導(dǎo)語：如何才能寫好一篇互聯(lián)網(wǎng)金融扶持政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

互聯(lián)網(wǎng)金融風生水起，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也成為各地爭奪的優(yōu)質(zhì)資源。上周，上海就出臺了全國首份省級互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見，而廣州越秀區(qū)亦出臺了繼深圳后，廣東第二份地方扶持辦法。自此，目前已有深圳市、天津開發(fā)區(qū)、北京石景山區(qū)、北京海淀區(qū)、上海等地出臺了互聯(lián)網(wǎng)金融意見，此外，廣州市及武漢等地的互聯(lián)網(wǎng)金融政策也在醞釀。南都君網(wǎng)羅到目前已經(jīng)出臺或擬出臺的政策，看各地政府都拿出多少真金白銀來招攬互聯(lián)網(wǎng)金融這盤生意。

企業(yè)看重賞金，亦呼吁認可

“我們希望和原有的類金融機構(gòu)如小貸、擔保等民間金融機構(gòu)有更廣泛的合作，”一家已經(jīng)決定落戶廣州的P2P行業(yè)負責人對南都記者表示，當?shù)卦谢ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)及可用資源是選擇落戶的一個主要考量元素。

政策層面上，隨著各地紛紛拿出互聯(lián)網(wǎng)金融的扶持政策進行攬客，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者在選擇落戶地點時，地方政府可以給予的獎勵成為創(chuàng)業(yè)者考量的一個重要標準。廣州網(wǎng)貸平臺禮德財富CEO洪凱彬在接受南都記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)前期資金投入較大，若能得到地方政策扶持與相應(yīng)鼓勵，企業(yè)就能留出更多時間與成本來完善風險控制，對于企業(yè)而是言實質(zhì)性利好。

不過，對于當前各地的獎勵標準，他也希望，對于剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，獎勵標準除了以注冊資本等形式進行衡量外，希望亦能通過交易規(guī)模等方式進行評判。

而除了具體金額的獎勵外，南都記者采訪多位P2P公司負責人中，很多看重工商登記名稱中是否能否出現(xiàn)“金融”，不過就目前看，各地力度不一。深圳、上海力度最大，成為不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)落戶當?shù)氐闹饕??！罢吡Χ热绾危瑢嶋H上代表了政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生業(yè)態(tài)的認可程度?！币患襊2P平臺負責人表示。

篇2

作為武漢傳統(tǒng)小商貿(mào)模式的代表之一，葉林海從傳統(tǒng)的漢正街小商品市場轉(zhuǎn)戰(zhàn)漢口北電商基地——借助互聯(lián)網(wǎng)，葉林海希望能延續(xù)“漢正街時代”的輝煌。

轉(zhuǎn)型之初，葉林海一度這樣認為——作為花花公子品牌湖北總，其擁有傳統(tǒng)貨源優(yōu)勢，加上“省去門店租金”和“無區(qū)域性市場”的電商平臺——這原本應(yīng)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+結(jié)合的一個典型案例。

但經(jīng)歷近兩年轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的探索，卻是“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”。“目前，我們線上的銷售規(guī)模已遠遠超過了實體店，但遠沒有當年實體店那么賺錢。”令葉林海深感困惑的是，在電商模式?jīng)_擊下，傳統(tǒng)銷售日趨萎縮：“不搞電商肯定是等死，但是搞電商，在當下又看不到收益。”

事實上，在內(nèi)地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中，類似葉林海的經(jīng)歷并非孤例。據(jù)經(jīng)濟觀察報了解，受困于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、人才匱乏、資金成本壓力大等多重因素，類似武漢這樣內(nèi)地城市的互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型可謂步履維艱。

不止于此，盡管不少地方政府也表現(xiàn)出積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的姿態(tài)。但在現(xiàn)實的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃中，一直還停留在框架層面，尚未有實質(zhì)性的扶持政策出臺。

互聯(lián)網(wǎng)+的困境

相比較一線城市，在內(nèi)地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合，則面臨諸多現(xiàn)實困境?！霸趦?nèi)地缺少相對成熟的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，無論是意識形態(tài)、技術(shù)支撐還是人才資源，都相對匱乏?！睗h口北電商城總經(jīng)理徐建峰這樣告訴經(jīng)濟觀察報記者。

作為武漢傳統(tǒng)小商貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)電商的產(chǎn)業(yè)聚集平臺，漢口北電商基地承接了大量欲轉(zhuǎn)型電商的漢正街“老商戶”?！昂芏嗬仙虘羰亲鰝鹘y(tǒng)的分銷起家，缺少基本的互聯(lián)網(wǎng)思維。”徐建峰直言：“傳統(tǒng)商戶表現(xiàn)出轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的強烈愿望，但很少有人知道具體應(yīng)該怎么操作?！?/p>

武漢四聯(lián)江宇文化用品有限公司董事長萬中南，其從事木制模型工業(yè)品的銷售長達20年，屬于武漢“第一代”小商貿(mào)的代表。今年初，他也加入了漢口北電商基地的“轉(zhuǎn)型大軍”。

“我們一直堅持傳統(tǒng)的商分銷模式，而且生意也一直不錯。但是近年從中央到地方，再到周圍的朋友都在搞互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)，這種氛圍很逼人。”萬中南對經(jīng)濟觀察報記者坦言自己的復(fù)雜心理，不搞互聯(lián)網(wǎng)擔心落伍，但自己對電子商務(wù)卻又一竅不通。

