導(dǎo)語：如何才能寫好一篇反洗錢培訓(xùn)總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

反洗錢工作是銀行工作的一個(gè)較為重要的部分，我們經(jīng)常能夠看到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前都懸掛著反洗錢的橫幅，反洗錢對(duì)于國計(jì)民生和國家穩(wěn)定有著十分重要的意義，尤其是對(duì)于貪污受賄等國家財(cái)產(chǎn)流失的惡性案件，反洗錢活動(dòng)的開展能夠有效遏制這些案件的發(fā)生，使國家的損失降到最低。下面就讓小編帶你去看看反洗錢活動(dòng)宣傳總結(jié)報(bào)告范文5篇，希望對(duì)你有所幫助吧

反洗錢總結(jié)報(bào)告1為了深入貫徹落實(shí)人民銀行天津分行關(guān)于開展反洗錢宣傳月活動(dòng)的工作部署，持續(xù)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，嚴(yán)厲打擊各種如涉毒、貪污等不法洗錢活動(dòng)，保證社會(huì)安定和商業(yè)銀行聲譽(yù)，并向公眾宣傳反洗錢的重要性，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)。上級(jí)向我行傳達(dá)了《關(guān)于開展反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》，我行開展了反洗錢宣傳月活動(dòng)。

我行在接到上級(jí)通知后，高度重視此事件，迅速成立了反洗錢宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，集中負(fù)責(zé)組織反洗錢宣傳月活動(dòng)。小組成立后利用晨會(huì)時(shí)間積極實(shí)施反洗錢宣傳準(zhǔn)備工作，向二級(jí)支行相關(guān)宣傳資料，要求其深入學(xué)習(xí)該類資料。在準(zhǔn)備階段，我行還統(tǒng)一定制了《反洗錢法》的宣傳條幅，將總行的宣傳手冊(cè)按時(shí)下發(fā)到支行，要求各支行也成立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)循環(huán)播放相關(guān)宣傳標(biāo)語。

____年5月，我行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅，向客戶及社會(huì)公眾發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊(cè)，開始進(jìn)行反洗錢法宣傳月活動(dòng)。同時(shí)，支行反洗錢宣傳小組對(duì)各支行開展反洗錢法宣傳活動(dòng)情況進(jìn)行抽查。天津農(nóng)商行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)給予我行反洗錢法宣傳月活動(dòng)大力支持和關(guān)懷，在宣傳月活動(dòng)開展的期間通過多次指導(dǎo)我們工作，____年11月19日我支行風(fēng)險(xiǎn)管理?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽焙陀擋糠聰辭∽樵諢餼儺辛艘懷〈笮偷姆聰辭疃?，本次户外仿斵o疃饕竅?鎮(zhèn)附近街區(qū)居民進(jìn)行一次反洗錢教育宣傳，加強(qiáng)居民反洗錢意識(shí)，普及反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)。重點(diǎn)面向公眾宣傳反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)、公民反洗錢義務(wù)、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、打擊洗錢犯罪活動(dòng)、商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營與反洗錢工作的重要意義等。工作人員分批在人流量大的街區(qū)派發(fā)宣傳資料，形成宣傳輻射效應(yīng)。宣傳當(dāng)天，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)親臨我行營業(yè)部宣傳現(xiàn)場(chǎng)，和營業(yè)部宣傳小組人員一起在營業(yè)部營業(yè)場(chǎng)所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊(cè)，向過往公眾宣傳反洗錢知識(shí)，使廣大群眾了解洗錢的危害，呼吁社會(huì)公眾自覺加入到反洗錢行列，活動(dòng)中為過往群眾提供咨詢150人次，發(fā)放反洗錢宣傳手冊(cè)260冊(cè)，其他宣傳資料420張。

在反洗錢法宣傳月開展過程中，我行各支行積極動(dòng)員一切可以動(dòng)用的人力，利用豐富多樣的宣傳方式全力進(jìn)行反洗錢法的宣傳。如我行行利用優(yōu)越的地理位置，利用農(nóng)村村民農(nóng)閑趕集的時(shí)間，在支行門前擺放反洗錢宣傳臺(tái)，為過往村民提供反洗錢咨詢服務(wù);發(fā)放宣傳資料400余份，認(rèn)真向公眾解答洗錢的概念，反洗錢的作用及意義，銀行提供金融服務(wù)時(shí)客戶需要提供的身份證明，以及銀行依法保護(hù)客戶個(gè)人隱私的義務(wù)，使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會(huì)職責(zé);在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“反洗錢宣傳咨詢專柜”，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)特色，近期農(nóng)業(yè)購銷現(xiàn)金業(yè)務(wù)頻繁的特點(diǎn)，及時(shí)向廣大社區(qū)居民進(jìn)行宣傳，提高客戶和社會(huì)公眾反洗錢意識(shí);有些支行不但在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外進(jìn)行宣傳，而且還在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公共區(qū)域開展宣傳。如我行營業(yè)部、支行等都在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公共區(qū)域布置宣傳臺(tái)，向來行辦理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行宣傳;支行根據(jù)本行客戶特點(diǎn)，以個(gè)體經(jīng)營者、企業(yè)單位人員為主要宣傳對(duì)象，走進(jìn)企業(yè)和社區(qū)進(jìn)行宣傳，提高廣大企業(yè)從業(yè)人員和普通市民的反洗錢意識(shí)，同時(shí)利用上門營銷這一工作特征，積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法。

在反洗錢法宣傳月活動(dòng)結(jié)束后，我行下屬各支行對(duì)反洗錢活動(dòng)均作出宣傳總結(jié)，并拍攝照片，在今后的工作中還要深入學(xué)習(xí)反洗錢法，把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)長(zhǎng)期工作來抓。通過此次《反洗錢法》宣傳月活動(dòng)，我行全行職工深入學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》，了解了反洗錢法的重要地位和意義，熟悉了反洗錢法的主要內(nèi)容及洗錢的手段、特征、危害，更加明確了我行在反洗錢工作中的職責(zé)和義務(wù)。在《反洗錢法》宣傳月活動(dòng)，我行所屬的17個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置統(tǒng)一懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在36個(gè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏上循環(huán)播放宣傳標(biāo)語，向客戶和社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊(cè)進(jìn)行宣傳，使宣傳活動(dòng)形成了一定的聲勢(shì)，取得了良好的效果，促進(jìn)了我行反洗錢工作的開展，提高了社會(huì)群眾對(duì)反洗錢知識(shí)的認(rèn)識(shí)和了解，為《反洗錢法》的實(shí)施打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

反洗錢總結(jié)報(bào)告2根據(jù)公司下發(fā)的《關(guān)于做好2009年反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》(東證合規(guī)內(nèi)審字【2009】第36號(hào))文件要求，我部在2009年11月積極響應(yīng)公司“反洗錢宣傳月”的活動(dòng)安排和號(hào)召，有針對(duì)性開展了系列反洗錢宣傳教育活動(dòng)，并對(duì)員工開展了反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，揚(yáng)青春智慧，爭(zhēng)文明先鋒!現(xiàn)將我部2009年反洗錢宣傳月活動(dòng)情況總結(jié)如下：

一、員工培訓(xùn)

1、我部于10月16日下午4：00-5：30對(duì)全體員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容以《反洗錢26問》為主，通過培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了全體員工反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)和合規(guī)意識(shí)。

2、根據(jù)公司要求，我部全體員工包括渠道人員在內(nèi)54人，都參加了反洗錢知識(shí)考試，通過考試進(jìn)一步鞏固了員工的反洗錢知識(shí)。

(注：經(jīng)了解，全體員工都通過考試。)

二、開展對(duì)外宣傳活動(dòng)

(一)、營業(yè)部場(chǎng)內(nèi)宣傳 自2007年反洗錢宣傳活動(dòng)以來，我部常年在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語橫幅，內(nèi)容為：“預(yù)防洗錢犯罪維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定”，設(shè)置反洗錢舉報(bào)電話牌匾，在資料架擺放反洗錢宣傳手冊(cè)，在投資者園地設(shè)置反洗錢知識(shí)專欄。

(二)、場(chǎng)外宣傳情況09年反洗錢宣傳活動(dòng)，我部打破以往的宣傳形式，結(jié)合新股民培訓(xùn)、投資報(bào)告會(huì)、高端客戶座談會(huì)、打擊非法證券活動(dòng)，聯(lián)合將反洗錢知識(shí)對(duì)投資者進(jìn)行宣傳教育，大大提高了宣傳的效果。

1、于10月17日晚上7點(diǎn)半在我部交易大廳舉辦反洗錢知識(shí)講座。

講座內(nèi)容有我部自己制作的反洗錢PPT，就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了詳細(xì)的介紹，同時(shí)還聯(lián)系日常工作情況同客戶就有關(guān)反洗錢的規(guī)定做了交流，最后著重就證券行業(yè)反洗錢的規(guī)定向客戶做了一番介紹。客戶事后反映，他們一些人沒有想到生活中有這么多的事情和規(guī)定是同反洗錢有關(guān)，表示受益良多。

2、于10月18日晚上8點(diǎn)，我部在橫瀝鎮(zhèn)新世紀(jì)華庭會(huì)所舉辦了一場(chǎng)小區(qū)反洗錢宣傳活動(dòng)。

我部邀請(qǐng)一些橫瀝地區(qū)的客戶，包括一些老客戶和新開戶的客戶，加上新世紀(jì)華庭的部分住戶和廣發(fā)銀行橫瀝支行的部分客戶，共同進(jìn)行了市場(chǎng)行情研討會(huì)、客戶交流會(huì)和反洗錢知識(shí)宣傳教育。會(huì)場(chǎng)的前半部分，我部特別就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了介紹，客戶事后都反映這部分的內(nèi)容豐富而又實(shí)用。

3、除了對(duì)營業(yè)部客戶和特定地點(diǎn)客戶外，我部還向常平鎮(zhèn)的公眾客戶做了一次反洗錢的宣傳推廣活動(dòng)。

10月19日下午3點(diǎn)半-6點(diǎn)半，我部在人流量密集的天虹商場(chǎng)門口舉辦了一場(chǎng)宣傳活動(dòng)，員工積極向路人派發(fā)反洗錢宣傳單張，并向有興趣的客人就有關(guān)事項(xiàng)作相關(guān)的講解;還有部分同事帶上這些資料，向商場(chǎng)內(nèi)部的人員和客戶派發(fā)，通過這次活動(dòng)，我部一方面向社會(huì)人士宣傳了反洗錢的重要性，另一方面又樹立了良好的企業(yè)形象。

三、反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作在今后的工作中我部將嚴(yán)格按照人民銀行和總公司的要求，切實(shí)做好反洗錢工作，在業(yè)務(wù)過程中加強(qiáng)監(jiān)督，同時(shí)更大范圍更深入地開展反洗錢宣傳，打擊一切不法洗錢犯罪活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)證券業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，讓青春在崗位上閃光!

反洗錢總結(jié)報(bào)告3為貫徹落實(shí)總行《____銀行2020年反洗錢宣傳月活動(dòng)方案》，同時(shí)進(jìn)一步提高社會(huì)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，普及反洗錢知識(shí)。____銀行三河支行特開展反洗錢宣傳活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)總結(jié)如下：

(一)采用LED屏循環(huán)滾動(dòng)播放反洗錢標(biāo)語，如：點(diǎn)滴行動(dòng)，助力反洗錢”、“打擊洗錢，人人有責(zé)”、“警惕身邊的洗錢陷阱，遠(yuǎn)離犯罪”宣傳洗錢危害，倡導(dǎo)廣大群眾遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

(二)采用橫幅、發(fā)放宣傳頁等形式開展活動(dòng)。在活動(dòng)期間，我支行三河周邊各村設(shè)點(diǎn)宣傳，向往來客戶發(fā)放宣傳折頁，對(duì)群眾講解反洗錢基本常識(shí)：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識(shí)別應(yīng)具備什么條件等;與此同時(shí)，我行結(jié)合工作實(shí)際，利用晨會(huì)開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢理論水平及業(yè)務(wù)能力。

(三)最后，我行員工通過在微信中推送相關(guān)鏈接，并讓親朋好友積極轉(zhuǎn)發(fā)，通過這樣的方式進(jìn)行宣傳。畢竟現(xiàn)在大多數(shù)人最長(zhǎng)活動(dòng)的地方是朋友圈，利用媒體傳播的形式進(jìn)行宣傳，能夠保證宣傳普及工作的覆蓋面和觸達(dá)率，同時(shí)，由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)反洗錢知識(shí)咨詢，向客戶提供反洗錢業(yè)務(wù)咨詢，在營業(yè)廳宣傳欄擺放宣傳頁、宣傳冊(cè)等，方便客戶了解反洗錢工作的相關(guān)知識(shí)，這樣可以高效快速的達(dá)到宣傳目的。

通過此次“反洗錢宣傳月”宣傳活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我行員工對(duì)反洗錢義務(wù)工作的認(rèn)識(shí);同時(shí)也提高了廣大社會(huì)群體的法律意識(shí)，為我行進(jìn)一步開展反洗錢工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

反洗錢總結(jié)報(bào)告4為進(jìn)一步提高全社會(huì)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，營造良好的反洗錢社會(huì)氛圍，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，加大對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范和打擊力度，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，按照上級(jí)行及人民銀行《關(guān)于開展反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》要求，2014年10月份，我行認(rèn)真開展反洗錢宣傳系列活動(dòng)，推動(dòng)了反洗錢工作的有效開展?，F(xiàn)將宣傳活動(dòng)情況總結(jié)如下：

一、精心組織，推動(dòng)宣傳活動(dòng)的開展。我行成立了以主管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，反洗錢辦公室及各反洗錢專業(yè)小組負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，要求各支行也要相應(yīng)成立宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢的組織推動(dòng)、協(xié)調(diào)等工作，確保宣傳活動(dòng)正常有序開展。

二、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢工作水平。一是積極參加人行組織的反洗錢培訓(xùn)。2014年10月10-12日，____人民銀行在____市舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，主講人為人民銀行____中心支行______科長(zhǎng)，主題為：“反洗錢監(jiān)管轉(zhuǎn)型下的可疑交易分析與識(shí)別”，主要內(nèi)容有：一是人民銀行反洗錢監(jiān)管由“合規(guī)監(jiān)管”向“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變;二是結(jié)合案例介紹五類洗錢犯罪交易特點(diǎn);三是介紹刑法關(guān)于洗錢性質(zhì)罪名的規(guī)定。我行反洗錢辦負(fù)責(zé)人、兼管員以及城區(qū)各支行反洗錢兼管員共16人參加了培訓(xùn)。二是要求各支行、網(wǎng)點(diǎn)采取多種方式利用班后和晨會(huì)時(shí)間組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的相關(guān)知識(shí)，做好對(duì)反洗錢管理人員和專、兼職崗位人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)反洗錢法律法規(guī)、操作流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、客戶身份識(shí)別、可疑交易人工甄別等內(nèi)容。通過培訓(xùn)提高反洗錢崗位人員的反洗錢責(zé)任觀念，提高業(yè)務(wù)人員識(shí)別、報(bào)告可疑交易的能力和員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升全行員工參與遏制、打擊洗錢犯罪的積極性，有效推進(jìn)全行打擊反洗錢犯罪活動(dòng)的順利開展。

三、加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)社會(huì)反洗錢意識(shí)。按照人民銀行、上級(jí)行的統(tǒng)一部署，積極做好反洗錢宣傳工作。一是各網(wǎng)點(diǎn)利用電子宣傳欄播放反洗錢、禁毒宣傳標(biāo)語各1條，共78條。二是柜臺(tái)擺放_(tái)___人民銀行印制的《貫徹法制法，預(yù)防洗錢犯罪》等宣傳折頁2160份(其中城區(qū)行920份)。三是積極開展上街宣傳。____行反洗錢辦公室負(fù)責(zé)人及兼管員，參加了人民銀行____市中心支行組織的以“貫穿執(zhí)行反洗錢法規(guī)，預(yù)防監(jiān)控洗錢犯罪活動(dòng)”為主題的上街集中宣傳活動(dòng)。該宣傳活動(dòng)在____市____廣場(chǎng)舉行，我行參與了分發(fā)反洗錢宣傳資料和咨詢活動(dòng);____支行等15個(gè)非城區(qū)支行參與了當(dāng)?shù)厝诵薪M織的上街宣傳活動(dòng)。

此次宣傳，通過跑馬燈滾動(dòng)播放或懸掛反洗錢宣傳條幅、宣傳標(biāo)語、電子屏滾動(dòng)播放反洗錢和防范恐怖融資的知識(shí)、放置宣傳牌、設(shè)立反洗錢咨詢臺(tái)、向社會(huì)公開舉報(bào)電話和郵箱、上街宣傳活動(dòng)等多種宣傳方式，將反洗錢信息深入、有效地傳達(dá)給社會(huì)公眾，讓社會(huì)公眾進(jìn)一步了解反洗錢工作的重要性，提高社會(huì)公眾的法律意識(shí)和對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知度，營造了良好的反洗錢社會(huì)氛圍，使廣大群眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作有了正確的理解，得到了廣大客戶的理解和支持。

