現(xiàn)代社會(huì)在快速發(fā)展的同時(shí)，伴隨著生態(tài)環(huán)境破壞、生活節(jié)奏加快、生活壓力加大等一系列連鎖反應(yīng)的出現(xiàn)，使得人類遺傳基因的變異、疾病的滋生趨勢(shì)也愈演愈烈。近些年來(lái)，不孕癥的患病率逐年攀高，這儼然成為世界性的突出問(wèn)題。代孕技術(shù)的出現(xiàn)，為諸多不孕不育者、高齡失獨(dú)夫婦帶來(lái)了福音，促進(jìn)了生命科學(xué)的壯大；但不可否認(rèn)的是，代孕技術(shù)具有“雙刃劍”的性質(zhì)。

一、代孕的界定及我國(guó)的代孕立法現(xiàn)狀

（一）代孕的概念和分類。20世紀(jì)70年代世界上第一例試管嬰兒露易絲•布朗在英國(guó)誕生，這引起了全世界的巨大轟動(dòng)。伴隨著科技的不斷進(jìn)步、醫(yī)療水平的快速發(fā)展，代孕技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。代孕，原是一個(gè)專業(yè)醫(yī)學(xué)概念，是指運(yùn)用現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)，將委托夫婦中丈夫一方的精子或者人工培育成功的受精卵、胚胎植入代孕母親的子宮內(nèi)，待代孕子女出生后由該委托夫婦取得親權(quán)的一種人類輔助生殖技術(shù)。根據(jù)代孕子女與代孕母親之間是否具有血緣關(guān)系為依據(jù)，可分為完全代孕、捐胚型代孕和局部代孕。完全代孕另稱“妊娠型代孕”（FullSurrogacy)，是指將委托夫婦中丈夫的精子與妻子的卵子或者其中一方的卵子、精子與捐獻(xiàn)的精子、卵子，通過(guò)人工授精方式將精子與卵子結(jié)合，再將受精卵移植入代孕母親子宮而使其懷孕生子；捐胚型代孕另稱為“捐精捐卵代孕”（DonatedEmbryosSurrogacy），是指將他方捐獻(xiàn)的精子與捐獻(xiàn)的卵子結(jié)合形成受精卵，后移植入代孕母親子宮而使其懷孕生子；局部代孕另稱“基因型代孕”（GeneticSurrogacy），是指將委托方中丈夫的精子或者捐獻(xiàn)的精子與代孕母親的卵子相結(jié)合，并使代孕母親懷孕生子。（二）我國(guó)的代孕立法現(xiàn)狀。近幾年，代孕在我國(guó)發(fā)展較為迅速，成為一個(gè)暴利的黑色產(chǎn)業(yè)[1]。由于當(dāng)前我國(guó)需借助代孕技術(shù)求子的群體規(guī)模日益龐大、代孕市場(chǎng)日益火爆，加上代孕技術(shù)的愈發(fā)成熟完善，這就催生出一系列代孕公司、代孕網(wǎng)站。甚至在微博、抖音等影響力強(qiáng)的自媒體平臺(tái)上，也不乏代孕廣告的傳播。我國(guó)當(dāng)前對(duì)于代孕行為的立法規(guī)制仍是一片空白。到目前為止，我國(guó)只頒布了兩部關(guān)于代孕行為的行政規(guī)章。2001年衛(wèi)生部頒布《人類輔助生殖技術(shù)管理辦法》，其中第3條明確規(guī)定禁止以任何形式買賣配子、合子、胚胎；醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員不得實(shí)施任何形式的代孕技術(shù)。第22條中規(guī)定了對(duì)上述兩種禁止性行為的違反處罰。2003年衛(wèi)生部頒布了《人類輔助生殖技術(shù)與人類精子庫(kù)相關(guān)技術(shù)規(guī)范、基本準(zhǔn)則和倫理原則》，其中明確規(guī)定了禁止代孕技術(shù)的實(shí)施，并明確規(guī)定了對(duì)違反規(guī)定實(shí)施代孕技術(shù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)予以處罰的具體條款。從上述兩處行政規(guī)章的有關(guān)條款可以看出，我國(guó)政府在21世紀(jì)初對(duì)于任何形式的代孕行為，持有的都是絕對(duì)禁止的一刀切態(tài)度。

