摘要：文章從宏觀形勢(shì)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析等多個(gè)角度對(duì)我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)形勢(shì)進(jìn)行了分析，并對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展改革方向提出了建議。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)；國(guó)十條；金融創(chuàng)新；行業(yè)分析

保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)十分重要的組成部分，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐和保障。沒(méi)有保險(xiǎn)業(yè)的同步發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)就如同在沒(méi)有保護(hù)措施下的高空走繩索，發(fā)展水平很“高”但也很“險(xiǎn)”，存在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患是不言而喻和無(wú)處不在的。隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，在國(guó)家各項(xiàng)重大利好的政策之下，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸呈現(xiàn)出一片欣欣向榮的景象。與此同時(shí)，多家新興保險(xiǎn)公司不斷產(chǎn)生，金融行業(yè)中交叉業(yè)務(wù)逐漸增多。在大眾的保險(xiǎn)意識(shí)日益提高的過(guò)程中，面對(duì)如此大的潛在市場(chǎng)，老牌國(guó)有保險(xiǎn)公司和新興保險(xiǎn)公司將面臨怎樣的競(jìng)爭(zhēng)與合作，各自具有哪些優(yōu)缺點(diǎn)與潛力，將成為本文的重點(diǎn)討論對(duì)象。

一、歷史背景

我國(guó)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生于19世紀(jì)末期。在李鴻章的倡導(dǎo)下，由官督商辦的招商輪船局集資承辦了保險(xiǎn)招商局。至1949年，新中國(guó)解放后，由中央人民政府批準(zhǔn)成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，它標(biāo)志著新中國(guó)以國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立，揭開(kāi)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新的一頁(yè)。后因多種政治、經(jīng)濟(jì)原因，保險(xiǎn)公司一度“兩起兩落”，直到1980年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)才全面恢復(fù)，此后便步入了飛速發(fā)展時(shí)期。截止2013年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司10家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司18家，保險(xiǎn)公司291家，足可見(jiàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之迅速。

二、宏觀形勢(shì)

［摘要］保險(xiǎn)公司在社會(huì)公眾心目中的形象是人們對(duì)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)自身各種商業(yè)行為活動(dòng)的慣有印象，其涉及保險(xiǎn)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面，而公眾最容易對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生印象的就是保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷方面的舉措，而這些大部分都取決于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷員的行為。長(zhǎng)期以來(lái)錯(cuò)誤的營(yíng)銷理念對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷員的活動(dòng)造成了很大的影響，營(yíng)銷員為了追求業(yè)績(jī)而忽略了公司形象的樹(shù)立。本文就當(dāng)前保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷的具體活動(dòng)出發(fā)，簡(jiǎn)述在保險(xiǎn)營(yíng)銷上如何重塑保險(xiǎn)行業(yè)形象。

［關(guān)鍵詞］保險(xiǎn)營(yíng)銷；重塑形象；保險(xiǎn)行業(yè)

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在近幾年得到了快速的發(fā)展，但比起西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)還是存在很多的問(wèn)題，而且就我們自身的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并沒(méi)有做到同步發(fā)展，而這些問(wèn)題也讓我們付出了很大的代價(jià)。各類機(jī)制的不完善、銷售人員的個(gè)人素質(zhì)不高等因素讓保險(xiǎn)業(yè)在公眾心目中的形象一直不高。而近幾年國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出的新規(guī)舉措，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)良好的環(huán)境，這對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)形象的重塑是一個(gè)良好的契機(jī)。