反洗錢總結(jié)報(bào)告5自開展反洗錢工作以來，____銀行在人民銀行和行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、幫助下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和____銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，

在培訓(xùn)和宣傳相結(jié)合的同時(shí)不斷提升____銀行員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，切實(shí)履行反洗錢業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢工作水平。

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎(chǔ)。

為切實(shí)保證反洗錢各項(xiàng)工作順利開展，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，主管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，

領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，各支行相應(yīng)成立了由支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

根據(jù)人行的工作要求，結(jié)合____銀行的實(shí)際情況，制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。

二、整章建制，健全和完善內(nèi)控機(jī)制，為反洗錢工作提供制度支持。

建立健全反洗錢的相關(guān)制度，一是制定并下發(fā)了《____銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作安排》《____銀行反洗錢業(yè)務(wù)制度匯編》。

1、進(jìn)一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到分支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向上級(jí)行有關(guān)部門報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，限度地提高反洗錢工作效率。

2、要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，嚴(yán)格按照“業(yè)務(wù)創(chuàng)新，科技支撐”的有關(guān)要求，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則，將反洗錢工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化。

三、嚴(yán)格培訓(xùn)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，為反洗錢工作順利開展提供人員保障。

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和順利開展，____銀行從以下幾方面著手進(jìn)行：

1、深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。

提高管理人員特別是分支行會(huì)計(jì)主管的覺悟和反洗錢知識(shí)的積累，為反洗錢工作的順利開展，做好準(zhǔn)備。

2、建立了支行反洗錢培訓(xùn)登記簿專門用于登記反洗錢內(nèi)容的培訓(xùn)記錄。

同時(shí)邀請(qǐng)有關(guān)專業(yè)人員來行進(jìn)行專題培訓(xùn)，近三年來自主培訓(xùn)及結(jié)合外聘人員培訓(xùn)共計(jì)30場(chǎng)次接受培訓(xùn)人員近600人次。

篇2

一、高度重視，及時(shí)部署

為確保反洗錢宣傳活動(dòng)的有序進(jìn)行，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的反洗錢宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組員為各部門中層干部及文化街支行的相關(guān)工作人員，同時(shí)要求相關(guān)部門狠抓落實(shí)，加強(qiáng)員工的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)。

二、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作能力

   為了更好的服務(wù)反洗錢宣傳，我行以此為契機(jī)，從基本的反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，有針對(duì)性的組織員工進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)專項(xiàng)培訓(xùn)，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行深入分析，提高員工反洗錢工作素質(zhì)。

 三、充分利用宣傳資源，落實(shí)日常宣傳工作

 利用電子屏顯示、營業(yè)大廳、柜面服務(wù)、客戶調(diào)查等便利條件，在營業(yè)大廳擺放宣傳資料、張貼宣傳畫、向客戶發(fā)放宣傳材料，為取得更好的宣傳效果，反洗錢宣傳內(nèi)容豐富。

   （一）宣傳公眾在辦理金融業(yè)務(wù)中應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)，提高公民應(yīng)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別工作，杜絕出售、出租、出借證件、銀行卡及賬戶等違法違規(guī)行為，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

    （二）加強(qiáng)對(duì)已曝光的網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢、非法網(wǎng)絡(luò)集資、電信詐騙和地下錢莊匯款等網(wǎng)絡(luò)相關(guān)犯罪活動(dòng)的基本手法與特征的宣傳學(xué)習(xí)，提高公眾自身金融信息的保密意識(shí)，免受不明信息的誤導(dǎo)，堅(jiān)決預(yù)防電信詐騙“四不原則”和“八個(gè)凡是”，保護(hù)自身合法權(quán)益。   

（三）在電子屏不間斷顯示反洗錢宣傳標(biāo)語，在營業(yè)大廳放置反洗錢宣傳資料向客戶發(fā)放，宣傳反洗錢知識(shí)，提醒客戶防范和遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)。

四、積極參加“反洗錢街區(qū)宣傳日”活動(dòng)

    9月16日我行由楊鴻禮行長(zhǎng)帶領(lǐng)5名業(yè)務(wù)骨干積極參加人行組織的“反洗錢街區(qū)宣傳月”集中宣傳活動(dòng)。本次宣傳活動(dòng)以“預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全”為主題，在固原市原州區(qū)地下廣場(chǎng)懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展板，向群眾發(fā)放宣傳資料，現(xiàn)場(chǎng)解答公眾咨詢。向客戶介紹反洗錢的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)就《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)客戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》中客戶身份識(shí)別及開戶管理等內(nèi)容向客戶進(jìn)行詳細(xì)宣傳解讀，引導(dǎo)客戶主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別，遠(yuǎn)離洗錢。通過此次宣傳活動(dòng)，使廣大群眾對(duì)“洗錢”的涵義內(nèi)容更進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到洗錢對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

五、取得的實(shí)際效果

通過此次反洗錢宣傳，一是提高了我行工作人員對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)水平，提高了反洗錢工作人員對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，使員工進(jìn)一步明確洗錢對(duì)國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的嚴(yán)重后果，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)力。二是使廣大客戶對(duì)反洗錢的認(rèn)知度增強(qiáng)，通過宣傳活動(dòng)，不僅提高了社會(huì)公眾對(duì)洗錢危害性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提升了我行的社會(huì)形象。

篇3

我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng)，XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《**人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《**省XXXX反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問等。在11月“**省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我XX成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日XX分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體

職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

（二）、繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。

篇4

反洗錢義務(wù)有法可依

為有效遏制國內(nèi)日益突出的洗錢活動(dòng)及其上游犯罪活動(dòng)，我國于2007年1月1日頒布實(shí)施了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》），它以基本法律的形式明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。作為主要的反洗錢義務(wù)主體，商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)主要體現(xiàn)在客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度等三大制度的建立和落實(shí)上。同時(shí)，人民銀行作為反洗錢的行政主管部門，也先后出臺(tái)了一系列的規(guī)定、辦法，詳細(xì)闡述了對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行三大反洗錢義務(wù)的具體要求。

商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)遇瓶頸

目前，我國商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)中主要存在以下問題。

第一，反洗錢組織機(jī)構(gòu)沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。依據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，雖然各商業(yè)銀行大都指定了負(fù)責(zé)反洗錢工作的部門，但此內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)大多為兼職部門，工作職責(zé)也只是停留在對(duì)相關(guān)反洗錢文件的制定、轉(zhuǎn)發(fā)，大額、可疑交易的匯總報(bào)送上，日常缺乏對(duì)反洗錢工作的監(jiān)督檢查，對(duì)反洗錢工作掌控不足，對(duì)反洗錢工作存在的問題更是少有問津，沒有真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

第二，內(nèi)控制度流于形式?！斗聪村X法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，但實(shí)際上大部分商業(yè)銀行制定內(nèi)控制度的初衷只是應(yīng)付行政監(jiān)管，僅僅是轉(zhuǎn)發(fā)了人民銀行相關(guān)反洗錢規(guī)定及管理辦法，或是籠統(tǒng)規(guī)定了與客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢三大制度有關(guān)的點(diǎn)，并沒有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告內(nèi)控制度體系，所謂的內(nèi)控制度注重的是形式上的合規(guī)，只是體現(xiàn)在紙面上，可操作性較弱，并沒有真正發(fā)揮作用。

第三，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位?？蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢預(yù)防的第一道關(guān)口，犯罪所得在進(jìn)入交易領(lǐng)域之初，商業(yè)銀行便建立了客戶身份與資金、交易的對(duì)應(yīng)關(guān)系，從而為今后辨別資金的真實(shí)性質(zhì)、交易的真實(shí)目的、追查實(shí)際所有人和受益人提供真實(shí)可靠的信息資料。因此，該制度的執(zhí)行情況直接關(guān)系到反洗錢工作的成敗，是商業(yè)銀行反洗錢工作中最為重要的一環(huán)。但目前該環(huán)節(jié)也是存在問題最多的環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)為：一是為自然人客戶開立賬戶時(shí)，未通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，不實(shí)名開戶情況時(shí)有發(fā)生；二是對(duì)人疏于身份識(shí)別，主要表現(xiàn)為人代辦開戶、大額存取現(xiàn)時(shí)，交易記錄中不體現(xiàn)人，不登記人身份信息，未按規(guī)定對(duì)實(shí)際控制人進(jìn)行身份識(shí)別；三是在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施存在難點(diǎn)，如業(yè)務(wù)存續(xù)期間，由于大部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)無身份證件有效期限的記載，也就無法及時(shí)提取失效證件情況，更做不到及時(shí)提示客戶更新資料信息。

第四，客戶身份資料和交易記錄保存不夠完整。為更好地對(duì)大額和可疑交易信息進(jìn)行分析，同時(shí)確保司法部門對(duì)洗錢活動(dòng)的偵查和取證工作順利開展，反洗錢法賦予金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的義務(wù)，商業(yè)銀行在該項(xiàng)義務(wù)的履行方面存在一些問題，主要表現(xiàn)為：一是開立賬戶時(shí)未留存客戶身份證件復(fù)印件或影印件，此問題在工資等批量開戶時(shí)多發(fā)；二是客戶身份基本信息登記不全。如自然人客戶開立賬戶時(shí)沒有留存客戶的聯(lián)系方式、職業(yè)、住所或工作單位地址等信息；三是工作疏忽丟失業(yè)務(wù)憑證，交易記錄不完整的情況也偶有發(fā)生。

第五，可疑交易報(bào)告的質(zhì)量有待于提高。大部分商業(yè)銀行開發(fā)了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，以完成對(duì)大額交易和可疑交易的報(bào)告。一方面由于大額交易全部為量化條件，系統(tǒng)基本能滿足自動(dòng)提取數(shù)據(jù)報(bào)送的要求；但另一方面由于可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)幾乎都是定性的，所以在對(duì)可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)程序化設(shè)計(jì)時(shí)難免會(huì)出現(xiàn)缺陷，比如，系統(tǒng)只能監(jiān)測(cè)客戶的交易量和交易頻率，而無法監(jiān)測(cè)到客戶資金的性質(zhì)和流向等，這就需要反洗錢業(yè)務(wù)人員進(jìn)行主觀分析，以彌補(bǔ)系統(tǒng)判斷的不足。而實(shí)際上商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)往往過分依賴監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，系統(tǒng)提取什么數(shù)據(jù)就報(bào)送什么數(shù)據(jù)，對(duì)客戶的交易缺乏相應(yīng)的主觀分析，這就使得報(bào)送的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高、有效性不強(qiáng)。

商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)為何遇瓶頸

當(dāng)前商業(yè)銀行在開展反洗錢工作過程中遇到瓶頸，究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：

第一，銀行業(yè)無序競(jìng)爭(zhēng)形成不利于反洗錢的工作環(huán)境。銀行同業(yè)間為追求自身利益，一定程度上存在無序競(jìng)爭(zhēng)，在反洗錢領(lǐng)域也不例外，例如，自存款實(shí)名制實(shí)施以來，許多商業(yè)銀行在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子洗錢提供了可乘之機(jī)；再如工資業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使得部分商業(yè)銀行通過不要求客戶提供身份證件的妥協(xié)方式爭(zhēng)得業(yè)務(wù)。各類無序競(jìng)爭(zhēng)情況的存在，使得銀行經(jīng)營者普遍形成了“誰嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度，誰就可能失去客戶”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而形成了大部分銀行機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢積極性不高而被動(dòng)應(yīng)付，甚至對(duì)客戶讓步妥協(xié)主動(dòng)違規(guī)的不良工作環(huán)境，這非常不利于反洗錢工作的開展，而且容易造成惡性循環(huán)。

第二，對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不夠，存在麻痹大意思想。目前，無論是銀行管理者還是柜面操作人員，均存在對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不足的情況，普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)離自己很遙遠(yuǎn)，沒必要下大力氣進(jìn)行防范，否則會(huì)失去大量客戶，而且存在僥幸心理，認(rèn)為偶爾的不按規(guī)定執(zhí)行，也不會(huì)真正涉及到洗錢活動(dòng)，不會(huì)形成實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)。因此，往往在實(shí)際工作中，睜一只眼、閉一只眼，對(duì)反洗錢工作反應(yīng)麻木。

第三，反洗錢宣傳不夠，客戶難認(rèn)同。由于宣傳不夠深入和廣泛，社會(huì)公眾對(duì)洗錢和反洗錢的認(rèn)知度很低，甚至毫不知曉，導(dǎo)致商業(yè)銀行在按規(guī)定核對(duì)客戶的身份證件時(shí)，得不到客戶的支持與配合，再加上國民往往不習(xí)慣隨身攜帶身份證件，更是加大了反洗錢工作的阻力與難度。

第四，反洗錢專業(yè)人員欠缺。反洗錢工作需要一批反洗錢專業(yè)人員，能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、判斷。但由于我國反洗錢工作起步較晚，大部分商業(yè)銀行只是象征性地對(duì)員工進(jìn)行了培訓(xùn)，而一線臨柜人員對(duì)反洗錢知識(shí)更是了解甚少，反洗錢概念比較模糊，甚至不能說出大額支付交易、可疑支付交易類型中的任何一項(xiàng)情形，無法對(duì)客戶開展反洗錢宣傳工作，更談不上對(duì)可疑交易的分析判別。

第五，相應(yīng)系統(tǒng)無法適應(yīng)反洗錢工作的要求。反洗錢工作對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)化提出了更高的要求，部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)無法滿足工作要求，如部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，無法實(shí)現(xiàn)客戶身份證件有效期的錄入，這就使得客戶基本信息的系統(tǒng)記錄不完整，有待于進(jìn)一步優(yōu)化；針對(duì)大額交易及可疑交易報(bào)告要求，大部分商業(yè)銀行均已開發(fā)相應(yīng)的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了電子監(jiān)測(cè)，但大多為半自動(dòng)狀態(tài)，還需人工干預(yù)補(bǔ)錄，系統(tǒng)智能化水平不高，尤其在可疑交易判別報(bào)告方面，更需要進(jìn)一步改進(jìn)完善。

商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)瓶頸有待突破

商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)，應(yīng)注重在以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善。

第一，加強(qiáng)行政監(jiān)管，凈化反洗錢工作環(huán)境。為凈化反洗錢工作環(huán)境，建議反洗錢行政主管部門加大對(duì)商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)情況的檢查力度。一方面，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題要按規(guī)定從重處罰，增大商業(yè)銀行不履行反洗錢義務(wù)的成本，使其不敢違規(guī)；另一方面，設(shè)立專項(xiàng)基金用于補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)在反洗錢工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，提高商業(yè)銀行開展反洗錢工作的積級(jí)性。

第二，轉(zhuǎn)變思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的主動(dòng)性。商業(yè)銀行要多層次、多形式地開展反洗錢知識(shí)培訓(xùn)和宣傳，一是要讓社會(huì)各界更全面地了解反洗錢知識(shí)，認(rèn)識(shí)洗錢活動(dòng)的社會(huì)危害性，理解支持配合反洗錢工作；二是要使各級(jí)管理者能夠深切認(rèn)識(shí)到洗錢對(duì)于商業(yè)銀行的聲譽(yù)和生存發(fā)展帶來的負(fù)面效應(yīng)，從而能夠正確處理反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，對(duì)于反洗錢工作認(rèn)真對(duì)待，變被動(dòng)應(yīng)付為主動(dòng)作為；三要增強(qiáng)基層反洗錢工作人員的責(zé)任感、使命感、緊迫感，提高其自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)。

第三，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。反洗錢內(nèi)控機(jī)制不健全，是反洗錢義務(wù)得不到有效落實(shí)的重要原因，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合涉及洗錢的各個(gè)流通環(huán)節(jié)，圍繞客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，建立起完整統(tǒng)一的反洗錢內(nèi)部控制制度，并將其納入到商業(yè)銀行整體內(nèi)控制度管理體系中。使其在履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任與自身利益的雙贏。并要做好日常檢查工作，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和糾正問題，持續(xù)改進(jìn)，確保各項(xiàng)反洗錢措施落實(shí)到位。

篇5

關(guān)鍵詞：反洗錢；英國；啟示

中圖分類號(hào)：F831　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-1428(2009)09-0062-03

金融服務(wù)業(yè)是英國經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，但金融業(yè)的高度發(fā)達(dá)也使英國成為了洗錢分子“理想”的洗錢中心。據(jù)FATF的統(tǒng)計(jì)，每年在英國發(fā)生的洗錢數(shù)額高達(dá)250億英鎊。為了有效地打擊和預(yù)防日益嚴(yán)重的洗錢活動(dòng)，英國不僅最早對(duì)洗錢行為進(jìn)行法律規(guī)制，而且采取了較其他國家更為嚴(yán)厲和完善的一整套反洗錢措施。