二、我國(guó)立法規(guī)制代孕行為的必要性

其一，我國(guó)的代孕市場(chǎng)龐大且雜亂。根據(jù)國(guó)家計(jì)生委、中國(guó)人口協(xié)會(huì)聯(lián)合公布的《中國(guó)不孕不育現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》顯示，我國(guó)的不孕不育率已從上世紀(jì)九十年代的2.5%~3%攀升到12.5%~15%左右。中國(guó)人口協(xié)會(huì)在2013年的調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)的不孕不育患者總量已超過(guò)4000萬(wàn)。代孕這一輔助生殖方式讓眾多求子心切的家庭，以違背國(guó)家行政規(guī)章的規(guī)定為代價(jià)，不惜重金、鋌而走險(xiǎn)去尋求代孕。當(dāng)前社會(huì)，不乏一些公眾人物例如熒屏上活躍的女星、運(yùn)動(dòng)員等為保持維持個(gè)人的良好形象，也開始尋求代孕方式來(lái)實(shí)現(xiàn)自己做母親的愿望。還有一些新富女性、部分高齡失獨(dú)夫婦、同性戀者，也是代孕市場(chǎng)的主顧。面對(duì)如此雜亂的代孕市場(chǎng)，我國(guó)立法卻仍置若罔聞，這是極為不妥當(dāng)?shù)?。其二，在法律?guī)制下，代孕技術(shù)的運(yùn)用可以緩解中國(guó)老齡化社會(huì)的趨勢(shì)。中國(guó)如今已步入人口發(fā)展的深度轉(zhuǎn)型期。伴隨二胎時(shí)代的到來(lái)，我國(guó)的代孕是否合法之爭(zhēng)再掀高潮[2]。2017年在《人民日?qǐng)?bào)》刊發(fā)的“二孩政策一年追蹤”系列報(bào)道中的第三期，其焦點(diǎn)就披露了當(dāng)今社會(huì)熱議的不孕不育與代孕問(wèn)題。雖然從總量上看我國(guó)人口仍會(huì)長(zhǎng)期保持在13.5億以上，但人口增速已放緩，出生人口呈現(xiàn)下行趨勢(shì)。代孕技術(shù)的應(yīng)用，不僅可以滿足不孕不育夫婦、高齡失獨(dú)夫婦迫切的求子需求，也會(huì)提高我國(guó)新生兒的出生率，緩解我國(guó)現(xiàn)階段人口結(jié)構(gòu)的矛盾。因此，應(yīng)從立法上對(duì)這一技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行合理規(guī)制，使其從大局上服務(wù)于我國(guó)當(dāng)前人口戰(zhàn)略的發(fā)展。其三，必須通過(guò)立法對(duì)非法代孕機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。非法代孕機(jī)構(gòu)近幾年愈發(fā)猖獗，媒體對(duì)形形色色的代孕報(bào)道可謂是屢見(jiàn)不鮮。由于代孕行業(yè)的暴利，代孕市場(chǎng)在暗地賴以滋生。代孕機(jī)構(gòu)良莠不齊，一條代孕灰色產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)生成。在四川省法治與社會(huì)治理研究會(huì)主辦的關(guān)于“代孕與道德和法律的理性思考”的高峰論壇上提供的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2017年，全國(guó)從事代孕行業(yè)的中介機(jī)構(gòu)已達(dá)到400多家。我國(guó)現(xiàn)行關(guān)于代孕立法的欠缺，是導(dǎo)致我國(guó)代孕行業(yè)發(fā)展不規(guī)范的重要原因。其四，代孕行為引發(fā)的法律挑戰(zhàn)亟待立法解決。（1）代孕行為引發(fā)撫養(yǎng)權(quán)爭(zhēng)議。代孕子女的撫養(yǎng)權(quán)應(yīng)歸屬于哪一方？這一法律問(wèn)題自代孕技術(shù)應(yīng)用以來(lái)，便一直爭(zhēng)議至今。司法實(shí)踐中涉及的撫養(yǎng)權(quán)爭(zhēng)議案件仍不在少數(shù)。（2）代孕技術(shù)的應(yīng)用會(huì)涉及到委托方夫婦的生育權(quán)以及代孕母親身體權(quán)的合法支配問(wèn)題。公民的生育權(quán)是一項(xiàng)與生俱來(lái)的基本人權(quán)。[3]生育權(quán)其內(nèi)涵是不斷發(fā)展、充實(shí)的。但伴隨著代孕技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，生育決定權(quán)的內(nèi)容是否可以再擴(kuò)展到委托他人代為生育，也是一直以來(lái)爭(zhēng)議的話題。（3）代孕協(xié)議的合法性。在我國(guó)司法實(shí)踐中以及學(xué)術(shù)界，關(guān)于代孕協(xié)議的效力問(wèn)題一直是論而未決的。代孕協(xié)議是聯(lián)系兩方或者三方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要紐帶，它是實(shí)施代孕行為的前置程序[4]。我國(guó)對(duì)于代孕協(xié)議尚沒(méi)有專門的立法規(guī)制。

三、域外代孕立法比較及對(duì)我國(guó)的啟示

摘要:現(xiàn)階段，由于網(wǎng)絡(luò)游戲與各種不良思想的影響，部分青少年變得越來(lái)越暴力化，各類校園霸凌事件越來(lái)越多。這不但損害了在校學(xué)生的身心健康，也影響了我國(guó)教育事業(yè)的順利發(fā)展。為此，本文在概述校園霸凌概念與界定的基礎(chǔ)上，全面分析了我國(guó)在反校園霸凌法律規(guī)制方面的不足，同時(shí)提出了有效的反校園霸凌法律規(guī)制措施，以供相關(guān)人員參考。

關(guān)鍵詞:校園霸凌;概念;界定;反校園霸凌;法律規(guī)制;不足;措施

近些年來(lái)，校園霸凌事件的發(fā)生率越來(lái)越高，屢屢引起全社會(huì)的關(guān)注。而我國(guó)目前還沒(méi)有專門的反校園霸凌法制法規(guī)，如何依法有效地防止校園霸凌事件，正確懲治校園霸凌行為人，確保在校學(xué)生的人身安全與心理健康，成為我國(guó)目前面臨的重要問(wèn)題。

一、校園霸凌的概念與界定

“霸凌”一詞最早是由英文中的“Bullying”音譯而來(lái)的，在我國(guó)又通常稱作“欺凌”。而校園霸凌一般是指學(xué)生個(gè)體長(zhǎng)期反復(fù)地處于其它學(xué)生主導(dǎo)的各種負(fù)面行為狀態(tài)中。校園霸凌一般表現(xiàn)出言語(yǔ)霸凌、社交霸凌、肢體霸凌以及性霸凌等多種形式。而無(wú)論哪種形式的霸凌行為，均表現(xiàn)出意圖性、長(zhǎng)期性和反復(fù)性特征。這三個(gè)特性既是界定校園霸凌行為最主要的依據(jù)，也是校園霸凌行為區(qū)別于學(xué)生間偶然沖突行為的主要特點(diǎn)［1］。

二、我國(guó)在反校園霸凌法律規(guī)制方面的不足

一、國(guó)外電信資費(fèi)法律規(guī)制

在壟斷時(shí)期，西方國(guó)家的電信資費(fèi)政策由有關(guān)電信和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的立法決定。這些立法構(gòu)成主管部門對(duì)電信資費(fèi)進(jìn)行管制的主要依據(jù)，在美國(guó)，有關(guān)電信資費(fèi)管制的聯(lián)邦立法有兩個(gè)：一個(gè)是《1934年電信法》，另一個(gè)是對(duì)美國(guó)聯(lián)邦通訊委員會(huì)(簡(jiǎn)稱FCC)進(jìn)行管制授權(quán)的《FCC法》聯(lián)邦立法確定了資費(fèi)的定價(jià)原則、基本定價(jià)辦法、管制的目的、管制機(jī)構(gòu)的構(gòu)成、進(jìn)行管制的權(quán)力范圍及行使權(quán)力的方式、程序等。除《1934年電信法》和《FCC法》兩部專門電信立法外，其他立法也可對(duì)電信資費(fèi)管制發(fā)生法律效力如保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的立法。在這些立法中，消費(fèi)者在接受電信服務(wù)時(shí)，享有和接受其他服務(wù)同樣受保護(hù)的權(quán)利。

