金融信息化已是大勢(shì)所趨，目前，相關(guān)研究作為國(guó)家“十五”科技攻關(guān)重大項(xiàng)目進(jìn)入了啟動(dòng)階段。這一項(xiàng)目，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源等四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識(shí)化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運(yùn)作和技術(shù)三個(gè)層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

知識(shí)密集型的金融業(yè)屬性

與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運(yùn)作方式和業(yè)務(wù)開拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)管理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達(dá)到整個(gè)業(yè)態(tài)的知識(shí)化，以適應(yīng)時(shí)展的需要。

在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的管理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的管理方式。當(dāng)金融業(yè)達(dá)到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實(shí)時(shí)傳送到營(yíng)運(yùn)總部，實(shí)現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強(qiáng)化了管理效率，擴(kuò)大了管理范圍，減少了管理層次，縮短了管理鏈條，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。

在運(yùn)作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動(dòng)了對(duì)信息服務(wù)需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。隨著消費(fèi)者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來越跟不上市場(chǎng)需求的快速變化。金融機(jī)構(gòu)若想擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由面向賬戶的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營(yíng)，向客戶提供定向的個(gè)性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營(yíng)運(yùn)體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

金融信息化已是大勢(shì)所趨，目前，相關(guān)研究作為國(guó)家“十五”科技攻關(guān)重大項(xiàng)目進(jìn)入了啟動(dòng)階段。這一項(xiàng)目，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源等四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識(shí)化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運(yùn)作和技術(shù)三個(gè)層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

知識(shí)密集型的金融業(yè)屬性

與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運(yùn)作方式和業(yè)務(wù)開拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)管理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達(dá)到整個(gè)業(yè)態(tài)的知識(shí)化，以適應(yīng)時(shí)展的需要。

在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的管理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的管理方式。當(dāng)金融業(yè)達(dá)到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實(shí)時(shí)傳送到營(yíng)運(yùn)總部，實(shí)現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強(qiáng)化了管理效率，擴(kuò)大了管理范圍，減少了管理層次，縮短了管理鏈條，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。

在運(yùn)作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動(dòng)了對(duì)信息服務(wù)需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。隨著消費(fèi)者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來越跟不上市場(chǎng)需求的快速變化。金融機(jī)構(gòu)若想擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由面向賬戶的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營(yíng)，向客戶提供定向的個(gè)性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營(yíng)運(yùn)體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

摘要：近年來，隨著全球信息化進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)金融信息化得到了巨大發(fā)展，但總體來說，與世界先進(jìn)國(guó)家仍有很大差距，本文在分析國(guó)內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總結(jié)了目前存在的問題，提出了今后發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，為對(duì)我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)一步研究提供了基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

亞太知名的高科技研究和咨詢機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際日前研究報(bào)告稱，今年中國(guó)銀行業(yè)在IT產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域的投資，預(yù)計(jì)將高達(dá)229億元人民幣。這表明，中國(guó)銀行業(yè)的金融信息化即將迎來一輪全新的“加速度”。盡管金融業(yè)的信息化進(jìn)程正在不斷加快，但相關(guān)法律、標(biāo)準(zhǔn)的制定卻仍然處于缺位狀態(tài)。缺少有力的制度保障，金融業(yè)的信息化顯然步履維艱。實(shí)際上，正如戰(zhàn)場(chǎng)上“兵馬未動(dòng)，糧草先行”一樣，金融業(yè)的信息化進(jìn)程同樣要———

信息化進(jìn)程亟待加速

根據(jù)WTO相關(guān)協(xié)議，2006年國(guó)內(nèi)金融業(yè)將全面向外資開放，而國(guó)內(nèi)銀行業(yè)將不得不在本土市場(chǎng)上與外資銀行短兵相接。在這樣的形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)不僅包括風(fēng)險(xiǎn)控制、金融創(chuàng)新、管理制度的完善等，同樣包括金融信息化。

作為現(xiàn)代商業(yè)銀行一種十分重要的經(jīng)營(yíng)模式，金融信息化將在很大程度上決定銀行的成敗。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心主任丁劍平教授在接受記者采訪時(shí)表示，從貨幣銀行學(xué)的理論上說，現(xiàn)代意義上的銀行，其存在的價(jià)值就是源于信息的不對(duì)稱———即貨幣從居民向企業(yè)轉(zhuǎn)移過程中的信息不對(duì)稱。因此，從這個(gè)角度上說，銀行間競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)就是信息的競(jìng)爭(zhēng)，而信息化的程度則直接體現(xiàn)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，95%的現(xiàn)代金融創(chuàng)新都是依賴信息技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。借助信息技術(shù)，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)、分析和風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使得這些產(chǎn)品的交易、贏利成為可能。

