反洗錢自查自糾報(bào)告范文
時(shí)間:2024-03-08 18:02:19
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篇1
根據(jù)市人民銀行工作安排,我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、按照中國人民銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于2004年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度(永信聯(lián)函字[2004]043號(hào)),并于2005年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護(hù)子交易,實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析。
二、設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu),并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。由會(huì)計(jì)出納科負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告,按月報(bào)送人民銀行,并按照分級(jí)管理的原則,對(duì)基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施:
1、建立客戶身份登記制度。嚴(yán)格審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份,經(jīng)自查,未開立有匿名賬戶或假名賬戶,沒有為身份不確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
2、辦理單位客戶開立、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)按規(guī)定要求其提供真實(shí)有效的證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記。
3、按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄。
4、按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。
篇2
當(dāng)前,銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出市場(chǎng)化進(jìn)程快、信息化速度快的“雙快”特點(diǎn),業(yè)務(wù)量和金融數(shù)據(jù)量也實(shí)現(xiàn)了“雙增”。銀行進(jìn)入了海量信息時(shí)代,金融服務(wù)已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面,銀行客戶信息也隨之成為銀行日常業(yè)務(wù)工作中積累的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。由于銀行客戶信息與資金財(cái)產(chǎn)的高度關(guān)聯(lián),致使針對(duì)這部分信息的不法行為頻頻發(fā)生。如何保證銀行客戶信息的安全,維護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益,平衡銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控之間的關(guān)系,是當(dāng)前必須認(rèn)真面對(duì)的課題。
一、銀行客戶信息的安全處境令人擔(dān)憂
銀行客戶信息保護(hù)是金融消費(fèi)者保護(hù)工作的重要組成部分,在金融“虛擬化”、網(wǎng)絡(luò)化程度不斷提升的現(xiàn)代社會(huì),客戶信息安全與客戶財(cái)產(chǎn)安全的關(guān)聯(lián)度也是日益提升。銀行等金融機(jī)構(gòu)作為政府以外的公民信息最主要的收集和使用者,以及公民財(cái)產(chǎn)重要的貯藏和代管者,與其有關(guān)的客戶信息泄露事件頻頻發(fā)生,令公眾震驚與憂慮。
2010年7月,香港“八達(dá)通”卡(香港通用的電子收費(fèi)系統(tǒng),又被稱為電子貨幣)被媒體曝光從2002年開始,先后向6家公司轉(zhuǎn)移客戶個(gè)人資料197萬個(gè),從中獲利4400萬元港幣。
2011年1月21日,人民銀行頒布《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》以前,中國境內(nèi)的外資銀行出于數(shù)據(jù)處理或母國反洗錢機(jī)構(gòu)的要求,將一些數(shù)據(jù)向境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)、母行或總行報(bào)送,外資銀行將中國境內(nèi)取得的客戶信息任意向境外提供,幾乎不受任何限制,增加了國內(nèi)客戶個(gè)人信息外泄的風(fēng)險(xiǎn)。
2011年2月下旬起,上海警方連續(xù)接到幾十起報(bào)案,涉及國內(nèi)多家銀行機(jī)構(gòu),涉案被盜金額最高的達(dá)到233萬余元。后經(jīng)上海警方查實(shí),銀行內(nèi)部人員分別向犯罪嫌疑人出售了300多份個(gè)人銀行信息和2318份個(gè)人征信報(bào)告。此事件在2012年的“315”晚會(huì)上被公諸于眾。
