導(dǎo)語：如何才能寫好一篇抵押擔(dān)保，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

合同編號：

抵押人(甲方)：

住所：

法定代表人(或授權(quán)人)：

開戶金融機(jī)構(gòu)及賬號：

抵押權(quán)人(乙方)：

住所：

法定代表人(或授權(quán)人)：

為確保 號借款合同(以下簡稱借款合同)的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財產(chǎn)作抵押，乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財產(chǎn)抵押，甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款：

第一條　甲方以“抵押物清單”(附后)所列之財產(chǎn)設(shè)定抵押。

第二條　甲方抵押擔(dān)保的貸款金額(大寫)　，貸款期限自　至　。

第三條　甲方保證對抵押物依法享有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)。

第四條　甲方在本合同生效之日將抵押物權(quán)屬證明文件交乙方，抵押期間該抵押物權(quán)屬證明文件由乙方代為保管。

第五條　抵押擔(dān)保的范圍：貸款金額(大寫)　元及利息、借款人應(yīng)支付的違約金(包括罰息)、賠償金以及實現(xiàn)貸款債權(quán)和抵押權(quán)的費用(包括律師費、訴訟費等)。

第六條　本合同的效力獨立于被擔(dān)保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。

第七條　本合同項下有關(guān)的評估、保險、鑒定、登記、保管等費用均由甲方承擔(dān)。

第八條　抵押期間，甲方有義務(wù)妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時接受乙方的檢查。

第九條　甲方應(yīng)辦理抵押物在抵押期間的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險的第一受益人為乙方。保險單證由乙方代為保管。

第十條　抵押期間，抵押物如發(fā)生投保范圍的損失，或者因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價值減少，保險賠償金或損害賠償金應(yīng)作為抵押財產(chǎn)，由甲方存入乙方指定的賬戶，抵押期間甲方不得動用。

第十一條　抵押物價值減少，甲方應(yīng)在三十天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

第十二條　抵押期間，抵押物造成環(huán)境污染或造成其他損害，應(yīng)由甲方獨立承擔(dān)責(zé)任。

第十三條　抵押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下的抵押物。

第十四條　抵押期間，甲方經(jīng)乙方書面同意轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十五條　借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務(wù)，乙方有權(quán)以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得價款優(yōu)先受償，實現(xiàn)抵押權(quán)。

第十六條　發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)提前處分抵押物實現(xiàn)抵押權(quán)、停止發(fā)放借款合同項下貸款或者提前收回借款合同項下已發(fā)放的貸款本息：

1.甲方被宣告破產(chǎn)或被解散;

2.甲方違反本合同第四條、第八條、第九條、第十一條、第十三條約定義務(wù)或發(fā)生其他嚴(yán)重違約行為;

3.借款合同履行期間借款人被宣告破產(chǎn)、被解散、擅自變更企業(yè)體制致乙方貸款債權(quán)落空、改變貸款用途、卷入或即將卷入重大的訴訟(或仲裁)程序、發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠意的行為等情況。

第十七條　甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣壓或已設(shè)定抵押權(quán)等情況而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)向乙方支付借款合同項下貸款金額 %的違約金，違約金不足以彌補乙方損失的，甲方還應(yīng)就不足部分予以賠償。乙方有權(quán)就違約金、賠償金直接從甲方在乙方開立的存款賬戶中的資金予以扣付。

第十八條　乙方依法處分抵押物所得的價款，按下列順序分配：

1.支付處分抵押物所需的費用;

2.清償借款人所欠乙方的貸款利息;

3.清償借款人所欠乙方的貸款本金、違約金(包括罰息)和賠償金等;

4.支付其他費用。

第十九條　其他約定事項：

第二十條　因本合同發(fā)生的爭議，經(jīng)協(xié)商解決達(dá)不成一致意見的，按下列第(　 )項方式解決：

(1)向 仲裁委員會申請仲裁。

(2)依法向人民法院起訴。

第二十一條　本合同自“抵押物清單”中的抵押物均辦理登記之日起生效。

第二十二條　本合同應(yīng)由雙方法定代表人(或其授權(quán)人)簽字并加蓋公章。

第二十三條　本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：(公章)乙方：(公章)

法定代表人：　法定代表人：

(或委托人)　(或委托人)

附：號《抵押合同》項下：

抵押物清單

抵押物名稱：

規(guī)格型號：

單位：

數(shù)量：

產(chǎn)權(quán)證書/編號：

處所：

抵押物評估價值　萬元

已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定抵押額度 萬元

備注：

篇2

抵押權(quán)人(以下簡稱乙方)：

茲因甲方為擔(dān)保乙方對于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元(在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動用，但在同一時間，其動用總額以上開金額為最高限額)及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實際金額及各種利息違約金的計算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項的效力與本合同同。

二、抵押物：_________牌_________型汽車_________輛，車輛牌號為：_________，發(fā)動機(jī)號為：_________，車架號為：_________。上述用于抵押的車輛為__________________所有。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實聲明：上述抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同存續(xù)期間，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的稅費、修理、保養(yǎng)等一切費用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動時，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動或價值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險公司投保乙方所指定的保險，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險費用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費收據(jù)均交由乙方保管;乙方如為代為墊付保費，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投保或代墊保費的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時，乙方得占有抵押物。

(一)有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時。

(二)未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時。

(三)未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時。

(四)因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價值顯然減少或顯有減少之虞時。

(五)乙方認(rèn)為甲方借款運用不當(dāng)時。

(六)乙方依前5項規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時，乙方得申請法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

(七)乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費用及甲方債務(wù)。

(八)乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對于借款用途的監(jiān)督及對于甲方業(yè)務(wù)財務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項而涉訟時，不論當(dāng)時甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時得延長期限。本合同副本共_________份。

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________　代表人(簽字)：_________

住址：_________

抵押物提供人(簽字)：_________

連帶保證人(簽字)：_________

篇3

【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)抵押；擔(dān)保

實踐中，房地產(chǎn)抵押后，根據(jù)我國現(xiàn)行法律的相關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)管理部門會對辦理抵押登記的房屋在《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》上進(jìn)行他項權(quán)記載，并同時頒發(fā)《房屋他項權(quán)證》、《土地使用權(quán)他項權(quán)證》，但是對于辦完抵押登記后，這證件到底應(yīng)該由誰保管，是抵押人處還是抵押權(quán)人處，放在哪方保管更能平衡抵押人和抵押權(quán)人的權(quán)利，實踐中雙方當(dāng)事人態(tài)度上存在著一定的分歧。

一、我國現(xiàn)行法律規(guī)定

《房屋所有權(quán)證》和《土地所有權(quán)證》是房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)頒發(fā)給權(quán)利人的法定憑證，權(quán)利人依法憑證行使房屋的所有權(quán)?！斗课菟棛?quán)證》和《土地他項權(quán)證》）是房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人等他項權(quán)利人的法定憑證。他項權(quán)利人依憑證行使他項權(quán)利，受國家法律保護(hù)。

在實踐中，對于《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項權(quán)證》（包括土地的兩證，以下同）由誰保管，抵押人、抵押權(quán)人分別保管，還是一并由抵押權(quán)人保管，不同的抵押權(quán)人其采取的做法是不同的。由于實踐中銀行作為抵押權(quán)人的情況更多一些，所以筆者對幾家知名銀行的房屋抵押情況進(jìn)行了了解。調(diào)查的結(jié)果是各家銀行作為抵押權(quán)人時，對于《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項權(quán)證》由誰保管，具體的做法由各家銀行決定。有的銀行只保管《房屋他項權(quán)證》，有的銀行連同《房屋他項權(quán)證》一并收取保管。

二、房產(chǎn)抵押現(xiàn)行狀況評析

一種制度是否具有正義性，常常取決于它是否能兼顧各方利益，能否平等地對待各種利益主體。法律的價值就在于能否最大限度的維護(hù)最大多數(shù)人的利益平衡。房屋抵押登記制度亦應(yīng)如此。

（一）根據(jù)現(xiàn)行部門規(guī)章規(guī)定對抵押權(quán)人利益的保護(hù)是不利的

根據(jù)我國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》（部門規(guī)章），由于抵押權(quán)人手中只持有他項權(quán)證，這使得一旦其債權(quán)出現(xiàn)實現(xiàn)的風(fēng)險，只能根據(jù)我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》的規(guī)定實現(xiàn)抵押權(quán)?！稉?dān)保法》第53條規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提訟?！倍傻默F(xiàn)行規(guī)定對抵押權(quán)人權(quán)利的保護(hù)似乎有所欠缺。