1營(yíng)銷隊(duì)伍是影響行業(yè)形象的最關(guān)鍵因素

保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)地位受到了前所未有的提高，“國(guó)十條”政策的出臺(tái)意味著保險(xiǎn)業(yè)與中國(guó)其他大行業(yè)一樣擁有廣闊的發(fā)展?jié)摿?。而保險(xiǎn)業(yè)與證券業(yè)、銀行業(yè)相比，行業(yè)的形象卻差了許多，這大大影響了國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的扶持影響。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，基層的營(yíng)銷人員是公眾對(duì)行業(yè)的首要印象，樹(shù)立保險(xiǎn)業(yè)的良好形象，就要從營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)始抓起。大部分人接觸保險(xiǎn)就是從保險(xiǎn)營(yíng)銷員身上開(kāi)始的，營(yíng)銷員就是保險(xiǎn)業(yè)的門(mén)面，與購(gòu)買保險(xiǎn)的前在客戶存在密切的聯(lián)系，而營(yíng)銷員的職業(yè)素養(yǎng)往往會(huì)讓客戶產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)公司的固有印象。保險(xiǎn)員工作最受爭(zhēng)議的就是存在的銷售誤導(dǎo)和理賠問(wèn)題，這都是營(yíng)銷人員出現(xiàn)的普遍問(wèn)題。為了讓客戶購(gòu)買保險(xiǎn)夸大保險(xiǎn)的承保范圍，對(duì)保險(xiǎn)失效條件避而不談，導(dǎo)致在之后的理賠環(huán)節(jié)，客戶與保險(xiǎn)公司出現(xiàn)較大的爭(zhēng)議。這大大傷害了保險(xiǎn)公司的形象，也讓保險(xiǎn)行業(yè)失去了良好的行業(yè)形象。

2營(yíng)銷隊(duì)伍形象差的原因

摘要：作為現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷的重要手段，文化營(yíng)銷方式的應(yīng)用能夠有效地提升企業(yè)營(yíng)銷規(guī)模和質(zhì)量。受自身行業(yè)特點(diǎn)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的嚴(yán)重，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的文化營(yíng)銷存在較多問(wèn)題。本文在闡述文化營(yíng)銷內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)文化營(yíng)銷的必要性和問(wèn)題進(jìn)行分析，并針對(duì)性地提出文化營(yíng)銷優(yōu)化措施，以期有利于其文化營(yíng)銷水平的提升，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè)；文化影響；問(wèn)題及對(duì)策

保險(xiǎn)行業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其自身的發(fā)展受到營(yíng)銷模式的直接影響；長(zhǎng)期以來(lái)，產(chǎn)品營(yíng)銷和價(jià)格營(yíng)銷是保險(xiǎn)行業(yè)重要的營(yíng)銷手段。在市場(chǎng)將經(jīng)濟(jì)作用下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體的國(guó)際化趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，其傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式在營(yíng)銷規(guī)模及效益方面局存在較大缺陷，已不能滿足當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展需求；基于此，進(jìn)行文化營(yíng)銷已成為保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的重要趨勢(shì)，然而從營(yíng)銷過(guò)程來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)的文化營(yíng)銷存在嚴(yán)重的概念混淆、管理粗獷等問(wèn)題，亟需進(jìn)行文化營(yíng)銷策略的優(yōu)化升級(jí)，本文由此展開(kāi)分析。

一、文化營(yíng)銷的基本內(nèi)涵

作為一個(gè)組合性的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，文化營(yíng)銷是利用企業(yè)文化進(jìn)行市場(chǎng)銷售的一種經(jīng)營(yíng)方式。一般而言，文化影響考慮的要素較多，企業(yè)理念、企業(yè)宗旨、發(fā)展目標(biāo)、價(jià)值觀、管理制度、企業(yè)環(huán)境、組織架構(gòu)等都是其重要的組成部分；并且在營(yíng)銷過(guò)程中，基于企業(yè)、產(chǎn)品及品牌豐富化、個(gè)性化的文化內(nèi)涵是進(jìn)行文化營(yíng)銷的基本原則。另外，核心價(jià)值理念是企業(yè)文化營(yíng)銷的前提和基礎(chǔ)，通過(guò)這些理念的指導(dǎo)，營(yíng)銷人員會(huì)進(jìn)行自我營(yíng)銷過(guò)程的規(guī)范，進(jìn)而確保理解人、尊重人、服務(wù)人這一文化營(yíng)銷核心的實(shí)現(xiàn)。