一、英國反洗錢概況

(一)英國反洗錢法律規(guī)范體系

英國反洗錢法律規(guī)范可分為四個(gè)層次：?jiǎn)涡蟹?、行政?guī)章、官方監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)指導(dǎo)。

1、由議會(huì)制定的反洗錢單行法律：(1)《2002年犯罪收益法》(Proceeds of Crime Act 2002)，該法對(duì)先前的英國反洗錢法律進(jìn)行了合并和拓展，涵蓋了所有的犯罪財(cái)產(chǎn)，并設(shè)立了不披露罪和泄密罪；(2)《2000年反恐法》、《2001年反恐法》、《2005年反恐法》和《2008年反恐法》。

2、根據(jù)法律授權(quán)由政府機(jī)關(guān)(主要是財(cái)政部)制定的反洗錢行政規(guī)章，即《2007年反洗錢條例》，該條例廢止了1993、2001年和2003年的條例。主要變化體現(xiàn)在適用范圍、客戶盡職調(diào)查、記錄保存、內(nèi)部政策和程序、監(jiān)管等六個(gè)方面。

3、由英國金融監(jiān)管局(FSA)制定的反洗錢規(guī)則手冊(cè)。

為指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)，金融監(jiān)管局頒布了一系列監(jiān)管手冊(cè)。其中，《反洗錢規(guī)則手冊(cè)》(ML)要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立有效的反洗錢內(nèi)控制度并有專人負(fù)責(zé)?！吨付▽Ｈ瞬僮饕?guī)則和原則手冊(cè)》(APER)原則5要求指定專人采取合理措施確保其內(nèi)控制度有效實(shí)施；《業(yè)務(wù)原則手冊(cè)》(PRIN)原則3要求建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；《高級(jí)管理人員內(nèi)控手冊(cè)》(SYSC)第2、3章對(duì)高級(jí)管理人員的責(zé)任和內(nèi)控制度提出了具體的要求，高級(jí)管理人員應(yīng)注重控制風(fēng)險(xiǎn)，特別是在反洗錢領(lǐng)域。

4、由行業(yè)自律組織制定的反洗錢指南。

1990年12月，英國16個(gè)負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)的行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起成立了聯(lián)合反洗錢指導(dǎo)小組(JILSG)，該小組了《英國金融服務(wù)業(yè)反洗錢操作指南》，并多次進(jìn)行修訂。指南屬于業(yè)內(nèi)人士與法律專家對(duì)法律的解釋，有著行業(yè)指導(dǎo)作用，雖然不具有法律強(qiáng)制力，然而它在法官判定有關(guān)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員是否違背法定義務(wù)、是否盡職時(shí)，具有十分重要的參考作用。

(二)英國反洗錢管理體系

與反洗錢工作的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)相適應(yīng)，英國的反洗錢管理體制是一個(gè)包括多個(gè)部門的綜合管理系統(tǒng)。

1、反洗錢政策及協(xié)調(diào)部門。

英國主要由財(cái)政部和內(nèi)政部負(fù)責(zé)反洗錢的政策制定和國際合作，其中財(cái)政部主要負(fù)責(zé)行政方面，內(nèi)政部主要負(fù)責(zé)刑事方面。此外，外交部和國際發(fā)展部也在各自領(lǐng)域從事反洗錢國際和國內(nèi)的合作。

2、反洗錢執(zhí)法部門。

英國的反洗錢執(zhí)法主要是指洗錢案件的調(diào)查、以及犯罪收益的沒收。這三項(xiàng)職能主要由英國的警察和稅務(wù)部門、皇家檢控署以及資產(chǎn)沒收局分別行使。

3、反洗錢監(jiān)管部門。

英國的反洗錢監(jiān)管職能主要由金融監(jiān)管局行使。此外。英格蘭銀行和稅務(wù)總局在各自領(lǐng)域中仍保有部分監(jiān)管職能。

在反洗錢方面，金融監(jiān)管局執(zhí)行下列職能：a、防范金融犯罪，b、審核批準(zhǔn)專人執(zhí)行反洗錢報(bào)告等職能：c、制定、監(jiān)督并實(shí)施反洗錢規(guī)則。為指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)，金融監(jiān)管局頒布了一系列監(jiān)管手冊(cè)；d、違反反洗錢條例的機(jī)構(gòu)。對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員違反《2003年反洗錢條例》的行為，金融監(jiān)管局有權(quán)。但對(duì)于違反《2002年犯罪收益法》等議會(huì)立法的行為，應(yīng)由皇家檢控署等特定執(zhí)法部門。

4、英國反洗錢情報(bào)機(jī)構(gòu)。

2006年4月1日，英國成立打擊嚴(yán)重有組織犯罪局(Seriou8 Organized Crime Agency，SOCA)，原先由國家犯罪情報(bào)署(NCIS)收集分析金融情報(bào)、向執(zhí)法部門提供情報(bào)以及協(xié)助調(diào)查的職能歸并入該局。

SOCA在其犯罪資產(chǎn)部?jī)?nèi)設(shè)立英國金融情報(bào)中心(FIu)，負(fù)責(zé)收集分析與犯罪收益和恐怖融資有關(guān)的可疑交易報(bào)告，識(shí)別犯罪資產(chǎn)，開展對(duì)未知犯罪或恐怖活動(dòng)的先期調(diào)查，向執(zhí)法部門提供線索，并提供協(xié)助以打擊洗錢和恐怖活動(dòng)。金融情報(bào)中心同時(shí)還承擔(dān)反假幣的職能。

5、反洗錢行業(yè)自律組織。

聯(lián)合反洗錢指導(dǎo)小組(Joint Money LaunderingSteering Group，JMLSG)是英國金融業(yè)反洗錢工作的行業(yè)自律組織。該組織于1990年12月由16個(gè)負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)的行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起成立，其目的是推廣金融領(lǐng)域反洗錢的最佳經(jīng)驗(yàn)、操作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，在解釋英國反洗錢條例方面提供切實(shí)有效的指導(dǎo)。

(三)英國近幾年反洗錢措施和動(dòng)態(tài)

1、制定五年戰(zhàn)略規(guī)劃。

2007年2月，英國財(cái)政部了一份名為《金融業(yè)如何應(yīng)對(duì)犯罪和恐怖活動(dòng)》的反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃，這是一項(xiàng)五年規(guī)劃，作為今后五年英國反洗錢工作必須遵循的綱領(lǐng)。戰(zhàn)略規(guī)劃主要包含六項(xiàng)重點(diǎn)戰(zhàn)略，這六項(xiàng)重點(diǎn)被歸納為三類主要內(nèi)容：

(1)根據(jù)政府所重點(diǎn)關(guān)注的要求，進(jìn)一步采取有效行動(dòng)打擊犯罪和恐怖融資；

(2)確保持續(xù)均衡發(fā)展；

(3)強(qiáng)化公共部門間、公私部門間、以及和國際機(jī)構(gòu)的合作。

2、大力推行以風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)的反洗錢方式。

2005年開始，F(xiàn)SA在反洗錢監(jiān)管制度方面進(jìn)行重大改革，改變?cè)械姆聪村X要求，大力推行風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)方式。

風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)方式的重點(diǎn)是要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高管人員明確其反洗錢責(zé)任。這樣就將反洗錢責(zé)任從反洗錢報(bào)告官的層次提高到了最高管理層。這其中包括一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理措施：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)――被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別其業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，這里要考慮客戶、產(chǎn)品、服務(wù)渠道和地緣等因素；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)――評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響規(guī)模、影響對(duì)象和自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，確保不同的風(fēng)險(xiǎn)采用相應(yīng)的反洗錢措施；降低風(fēng)險(xiǎn)――采取有效措施，降低已經(jīng)評(píng)估出來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，被監(jiān)管者應(yīng)首先自行控制其洗錢風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而控制其監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)――疏通信息渠道，實(shí)時(shí)監(jiān)控洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化；記錄風(fēng)險(xiǎn)――將上述針對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的措施詳細(xì)記錄備案，并向董事會(huì)和高管人員報(bào)告。

這種風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)方式，可以使被監(jiān)管機(jī)構(gòu)集中力量關(guān)注重點(diǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，使其反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；也使監(jiān)管者能夠更為有效地使用資源，使其監(jiān)管措施與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)。

3、提高可疑交易報(bào)告回應(yīng)和監(jiān)測(cè)分析效率。

英國《2002年犯罪收益法》專門規(guī)定了一種“適當(dāng)認(rèn)可”制度。所謂“適當(dāng)認(rèn)可”，是指接受報(bào)告的指定

報(bào)告官、警察或海關(guān)人員對(duì)進(jìn)行禁止行為的認(rèn)可，即獲得這種認(rèn)可后，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員就可以繼續(xù)進(jìn)行可疑交易。

2008年SOCA共應(yīng)答可疑交易報(bào)告1.32份(2007年1.18萬份)，平均應(yīng)答周期為2.6天(2007年為2.8天)。

二、對(duì)我國反洗錢工作的啟發(fā)

(一)法律規(guī)范體系的建設(shè)

英國完善反洗錢法律體系、執(zhí)行歐盟反洗錢指令的實(shí)踐，為我們提供了一個(gè)可資借鑒的先例，從中可以汲取和總結(jié)一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

1、遵循循序漸進(jìn)、實(shí)事求是的原則。執(zhí)行《反洗錢40項(xiàng)建議》，既要把強(qiáng)制性的要求逐步落實(shí)到具體的法律規(guī)范之中，也要注意充分利用國際標(biāo)準(zhǔn)的非強(qiáng)制性規(guī)定，結(jié)合國情和需要，在一些允許靈活規(guī)定的領(lǐng)域，注意考察實(shí)際情況和聽取業(yè)界意見，合理設(shè)計(jì)反洗錢要求，爭(zhēng)取把消極影響降到最低。

2、繼續(xù)完善反洗錢法律規(guī)范?，F(xiàn)行法律規(guī)范仍然存在一些致命的弱點(diǎn)，例如：刑法規(guī)范和行政性法律規(guī)范對(duì)洗錢概念的理解不一致，缺少專門針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的反洗錢要求仍然不明確等。同時(shí)，現(xiàn)行反洗錢規(guī)章存在的最大問題是，對(duì)可能涉及監(jiān)管對(duì)象和客戶利益的規(guī)定比較原則，不具有操作性，如受益所有人的識(shí)別程度和范圍，而需要監(jiān)管對(duì)象根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自主判斷決定的行為規(guī)定則又過于具體，如可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。這些問題的存在將直接影響反洗錢工作的進(jìn)一步深入，有必要在下一個(gè)FATF評(píng)估周期或立法周期內(nèi)予以解決。

(二)管理體系方面

1、加強(qiáng)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的溝通與合作。

有效實(shí)現(xiàn)聯(lián)席會(huì)議成員單位之間的信息溝通、聯(lián)手合作和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，努力調(diào)動(dòng)成員單位反洗錢工作的積極性。在目前與公安部門形成良好合作機(jī)制的基礎(chǔ)上，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與海關(guān)和稅務(wù)部門的聯(lián)系與合作。

2、充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。

在我國特別設(shè)置一個(gè)反洗錢自律組織存在一定的困難。但是，我們可以充分發(fā)揮已有的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)同業(yè)公會(huì)的作用。定期召開由被監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的研討會(huì)議，提供各金融機(jī)構(gòu)交流反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，反映實(shí)際運(yùn)作中存在的問題，化解有關(guān)的矛盾和沖突，促進(jìn)各方的理解、溝通和合作，使官方管理與民間自律、政策制定與實(shí)務(wù)操作、打擊犯罪與防范風(fēng)險(xiǎn)有效結(jié)合，促進(jìn)反洗錢工作機(jī)制的健康運(yùn)行。

(三)管理方式方面

1、推行以風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)的反洗錢方式。

以風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)的反洗錢方式將不再是將反洗錢僅僅作為一項(xiàng)合規(guī)措施，而是將反洗錢工作的重點(diǎn)放在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高管人員的責(zé)任和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)上：使反洗錢措施更為靈活，允許金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整具體措施：能夠提高反洗錢措施的成本實(shí)效。

風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)的反洗錢工作理念將形式上的反洗錢要求簡(jiǎn)化到幾乎最少，而允許被監(jiān)管機(jī)構(gòu)將主要的精力、時(shí)間和成本放在業(yè)務(wù)中的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。這樣。就將被監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢的目的明確定位為控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從而廢除其他不必要的形式要求。當(dāng)然，該方式必然存在一定的挑戰(zhàn)。對(duì)監(jiān)管者來說。原有的監(jiān)管方式必然發(fā)生相應(yīng)變化，監(jiān)管者必須指導(dǎo)幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、降低、記錄風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管者自身必須進(jìn)行學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，在反洗錢工作中實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)方式可能過于復(fù)雜，同時(shí)有滑向官僚化的可能；并且。在現(xiàn)有的法定義務(wù)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之下，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)一時(shí)還難以將反洗錢的關(guān)注重點(diǎn)切實(shí)轉(zhuǎn)到業(yè)務(wù)操作上；此外，對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)方式也將在內(nèi)容、范圍等方面發(fā)生變化；最后，最主要的挑戰(zhàn)在于使高管人員負(fù)擔(dān)了相當(dāng)?shù)姆聪村X責(zé)任。

2、建立完善反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，探索嘗試對(duì)上報(bào)機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管。

逐步確立和完善以洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，合理有效地運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度狀況和反洗錢日常工作進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，并為現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目提供決策依據(jù)，有效發(fā)揮反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)。

探索按照分類監(jiān)管、區(qū)別指導(dǎo)的原則，合理配置監(jiān)管資源，在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)督檢查，給予其更為有效的、必要的政策指導(dǎo)的同時(shí)，不斷加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。重點(diǎn)檢查對(duì)反洗錢工作重視不足、不能按要求向反洗錢中心報(bào)送、有違規(guī)記錄或涉案記錄、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)較高的證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

3、加強(qiáng)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和反饋。

嘗試對(duì)商業(yè)銀行上報(bào)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行“報(bào)告合規(guī)性”和“情報(bào)價(jià)值度”的評(píng)估，在評(píng)估的基礎(chǔ)上。定期對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行反饋和輔導(dǎo)，不斷提高商業(yè)銀行上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的積極性和上報(bào)質(zhì)量，從而全面推動(dòng)商業(yè)銀行反洗錢工作的有效開展。

篇6

關(guān)鍵詞：反洗錢；案件調(diào)查；數(shù)據(jù)管理

中圖分類號(hào)：F832.31　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B　文章編號(hào)：1007-4392(2012)02-0071-04

一、天津市反洗錢調(diào)查工作現(xiàn)狀

反洗錢調(diào)查工作是人民銀行開展反洗錢行政管理的重要內(nèi)容，是進(jìn)行洗錢犯罪類型研究的重要載體，是加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)溝通協(xié)作、預(yù)防和打擊洗錢犯罪的重要途徑和手段。近年來。人民銀行天津分行積極采取有力措施，推動(dòng)反洗錢調(diào)查工作不斷取得新的成效。

(一)天津市反洗錢調(diào)查工作成效初顯

人民銀行天津分行采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)天津市反洗錢調(diào)查工作取得實(shí)效。一是注重收集各地的典型上游犯罪案例。深入剖析總行通報(bào)的重大洗錢案件，精心總結(jié)各種類型犯罪在金額、交易方式、地域分布等方面的規(guī)律和特征，努力提高自身對(duì)可疑交易線索的分析判定能力和水平。二是通過專題培訓(xùn)、實(shí)地走訪、一對(duì)一輔導(dǎo)等方式指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化可疑交易報(bào)告的流程，提高金融機(jī)構(gòu)可疑交易的分析水平和重點(diǎn)可疑交易的報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的熟練度和規(guī)范性。三是通過聯(lián)席會(huì)議、案件會(huì)商等渠道加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)和司法部門的溝通協(xié)作，完善與公安和司法機(jī)關(guān)的合作機(jī)制，發(fā)揮天津市反洗錢聯(lián)席會(huì)議框架在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的基礎(chǔ)作用。四是加強(qiáng)工作力度，提高可疑資金交易線索報(bào)案的數(shù)量和質(zhì)量。近五年來，人民銀行天津分行發(fā)起反洗錢調(diào)查137起，通過反洗錢調(diào)查向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢案件36件。其中，在2008年“天網(wǎng)行動(dòng)”和“雷霆行動(dòng)”兩項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)行動(dòng)中，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢及上游犯罪案件15起，抓捕犯罪嫌疑人37人，為國家和人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失6000余萬元。在最近的2011年，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲“10.26”傳播木馬和跨境洗錢案，為打擊洗錢犯罪活動(dòng)作出重要貢獻(xiàn)。

