiàng)涉及面廣，政策性強(qiáng)，難度大的工作，為摸清國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)狀、問題，特別是對(duì)銀行信貸資產(chǎn)的影響，總行組織湖南、吉林、安徽、陜西、天津、重慶、陽泉、齊齊哈爾等八省、市分行進(jìn)行了聯(lián)合調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下。

一、企業(yè)破產(chǎn)改革的現(xiàn)狀

為深化企業(yè)改革，各地積極進(jìn)行破產(chǎn)試點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到今年6月末八省市計(jì)有破產(chǎn)企業(yè)130家。其中清盤終結(jié)70余家。本次調(diào)查企事業(yè)單位59家，其中已破產(chǎn)終結(jié)38家。調(diào)查企業(yè)涉及輕工、紡織、化工、機(jī)械、電子、建材、商業(yè)等行業(yè)，調(diào)查企業(yè)實(shí)際總資產(chǎn)××億元，總負(fù)債××億元，其中對(duì)銀行負(fù)債××億元，平均資產(chǎn)負(fù)債率××%。

在破產(chǎn)工作中，各地采取了靈活多樣的破產(chǎn)方式，主要有：(1）先破產(chǎn)后收的，即企業(yè)破產(chǎn)前，有關(guān)部門為企業(yè)找好了出資收購方，企業(yè)破產(chǎn)清債后，由出資方利用原有廠房、設(shè)備、人員組織生產(chǎn)，由此破產(chǎn)企業(yè)變?yōu)樗说姆謴S或車間，一級(jí)法人變?yōu)槎?jí)法人。（2）先破產(chǎn)后重組，即企業(yè)破產(chǎn)清債后，職工將自己以安置費(fèi)形式取得的廠房、設(shè)備入股，成立新企業(yè)，組織生產(chǎn)，(3）先分離后破產(chǎn)，即將主體企業(yè)中有發(fā)展前途的某些分廠、車間甚至生產(chǎn)線脫離主廠，成立新廠，債務(wù)相應(yīng)帶走一部分，但往往有所傾斜，然后再對(duì)主廠實(shí)施破產(chǎn)。（4）先破產(chǎn)后整體拍賣，即企事業(yè)破產(chǎn)后由出資整體購買方利用原有廠房、設(shè)備、人員組織生產(chǎn)，破產(chǎn)企業(yè)更換招牌重新注冊(cè)成為新企業(yè)，但甩掉了債務(wù)包袱。各地破產(chǎn)行為呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)。

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，破產(chǎn)程序基本規(guī)范

企業(yè)破產(chǎn)作為企業(yè)改革的重要內(nèi)容，得到各級(jí)黨政的高度重視，各級(jí)政府一般都組織了專門的班子，負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)這項(xiàng)工作。破產(chǎn)程序也基本合法，即企業(yè)破產(chǎn)由債務(wù)人提出申請(qǐng)，法院受理并破產(chǎn)公告，成立資產(chǎn)清算組清產(chǎn)核資，召開債權(quán)人大會(huì)，審理有效債權(quán)及優(yōu)先權(quán)，清算債務(wù)，等等。

****省****市地處****南部，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和有限的優(yōu)質(zhì)信貸資源，把經(jīng)營(yíng)搞好、搞活，成為中國(guó)工商銀行****分行面臨的主要課題。

****市交通便利，資源豐富，是****省主要的煤、鐵生產(chǎn)基地，也是我國(guó)主要的優(yōu)質(zhì)棉花生產(chǎn)基地，經(jīng)濟(jì)仍處于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和基礎(chǔ)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主的發(fā)展階段。改革十幾年來，****市民營(yíng)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，遍布城鄉(xiāng)，形成了清河縣羊絨、隆堯縣食品、****縣板材、寧晉縣服裝電纜、臨西縣軸承等一大批特色產(chǎn)業(yè)，涌現(xiàn)出了華龍、恒利、東高等國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)。今年初，****市制定了全面實(shí)施五年跨越式發(fā)展計(jì)劃，加大了項(xiàng)目建設(shè)力度，確定了****市北二環(huán)路建設(shè)工程、邢威高速公路工程、邢礦集團(tuán)1.5萬噸無堿玻璃纖維項(xiàng)目、寧晉單晶硅科技園區(qū)、興泰發(fā)電有限公司熱電工程等13個(gè)立市大項(xiàng)目，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁后勁，也為工行****分行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款指明了方向。