二、保險(xiǎn)行業(yè)文化營(yíng)銷的必要性

一、緒論

(一)研究背景。社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)在我國(guó)最早產(chǎn)生于20世紀(jì)90年代，短短幾十年，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，如今30%以上的一線城市企業(yè)都選擇了社保。目前，為了加強(qiáng)和規(guī)范勞動(dòng)保障社會(huì)化服務(wù)行為，加快建立市場(chǎng)導(dǎo)向的就業(yè)機(jī)制，多省陸續(xù)出臺(tái)了勞動(dòng)保障事務(wù)暫行辦法。通過(guò)暫行辦法的出臺(tái)，從機(jī)構(gòu)的成立、職責(zé)范圍、服務(wù)對(duì)象、權(quán)利與義務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，對(duì)于維護(hù)勞動(dòng)者和用人單位雙方權(quán)益都非常有幫助。但黑龍江省的此行業(yè)在專業(yè)性、規(guī)范性等方面的標(biāo)準(zhǔn)都較低，這說(shuō)明黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展仍有巨大潛力。通過(guò)實(shí)地考察，發(fā)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)在黑龍江省各地區(qū)均存在較好的發(fā)展機(jī)遇，通過(guò)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)、分析，為黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)公司和社會(huì)保障機(jī)構(gòu)提供意見(jiàn)及建議。(二)研究目的。通過(guò)黑龍江省的社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀以及政府相關(guān)的政策進(jìn)行分析，基于黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和人口結(jié)構(gòu)情況，就黑龍江省各地區(qū)居民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解程度和看法進(jìn)行調(diào)查研究，以期得出黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景和可行性。同時(shí)，吸收國(guó)內(nèi)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展的研究成果與先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合黑龍江省具體情況，進(jìn)一步對(duì)黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展提出相關(guān)建議，間接的增加黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)的投保人數(shù)。(三)研究意義。1.理論意義。社會(huì)保險(xiǎn)理論研究起步較晚，該調(diào)查適應(yīng)了當(dāng)代社會(huì)發(fā)展的需求，有利于填補(bǔ)我國(guó)在該領(lǐng)域的空白，進(jìn)一步完善我國(guó)社會(huì)保障理論體系。有利于減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展阻礙，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。2.實(shí)踐意義。社保能夠讓企業(yè)從繁瑣的事務(wù)中解脫出來(lái)，全身心的投入到企業(yè)的核心工作中。同時(shí)還能夠?yàn)槠髽I(yè)提供接觸新興管理技術(shù)的機(jī)會(huì)，提高效率、節(jié)約成本、促進(jìn)發(fā)展。通過(guò)社?？梢杂行У乇苊怆S意性的薪資、員工管理浪費(fèi)出現(xiàn)，這樣對(duì)企業(yè)管理工作的規(guī)范性和公正性是有很大的促進(jìn)作用的。實(shí)行社保與實(shí)施勞務(wù)派遣的作用有相似之處，都對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。有利于保障勞動(dòng)者個(gè)人在年老、失業(yè)、患病、工作、生育時(shí)的基本收入不受影響，滿足基本生活的需要。(四)國(guó)內(nèi)外發(fā)展借鑒1.國(guó)外發(fā)展借鑒?，F(xiàn)如今，英國(guó)是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上社保制度影響最大的國(guó)家，已經(jīng)確立了成熟的社會(huì)保險(xiǎn)制度。英國(guó)最早以立法形式確立了社會(huì)保險(xiǎn)制度，二戰(zhàn)后發(fā)展成為福利國(guó)家，保險(xiǎn)制度不斷發(fā)展，社保制度中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用強(qiáng)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司卻超過(guò)3200家，共有保險(xiǎn)人員8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，勞合社的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。英國(guó)的社會(huì)保障制度涉及到了各個(gè)方面，保障了社會(huì)各類成員享有基本的生活，提高了大多數(shù)人的生活水平；調(diào)節(jié)了收入分配差距，緩和了社會(huì)關(guān)系，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展都遵循上層建筑離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，制度的發(fā)展要根據(jù)國(guó)情來(lái)規(guī)劃，將英國(guó)社保制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)實(shí)際情況相結(jié)合，有助于我們找出一套合理的發(fā)展方案促進(jìn)社保制度發(fā)展。2.國(guó)內(nèi)發(fā)展借鑒。關(guān)于全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展的研究，我國(guó)學(xué)者研究?jī)?nèi)容較少，并且相關(guān)政策不全面，目前只有山東省青島市、江蘇省、廣東省以及云南省制訂了勞動(dòng)保障事務(wù)暫行辦法。其中，《廣東省勞動(dòng)保障事務(wù)暫行辦法》提出“非勞動(dòng)保障部門(mén)不得設(shè)立勞動(dòng)保障事務(wù)機(jī)構(gòu)。其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展勞動(dòng)保障事務(wù)業(yè)務(wù)”的規(guī)定，可見(jiàn)，廣東省是不允許一般中介機(jī)構(gòu)設(shè)立勞動(dòng)保障服務(wù)?！对颇鲜趧?dòng)保障事務(wù)服務(wù)暫行辦法》中提出“社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要申請(qǐng)《許可證》，其有效期為一年，年審合格的換發(fā)新證”等要求。我省也應(yīng)借鑒其他省份暫行辦法，結(jié)合我省具體情況頒布勞動(dòng)保障事務(wù)暫行辦法，使我省的勞動(dòng)保險(xiǎn)具有合法性。