在此背景下，萬中南一直希望找到一個“真正懂電商的人才”，幫其運營電商業(yè)務(wù)。但是相比較一線城市，地處內(nèi)地的武漢，其電商運營人才相對匱乏。“我現(xiàn)在最缺的，就是電商運營方面的專業(yè)人才?！比f中南對經(jīng)濟觀察報直言。

同樣面臨人才瓶頸的，還有類似良品鋪子這樣轉(zhuǎn)型電商的大型企業(yè)。作為總部位于武漢的大型連鎖休閑食品生產(chǎn)零售企業(yè)。2013年，良品鋪子線上銷售不到一個億，2014年，良品鋪子線上銷售突破4億元人民幣。“當你電商業(yè)務(wù)規(guī)模呈倍數(shù)增長的時候，對于電商運營者的能力也提出了考驗?！绷计蜂佔討?zhàn)略副總裁趙剛對經(jīng)濟觀察報記者表示：“你很難想象讓一個只有千萬級電商銷售額經(jīng)驗的‘操盤者’，去運營一個銷售額過億的電商業(yè)務(wù)?！?/p>

趙剛直言，隨著電商業(yè)務(wù)規(guī)模擴大，在武漢這樣的內(nèi)地城市，想找到一個有過規(guī)模以上電商運營經(jīng)驗的高端人才，并不容易?！霸诖爽F(xiàn)實下，不少企業(yè)考慮去外地挖人。但這又意味著高企的人力成本?！壁w剛坦言。

事實上，據(jù)經(jīng)濟觀察報了解，在傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的過程中，往往投入巨大。以良品鋪子為例，除了高端電商管理人才的引進之外，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，電商客戶團隊的不斷擴充也在不斷推高人力資源成本。此外，系統(tǒng)平臺建設(shè)、技術(shù)開發(fā)和電商平臺的推廣費用，都是不菲的成本支出。

“尤其是電商平臺的推廣費用，其成本實際上并不亞于實體門店的租金?！壁w剛表示，良品鋪子的電商業(yè)務(wù)年銷售額達到4億元，成為武漢業(yè)界的“標桿”。但在現(xiàn)實的另一面，其電商業(yè)務(wù)仍然處于虧損狀態(tài)。

據(jù)經(jīng)濟觀察報記者調(diào)查，在武漢傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)電商的過程中，持續(xù)性虧損已成常態(tài)?？晒┎榭吹臄?shù)據(jù)顯示，武漢大型民營醫(yī)藥流通企業(yè)九州通，2014年電商業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入3.11億元，但卻虧損達到4176.78萬元。而在漢口北電商基地，超過90%的轉(zhuǎn)型商戶至今未能實現(xiàn)電商業(yè)務(wù)的盈利。

產(chǎn)業(yè)政策“雷聲大雨點小”

除了內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱外，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)+還面臨地方產(chǎn)業(yè)政策“雷聲大、雨點小”的尷尬。

在地方傳統(tǒng)細分行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合中，互聯(lián)網(wǎng)金融是最為熱點的領(lǐng)域。以地處內(nèi)地的武漢為例，前后不到兩年時間，就至少有超過20家互聯(lián)網(wǎng)金融公司陸續(xù)成立，但由于政策不明朗，互聯(lián)網(wǎng)金融公司目前的發(fā)展可謂掣肘頗多。

但據(jù)經(jīng)濟觀察報調(diào)查，區(qū)別于全國性的P2P平臺運作模式，地處內(nèi)地武漢的P2P平臺，多半是“披著互聯(lián)網(wǎng)的外衣”，從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。所謂P2P平臺模式，即是利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將小額資金聚集起來的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺及相關(guān)理財行為、金融服務(wù)。

但武漢多家號稱從事互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺公司均向經(jīng)濟觀察報證實，其主要的融資模式還是依靠理財產(chǎn)品的線下推廣，而P2P平臺融資后的投資項目，基本是通過線下尋找既有的資產(chǎn)包。“目前，內(nèi)地大部分號稱互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺，從融資模式到投資模式，其實跟互聯(lián)網(wǎng)沒有任何關(guān)系?！蔽錆h一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司內(nèi)部人士分析，與阿里巴巴、騰訊這樣的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，地處內(nèi)地的P2P平臺，缺少線上資源的有效推廣能力。

對此，上線僅兩個月，線上交易就突破億元的武漢P2P平臺漢金所CEO曾慶群對經(jīng)濟觀察報表示，P2P平臺屬于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。目前，國家對于P2P平臺的監(jiān)管政策還不明朗，這在一定程度上限制了平臺創(chuàng)新功能的發(fā)揮。

而國家政策的不明朗，也導(dǎo)致地方在監(jiān)管政策上的搖擺不定。武漢一家不愿具名的P2P平臺負責人對經(jīng)濟觀察報抱怨，盡管從中央到地方都在提大力支持互聯(lián)網(wǎng)+，并一再強調(diào)“法無禁止即可為”，但在地方政府的實際操作中卻依然是“法無允許不可為”的保守思想。

“我們在工商登記中，核定經(jīng)營范圍一項時，僅‘金融服務(wù)’這個內(nèi)容，地方工商部門都舉棋不定。”該P2P平臺負責人抱怨：“對待互聯(lián)網(wǎng)+等新興業(yè)態(tài)，內(nèi)地監(jiān)管部門往往思想保守?！?/p>