就算抵押權(quán)人可以憑借《房屋他項權(quán)證》實現(xiàn)抵押權(quán)，但手里壓著很多不能還款的房子，要去變現(xiàn)，拍賣，變賣，去找人收購，在變現(xiàn)過程中的人力、物力、財力使自身的經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生偏離，對抵押權(quán)人來說，這樣的成本是不是太高了呢？這對抵押權(quán)人來講，是不是有失公平呢？

產(chǎn)權(quán)證掌握在抵押人手中，根據(jù)《擔(dān)保法》第53條的法律規(guī)定，抵押權(quán)人要實現(xiàn)抵押權(quán)，首先要與抵押人進(jìn)行協(xié)商，也就是說，一旦我們和抵押人達(dá)不成協(xié)議，那么我們只有唯一一條實現(xiàn)抵押權(quán)的途徑，那就是向法院提訟程序。下面幾種情形即可予以證明：

1、我國民法實行的是“私法自治”“意思自治”原則，在私法關(guān)系中，強(qiáng)調(diào)主體的意思表示，減少國家干預(yù)。當(dāng)事人之間訂立的合同，按照有約定依約定，“無約定從法定”和“約定大于法定”的一般民法原理，只要是在法律許可的范圍內(nèi)自愿達(dá)成的雙方約定，就是雙方之間的法律，對雙方均有約束力，即約定大于法定，但以不損害公共利益為限。

2、抵押權(quán)人和抵押人雙方可以通過仲裁方式解決糾紛。根據(jù)我國《仲裁法》的規(guī)定：“平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁?！薄爱?dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議的，一方向人民法院的，人民法院不予受理?！彼愿鶕?jù)仲裁的排他性，一旦當(dāng)事人雙方選擇了仲裁方式解決糾紛即排除了法院的管轄權(quán)。

3、抵押權(quán)人和抵押人雙方事先對抵押合同進(jìn)行了公證，即此合同若經(jīng)公證機(jī)關(guān)賦予公證效力的債權(quán)文書，那么當(dāng)事人可以憑借公證的執(zhí)行證書直接向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，不經(jīng)訴訟程序即直接進(jìn)入法院的執(zhí)行程序。根據(jù)我國《公證暫行條例》第24條的規(guī)定，經(jīng)過公證處公證證明有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，是指國家公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請，對于借款合同、還款協(xié)議等文書，經(jīng)審查核實認(rèn)為無疑義的，對債權(quán)文書進(jìn)行公證，并依法賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力，債務(wù)人不履行公證文書規(guī)定的義務(wù)時，債權(quán)人即可不經(jīng)過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的證明活動。

三、尋找權(quán)利的平衡點：對平衡各方權(quán)益的建議

任何良好法律制度的構(gòu)建都必須尋求其內(nèi)部權(quán)利義務(wù)關(guān)系的平衡。一旦發(fā)生糾紛，法律就要權(quán)衡當(dāng)事人雙方的利益，保證其利益平衡，從而維護(hù)市場的交易安全和保證交易的順利進(jìn)行。

但對于房屋抵押《房屋所有權(quán)證》到底由誰保管的問題，通過上述我們的分析，根據(jù)現(xiàn)行的法律規(guī)定和實踐中的做法，都不能很好的維護(hù)雙方當(dāng)事人的權(quán)利平衡，那么我們能否尋找到雙方權(quán)利的平衡點呢？就此，筆者提出以下兩點建議。

（一）立法層面：一方面，由于我國現(xiàn)行的法律、法規(guī)對權(quán)利證書究竟放在哪方保管尚沒有明確的規(guī)定，而是在國務(wù)院部門規(guī)章中予以規(guī)定，而部門規(guī)章的效力較低，部門規(guī)章效力低的現(xiàn)實直接造成了其適用范圍和力度的不足。所以，需要國家通過立法來彌補此處的空白，給予明確的法律規(guī)定，以更好的維護(hù)雙方當(dāng)事人的利益，完善我國的擔(dān)保制度。另一方面，在我國《物權(quán)法》中應(yīng)明確規(guī)定抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)時無須通過訴訟的方式，抵押權(quán)人只要提出了抵押權(quán)登記簿的副本即可直接申請法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)，法院僅進(jìn)行形式審查，以保證快速、便捷的實現(xiàn)抵押權(quán)人的抵押權(quán)，加快抵押物的流轉(zhuǎn)。如果債務(wù)人或者抵押人對于抵押權(quán)以及被擔(dān)保的債權(quán)是否存在等實體法律關(guān)系有異議，應(yīng)當(dāng)提起異議之訴，或者由抵押人對債權(quán)人、債務(wù)人合并提起抵押權(quán)不存在之訴。

（二）行政管理層面：權(quán)利憑證可由房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)進(jìn)行保管，并出具保管證明。

根據(jù)上述分析，抵押的權(quán)利憑證放在抵押人和抵押權(quán)人處都存在一定的弊端和不便，那么我們能否通過某一中間機(jī)關(guān)來解決此問題呢？筆者認(rèn)為，房地產(chǎn)管理部門作為抵押登記的主管機(jī)關(guān)是解決雙方利益平衡的最佳權(quán)利平衡點。房地產(chǎn)管理部門作為第三方當(dāng)事人保管《房屋所有權(quán)證》可以同時保護(hù)抵押權(quán)人和抵押人雙方的利益，有效地維護(hù)抵押權(quán)人、抵押人的合法權(quán)益。

一方面，抵押人的設(shè)立抵押之后，進(jìn)行他項權(quán)標(biāo)注，自己保管無實際用途，抵押人此時對其房屋只有占有、使用、收益權(quán)，其處分權(quán)受限。一旦遺失，不光要補辦所有權(quán)證，還要重簽抵押合同補辦他項權(quán)證。補辦所有權(quán)證、他項權(quán)證手續(xù)繁瑣，且同時給抵押權(quán)人也帶來很多麻煩。

另一方面，抵押權(quán)人在登記機(jī)關(guān)設(shè)有他項權(quán)后，希望權(quán)利得到充分的保證。若把《房屋所有權(quán)證》放在房地產(chǎn)管理部門這樣具有政府公信力的行政機(jī)關(guān)，抵押權(quán)人抵押權(quán)也可以較為容易的實現(xiàn)。一旦抵押人不履行債務(wù)，抵押權(quán)人可以直接向房地產(chǎn)管理部門申請，盡快實現(xiàn)自己的抵押權(quán)。

四、結(jié)語

為了確保抵押登記的信息公開、互聯(lián)、共享，為潛在交易人提供一個開放的信息公示平臺，使其他利害關(guān)系人可迅速、便捷、低成本地查詢房產(chǎn)（抵押物）的狀態(tài)及相關(guān)信息，及時作出自己的判斷，這不但有利于市場交易的安全和效率的提高，同時對于抵押權(quán)人的權(quán)利也可得到較好的保護(hù)。

參考文獻(xiàn)：

篇4

關(guān)鍵詞：抵押貸款；信息不對稱；擔(dān)保；效果

一、引言

抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。我國《商業(yè)銀行法》明確提出商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)實行擔(dān)保。抵押是一種重要的擔(dān)保方式。

貸款抵押的作用和現(xiàn)狀，已有許多論述。當(dāng)借貸雙方之間出現(xiàn)信息不對稱時，抵押和擔(dān)保既有利于解決銀行面臨的逆向選擇，也有利于借款人避免銀行的信貸配給（Stiglitz&Weiss,1981,1986;Besanko&Thakor,1987；藍(lán)虹，穆爭社，2004）。辦理抵押貸款可加大公司所有者/管理者個人違約成本并提高借款人履行合同的激勵（InwonSong，2004）。

我國抵押貸款發(fā)展較快。據(jù)人民銀行成都分行聯(lián)合調(diào)查組對國有商業(yè)銀行10個縣級以上機(jī)構(gòu)2000年末貸款情況的統(tǒng)計調(diào)查，其中信用貸款占貸款余額的28.58％，擔(dān)保貸款占71.42％（其中抵押貸款41.45％）（竇廣涵，劉昱，2004）。

如何衡量抵押貸款的實際擔(dān)保效果？抵押貸款是否具有普遍的實際擔(dān)保效果？實際擔(dān)保效果的主要影響因素如何？本文通過實證研究進(jìn)行初步研究，并提出政策建議。