(二)探索符合天津市特點(diǎn)的反洗錢調(diào)查工作方式

天津市作為中國四個(gè)直轄市之一，在行政管理結(jié)構(gòu)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有一定的地域特點(diǎn)。作為天津市反洗錢工作主管部門，人民銀行天津分行不斷探索符合天津市地方特色的反洗錢調(diào)查方式和可疑交易案件判定技巧和規(guī)律。一是探索最佳的反洗錢調(diào)查工作方式。與其他省份不同，天津市地域范圍小，實(shí)施反洗錢調(diào)查的人員少，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，金融交易量成倍增加，有限的人力使得人民銀行天津分行不宜過多采用占用大量人力的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，只有代之以非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式。在此情況下，人民銀行天津分行充分利用非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法定文書少、程序較簡(jiǎn)易的優(yōu)勢(shì)。以人民銀行為中心輻射全市金融機(jī)構(gòu)，采取多個(gè)調(diào)查線程并行的流轉(zhuǎn)方式。不斷優(yōu)化調(diào)查項(xiàng)目的流程和銜接，努力提高反洗錢調(diào)查工作的效率和質(zhì)量。二是深入研究天津市可疑交易的類型特點(diǎn)和判別技巧。人民銀行天津分行在開展反洗錢調(diào)查工作的過程中發(fā)現(xiàn)，天津市由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，且金融環(huán)境較為寬松，在當(dāng)前貨幣政策收緊的情況下，出現(xiàn)了一批帶有地下金融、涉眾集資性質(zhì)的典型案件，給民眾造成了潛在的資金損失，也對(duì)金融系統(tǒng)的正常運(yùn)行帶來了不利影響。對(duì)于天津市此種典型的可疑資金交易，人民銀行天津分行深入研究該類交易在資金規(guī)模、交易類型、涉眾數(shù)量、地域分布、流轉(zhuǎn)方向等方面的特點(diǎn)和判別要點(diǎn)，積極開展調(diào)查分析。向公安機(jī)關(guān)提供相關(guān)案件線索，為天津市金融體系的穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。

二、金融機(jī)構(gòu)在配合調(diào)查中存在的問題

(一)調(diào)查結(jié)果反饋時(shí)效性不足

反洗錢調(diào)查工作的時(shí)效性較強(qiáng)。只有迅速調(diào)取可疑資金賬戶的交易資料。才能盡快著手匯總資金交易的模式特征和判別資金交易的涉嫌犯罪類型，才能及時(shí)將可疑線索移送偵查機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌犯罪的不法分子實(shí)施控制。相反，調(diào)查周期過長(zhǎng)則可能貽誤戰(zhàn)機(jī)，增加犯罪分子逃匿和可疑資金轉(zhuǎn)移的概率和風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，在反洗錢調(diào)查工作的整個(gè)流程中，金融機(jī)構(gòu)配合調(diào)取可疑賬戶交易明細(xì)的環(huán)節(jié)耗時(shí)較長(zhǎng)，成為影響反洗錢調(diào)查時(shí)效性的突出環(huán)節(jié)。在接到人民銀行天津分行的反洗錢調(diào)查通知書后，部分金融機(jī)構(gòu)可以在通知書規(guī)定時(shí)限的末期反饋調(diào)查結(jié)果，有的金融機(jī)構(gòu)則超出時(shí)限甚至拖延較長(zhǎng)時(shí)間后才能反饋，使得人民銀行天津分行在等待和催促金融機(jī)構(gòu)反饋調(diào)查結(jié)果的過程中耗費(fèi)了過多時(shí)間，給整個(gè)反洗錢調(diào)查工作流程造成了被動(dòng)。

(二)可疑交易明細(xì)數(shù)據(jù)完整性和規(guī)范性缺乏

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中將調(diào)取的交易明細(xì)數(shù)據(jù)以電子表格的形式向人民銀行天津分行反饋，人民銀行天津分行反洗錢部門據(jù)此進(jìn)行匯總整理，分析可疑交易的資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)，判別可疑交易涉嫌犯罪的類型。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)反饋的電子交易數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性存在一定欠缺，給后續(xù)的調(diào)查步驟造成了困難。一是交易對(duì)手等信息要素不完整。在交易數(shù)據(jù)中。交易對(duì)手開戶行、交易對(duì)手戶名和交易對(duì)手賬號(hào)等內(nèi)容對(duì)于可疑交易線索的追查具有重要的信息價(jià)值，而金融機(jī)構(gòu)反饋的調(diào)查數(shù)據(jù)卻或多或少、甚至是大范圍地缺失此項(xiàng)信息。二是交易方式或交易渠道字段填寫混亂。不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金交易方式的分類和命名規(guī)則不同，致使不能憑借該字段信息區(qū)分每筆交易的現(xiàn)轉(zhuǎn)性質(zhì)，影響了可疑線索的進(jìn)一步分析。三是電子交易數(shù)據(jù)格式不規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)反饋的資金交易數(shù)據(jù)在格式上欠缺規(guī)范性，增加了可疑交易整理和匯總的困難度。比如，有的把資金交易日期寫成“YYYYMMDD”而不是“YYYY-MM-DD”，有的把借貸標(biāo)志寫成“收支”或“0102”而不是“借貸”，有的把交易金額的格式設(shè)置為“文本”而不是“數(shù)值”。另外，目前大部分金融機(jī)構(gòu)的電子交易數(shù)據(jù)都無法準(zhǔn)確體現(xiàn)資金來源用途和人等信息。

(三)可疑交易報(bào)告撰寫質(zhì)量有待提高

按照反洗錢調(diào)查的程序和要求，金融機(jī)構(gòu)要依據(jù)賬戶交易數(shù)據(jù)和格式模板撰寫反洗錢調(diào)查報(bào)告并作為調(diào)查結(jié)果和電子交易數(shù)據(jù)一同反饋人民銀行天津分行。金融機(jī)構(gòu)撰寫的反洗錢調(diào)查報(bào)告可以納入電子交易數(shù)據(jù)以外的非交易信息，對(duì)于人民銀行天津分行快速掌握可疑交易的特征和類型具有重要的作用，但目前金融機(jī)構(gòu)反饋的反洗錢調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量仍有待提高。一是未充分納入可獲取的非交易數(shù)據(jù)信息。可疑主體在營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)的樣貌服飾特征、態(tài)度表情異相、業(yè)務(wù)需求狀況等不可量化的非交易數(shù)據(jù)信息是判別可疑交易涉嫌犯罪類型的重要線索來源，通常金融機(jī)構(gòu)不能充分了解這些信息并將之納入反洗錢調(diào)查報(bào)告。二是未按要求格式對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。比如，未注明相關(guān)賬戶的類型和狀態(tài)，只對(duì)部分交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，未說明資金交易的渠道和來源去向，只匯總總體的交易筆數(shù)和金額未分別匯總轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出的筆數(shù)和金額。三是未對(duì)可疑交易的上游犯罪類型進(jìn)行初步判斷。對(duì)于反

洗錢調(diào)查報(bào)告而言，判別上游犯罪類型越準(zhǔn)確證據(jù)越充足(或者有充足的證據(jù)排除可疑)，報(bào)告的質(zhì)量就越高，就越有利于可疑交易線索的報(bào)案和偵破。由于金融機(jī)構(gòu)可疑交易分析水平的欠缺或可疑交易類型的可識(shí)別性較差等主客觀原因，金融機(jī)構(gòu)反饋的調(diào)查報(bào)告一般無法對(duì)可疑交易的上游犯罪類型做出初步判斷。

三、天津市金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查工作存在問題的根源

(一)配合意愿較差

金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢調(diào)查工作的配合意愿屬于一種主觀因素或狀態(tài)。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查工作配合中具有一定程度的被動(dòng)性和抵觸心理，對(duì)反洗錢調(diào)查的時(shí)效性和質(zhì)量產(chǎn)生了負(fù)面影響。一是金融機(jī)構(gòu)承受較大的盈利壓力和競(jìng)爭(zhēng)壓力，反洗錢調(diào)查會(huì)給其增加額外的但非盈利性的工作量，使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生某種抵觸心理。二是金融機(jī)構(gòu)存在一定程度的顧慮，擔(dān)心反洗錢調(diào)查工作降低客戶的體驗(yàn)度，造成客戶資源和儲(chǔ)蓄資金的流失。三是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和認(rèn)同度不均勻，反洗錢牽頭部門以外的各個(gè)部室參與的熱情不高，增加了反洗錢牽頭部門協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)條線調(diào)取可疑交易信息和數(shù)據(jù)的難度。四是金融機(jī)構(gòu)尚未把洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入其整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中，對(duì)反洗錢相關(guān)工作的激勵(lì)機(jī)制也未成熟，使得金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查配合中存在一定程度的消極性和被動(dòng)性。

(二)配合基礎(chǔ)薄弱

配合基礎(chǔ)指金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查調(diào)取可疑賬戶資金交易數(shù)據(jù)時(shí)的客觀技術(shù)條件或便利性。金融機(jī)構(gòu)處理日常資金交易時(shí)依托各種電子業(yè)務(wù)系統(tǒng)和清算渠道，形成天量的資金交易數(shù)據(jù)。反洗錢調(diào)查需要從其中某一時(shí)期的歷史數(shù)據(jù)中按照賬戶調(diào)取資金交易明細(xì)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)交易調(diào)取的支持度越高，就越有利于提高反洗錢調(diào)查的效率和質(zhì)量，反之若金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)不便于對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)的批量調(diào)取，就只能依靠逐筆查詢或翻閱紙質(zhì)憑證，從而延緩反洗錢調(diào)查的周期，降低調(diào)查數(shù)據(jù)的質(zhì)量。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的技術(shù)條件和配合基礎(chǔ)存在一定的薄弱性。一是部分金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)整合度和數(shù)據(jù)集中度較差，增加了資金交易數(shù)據(jù)調(diào)取的難度。一方面，金融機(jī)構(gòu)若不能對(duì)各種清算渠道的報(bào)文信息進(jìn)行有效的整合和管理，就不能對(duì)交易對(duì)手等反洗錢調(diào)查所需的數(shù)據(jù)進(jìn)行批量提取。另_方面，金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)以會(huì)計(jì)賬務(wù)處理功能為中心，在其分戶賬的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中一般沒有交易對(duì)手信息的字段，只能通過交易流水號(hào)逐筆進(jìn)行查詢，甚至只能通過翻閱原始會(huì)計(jì)憑證查找，大大增加了資金交易數(shù)據(jù)調(diào)取的難度和耗費(fèi)的時(shí)間。二是各種清算渠道的若干特殊性造成了某些交易數(shù)據(jù)尤其是對(duì)手信息數(shù)據(jù)的缺失。第一，同城票據(jù)清算中提回的轉(zhuǎn)賬支票不包括收款人的賬號(hào)信息，加之各金融機(jī)構(gòu)沒有強(qiáng)制在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入提入和提出票據(jù)的對(duì)手信息，使得票據(jù)業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)要素大量缺失。第二，借助超級(jí)網(wǎng)銀(網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng))進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)通過總對(duì)總的方式劃轉(zhuǎn)，使得交易數(shù)據(jù)中“開戶行”信息不能精確到具體的交易網(wǎng)點(diǎn)。第三，POS商戶的開戶行若不同時(shí)是該商戶的收單行。則該商戶賬戶只能記錄每天的匯總交易信息，而不能逐筆顯示每天在此POS機(jī)具上所有的刷卡交易數(shù)據(jù)。第四，在ATM通道的交易中，受理ATM機(jī)具的金融機(jī)構(gòu)無法獲取使用該ATM交易的他行卡的賬戶名稱。三是金融機(jī)構(gòu)某些特殊的賬務(wù)處理方式對(duì)交易對(duì)手信息造成了屏蔽。比如，某金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)大量使用過渡賬戶，人為阻斷了資金的傳輸鏈條，給交易對(duì)手的查詢?cè)斐闪苏系K。

(三)配合能力有待加強(qiáng)

配合能力指在配合意愿和配合基礎(chǔ)等主客觀條件下，金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查工作的能力和水平。經(jīng)過近幾年的反洗錢調(diào)查工作實(shí)踐，金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的經(jīng)驗(yàn)不斷豐富，實(shí)施調(diào)查的水平有了顯著提高，但就反洗錢調(diào)查的目標(biāo)要求而言，其配合調(diào)查的能力仍有待提升和改進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提交的可疑交易報(bào)告分為兩種，一般可疑交易報(bào)告和重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。一般可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)通過后臺(tái)系統(tǒng)提取，除少數(shù)交易外一般包含交易對(duì)手信息，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告由人工進(jìn)行匯總整理和深入分析，反洗錢調(diào)查工作的流程和要求與金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告類似，但部分金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門反饋的調(diào)查數(shù)據(jù)的對(duì)手要素信息有不同程度的缺失。一般可疑交易報(bào)告與包括反洗錢調(diào)查在內(nèi)的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告在交易數(shù)據(jù)要素完整程度上的這種差距反映了金融機(jī)構(gòu)配合調(diào)查能力的高低，人工調(diào)取的交易數(shù)據(jù)質(zhì)量與自動(dòng)抽取的交易數(shù)據(jù)質(zhì)量的差距越大，說明金融機(jī)構(gòu)的配合能力越差。具體來講，金融機(jī)構(gòu)的配合能力問題集中在工作流程和調(diào)查報(bào)告分析撰寫等方面。在工作流程方面，部分金融機(jī)構(gòu)過于依賴營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過逐筆查詢或翻閱原始會(huì)計(jì)憑證調(diào)取交易對(duì)手戶名、賬號(hào)、開戶行等調(diào)查所需數(shù)據(jù)要素，而不能有效地通過科技后臺(tái)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行優(yōu)化整合從而實(shí)現(xiàn)更有效率的批量自動(dòng)查詢，致使交易數(shù)據(jù)的完整性受到影響。在反洗錢調(diào)查報(bào)告分析撰寫方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢犯罪及其上游犯罪的資金流轉(zhuǎn)特征的了解程度仍有待提升，不能有效利用成本利益分析法和反偵察推斷法等分析甄別方法對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行剖析識(shí)別，加之報(bào)告的撰寫技術(shù)有所欠缺，致使反洗錢調(diào)查的效果和調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量降低。

四、提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查配合水平的政策建議

(一)政策建議的簡(jiǎn)化動(dòng)態(tài)模型框架

根據(jù)上文的分析，建立以下簡(jiǎn)化模型作為提出政策建議的框架基礎(chǔ)。

Lt=f(Wt，Bt，Ct)

式中。Lt指金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的水平，Wt、Bt、Ct分別指對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合意愿、配合基礎(chǔ)和配合能力的測(cè)度。Lt為Wt、Bt、Ct的增函數(shù)。金融機(jī)構(gòu)的配合意愿越強(qiáng)，配合能力越高，客觀的基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施越完善，其配合反洗錢調(diào)查的水平就越高。在Wt、Bt、Ct三個(gè)要素中，按照活躍度或主觀能動(dòng)性排序，配合意愿Wt居首，配合能力Ct其次，配合基礎(chǔ)位末。活躍度最高的配合意愿因素，對(duì)其他兩個(gè)因素的效力具有放大性的影響，因此上述簡(jiǎn)化模型可以變形為L(zhǎng)t=f(Wt，Bt，Ct)=Wt*f1(Bt，Ct)。與活躍度對(duì)應(yīng)，從動(dòng)態(tài)的時(shí)間屬性來看?；钴S度越強(qiáng)，對(duì)其改進(jìn)完善所需的時(shí)間就越短，成效也越迅速。因此，依據(jù)主觀活躍度和動(dòng)態(tài)時(shí)效性的特征，應(yīng)該從配合意愿、配合能力、配合基礎(chǔ)三個(gè)方面著手，有步驟、有階段性重點(diǎn)地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查水平進(jìn)行提升和改進(jìn)。

(二)政策建議

1.提升金融機(jī)構(gòu)配合意愿，增強(qiáng)配合積極性。一是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查工作的監(jiān)管和考核。反洗錢調(diào)查工作考核可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)施加強(qiáng)有力的外部激勵(lì)，彌補(bǔ)其內(nèi)部反洗錢激勵(lì)機(jī)制的缺位。增強(qiáng)其配合反洗錢調(diào)查工作的意愿和積極性。激發(fā)其配合調(diào)查的自主性和能動(dòng)性。對(duì)配合反洗錢調(diào)查時(shí)效性強(qiáng)和質(zhì)量高的金融機(jī)構(gòu)要給以考核加分和獎(jiǎng)勵(lì)表彰，對(duì)配合反洗錢調(diào)查工作時(shí)效低、質(zhì)量差的金融機(jī)構(gòu)要給予考核減分甚至批評(píng)懲戒。同時(shí)，適時(shí)加強(qiáng)

反洗錢宣傳和培訓(xùn)，增強(qiáng)其對(duì)反洗錢調(diào)查工作的責(zé)任感和認(rèn)同感。二是設(shè)定金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的合理反饋時(shí)限。設(shè)定一個(gè)合理的反饋時(shí)限可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生正向的約束和激勵(lì)。若反饋時(shí)限過長(zhǎng)，會(huì)助長(zhǎng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查流程中的惰性，反饋時(shí)間過短，則會(huì)打亂金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查步驟，影響調(diào)查結(jié)果的質(zhì)量。只有預(yù)設(shè)一個(gè)相對(duì)合理的反饋時(shí)限，才能產(chǎn)生適度合理的約束和激勵(lì)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的積極性。當(dāng)然，合理反饋時(shí)限的設(shè)定要充分考慮到各金融機(jī)構(gòu)的不同情況，選擇一個(gè)能產(chǎn)生最大效力的中位數(shù)，并根據(jù)不同階段的具體情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