1．交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸市場(chǎng)是關(guān)系工行****分行未來發(fā)展成敗的主要目標(biāo)。

今年至20****年期間****市大型高速公路項(xiàng)目——邢威高速公路已經(jīng)啟動(dòng)。它是****省規(guī)劃的“四縱四橫十條線”公路主骨架的重要路段之一，也是****市的大型干線公路。該項(xiàng)目總投資為14.45億元，除項(xiàng)目資本金由項(xiàng)目業(yè)主邢威高速公路管理處自籌外，剩余部分由銀行貸款解決。工行在對(duì)該項(xiàng)目認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，已經(jīng)先期投放流動(dòng)資金1.5億元用于該客戶備料、維修使用。預(yù)計(jì)該客戶3年貸款總需求可達(dá)8.8億元。

2．對(duì)國(guó)有大型企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷對(duì)該行的持續(xù)健康快速發(fā)展具有重大意義。

近年來，****市國(guó)有大型企業(yè)加快了技術(shù)改造步伐，增加了企業(yè)持續(xù)發(fā)展的后勁。****興泰發(fā)電有限公司，是****省南部電網(wǎng)主力發(fā)電廠，總裝機(jī)容量為1280MW，年發(fā)電量約占****南部電網(wǎng)總發(fā)電量的1/5左右，為國(guó)家特大型企業(yè)，在保證****省經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)居民生活用電上，起著舉足輕重的作用。為其發(fā)放項(xiàng)目貸款對(duì)工行持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。

調(diào)查報(bào)告是銀行常用文件之一，它是調(diào)查者運(yùn)用馬列主義基本觀點(diǎn)，對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行周密的調(diào)查，占有豐富的材料，作出科學(xué)的分析，揭示事物的本質(zhì)，并從中找出規(guī)律性的東西，引出正確結(jié)論，然后把情況分析和結(jié)論按照一定結(jié)構(gòu)寫成的有敘有議的文章。調(diào)查報(bào)告的對(duì)象可以是一項(xiàng)工作、一個(gè)事件、一個(gè)問題或某一方面的經(jīng)驗(yàn)。調(diào)查報(bào)告的寫作過程必須經(jīng)過兩個(gè)階段，一是調(diào)查，二是寫作。調(diào)查是報(bào)告寫作的基礎(chǔ)和依據(jù)，報(bào)告則是調(diào)查對(duì)象的客觀反映。

一、調(diào)查報(bào)告的作用

1．調(diào)查報(bào)告是決策行和領(lǐng)導(dǎo)了解情況、制定政策的重要依據(jù)。銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，它的業(yè)務(wù)活動(dòng)在一定程度上影響著國(guó)民經(jīng)禱。各級(jí)行可以根據(jù)國(guó)家在某一時(shí)期的政策及其落實(shí)過程中的情況進(jìn)行調(diào)查研究，也可以對(duì)銀行日常業(yè)務(wù)工作中帶有普遍傾向的問題，進(jìn)行調(diào)查、真實(shí)客觀地反映，為上級(jí)行和領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)決策提供依據(jù)。

2．調(diào)查報(bào)告是總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)．推動(dòng)銀行各項(xiàng)工作的有力工具銀行工作涉及的面廣，所遇到的問題較多，特別是銀行機(jī)構(gòu)眾多，其經(jīng)營(yíng)狀況和執(zhí)行政策的情況不盡相同，在實(shí)際工作中有許多值得推廣和借鑒的典型經(jīng)驗(yàn)。目此，充分利用調(diào)查報(bào)告形式多樣、內(nèi)容廣泛的特點(diǎn)，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和方法，既可增強(qiáng)其事實(shí)性與可信性，也可以推動(dòng)工作。

3．調(diào)查報(bào)告是指導(dǎo)工作、促進(jìn)矛盾解決的一種有效手段。通過調(diào)查研究揭露矛盾，反映問題，介紹經(jīng)驗(yàn)，促使各種矛盾盡快得以解決，是調(diào)查報(bào)告的目的所在。從這個(gè)意義上說，它又具有指導(dǎo)性的特征。為此，在實(shí)際工作中要善于發(fā)現(xiàn)問題，詳細(xì)調(diào)查，縝密研究，及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的這樣或那樣的矛盾，推動(dòng)各項(xiàng)工作的深人開展。