二、數(shù)據(jù)分析與調(diào)查個(gè)案

(一)黑龍江居民參加社會(huì)保險(xiǎn)情況。我們走訪了黑龍江省哈爾濱市、大慶市、北安市、建三江市等地進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)調(diào)查得出，由于黑龍江省處于偏遠(yuǎn)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，城鎮(zhèn)居民并未達(dá)到百分之百參保。在被調(diào)查對(duì)象所參保的社會(huì)保險(xiǎn)中，大部分的人參保了醫(yī)療保險(xiǎn)，一部分人參保了養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有少數(shù)的人參保了工傷、失業(yè)、生育保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)。在調(diào)查過(guò)程中個(gè)別人表示不了解單位為職工參保了哪些其他保險(xiǎn)。因此我們認(rèn)為即使全國(guó)社會(huì)保障體系正在逐步完善，就黑龍江省市民調(diào)查情況來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)參保率十分有限，仍處在需要進(jìn)行社會(huì)保險(xiǎn)普及階段，為了保障市民個(gè)人利益，我們建議應(yīng)提倡市民參與社會(huì)保險(xiǎn)。(二)預(yù)計(jì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。經(jīng)調(diào)查黑龍江省哈爾濱市民基本了解社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)，雖然黑龍江省居民目前對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)知度不高，但是普遍對(duì)此行業(yè)的業(yè)務(wù)及形式持認(rèn)可態(tài)度，愿意嘗試這一新型的企業(yè)模式。在超過(guò)半數(shù)想辦理社會(huì)保險(xiǎn)的黑龍江居民中，社會(huì)保險(xiǎn)公司具有良好的市場(chǎng)前景。