在此背景下，武漢多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司負責人表示，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)監(jiān)管政策能盡早出臺，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合盡早走向正軌。

不止于此，據(jù)經(jīng)濟觀察報了解，盡管從中央到地方都在大力倡導(dǎo)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并希望借此在GDP增速下滑背景下，將其培育成拉動經(jīng)濟的新增長點。但地方政府卻少有實質(zhì)性的扶持政策出臺，即便是少有的指導(dǎo)性意見，也基本停留在目標和框架階段。

篇3

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；中小企業(yè)；融資難困境；研究

1農(nóng)村中小企業(yè)融資困境及原因

1.1農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身發(fā)展不足，直接融資困難

首先，由于農(nóng)村中小企業(yè)的員工人數(shù)及資產(chǎn)規(guī)模較小，往往無法達到上市融資中針對資產(chǎn)規(guī)模、盈利及發(fā)行額等限制條件，因此無法通過上市來獲得直接融資；同時，農(nóng)村中小企業(yè)雖然在技術(shù)革新和營運機制上不斷進步，但仍然廣泛存在家族管理和小作坊生產(chǎn)的模式，導(dǎo)致其市場競爭力較弱，盈利能力差，普遍存在缺乏長遠眼光，運用自留資金來彌補經(jīng)營資金不足的戰(zhàn)略思維，導(dǎo)致其內(nèi)源融資的不足。

1.2農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道不完善，間接融資成本高

對于農(nóng)村的中小企業(yè)來說，融資渠道的堵塞及間接成本高是造成其融資困難的最主要因素。從農(nóng)村中小企業(yè)自身的角度來看，規(guī)模一般較小，抵御風險的能力較差，存在違約的風險，而雙方之間的信息部隊稱往往會對信息劣勢者的決策趨向保守，從而導(dǎo)致銀行等金融機構(gòu)出于對風險的規(guī)避心理，往往對中小企業(yè)缺乏信心，更愿意向資產(chǎn)狀況好、信用等級高、財務(wù)公開透明的大型企業(yè)提供貸款，導(dǎo)致中小企業(yè)向金融機構(gòu)貸款時存在手續(xù)繁瑣、門檻高、審查嚴格的情況，無法及時獲得足夠額度的貸款；同時由于向中小企業(yè)提供資金的風險較大，提供資金的利率相應(yīng)提高，放貸成本高使得很多中小企業(yè)難以承擔。

1.3融資市場結(jié)構(gòu)欠佳，信用體系及擔保體系不完善

首先，目前仍然以向銀行貸款為主的形勢對農(nóng)村中小企業(yè)是較為不利的，由于向銀行向中小企業(yè)提供資金時審核嚴格、手續(xù)復(fù)雜，中小企業(yè)并不傾向于向銀行融資，而民間借貸等籌資方式成本高，合法性又難以辨認，因此融資渠道的限制也是使得農(nóng)村中小企業(yè)融資難的原因之一。同時由于信息不對稱，銀行等主要金融機構(gòu)難以悉知中小企業(yè)的信用狀況，地方政府也未建立為中小企業(yè)尤其是農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)的擔保機制，使其難以獲得相應(yīng)的融資擔保，造成融資困難。

1.4缺乏完善的法律體系，國家扶持力度不足

從宏觀政策的角度來說，我國政府自2009年以來相繼頒布了一些對于中小企業(yè)的扶持政策，包括《關(guān)于實施創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)所得稅優(yōu)惠問題的分析》、《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于進一步加大科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》等等，但數(shù)量仍然較少，并且沒有形成完整的法律體系，所以導(dǎo)致銀行等金融機構(gòu)在出現(xiàn)信用貸款糾紛時仍然感到無法可依。同時由于法律文件的匱乏，法院也無法在出現(xiàn)糾紛時更好的保護金融機構(gòu)的利益，也沒有更好的發(fā)揮執(zhí)行機關(guān)的作用，導(dǎo)致金融機構(gòu)在向農(nóng)村中小企業(yè)貸款時，不得不嚴格審核，提高門檻，使得多數(shù)中小企業(yè)的融資之路更加艱難，無法滿足眾多中小企業(yè)的融資需求。

2互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠在；利用安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基礎(chǔ)之上，為適應(yīng)社會發(fā)展而出現(xiàn)的新需求而產(chǎn)生的，將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新型模式。二者的結(jié)合有效促進金融業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺使得業(yè)務(wù)的開展更加透明、更加便捷易操作，同時大大降低了人工的費用和交易的成本，有效促進了經(jīng)濟的活躍程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要包括以下幾種模式：支付結(jié)算（比如支付寶、微信支付）、網(wǎng)絡(luò)融資（比如眾籌、P2P及電商小貸）、虛擬貨幣（比如Q幣、比特幣等）、網(wǎng)銷基金保險等渠道業(yè)務(wù)。