二、調(diào)查報(bào)告的種類

摘要：村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，以服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”為主的縣域級(jí)別法人銀行機(jī)構(gòu)。自2007年以來，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)歷了十多年的發(fā)展歷程，利用自身的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支撐，同時(shí)村鎮(zhèn)銀行自身發(fā)展也存在一些問題，部分業(yè)務(wù)發(fā)展受限，制約了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。筆者以青島西海岸新區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展為例，通過分析當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和不足，有針對(duì)性地提出發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的建議措施。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行;小微金融;服務(wù)創(chuàng)新

1村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，按照銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，村鎮(zhèn)銀行開始試點(diǎn)，吸引各方資金進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，從根本上填補(bǔ)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺失，緩解農(nóng)村金融的供給不足問題。十年來，村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，截至2017年末，全國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1601家，總資產(chǎn)1.4萬億(全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2457784億元)，不足銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。從區(qū)域上看，村鎮(zhèn)銀行主要集中在我國(guó)中西部地區(qū)，共有1046家，占全部機(jī)構(gòu)的65%。村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“扎根縣域、支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位，積極開展業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，以較小的資金規(guī)模，撬動(dòng)了普惠金融大發(fā)展，“小銀行”實(shí)現(xiàn)了“大作為”，有力彌補(bǔ)了以國(guó)有銀行、農(nóng)商行及郵儲(chǔ)銀行為主的農(nóng)村金融服務(wù)體系的不足，逐步成為多層次農(nóng)村金融體系中的生力軍。

2青島西海岸新區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展

2.1基本情況。青島西海岸新區(qū)村鎮(zhèn)銀行2家，占整個(gè)青島村鎮(zhèn)銀行總量的四分之一；均為發(fā)起行絕對(duì)控股；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到17個(gè)，資產(chǎn)達(dá)到39億元；注冊(cè)資本2.14億元，資本規(guī)模在全市范圍內(nèi)居于中等水平，均為發(fā)起行絕對(duì)控股；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到17個(gè)，覆蓋轄內(nèi)11個(gè)街鎮(zhèn)；員工近300人，其中大學(xué)以上學(xué)歷占80%。截至2018年末，各項(xiàng)貸款余額24.5億元，增長(zhǎng)30.52%，高于全區(qū)各項(xiàng)貸款平均增速；各項(xiàng)存款23億元，增長(zhǎng)24.7%，高于全區(qū)各項(xiàng)存款平均增速；存貸比達(dá)到106%，不良率0.38%，低于全市各村鎮(zhèn)銀行平均水平。其中，青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展突出，各項(xiàng)業(yè)務(wù)位居青島市8家村鎮(zhèn)銀行前列，先后榮獲全國(guó)十佳村鎮(zhèn)銀行、全國(guó)十佳創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”銀行，連續(xù)多次榮獲全國(guó)百強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行等榮譽(yù)稱號(hào)。2.2主要突出作用。一是稅收貢獻(xiàn)較為明顯。近年來，兩家銀行累計(jì)上交各類稅款近2億元，其中膠南海匯村鎮(zhèn)銀行上交各類稅款歷年排名前列，年均稅收貢獻(xiàn)量相當(dāng)于規(guī)模較大的商業(yè)銀行。2018年全年兩家銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅收3611萬元，增長(zhǎng)24.94%，以不足1.5%的銀行業(yè)資產(chǎn)份額貢獻(xiàn)了6.7%的稅收，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。二是服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”成效顯著。近年來，村鎮(zhèn)銀行扎根于新區(qū)，通過深入了解新區(qū)三農(nóng)和小微企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，不斷下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。截至12月末，兩家村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放貸款7093戶，累計(jì)貸款79.1億元，貸款余額16.95億元，其中涉農(nóng)及中小企業(yè)貸款達(dá)到16.6億元，占貸款余額的97%，占全區(qū)涉農(nóng)貸款余額的7.4%，全面完成了“三個(gè)不低于”目標(biāo)，為新區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展提供了有力支撐，增加了農(nóng)村金融供給，成為新區(qū)“三農(nóng)”和小微企業(yè)自己的“專屬銀行”。三是金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)頻出。村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地方法人治理優(yōu)勢(shì)，在加大支農(nóng)支小信貸投放的同時(shí)，緊緊圍繞新區(qū)地方發(fā)展實(shí)際對(duì)傳統(tǒng)“三農(nóng)”金融經(jīng)營(yíng)模式、貸款技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新，在有效緩解信息不透明和不對(duì)稱問題的前提下，解決了中小企業(yè)融資難題。膠南海匯村鎮(zhèn)銀行在全區(qū)率先開辦了海域使用權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、林權(quán)抵押貸款的等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，累計(jì)發(fā)放貸款近2億元，其中海域使用權(quán)業(yè)務(wù)被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“小微企業(yè)金融服務(wù)特色銀行產(chǎn)品”；青島黃島舜豐村鎮(zhèn)銀行推出了“舜”系列產(chǎn)品，針對(duì)藍(lán)海股權(quán)交易中心西海岸掛牌企業(yè)推出了“舜豐•藍(lán)海掛牌貸”，及時(shí)滿足新區(qū)各類企業(yè)的貸款需求；針對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)，推出“舜豐創(chuàng)業(yè)貸”，近1億元，促進(jìn)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展。四是助力金融扶貧切實(shí)有力。村鎮(zhèn)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，利用決策靈活、審批效率快等優(yōu)勢(shì)，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，將金融資源精準(zhǔn)配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域的貧困、薄弱環(huán)節(jié)。膠南海匯村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新推出了“紅果果成長(zhǎng)計(jì)劃”富民扶貧貸和“家庭發(fā)電廠”養(yǎng)老扶貧貸等扶貧產(chǎn)品，惠及貧困人口500余人。舜豐村鎮(zhèn)銀行推出“長(zhǎng)生果計(jì)劃”，為專業(yè)合作社及社員提供專業(yè)化金融服務(wù)，幫助了貧困戶脫貧。