二、研究綜述與概念設(shè)定

1研究綜述

國外研究國外實證研究表明，因為在貸款清收過程中可以出售抵押物還貸，貸款抵押能夠提高貸款償還水平，實現(xiàn)較高的貸款回收率（Carty，1998；Gupton等，2000；G.Kabance.，2001；KEmery.，2003；J.Franks，AdeServigny，SDavydenko，2004；JGrunert，MWeber，2005)。從多國數(shù)據(jù)比較來看，抵押物對貸款回收率的影響，因破產(chǎn)法及對債權(quán)人權(quán)利的影響、抵押物的種類、抵押物的價值評估方法及重評頻率的不同而表現(xiàn)出明顯差異；宏觀狀況對抵押物變現(xiàn)價值有顯著影響（J.Franks，AdeServigny，SDavydenko，2004）。Franks等人的研究對影響因素進(jìn)行了識別，但沒有對影響的大小進(jìn)行定量測算。

國內(nèi)研究內(nèi)抵押貸款的研究文章主要采用了定性分析、列舉歸納的方法。研究集中在存在的的歸納（王志成，2002；蘇建軍，2004；王國恩，2004；）、抵押物價值評估質(zhì)量（鹿亞芹，2003）、評估、登記費用高（葉春茂，胡友生，葉向東，1996；李瑞麗，2000）、抵押物種類的選擇（朱建華、楊曉榮，1997）、以物抵債的限制條件（王春玲，2004）、快速變現(xiàn)的限制（程鳳朝，2004；左利英，2005）、法定清償順序的影響（王國恩，2004）、抵押物破產(chǎn)受償率低（上海市高級人民法院，1998；隋軍等，2002；四川省政府體改辦調(diào)研組，2003）等方面，缺乏對抵押物擔(dān)保效果進(jìn)行系統(tǒng)實證研究的文獻(xiàn)。

2概念設(shè)定

抵押貸款名義保證率：＝抵押物評估價值/抵押貸款金額，其倒數(shù)即銀行平常所稱的“抵押折扣率”。

抵押貸款實際保證率：抵押物處置收入凈額/抵押貸款金額，本文將其定義為“抵押貸款實際保證率”，并以該指標(biāo)來衡量抵押貸款擔(dān)保效果。

貸款回收率：＝1-貸款損失率

抵押物評估價值變現(xiàn)率：=抵押物變現(xiàn)凈值/抵押物評估值*100%

三、與結(jié)論

（一）樣本及處理

本利用銀行已處置完畢的抵押貸款檔案資料，共取得廣東地區(qū)貸款抵（質(zhì)）押物處置有效樣本1799個，涉及貸款金額70.9億元，覆蓋當(dāng)?shù)馗鱾€行業(yè)與地區(qū)；貸款發(fā)放時間1984-1999年，貸款抵押辦理時間1995-2002，抵押物變現(xiàn)時間1996年至2004年。

為提高的準(zhǔn)確性，對數(shù)據(jù)進(jìn)行了如下清洗處理：

1、剔除了無效抵押數(shù)據(jù)。

2、對明顯異常數(shù)據(jù)進(jìn)行了核實修正：（1）剔除了原數(shù)據(jù)中貸款金額低于3萬元的數(shù)據(jù)；（2）對實際擔(dān)保率大于400％的數(shù)據(jù)進(jìn)行了逐戶核實。

樣本的基本情況如下表：

表1樣本基本情況一覽表

變量樣本量均值標(biāo)準(zhǔn)差25％50％75％最小值最大值

實際擔(dān)保率（%）179948.8843.5516.0036.5076.40-10.50333.33

評估價值變現(xiàn)比率（%）179939.8438.9912.9228.9956.60-57.50375.00

融資金額（萬元）1799395.01986.0833.20102.00335.00317640

處置時間（月）179954.1431.5529.0048.0072.000180

處置成本率（%）95920.4521.785.7712.3127.78.19144.93

（二）主要結(jié)論：

1、樣本總體的實際擔(dān)保效果不服從正態(tài)分布，為偏態(tài)雙峰分布，其分布直方圖如下：

實際擔(dān)保率的均值為48.88%，顯示擔(dān)保的平均效果欠佳；標(biāo)準(zhǔn)差43.55%，效果波動大，穩(wěn)定性差；分布明顯向低端（10-20%）和高端（100%）集中，顯示大部分效果很差，小部分效果好；分布呈現(xiàn)雙峰分布，說明可能存在某種或某些系統(tǒng)性因素。

2、評估質(zhì)量基本呈現(xiàn)向低端集中的β分布特征，評估質(zhì)量差，評估質(zhì)量對擔(dān)保效果有顯著影響。

從銀行角度看，評估質(zhì)量（評估價值變現(xiàn)比率）的理想分布應(yīng)是一個均值大于或等于100%的正態(tài)分布，而且標(biāo)準(zhǔn)差越小，評估質(zhì)量越穩(wěn)定。

評估價值變現(xiàn)比率的實際分布情況如下圖：

從上圖來看，分布基本服從β分布，評估價值變現(xiàn)比率越低樣本比率越高，評估價值變現(xiàn)比率均值僅為39.84%，評估質(zhì)量很不理想。

進(jìn)一步對評估質(zhì)量與擔(dān)保質(zhì)量的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析，兩者之間的Pearson相關(guān)系數(shù)為0.545，雙尾顯著性檢驗系數(shù)為0.000，數(shù)據(jù)顯示兩者存在顯著相關(guān)關(guān)系。

3、處置時間呈現(xiàn)近似正態(tài)分布，與實際擔(dān)保效果無明顯相關(guān)關(guān)系

處置時間的分布如圖，呈現(xiàn)近似正態(tài)分布，其均值為54.79月，標(biāo)準(zhǔn)差為32個月。處置時間長，一方面是因為部分抵押物本身產(chǎn)權(quán)不完善，另一方面主要是1999年以前抵押物處置市場發(fā)育程度很低。

對處置時間長度與實際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)不能得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.006，雙尾顯著性檢驗參數(shù)為0.806），即從實證數(shù)據(jù)看，不能認(rèn)為處置時間是實際擔(dān)保效果的重要影響因素。

4、貸款金額與實際擔(dān)保效果的相關(guān)關(guān)系獲得數(shù)據(jù)支持

對融資金額與實際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.123，雙尾顯著性檢驗系數(shù)為0.000），即從實證數(shù)據(jù)看，融資金額是實際擔(dān)保效果的重要影響因素，雙方呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。大額貸款抵押的實際擔(dān)保率總體上低于小額抵押貸款的實際擔(dān)保率，一是大額抵押物評估技術(shù)難度更大，二是其評估更易受借款人影響，三是大額抵押物與小額抵押物相比，市場需求面窄，更難變現(xiàn)。

5、處置成本率呈現(xiàn)β分布特征，與實際擔(dān)保效果的相關(guān)關(guān)系獲得數(shù)據(jù)支持

處置成本率的分布如圖，呈現(xiàn)β分布特征，其均值為20.45%，標(biāo)準(zhǔn)差為21.78%。由于數(shù)據(jù)的β分布特征，處置成本率數(shù)據(jù)主要集中在15%以下的區(qū)間里（低于12%的數(shù)據(jù)占了50%），處置成本率較高的，主要是小額抵押物、劃撥土地等。

對處置成本率與實際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.306，雙尾顯著性檢驗系數(shù)為0.000），即從實證數(shù)據(jù)看，處置成本率是實際擔(dān)保效果的重要影響因素。

6、不同種類抵押物實際擔(dān)保效果呈現(xiàn)明顯區(qū)別

不同種類抵押物實際擔(dān)保效果區(qū)別明顯。不動產(chǎn)的回收率總體上高于動產(chǎn)的回收率，具體如下表：

表2：部分種類抵押物實際擔(dān)保率統(tǒng)計指標(biāo)

項目樣本數(shù)均值標(biāo)準(zhǔn)差25％50％75％最小值最大值

居住用地1771.4349.0425.0070.91103.3117.65198.70

居住用房48959.1143.6623.9350.00100.00-5.88293.33

商業(yè)用地5755.3340.7420.0044.25100.001.16130.60

用地20748.2839.8817.6335.7077.72-2.94222.67

商業(yè)用房44347.2648.6915.2534.8264.85-4.44333.33

辦公用房5646.2139.7415.9131.0074.24-10.5187.5

工業(yè)用房44041.8039.5412.2330.3958.51-3.45287.10

設(shè)備7429.3730.278.0217.3740.72-4.00100.00

7、多元線形回歸分析結(jié)果討論

研究試圖對實際擔(dān)保率與處置成本率，融資金額，評估價值變現(xiàn)比率進(jìn)行多元線性回歸分析，回歸模型1，2，3均能通過顯著性水平為0.01的F檢驗，其決定系數(shù)R2約為于0.4。