2012年,關(guān)于個(gè)人資料泄密的話題從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)蔓延至金融領(lǐng)域。有網(wǎng)友稱,國內(nèi)多家銀行的客戶數(shù)據(jù)已經(jīng)泄露。雖然事后相關(guān)銀行均集體否認(rèn),中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)也出面澄清,但仍然引起了全社會(huì)的廣泛關(guān)注。
圍繞客戶信息的不法行為屢屢發(fā)生,主要有以下三個(gè)方面的原因:
一是信息內(nèi)容的衍生化導(dǎo)致客戶信息成了“唐僧肉”。目前,銀行客戶信息不再單一反映個(gè)人基本信息,它包含了客戶的身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息,金融交易信息和消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等衍生信息,甚至是密碼信息,因此銀行客戶信息蘊(yùn)含了巨大的利益價(jià)值。為此,不法之徒對(duì)其垂涎不止。
二是信息的商業(yè)價(jià)值導(dǎo)致部分銀行內(nèi)部人員道德淪喪。有對(duì)客戶信息的需求,就有對(duì)客戶信息的有償出賣,而這些出賣客戶信息者則通常是掌握客戶信息的銀行內(nèi)部人員。他們?cè)谀踩±娴耐瑫r(shí),對(duì)其行為,不以為然。
三是交易渠道的多元化形成開放式風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入信息時(shí)代以來,各種信息手段的應(yīng)用使銀行業(yè)務(wù)完全處在開放式的環(huán)境下。拒不完全統(tǒng)計(jì),2012年第2季度,全國性銀行中最高的電子替代率已接近80%,多渠道的交易方式在節(jié)約成本和方便客戶的同時(shí),也令不法之徒窺到了可乘之機(jī)。一方面,由于邏輯關(guān)系,安全措施的不斷更新實(shí)則是亡羊補(bǔ)牢的滯后反應(yīng),客戶信息的安全始終存在風(fēng)險(xiǎn),銀行對(duì)此除了緊跟技術(shù)革新的步伐之外,別無選擇。另一方面,開放式環(huán)境下,以詐騙等手段非法獲得客戶信息的事件頻繁發(fā)生,銀行除了提示客戶和事后掛失外,一籌莫展。
二、我國銀行客戶信息保護(hù)工作面臨的困難
一是我國銀行客戶信息缺少專業(yè)法律保護(hù)。目前,國際上已經(jīng)有50多個(gè)國家和組織制定了個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。如德國1976年頒布的《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》,美國1974年頒布的《隱私權(quán)法》、1986年《電子通信隱私法》、1999年《互聯(lián)網(wǎng)保護(hù)個(gè)人隱私政策》,法國1978年頒布的《數(shù)據(jù)處理.檔案與自由法》,加拿大的《隱私保護(hù)法》,英國的《數(shù)據(jù)保護(hù)法》、日本的《個(gè)人信息保護(hù)法》等,日本的《個(gè)人信息保護(hù)法》特別對(duì)于個(gè)人信息的出境,有著明確的法律法規(guī)對(duì)等要求。
2009年,我國《刑法修正案(七)》第一次將金融機(jī)構(gòu)及其工作人員出售或非法提供公民個(gè)人信息作為犯罪,但卻沒有出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)的專門法律,相關(guān)規(guī)定散見于一些法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章中。2011年,由于訴求強(qiáng)烈,我國頒布的第一項(xiàng)“個(gè)人信息保護(hù)”專項(xiàng)國家標(biāo)準(zhǔn)――《信息安全技術(shù) 公共及商用服務(wù)信息系統(tǒng)個(gè)人信息保護(hù)指南》,填補(bǔ)了缺少具有廣泛指導(dǎo)性和適用性制度的空白,但推薦性強(qiáng)度的指南形式,仍無法滿足當(dāng)前對(duì)個(gè)人信息保護(hù)專業(yè)立法的聲索要求。截至目前,銀行客戶信息保護(hù)方面的法律依據(jù),主要還是基于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條“為存款人保密的原則”。在這種粗放型的規(guī)定之下,監(jiān)管部門、客戶在查處和維權(quán)時(shí),屢屢面臨無法可依的窘境。
二是銀行客戶信息保護(hù)工作存在漏洞環(huán)節(jié)。目前,我國銀行客戶信息的處理環(huán)節(jié)缺少信息化自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。銀行在收集、存儲(chǔ)、處理和分析客戶信息時(shí),涉及的信息化手段,如數(shù)據(jù)庫、核心硬件等技術(shù)專利,都是國外廠商提供的,這無疑將客戶信息托于產(chǎn)權(quán)國操作。同時(shí),如果出現(xiàn)可能導(dǎo)致信息丟失、損壞的軟件漏洞或硬件故障,國外專利產(chǎn)品又無法供給時(shí),客戶信息的安全就無法得到保障。