3互聯(lián)網(wǎng)金融對破解農(nóng)村中小企業(yè)融資難困境的意義

3.1擴展直接融資渠道

傳統(tǒng)的直接融資主要是為大型企業(yè)及國有企業(yè)服務(wù)的，指的是依靠發(fā)行股票和債券等工具來獲得資金，但是這些金融工具的發(fā)行條件一般較高，一般的農(nóng)村中小企業(yè)很難符合融資標準。而互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P及眾籌融資模式則能夠幫助中小企業(yè)來擴展相關(guān)的融資渠道。P2P又叫點對點借貸平臺，通過借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)及平臺來實現(xiàn)相關(guān)的借貸行為及相關(guān)一些理財金融服務(wù)，比如最常見的人人貸、拍拍貸等。借貸雙方不用借助銀行等金融中介，可直接建立聯(lián)系實現(xiàn)借貸行為。眾籌融資則是通過搭建網(wǎng)絡(luò)平臺向大眾來進行籌資，以項目眾籌為主要模式，只要通過展示該項目的產(chǎn)品、理念和經(jīng)營方式，得到公眾的認可則可以直接獲得資金。這些平臺門檻低、風險評估系統(tǒng)及信用擔保體系較為完善，同時突破了時間空間限制，在節(jié)約人工和交易成本的同時，擴大了服務(wù)范圍和時間，使得農(nóng)村中小企業(yè)的融資效率得到很大提升，同時還能降低成本，因此這些多元化的融資渠道在很大程度上滿足了中小企業(yè)的融資需求。

3.2消除信息不對稱導(dǎo)致的間接融資難問題

在傳統(tǒng)金融模式中，農(nóng)村中小企業(yè)主要依靠以銀行為主的金融機構(gòu)來進行融資，但是由于雙方信息的不對稱、不透明，使得銀行在對中小企業(yè)的融資要求進行審核時非常嚴謹、申請手續(xù)也十分復(fù)雜，甚至由于對中小企業(yè)管理能力的不信任，為避免風險的產(chǎn)生，多采取保守的策略，僅僅將貸款給達到一定條件的大型企業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融可通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大數(shù)據(jù)、云計算來獲取企業(yè)的財務(wù)及經(jīng)營管理信息，分析融資對象的信用水平及風險程度，能夠解決信息不對稱的問題，透明的環(huán)境使得融資機構(gòu)的風險系數(shù)大大降低，同時也簡化了傳統(tǒng)融資需要提供眾多證明文件的復(fù)雜程序，降低了成本，節(jié)約了時間，使得農(nóng)村中小企業(yè)能更快更易獲得融資。

3.3解決融資擔保問題

中小企業(yè)若想從銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得融資，需要提供相應(yīng)的抵押擔?；驌Ｈ藫＃轻槍τ趧?chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)來說可能沒有足夠的實力去提供有價值的抵押物并獲得第三方的擔保，造成中小企業(yè)融資困難。但是電商小貸，以信譽來融資、以信用程度作為還款保證已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的最大優(yōu)勢。以最典型的阿里小貸為例，它是阿里金融旗下的一款信用貸款產(chǎn)品，他已能夠利用后臺強大的搜集信息能力、運營成本相對較低、商業(yè)模式靈活創(chuàng)新等優(yōu)勢，可以實現(xiàn)無需任何擔保抵押，僅以貸款會員的信用作為發(fā)放和還款的保障，因此能夠解決農(nóng)村中小企業(yè)短期、分散、小額、無抵押、無擔保的融資需求。

3.4國家重視互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)是推動金融普惠的重要力量，實現(xiàn)了信息技術(shù)與金融功能的融通，具有滿足小微投融資者的需求、降低交易成本、提高市場透明度的功能，發(fā)揮著分散金融風險、回歸金融本質(zhì)的作用。但是互聯(lián)網(wǎng)本身天然存在的準入門檻低及活動主體復(fù)雜的弱點使得互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域可能會存在：一是平臺跑路風險，大量非傳統(tǒng)金融機構(gòu)涌入金融行業(yè)，缺乏相應(yīng)風險管理能力，出現(xiàn)了大量跑路事件；二是社會風險，如網(wǎng)絡(luò)高利貸和暴力催收等引發(fā)的社會風險，平臺跑路甚至會引發(fā)群體性事件等；三是宏觀風險，即互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向與宏觀調(diào)控方向不一致的風險。因此，國家現(xiàn)在針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)建設(shè)十分重視。2015年7月18日，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、財政部等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》；2015年12月28日，國務(wù)院法制辦終于公布了“銀監(jiān)會關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》；2016年8月17日，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》以及各省的整治互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的相關(guān)政策等等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)不斷出臺，促使互聯(lián)網(wǎng)金融日益步入法治軌道。

篇4

關(guān)鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)政策；融資渠道

隨著就業(yè)壓力的逐漸加大、社會經(jīng)濟形勢的不斷變化和創(chuàng)業(yè)培訓教育支持的推廣，隨著大學生人數(shù)的不斷增多，大學生工作難找，就業(yè)難等一系列問題出來后，越來越成為亟待解決的社會問題。為了有效解決這一問題，展開研究。以采訪法為主，文獻法為輔，以重慶工商大學為例，對在校大學生（香樟林和學創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)基地）和一部分畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)情況展開調(diào)查，對大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的整體狀況進行全面的概述，并且提出了改善大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資環(huán)境和金融政策的建議。

一、大學生創(chuàng)業(yè)金融支持體系的發(fā)展現(xiàn)狀

1.大學生創(chuàng)業(yè)門檻低、優(yōu)惠政策單一、扶持政策運用不夠充分

（1）創(chuàng)業(yè)初期享受的優(yōu)惠政策較少，金融扶持政策無法發(fā)揮作用。在校大學生創(chuàng)業(yè)主要是享受學校的資金支持和校方給予的幫助，處于創(chuàng)業(yè)初期的畢業(yè)生表示，最大的體會就是大學生創(chuàng)業(yè)門檻低、啟動資金要求少，建立公司手續(xù)也比較簡單。