三、調(diào)查結(jié)論

(一)黑龍江省人民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)需求度。對(duì)黑龍江省人民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)需求度調(diào)查現(xiàn)狀的分析，可以得出以下結(jié)論：1.參加醫(yī)療保險(xiǎn)的居多，部分參保了養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，而生育保險(xiǎn)只有極少數(shù)人參保。因此我們認(rèn)為即使全國(guó)社會(huì)保障體系正在逐步完善，就黑龍江省市民調(diào)查情況來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)參保率十分有限，仍處在需要進(jìn)行社會(huì)保險(xiǎn)普及階段，為了保障市民個(gè)人利益，我們建議應(yīng)提倡市民參與社會(huì)保險(xiǎn)。2.了解社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的市民只有60%左右。部分市民表示即使參保社會(huì)保險(xiǎn)，對(duì)其的補(bǔ)償范圍和具體限額也并不了解，這很容易使市民產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失，因此我公司主營(yíng)業(yè)務(wù)之一即社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)解答，力求以最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)保障市民權(quán)益，幫助市民獲益。3.黑龍江省的市民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)，抱有很大的期望，希望這個(gè)行業(yè)越做越好，能真真正正的為人民服務(wù)。(二)對(duì)黑龍江省人力資源和社會(huì)保障局及其他各類型企業(yè)的狀況分析。對(duì)黑龍江省人力資源和社會(huì)保障局及其他各類型企業(yè)的狀況分析，可以得出以下結(jié)論：1.由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，黑龍江省某些城市并未存在社會(huì)保險(xiǎn)這一行業(yè)，但實(shí)際上這一服務(wù)正彌補(bǔ)中小型企業(yè)需求，市場(chǎng)供小于求成為發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的直接原因。2.流動(dòng)性較大為企業(yè)人力資源部門(mén)帶來(lái)較多工作壓力，此時(shí)企業(yè)更傾向于選擇社會(huì)保險(xiǎn)公司代辦服務(wù)以減少人力成本。3.專業(yè)性成為企業(yè)關(guān)注要點(diǎn)，并且在全面了解國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)規(guī)則、符合相關(guān)規(guī)定的前提下，要跟中國(guó)企業(yè)現(xiàn)在實(shí)際情況相結(jié)合，為每一個(gè)企業(yè)量身定制。

二十一世紀(jì)是一個(gè)企業(yè)文化的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的核心理念，企業(yè)要想取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)發(fā)展，就必須打造優(yōu)秀的企業(yè)文化。如何打造既有現(xiàn)代企業(yè)氣息，又具有民族特色的人保財(cái)險(xiǎn)企業(yè)文化，推動(dòng)企業(yè)的全面健康發(fā)展，無(wú)疑是具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義和現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

哈佛大學(xué)亨林論教授主持過(guò)一個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)文化研討會(huì)，結(jié)論是：任何國(guó)家和個(gè)人，不論它發(fā)達(dá)還是不發(fā)達(dá)，都是它的文化選擇而不是經(jīng)濟(jì)選擇，任何經(jīng)濟(jì)行為的最終目的是文化。

一、突出民族特色是企業(yè)文化建設(shè)的核心

企業(yè)文化，是組織的價(jià)值觀、共享的信念、團(tuán)體規(guī)范等，“杰出而成功的公司大都有強(qiáng)有力的企業(yè)文化”。一般認(rèn)為，企業(yè)文化由物質(zhì)文化層、精神文化層、制度文化層、行為文化層和心態(tài)文化層等因素組成。通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，既彰顯企業(yè)本身發(fā)展的價(jià)值取向，又鼓舞和激發(fā)企業(yè)成員的巨大潛力，使社會(huì)對(duì)企業(yè)的認(rèn)可度大大提高，也使企業(yè)成員在思想和精神上真心實(shí)意地為企業(yè)的發(fā)展而共同努力。

民族文化是企業(yè)文化的源泉，是各民族在其歷史發(fā)展過(guò)程中創(chuàng)造和發(fā)展起來(lái)的具有本民族特點(diǎn)的文化。從文化的特性上來(lái)說(shuō)，文化是具有時(shí)代性和民族性的。我們通常說(shuō)的文化包括了地域性、民族性、時(shí)代性、繼承性等，其中的民族性，就是說(shuō)文化不同，感覺(jué)會(huì)很不一樣。文化的民族性，能夠反映特定民族文化類型的基本特質(zhì)，具有不同于別的民族的文化心理和文化結(jié)構(gòu)。