今年以來，人民銀行××縣支行繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，緊緊圍繞宏觀調(diào)控的目標(biāo)和任務(wù)，切實(shí)采取多種措施，努力提高“窗口”指導(dǎo)效果，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀念，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理、改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持力度，促進(jìn)了轄內(nèi)信貸總量適度增長(zhǎng)，有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。

一是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時(shí)傳導(dǎo)貨幣政策。分別于上下半年由人行××支行牽頭組織召開全縣金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)，及時(shí)傳達(dá)金融工作會(huì)議精神；要求轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹“一號(hào)”文件精神，落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀，按照縣域金融機(jī)構(gòu)要有一定比例信貸資金支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，進(jìn)一步加大對(duì)縣域中小企業(yè)和重點(diǎn)骨干企業(yè)的支持力度，積極支持新農(nóng)村建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多做貢獻(xiàn)。

二是及時(shí)將巢湖中支《關(guān)于信貸支持新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見》和《關(guān)于信貸支持產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)意見》轉(zhuǎn)發(fā)至各金融機(jī)構(gòu)，要求根據(jù)指導(dǎo)意見的精神，進(jìn)一步改善金融服務(wù)，提高支農(nóng)工作效率，努力增加對(duì)“三農(nóng)”的有效信貸投入，通過信貸杠桿推動(dòng)和支持××縣新農(nóng)村建設(shè)；創(chuàng)新信貸管理機(jī)制，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以信貸手段促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚，培育發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)縣域中小企業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的支持力度。以召開銀企對(duì)接會(huì)為契機(jī)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展信貸營(yíng)銷，深入中小企業(yè)，了解企業(yè)的信貸需要，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入。

四是努力推進(jìn)信用建設(shè)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)與政府有關(guān)部門協(xié)作，成立了××縣維護(hù)金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)組，下發(fā)了《××縣20****年創(chuàng)建金融生態(tài)社區(qū)及保持金融穩(wěn)定工作實(shí)施意見》，結(jié)合實(shí)際定期開展工作；充分利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)資源，開展征信宣傳，著力提高企業(yè)、個(gè)人的信用意識(shí)，努力營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

在縣人行和各金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，轄內(nèi)金融運(yùn)行呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)為：

近日，我支行組織人員到近年來轄內(nèi)“支農(nóng)”情況進(jìn)行了的調(diào)查和總結(jié)，現(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)如下：