引入競(jìng)爭(zhēng)前西歐、日本、澳大利亞電信的經(jīng)營(yíng)管理體制雖然和和美國(guó)有很大不同,但在資費(fèi)政策決定上，這些國(guó)家和美國(guó)大同小異，資費(fèi)政策的基本內(nèi)容也由國(guó)家立法明確規(guī)定，主要電信業(yè)務(wù)資費(fèi)調(diào)整要報(bào)國(guó)會(huì)審批。以英國(guó)為例。英國(guó)是世界上第一個(gè)開放電信市場(chǎng)的國(guó)家，其電信市場(chǎng)從完全壟斷逐步走向完全開放。英國(guó)電信業(yè)改革的歷程和中國(guó)的情況十分類似，經(jīng)歷了寡頭壟斷時(shí)期、雙寡頭壟斷時(shí)期，然后逐步開放。2003年7月17日，英國(guó)議會(huì)批準(zhǔn)了新的《通信法》草案，從而2003年《通信法》取代1984年《電信法》成為英國(guó)電信規(guī)制的根本性法律文件。這是英國(guó)依據(jù)歐盟的新規(guī)制框架和有關(guān)電信規(guī)制研究領(lǐng)域內(nèi)的最新進(jìn)展，并結(jié)合全球電信規(guī)制成果和英國(guó)自身的經(jīng)驗(yàn)對(duì)英國(guó)電信規(guī)制進(jìn)行的重大改革。英國(guó)2003年《通信法》的頒布旨在進(jìn)一步完善市場(chǎng)規(guī)范，建立更高效的監(jiān)管體系。下表列出了《通信法》與電信資費(fèi)相關(guān)的改革前后對(duì)比及其啟示(參見(jiàn)表1)。

表1英國(guó)2003年《通信法》與資費(fèi)相關(guān)改革及啟示

措施改革前改革后啟示

上限規(guī)制

在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活和市場(chǎng)交易中，各種各樣的格式合同隨處可見(jiàn)。特別是在自然壟斷型的公用企業(yè)，以及維修、旅店、餐飲和其他與人們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)的服務(wù)型行業(yè)中，格式合同的使用已司空見(jiàn)慣。

一、格式合同的種類及普遍性

何謂格式合同?格式合同，又稱標(biāo)準(zhǔn)化合同或者定型化合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定好簽約條款、形成一種固定的合同形式、可以向任何同類的交易對(duì)方提供并經(jīng)某一特定的交易相對(duì)人簽字即可生效的合同。格式合同的特點(diǎn)是極為突出的:(l)合同的內(nèi)容和形式由當(dāng)事人一方預(yù)先擬定。在交易相對(duì)人簽字之前，業(yè)已存在預(yù)先擬定好了的合同文本，而一經(jīng)對(duì)方簽字，合同即告成立，此間提供格式合同的當(dāng)事人通常不允許對(duì)方對(duì)合同條款討價(jià)還價(jià)，只希望并要求其“簽字畫押”。或者，要么全盤接受，要么不與其交易。即使允許對(duì)方提出修改意見(jiàn)，這種修改往往是個(gè)別的內(nèi)容，不會(huì)改變基本內(nèi)容。(2)格式合同是固定化了的，即這種預(yù)先擬定好了的合同文本不是僅僅針對(duì)某個(gè)特定交易對(duì)方的，而是針對(duì)所有的同一類的交易相對(duì)人，提供格式合同的當(dāng)事人對(duì)同類的交易相對(duì)人均一視同仁地使用這種格式合同。(3)提供格式合同的一方往往具有優(yōu)勢(shì)地位，這在公用企業(yè)(供水、供電、供氣、供熱、通訊、交通)中尤為明顯，即人們對(duì)這種企業(yè)往往是離不開而又惹不起，即使所提供的格式合同不合理，雙方的權(quán)利與義務(wù)極不平等，也別無(wú)選擇，不能不接受。(4)格式合同一經(jīng)制定，可以在相當(dāng)長(zhǎng)的期限內(nèi)使用，具有固定性和連續(xù)性。法律之所以對(duì)格式合同進(jìn)行干預(yù)，主要是由于格式合同具有以上特點(diǎn)。

我國(guó)法律對(duì)格式合同進(jìn)行規(guī)制首見(jiàn)于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，即其第24條規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效?！逼鋵?shí)，通知、聲明、店堂告示等也是經(jīng)營(yíng)者單方作出的以為對(duì)方設(shè)定義務(wù)、為自己減免責(zé)任等為內(nèi)容、并認(rèn)為只要對(duì)方與自己進(jìn)行交易即視為接受這些交易條件的意思表示，因此，本質(zhì)上屬于格式合同的一種特殊形式。當(dāng)然，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所規(guī)定的只是經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的格式合同。相比較而言，由于經(jīng)營(yíng)者之間的格式合同對(duì)抗性較強(qiáng)，一般均注竟權(quán)利與義務(wù)的平等，再由于國(guó)家工商局根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定多年來(lái)單獨(dú)或全岡有關(guān)卞管部門連續(xù)了一批經(jīng)濟(jì)合同示范文本，所以，這種合同存在的問(wèn)題不如經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的格式合同突出。

二、利弊對(duì)策:允許存在、必須規(guī)制

從世界范圍看，格式合同是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)到了較為發(fā)達(dá)的階段才流行起來(lái)的，時(shí)間大約在19世紀(jì)末、20世紀(jì)初。在自由放任居主導(dǎo)地位的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期，契約自由原則被絕對(duì)化地奉為神圣，當(dāng)事人在簽約時(shí)有著選擇對(duì)方當(dāng)事人、確定合同的內(nèi)容與形式等方面的完全自由，有礙契約自由的格式合同當(dāng)然為當(dāng)時(shí)的社會(huì)環(huán)境所不容。但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日趨發(fā)達(dá)，格式合同應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸廣為流行。究其原因，主要是為了節(jié)約交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效率。