有專家指出，在企業(yè)文化建設(shè)中，你現(xiàn)在的文化是民族文化，但是你要用現(xiàn)代化的手段去改造你的流程，使這個(gè)流程能夠適應(yīng)未來(lái)發(fā)展，并不是說(shuō)你的行為一定要放棄民族的特點(diǎn)，但是一定要適應(yīng)現(xiàn)代化技術(shù)的要求。所以，企業(yè)文化既要保證民族的特點(diǎn)，又要適應(yīng)現(xiàn)代化的要求。

很高興，今天能站在這個(gè)講臺(tái)上見(jiàn)到各位！今天我要和在座的每一位同一起共同分享我最喜歡的一項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃”。

可能在很多人看來(lái)，金錢是財(cái)富、股票也是財(cái)富，知識(shí)、感情、時(shí)間同樣都是財(cái)富，但是是否有人想過(guò)：理財(cái)也是一種財(cái)富呢？而且是伴隨你一生，在你慢慢走入暮年之時(shí)，呵護(hù)與關(guān)心你的又一個(gè)貼心的好朋友。

每個(gè)人都希望自己的生活是一帆風(fēng)順且無(wú)憂無(wú)慮的，而當(dāng)今以保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄方式也成為了一種時(shí)尚，也更好的改變舊觀念從而養(yǎng)成自我良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。越來(lái)越多的人會(huì)理智的選擇用購(gòu)買保險(xiǎn)的方式來(lái)解決自己的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等諸多的問(wèn)題，社會(huì)越發(fā)展，這種趨勢(shì)就相對(duì)越明顯。

起源于79年的美國(guó)萬(wàn)能險(xiǎn)，現(xiàn)如今已占據(jù)全美40%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，我們公司今年推出的萬(wàn)能理財(cái)產(chǎn)品更加以繳費(fèi)靈活、存取方便、收益豐富等多種優(yōu)勢(shì)受到客戶的歡迎。

中國(guó)老百姓已習(xí)慣將一生的血汗錢存于銀行作為一種看似落后的理財(cái)方式，而取出的僅是一點(diǎn)可憐的利息，也沒(méi)有針對(duì)于疾病等風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)保障，萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃卻是終身保底、年利率4.25%、月復(fù)利滾存、可自由存取，并連存三年從第四年獎(jiǎng)勵(lì)2%。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，同時(shí)也具有對(duì)意外、重大疾病防控的保障，全面的呵護(hù)，以滿足人生養(yǎng)老、醫(yī)療、等多重保障的需求。

好的產(chǎn)品，是你我的選擇；

一、提升保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理工作之意義

1.全面適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化

在經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化程度逐漸加深的今天，我國(guó)金融業(yè)的改革也正式開(kāi)始。而金融企業(yè)是金融市場(chǎng)的主體部分，保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)勢(shì)金融企業(yè)的重要組成。在加入WTO之后，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展十分迅速。以壽險(xiǎn)業(yè)為例，2000年，我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為7447億元，而壽險(xiǎn)保費(fèi)為6658億元，幾乎占其百分之九十。隨著保險(xiǎn)事業(yè)主體規(guī)模的增加，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司加入到了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行列。許多大型保險(xiǎn)公司，例如中國(guó)人壽、中國(guó)平安都已經(jīng)成功改制并實(shí)現(xiàn)國(guó)外上市。與此同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)公司也引入了許多先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，從公司治理、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)等方面對(duì)公司進(jìn)行規(guī)范，向全球化靠攏。因此，提升保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理工作，有助于整個(gè)行業(yè)早日適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的市場(chǎng)。

2.符合我國(guó)日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求

隨著我國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的日益嚴(yán)格，監(jiān)管制度的逐漸成熟，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的建管重點(diǎn)將由從前的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)銷售經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管向保險(xiǎn)償付能力、公司財(cái)務(wù)等方面轉(zhuǎn)變。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)外部監(jiān)管要求也對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理共組提出了新的要求，采取了更為嚴(yán)格的財(cái)務(wù)監(jiān)管制度。因此，為適應(yīng)這一變化，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行完善。