四、改進(jìn)抵押貸款管理的政策建議

1、提高抵押物評估工作質(zhì)量?？梢圆扇〉闹饕胧┯校旱谝唬摄y行而不是作為抵押物評估委托人；第二，建立與落實評估機(jī)構(gòu)與評估人員評估質(zhì)量的記錄與考核制度；第三，建立與落實抵押物的評估期限管理與重評估制度；第四，建立銀行內(nèi)部評估審核制度，并實行嚴(yán)格的任職資格管理。

2、區(qū)別對待不同種類、不同地區(qū)、不同金額的抵押物選擇與評估折扣率?？梢圆扇〉闹饕胧┯校旱谝?，建立不同種類、不同地區(qū)、不同金額抵押物擔(dān)保效果檔案，在此基礎(chǔ)上制定種類、地區(qū)、金額區(qū)別對待的評估折扣率；第二，對不同種類、地區(qū)、金額的抵押物評估價值審核實行區(qū)別授權(quán)，嚴(yán)控高風(fēng)險種類和地區(qū)。

3、選擇抵押物和評估折扣率時，必須考慮抵押物處置成本率的影響。

篇5

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元(在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動用，但在同一時間，其動用總額以上開金額為最高限額)及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實際金額及各種利息違約金的計算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動時，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動或價值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險公司投保乙方所指定的保險，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險費用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費收據(jù)均交由乙方保管;乙方如為代為墊付保費，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投保或代墊保費的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時，乙方得占有抵押物。

(一)有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時。

(二)未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時。

(三)未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時。

(四)因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價值顯然減少或顯有減少之虞時。

(五)乙方認(rèn)為甲方借款運用不當(dāng)時。

(六)乙方依前5項規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時，乙方得申請法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

(七)乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費用及甲方債務(wù)。

(八)乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對于借款用途的監(jiān)督及對于甲方業(yè)務(wù)財務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項而涉訟時，不論當(dāng)時甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時得延長期限。本合同副本共_________份。

甲方(蓋章)：_________　乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：_________

住址：_________

抵押物提供人(簽字)：_________

連帶保證人(簽字)：_________

篇6

姓 名：

身份證號碼：

聯(lián)系地址：

聯(lián)系電話:

借款人/抵押人(以下簡稱乙方)：

名 稱：

法人代表：

聯(lián)系地址：

聯(lián)系電話:

甲、乙雙方經(jīng)過平等、友好協(xié)商一致，就乙方以 使用權(quán)提供擔(dān)保一事訂立本合同，以供雙方信守。

第一條 抵押物基本情況

本房產(chǎn)座落于 ，甲方于 年以出讓方式取得國有出讓土地使用權(quán)，土地使用證號為： 。登記土地使用權(quán)面積為 ，用途為 用地，使用年限為 年，使用終止日期為 。

第二條 借款金額及支付方式

借款金額：人民幣(大寫): ，小寫 元，如實際借款金額有出入，以劃款憑證為準(zhǔn)。 甲乙雙方于本合同簽訂后15個工作日內(nèi)進(jìn)行抵押登記，并辦理合同項下債權(quán)公證。抵押登記和債權(quán)公證辦妥之日起二個工作日內(nèi)甲方把上述借款打到乙方指定賬戶。

第三條 借款用途

本合同項下借款乙方主要用于支付工程款，整個借款期間，甲方指派專人定期監(jiān)督借款資金用途，乙方給以配合。如乙方確需改變資金用途必須經(jīng)甲方書面同意。

第四條 借款期限及借款利息

1.借款期限為 個月，自本合同生效之日起計算。

2.本合同生效日為甲方借出款項實際到達(dá)乙方指定賬戶之日。

3.乙方指定賬戶為：

開戶名：

開戶行：

賬 號：

3.期滿時乙方應(yīng)將借款本息及其他應(yīng)付費用全部結(jié)清;如乙方需續(xù)借，應(yīng)提前15日提出申請，由雙方協(xié)商一致后再續(xù)簽協(xié)議;如果乙方提前還款應(yīng)提前15日提出申請，在雙方協(xié)商一致并經(jīng)甲方出具同意函后乙方才可以提前還款，但是已付利息不予以退還。

4.借款年利息為： ， 即每月利息為： 元。

5.利息支付方式： 。

6.乙方應(yīng)在借款到期后將借款本金并按月將利息匯入以下指定賬戶：

開戶名：

開戶行：

賬 號：

第五條 抵押登記

甲乙雙方于本合同簽訂后15個工作日內(nèi)辦理抵押登記，乙方應(yīng)協(xié)助甲方辦理完成土地使用權(quán)抵押登記手續(xù)，并將抵押物的他項權(quán)利證書及抵押登記文件交甲方保管。

抵押登記事項發(fā)生變化，依法需進(jìn)行變更登記的，乙方應(yīng)在登記事項變更之日起5日內(nèi)協(xié)助甲方到法定登記機(jī)構(gòu)辦理變更登記手續(xù)。

第六條 違約責(zé)任

1.乙方到期不償還借款的本金也不續(xù)簽借款合同，乙方構(gòu)成違約，乙方除了按照合同利息約定向甲方支付逾期利息外，還應(yīng)按借款總額每日萬分之五標(biāo)準(zhǔn)支付違約金。

2.如乙方有任何一期借款利息未按期足額支付，即視為乙方違約，甲方可要求乙方提前清償全部債務(wù)，清償全部債務(wù)的方式包括但不限于向公證處申請強(qiáng)制執(zhí)行證書、請求人民法院執(zhí)行乙方擔(dān)保財產(chǎn)等。

3.乙方違反合同約定，擅自處分抵押財產(chǎn)的，其行為無效。甲方可視情況要求乙方恢復(fù)抵押財產(chǎn)原狀，并可要求乙方支付借款總額百分之十的違約金。4、乙方因隱瞞抵押財產(chǎn)存在共有、爭議、被查封、被扣押或已經(jīng)設(shè)定過抵押權(quán)等情況，而給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按借款總額百分之十的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金。

第七條 乙方聲明及保證

乙方聲明及保證如下：

一、乙方是根據(jù)中華人民共和國法律依法成立的法人組織，具有簽訂和履行本合同所必須的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，并且甲方已經(jīng)獲得簽署本合同的所有必要和合法的內(nèi)部和外部的批準(zhǔn)和授權(quán)。

二、乙方提供的與抵押物有關(guān)的一切資料、信息均是合法、真實、準(zhǔn)確、完整的。除已向乙方書面披露的情形以外，甲方?jīng)]有任何可能影響本合同履行的其他任何負(fù)債(包括或有負(fù)債)、違約行為、訴訟、仲裁事項或其他影響其資產(chǎn)的重大事宜未向乙方披露。

三、乙方對本合同項下的抵押物擁有完全的、有效的、合法的處分權(quán)。該抵押物是依法可以轉(zhuǎn)讓的，且不存在任何爭議，未被依法查封、扣押、監(jiān)管、質(zhì)押或者被采取其它強(qiáng)制性措施。

四、本合同項下乙方的一切義務(wù)對其繼承人、接管人、受讓人及其合并、改組、更改名稱等后的主體均具有完全的約束力，不受任何爭議、索賠和法律程序及上級單位任何指令的影響。

第八條 抵押擔(dān)保的范圍

抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、逾期利息、違約金、和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。

篇7

貸款抵押人（借款人）： ，以下簡稱甲方。

貸款抵押權(quán)人（貸款人）：　 ，以下簡稱乙方。

甲方因生產(chǎn)需要，向乙方申請貸款作為 資金。雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，在甲方以其所有的　 （以下簡稱甲方抵押物），作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方商定的貸款額給甲方。在貸款期限內(nèi)，甲方擁有抵押物的使用權(quán)，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的抵押權(quán)。為此，特訂立本合同：

第一條　貸款內(nèi)容

1.貸款總金額（大寫）：。

2.貸款用途：本貸款只能用于的需要，不得挪作他用，更不得使用貸款進(jìn)行違法活動。

3.貸款期限：

在上述貸款總金額下，本貸款可分期、分筆周轉(zhuǎn)審貸。因此，各期貸款的金額、期限，由雙方分別商定。從第二期貸款起，必須由雙方及雙方法定代表人簽訂蓋章的新的抵押貸款合同，并將其中的一份送交 市公證處公證，作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第一期貸款期為：個月，即自起，至　止。