一、基本情況

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深入，××經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快，特別是自××××年的發(fā)放支農(nóng)再貸款以來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)一步加快，五年內(nèi)共累計(jì)發(fā)放支農(nóng)貸款××萬元，為促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到有效調(diào)整，增加農(nóng)民收入作出了積極的貢獻(xiàn)。至××××年××GDP總值達(dá)××.×億元，增長(zhǎng)××.×%。逐步形成了“東茶、西菜、南桑、北柳”的產(chǎn)業(yè)格局，“公司+農(nóng)戶”的特色經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，依托農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)成為全縣工業(yè)的主力，柳編、脫水蔬菜繼續(xù)快速增長(zhǎng)，成為我縣對(duì)外貿(mào)易的中間力量，穩(wěn)居全市九縣第二位。農(nóng)民收入也明顯提高，××××年全縣農(nóng)民純收入達(dá)到××××元，增長(zhǎng)××.×％。與此同時(shí)，金融業(yè)務(wù)也快速增長(zhǎng)，××××年底，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到××.××億元，增長(zhǎng)××.×％，各項(xiàng)貸款余額為××.××億元，增長(zhǎng)××.×。其中農(nóng)業(yè)貸款為×××××萬元。在支農(nóng)中，農(nóng)行、農(nóng)村信用社和農(nóng)發(fā)行是支農(nóng)的主力。農(nóng)行主要是對(duì)涉農(nóng)企業(yè)支持，農(nóng)村信用社主要支持農(nóng)民和農(nóng)村個(gè)體工商戶致富，農(nóng)發(fā)行主要支持糧棉油收購等。

在人行利用支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)下，農(nóng)村信用社進(jìn)一步加大了支農(nóng)力度。××××年累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款××××××萬元，主要來源于存款資金，一部分來源于人民銀行支農(nóng)再貸款。主要用于農(nóng)戶生產(chǎn)資料，包括購買種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)機(jī)具和土地承包等。其次是個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)主，占全部支農(nóng)再貸款的近××%。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶的經(jīng)商意識(shí)不斷增強(qiáng)，有的農(nóng)民開始從事農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷和其他商業(yè)活動(dòng)。其他有××%的支農(nóng)再貸款用于第三農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，主要是購買大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)田水利建設(shè)和城鎮(zhèn)建設(shè)。在發(fā)放支農(nóng)貸款時(shí)，突出了支農(nóng)重點(diǎn)，重點(diǎn)支持了糧棉油生產(chǎn)、柳條種植和加工、板粟種植、大棚蔬菜、養(yǎng)殖牛、羊、雞、豬、鹿、貂桑蠶養(yǎng)殖等特色項(xiàng)目，以及帶動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的蔬菜脫水、糧棉油加工等龍頭加基地型企業(yè)。在貸款方式上，對(duì)農(nóng)戶貸款需求進(jìn)行調(diào)查和信用評(píng)定。根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定辦法，全縣共評(píng)出信用村××余個(gè)，信用戶×萬余戶，完善了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，并對(duì)所評(píng)出的信用戶頒發(fā)了《農(nóng)戶貸款證》，達(dá)到戶戶有檔案、戶戶有等級(jí)，為農(nóng)戶貸款的投放提供了可靠依據(jù)，切實(shí)提高了小額農(nóng)戶貸款的質(zhì)量。目前根據(jù)聯(lián)社調(diào)查組在全縣支農(nóng)再貸款資金使用情況調(diào)查看，所有受到支持的農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織及各項(xiàng)開發(fā)項(xiàng)目都取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到了預(yù)期目的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)共增加×××××多萬元的收入。