3.更好面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)

摘要：從保險(xiǎn)監(jiān)管角度來(lái)看，既要遵守加入世貿(mào)組織時(shí)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的承諾，又要面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革與開(kāi)放使政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)直接影響力弱化的現(xiàn)實(shí)，尤其是作為現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度“三支柱”的行為監(jiān)管仍然不能放松。保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)順應(yīng)環(huán)境變化，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管，進(jìn)一步與國(guó)際接軌，應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)；保險(xiǎn)監(jiān)管；市場(chǎng)行為；誠(chéng)信建設(shè)

一、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展的新形勢(shì)

新中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展近半個(gè)世紀(jì)以來(lái)，取得了巨大的成就，保險(xiǎn)市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，市場(chǎng)主體從少到多，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富和增加，保費(fèi)收入規(guī)模越來(lái)越大，保險(xiǎn)員工隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，商業(yè)保險(xiǎn)成功走入了千家萬(wàn)戶。伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步做大，保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為正變得越來(lái)越不理性。不公平競(jìng)爭(zhēng)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、不誠(chéng)信競(jìng)爭(zhēng)屢屢見(jiàn)諸報(bào)端，受到各方的指責(zé)。保險(xiǎn)公司的外部生存環(huán)境和社會(huì)信譽(yù)正變得越來(lái)越糟糕。

“十一五”時(shí)期，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)是：到2010年，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、完善社會(huì)保障體系、優(yōu)化金融資源配置和參與社會(huì)管理等方面的作用顯著增強(qiáng)；風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)；主體多元化、競(jìng)爭(zhēng)差異化的市場(chǎng)格局基本形成，培育一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和自主創(chuàng)新能力的大型保險(xiǎn)集團(tuán)和專業(yè)性保險(xiǎn)公司；基本建成一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場(chǎng)體系完善、功能作用突出、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、償付能力充足、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、充滿生機(jī)和活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

2006年6月16日國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見(jiàn)》），其中提出了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的總體目標(biāo)：建立一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、償付能力充足、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的保險(xiǎn)業(yè)。關(guān)于發(fā)展保障，要求加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管?！度舾梢庖?jiàn)》強(qiáng)調(diào)，要建立以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管為“三支柱”的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度。在對(duì)償付能力加大監(jiān)管的今天，市場(chǎng)行為監(jiān)管仍不能掉以輕心，它是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。除此之外，保險(xiǎn)監(jiān)管者對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為哪些是應(yīng)該監(jiān)管的，哪些是公司自己內(nèi)部管控的行為應(yīng)當(dāng)作出很明確的界定。否則，將導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管者的缺失，最終損害保險(xiǎn)市場(chǎng)效率和投保人利益。但是目前保險(xiǎn)監(jiān)管中對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為重視和研究力度仍然不夠，保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)和不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)時(shí)常存在。為此，研究影響保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的因素，最終尋求合理的解決途徑，在當(dāng)前具有十分重要的意義。

摘要：隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)的文化建設(shè)也初見(jiàn)成效，然而與發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)文化相比，還存在很大的差距和不足。加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，可從五個(gè)方面采取措施。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)；問(wèn)題；措施

一個(gè)行業(yè)的文化發(fā)展水平會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展的質(zhì)量、水平和速度產(chǎn)生重要影響，決定著整個(gè)行業(yè)的軌制選擇、發(fā)展模式、生產(chǎn)要素組合的水平和政策導(dǎo)向。因此，保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，就必須增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)。目前，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)取得了很大的成效，然而與發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)文化相比，服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新能力、行業(yè)掌控能力、誠(chéng)信狀況等，都還有很大的差距，需要不斷完善。

一、保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)存在的問(wèn)題

1.誠(chéng)信文化體系不健全加深了公眾對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)