2.提升金融機(jī)構(gòu)配合能力。增強(qiáng)調(diào)查報(bào)告質(zhì)量。一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)施反洗錢調(diào)查的流程。對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查流程進(jìn)行優(yōu)化的基本原則是將調(diào)查鏈向上集中，減少中下游的調(diào)查環(huán)節(jié)。當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)過于依賴營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過逐筆查詢或翻閱原始憑證調(diào)取可疑交易數(shù)據(jù)，應(yīng)逐步將現(xiàn)行相對(duì)分散的調(diào)查流程向集中的流程模式過渡。總部金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由科技等后臺(tái)部門集中統(tǒng)籌交易數(shù)據(jù)的管理和調(diào)取，分支金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向總部申請(qǐng)完整的數(shù)據(jù)管理權(quán)限，或者申請(qǐng)由總部統(tǒng)一設(shè)置數(shù)據(jù)調(diào)取渠道，從而減少中下游的人工環(huán)節(jié)，提高數(shù)據(jù)調(diào)取的時(shí)效性和質(zhì)量。二是提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告的分析撰寫能力和水平。要通過專題培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)“一對(duì)一”輔導(dǎo)等靈活有效的方式，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢犯罪及其上游犯罪可疑資金流轉(zhuǎn)方式和特征的認(rèn)識(shí)，提高其對(duì)可疑資金交易模式的預(yù)警和識(shí)別能力，強(qiáng)化其反洗錢調(diào)查報(bào)告撰寫技巧，不斷提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查報(bào)告的分析撰寫水平和質(zhì)量。

3.優(yōu)化基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施，增強(qiáng)交易數(shù)據(jù)的完整性。一是優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)保存較為分散，同一賬戶下不同渠道的交易數(shù)據(jù)需要到信用卡部、電子銀行部等不同業(yè)務(wù)條線去調(diào)取，對(duì)反洗錢調(diào)查數(shù)據(jù)調(diào)取的時(shí)效性和完整性造成了不利影響。因此。金融機(jī)構(gòu)要把數(shù)據(jù)系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)納入戰(zhàn)略規(guī)劃，適時(shí)地開展“數(shù)據(jù)倉庫”的建設(shè)，對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和各結(jié)算渠道的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整合，將所有交易數(shù)據(jù)集中在一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫下，增強(qiáng)交易數(shù)據(jù)調(diào)取的時(shí)效性和完整性。二是適時(shí)對(duì)支付清算系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。對(duì)于不符合反洗錢調(diào)查數(shù)據(jù)調(diào)取需求、不能保證交易鏈條完整性的支付清算系統(tǒng)的某些特性，要逐步進(jìn)行反洗錢適應(yīng)性的調(diào)整和優(yōu)化。比如，要逐步增加票據(jù)業(yè)務(wù)電子化的范圍以增加交易對(duì)手信息的完整性，在相關(guān)票據(jù)電子化之前。金融機(jī)構(gòu)要將實(shí)物票中的交易信息盡可能多地錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。再如，POS、ATM等銀聯(lián)渠道的交易要在報(bào)文結(jié)構(gòu)中增加戶名、賬號(hào)等交易信息要素，并增強(qiáng)相關(guān)參與機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)易得性。

篇7

一、加強(qiáng)會(huì)計(jì)國庫基礎(chǔ)，健全內(nèi)部控制管理

今年?duì)I業(yè)室業(yè)務(wù)變化較大，支票影像系統(tǒng)上線，國庫“一戶通”上線，縣級(jí)同城交換業(yè)務(wù)和國庫事后監(jiān)督業(yè)務(wù)上收溫州中支，營業(yè)室及時(shí)修訂崗位責(zé)任制，進(jìn)一步完善營業(yè)室崗位動(dòng)態(tài)管理手冊(cè)，會(huì)計(jì)主管切實(shí)履行日常監(jiān)督職責(zé)，特別注意現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)管理，加強(qiáng)對(duì)印章、重要空白憑證的日間使用、日終保管等情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)督。加強(qiáng)對(duì)資金出口業(yè)務(wù)交接的事中審查，增強(qiáng)會(huì)計(jì)主管事中監(jiān)督的時(shí)效性。切實(shí)做好內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容全面、要求嚴(yán)格，發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真整改，確保各項(xiàng)內(nèi)控制度得以落實(shí)。通過一系列的措施，會(huì)計(jì)國庫核算質(zhì)量明顯提高。

二、加強(qiáng)國庫管理，全力構(gòu)筑國庫資金安全區(qū)

1、今年財(cái)政收支分類改革試點(diǎn)已由省一級(jí)延伸到縣級(jí)，依據(jù)上級(jí)有關(guān)文件要求，對(duì)國庫核算系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，正確設(shè)置、修改諸如預(yù)算科目、分成比例等參數(shù)。及時(shí)準(zhǔn)確辦理了各級(jí)預(yù)算收入的收納、劃分、報(bào)解，保證各級(jí)庫款及時(shí)足額入庫。重點(diǎn)抓對(duì)賬工作，確保了上下級(jí)及國庫同征收機(jī)關(guān)、財(cái)政部門之間的數(shù)據(jù)保持一致，對(duì)預(yù)算外賬戶余額進(jìn)行歸并。按照規(guī)定設(shè)置和填寫各類登記簿，并嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理要求，做到各類賬簿、報(bào)表、憑證裝訂整齊、按時(shí)歸檔。

2、加大對(duì)國庫業(yè)務(wù)柜面監(jiān)督力度。為保證國庫基礎(chǔ)核算工作的合理、規(guī)范，召開國庫、財(cái)政、稅務(wù)、經(jīng)收處規(guī)范化管理聯(lián)席會(huì)，相互溝通協(xié)調(diào)，從源頭上抓管理，對(duì)外來憑證嚴(yán)格審查，杜絕各種不合規(guī)憑證。如繳款書、撥款單存在串科目、串級(jí)次、填制不規(guī)范、涂改等現(xiàn)象一一進(jìn)行糾改，通過這一措施規(guī)范了財(cái)稅部門與稅款經(jīng)收處的票據(jù)使用。

3、適應(yīng)國庫改革發(fā)展，積極開通國庫新業(yè)務(wù)。開通國庫內(nèi)部往來自動(dòng)核押程序，組織專人參加上級(jí)國庫業(yè)務(wù)培訓(xùn)，協(xié)助科技人員進(jìn)行程序安裝，確保了國庫內(nèi)部往來自動(dòng)核押順利上線。開通與地稅部門“一戶通”電子繳稅系統(tǒng)。協(xié)調(diào)稅務(wù)部門、銀行方做了大量前期準(zhǔn)備工作。如成立以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的“一戶通”電子繳稅領(lǐng)導(dǎo)小組，要求地稅方向納稅方做好宣傳工作，在地方報(bào)紙刊登相關(guān)內(nèi)容，銀行與地稅錄入、核對(duì)納稅方有關(guān)信息數(shù)據(jù)，各方簽訂協(xié)議書等。因布置全面、措施有力，“一戶通”電子繳稅試點(diǎn)于5月16日一次性扣款成功，順利入庫，目前已處全面鋪開階段。積極準(zhǔn)備參加大同城票據(jù)交換，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)有關(guān)操作規(guī)程，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作界面，以等待上級(jí)組織實(shí)地聯(lián)網(wǎng)測(cè)試。

4、拓展國庫業(yè)務(wù)外部監(jiān)督管理。在“行、稅、庫”聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，全面實(shí)現(xiàn)預(yù)算收入、撥款、退庫電子化處理；對(duì)賬無紙化、實(shí)行網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)對(duì)賬處理。提高工作效率，以確保國庫資金安全為中心，繼續(xù)完善國庫對(duì)賬制度，加強(qiáng)與稅政部門的不定期上門現(xiàn)場(chǎng)對(duì)賬工作，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)。并加強(qiáng)對(duì)經(jīng)收處業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合方式。強(qiáng)化對(duì)經(jīng)收處人員進(jìn)行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，及時(shí)傳達(dá)經(jīng)收處管理工作的有關(guān)文件精神，促進(jìn)其知識(shí)更新和業(yè)務(wù)規(guī)范，杜絕拒收、延壓、轉(zhuǎn)移挪用稅款的發(fā)生。同時(shí)對(duì)經(jīng)收處提供技術(shù)支持，確保稅款報(bào)解系統(tǒng)因財(cái)政收支科目分類改革能夠順利運(yùn)行。

三、強(qiáng)化服務(wù)，不斷提升支付結(jié)算管理和服務(wù)水平，

1、大力加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)的業(yè)務(wù)推廣工作。加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)定期借貸記業(yè)務(wù)的推廣，促進(jìn)集中代收付業(yè)務(wù)的發(fā)展。按期完成支票影像交換系統(tǒng)建設(shè)。據(jù)總行統(tǒng)一部署，20__年6月25日我市將上線運(yùn)行全國支票影像交換系統(tǒng)。全國支票影像交換系統(tǒng)是以影像技術(shù)為支撐，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，并利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款，實(shí)現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。支票影像交換系統(tǒng)推廣工作時(shí)間緊、任務(wù)重。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立本行支票影像交換系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)施計(jì)劃，明確各部門職責(zé)、工作任務(wù)和進(jìn)度要求，按計(jì)劃做好系統(tǒng)推廣前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。積極開展支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)。組織做好行內(nèi)相關(guān)人員的再培訓(xùn)工作，確保操作人員熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。組織做好轄內(nèi)各參與者接入支票影像交換系統(tǒng)技術(shù)、業(yè)務(wù)等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作確保系統(tǒng)按時(shí)上線。

2、完成賬戶管理系統(tǒng)（二期） 建設(shè)，做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，規(guī)范銀行賬戶管理。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展；有利于切實(shí)保護(hù)廣大社會(huì)公眾的利益。6月1日聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在我市正常運(yùn)行。

四、大力推進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算，推非成績(jī)顯著。

組織銀行選擇電視、報(bào)紙等媒體開設(shè)金融專欄，不定期開展非現(xiàn)金結(jié)算普及宣傳，宣傳“三票一卡”基本知識(shí)、開展網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品專題介紹、及時(shí)介紹影像支票系統(tǒng)、本文小額支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、個(gè)人支票等最新金融產(chǎn)品；舉辦大型網(wǎng)上銀行培訓(xùn)、推介會(huì)，邀請(qǐng)已開辦網(wǎng)上銀行的企業(yè)會(huì)計(jì)人員及個(gè)人客戶談心得體會(huì)、銀行相關(guān)人員進(jìn)行網(wǎng)上銀行終端演示，指導(dǎo)客戶進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作；舉辦銀行卡推廣會(huì)，大力發(fā)展pos機(jī)特約商戶，增設(shè)atm機(jī)，大部分銀行開展了涮卡有獎(jiǎng)活動(dòng)，創(chuàng)造用卡良好環(huán)境，鼓勵(lì)個(gè)人用卡；所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)常年備有相關(guān)宣傳資料，以備發(fā)放或索取。主要特色服務(wù)：所有分理處以上金融機(jī)構(gòu)開辦本票業(yè)務(wù)，大部分金融機(jī)構(gòu)開展辦理本票“一站式”服務(wù)，辦理本票時(shí)間比原來縮短了5—10分鐘；所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建立了客戶經(jīng)理制，形成了客戶經(jīng)理與客戶一對(duì)一的關(guān)系，有利于客戶經(jīng)理針對(duì)性的宣傳；大部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了大堂經(jīng)理，提供引導(dǎo)服務(wù)，比如將小額提現(xiàn)客戶引導(dǎo)到自助銀行辦理、將未預(yù)約大額提現(xiàn)客戶引導(dǎo)辦理本票等；大部分銀行把支票、本票、銀行卡轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)移向低柜區(qū)，便于與客戶面對(duì)面的交流，有利于向客戶推廣使用支票、本票等非現(xiàn)金結(jié)算方式；所有支行級(jí)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了貴賓區(qū)，向重點(diǎn)客戶提供方便、快速的非現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)。6月份，組織金融機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)送下鄉(xiāng)活動(dòng)，其中把非現(xiàn)金結(jié)算知識(shí)作為重點(diǎn)內(nèi)容；11月份，組織金融機(jī)構(gòu)開展“四個(gè)一百”非現(xiàn)金結(jié)算專題宣傳活動(dòng)，即“進(jìn)入100家企業(yè)宣傳”、“進(jìn)入100個(gè)鄉(xiāng)村宣傳”、“進(jìn)入100家商店宣傳”、“進(jìn)入各大型專業(yè)市場(chǎng)的100戶經(jīng)營戶宣傳”等。同時(shí)，在《××日?qǐng)?bào)》及時(shí)宣傳重大金融創(chuàng)新產(chǎn)品，盡量擴(kuò)大宣傳面，深化宣傳效果。

通過加強(qiáng)現(xiàn)金管理，大力加強(qiáng)非現(xiàn)金結(jié)算的宣傳與推廣，非現(xiàn)金結(jié)算方面取得了明顯成效，非現(xiàn)金結(jié)算占比越來越大，其替代性作用越來越明顯，本票業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，穩(wěn)居溫州縣（市）之首，網(wǎng)上業(yè)務(wù)直線上升，金融電子產(chǎn)品正在走向普及，銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

1、非現(xiàn)金結(jié)算量占比越來越大，占據(jù)主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非現(xiàn)金結(jié)算量為2495億元，占所有支付總量的86.6，比上年同期增加了9.3；農(nóng)行1—10月份為2895億元，占所有支付總量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份為621.1億元，占所有支付總量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份為480億元，占所有支付總量的70，比上年同期增加了14。

2、本票業(yè)務(wù)發(fā)展速度迅猛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市金融機(jī)構(gòu)1—10月份共簽發(fā)本票91623筆，合計(jì)金額8595065.65萬元，分別比上年同期增長(zhǎng)了99.9、78.5。比如，工行20__年1—10月份共簽發(fā)本票7267筆，金額合計(jì)313568.4萬元，比上年同期分別增加了137.1、206.5；中信銀行1—10月份簽發(fā)本票3878筆，金額合計(jì)467019萬元，分別比上年同期增加了62、71。

3、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)直線上升。比如，農(nóng)行20__年10月底止，新增個(gè)人網(wǎng)銀8100多戶、新增企業(yè)網(wǎng)銀220戶，1—10月份，合計(jì)交易額220億元，電子渠道占比為46.41，交易額比上年同期增長(zhǎng)了32.1；中行20__年10月止，網(wǎng)上銀行客戶1萬余戶，1—10月份交易額15億元，比上年同期增加了320；建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展也很快，電子銀行替代率達(dá)到40，其中1—10月份對(duì)公網(wǎng)上交易額49億元，比上年全年增長(zhǎng)了80，個(gè)人網(wǎng)上交易額32億元，比上年全年增長(zhǎng)了50以上。

4、銀行卡使用穩(wěn)步增長(zhǎng)。比如，中行1—10月份銀行卡涮卡量達(dá)4200萬元，比上年同期增長(zhǎng)了87；中信銀行1—10月份自助銀行結(jié)算量平均每天180多筆、金額約16萬元，而上年同期每天為70多筆、金額約5萬元。

五、配合市政府行政事業(yè)單位帳戶清查工作，完善對(duì)預(yù)算單位專用賬戶長(zhǎng)效管理機(jī)制。

根據(jù)溫州市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)《市監(jiān)察局等部門關(guān)于溫州市行政事業(yè)單位銀行賬戶清理整頓工作實(shí)施方案的通知》（溫政辦〔20__〕153號(hào)）和溫州中支要求，××支行切實(shí)貫徹落實(shí)《通知》精神，20__年10月1日起，實(shí)施對(duì)全轄行政事業(yè)單位所有賬戶清理核查工作。20__年11月7日《××日?qǐng)?bào)》刊登《我市開展行政事業(yè)單位銀行賬戶清理工作》一文，廣泛宣傳本次清理整頓的范圍和內(nèi)容，突出加強(qiáng)督查，嚴(yán)肅紀(jì)律。目前××市行政事業(yè)單位專用銀行賬戶人行已梳理造冊(cè)，相關(guān)專用帳戶帳戶資料已收集。并配合我支行預(yù)算單位專用賬戶長(zhǎng)效管理機(jī)制，進(jìn)一步完善預(yù)算單位專用賬戶長(zhǎng)效管理機(jī)制。