農(nóng)行作為支農(nóng)的主力，累計(jì)向涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款約×億元，其中××××年累計(jì)向食品加工企業(yè)發(fā)放貸款××筆，金額××××萬元；向化肥生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放××筆，金額×××××萬元，支持化肥、脫水等重點(diǎn)骨干企業(yè)發(fā)展，為這部分企業(yè)產(chǎn)品上質(zhì)量、上水平和快速發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)，同時(shí)也帶動(dòng)了我縣蔬菜等基地的建設(shè)。今年以來又新發(fā)放涉農(nóng)企業(yè)貸款約×億元，其中貼現(xiàn)貸款約×億元。另外中國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)也對(duì)化肥、柳編、脫水等涉農(nóng)企業(yè)給予較大的資金支持。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行××××年末各項(xiàng)貸款余額為×××××萬元，全年累計(jì)發(fā)放貸款×××××萬元，其中發(fā)放糧食流轉(zhuǎn)貸款×××萬元，收購小麥×××萬公斤，；累計(jì)發(fā)放棉花收購貸款××××萬元，收購皮棉××××××擔(dān)，平均收購價(jià)×××元/擔(dān)。糧食風(fēng)險(xiǎn)基金累計(jì)補(bǔ)貼農(nóng)戶×××萬元，其中直補(bǔ)農(nóng)民×××萬元。

針對(duì)影響當(dāng)前員工思想穩(wěn)定和全行改革發(fā)展，員工普遍關(guān)注的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，××支行工會(huì)劃分不同層面、不同情況和不同類型員工，采取個(gè)別談心，意見交流，設(shè)置意見箱，開展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策活動(dòng)等多種方式進(jìn)行員工思想調(diào)查和教育活動(dòng)，在8月30日召開的全行員工思想座談會(huì)上，員工代表暢所欲言，言無不盡，就業(yè)務(wù)發(fā)展，效益增長(zhǎng)，考評(píng)考核，薪酬改革等支行建設(shè)和員工利益相關(guān)的問題，提出了許多意見和建議。廣大員工對(duì)于工行改革有困惑，有疑慮，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集體，所思所慮，所想所盼，無不為業(yè)務(wù)發(fā)展而焦急，為效益增長(zhǎng)而思考，體現(xiàn)了××支行廣大員工良好的思想素質(zhì)。

通過認(rèn)真梳理、歸納和整理各種座談會(huì)發(fā)言，問卷調(diào)查，談心交心所表達(dá)的思想信息，我們發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)員工自覺將個(gè)人利益與集體利益，與工商銀行改革發(fā)展的前途緊密聯(lián)系起來。當(dāng)前員工所思、所想、所慮的主要是業(yè)務(wù)發(fā)展問題，考評(píng)考核問題，薪酬制度問題，職業(yè)穩(wěn)定問題等。一、業(yè)務(wù)發(fā)展問題

一是改革成本應(yīng)該由誰負(fù)擔(dān)。目前，困繞我行效益增長(zhǎng)的主要問題是不良資產(chǎn)占比居高不下，存貸款利差空間日益收窄，人均指標(biāo)低位徘徊等。但造成這種局面的原因是多方面的，歷史原因、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策的轉(zhuǎn)變是其主要因素。作為一線執(zhí)行者和實(shí)施者的基層員工，主要的責(zé)任和義務(wù)是全心全意搞好本職工作。特別是順慶支行，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)盈利，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成額連續(xù)多年穩(wěn)居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，廣大員工做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但現(xiàn)在由于考核模式和形勢(shì)發(fā)展的轉(zhuǎn)變，卻要由基層行員工來承擔(dān)改革成本，即使盡職盡責(zé)地做好了本職工作，但由于分、支行無法達(dá)到綜合考評(píng)指標(biāo)，仍然面臨收入降低，崗位不保等種種壓力，心不甘情不愿。

二是人才流失嚴(yán)重，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，員工面臨著日益增大的存款、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、效益等巨大的任務(wù)壓力；新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、新員工入行、扁平化管理等崗位壓力；滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、加班加點(diǎn)、墊付營(yíng)銷及運(yùn)營(yíng)費(fèi)用（長(zhǎng)期無法報(bào)銷）等工作壓力；“192紅線”、內(nèi)控防范等風(fēng)險(xiǎn)壓力；收入降低、養(yǎng)家糊口（子女上學(xué)、病痛、扶養(yǎng)老人）、基本生活保障等生存壓力，家庭矛盾（夫妻關(guān)系、子女關(guān)系、父母關(guān)系等親屬關(guān)系）增多，思想壓力增大，抵觸情緒增強(qiáng)。隨著各項(xiàng)收入降低，生活保障降低，從業(yè)信心降低，使許多有志、有為、有路的員工職業(yè)忠誠(chéng)度降低，或者偷偷從事第二、第三職業(yè)，或者心生去意，經(jīng)不起其它金融機(jī)構(gòu)或企事業(yè)單位的從業(yè)誘惑，棄而他往，或者得過且過，等待觀望，甚至一蹶不振。今年以來，已有5人主動(dòng)遞交辭職報(bào)告或買斷工齡，其中，中層干部2人，業(yè)務(wù)骨干2人。據(jù)調(diào)查，至少還有近30位中層干部或業(yè)務(wù)骨干在觀望，在私下聯(lián)系，隨時(shí)準(zhǔn)備帶著他們寶貴的客戶資源和工行多年培養(yǎng)的各種寶貴技能黯然離去。久而久之，有門路、有才華、有技能、有市場(chǎng)的員工紛紛轉(zhuǎn)投他處，我們?cè)趩适瞬诺耐瑫r(shí)，也就會(huì)喪失陣地，喪失發(fā)展的基本動(dòng)力！