保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自身特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)的首要原則就是“最大誠(chéng)信原則”。各國(guó)立法都對(duì)每個(gè)行業(yè)的發(fā)展提出了誠(chéng)信的要求，各種民事活動(dòng)及商業(yè)活動(dòng)都要遵守誠(chéng)信這一基本要求，由于保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)尤為重要。然而，誠(chéng)信問(wèn)題一直是近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)很棘手的問(wèn)題，困擾著保險(xiǎn)行業(yè)。主要體現(xiàn)在：（1）保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。隨著保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)行業(yè)需要招聘大量的從業(yè)人員，然而一些銷售人員為了自身的利益不惜隱瞞欺詐性地拉業(yè)務(wù)，夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)保險(xiǎn)免除責(zé)任與賠償相關(guān)內(nèi)容不予明確告知，誘導(dǎo)客戶投保，更有甚者私自挪用客戶保費(fèi)，給保險(xiǎn)行業(yè)造成不良影響。（2）理賠困難?！俺斜Ｈ菀桌碣r難”的問(wèn)題一直存在，一些保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)賠付階段存在拖賠、少賠甚至無(wú)理拒賠的情況，違背了保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定，嚴(yán)重?fù)p害了被保險(xiǎn)人的利益。（3）保險(xiǎn)中介的虛假宣傳。一些保險(xiǎn)中介追求短期效益，在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)違背“最大誠(chéng)信原則”，未履行“如實(shí)告知義務(wù)”，虛假宣傳，保費(fèi)規(guī)模在短期內(nèi)快速加大，短期行為嚴(yán)重。

一、文化營(yíng)銷國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

國(guó)外研究學(xué)者對(duì)于文化營(yíng)銷的研究主要集中在跨國(guó)企業(yè)的文化傳播與營(yíng)銷方面,目前國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界內(nèi)主流的三種說(shuō)法依次將文化營(yíng)銷歸結(jié)為“營(yíng)銷活動(dòng)”,“營(yíng)銷方式”以及“營(yíng)銷理念”。各種定義下,文化營(yíng)銷具有的特征各有不同。文化營(yíng)銷作為“營(yíng)銷活動(dòng)”的特征是“有意識(shí)地通過(guò)發(fā)現(xiàn),甄別,培養(yǎng)和運(yùn)用某種獨(dú)特的核心價(jià)值觀念為手段來(lái)達(dá)成企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)”;作為“營(yíng)銷方式”,文化營(yíng)銷的特征是構(gòu)建核心價(jià)值觀,滿足消費(fèi)著文化需求等等;作為“營(yíng)銷理念”,其特征是“以文化取勝的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)作為指導(dǎo)思想,以企業(yè)文化為傳播手段來(lái)溝通消費(fèi)者”。(見(jiàn)圖1)

二、保險(xiǎn)文化營(yíng)銷的內(nèi)容與作用

保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品,具有與其他實(shí)物性產(chǎn)品不同的特征與特性,保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)形的,以風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象特殊商品,它不可感知,不可存儲(chǔ),不可分離,不可預(yù)知,不穩(wěn)定。這些固有特點(diǎn)和本質(zhì)就決定了保險(xiǎn)營(yíng)銷的專業(yè)性,服務(wù)性,競(jìng)爭(zhēng)性和挑戰(zhàn)性。保險(xiǎn)企業(yè)文化營(yíng)銷主要包括:產(chǎn)品文化營(yíng)銷,品牌文化營(yíng)銷,制度文化營(yíng)銷以及理念文化營(yíng)銷。筆者分析文化營(yíng)銷在保險(xiǎn)營(yíng)銷中的作用主要有:

(1)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)文化營(yíng)銷有助于推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。

對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言,低劣的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)搶占市場(chǎng)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以費(fèi)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主,創(chuàng)新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)手段,新險(xiǎn)種的市場(chǎng)吸引力才能帶給保險(xiǎn)市場(chǎng)新生機(jī)。