4.貸款利率：本貸款利率及計息方法，按照中國　銀行的規(guī)定執(zhí)行。

5.貸款的支?。?/p>

各期貸款是一次還是分次提取，由雙方商議，甲方每次提款應(yīng)提前天通知乙方，并經(jīng)乙方的信貸部門審查認(rèn)可方可使用。第一期貸款 次提取。

6.貸款的償還

甲方保證在各期合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)按期主動還本付息。甲方歸還本貸款的資金來源為本公司生產(chǎn)、經(jīng)營及其他收入。如甲方要求用其他來源歸還貸款，須經(jīng)乙方同意。第一期貸款最后還款日為　 年月日。

7.本合同在乙方同意甲方延期還款的情況下繼續(xù)有效。

第二條　抵押物事項

1.抵押物名稱： ________________。

2.制造廠家： __________________。

3.型號： ______________________。

4.件數(shù)： ______________________。

5.單件： ______________________。

6.置放地點： _____________。

7.抵押物發(fā)票總金額： __________________。

8.抵押期限：年（或為：自本貸款合同生效之日起至甲方還清乙方與本合同有關(guān)的全部貸款本息為止）。

第三條　甲乙雙方的義務(wù)

（一）乙方的義務(wù)

1.按合同約定日期和數(shù)額發(fā)放貸款。

2.對甲方交來抵押物契據(jù)證件要妥善保管，不得遺失、損毀。

3.在甲方到期還清貸款后，將抵押物的全部契據(jù)、證件完整交還給甲方。

（二）甲方的義務(wù)

1.應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定時間主動還本付息。

2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產(chǎn)、資產(chǎn)分割、轉(zhuǎn)讓的影響。如乙方發(fā)現(xiàn)甲方抵押物有違反本條款的情節(jié)，乙方通知甲方當(dāng)即改正或可終止本合同貸款，并追償已貸出的全部貸款本息。

3.甲方應(yīng)合理使用作為抵押物的 ，并負(fù)責(zé)抵押物的經(jīng)營、維修、保養(yǎng)及有關(guān)稅賦等費用。

篇8

經(jīng)中國_________銀行_________（下稱貸款方）與_________（下稱借款方）充分協(xié)商，根據(jù)《借款合同條例》和中國_________銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂本合同，共同遵守。

第一條　自_________年_________月_________日起，由貸款方向借款方提供____________（種類）貸款（大寫）_________元，用于_________，還款期限至_________年_________月_________日，利率按月息_________‰計算。貸款利率如遇國家調(diào)整，按調(diào)整后的新利率和計息方法計算。

具體用款、還款計劃如下：

分 期 用 款 計 劃

分 期 還 款 計 劃

日 期

金 額

日 期

金 額

第二條　貸款方應(yīng)在符合國家信貸政策和計劃的前提下，按期、按額向借款方提供貸款。否則，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)付給借款方違約金。違約金數(shù)額的計算，與逾期貸款的加息同。

第三條　借款方愿遵守貸款方的有關(guān)貸款辦法規(guī)定，并按本合同規(guī)定用途使用貸款。否則，貸款方有權(quán)停止發(fā)放貸款，收回或提前收回已發(fā)放的貸款。對違約部分，按規(guī)定加收_________％利息。

第四條　借款方應(yīng)按期償還貸款本息，并以_________（詳見清冊），上述財物的所有權(quán)歸____________（借款方或第三方），現(xiàn)作價_________元，作為本合同載明借款的抵押財物。借款方到期不能歸還貸款本息，又無特定理由的，貸款方有權(quán)處理抵押財物，從中優(yōu)先受償。對不足受償?shù)馁J款，貸款方仍有權(quán)向借款方追償。

第五條　抵押財物由_________保管。抵押期間，借款方不得擅自轉(zhuǎn)讓、買賣抵押財物，不得重復(fù)設(shè)置抵押。發(fā)生上述行為均屬無效。

抵押財物的保管方應(yīng)當(dāng)保證抵押財物在抵押期間的安全、完整。在抵押貸款本息未清償期間，發(fā)生抵押財物毀損、滅失的，由保管方承擔(dān)責(zé)任。

第六條　貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況和抵押財物的保管情況，了解借款方的計劃執(zhí)行、經(jīng)營管理、財務(wù)活動、物資庫存等情況。借款方對上述情況應(yīng)完整如實地提供。對借款方違反借款合同的行為，貸款方有權(quán)按有關(guān)規(guī)定給予信貸制裁。

貸款方按規(guī)定收回或提前收回貸款，均可直接從借款方存款帳戶中扣收。

第七條　貸款到期，借款方不能歸還貸款本息，又未與貸款方達(dá)成延期協(xié)議的，由貸款方按照規(guī)定程序處理抵押財物，清償貸款本息。從逾期之日起至貸款全部清償前，貸款方按規(guī)定對未清償部分加收_________％的利息。并隨時可以從借款方的存款帳戶中直接扣收逾期貸款本息。

第八條　在借款方抵押財物之外的財產(chǎn)不足以清償多個債權(quán)人的債務(wù)時，借款方愿以其財產(chǎn)（包括應(yīng)收款項）優(yōu)先償還所欠貸款方的貸款本息。

第九條　借貸雙方發(fā)生糾紛，由雙方協(xié)商解決；需要訴訟的，向貸款方所在地人民法院提起訴訟；申請仲裁的，按有關(guān)仲裁規(guī)定辦理。

第十條　其他

______________________________________________________________________

第十一條　本合同未盡事宜，按國家有關(guān)法律規(guī)定及銀行有關(guān)貸款規(guī)定辦理。

第十二條　本合同經(jīng)借、貸雙方簽章之日起生效。

本合同一式_________份，借、貸雙方各持_________份。

借 款 方

借款單位 公 章

（或合同專用章）

法定代表人 章

經(jīng)辦人 章

開戶銀行及帳號

貸 款 方

貸款單位 公 章

（或合同專用章）

篇9

抵押權(quán)制度是一項古老而傳統(tǒng)的擔(dān)保制度，在整個擔(dān)保制度中處于核心地位。由于我國立法中未規(guī)定抵押權(quán)的追及效力，因而抵押權(quán)與其他擔(dān)保物權(quán)發(fā)生競合時應(yīng)如何處理，成為理論與實踐中亟待解決的問題。筆者試圖通過本文對此類問題加以探討，并提出一點自己的看法。

一、抵押權(quán)與抵押權(quán)

我國《擔(dān)保法》第35條第2款規(guī)定允許一物之上多次設(shè)置抵押，因此就會發(fā)生一物之上數(shù)個抵押權(quán)競合的情形，從而引發(fā)抵押權(quán)實現(xiàn)順序的問題。關(guān)于此問題，各國立法不盡相同，主要分為兩種觀點：1.抵押權(quán)順序固定主義。即先順序的抵押權(quán)消滅時，后順序的抵押權(quán)仍然固定于原來的次序而不遞升。德國、瑞士的民法采用此說。2.抵押權(quán)順序升進(jìn)主義。即先順序的抵押權(quán)消滅時，后順序的抵押權(quán)因先順序抵押權(quán)的消滅而依次遞升其順序。法國、日本的民法采以此種觀點。我國《擔(dān)保法》第54條對此問題規(guī)定為：“同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：（1）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（1）項規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)的比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償?！痹摋l款雖然對抵押權(quán)順序問題未明確規(guī)定，但《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題意見（試行）》第115條第2款中規(guī)定：“債務(wù)人以抵押物清償債務(wù)時，如果一項抵押物有數(shù)個抵押權(quán)人的，應(yīng)當(dāng)按照設(shè)定抵押權(quán)的先后順序受償。”從此解釋以及我國實務(wù)中的做法來看，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為我國現(xiàn)行法采用的是抵押權(quán)順序升進(jìn)主義。比較這兩種立法，其區(qū)別主要發(fā)生在抵押物拍賣所得價金不足以清償所有抵押權(quán)所擔(dān)保的債務(wù)，而先順序的抵押權(quán)已因債務(wù)的清償或抵押權(quán)人的拋棄行為而消滅之時。例如，甲以房屋為乙提供50萬元抵押擔(dān)保，其后又為丙提供50萬元抵押擔(dān)保，如果房屋拍賣價款僅70萬元，則乙可完全受償，而丙只能受償20萬元。假如乙的抵押權(quán)因債權(quán)受償而消滅，則以順序升進(jìn)主義，丙可完全受償；而以順序固定主義，則要先扣除乙第一次序的50萬元，而后丙仍然只能受償20萬元。