三是信貸客戶結(jié)構(gòu)不合理，有效投入受到市場(chǎng)狀況、信貸政策、優(yōu)質(zhì)客戶歸集等多方面條件限制?，F(xiàn)階段，西部經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的信貸市場(chǎng)環(huán)境不佳，中小型客戶是銀行信貸業(yè)務(wù)的客戶市場(chǎng)主體，有潛力、有市場(chǎng)、有信譽(yù)的客戶是各家金融機(jī)構(gòu)的眾矢之的，如果照搬“本本”，強(qiáng)制進(jìn)入退出程序，它們完全可以對(duì)我行債權(quán)置之不理，轉(zhuǎn)投他行懷抱。同時(shí)，我行總的信貸政策存在偏差，落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境無法與沿海地區(qū)和大城市相提并論，但我們的相關(guān)信貸準(zhǔn)入和退出制度卻是從發(fā)達(dá)地區(qū)角度考慮而制訂的，在落后地區(qū)只能是“水土不服”。信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)入與推出不可一躅而就，存量風(fēng)險(xiǎn)越來越大，股改財(cái)務(wù)重組任務(wù)完成后，對(duì)存量信貸資產(chǎn)如何維護(hù)，上級(jí)行的信貸政策與實(shí)際情況相去甚遠(yuǎn)。落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境，使字面意義上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶如鳳毛麟角般珍貴和稀少。多年的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和信貸政策積累，已經(jīng)構(gòu)成了我們的信貸市場(chǎng)相互依存的特殊關(guān)系，許多企業(yè)需要銀行流動(dòng)資金的及時(shí)注入保運(yùn)轉(zhuǎn)、保生存。正常循環(huán)狀態(tài)下，信貸資產(chǎn)可以保證運(yùn)轉(zhuǎn)和收息，如不顧客觀規(guī)律，強(qiáng)搬硬套相關(guān)信貸政策，短期內(nèi)強(qiáng)行撤資，許多企業(yè)只能是死路一條，只能是人為增加呆壞帳，相當(dāng)于我們自己在制造“老賴”，使不良資產(chǎn)率急劇提升。我行此類貸款就達(dá)10戶，金額達(dá)8714萬元，占不良貸款總額的79.8%。增加采取措施延長(zhǎng)存量資產(chǎn)生存周期刻不容緩，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，欲速則不達(dá)，不能也不應(yīng)“一口吃成胖子”。

四是負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的利潤(rùn)空間日益狹窄，“存款立行”已逐步成為過去時(shí)，以存貸利差實(shí)現(xiàn)效益增長(zhǎng)的途徑對(duì)于基層支行而言，已經(jīng)逐漸顯示“此路不通”。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層支行的發(fā)展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增長(zhǎng)的焦點(diǎn)已經(jīng)集中在如何有效發(fā)展中間業(yè)務(wù)，大力提升中間業(yè)務(wù)收入占比等，這是各商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)成的默契和共識(shí)。但也正因如此，在當(dāng)前形勢(shì)下，基層行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成本增加，盈利制約因素增多，盈利渠道狹窄也成為了不爭(zhēng)的事實(shí)。