六、加強(qiáng)行政執(zhí)法檢查力度。今年?duì)I業(yè)室配合支行綜合業(yè)務(wù)檢查，先后開展對(duì)浦發(fā)行××支行和××市農(nóng)村合作銀行的反洗錢、人民幣銀行結(jié)算帳戶等現(xiàn)場(chǎng)檢查?！痢羾鴰煊?0__年9月24日---30日，對(duì)中心經(jīng)收處（農(nóng)行）、經(jīng)收處（建行、合作銀行）開展國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。國庫還聯(lián)合××市財(cái)政局，由國庫主管任組長(zhǎng)，國庫業(yè)務(wù)骨干任主查，聯(lián)合財(cái)政局綜合科長(zhǎng)率兩名經(jīng)辦員組成檢查組，于20__年6 月27日-7月6日對(duì)七家銀行從20__年12月至20__年1月政府非稅收入?yún)R繳結(jié)算專戶賬務(wù)時(shí)段進(jìn)行為期11天的現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，提出相應(yīng)檢查整改檢查及適當(dāng)?shù)奶幜P結(jié)果，嚴(yán)格行政執(zhí)法。

七、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，全面清理支行固定資產(chǎn)，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律。認(rèn)真編制和調(diào)整支行財(cái)務(wù)收支預(yù)算，負(fù)責(zé)合理安排財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi)指標(biāo)。開展財(cái)務(wù)調(diào)查，分析總結(jié)財(cái)務(wù)預(yù)算科目費(fèi)用開支等方面情況，為加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。按季向行長(zhǎng)匯報(bào)財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi)使用情況及財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)執(zhí)行情況，對(duì)財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行分析，并對(duì)下季度財(cái)務(wù)安排提出初步意見。會(huì)同相關(guān)部門完善固定資產(chǎn)管理，研究加強(qiáng)管理措施，堵塞管理漏洞，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)溫銀辦《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展固定資產(chǎn)清查工作的通知》（溫銀發(fā)20__31號(hào)）文件要求，我支行成立了分管財(cái)務(wù)工作的副行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，營業(yè)室、辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人為成員的固定資產(chǎn)清查小組，4月開始對(duì)支行固定資產(chǎn)進(jìn)行全面清查，針對(duì)清查中發(fā)現(xiàn)的房屋、土地產(chǎn)權(quán)登記情況認(rèn)真核實(shí)，查明原因，區(qū)別對(duì)待，按上級(jí)行要求及時(shí)調(diào)整相應(yīng)帳務(wù)。此次的固定資產(chǎn)清查涉及面廣、內(nèi)容全面，是一次對(duì)支行固定資產(chǎn)很好的全面清理機(jī)會(huì)。

八、貫徹落實(shí)《反洗錢法》，推進(jìn)反洗錢工作全面開展，多措并舉開展反洗錢的學(xué)習(xí)培訓(xùn)宣傳工作。積極參加上級(jí)行舉辦的各類反洗錢培訓(xùn)。加強(qiáng)各單位工作人員對(duì)《反洗錢法》知識(shí)的理解，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)樹立正確反洗錢工作理念，提高基層反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平。加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作的宣傳指導(dǎo)，為了配合《反洗錢法》的出臺(tái)，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)各界的守法意識(shí)，擴(kuò)大反洗錢工作的社會(huì)影響。推動(dòng)社會(huì)公眾理解、支持、配合反洗錢工作。培訓(xùn)反洗錢崗位人員，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的報(bào)送的資料分析，對(duì)可疑交易情況進(jìn)行追蹤檢查。

篇8

1、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)

根據(jù)中國人民銀行反洗錢中心要求，證券公司必需建立反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)。而結(jié)合公司的實(shí)際業(yè)務(wù)情況，所以在選擇和價(jià)格方面作了更深入的探討和考慮。恒生公司給的報(bào)價(jià)是20萬，有一個(gè)專門的維護(hù)團(tuán)隊(duì)，有很強(qiáng)的實(shí)力，但是每年的維護(hù)費(fèi)就達(dá)2萬。而新意公司的報(bào)價(jià)是4萬，維護(hù)實(shí)力也不錯(cuò)，每年產(chǎn)生維護(hù)費(fèi)4千元。同時(shí)也咨詢了其他公司，價(jià)格都在15萬元以上。從公司實(shí)際業(yè)務(wù)情況出發(fā)，最終選擇了價(jià)格適當(dāng)?shù)男乱夤痉聪村X系統(tǒng)，但是中國人民銀行反洗錢中心正式報(bào)送時(shí)間為xxxx年10月1日起正式報(bào)送，在新意公司產(chǎn)品開發(fā)和測(cè)試時(shí)間上就相當(dāng)?shù)木o迫，只要新意公司開發(fā)出一個(gè)新的升級(jí)包，我們就馬上加班加點(diǎn)的開始測(cè)試，目的就是為了趕在正式報(bào)送之前能正式測(cè)試通過，時(shí)間非常的緊迫，就在放假前夕的那天新意公司又出一個(gè)新的測(cè)試包，我馬上升級(jí)后就開始報(bào)送，成功了!而且是很順利的報(bào)送成功了，我馬上又重新核了一下數(shù)據(jù)，再報(bào)送，真的成功了，劉工、王總和我們部門全體人員都松了一口氣。要知道我們都是快要放棄新意產(chǎn)品而改用恒生公司的產(chǎn)品的，而且合同傳真都傳過去了，后來劉工馬上給恒生公司回了一個(gè)電話。從使用新意公司反洗錢系統(tǒng)這件事來看，我們部門在選擇和考慮產(chǎn)品時(shí)，是充分的考慮到公司成本和需求的問題。

2、三方存管系統(tǒng)建設(shè)

“券商托管證券，銀行監(jiān)管資金”這是三方存管總的思想，目的是充分保護(hù)投資者，也讓資金更安全，投資者更放心。

從三方存管的提出到建設(shè)以及正式上線，我們部門都是走在了最前面。從聯(lián)系通訊線路，聯(lián)系銀行到測(cè)試和正式上線，我部門的所有員工都在默默的為這一新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和開展而努力。在公司全體員工的共同努力下，目前公司已正式上線了工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行準(zhǔn)生產(chǎn)測(cè)試已完成，現(xiàn)正進(jìn)行到實(shí)盤測(cè)試階段，很快就可正式上線。

3、公司總部端和營業(yè)部端財(cái)務(wù)憑證自動(dòng)錄入

由于財(cái)務(wù)實(shí)行了新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司三方存管的正式上線，要求公司總部和營業(yè)部端均能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)憑證自動(dòng)導(dǎo)入的功能。在了解公司的需求后，和新意公司聯(lián)系升級(jí)事宜且進(jìn)展順利，

，目前新意綜合管理平臺(tái)財(cái)務(wù)憑證自動(dòng)導(dǎo)入功能總部端已實(shí)現(xiàn)，營業(yè)部端已于xx年1月初升級(jí)完成，正在測(cè)試和試用階段，估計(jì)可正式投入使用。

4、配合公司數(shù)據(jù)集中工程

5、配合公司ups更換工程

6、公司數(shù)據(jù)集中后，獨(dú)立存管的升級(jí)事宜

主要解決新增兩家營業(yè)部后，總部和營業(yè)部差異問題。已完成，其它功能正在優(yōu)化中。

7、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)行新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，財(cái)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)和改造

財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)行新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，對(duì)公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)作了一次比較大的變動(dòng)。新增加一臺(tái)web服務(wù)器，營業(yè)部和總部端由以前的必需在單機(jī)上安裝金蝶客戶端才能登陸的方式改為直接輸入ip地址和端口號(hào)就可以登陸的方式。這樣對(duì)于維護(hù)起來就更加的容易。對(duì)財(cái)務(wù)明細(xì)科目也作了相應(yīng)的變動(dòng)，營業(yè)部端打印機(jī)都由原來的本機(jī)打印改為支持windowsxx系統(tǒng)下的網(wǎng)絡(luò)打印。

8、公司各樓層交換機(jī)更換工程

9、安裝公司病毒監(jiān)控系統(tǒng)以及廣域網(wǎng)ftp下載中心

10、配合公司遠(yuǎn)程開戶系統(tǒng)建設(shè)

11、配合中行外幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)建設(shè)

12、給營業(yè)部統(tǒng)計(jì)客戶資

資產(chǎn)

13、機(jī)房日常維護(hù)和巡視，日志填寫、數(shù)據(jù)備份、值班等

我有渴望學(xué)習(xí)新知識(shí)和不斷探索的熱忱，在每一次公司發(fā)展新業(yè)務(wù)和組織活動(dòng)的時(shí)候。我都會(huì)第一個(gè)站出來，不論加班到幾點(diǎn)，我都從來沒有任何怨言。因?yàn)槲抑?，我需要學(xué)習(xí)和提高的地方還有很多。我也會(huì)積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，做好各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的測(cè)試工作，不給整個(gè)部門的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了部門領(lǐng)導(dǎo)交給的每一項(xiàng)任務(wù)。也受到了同事們的好評(píng)。

但是也存在一些不足：

1、證券業(yè)務(wù)還有待深入全面了解。

2、對(duì)網(wǎng)絡(luò)方面知識(shí)和動(dòng)手能力有待加強(qiáng)。

3、在維護(hù)或工程實(shí)施中，沒注重對(duì)要害問題總結(jié)，并形成文檔，這樣便于大家來共享，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，提高部門的工作效率。

4、在以后的工作學(xué)習(xí)中要不斷地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，新知識(shí)，做到知識(shí)的不斷更新。

改進(jìn)措施：

1、平時(shí)注重知識(shí)技能積累，刻苦鉆研，在邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐中成長(zhǎng)。

2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)方面的學(xué)習(xí)，有機(jī)會(huì)多參加相關(guān)方面培訓(xùn)。

3、在工作中善于總結(jié)，對(duì)典型、要害問題解決注重整理，形成文檔，希望部門加強(qiáng)這方面的交流、監(jiān)督。

4、主動(dòng)爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)工程測(cè)試和實(shí)施機(jī)會(huì)，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)。

篇9

【會(huì)計(jì)主管年終總結(jié)一】

本人在XX年的一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)和部門主管安排下，從事了會(huì)計(jì)主管、財(cái)務(wù)主管等財(cái)務(wù)相關(guān)工作，做為公司一名資深員工和老財(cái)務(wù)工作者，以飽滿的熱情投入到工作中，以立足本職服務(wù)公司為己任，愛崗敬業(yè)，忠于職守，團(tuán)結(jié)同志，講究和諧，為新員工做了好表率和模范帶頭作用。

1-10月本人主要從事會(huì)計(jì)主管一職，從事了日常的帳務(wù)處理、融資資料的收集、編制和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析等系列工作，在深圳公司的稅收籌劃和繳納上，本著不違犯國家財(cái)經(jīng)政策和公司財(cái)務(wù)規(guī)章的情況下，想公司所想，合理避稅，為公司節(jié)省稅務(wù)支出，在費(fèi)用控制上，本人也是嚴(yán)格履行職責(zé)，恪守誠信，在費(fèi)用的控制上嚴(yán)格把關(guān)，把會(huì)計(jì)監(jiān)督、控制工作到實(shí)處。

在對(duì)新員工的傳幫代上，本人配合公司人才戰(zhàn)略規(guī)劃，以通過日常工作來培養(yǎng)和培訓(xùn)，鍛煉和培訓(xùn)新員工的會(huì)計(jì)工作技能，并以身作則傳授良好的工作作風(fēng)、工作態(tài)度和職業(yè)道德，言傳身教，以靈活機(jī)動(dòng)的方式把會(huì)計(jì)工作技巧和經(jīng)驗(yàn)以及成本費(fèi)用的核算控制理念灌輸給新員工，做好公司會(huì)計(jì)承前啟后的工作。

11-12月是公司領(lǐng)導(dǎo)安排從事財(cái)務(wù)主管一職，主要負(fù)責(zé)內(nèi)審工作，本人對(duì)深圳、廣州、惠州的帳務(wù)處理和原始憑證進(jìn)行了審核和檢查，抽查了物業(yè)公司的明細(xì)收費(fèi)情況，了解物業(yè)公司收費(fèi)員的收費(fèi)流程，對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)在小問題也即時(shí)和相關(guān)人員進(jìn)行了溝通建議，發(fā)現(xiàn)的一時(shí)難以解決的問題也在內(nèi)審報(bào)告上對(duì)公司領(lǐng)導(dǎo)做了匯報(bào)，一定程度上防范了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

一直以來，做為一個(gè)財(cái)務(wù)工作者，對(duì)國家相關(guān)的財(cái)經(jīng)、稅收政策都很關(guān)注，對(duì)本行業(yè)出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)和準(zhǔn)則也時(shí)常學(xué)習(xí)，努力提高自己的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)素質(zhì)，始終保持著為公司的利益負(fù)責(zé)對(duì)自己的職業(yè)生涯負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)持原則，信守職責(zé)，積極工作，為保障公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化，作出自己的貢獻(xiàn)。

XX年即將過去，新的一年又將來到，本人要保持著良好的工作態(tài)度和積極性，為公司的蓬勃發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)!

【會(huì)計(jì)主管年終總結(jié)二】

一、今年的工作分兩個(gè)方面：

〔一〕在計(jì)劃財(cái)務(wù)部的工作，我在公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部綜合室負(fù)責(zé)成本費(fèi)用的核算。在此期間，做了如下工作：

1、認(rèn)真審核原始憑證，編制記帳憑證。 認(rèn)真執(zhí)行《會(huì)計(jì)法》，加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格按照《中國聯(lián)通專業(yè)核算辦法(試行)》的要求，按新會(huì)計(jì)制度的要求組織核算，保證公司帳務(wù)的處理符合國家的有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，符合聯(lián)通總部及省公司有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的要求。對(duì)所有成本費(fèi)用按部門、項(xiàng)目進(jìn)行歸集分類，月底將共同費(fèi)用進(jìn)行分?jǐn)偨Y(jié)轉(zhuǎn)。

2、每月參與財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，在年中審計(jì)及各專項(xiàng)審計(jì)中，積極配合審計(jì)師事務(wù)所及審計(jì)人員，對(duì)他們提出的問題進(jìn)行解答。

3、今年，是我公司實(shí)行全面預(yù)算管理及績(jī)效考核的第一年，為此，進(jìn)行了大量的前期準(zhǔn)備工作，年初按項(xiàng)目、部門對(duì)收入、成本制定并下達(dá)了相關(guān)預(yù)算。在以后的工作中，根據(jù)預(yù)算，嚴(yán)格控制各項(xiàng)成本、費(fèi)用，為績(jī)效考核小組提供及時(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

4、四月，根據(jù)省公司有關(guān)文件精神，制定了各經(jīng)營服務(wù)部支出專戶管理的規(guī)定，完善了貨幣資金管理;六月，為了很好地執(zhí)行省公司將順德分公司納入佛山分公司管理、考核的精神，及時(shí)制定了順德分公司運(yùn)營資金的管理流程。

5、樹立很好的服務(wù)意識(shí)，對(duì)各經(jīng)營服務(wù)部核算室提出的問題總是進(jìn)行快速反應(yīng)、解決。及時(shí)下?lián)芨鹘?jīng)營部每月的運(yùn)營資金。日常工作中，注意對(duì)他們的工作提出些指導(dǎo)意見，為此，跟各經(jīng)營服務(wù)部核算室建立了很好的工作關(guān)系。

6、正確計(jì)算營業(yè)稅款及個(gè)人所得稅，及時(shí)、足額地繳納稅款。對(duì)末有發(fā)票的費(fèi)用，及時(shí)到稅局開具發(fā)票、代扣代繳稅款。加強(qiáng)與稅務(wù)部門的溝通與聯(lián)系，取得他們的支持與指導(dǎo)。

〔二〕在核算室的工作，我在擔(dān)任核算室主任。從會(huì)計(jì)核算人員轉(zhuǎn)為基層管理者，我很快地調(diào)整好自己的心態(tài)與工作思路。在此期間，做了如下工作：

1、首先在短時(shí)間內(nèi)熟悉了業(yè)務(wù)，然后制定、理順了營業(yè)款結(jié)算、分銷結(jié)算、備用金報(bào)銷、發(fā)票管理等流程;加強(qiáng)對(duì)營業(yè)收入款項(xiàng)的有效監(jiān)控，加快資金的回收;加強(qiáng)對(duì)營業(yè)廳及分銷商執(zhí)行公司營銷政策、財(cái)務(wù)制度的監(jiān)督。

2、每月編制資金預(yù)算，嚴(yán)把部門費(fèi)用報(bào)銷的審核關(guān)，有效地進(jìn)行成本費(fèi)用控制。定期對(duì)成本費(fèi)用的構(gòu)成作統(tǒng)計(jì)分析，向部門經(jīng)理及各有關(guān)部門提供合理化建議。付出是為了更好地得到，讓效益為王的理念貫于公司整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)之中。