我國(guó)金融業(yè)的信息化之路始于上世紀(jì)七十年代，大致分為四個(gè)階段。第一階段是1970至1980年，四大國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公業(yè)務(wù)等開始以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作。第二階段是上世紀(jì)八十年代到九十年代中期，國(guó)內(nèi)銀行在這一時(shí)期逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。第三階段，則從九十年代中到九十年代末，國(guó)內(nèi)銀行實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通。而真正意義的信息化建設(shè)，則開始于第四階段。從2000年開始，國(guó)內(nèi)各銀行內(nèi)部、銀行間開始進(jìn)行業(yè)務(wù)的集中處理，并同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等。

同外資銀行相比，目前國(guó)內(nèi)銀行的信息化程度仍然十分落后。僅僅在6年前，由招商銀行建設(shè)的國(guó)內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行才誕生，而那時(shí)，眾多外資金融巨頭的信息化卻都已經(jīng)基本完成。

對(duì)于金融信息化，國(guó)內(nèi)外學(xué)者并沒有明確一致的認(rèn)識(shí)或界定，代表性的觀點(diǎn)認(rèn)為：金融信息化是指構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。簡(jiǎn)而言之，金融信息化就是將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過程。

一、西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展的歷程和主要特點(diǎn)

二十世紀(jì)五、六十年代，發(fā)達(dá)國(guó)家開始將信息技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)，拉開了金融信息化的序幕。金融信息化大體經(jīng)歷了脫機(jī)批處理階段、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理階段、經(jīng)營(yíng)管理信息化階段、業(yè)務(wù)集成和決策智能化四個(gè)發(fā)展階段。到二十一世紀(jì)，金融信息化已經(jīng)步入創(chuàng)新階段。西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用，經(jīng)歷了從初始的支持金融業(yè)務(wù)、到運(yùn)作金融業(yè)務(wù)、再到改造金融業(yè)務(wù)的過程，信息技術(shù)已成為金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和的能力，成為金融市場(chǎng)的交易物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易正在逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易?；ヂ?lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，全球金融市場(chǎng)也被更緊密地聯(lián)系起來，金融信息化發(fā)展到了前所未有的高度?？v觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展歷程，我們可以發(fā)現(xiàn)以下主要特點(diǎn)。

1、信息技術(shù)使用面廣，業(yè)務(wù)成本大幅降低。自1958年第一臺(tái)計(jì)算機(jī)進(jìn)入美洲銀行以來，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)便隨著世界新技術(shù)革命的發(fā)展，以驚人的速度推動(dòng)著金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程。這些大銀行不惜花費(fèi)大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計(jì)算機(jī)產(chǎn)品，采用最新的軟件技術(shù)。這些設(shè)備和技術(shù)的普及不僅降低了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)成本，而且大大提高了其服務(wù)質(zhì)量，從根本上改變了金融業(yè)務(wù)的處理手段，開拓了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2005年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。

2、自動(dòng)化程度不斷提高，安全保密性增強(qiáng)。當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國(guó)家大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機(jī)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費(fèi)者的信息安全提供強(qiáng)有力的保障。

3、業(yè)務(wù)高效處理，服務(wù)日益完善。為了更加及時(shí)、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)力雄厚的大型金融部門紛紛建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的資金清算體系，以實(shí)現(xiàn)快速、安全的資金清算。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（FEDWIRE）、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（BOJ—NET）、美國(guó)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、環(huán)球金融通信網(wǎng)（SWIFT）等，這些系統(tǒng)的建立不僅降低了交易成本，而且通過創(chuàng)新還能為客戶提供各種新的金融服務(wù)，包括金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)客戶建立的企業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務(wù)。

1金融信息化概念

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

計(jì)算機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳表的工作。但是，中國(guó)金融電腦化信息系統(tǒng)的建立相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來講起步較晚，計(jì)算機(jī)在中國(guó)銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。

2.2銀行信息化已具規(guī)模①初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。②銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。③建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。

一、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國(guó)結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。（三）科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。（四）創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場(chǎng)，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長(zhǎng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高。加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

摘要我國(guó)加入WTO后，逐步開放的金融業(yè)面臨著強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。金融信息化也帶動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行通過信息化夯實(shí)基礎(chǔ)，提升金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力，全面塑造新世紀(jì)的新金融，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的保障。