比較以上兩種觀點，筆者認(rèn)為采納順序升進(jìn)主義更加合理。在固定主義情況下，允許抵押人將空位出來的先順序抵押權(quán)再次為第三人抵押，且此第三人得享有先順序抵押權(quán)人的優(yōu)先權(quán)，對后序位的抵押權(quán)人是不公平的，因為，為第三人再次抵押，仍需進(jìn)行登記，而此登記后于原后順序抵押權(quán)人的登記，卻可以對抗后順序抵押權(quán)人，這與登記的對抗效力原則是相悖的。

此外，筆者認(rèn)為，《擔(dān)保法》第54條中規(guī)定：未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償?！斑@實際使得未登記的抵押權(quán)人具有了對抗抵押權(quán)后成立且未登記的第三人的效力，這與本法第43條第2款所述未登記的抵押權(quán)不具有對抗第三人的效力的規(guī)定是相互矛盾的。考察國外立法中，對于未登記的抵押權(quán)發(fā)生競合時，規(guī)定各抵押權(quán)均不具有對抗第三人的效力，而無論成立先后，均處于同一順位。建議我國立法于今后修改擔(dān)保法時，也應(yīng)以此參考。

二、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)

從我國立法中可以看出，抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競合只能發(fā)生在動產(chǎn)抵押與動產(chǎn)質(zhì)押上。由于質(zhì)押以占有為公示，失去占有，質(zhì)權(quán)即不成立，因而有效的質(zhì)押都具有對抗效力，動產(chǎn)抵押則不同，沒有登記公示，也不一定無效。沒有登記的動產(chǎn)抵押權(quán)，由于沒有公示，不具有對抗第三人的效力，因而即使成立在先，其優(yōu)先效力也后于質(zhì)權(quán)。對此，大家沒有什么異議。而對于登記了的抵押權(quán)，因法律賦予其與質(zhì)權(quán)一樣的對抗效力，在與質(zhì)權(quán)相競合時，何者優(yōu)先就需要法律事先作出安排了。對于此問題，有過以下三種觀點。

1.質(zhì)權(quán)優(yōu)先。羅馬法上有所謂“同等情況下占有人優(yōu)先”的原則，根據(jù)此原則，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)。但是當(dāng)時羅馬法中不存在登記制度，抵押權(quán)不象質(zhì)權(quán)那樣具有公示性，因此被認(rèn)為是一種極為危險的權(quán)利，在此情況下，質(zhì)權(quán)具有對抗力，當(dāng)然優(yōu)先于抵押權(quán)。

2.抵押權(quán)優(yōu)先。此說認(rèn)為抵押權(quán)經(jīng)過公共機(jī)關(guān)的登記，具有公示性和對抗力，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)，以維護(hù)抵押權(quán)人的利益及登記機(jī)關(guān)的權(quán)威。我國最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第79條的規(guī)定，即是采用此說。

3.設(shè)置在先者優(yōu)先。此說認(rèn)為在抵押權(quán)登記的情況下，抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)何者優(yōu)先，應(yīng)根據(jù)兩權(quán)設(shè)置的先后定之。先設(shè)置者，優(yōu)先行使權(quán)利，兩權(quán)同時設(shè)定時，具有相同的效力，此時按抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的債權(quán)比例對抵押物的變價進(jìn)行分配。對于此觀點，學(xué)術(shù)界看法不一，主要是對這兩種權(quán)利何者設(shè)置在先以確定二者能否發(fā)生競合的認(rèn)識不同。分為兩種情況：首先，先押后質(zhì)。對于此情況我國法律未作規(guī)定。一些學(xué)者認(rèn)為：就抵押物設(shè)定質(zhì)權(quán)，則須移轉(zhuǎn)占有，系與動產(chǎn)抵押本質(zhì)不合?！肮P者認(rèn)為，同一動產(chǎn)之上先設(shè)定抵押權(quán)后，由于抵押權(quán)的設(shè)定不以轉(zhuǎn)移占有為生效要件，抵押人對于抵押物的剩余價值仍然享有完全不受限制的所有權(quán)，以此剩余價值設(shè)定質(zhì)權(quán)，當(dāng)然無害于抵押權(quán)。即使質(zhì)權(quán)人的債權(quán)先到期而未受清償，也可以將抵押物變價后，扣除用以擔(dān)保抵押權(quán)的那部分，而以剩余價值清償質(zhì)權(quán)人。也就是說，此時抵押權(quán)的效力優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。其次，先質(zhì)后押。此種情形各國立法均無明文規(guī)定，我國臺灣民法學(xué)界明確采否定見解。對臺灣的觀點，我國大陸學(xué)者有不同的看法，認(rèn)為同一動產(chǎn)上設(shè)定質(zhì)權(quán)之后，再設(shè)定抵押權(quán)，前者以占有標(biāo)的物為必要，后者不以占有標(biāo)的物為要件，因而無所謂有同一動產(chǎn)標(biāo)的物上兩個占有權(quán)利存在的情況。此為權(quán)利的成立與權(quán)利的行使之區(qū)別，屬于兩個不同層次的問題。筆者認(rèn)為，同一動產(chǎn)上設(shè)立質(zhì)權(quán)后再對剩余價值上設(shè)定抵押權(quán)是合理的。特別是當(dāng)標(biāo)的物價值很大時，設(shè)置質(zhì)權(quán)后，往往還有大量剩余價值，如果不允許質(zhì)押人以其設(shè)定抵押權(quán)，將大大地降低質(zhì)物的融通資金的功能，同時也會使得質(zhì)押人不愿意選擇質(zhì)押方式的擔(dān)保。然而臺灣學(xué)者的考慮也是有一定道理的。當(dāng)?shù)盅簷?quán)先于質(zhì)權(quán)實行之時，質(zhì)權(quán)人將如何行使其優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利呢？筆者認(rèn)為，由于擔(dān)保物權(quán)是對標(biāo)的物的變價優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并且具有物上代位性，因而可以將標(biāo)的物由質(zhì)權(quán)人和質(zhì)押人主持拍賣，從變價款額中預(yù)留出用以質(zhì)權(quán)擔(dān)保的部分，并將此部分交由公證機(jī)關(guān)提存，以繼續(xù)用以質(zhì)權(quán)擔(dān)保，再將剩余價款用以清償已到期的、有抵押權(quán)擔(dān)保的債務(wù)。而對于質(zhì)權(quán)先于抵押權(quán)實行之時，則由抵押權(quán)人與抵押人主持拍賣，將拍賣款項清償質(zhì)權(quán)人后，再將剩余部分交公證機(jī)關(guān)提存，用以繼續(xù)抵押擔(dān)保。

三、抵押權(quán)與留置權(quán)

按現(xiàn)行法律規(guī)定，留置權(quán)只能發(fā)生于幾種特定的合同關(guān)系中，《擔(dān)保法》第84條規(guī)定：因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)?！胺梢?guī)定可以留置的其他合同，適用前款規(guī)定?！彪m然立法中對留置權(quán)發(fā)生的情形限定在幾種，但實務(wù)中，留置權(quán)與抵押權(quán)發(fā)生競合的案例卻大量發(fā)生，且大都是抵押人先設(shè)定抵押后，將抵押物交第三人修理、加工、運輸、保管等，很有可能不能清償修理費、加工費、運輸費或保管費，從而產(chǎn)生留置權(quán)與抵押權(quán)的沖突。對于二者競合時的效力問題，理論上有三種不同觀點：1.抵押權(quán)與留置權(quán)競合時，根據(jù)二者設(shè)立或?qū)崿F(xiàn)的先后來決定，設(shè)立在先的其效力優(yōu)先于設(shè)立在后的；先到期的先實現(xiàn)，效力也優(yōu)先。2.留置權(quán)優(yōu)先。即無論抵押權(quán)是否在留置權(quán)發(fā)生之前設(shè)立或?qū)崿F(xiàn)，留置權(quán)人都可就標(biāo)的物變價優(yōu)先于抵押權(quán)人獲償。3.留置權(quán)人如為善意，則留置權(quán)雖后于抵押權(quán)而發(fā)生，其效力也優(yōu)先于抵押權(quán)；否則，其效力應(yīng)后于先設(shè)的抵押權(quán)。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第79條第2款采納第二種觀點。而我國臺灣地區(qū)的《動產(chǎn)擔(dān)保交易法》第25條規(guī)定，抵押權(quán)人依本法規(guī)定實行占有抵押物時，不得對抗依法留置標(biāo)的物之善意第三人。該規(guī)定顯然采納的是上述第三種觀點。

在我國學(xué)術(shù)界，大部分學(xué)者支持第二種觀點，認(rèn)為留置權(quán)應(yīng)優(yōu)先于抵押權(quán)，理由如下：