3、在人員偏緊的情況下，培訓(xùn)核算員充分地利用科學(xué)先進(jìn)的工作方法，熟練地操作電腦，讓他們從繁重的手工操作中解脫出來，很好地提高工作效率，做到核算工作事半功倍。并利用自己掌握的知識(shí)、技能，重新編制了有關(guān)核算表格，日常只要做好數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確錄入，月底即自動(dòng)生成匯總報(bào)表，解決了以往每到月底，即忙、亂的局面。

4、在緊張的工作之余，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè),打造一個(gè)業(yè)務(wù)全面，工作熱情高漲的團(tuán)隊(duì)。作為一個(gè)管理者，對(duì)下屬充分做到察人之長(zhǎng)、用人之長(zhǎng)、聚人之長(zhǎng)、展人之長(zhǎng)，充分發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性及工作積極性。提高團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)，樹立起開拓創(chuàng)新、務(wù)實(shí)高效的部門新形象。

5、作為基層管理者，我充分認(rèn)識(shí)到自己既是一個(gè)管理者，更是一個(gè)執(zhí)行者。要想帶好一個(gè)團(tuán)隊(duì)，首先要以身作則，除了熟悉業(yè)務(wù)外，還需要負(fù)責(zé)具體的工作及業(yè)務(wù)。在人員偏緊的情況下，我負(fù)責(zé)了很大一部份具體工作，如運(yùn)營資金的預(yù)算、傭金的計(jì)提、用戶話費(fèi)托收數(shù)據(jù)的傳送、營業(yè)報(bào)表的匯總編制及會(huì)計(jì)核算等等。這得到了同伴很大程度的認(rèn)同，對(duì)我開展工作也帶來很大幫助。

6、深入經(jīng)營一線，全面了解營業(yè)廳、各專業(yè)室及各分銷商的運(yùn)作，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，樹立服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)溝通與協(xié)作，對(duì)各方提出的問題及時(shí)給予解決。

二、員工管理及培訓(xùn)

1、在10月份，XX支行對(duì)員工直行了一系列的調(diào)整對(duì)柜員的心理影響較大，情緒波動(dòng)不穩(wěn)定。針對(duì)這種情況，我及時(shí)與柜員逐個(gè)進(jìn)行溝通，經(jīng)過大家的共同努力，柜員已能熟練掌握所在崗位的技能，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。

2、由于有幾名柜員從業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)，他們的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較淡薄，我利用班后時(shí)間舉行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，利用班前晨會(huì)和每周例會(huì)帶領(lǐng)柜員采用領(lǐng)講、討論、提問等多種形式學(xué)習(xí)上級(jí)行行制定的各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算制度，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)操作流程要求，并重點(diǎn)學(xué)習(xí)《XX市行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作指引》以及柜面操作風(fēng)險(xiǎn)題庫等內(nèi)容，對(duì)員工進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)防范的宣貫，使柜員的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有了一個(gè)較大的提高。

3、在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，我積極組織前臺(tái)柜員開展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，在內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)練兵活動(dòng)，積極調(diào)動(dòng)大家的主觀能動(dòng)性，認(rèn)真組織柜員進(jìn)行新業(yè)務(wù)的演練，柜員能熟練的操作，使新的操作系統(tǒng)按時(shí)對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。其中4人取得了保險(xiǎn)叢業(yè)資格證，1人取得了銀行業(yè)叢業(yè)資格證，2人取得了反假資格證書。

三、反洗錢工作

1、加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控管理。從反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)的上報(bào)質(zhì)量、客戶資料及交易記錄保存、培訓(xùn)制度及宣傳各個(gè)方面進(jìn)行嚴(yán)格要求。

2、指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人開戶資料的保管整理工作，按時(shí)將個(gè)人批量開戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定單獨(dú)專夾保管，作為反洗錢資料。做好臨時(shí)身份證及即將到期身份證管理，編制臨時(shí)身份證及即將到期身份證表格，及時(shí)聯(lián)系客戶，完善后續(xù)手續(xù)。

3、按時(shí)向支行反洗錢工作辦公室報(bào)送20XX年度客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分報(bào)告和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告，識(shí)別對(duì)公新客戶57家，對(duì)私新客戶3579戶。

四、其他主要工作

1、補(bǔ)充制定海昌南路路支行前臺(tái)業(yè)務(wù)柜員績(jī)效考核實(shí)施細(xì)則

2、按時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送支行各項(xiàng)報(bào)表

3、配合會(huì)計(jì)部門進(jìn)行各季度會(huì)計(jì)檢查，及時(shí)上報(bào)整改報(bào)告

4、組織召開支行季度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

5、配合上級(jí)行行各管理部門進(jìn)行檢查

五、存在的問題

首先是管理水平有待進(jìn)一步提高，要轉(zhuǎn)換視角，以一個(gè)基層管理人員的角度看待問題和解決問題;再者業(yè)務(wù)水平需要進(jìn)一步的提高，會(huì)計(jì)主管需要掌握更加全面更加細(xì)致的業(yè)務(wù)知識(shí)。

這些都需要我在以后的工作中多學(xué)、多問、多總結(jié)，認(rèn)真加以改進(jìn)和完善，按照上級(jí)行要求及委派會(huì)計(jì)主管的職權(quán)范圍，嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，努力做好分支行交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。

六、下一步工作計(jì)劃

1、進(jìn)一步梳理、規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作，為支行會(huì)計(jì)管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2、按時(shí)做好會(huì)計(jì)主管日常檢查工作，對(duì)于工作中存在的問題要做到早發(fā)現(xiàn)、早整改。

篇10

述職報(bào)告對(duì)自身所負(fù)責(zé)的組織或者部門在某一階段的工作進(jìn)行全面的回顧，那么關(guān)于財(cái)務(wù)部的年度述職報(bào)告有哪些?下面是小編給大家整理的關(guān)于2021財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告范文，歡迎大家來閱讀。

財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年是公司發(fā)展的關(guān)鍵年，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)營財(cái)務(wù)部緊緊圍繞公司“流域、梯級(jí)、滾動(dòng)、綜合”的戰(zhàn)略方針和“市場(chǎng)化、科學(xué)化、國際化”的發(fā)展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務(wù)，為公司的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、20__年度工作回顧

1、積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現(xiàn)在：

①完成公司日常各項(xiàng)財(cái)務(wù)核算工作，及時(shí)提供有關(guān)財(cái)務(wù)信息。在公司會(huì)計(jì)人員不足的情況下，互相協(xié)作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷時(shí)，多解釋、多理解，同時(shí)嚴(yán)格按有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定，按程序和審批權(quán)限辦理。

②加強(qiáng)公司現(xiàn)金、銀行存款管理，做到日清月結(jié)，帳實(shí)相符。

③按時(shí)編制報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)反映公司基建經(jīng)營狀況。

④按時(shí)辦理納稅申報(bào)，及時(shí)足額交納各項(xiàng)稅款。

2、根據(jù)__集團(tuán)公司管理要求，不斷加強(qiáng)和完善會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)工作

①逐步健全和完善公司財(cái)務(wù)制度公司內(nèi)部監(jiān)督、約束機(jī)制。按__集團(tuán)公司下發(fā)的各項(xiàng)管理制度制定適合本公司需要的各項(xiàng)管理規(guī)章制度，如預(yù)算管理辦法、資金使用管理審批制度、財(cái)務(wù)檔案管理辦法、內(nèi)部會(huì)計(jì)管理制度、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范等，使公司的財(cái)務(wù)工作逐步走向規(guī)范化、制度化。

②修改和完善會(huì)計(jì)科目體系和核算辦法，以適應(yīng)工程建設(shè)管理的需要。

③不斷提高會(huì)計(jì)人員的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。以各種形式促進(jìn)部門人員不斷學(xué)習(xí)，促進(jìn)公司財(cái)務(wù)管理整體水平的逐步提高。

④實(shí)現(xiàn)和完善了異地財(cái)務(wù)核算，提高了辦事效率，確保財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確、及時(shí)。

3、努力把好費(fèi)用開支審核、控制關(guān)，做好公司20__年預(yù)算執(zhí)行情況分析。

認(rèn)真編制20__年度財(cái)務(wù)、費(fèi)用預(yù)算。做到事前有計(jì)劃、事中有控制、事后有總結(jié)有清理。

4、參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時(shí)了解有關(guān)合同的內(nèi)容，以使合同執(zhí)行到位。

5、積極落實(shí)項(xiàng)目資金，確保工程需要

20__年是電力體制改革年，公司股東會(huì)、董事會(huì)等均不能按時(shí)召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設(shè)資金的需要，我們積極向銀行爭(zhēng)取貸款資金，至年底累計(jì)到位銀行貸款資金_萬元，其中_行長(zhǎng)貸_萬元，短貸_萬元，_行短貸_萬元，_行_萬元，_行短貸展期_萬元。保證了__水電站按期開工及工程進(jìn)度對(duì)資金的需求。

6、及時(shí)辦理工程保險(xiǎn)，降低工程風(fēng)險(xiǎn)

年月經(jīng)與多家保險(xiǎn)公司商談，最終與__有限公司__分公司簽定了《__保險(xiǎn)協(xié)議》，為工程的順利建設(shè)及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給__工程造成的損失，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，共計(jì)取得工程損失保險(xiǎn)賠償_萬元。

7、加強(qiáng)與公司各部門之間的聯(lián)系與溝通，多匯報(bào)，多交流，爭(zhēng)取各方對(duì)財(cái)務(wù)工作的理解和支持。

同時(shí)搞好部門內(nèi)部團(tuán)結(jié)協(xié)作，增強(qiáng)凝聚力，從全局出發(fā)，自覺維護(hù)安定團(tuán)結(jié)。

8、聘請(qǐng)了會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司的有關(guān)業(yè)務(wù)定期進(jìn)行檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，消除工作中存在的隱患。

9、加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項(xiàng)責(zé)任制”分解落實(shí)責(zé)任書，年內(nèi)沒有違規(guī)違紀(jì)的情況。

10、及時(shí)做好工程結(jié)算，按時(shí)辦理各項(xiàng)付款。

沒有因工程款項(xiàng)支付影響工程進(jìn)度的現(xiàn)象發(fā)生。

11、做好部門年度工作總結(jié)，吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，使工作能得到不斷改進(jìn)和提高。

12、開展了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，及時(shí)找出差距，解決問題。

13、及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作。

二、意見和建議

__工程尚需進(jìn)一步完善工程結(jié)算，費(fèi)用審批程序，明確職責(zé)與分工，并力求簡(jiǎn)化手續(xù)，縮短結(jié)算時(shí)間。如__前期費(fèi)用支出的審批、__工程結(jié)算等。

加強(qiáng)公司預(yù)算執(zhí)行的力度和剛性，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用，精打細(xì)算，力求使工程投資控制在預(yù)算之內(nèi)。

加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，提高人員綜合素質(zhì)。目前財(cái)務(wù)人員嚴(yán)重不足，無精力進(jìn)行其他工作，請(qǐng)求公司配備增加經(jīng)營管理人員和財(cái)務(wù)人員，使財(cái)務(wù)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

三、20__年主要工作

20__年公司經(jīng)營財(cái)務(wù)部主要工作仍然在緊緊圍繞公司總體戰(zhàn)略，做好資金“收支”兩方面的工作，即積極落實(shí)銀行借款及股東資本金，做好工程結(jié)算和項(xiàng)目前期費(fèi)用結(jié)算工作，嚴(yán)格按工程年度計(jì)劃及預(yù)算控制工程支出及公司管理費(fèi)用，降低工程成本，努力使資金可控再控，最終實(shí)現(xiàn)使工程投資控制在預(yù)算以內(nèi)的目標(biāo)。

總之在今年工作中，我們?nèi)〉昧艘恍┏煽?jī)，同時(shí)還有很多急需改進(jìn)的地方，在明年的工作中，經(jīng)營財(cái)務(wù)部的全體人員定會(huì)精誠團(tuán)結(jié)、協(xié)調(diào)一致與其他各部一起為完成公司全年工作計(jì)劃而努力奮斗。

此致

敬禮!

財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好!

時(shí)光流逝歲月如梭，不知覺一年又過去。春華秋實(shí)萬物磊峙，又是一收獲的季節(jié)。按照公司的要求，我作為財(cái)務(wù)部的一名員工向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一下這段時(shí)間我的思想學(xué)習(xí)和工作情況。離開校園來到已三年余，回之三年自己變化巨大，從不懂世事的學(xué)生到成為一名敢于奉獻(xiàn)的工作者，從寄生于社會(huì)到實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值，思想學(xué)習(xí)進(jìn)步，工作能力提升，都源于領(lǐng)導(dǎo)的厚愛，公司的栽培;從對(duì)碼頭一無所知到對(duì)地區(qū)國內(nèi)外港行業(yè)深有了解，乃至產(chǎn)生感情，身為__人而感自豪，能為家鄉(xiāng)做出擁有的努力而感自豪。作為一個(gè)艱難求索的年輕人，幸運(yùn)來到碼頭，來到__，來到我們這個(gè)團(tuán)體，領(lǐng)導(dǎo)無私的關(guān)愛信任和支持，為我們打造發(fā)展的平臺(tái)，使我成長(zhǎng)進(jìn)步，堅(jiān)定信念，勇往直前。社會(huì)的發(fā)展在于每個(gè)人的貢獻(xiàn)與索取，只有貢獻(xiàn)大于索取，社會(huì)才有進(jìn)步，正如我們青港的精神，我們要勇敢的做一名勞動(dòng)者，有貢獻(xiàn)的勞動(dòng)者。

今年以來，在常主席、總裁的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我們“學(xué)習(xí)就是力量”，盛事不斷，面對(duì)災(zāi)難，群情振奮，頑強(qiáng)拼搏，事業(yè)不斷推進(jìn)，效益不斷提高，職工持續(xù)受益。正是這樣好的形勢(shì)，讓我們的崗位得到保證，所以我們應(yīng)加倍努力，把思想、精神境界提上去，把業(yè)務(wù)、工作能力搞上去，為公司的發(fā)展，自己的美好生活做出擁有的努力，以感謝領(lǐng)導(dǎo)的信任和支持。我匯報(bào)如下：

一、總結(jié)過去，尋找差距，洗禮思想，凈化靈魂

總結(jié)過去就是為了更好的干好工作，回顧一年來自己在思想認(rèn)識(shí)上能夠得到提升，都于領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心厚愛分不開的，也正是在公司和諧的氛圍中，才有自己成長(zhǎng)的環(huán)境和施展才華的舞臺(tái)。同時(shí)，也深知自己距領(lǐng)導(dǎo)的要求和期望，與同事之間，還有一定的差距和不足。

(一)思想認(rèn)識(shí)

1、思想境界不高。

思想認(rèn)識(shí)、境界覺悟上有差距，思想認(rèn)識(shí)跟不上發(fā)展要求，缺乏“干一流、爭(zhēng)第一”的工作勁頭。對(duì)當(dāng)前港口發(fā)展的形勢(shì)缺乏足夠的思想準(zhǔn)備和充分的認(rèn)識(shí)，存在著按部就班的想法和做法，思想深處沒有真正領(lǐng)悟和發(fā)揚(yáng)__“三個(gè)一代人”精神，對(duì)__企業(yè)文化的學(xué)習(xí)還不深入，未能理解其深刻內(nèi)涵。

2、工作進(jìn)取心不強(qiáng)，工作標(biāo)準(zhǔn)不高，要求不嚴(yán)，缺乏信心勇氣。

工作忙時(shí)存在應(yīng)付思想，對(duì)有些工作存在畏難發(fā)愁情緒，而不是積極主動(dòng)想辦法克服困難，對(duì)自己沒有高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，總滿足于工作面上不出事，沒有爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)意識(shí)。

(二)學(xué)習(xí)創(chuàng)新

1、學(xué)習(xí)勁頭不足。

學(xué)習(xí)不夠深入廣泛，理論和實(shí)踐水平不高，知識(shí)更新跟不上，業(yè)務(wù)能力、個(gè)人素質(zhì)進(jìn)步較慢，離領(lǐng)導(dǎo)的要求、離實(shí)際工作相差較大。

2、業(yè)務(wù)知識(shí)不夠精，有待于進(jìn)一步提高。

財(cái)務(wù)是公司的命脈，涉及公司的資金、經(jīng)營運(yùn)作，服務(wù)決策的方方面面，沒有對(duì)公司的運(yùn)營有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)和把握，沒有做到理論和實(shí)踐雙擁。

3、缺乏創(chuàng)新研究精神。

習(xí)慣于按照經(jīng)驗(yàn)辦事，遇到問題辦法不多，解決問題能力不強(qiáng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)交辦工作沒有創(chuàng)新思維，按照老思路、憑經(jīng)驗(yàn)，雖然完成了，但是沒有新的特色、新的亮點(diǎn)，沒有去用心用腦想辦法、去研究、去解決好。

(三)工作實(shí)踐

1、工作有浮躁現(xiàn)象，工作熱情和干勁不足，工作不扎實(shí)、不成熟，讓領(lǐng)導(dǎo)不放心。

2、工作中對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的指示領(lǐng)會(huì)不到位，落實(shí)尚不堅(jiān)決，自己的工作能力沒有完全應(yīng)用到所擔(dān)負(fù)的工作中。