〔摘要〕共享房屋具有較大的外部性影響，其占據(jù)社區(qū)公共資源，不安全因素較多;尚不健全的信息信用體系影響他人選擇;沖擊傳統(tǒng)市場(chǎng)，影響社會(huì)公平;平臺(tái)性質(zhì)的認(rèn)定帶來(lái)稅收監(jiān)管問(wèn)題。把握對(duì)其規(guī)制時(shí)應(yīng)秉持公平和鼓勵(lì)的原則，探討應(yīng)限制房屋共享時(shí)間，彌補(bǔ)公共設(shè)施損失;加強(qiáng)平臺(tái)信息信用建設(shè)，提升不同主體間的信任;促進(jìn)平臺(tái)與原企業(yè)正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，完善社會(huì)公平機(jī)制以及強(qiáng)化稅收規(guī)定，對(duì)其進(jìn)行稅收，以此提高共享房屋領(lǐng)域的外部認(rèn)可度。

〔關(guān)鍵詞〕房屋共享;外部性影響;法律規(guī)制

1978年，MarcusFelson和JoeL．spaeth在《美國(guó)行為科學(xué)家》雜志中首次提到的“合作消費(fèi)”的新理念被認(rèn)為是共享經(jīng)濟(jì)的雛形。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的崛起，共享經(jīng)濟(jì)逐步從理論變?yōu)閷?shí)踐。2011年，美國(guó)《時(shí)代周刊》稱共享經(jīng)濟(jì)模式將成為改變未來(lái)世界的十大創(chuàng)意之一。

一、房屋共享的現(xiàn)狀及特點(diǎn)

(一)房屋共享的現(xiàn)狀。共享經(jīng)濟(jì)中擁有巨大發(fā)展?jié)摿Φ姆课?、空間以及車輛領(lǐng)域正方興未艾。自2014年來(lái)，政府不斷推行“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略?；诠蚕矸课菥哂写碳そ?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，在政策上更是秉持“創(chuàng)新友好”的理念，大力支持發(fā)展。2015年8月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)旅游投資和消費(fèi)的若干意見(jiàn)》首次放寬了在線度假租賃等新業(yè)態(tài)的經(jīng)營(yíng)許可。同年11月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展生活性服務(wù)業(yè)促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出要大力發(fā)展農(nóng)家樂(lè)、民宿、長(zhǎng)短租公寓等新型的旅游形態(tài)，以滿足消費(fèi)者對(duì)于旅行的多式多樣的需求。2016年3月，國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部等十部委出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)綠色消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，看重共享房屋的“綠色”形態(tài)。2017年10月，國(guó)家旅游局出臺(tái)了《旅游民宿基本要求與評(píng)價(jià)》，對(duì)民宿的規(guī)范、等級(jí)做出了較為詳細(xì)的規(guī)定，“鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容審慎”成為主基調(diào)。2017年共享住宿交易規(guī)模約145億元，比上年增長(zhǎng)70.6%，參與者人數(shù)約為7800萬(wàn)人，房客達(dá)到7600萬(wàn)人。然而根據(jù)《中國(guó)共享住宿發(fā)展報(bào)告2018》，通過(guò)平臺(tái)共享的房源僅占我國(guó)空置房源的4%左右，共享房屋還有巨大的發(fā)展?jié)摿Υ诰颉?二)房屋共享的特點(diǎn)。1．房屋式體驗(yàn)，滿足多樣化需求。不同于酒店、賓館格式化的房屋擺設(shè)，共享房屋體現(xiàn)為“千房千樣”。中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研信息網(wǎng)顯示國(guó)內(nèi)短租仍以公寓需求為主，占整個(gè)短租市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的51.5%。公寓更好地滿足了消費(fèi)者想要體驗(yàn)做飯、洗衣等多樣化消費(fèi)的需求。其次消費(fèi)者可以選擇不同風(fēng)格的房屋，提高出行質(zhì)量。共享房屋的房東一般都為8090后，提供的房屋也更容易滿足人們多樣化的需求。2．房屋共享的供給主體更為多元化?！肮蚕矸课荨崩玫氖情e置資源，個(gè)人提供房源占據(jù)了較大份額，而酒店賓館提供的房間多為目的性建造。多源的房屋供給主體，不僅緩和了旅游旺季淡季的季節(jié)性影響，而且還很好地利用閑置資源，從而拉動(dòng)個(gè)人收入，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。3．消費(fèi)方式多樣化，滿足不同價(jià)位與情感需求。共享房屋按照住宿方式可分為合租模式與整租模式，合租模式適應(yīng)了低層消費(fèi)者的旅行需求。其對(duì)房屋質(zhì)量的要求不是很高，并且借鑒青年旅舍的發(fā)展理念，更好地適應(yīng)愛(ài)好交流、體驗(yàn)民俗的消費(fèi)者的需求。整租模式對(duì)于更享受私密獨(dú)處的家庭、朋友更為適用，并且相較昂貴的酒店套間更具有人情味，成為人們出行的另一選擇。

二、房屋共享外部性影響引起的法律問(wèn)題

摘要:代孕行為的客觀存在已成為我國(guó)突出的婚姻夫妻領(lǐng)域的社會(huì)問(wèn)題之一。因不孕不育群體的生育需求及人工輔助生殖技術(shù)的發(fā)展，為我國(guó)代孕立法提供了可能性；又因我國(guó)現(xiàn)有的代孕法規(guī)規(guī)制的對(duì)象只是醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員，并沒(méi)有對(duì)代孕主體及相關(guān)法律后果作出規(guī)定，且效力等級(jí)較低，無(wú)法解決司法實(shí)踐中的代孕糾紛，且代孕立法態(tài)勢(shì)是從禁止到規(guī)范，表明我國(guó)代孕立法具有必要性。