（2）對現(xiàn)今國家出臺的創(chuàng)業(yè)扶持政策了解程度較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)無論是畢業(yè)的大學生還是在校大學，多數(shù)人表示不了解，而且在校大學生在不懂的程度和人數(shù)上要多于畢業(yè)生，這是因為一些客觀因素導(dǎo)致，比如在學校和家庭都會有老師和父母的幫助，但是畢業(yè)生得自力更生，學會在社會中獨立生存，尤其是選擇自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生，他們的處境會促使他們懂得許多相關(guān)知識來維護他們的權(quán)益。

（3）大學生對享受的優(yōu)惠政策不太滿意。畢業(yè)生剛起步時對國家的扶持政策了解非常少，但是他們也創(chuàng)業(yè)的同時也紛紛表達了自己對國家政策的不滿意，希望國家機構(gòu)可以為他們保駕護航，多多支持他們的創(chuàng)業(yè)精神。在校大學生創(chuàng)業(yè)也都表示學校對他們在各個方面的支持力度很大，幫助也很大，但是也很少享受到政府相關(guān)部門出臺的扶持政策。

2.大學生融資渠道資金應(yīng)方式多樣

（1）大學生創(chuàng)業(yè)初期融資渠道。大學生在校期間創(chuàng)業(yè)，他們初期大部分的資金來源都來自于父母同學，而畢業(yè)后的大學生創(chuàng)業(yè)初期主要來自銀行貸款和自籌。

（2）大學生中期融資渠道以貸款為主。在校大學生在擴大規(guī)模時，還是需要借助親戚朋友和校方資金支持，而畢業(yè)大學生表示企業(yè)要擴大規(guī)模的話融通資金的方式首選依舊是銀行貸款。

（3）資金充裕時的運用情況多樣化。對于大學生怎樣運用自己的資金情況時，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)在校大學生除在擴大規(guī)模時利用充裕資金外，其他資金處于閑置的狀態(tài)，沒有合理利用Y金。而畢業(yè)大學生怎么利用充裕資金時，有人說消費娛樂，有人而選擇了投資金融市場，他們運用合理理財?shù)姆椒ㄙ嵢「蟮氖找妗?/p>

二、大學生創(chuàng)業(yè)金融支持體系存在的問題分析

1.宣傳力度不足，宣傳效果不明顯

（1）媒體宣傳不足。大多數(shù)新聞媒體對于大學生創(chuàng)業(yè)金融政策不夠重視，無法起到宣傳的作用。

（2）高校宣傳不到位，大部分高校都成立了就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，但大部分以就業(yè)指導(dǎo)為主，創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)形同虛設(shè)，沒有起到實質(zhì)性的作用。

2.體系不完善，優(yōu)惠條件局限性大

自2008年以來重慶市出臺了在小額擔保貸款、創(chuàng)業(yè)教育培訓等政策開始鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)，為大學生創(chuàng)業(yè)在資金等方面提供場地。但截止現(xiàn)在重慶還沒有一類創(chuàng)業(yè)基金是為扶持大學生創(chuàng)業(yè)而建立的，而且它也因為財政融資政策有地域限制，比如要求廣告公司、網(wǎng)吧等等在一定程度上限制了外地籍大學生在這里的創(chuàng)業(yè)活動和大學生自主選擇感興趣的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域的積極性。

3.大學生整體創(chuàng)業(yè)能力較差，知識儲備不足

學校并沒有重視對大學生創(chuàng)業(yè)融資教育，從調(diào)查結(jié)果來看大部分大學生從創(chuàng)業(yè)初期面臨的最大的問題就是資金不足，而只知道向家人朋友等自籌資金兩種渠道。他們?nèi)狈Ω咝λ麄兘鹑陬I(lǐng)域的教學，缺乏對融資渠道的普及。同時，放眼社會也很缺乏成功的教材，也沒有成熟的創(chuàng)業(yè)教育體系。放眼國內(nèi)，到現(xiàn)在并沒有一套具有官方權(quán)威的創(chuàng)業(yè)體系，雖然重慶市各高校已開設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程，卻忽視了相應(yīng)的實踐活動和實際經(jīng)驗，造成了對市場信息了解不足等一系列問題，因此創(chuàng)業(yè)教育政策亟待完善。

4.資金運用意識弱，資金管理能力差

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)在校大學生創(chuàng)業(yè)缺乏資金運用意識，理財能力差，不會合理利用資金造成浪費。同時大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)也同樣存在這個問題，不能合理的分散投資從而造成投資風險加大。

三、完善大學生創(chuàng)業(yè)金融支持體系的措施建議

1.利用各種渠道宣傳、建立全方位宣傳體系

（1）提升媒體宣傳。充分發(fā)揮報紙、電臺、微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)的影響力，要求各大網(wǎng)絡(luò)媒體設(shè)立相關(guān)的宣傳欄。

（2）提升高校宣傳。大學生踏入社會的橋梁和高校密不可分，要做好對創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳工作，充分發(fā)揮校內(nèi)多種宣傳手段，比如定時在廣播站宣傳相關(guān)創(chuàng)業(yè)政策、舉辦創(chuàng)業(yè)政策知識競賽、在高校的顯著位置貼海報等等。