關(guān)鍵詞金融信息化商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

中圖分類號(hào)F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A

雖然我們無法用具體的數(shù)字來描述信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用所帶來的收益和成效，但是，如今信息通信技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)等各個(gè)層次和領(lǐng)域，成為銀行業(yè)生存的技術(shù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。商業(yè)銀行應(yīng)重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，通過不斷發(fā)展和創(chuàng)新，構(gòu)建了強(qiáng)大的信息技術(shù)基礎(chǔ)，建立高度集中統(tǒng)一的電子化服務(wù)體系，縮小與國(guó)外商業(yè)銀行的信息化差距。

1金融信息化

金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化有別于金融電子化，金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段。當(dāng)信息技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展后，信息技術(shù)便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。

論文摘要:闡述了金融信息化、信息安全的重要意義和保障信息系統(tǒng)中信息安全的常規(guī)技術(shù)，分析了我國(guó)在金融信息化進(jìn)程中和金融信息系統(tǒng)的建設(shè)過程中存在的問題，指出了今后發(fā)展的方向。

論文關(guān)鍵詞:金融信息系統(tǒng)金融信息化信息安全安全模型

1.我國(guó)金融信息化的產(chǎn)生和發(fā)展

中國(guó)的金融電子化建設(shè)開始于20世紀(jì)70年代，在80年代中期，由中國(guó)人民銀行牽頭成立了金融系統(tǒng)電子化領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)過大量的調(diào)查研究，制定了金融電子化建設(shè)規(guī)劃和遠(yuǎn)期發(fā)展目標(biāo);‘六五’做準(zhǔn)備，‘七五’打基礎(chǔ)，‘八五’上規(guī)模，‘九五’基本實(shí)現(xiàn)電子化。在最近的二三十年，我國(guó)的金融電子化建設(shè)經(jīng)歷了重要的、具有歷史意義的四個(gè)發(fā)展階段:第一階段，大約70年代末到80年代，銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作;第二階段，大約從80年代到90年代中，逐步完成銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理;第三階段，大約從90年代初到90年代末，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通，支付清算和業(yè)務(wù)管理、辦公逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)處理;第四階段，從現(xiàn)在開始，完成業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。當(dāng)人類走進(jìn)21世紀(jì)時(shí)，步入了以網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)為特征的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在這一發(fā)展機(jī)遇面前，我國(guó)金融業(yè)也同時(shí)面臨著加入世界貿(mào)易組織后更廣闊的市場(chǎng)和來自發(fā)達(dá)國(guó)家同行業(yè)更嚴(yán)竣的競(jìng)爭(zhēng)壓力。金融信息化是我國(guó)金融業(yè)的必然選擇。金融行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化是國(guó)家信息化中至關(guān)重要的、不可缺少的一環(huán)。金融信息化既是金融業(yè)本身為提高其競(jìng)爭(zhēng)能力、降低經(jīng)營(yíng)成本、提高服務(wù)質(zhì)量以應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)在要求，同時(shí)也是悅務(wù)、海關(guān)、貿(mào)易和電子商務(wù)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的基礎(chǔ)。金融信息化不僅實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化和辦公自動(dòng)化、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化，更進(jìn)一步為監(jiān)管電子化、管理和決策的科學(xué)化提供強(qiáng)有力的支持，同時(shí)也是金融服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

2金觸信息系統(tǒng)的安全

安全是金融信息系統(tǒng)的生命。在金融信息系統(tǒng)日益發(fā)展，信息越來越向上集中，規(guī)模越來越大，金融業(yè)對(duì)它的依賴性不斷增加的同時(shí)，金融信息化系統(tǒng)安全的重要性也與日俱增。它關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的生存和經(jīng)營(yíng)的成敗，所以，應(yīng)把金融信息化系統(tǒng)的安全視同資金的安全一樣，看作是金融機(jī)構(gòu)的生命。金融信息系統(tǒng)的安全不僅是金融行業(yè)本身的問題，它與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)安全和國(guó)家安全緊密相連，是保障金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統(tǒng)的安全已成為我國(guó)金融信息化建設(shè)中具有戰(zhàn)略意義的關(guān)鍵問題。

編者按：本文主要從金融信息化概念；國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀；我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距；我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究進(jìn)行論述。其中，主要包括：金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式、金融信息化工作也存在著一些死角、在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模、銀行信息化已具規(guī)模、銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展、證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展、金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃、制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃等，具體請(qǐng)?jiān)斠姟?/p>

摘要：近年來，隨著全球信息化進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)金融信息化得到了巨大發(fā)展，但總體來說，與世界先進(jìn)國(guó)家仍有很大差距，本文在分析國(guó)內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總結(jié)了目前存在的問題，提出了今后發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，為對(duì)我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)一步研究提供了基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念