1.留置權(quán)是由法律直接規(guī)定而產(chǎn)生的物權(quán)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于通過約定產(chǎn)生的抵押權(quán)。

2.留置權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)通常是因履行加工承攬、貨物運輸、倉儲保管等合同而產(chǎn)生。在履行這些合同時，留置權(quán)人往往要提供一些材料和勞務(wù)服務(wù)，且其費用也往往都由留置權(quán)人預(yù)先支付。假如留置權(quán)人享有的留置權(quán)不能優(yōu)先于抵押權(quán)，那么不僅不能實現(xiàn)其付出的勞動價值，而且有可能使其預(yù)付的費用也不能得到補償，這就會迫使留置權(quán)人采取預(yù)先的措施保障自己的權(quán)利，例如，要求定做人預(yù)先支付價款，這樣一來就會不合理地增加交易費用。

3.留置權(quán)人提供的材料和勞務(wù)，將使標(biāo)的物的價值增值，這顯然是有利于債務(wù)人；同時優(yōu)先保護(hù)留置權(quán)，也可能是有利于抵押權(quán)人的。

4.留置權(quán)人行使留置權(quán)，主要目的是為了獲取修理費、承攬費、運輸費等，而該費用往往數(shù)額較??；拍賣、變賣留置物以后所獲得的價款，在扣除了上述費用以后常常會有很大的剩余，抵押權(quán)人可以就這些剩余的價值受償。

5.留置權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險要大于抵押權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險。在留置期間，留置物或者抵押物會發(fā)生毀損滅失以及被分割等危險，留置權(quán)人要承擔(dān)所有的風(fēng)險；而由于法律賦予抵押權(quán)以不可分性和物上代位性，抵押權(quán)人的風(fēng)險則是有限的。

筆者非常贊同上述理由。另一方面，筆者還認(rèn)為，《擔(dān)保法解釋》第79條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)看作是一種原則性的規(guī)定，絕大多數(shù)情況下都應(yīng)適用，但在特殊情形下，則未必能夠維護(hù)法律的公平。例如，當(dāng)?shù)盅喝伺c他人惡意串通，為對抗抵押權(quán)而在抵押物上設(shè)置留置權(quán)或為了隱藏、轉(zhuǎn)移抵押物而以保管、運輸?shù)确绞焦室獍l(fā)生不必要的留置權(quán)時，則不應(yīng)保護(hù)留置權(quán)人的優(yōu)先權(quán)。由此，對于《擔(dān)保法解釋》第79條所述留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)理解為善意的留置權(quán)人。

四、抵押權(quán)與所有權(quán)保留所有權(quán)保留，是指在買賣合同中，買受人雖先占有、使用標(biāo)的物，但雙方當(dāng)事人約定的特定條件（通常是價金的一部或全部清償）成就之前，出賣人仍保留標(biāo)的物所有權(quán)，待條件成就后，再將所有權(quán)移轉(zhuǎn)給買受人的制度。

在國外立法中，所有權(quán)保留與讓與擔(dān)保制度共同組成非典型擔(dān)保的兩種主要形式。由于我國立法中嚴(yán)禁流質(zhì)契約，而讓與擔(dān)保實質(zhì)上屬于一種流質(zhì)契約，因此，讓與擔(dān)保制度在我國并未被采用。但所有權(quán)保留制度則被我國立法所采用，如我國《合同法》第134條之規(guī)定，以及對分期付款和融資租賃的規(guī)定。在所有權(quán)保留的買賣中，由于所有權(quán)暫不移轉(zhuǎn)，出賣人仍可在標(biāo)的物上設(shè)置抵押擔(dān)保，出賣人就是抵押人。此時，在所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前，不可能發(fā)生抵押權(quán)與所有權(quán)保留的競合，只是出賣人設(shè)置的抵押擔(dān)保期限，不可長于所有權(quán)轉(zhuǎn)移的最后期限，否則應(yīng)視為非法處分他人之物的行為而認(rèn)定無效。但是所有權(quán)保留買賣的交易意圖在于實現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)在出賣人與買受人之間的移轉(zhuǎn)，買受人在完全取得標(biāo)的物所有權(quán)之前享有指向所有權(quán)的期待權(quán)，因此就很可能發(fā)生抵押權(quán)與買受人的期待權(quán)之間的沖突。下面，根據(jù)兩種權(quán)利設(shè)置的先后順序，分別加以討論。

第一，先設(shè)定抵押后進(jìn)行所有權(quán)保留。我國《擔(dān)保法》第49條中規(guī)定：抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效?！翱梢?，我國法律承認(rèn)動產(chǎn)抵押物得再為所有權(quán)保留買賣，但對二者優(yōu)先效力發(fā)生沖突時如何處理，并未作出規(guī)定。對此，有學(xué)者認(rèn)為：在不動產(chǎn)抵押的情況下，由于法律規(guī)定須經(jīng)登記抵押權(quán)才生效，故所有權(quán)保留買賣中的買受人應(yīng)當(dāng)是明知標(biāo)的物上設(shè)有擔(dān)保物權(quán)，并非善意第三人，故抵押權(quán)設(shè)置在先，因而應(yīng)當(dāng)行使于前；在動產(chǎn)抵押的情況下，由于動產(chǎn)抵押不以登記公示為生效要件，故分為兩種情況：1.動產(chǎn)抵押已進(jìn)行登記的，所有權(quán)保留買賣的買受人已被告知標(biāo)的物上有抵押權(quán)的存在，則同不動產(chǎn)規(guī)定一樣，抵押權(quán)優(yōu)先行使。2.動產(chǎn)抵押未進(jìn)行登記的，未經(jīng)公示不能對抗善意第三人，因而所有權(quán)保留買賣的買受人完全可以不承認(rèn)標(biāo)的物上抵押權(quán)的存在，從而在條件成熟時，取得對標(biāo)的物完整的所有權(quán)。

第二，先進(jìn)行所有權(quán)保留買賣后設(shè)定抵押權(quán)。對于此種情況的處理，有學(xué)者認(rèn)為也應(yīng)分兩種情況：1.所有權(quán)保留已進(jìn)行登記時，買受人對標(biāo)的物的期待權(quán)應(yīng)具有對抗第三人的效力。要滿足買受人對標(biāo)的物的需求，標(biāo)的物上就不應(yīng)再設(shè)定動產(chǎn)抵押，否則買受人的利益將受到損害。2.所有權(quán)保留未進(jìn)行登記時，買受人對標(biāo)的物的期待權(quán)并不具有對抗善意第三人的效力，因而完全有可能出現(xiàn)善意第三人在標(biāo)的物上成立抵押權(quán)的情況。此情況下，如果動產(chǎn)抵押權(quán)已登記，則抵押權(quán)優(yōu)先于買受人的期待權(quán)；如果動產(chǎn)抵押權(quán)未登記，應(yīng)認(rèn)為成立在先的買受人期待權(quán)優(yōu)先于成立在后的動產(chǎn)抵押權(quán)。

上述觀點均具有一定的道理。但筆者認(rèn)為，在第一種情況下，由于抵押權(quán)具有物上代位性而所有權(quán)保留并不具有，故即使在標(biāo)的物已登記的情況下，如果仍優(yōu)先滿足所有權(quán)保留買受人的期待權(quán)，對于抵押權(quán)的行使也沒有損害，因為，抵押權(quán)人仍可對抵押人所獲得的價款行使抵押權(quán)，這樣對于所有權(quán)保留買受人和抵押權(quán)人的權(quán)利都可以滿足，也使得物盡其用，在買受人的手中發(fā)揮最大功能。另外，筆者并不認(rèn)為在動產(chǎn)抵押未進(jìn)行登記時所有權(quán)保留的買受人就可以優(yōu)先行使權(quán)利，由于買受人與抵押權(quán)人均未公示，在合同有效成立的情況下，可按合同生效先后順序確定權(quán)利行使順序；但由上所述，為使買受人和抵押權(quán)人均滿足各自利益，而又物盡其用，最好還是優(yōu)先滿足買受人的期待權(quán)。

篇10

聯(lián)系方式：

借款人：(乙方)

聯(lián)系方式：

風(fēng)險提示：

借款、還款都必須注意保存好相關(guān)的書面證據(jù)。一般而言，欠條或者借條在債務(wù)人之手時，可能將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。原告主張債權(quán)時，如無法提供書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。

本合同各方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，在自愿、平等的基礎(chǔ)上，為明確責(zé)任，格守信用，簽訂本合同，并保證共同遵守。