2.完善創(chuàng)業(yè)政策體系、提高機構(gòu)運作效率

一方面，完善政府機構(gòu)的設(shè)置。另一方面，政府要通過一系列完善的創(chuàng)業(yè)政策體系增加大學生創(chuàng)業(yè)支持力度，充分調(diào)動大學生的創(chuàng)業(yè)積極性。比如降低大學生創(chuàng)業(yè)的門檻、勵成立大學生創(chuàng)業(yè)保障機構(gòu)等方面。

3.拓寬融資渠道、提高資金運用的有效性

（1）要降低大學生創(chuàng)業(yè)貸款門檻、要提高貸款額度、要簡化創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策貸款流程和手續(xù)、要大大降低創(chuàng)業(yè)貸款利率。

篇5

關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；融資平臺；互聯(lián)網(wǎng)金融

中圖分類號：F279.24 文獻標識碼：A 文章編號：1007-8266（2015）12-0099-07

一、引言

在信息經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，科技型中小企業(yè)已成為技術(shù)創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化和開發(fā)高科技產(chǎn)品及服務(wù)的主力軍。大力發(fā)展科技型中小企業(yè)不僅能夠帶來科學技術(shù)的進步，更能促進我國經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)型。據(jù)統(tǒng)計，中國科技型中小企業(yè)貢獻了66％的專利、74％的技術(shù)創(chuàng)新及82％的新產(chǎn)品開發(fā)，國家高新區(qū)的科技型中小企業(yè)占比達80％以上。然而在現(xiàn)實中，科技型中小企業(yè)的發(fā)展卻受到多種因素的制約，其中融資約束問題最為突出。[1]為了方便科技型中小企業(yè)融資，降低融資成本，我國政府制定了眾多融資和資金補貼政策，部分政策的效果明顯。但是，由于信息不對稱，許多企業(yè)未能及時獲得相關(guān)信息，導(dǎo)致很多好的政策沒有達到預(yù)期的效果。另外，在政策實施過程中，往往存在審核流程繁復(fù)、幫扶部門間缺乏信息溝通、非市場化機制嚴重等問題。這些導(dǎo)致了幫扶政策效果不佳，科技型中小企業(yè)的融資約束仍然比較嚴重。以上各種問題產(chǎn)生的重要原因之一在于信息的不對稱，導(dǎo)致了現(xiàn)實中的“玻璃門”“彈簧門”等現(xiàn)象，[2]也導(dǎo)致了政府部門很難實現(xiàn)資金的精確“滴灌”。①針對該問題，以往學者們從多方面進行了探討。朱鴻鳴等[3]提出通過建立“科技銀行”的方法推動科技型中小企業(yè)融資。陳作章等[4]也對商業(yè)銀行的“科技支行”進行了研究，通過案例分析得出了相似的結(jié)論。徐力行等[5]通過對南京22家銀行的調(diào)查，認為匹配程度、關(guān)注對象和抵押擔保是銀行為科技型中小企業(yè)設(shè)計的產(chǎn)品最薄弱的環(huán)節(jié)，并提出了改進措施。來明敏[6]將科技型中小企業(yè)的生命周期與銀行貸款融資進行了匹配，認為應(yīng)改變我國舊有的金融模式，提高資金供需雙方的匹配程度。本文認為，這些研究的對象主要是金融機構(gòu)及其主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品，而且并沒有從科技型中小企業(yè)的角度分析信息的供需，未能真正緩解各主體間的信息不對稱問題。劉俊棋[7]通過建立基于信息不對稱的博弈模型，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的眾籌模式滿足科技型中小企業(yè)的融資需求。劉飛等[8]認為，完善金融服務(wù)、培養(yǎng)金融服務(wù)主體、平臺建設(shè)、開發(fā)市場和推動創(chuàng)新是解決目前政府對科技型中小企業(yè)幫扶不力問題的重要手段。李全等[9]建議以政府公益性平臺作為支點，利用互聯(lián)網(wǎng)金融推進多層次、多角度的科技型中小企業(yè)融資體系。本文認為，這些研究雖然都提到應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融滿足科技型中小企業(yè)的融資需求，而且也提到應(yīng)通過設(shè)計融資平臺來緩解信息不對稱，但是都沒有給出具體的、可操作性強的基于互聯(lián)網(wǎng)金融的解決方案。本文在已有文獻的基礎(chǔ)上，設(shè)計了以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的科技型中小企業(yè)融資平臺，通過將政府部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、銀行、行業(yè)龍頭企業(yè)、擔保和保險公司以及咨詢師等獨立第三方引進平臺，增強信息的可信度和透明度，推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)集群的形成和產(chǎn)學研的結(jié)合。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在科技型中小企業(yè)融資中的作用

科技型中小企業(yè)的資金需求經(jīng)常不能被完全滿足，重要原因在于銀行一般要求其提供一定形式的抵押或擔保，[10]而科技型中小企業(yè)多數(shù)難以提供這樣的抵押物或擔保。另外，科技型中小企業(yè)由于業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的專業(yè)性較強，也很難迅速找到能夠完全理解其特點的資金提供方。本文認為，互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢恰恰能夠幫助破解科技型中小企業(yè)融資難的困局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，被稱為“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。[11]其常見模式是個人對個人（P2P），即不以銀行等金融機構(gòu)為中介、借貸雙方直接通過互聯(lián)網(wǎng)完成交易的無擔保借貸。[12]通過集中處理支付信息和移動式風險評估的大數(shù)據(jù)分析手段，互聯(lián)網(wǎng)金融可以用極低的成本對資金供需雙方在極短的時間內(nèi)進行配對并控制相應(yīng)的風險，將金融中介的負面影響降到最低，從而緩解信息不對稱，降低交易成本。[13]具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融在幫助科技型中小企業(yè)融資的過程中能夠發(fā)揮以下作用：