關(guān)鍵詞:代孕行為;立法;可能性;必要性;法律規(guī)制

由于環(huán)境的惡化，工作的壓力，不孕不育癥已經(jīng)成為我國(guó)突出的婚姻夫妻領(lǐng)域的社會(huì)問(wèn)題之一。人類輔助生殖技術(shù)給不孕癥夫妻繁衍后代帶來(lái)了希望，同時(shí)也給社會(huì)帶來(lái)了負(fù)面影響，如代孕富商生下八胞胎，代孕寶寶的撫養(yǎng)權(quán)爭(zhēng)議，這些都是代孕現(xiàn)象因缺乏法律規(guī)制造成的負(fù)面后果。目前我國(guó)雖有法規(guī)對(duì)代孕技術(shù)作出了相關(guān)規(guī)定，但其規(guī)范的對(duì)象是醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員，并沒(méi)有法律法規(guī)對(duì)代孕主體及相關(guān)法律后果作出規(guī)定。立法的滯后性，導(dǎo)致不能對(duì)目前的代孕行為進(jìn)行有效的引導(dǎo)，用法律手段來(lái)規(guī)范代孕行為有其理論與實(shí)踐意義。

一、問(wèn)題的提出

代孕是指具有生育能力的成年女性通過(guò)簽訂代孕委托合同，利用人工生殖技術(shù)為他人生育孩子的行為。一般而言，代孕類型可依據(jù)代孕所生子女的遺傳特征劃分為生殖型、基因型兩種。生殖型代孕是指由委托方夫妻提供生殖細(xì)胞，借助代孕母親的子宮進(jìn)行懷胎生育的行為，所生子女與代孕母親沒(méi)有遺傳特征上的聯(lián)系?；蛐痛惺怯纱心赣H提供卵子，通過(guò)人工授精的方式形成受精卵，再植入代孕母親體內(nèi)進(jìn)行生育的行為，所生子女具有代孕母親的遺傳特征。目前，縱觀各國(guó)關(guān)于代孕的立法模式有三種：一是絕對(duì)禁止代孕。許多歐洲國(guó)家明確禁止代孕，例如法國(guó)，瑞士、德國(guó)絕對(duì)禁止代孕。二是相對(duì)禁止代孕。如英國(guó)不限制自愿的無(wú)償?shù)拇小Ｈ情_放代孕行為。例如俄羅斯對(duì)代孕委托方和代孕母的相關(guān)權(quán)利義務(wù)通過(guò)法律進(jìn)行明確保護(hù)。目前我國(guó)采取的是第一種立法模式，但是全盤禁止代孕對(duì)社會(huì)上已經(jīng)出現(xiàn)的旺盛的代孕現(xiàn)象缺乏正面的法律回應(yīng)，代孕事實(shí)的發(fā)生并不會(huì)因?yàn)榉蓻](méi)有規(guī)范、或禁止就不會(huì)發(fā)生。因此，提出該命題，并對(duì)代孕立法的可能性和必要性進(jìn)行分析，進(jìn)而對(duì)代孕行為的法律規(guī)制提出自己的建議，以期將代孕行為納入法律規(guī)制的范疇，滿足不孕夫婦擁有自己孩子的愿望。

二、我國(guó)代孕立法的可能性分析

【摘要】“普惠金融”這一概念已于2005年在國(guó)際小額信貸年會(huì)上，由聯(lián)合國(guó)提出。經(jīng)過(guò)12年的發(fā)展，普惠金融已經(jīng)初步得到了全球各個(gè)國(guó)家的認(rèn)可并實(shí)施推廣。本文從普惠金融概念定義入手，主要介紹農(nóng)村普惠金融的國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以及在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展階段存在的問(wèn)題，并從法律角度提出推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村普惠金融;傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu);小額信貸;法律規(guī)制

一、引言

關(guān)于農(nóng)村普惠金融發(fā)展領(lǐng)域，這么多年來(lái)，國(guó)內(nèi)外有不少學(xué)者進(jìn)行過(guò)分析研究。在農(nóng)村普惠金融發(fā)展主體研究方面，李蒼舒[1]（2015）認(rèn)為，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村普惠金融發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)具有引領(lǐng)作用，應(yīng)當(dāng)盡快推出一系列適合農(nóng)民群體的新型金融產(chǎn)品，給予農(nóng)村、農(nóng)民更多的普惠服務(wù)；楊雯[2]（2017）認(rèn)為，城市大銀行應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)普惠金融理念，帶領(lǐng)小銀行以及農(nóng)村信用合作社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更多服務(wù)農(nóng)民；劉成玉、黎賢強(qiáng)、王煥印[3]（2011）從社會(huì)資本和農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制兩個(gè)方面，講述銀行信貸在農(nóng)村的巨大作用以及積極意義，同時(shí)認(rèn)為社會(huì)資本在農(nóng)村普惠金融發(fā)展方面也可以發(fā)揮積極意義；周孟亮、李明賢[4]（2015）將普惠金融理念與國(guó)家頂層設(shè)計(jì)結(jié)合考慮，認(rèn)為普惠金融與“中國(guó)夢(mèng)”的理念息息相關(guān)，對(duì)我國(guó)實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)具有重大戰(zhàn)略意義。在農(nóng)村普惠金融立法規(guī)制方面，馬建霞[5]（2012）基于銀行信貸服務(wù)角度出發(fā)，進(jìn)行法律規(guī)制研究，認(rèn)為在農(nóng)村促進(jìn)普惠金融發(fā)展過(guò)程中，對(duì)銀行信貸進(jìn)行立法規(guī)制具有積極意義；李慧玲[6]（2016）從普惠金融法律制度建設(shè)角度入手，給予我國(guó)普惠金融發(fā)展立法規(guī)制對(duì)策建議，并認(rèn)為做好征信體系的建設(shè)是農(nóng)村信貸服務(wù)推廣的關(guān)鍵；陸岷峰、沈黎怡[7]（2016）從立法及目前法律存在的問(wèn)題方面，分析我國(guó)普惠金融目前存在的立法漏洞以及監(jiān)管缺失；鄭曉栩[8]（2015）研究了西部貧困地區(qū)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀，針對(duì)目前西部地區(qū)普惠金融法律不健全的原因進(jìn)行分析并提出政策導(dǎo)向。