3、業(yè)務(wù)不精，工作繁忙時(shí)，手忙腳亂，業(yè)務(wù)有待提高，解決突發(fā)問題的能力不強(qiáng)，需要不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的各方面綜合素質(zhì)，做到對(duì)待任何工作都游刃有余。

4、遵章守紀(jì)存在不足，對(duì)規(guī)章制度落實(shí)不嚴(yán)、不細(xì)，有僥幸心理。

5、有得過且過，滿足現(xiàn)狀思想，放松對(duì)自己的要求，逃避公司集體的活動(dòng)。

二、展望未來，制定措施，勇敢進(jìn)步，創(chuàng)新發(fā)展

在今后的工作中，我會(huì)在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，在同事們的幫助下，不斷努力，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，克服缺點(diǎn)，鼓足勇氣，堅(jiān)定信念，用心用腦，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步，使自己成為一個(gè)優(yōu)秀的工作者。

(一)認(rèn)清形勢(shì)，明確任務(wù)

1、珍惜崗位，企業(yè)不會(huì)養(yǎng)閑人，每個(gè)人的崗位都來之不易，崗位就是飯碗，要加倍珍惜。

合資公司發(fā)展迅速，我們要珍惜自己的崗位，崗位有輕松孰重，只要立志進(jìn)步，就要以責(zé)任為重，勇敢進(jìn)步，快速進(jìn)步。

2、學(xué)習(xí)思想精神，思想的學(xué)習(xí)在于趨同，思想的交流在于碰撞。

融合青島港的文化精神，產(chǎn)生靈魂的共鳴，多思考感悟，讓自己的思想和企業(yè)的思想尋找一個(gè)橋梁，而不是去被動(dòng)的接受。要感恩戴德，飲水思源。

(二)學(xué)習(xí)研究，創(chuàng)新發(fā)展

1、深入學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，其真諦就是贏得人心。

基礎(chǔ)好，領(lǐng)導(dǎo)好，為職工，為社會(huì)是__不斷發(fā)展的基礎(chǔ)。領(lǐng)悟企業(yè)文化，引導(dǎo)工作，引導(dǎo)人生。工作之余關(guān)注企業(yè)文化，發(fā)展動(dòng)向，及國內(nèi)外信息，開闊視野，與世同步。

2、會(huì)計(jì)主要是核算和監(jiān)督，財(cái)務(wù)是讓經(jīng)濟(jì)活動(dòng)達(dá)到。

西方管理學(xué)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在__簡(jiǎn)而言之就是為職工為社會(huì)。集裝箱運(yùn)輸是高標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)，繁忙的操作是其運(yùn)作的基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上的理論研究更是其進(jìn)步發(fā)展的動(dòng)力。碼頭成本管理、資本運(yùn)作值得研究，在接下來的工作中，要進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)務(wù)理論和實(shí)踐，多思考。

(三)提高能力，服務(wù)工作

1、責(zé)任心是把工作做好的基礎(chǔ)，用心用腦把工作做的更好。

不管什么事情都要有始有終，都要有個(gè)結(jié)果，工作亦是如此，既然做就要盡全力完成。把財(cái)務(wù)收入做好，把領(lǐng)導(dǎo)交得任務(wù)做好，把同事交得事情做好。

2、嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，依據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則處理財(cái)務(wù)核算，加強(qiáng)英語e_cel的學(xué)習(xí)，支持工作的提升。

3、深入一線學(xué)習(xí)，充實(shí)會(huì)計(jì)理論，培養(yǎng)管理才能，虛心請(qǐng)教，多思考，多總結(jié)，工作中堅(jiān)決落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)的指示，擔(dān)負(fù)起工作。

4、大膽工作，積極溝通聯(lián)系，理為先，情為重，把單船收入對(duì)外交往做好，把其他各方面各部門交往做好。

5、保持工作環(huán)境干凈整潔，嚴(yán)格要求自己，力所能及做好后勤，多多參加各項(xiàng)活動(dòng)。

以上是我匯報(bào)，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。謝謝。

此致

敬禮!

財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

大家好!

一年來計(jì)劃財(cái)務(wù)部以__計(jì)劃財(cái)務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞__業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高會(huì)計(jì)核算水平。積極做好20__年度轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)收支、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會(huì)計(jì)核算等方面的工作。現(xiàn)將本年度的具體工作情況，簡(jiǎn)要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實(shí)現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認(rèn)真做好上級(jí)行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作

財(cái)務(wù)部各種報(bào)表較多，上報(bào)時(shí)間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項(xiàng)報(bào)表、材料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時(shí)間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級(jí)部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)工作的管理和監(jiān)督以及各項(xiàng)規(guī)范工作的落實(shí)

加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)__各項(xiàng)會(huì)計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)予以糾正，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。我們每季度對(duì)全轄進(jìn)行了一次格式化、作業(yè)式會(huì)計(jì)工作檢查，_月份__組織人員對(duì)轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。_月份又對(duì)全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會(huì)計(jì)帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。

四、做好會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的完成

年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營計(jì)劃，對(duì)各社制定了全年經(jīng)營計(jì)劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。

五、及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，嚴(yán)控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要途徑，我們財(cái)務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對(duì)預(yù)警指標(biāo)的計(jì)算和通過吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

六、時(shí)刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報(bào)工作

為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，__省__信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報(bào)系統(tǒng)開始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會(huì)議和培訓(xùn)，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢(shì)，國家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識(shí)別、上報(bào)工作，我們財(cái)務(wù)部每天對(duì)轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入、審核、匯總及上報(bào)。確保操作無風(fēng)險(xiǎn)。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴(yán)格審核開戶手續(xù)

嚴(yán)把開戶審核關(guān)，對(duì)于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進(jìn)行審核核準(zhǔn)開戶。

八、認(rèn)真做好專項(xiàng)央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作

我們財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)考核兌付后的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的具體測(cè)算工作。票據(jù)考核工作政策性強(qiáng)，我們每月每季末都要對(duì)資本充足率、不良貸款比例等項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的計(jì)劃和測(cè)算。盡管考核時(shí)間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項(xiàng)考核達(dá)標(biāo)工作。

九、認(rèn)真做好中和系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備和上線后的會(huì)計(jì)核算工作

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過__精心安排，加班加點(diǎn)，較好的完成了移植工作。因?yàn)槲覀兝斫庥邢蓿唧w的核算工作還需要我們積極探索。

十、20__年度工作計(jì)劃

1、繼續(xù)完成財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、非信貸五級(jí)分類、財(cái)政快報(bào)、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測(cè)、本級(jí)1004等各類報(bào)表的填報(bào)、匯總及上報(bào)工作，同時(shí)按月監(jiān)測(cè)各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)、績(jī)效考核完成情況，按季進(jìn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檢查。

2、計(jì)劃在_月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;

在_月份進(jìn)行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，_、_月份搞兩次會(huì)計(jì)培訓(xùn)及賽帳活動(dòng)并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“__工程”各項(xiàng)工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實(shí)利潤-資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對(duì)信貸五級(jí)分類單軌運(yùn)行的情況，做好來年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計(jì)劃，并按季度列賬，以逐步達(dá)到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作：

一是要積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門加大呆賬貸款核銷。

二是按照規(guī)章制度進(jìn)行操作并對(duì)已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級(jí)財(cái)政對(duì)__年年度度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策的落實(shí)工作，力爭(zhēng)補(bǔ)貼按時(shí)足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項(xiàng)稅費(fèi)減免、納稅申報(bào)等相關(guān)事宜。

明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作，以提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會(huì)計(jì)核算、費(fèi)用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅(jiān)信，只要我們嚴(yán)格按照__省辦事處及__的指示精神，抓住機(jī)遇，克難奮進(jìn)，開拓進(jìn)取，團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，就一定能夠取得更大、更好的成績(jī)。

此致

敬禮!

財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告4光陰如梭，一年的工作轉(zhuǎn)瞬又將成為歷史，__年即將過去，在全體員工的共同努力下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的全面支持、關(guān)心下，本著一切為客戶服務(wù)的宗旨，圍繞優(yōu)化服務(wù)、拓展市場(chǎng)和健康險(xiǎn)的宣傳下，從客戶的利益角度服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、提高公司的知名度和利益化，通過扎扎實(shí)實(shí)的努力，圓滿地完成了__年的工作。

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，帶領(lǐng)互動(dòng)部員工緊緊圍繞”立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為健康保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

互動(dòng)部負(fù)責(zé)工作：現(xiàn)我就將__年某某互動(dòng)部和某某互動(dòng)部的工作向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一下：相比往年，今年某某、某某業(yè)務(wù)的發(fā)展更好一些。這些都是經(jīng)過全員的共同努力，才有了業(yè)務(wù)的較大突破。截止__年11月30日某某互動(dòng)部共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)：545.427萬元。其中團(tuán)險(xiǎn)：第2頁共3頁章11.4882萬元、銀保：335.5萬元、個(gè)險(xiǎn)：2.4萬元、續(xù)期：3.6388萬元、特需：192.4萬元。在去年的基礎(chǔ)上更上一層，該成績(jī)的取得離不開上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和互動(dòng)部員工的大力支持。

工作中的不足：由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。在保險(xiǎn)銷售的眉縣市場(chǎng)，天地雖寬，但增員的路走的很艱難。所以現(xiàn)某某、某某互動(dòng)部團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是一大問題。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，互動(dòng)部員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以”誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。

新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大團(tuán)隊(duì)的發(fā)展和市場(chǎng)營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!

財(cái)務(wù)部年度述職報(bào)告5尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

本人有幸擔(dān)任公司財(cái)務(wù)部主管，深知自己肩負(fù)的責(zé)任重大，財(cái)務(wù)部門是企業(yè)的核心部門，它的工作貫穿企業(yè)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。所以，本人自入職以來也一直嚴(yán)格要求自己，按照國家的法律法規(guī)以及總公司的財(cái)務(wù)制度來執(zhí)行，以高度的責(zé)任心和進(jìn)取心對(duì)待本職工作，現(xiàn)就本人今年以來的學(xué)習(xí)和工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)做出匯報(bào)：

1、注重廉潔自律，辦事公道，樹立廉潔奉公的領(lǐng)導(dǎo)形象

一年來我嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真學(xué)習(xí)反腐倡廉一系列文件和政策規(guī)定，在思想上構(gòu)筑拒腐防變的長(zhǎng)城。在工作中，我嚴(yán)格貫徹落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律有關(guān)規(guī)定，自覺接受警示教育，開展批評(píng)與自我批評(píng)。在處事為人上，堅(jiān)持為人正派，辦事公道，對(duì)人不對(duì)事，注意把握自己的角色定位，維護(hù)團(tuán)結(jié)。

2、認(rèn)真負(fù)責(zé)，干好本職，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量

(一)協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)部署安排年度財(cái)務(wù)工作要點(diǎn)

根據(jù)公司的總體要求，結(jié)合公司現(xiàn)實(shí)，參考上年財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助部門領(lǐng)導(dǎo)確定了“強(qiáng)化內(nèi)部控制，規(guī)范程序管理，狠抓制度落實(shí)”的工作主題，全面推進(jìn)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，加強(qiáng)資金管理，會(huì)計(jì)制度建設(shè)，加強(qiáng)債務(wù)管理等方面對(duì)我部門的今年的財(cái)務(wù)工作進(jìn)行了重點(diǎn)部署，提高了公司整體財(cái)務(wù)管理水平，加強(qiáng)了會(huì)計(jì)專業(yè)為企業(yè)發(fā)展服務(wù)的能力。

(二)完善財(cái)務(wù)制度，進(jìn)一步深化各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作

一是根據(jù)本企業(yè)實(shí)際，我們重新梳理并修編了《資產(chǎn)管理辦法》、《材料管理制度》、《資金支付細(xì)則》、《差旅費(fèi)報(bào)銷制度》、《費(fèi)用報(bào)銷管理辦法》、《預(yù)算管理辦法》等六項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度。

二是積極領(lǐng)導(dǎo)部門建立合理的預(yù)算分解體系，將上級(jí)公司指標(biāo)按照業(yè)務(wù)主管部門分解，并與績(jī)效考核指標(biāo)掛鉤，細(xì)化預(yù)算上報(bào)流程。這一體系建立后，有助于以預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)化體系為客觀依據(jù)克服預(yù)算管理中的人為干擾因素，確保了預(yù)算上報(bào)的準(zhǔn)確性、合理性，發(fā)揮了預(yù)算在經(jīng)營管理中的資源配置作用。

(三)開展經(jīng)濟(jì)分析活動(dòng)

注重對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的分析(綜合分析結(jié)合專項(xiàng)分析、定量與定性結(jié)合等方法)，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)分析的參考性，增強(qiáng)了預(yù)測(cè)分析對(duì)管理的支持作用，為公司經(jīng)營決策提供可靠的數(shù)據(jù)支持和管理建議。

(四)開展內(nèi)控體系建設(shè)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

一是加強(qiáng)內(nèi)控宣貫培訓(xùn)，積極指導(dǎo)內(nèi)控辦公室組織開展的兩次內(nèi)控培訓(xùn)活動(dòng)，共培訓(xùn)人員達(dá)十六。

二是注重測(cè)試隊(duì)伍建設(shè)，將內(nèi)控辦公室隊(duì)伍建設(shè)共分為三個(gè)階段，逐步壯大測(cè)試隊(duì)伍，截止11月末共發(fā)展14名內(nèi)控測(cè)試人員。

三是落實(shí)內(nèi)控工作執(zhí)行，要求部門員工按照分公司內(nèi)控辦公室關(guān)于梳理《20__內(nèi)控表單》的通知要求對(duì)91個(gè)強(qiáng)制性表單、28個(gè)非強(qiáng)制性表單進(jìn)行梳理;根據(jù)總公司《20__版內(nèi)控手冊(cè)》的200個(gè)業(yè)務(wù)流程，剔除液化氣流程26個(gè)及區(qū)域公司流程6個(gè)，各部門內(nèi)控管理員共梳理168個(gè)業(yè)務(wù)流程。

四是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，組織部門開展了關(guān)于“了解流程內(nèi)容掌握程度”的兩期訪談測(cè)試和測(cè)試人員內(nèi)控自測(cè)工作的活動(dòng)，通過監(jiān)督檢查活動(dòng)測(cè)試結(jié)果較好。

五是重視風(fēng)險(xiǎn)管理，聘請(qǐng)注冊(cè)稅務(wù)師對(duì)20__年1-8月份發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)審，提出了存在的問題及整改建議。

(五)完善會(huì)計(jì)制度，確保財(cái)務(wù)安全

我一直用“認(rèn)真、仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng)要求部門員工正確核算、按時(shí)結(jié)算、及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅申報(bào)表等工作。加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)自查工作，目前已經(jīng)全部整改完畢。

(六)債務(wù)集中管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)

按照公司的要求建立了以銀行為依托，二卡合一燃?xì)馐召M(fèi)系統(tǒng)上線工作制度(目前第一階段收費(fèi)系統(tǒng)上線階段工作已基本完成)。通過這一制度促進(jìn)實(shí)現(xiàn)資金全過程、全方位的體內(nèi)封閉循環(huán)，有效防范了資金風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了資金集中管理，強(qiáng)化了財(cái)務(wù)信息化建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

(七)加強(qiáng)股權(quán)管理，落實(shí)股權(quán)相關(guān)事宜

帶領(lǐng)部門同志們先后完成了公司法人、董更登記工作，落實(shí)了20__年股權(quán)預(yù)算匯總表及預(yù)算編制說明的編報(bào)工作，核對(duì)了股權(quán)系統(tǒng)中公司各項(xiàng)執(zhí)照、法人信息、系統(tǒng)管理員信息、股東簡(jiǎn)介。

(八)落實(shí)完成稅收工作

領(lǐng)導(dǎo)部門員工完成了完成了20__年企業(yè)所得稅匯算清繳工作和《關(guān)于房產(chǎn)稅、土地使用稅稅源調(diào)查表》的填制及報(bào)送工作。

(九)組織參加培訓(xùn)活動(dòng)，提高員工素質(zhì)

發(fā)動(dòng)員工積極參加總公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)(初始化建賬、業(yè)務(wù)技能考核、會(huì)計(jì)知識(shí)競(jìng)賽)，強(qiáng)化財(cái)務(wù)人員素質(zhì)提升，增強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力。

縱觀一年來的工作，自己在很多方面還存在諸多問題和不足，主要是：一是工作開拓創(chuàng)新的力度不夠;二是工作方法不夠細(xì)致，有時(shí)急躁情緒較重。面對(duì)工作壓力和出現(xiàn)的問題，還不能做到冷靜思考，沉著應(yīng)對(duì);三是：在工作中，溝通協(xié)調(diào)能力還不夠，調(diào)動(dòng)發(fā)揮各方面的作用不夠，事必躬親的多，各層次的作用未完全發(fā)揮。