1.用專業(yè)的信息技術(shù)降低融資成本

米什金（Mishkin）[14]認為，金融中介的兩大能力表現(xiàn)為：一是通過專門技術(shù)降低成本；二是利用信息處理能力緩解信息不對稱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用強大的信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)、云計算，可以對供需雙方的個人信息和信用等級、[15]還款情況、[16-17]文化背景、地理位置、[18]外貌特征、[19]社會活動參與[20]以及需求緊迫性[21]等進行綜合分析，從而進行高效匹配，在很大程度上降低了資金供需雙方尤其是政府信貸資金與科技型中小企業(yè)間[22]的搜尋和簽約成本，從而也緩解了因缺乏擔保而形成的融資約束。

2.增加了信息的透明度，一定程度上避免了非市場化機制和權(quán)力尋租

互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點就是信息透明。[23]在實際運行中，無論是政府、銀行，還是其他主體，都必須通過互聯(lián)網(wǎng)向外披露其提供資金的對象、金額和還款要求，從而鏟除了非市場化機制和權(quán)力尋租生存的土壤，降低由于信息不對稱引起的融資成本。[24]

3.日趨規(guī)范的業(yè)務(wù)流程為借貸雙方的利益提供保障

無論是電子銀行等傳統(tǒng)金融服務(wù)，還是第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)租賃等新型金融服務(wù)，目前均已逐步納入政府部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)管之下。例如，2010年6月21日，中國人民銀行制定并出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以規(guī)范非金融機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，使得第三方支付機構(gòu)業(yè)務(wù)范疇、監(jiān)管等有章可循。互聯(lián)網(wǎng)金融也存在自身的問題，如風險控制手段亟待開發(fā)、監(jiān)管力度不夠和互聯(lián)網(wǎng)金融六要素缺乏等。因此，本文一方面將互聯(lián)網(wǎng)金融引入科技型中小企業(yè)的融資過程之中，緩解科技型中小企業(yè)的融資約束；另一方面也通過基于互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺的構(gòu)建，更好地促進互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺建設(shè)

為消除信息不對稱和非市場化機制，突破科技型中小企業(yè)的融資困境，推動互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，進而為企業(yè)創(chuàng)造一種新業(yè)態(tài)，[25]本文提出建立基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺。該平臺的基本模式為：由國有企業(yè)牽頭，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成立合資公司，負責以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)構(gòu)建和維護中小企業(yè)融資平臺，將相關(guān)政府部門、資金提供方、行業(yè)龍頭企業(yè)、科技型中小企業(yè)代表以及行業(yè)資深專家與咨詢師等獨立第三方納入同一平臺之中。

1.融資平臺設(shè)計原則

（1）簡化審批程序并共享信息企業(yè)融資實踐中，各政府部門在進行幫扶前都要對科技型中小企業(yè)的資料進行審核，所需資料紛繁復(fù)雜，給企業(yè)造成很多不便。另外，各部門之間缺乏溝通和協(xié)調(diào)，造成信息的重復(fù)收集。因此，本文在構(gòu)建平臺時著重考慮了政府各個部門對科技型中小企業(yè)信息的需求，通過在平臺上收集、整合、提取相應(yīng)的信息并提供給信息需求方，提高各政府部門信息獲取的效率，簡化了申請程序，也在一定程度上推進了“項目核準網(wǎng)上并聯(lián)辦理”的實現(xiàn)。（2）構(gòu)建以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的公私合作關(guān)系（PPP）平臺本文所提出的平臺建立在“互聯(lián)網(wǎng)+”的基礎(chǔ)之上，力求基于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的強大互動功能，實現(xiàn)政府主導(dǎo)下的政企合作，共同創(chuàng)建平臺。在國退民進的大背景下，這一方面能夠高效推動項目運轉(zhuǎn)；另一方面也對政府進行監(jiān)督。（3）避免非市場化機制和權(quán)力尋租非市場化機制和權(quán)力尋租是企業(yè)發(fā)展的重要障礙，公平、公正的環(huán)境對科技型中小企業(yè)的吸引力是巨大的。因此，本文在平臺設(shè)計時也重點考慮了這一點，努力實現(xiàn)其公正和公平。（4）通過嚴格審核建立誠信機制本文所建立的平臺，通過對科技型中小企業(yè)基本信息、知識產(chǎn)權(quán)狀況、項目研況、獲取政府資助情況、銀行貸款、還本付息、融資偏好等資料進行嚴格的審查形成高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫，推動企業(yè)誠信機制的建立。