××省××市××銀行自××××年實(shí)行儲(chǔ)蓄所承包以來，先后在全儲(chǔ)蓄析實(shí)施了”一定四包”、“千元費(fèi)用”、“浮動(dòng)鼓勵(lì)五掛鉤”等多種承包方式，努力走儲(chǔ)蓄所“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展”的企業(yè)化管理的新路子，特別是××××年深化儲(chǔ)蓄承包以來．進(jìn)一步調(diào)動(dòng)了儲(chǔ)蓄干部職工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，給儲(chǔ)蓄所帶來了生機(jī)和活力，促進(jìn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同步發(fā)展。近3年來，該行儲(chǔ)蓄存款分別以22.4％、24,8%、25.1％的速度增長(zhǎng)，全行被評(píng)為縣級(jí)以上最佳儲(chǔ)蓄所21個(gè)，最佳儲(chǔ)蓄員58名，從而提高了該行的信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的能力。

他們的主要做法是著重抓了“四個(gè)轉(zhuǎn)變”。

一、由所主任一人承包轉(zhuǎn)變?yōu)槿珕T承包

前幾年，這個(gè)行在實(shí)行儲(chǔ)蓄所承包過程中，曾一度片面強(qiáng)調(diào)和夸大所主任個(gè)人的作用，忽視了群眾的智慧和力量，使儲(chǔ)蓄所的承包實(shí)質(zhì)上成了所主任一人的承包，出現(xiàn)了“千斤擔(dān)子一人挑”的現(xiàn)象，影響了廣大職工的積極性，該行在實(shí)踐中認(rèn)識(shí)到，要增強(qiáng)承包活力，關(guān)鍵在于調(diào)動(dòng)全體儲(chǔ)蓄人員的積極性和創(chuàng)造性。為此．該行從××××年起，首先實(shí)行了儲(chǔ)蓄所集體承包，由過去所主任一人承包轉(zhuǎn)變?yōu)槿珕T承包，人人簽字、人人有責(zé)，做到“千斤重?fù)?dān)眾人挑，人人肩上有指標(biāo)”。

二、由利益共享承包樣變?yōu)槔骘L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)承包

前幾年，由于該行在制定承包方案時(shí)，只注重儲(chǔ)蓄承包利益．缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，影響了儲(chǔ)蓄人員的積極性。有的儲(chǔ)蓄人員說：“這種承包躺著工資照發(fā)，獎(jiǎng)金照拿，鼓勵(lì)金照領(lǐng)?！贬槍?duì)這種情況，該行及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充和完善了承包方案，由利益共享承包轉(zhuǎn)變?yōu)槔骘L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)承包，按照“不努力達(dá)不到，加把勁可以超”的原則，合理核定各個(gè)所的承包任務(wù)，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，把儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)額、業(yè)務(wù)量及發(fā)案率與鼓勵(lì)金掛鉤，把工作量蚤與綜合獎(jiǎng)掛鉤，并以合同書的形式進(jìn)行簽約，繳納一定額度的風(fēng)險(xiǎn)金，從而打破了“干多干少、干好干壞一個(gè)樣”的弊端，增強(qiáng)了儲(chǔ)蓄人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。月湖辦事處林蔭東路儲(chǔ)蓄所地處小商品市場(chǎng)，且前后l()0米分別有兩三個(gè)儲(chǔ)蓄所，面對(duì)激烈的同行競(jìng)爭(zhēng)，該所四名年輕的儲(chǔ)蓄員沒有氣餒，沒有退縮，而是在開展宣傳、提高服務(wù)質(zhì)量上下功夫，找絕招，印創(chuàng)了4000余份與個(gè)體戶“交個(gè)朋友”的宣傳材料，散發(fā)到各階層儲(chǔ)蓄戶手中，以真誠(chéng)樸實(shí)的語言宣傳儲(chǔ)蓄存款的意義，受到儲(chǔ)戶的歡迎。一個(gè)體戶看了他們的宣傳材料后，馬上背了一袋硬幣到該所存儲(chǔ)，4位儲(chǔ)蓄員整整花了一個(gè)半小時(shí)才清點(diǎn)完457．23元硬幣。這位儲(chǔ)戶深受感動(dòng)地說：”我跑了幾家銀行都不愿收零錢，我看到你們的宣傳材料，開始我還以為是“唱唱高調(diào)”而已，想不到你們說到做到，值得信賴?！钡诙?，他又在該所存了1000元定期存款，還動(dòng)員其他個(gè)體戶來該所存款23萬元