截止2012年,我國部分銀行通過自建系統(tǒng),為消費(fèi)者發(fā)放電子簽名證書以用于電子交易。發(fā)放證書的銀行作為交易的一方,既是服務(wù)機(jī)構(gòu),又是認(rèn)證機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》第十三條“電子簽名同時(shí)符合下列條件的,視為可靠的電子簽名:第一,電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時(shí),屬于電子簽名人專有;第二,簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制;第三,簽署后對(duì)電子簽名的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn);第四,簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)?!钡膬?nèi)容規(guī)定,在銀行無法證明客戶信息屬于客戶專有前,這些電子簽名是不可靠的。
三、對(duì)策及建議
(一)加快個(gè)人信息保護(hù)的法制建設(shè)
專業(yè)立法方面。首先,立法部門應(yīng)盡快制定專門的個(gè)人信息保護(hù)法,全面規(guī)范個(gè)人信息的收集、存儲(chǔ)、處理和分析等行為。必須明確個(gè)人信息主體的權(quán)利、信息管理者的義務(wù)、信息監(jiān)管部門及其職責(zé),嚴(yán)格控制個(gè)人信息的跨境使用,確定侵害個(gè)人信息的法律責(zé)任與訴訟程序。其次,法律應(yīng)設(shè)定最低的損害賠償標(biāo)準(zhǔn),并在舉證責(zé)任分配及舉證責(zé)任能力賦予上向處于弱勢(shì)地位的受害者傾斜,從而使其得到合理的賠償,使泄露者、買賣者的違法成本高于收益,從根本上威懾、遏制盜賣個(gè)人信息的行為。最后,立法應(yīng)明確除了泄露、買賣個(gè)人信息外,若因機(jī)構(gòu)丟失客戶信息造成客戶的重大損失或侵權(quán),機(jī)構(gòu)需要負(fù)民事責(zé)任,負(fù)責(zé)賠償。
監(jiān)管法規(guī)方面。首先,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快出臺(tái)客戶信息保護(hù)的監(jiān)管法規(guī),督促銀行履行客戶信息的保密義務(wù),制定“最小授權(quán)、最小知悉范圍、最小信息量”的客戶信息使用原則,明確內(nèi)部的客戶信息管理部門。其次,參考國際研究成果,結(jié)合我國實(shí)際情況,專項(xiàng)研究個(gè)人信息保護(hù)技術(shù)手段,提出個(gè)人信息保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)體系框架,通過抽樣測(cè)試和銀行試點(diǎn)等方式,制定關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。最后,應(yīng)建立行業(yè)涉信人員從業(yè)資格機(jī)制,簽訂涉信人員保密協(xié)議,進(jìn)一步探索個(gè)人信息保護(hù)的分擔(dān)方式。明確銀行對(duì)其內(nèi)部人員、第三方合作人員或機(jī)構(gòu)的盜賣、丟失客戶信息的行為負(fù)有同樣的責(zé)任。
(二)實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)自主可控,提高整體安全水平
國產(chǎn)化方面。首先,在國家戰(zhàn)略層面上建立信息技術(shù)國產(chǎn)化體系,加大對(duì)國產(chǎn)技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈的政策傾斜,引導(dǎo)其逐漸發(fā)展成為具備支持能力的高端產(chǎn)業(yè)鏈,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)備。其次,加快研制具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的、可靠的國產(chǎn)技術(shù)專利,大力推廣國產(chǎn)化技術(shù)在國際上的認(rèn)可度,營造適宜的國際環(huán)境。最后,在頂層設(shè)計(jì)的框架下,行業(yè)主管部門協(xié)調(diào)相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門,依靠國有商業(yè)銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì),選擇可行的重點(diǎn)突破領(lǐng)域,通過開展檢測(cè)驗(yàn)證、試點(diǎn)等前置任務(wù),積累經(jīng)驗(yàn),在銀行核心技術(shù)領(lǐng)域逐步推廣國產(chǎn)化。
技術(shù)規(guī)范方面。首先,制定銀行客戶信息保護(hù)的專業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),明確客戶信息,特別是跨境使用的客戶信息在收集、存儲(chǔ)、處理和分析的環(huán)節(jié)中,最低安全標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)手段和配置參數(shù)。其次,對(duì)于通過自建系統(tǒng)發(fā)放客戶電子簽名證書的銀行,督促、指導(dǎo)其根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),開展足以證明所發(fā)放的電子簽名是可靠的整改。最后,引導(dǎo)所有銀行選取實(shí)力雄厚、技術(shù)成熟、服務(wù)規(guī)范的第三方合作機(jī)構(gòu)。
(三)開展銀行客戶信息的環(huán)境建設(shè)工作