二、農(nóng)村普惠金融的國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

農(nóng)村普惠金融作為普惠金融中一大特別需要關(guān)注的部分，近幾年在國(guó)際上得到了眾多國(guó)家的積極響應(yīng)，尤其在發(fā)展中國(guó)家推廣進(jìn)程不斷加快，推出了諸多符合本國(guó)國(guó)情的普惠金融服務(wù)模式。典型的成功案例是孟加拉鄉(xiāng)村銀行———格萊珉銀行①。格萊珉銀行著眼于最貧困的農(nóng)戶，并將貧困家庭中的婦女作為主要目標(biāo)客戶，根據(jù)女性特征推出適合其的金融服務(wù)；給予客戶群小額短期貸款，考慮到其收入、財(cái)富等諸多因素，推出按周期還款，貸整還零，也給予時(shí)限寬限，這是該鄉(xiāng)村銀行模式的關(guān)鍵之處；貸款無(wú)須抵押擔(dān)保人，按五人小組聯(lián)保形式，相互監(jiān)督，形成內(nèi)部約束監(jiān)督機(jī)制，并按比例收取部分基金和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作為風(fēng)險(xiǎn)保障金，這是該模式的創(chuàng)新之處。如今，孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式已成為當(dāng)今世界規(guī)模最大、效益最好、運(yùn)作最成功的普惠金融機(jī)構(gòu)，在國(guó)際上被大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家模仿或借鑒。

［摘要］社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)動(dòng)力與變革時(shí)，也深刻改變著勞資關(guān)系。目前我國(guó)一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)盛行的“996”工時(shí)制實(shí)質(zhì)上是違法的強(qiáng)制加班現(xiàn)象。結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)外相關(guān)法律規(guī)制，通過(guò)Nvivo12整理分析51名18～30歲上?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)員工的訪談?dòng)涗?，可以將?96”強(qiáng)制加班現(xiàn)象概括為加班時(shí)長(zhǎng)的溢出與加班工資的濫用。解決此類現(xiàn)象，需要在立法、執(zhí)法等不同環(huán)節(jié)共同努力。

［關(guān)鍵詞］“996”;強(qiáng)制加班;法律規(guī)制

1“996”強(qiáng)制加班現(xiàn)象概述

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展與進(jìn)步使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)有著快速迭代與變革的特質(zhì)。不同于傳統(tǒng)企業(yè)的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)公司往往內(nèi)部與外部競(jìng)爭(zhēng)激烈，其對(duì)于員工的工作時(shí)間的需求也區(qū)別于傳統(tǒng)行業(yè)，具有靈活性、隨機(jī)性的特點(diǎn)，很大程度上助長(zhǎng)了一些互聯(lián)網(wǎng)公司的加班行為，“996”工作制常態(tài)化、普遍化，甚至形成了“加班文化”。根據(jù)我國(guó)《勞動(dòng)法》相關(guān)條例，“996”工時(shí)制其月加班時(shí)間總計(jì)超過(guò)108小時(shí)，遠(yuǎn)高于法定加班時(shí)間每月36小時(shí)，是法定加班時(shí)長(zhǎng)的3倍以上。這不僅嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)，侵害了勞動(dòng)者應(yīng)享有的休息休假的權(quán)利，并且不利于職工的身心健康與企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。因此，強(qiáng)制加班現(xiàn)象，其本質(zhì)是對(duì)《勞動(dòng)法》的嚴(yán)重違反，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)于雇員的合法勞動(dòng)者權(quán)益的剝奪。從立法角度上來(lái)說(shuō)，已經(jīng)突破了季節(jié)、突發(fā)情況、客戶需要等傳統(tǒng)加班立法假定，普遍突破了標(biāo)準(zhǔn)工時(shí)制“每天8小時(shí)，每周40小時(shí)”的要求。

2現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)外延長(zhǎng)工時(shí)立法情況

2.1我國(guó)立法情況。目前我國(guó)保護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益的法律法規(guī)有《勞動(dòng)法》《勞動(dòng)合同法》《促進(jìn)就業(yè)法》等，《勞動(dòng)法》中也對(duì)加班情況做了較為規(guī)范完備的法律安排。如此規(guī)定，目的是保護(hù)員工經(jīng)濟(jì)利益，規(guī)避企業(yè)濫用加班制度的行為。首先，法律對(duì)加班程序進(jìn)行了嚴(yán)格限制，企業(yè)安排員工進(jìn)行加班，必須要與員工與工會(huì)進(jìn)行協(xié)商，員工必須是為了勞動(dòng)報(bào)酬愿意加班而自愿延長(zhǎng)工作時(shí)間，并且只要工會(huì)不同意，則企業(yè)無(wú)法安排員工進(jìn)行加班。其次，關(guān)于加班報(bào)酬方面，《勞動(dòng)法》對(duì)于加班規(guī)定了高額的工資補(bǔ)助，平常加班需按150%支付報(bào)酬，休息日加班按200%支付報(bào)酬，節(jié)假日加班按300%支付報(bào)酬。再次，關(guān)于加班時(shí)長(zhǎng)方面，每天加班時(shí)長(zhǎng)不得超過(guò)1小時(shí)，特殊情況下不超過(guò)3小時(shí)，每月總加班時(shí)間不得超過(guò)36小時(shí)。最后，若企業(yè)拒付加班工資，則企業(yè)必須按照應(yīng)付金額的50%以上100%以下標(biāo)準(zhǔn)向員工加付賠償金。2.2國(guó)際立法情況?？v觀各國(guó)加班現(xiàn)象，韓國(guó)與日本相比于中國(guó)可以說(shuō)是有過(guò)之而無(wú)不及。據(jù)統(tǒng)計(jì)，韓國(guó)是工作時(shí)間最長(zhǎng)的國(guó)家之一，長(zhǎng)時(shí)間工作的壓力使得韓國(guó)人的自殺率升高，同時(shí)韓國(guó)的出生率也一直突破新低。而日本則更是加班文化盛行的國(guó)家，“過(guò)勞死”在日本首先引起人們關(guān)注。針對(duì)加班現(xiàn)象，各個(gè)國(guó)家目前所呈現(xiàn)的立法趨勢(shì)都是為勞動(dòng)者爭(zhēng)取更多權(quán)益，嚴(yán)格限制最高工時(shí)。日本在2018年6月底通過(guò)的《勞動(dòng)方式改革相關(guān)法案》規(guī)定加班上限為每月45小時(shí)，每年360小時(shí)，一年最高加班時(shí)間不得超過(guò)720小時(shí)，單月不得超過(guò)100小時(shí)。韓國(guó)在2018年7月修訂的《勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)法》也將每周工作時(shí)間上限從68小時(shí)調(diào)制52小時(shí)，違法雇主可能面臨兩年的監(jiān)禁。而據(jù)歐盟統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，歐洲國(guó)家每周平均工作時(shí)長(zhǎng)接近40小時(shí)，德國(guó)人加班時(shí)間位居歐盟前列，但每周工作時(shí)間也不超過(guò)41小時(shí)。在與別國(guó)進(jìn)行針對(duì)加班現(xiàn)象的立法比較中，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)對(duì)于保障勞動(dòng)者工時(shí)方面立法規(guī)范較為明確，立法內(nèi)容也具有清楚指向性，加班時(shí)長(zhǎng)上限也低于別國(guó)，在國(guó)際中處于立法前列位置。但仍需反思的是，在我國(guó)相對(duì)較為完備的加班法律體系背后，為何“996”加班文化仍日益盛行?員工的加班是否出于自愿?雇主的用工是否合理?以上需要進(jìn)一步探討。