借款條款

第一條 借款金額和期限

1、本合同項下借款金額為人民幣(大寫)____________元整，小寫____________元整。

風(fēng)險提示：

借款數(shù)額肯定要寫的，大家也都會寫，只是要注意數(shù)額應(yīng)該用大寫，并標(biāo)上幣種。在大寫的旁邊再附注小寫，并寫上小數(shù)點。這樣做主要是防止數(shù)額被更改。寫清楚了，如果你是借款人，你不用擔(dān)心數(shù)額被修改。如果你是出借人，不用擔(dān)心借款人說數(shù)額被你改過。

2、本合同下借款期限為____________，自放款日______年___月___日起至_____年___月___日止。實際借款日以借據(jù)或轉(zhuǎn)賬憑證為準(zhǔn)。

風(fēng)險提示：

借款時間是認(rèn)定借款期限和訴訟時效的重要依據(jù)，也是認(rèn)定借條事實的重要因素，應(yīng)該在寫明年月日。年份不能省略，如果沒寫年份，一旦發(fā)生糾紛，難以確定具體的時間。如果你是借款人，為防止借款日期被修改，應(yīng)當(dāng)用漢字大寫：如：二〇xx年三月十六日。

第二條 利率、費用

1、借款月利率為____________%，公證、評估、管理、律師等前期費用另行計算。

2、計息方式為按月支付，到期付清本金和剩余利息。

風(fēng)險提示：

利息可以由雙方自行約定，但如最終引發(fā)糾紛，對于未支付的部分利息，只要未超過年利率24%，人民法院會給予保護(hù);約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。但如果約定的年利率為24%--36%，借款人已經(jīng)支付的部分利息，出借人可不予返還。

第三條 借款用途：

第四條 提款方式

合同各方協(xié)議選擇以下第____________種方式提款;

1、第一種，現(xiàn)金方式交付____________(大寫)，此種方式以借款人出具的借據(jù)為準(zhǔn);

2、第二種，轉(zhuǎn)賬方式交付____________(大寫)，此種方式以出借人出具的轉(zhuǎn)賬憑證為準(zhǔn)，此部分由借款人書寫。

第五條 還款方式

合同各方協(xié)議選擇以下第________種還款方式：

1、借款到期一次還款;

2、分次還款。

第六條 合同各方承諾和確認(rèn)

1、借款人提供給出借人的資料真實、合法。

2、借款人同意接受合同各方監(jiān)督其按本合同約定用途使用借款，積極配合與協(xié)助各方對其(包括借款前后的生產(chǎn)經(jīng)營和資金財務(wù)活動進(jìn)行檢查、調(diào)查和監(jiān)督并如實介紹情況)。

3、借款人按合同各方要求及時如實提供財務(wù)報表資料，包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，財務(wù)狀況分析說明、注冊會計師查帳審計報表以及有關(guān)附表、報表附注等相關(guān)事項。

4、借款方承擔(dān)本合同項下的有關(guān)費用，包括公證費、評估費、管理費、保險費、律師費、訴訟費、執(zhí)行費等費用。

5、借款人不得進(jìn)行承包或租賃經(jīng)營、合并或兼并、部分或全部股份改造、分讓或聯(lián)營、合資合作、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)或債務(wù)重組、設(shè)立子公司或?qū)ν庾鞴蓹?quán)式投資以及申請停業(yè)、歇業(yè)、解散等行為。

6、借款人未經(jīng)合同各方的書面同意，不得擅自對企業(yè)章程和經(jīng)營范圍進(jìn)行重大變動，不得擅自出售、出租、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處分其資產(chǎn)的全部或大部分;也不得擅自為第三方提供足以對外其財務(wù)狀況功履行本合同項下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的擔(dān)保。

7、借款人如發(fā)生對其正常經(jīng)營構(gòu)成危險或?qū)ζ渎男斜竞贤椣逻€款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何事件，包括涉及重大訴訟事項、強(qiáng)制執(zhí)行、破產(chǎn)、財務(wù)狀況的惡化等有關(guān)事項，應(yīng)立即書面通知合同各方。

8、借款人變更住所、通訊地址、營業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后5個工作日內(nèi)書面通知出借人。

第七條 轉(zhuǎn)讓

1、出借人無需征得借款人和擔(dān)保人的同意，可將其在本合同項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他方。出借人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)書面通知借款人。由于出借人權(quán)利轉(zhuǎn)讓需要變更抵/質(zhì)押登記的，抵押人、出質(zhì)人應(yīng)予配合。

2、未經(jīng)出借人書面同意，借款人和擔(dān)保人不得將其在本合同項下的任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他方。

第八條 獨立性

本合同項下的部分條款無效或被撤銷，不影響其他條款仍然有效。

第九條 違約責(zé)任

本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行本合同所約定義務(wù)的，應(yīng)根據(jù)法律的規(guī)定和本合同的約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任：

1、出借人未按約定日期出借借款，出借人按應(yīng)出借金額每日萬分之一向借款人支付違約金;超過十天仍未出借的，合同各方均有權(quán)解除本合同，該合同下已經(jīng)支出的評估、抵押、公證等費用由出借人全額彌補。

2、未經(jīng)借款人書面同意，出借人如需提前收回本合同項下借款的，應(yīng)提前10日通知借款人，借款人按實際用款期限支付利息，另出借人支付一個月的利息作為提前收回借款的違約金。

3、借款人未按合同約定日期償還借款，除按約定利率繼續(xù)支付利息外，每日向出借人支付萬分之五的罰息;逾期30以上的日加收____________元違約金，并按罰息利率支付代償期間的利息同時出借人可以按照合同約定依法處置抵押、擔(dān)保物主張自己的權(quán)益。

4、為促使借款人及時還款，本合同下履約保證金為人民幣____________元整，小寫￥____________元整，合同期限內(nèi)借款人按時(提前)還款后全額退還，超出借款期限產(chǎn)生逾期的不予退還，該條款中的保證金與上述中違約金同時存在。

5、借款人可以提前還款，利息按照約定利率按實際用款日期結(jié)算(每月為/30天)，履約保證金全額退還，但該合同下已支出的管理、擔(dān)保、評估、抵押、公證等費用不予退還。

風(fēng)險提示：

除違約金的約定外，為了保障款項的回收，還可以就借款設(shè)置抵押。

需要注意，借款的抵押如果涉及不動產(chǎn)，要到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)，才能對抗第三人。

第十條 合同生效、變更、解除和終止

1、本合同自各方當(dāng)事人簽字(蓋章)之日起生效，抵押、質(zhì)押、擔(dān)保依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)必須辦理登記或交付才能設(shè)立的，相關(guān)條款和內(nèi)容自簽訂之日起成立，于登記或交付之日生效。本合同至借款人還清本金、利息、罰息及所有其他從屬費用之日終止。

2、借款人如要求借款展期，經(jīng)出借人審查同意展期(須辦理抵押、質(zhì)押登記的必須辦理登記)，并由各方簽訂相關(guān)的展期協(xié)議后，本合同項下才相應(yīng)展期;在簽訂展期協(xié)議前，本合同繼續(xù)執(zhí)行。

第十一條 爭議解決

本合同履行過程中發(fā)生糾紛，各方應(yīng)積極協(xié)商解決;協(xié)商不成的，可以向所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

風(fēng)險提示：

借款合同糾紛的訴訟時效為2年。如約定還款期限的，訴訟時效從借款到期次日開始計算。到期有催討的，從催討次日重新計算，但須保存催討的證據(jù);沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時提出還款主張，不受兩年訴訟時效的限制，但提出還款主張后兩年內(nèi)沒有繼續(xù)主張的，視為超過訴訟時效，法律不予支持。

第十六條 其他

1、本合同項下借款借據(jù)、委托協(xié)議、展期協(xié)議、催還款通知或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

2、本合同各條款標(biāo)題僅為方便查閱而設(shè)，不對合同條款的內(nèi)容和解釋構(gòu)成任何限制和影響。

3、本合同一式_____份，出借人、借款人、各執(zhí)_______份，具有同等法律效力。

風(fēng)險提示：

為了確保簽名的真實性，應(yīng)要求當(dāng)事人提供身份證復(fù)印件，而且復(fù)印件上還應(yīng)當(dāng)讓債務(wù)人簽字。最好有借款人按手印，因為身份證也有假的，如果有蓋手印會更好。尤其是在簽名潦草的情況下更是如此。

出借人(自然人簽字)：

法定代表人或授權(quán)人(簽字)：

年月日

借款人(自然人簽字、法人公章)：