[內(nèi)容提要]商號(hào)是商人用于表彰自己的標(biāo)記，是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷發(fā)展起來(lái)的。商號(hào)具有財(cái)產(chǎn)權(quán)的性質(zhì)，商人可將自己的商號(hào)轉(zhuǎn)讓給他人而獲得經(jīng)濟(jì)利益，從而法律應(yīng)對(duì)商號(hào)的轉(zhuǎn)讓進(jìn)行具體嚴(yán)格的法律規(guī)制，否則將造成商號(hào)的混淆，不利于保護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的安全與交易的秩序。本人首先對(duì)世界各國(guó)商號(hào)轉(zhuǎn)讓的法律規(guī)制進(jìn)行了簡(jiǎn)要的介紹，認(rèn)為我國(guó)法律對(duì)商號(hào)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)允許其單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，亦可同營(yíng)業(yè)一起轉(zhuǎn)讓；且受讓人應(yīng)承擔(dān)一定的競(jìng)業(yè)禁止的義務(wù)；商號(hào)轉(zhuǎn)讓須履行登記手續(xù)，才能生效，始能對(duì)抗善意第三人。

[關(guān)鍵字]商號(hào)權(quán)商號(hào)轉(zhuǎn)讓法律規(guī)制可單獨(dú)轉(zhuǎn)讓主義

一、商號(hào)及商號(hào)權(quán)

商號(hào)又稱商事名稱，商業(yè)名稱，商人名稱，是指商事主體在從事商行為時(shí)所使用的名稱。商號(hào)被商事主體用在營(yíng)業(yè)中表彰自己，以區(qū)分不同的市場(chǎng)交易主體，從而使市場(chǎng)主體人格化，特定化。[1]商號(hào)的概念在不同的國(guó)家有著不完全一致的解釋，我國(guó)現(xiàn)行商事法律和商事理論關(guān)于商號(hào)的界定也不十分清晰，字號(hào)，商號(hào)，廠商名稱，企業(yè)名稱等各種稱呼混雜在一起?！睹穹ㄍ▌t》對(duì)個(gè)體工商戶和個(gè)人合伙的商事名稱成為“字號(hào)”，而《企業(yè)名稱登記管理?xiàng)l例》對(duì)工商企業(yè)的名稱成為“企業(yè)名稱”，商號(hào)使企業(yè)名稱中的一個(gè)組成部分，以此同時(shí)，該規(guī)定第七條中將字號(hào)等同于商號(hào)。有些學(xué)者認(rèn)為，商號(hào)名稱，字號(hào)，商號(hào)，廠商名字，企業(yè)名稱屬于同一概念。[2]

商號(hào)權(quán)的概念在不同的國(guó)家的法律中也有著不完全一致的解釋，其差異主要體現(xiàn)在對(duì)商號(hào)的外延有著不同的認(rèn)識(shí)。從商號(hào)的發(fā)展來(lái)看，商號(hào)最終是商主體用于表示其營(yíng)業(yè)的名稱，部分國(guó)家的商法典或者民法典均在商主體的名稱意義上界定商號(hào)的含義。如《德國(guó)民法典》第17條第1款明確規(guī)定：“商人的商號(hào)是指商人進(jìn)行營(yíng)業(yè)經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行簽名的名稱。”日本，意大利等國(guó)也在商主體名稱意義上使用商號(hào)的概念。在世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織國(guó)際局編撰的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)保護(hù)示范條款及其注釋》中，對(duì)商號(hào)的注釋是：“商號(hào)的作用是識(shí)別企業(yè)及其商業(yè)活動(dòng)，并將其與其他企業(yè)及其營(yíng)業(yè)活動(dòng)區(qū)分開來(lái)?！币灿袊?guó)家從廣義上理解商號(hào)的概念，即不將商號(hào)的含義限定在企業(yè)名稱范疇內(nèi)，而將商號(hào)等同于商業(yè)名稱，是商號(hào)的概念泛化產(chǎn)品的名稱等具有商業(yè)價(jià)值的名稱。[3]總的來(lái)說(shuō)，商號(hào)因商業(yè)的不斷發(fā)達(dá)及商業(yè)制度的不斷發(fā)展而發(fā)達(dá)起來(lái)，使用商號(hào)是商人的特權(quán)。商人通過(guò)商號(hào)來(lái)表征自己，商人行使其特權(quán)而使用商號(hào)時(shí)，則產(chǎn)生了商號(hào)權(quán)。商號(hào)是商事主體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的代表，是商事主體產(chǎn)品服務(wù)的代表，是他們信譽(yù)的標(biāo)志。法律賦予商事主體對(duì)其所享有的商號(hào)的排他專有使用權(quán)。但對(duì)于商號(hào)的性質(zhì)，學(xué)理上一直存在著爭(zhēng)議，主要有三種學(xué)說(shuō)：[4]

（1）人格權(quán)說(shuō).根據(jù)人格權(quán)說(shuō)的觀點(diǎn)，商號(hào)是公民姓名權(quán)在商人領(lǐng)域的延伸，其權(quán)力屬于人格權(quán)的一種。認(rèn)為商號(hào)權(quán)同商事主體緊密聯(lián)系在一起，是商事主體在營(yíng)業(yè)商用于表彰自己的名稱。商號(hào)與商事主體的存在相始終，商業(yè)名稱一經(jīng)取得即在一定區(qū)域內(nèi)排斥其他商事主體使用相同或相類似的商號(hào)，與財(cái)產(chǎn)無(wú)關(guān)，這些特點(diǎn)符合人格權(quán)的一些基本要求，所以商號(hào)本質(zhì)上一種人格權(quán)。

摘要:互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融呈迅猛發(fā)展的背景下，消費(fèi)金融產(chǎn)品迅速發(fā)展，金融脫媒現(xiàn)象愈發(fā)顯著，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸成為民眾日常經(jīng)濟(jì)生活的一部分，但是市場(chǎng)的不穩(wěn)定性以及經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)盲目性、自發(fā)性導(dǎo)致消費(fèi)信貸出現(xiàn)諸多經(jīng)濟(jì)與法律風(fēng)險(xiǎn)，其中套現(xiàn)問(wèn)題是最為隱蔽且難以打擊的漏洞?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸套現(xiàn)是否可以類推適用傳統(tǒng)銀行信貸套現(xiàn)相關(guān)法律，如何通過(guò)多方聯(lián)動(dòng)規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)?本文將從互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸套現(xiàn)的背景、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)等角度進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸;套現(xiàn);消費(fèi)金融

一、概念界定

本文認(rèn)為消費(fèi)信貸套現(xiàn)是指在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品提供的信貸服務(wù)中，消費(fèi)者與交易對(duì)手或第三方通過(guò)虛假交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨、商品轉(zhuǎn)賣等方式將授信資金通過(guò)交易對(duì)手或第三方變現(xiàn)的情形。與傳統(tǒng)信貸套現(xiàn)相比，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸套現(xiàn)具有虛擬性、簡(jiǎn)便性、隱蔽性、額度低等顯著特征。

二、研究背景

(一)消費(fèi)金融產(chǎn)品迅猛增長(zhǎng)。隨著我國(guó)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增長(zhǎng)政策的進(jìn)一步落地，國(guó)家對(duì)于消費(fèi)金融持鼓勵(lì)態(tài)度。2014年，國(guó)家對(duì)于消費(fèi)金融公司開始采取試點(diǎn)。2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)落地，行業(yè)逐步完善。2017年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議指出，要推動(dòng)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融公司設(shè)立實(shí)現(xiàn)常態(tài)化。截止目前，各大電商平臺(tái)基本都推出了自己的消費(fèi)金融產(chǎn)品。此外，各大銀行也推出了消費(fèi)金融服務(wù)。(二)金融產(chǎn)品脫離原有媒介。近年來(lái)，中國(guó)深入金融改革、金融市場(chǎng)快速發(fā)展，金融脫媒現(xiàn)象已經(jīng)發(fā)生。投資者脫離銀行等金融媒介，將資金直接投入市場(chǎng)，這部分資金成為企業(yè)融資的重要組成部分。為消費(fèi)金融公司和消費(fèi)金融產(chǎn)品的運(yùn)行提供了強(qiáng)大的資金支持。(三)個(gè)人征信體系尚不健全。大數(shù)據(jù)背景下，個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)提高。但是各大消費(fèi)金融產(chǎn)品各自為戰(zhàn)，但目前未能形成以央行征信信息為核心的個(gè)人征信體系，現(xiàn)有信息亦無(wú)法覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)，導(dǎo)致消費(fèi)信貸產(chǎn)品對(duì)于用戶的評(píng)定出現(xiàn)偏差。隨著共享經(jīng)濟(jì)模式在我國(guó)的迅速發(fā)展，對(duì)于個(gè)人征信信息的共享、與共享同步的個(gè)人信息保護(hù)都成為了推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的重要影響因素。(四)法律地位暫未明確界定。我國(guó)關(guān)于套現(xiàn)行為的法律規(guī)制目前主要停留在傳統(tǒng)信用卡套現(xiàn)層面上，以非法經(jīng)營(yíng)罪和信用卡詐騙罪分別定罪量刑。對(duì)于目前出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸套現(xiàn)行為尚缺乏明確的相關(guān)法律法規(guī)或法律解釋，缺乏相關(guān)規(guī)制辦法。(五)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)難以達(dá)成一致。目前提供消費(fèi)信貸產(chǎn)品的主體主要有以螞蟻金服為代表的各大消費(fèi)信貸平臺(tái)，推出消費(fèi)信貸產(chǎn)品的商業(yè)銀行、國(guó)有銀行，以及提供消費(fèi)金融服務(wù)的各消費(fèi)金融公司。主體類型不一、各個(gè)類型主體之間存在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)對(duì)于套現(xiàn)的容忍程度不同，管理辦法和具體操作不同，難以統(tǒng)一。(六)消費(fèi)信貸套現(xiàn)屢禁不止。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，央行已經(jīng)出臺(tái)多部相關(guān)辦法。各大消費(fèi)信貸平臺(tái)也給出了自身防套現(xiàn)機(jī)制體系。但套現(xiàn)消費(fèi)者和套現(xiàn)商家仍能通過(guò)其他渠道進(jìn)行隱蔽的聯(lián)絡(luò)溝通，進(jìn)行套現(xiàn)交易，消費(fèi)信貸套現(xiàn)現(xiàn)象屢禁不止。(七)穿透式監(jiān)管法有待發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸套現(xiàn)在當(dāng)今以越來(lái)越多的方式呈現(xiàn)在社會(huì)大眾面前。面對(duì)行業(yè)的復(fù)雜化，每一監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)限、范圍、尺度、方式等更亟需明確。消費(fèi)信貸套現(xiàn)規(guī)制出現(xiàn)監(jiān)管空白、重復(fù)監(jiān)管等現(xiàn)象。央行在2016年明確了穿透式監(jiān)管在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的重要地位，但這一監(jiān)管方式尚未完全地發(fā)揮作用。