2.平臺參與方及其職能

（1）平臺建設(shè)主體本平臺應(yīng)包括以下參與方：政府及各相關(guān)部門（如中小企業(yè)局、科學技術(shù)委員會或科技廳（局）等單位）、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)代表和資深咨詢師（尤其是高校教授）等。①政府部門及國家參股企業(yè)。政府作為構(gòu)建主體建立一個國家參股的平臺公司，并通過招標等形式吸引互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共同參股。在該平臺公司中，政府占股應(yīng)不高于35%，這樣既不會影響該平臺的市場化運作，又可以保持國家在平臺中的話語權(quán)。各相關(guān)政府部門應(yīng)充分參與，如中小企業(yè)局、知識產(chǎn)權(quán)局、科學技術(shù)委員會（科技廳局）、金融工作（服務(wù)）辦公室、發(fā)展和改革委員會等等。平臺公司協(xié)調(diào)各部門的工作，敦促各部門提出信息需求并據(jù)以整合數(shù)據(jù)，輔助各部門執(zhí)行和完善幫扶政策。②互聯(lián)網(wǎng)金融等科技型民營企業(yè)參股。在平臺公司中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮其作用。首先，吸引民間資本，利用優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)資源、便利的宣傳手段和快速的融資手段，為平臺中的企業(yè)提供各種融資選擇。其次，在原始資料匯集、數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)豐富和調(diào)度、數(shù)據(jù)及分析結(jié)果輸出、資金使用跟蹤、融資效果評價、融資偏好分析等方面為平臺提供數(shù)據(jù)支持。政府可以向這些參股的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)免費提供“天河一號”等大型計算機的計算功能，并賦予其一定的優(yōu)先使用權(quán)。③其他參與方。在平臺公司中，政府還應(yīng)更多地引入獨立第三方為平臺的運行提供咨詢和參考。首先是行業(yè)龍頭企業(yè)。平臺應(yīng)分行業(yè)進行數(shù)據(jù)的收集、分析和挖掘，并由行業(yè)龍頭企業(yè)對科技型中小企業(yè)的無形資產(chǎn)價值進行評估。另外，平臺可以為龍頭企業(yè)提供科技型中小企業(yè)的具體信息，幫助其進行篩選，加速產(chǎn)業(yè)集群的形成。其次是咨詢師。本文建議政府為平臺公司提供免費的咨詢服務(wù)，并邀請咨詢師作為獨立董事參與到平臺的決策之中。同時，平臺還可以對這些咨詢師的意見采納情況、咨詢效果以及后續(xù)服務(wù)進行跟蹤，形成咨詢師數(shù)據(jù)庫。再次是科技型中小企業(yè)代表。建議在平臺建設(shè)和運行中引入科技型中小企業(yè)代表，使之與行業(yè)龍頭企業(yè)擁有同樣的話語權(quán)，并形成長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。（2）各相關(guān)政府部門鑒于政府部門對科技型中小企業(yè)融資審核材料繁雜、各部門需求信息不一致、融資效率低下的實際情況，在構(gòu)建平臺時，應(yīng)首先收集各部門所需要的信息，由平臺公司進行分類和匯總，統(tǒng)一其所需信息的表格，真正實現(xiàn)“并聯(lián)審批”，使得科技型中小企業(yè)“一次申請，終身受益”。（3）資金提供方本文提出的平臺允許商業(yè)銀行、機構(gòu)投資者、大眾投資者等參與其中，這些主體可以從平臺獲取科技型中小企業(yè)的歷史還款情況、研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)價值等方面的信息。同時，資金提供方也向平臺公司提供其對信息的偏好，從而幫助平臺提供更多、更全的數(shù)據(jù)信息。（4）資金需求方科技型中小企業(yè)的融資需求是本平臺服務(wù)的最終對象。在平臺中，科技型中小企業(yè)只需向平臺公司一次性提供完整的信息，并及時更新這些信息，就可以通過平臺向各政府部門或金融機構(gòu)申請扶持政策或者優(yōu)惠貸款。重要的是，平臺公司會對各企業(yè)進行公允評估，再加上行業(yè)龍頭企業(yè)的評判，實現(xiàn)信息的高質(zhì)量傳遞。（5）保險和擔保企業(yè)在本平臺中，科技型中小企業(yè)在獲取融資時很可能需要使用無形資產(chǎn)作為質(zhì)押。平臺可以在為放貸企業(yè)提供信用信息的同時，也向保險和擔保公司提供相應(yīng)的信息，從而為科技型中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加穩(wěn)定的金融環(huán)境。

3.融資平臺構(gòu)建思路

首先，由政府牽頭通過招標的形式，建立政府與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共同參股的“科技型中小企業(yè)融資平臺公司”（以下簡稱“平臺公司”）。在平臺公司中，政府占股不超過35%，其余由多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)招標后參股。同時，平臺公司的業(yè)務(wù)應(yīng)按照行業(yè)特點進行模塊劃分，在每個模塊下都形成行業(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)咨詢師組成的專業(yè)團隊。其次，平臺公司在政府的牽頭下與各政府部門進行對接，了解各部門的信息要求。通過對這些信息的收集、存儲、數(shù)據(jù)挖掘、分類和分析形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并定期對這些數(shù)據(jù)進行動態(tài)更新。再次，平臺公司對政府部門所需數(shù)據(jù)進行整合處理，形成統(tǒng)一的電子申請表格，從而規(guī)范科技型中小企業(yè)融資時所需填寫的內(nèi)容，整合、優(yōu)化各政府部門的資料索取內(nèi)容和過程。之后，平臺公司將承接來自科技型中小企業(yè)的融資和幫扶請求，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)分析，與政府部門和金融機構(gòu)的要求進行匹配。完成匹配后，資金需求和供給方自行接洽、自主簽約。同時，對于需要擔保的企業(yè)，可由平臺公司幫助其選擇擔?；虮ｋU公司，擔保和保險公司也可以利用平臺公司的數(shù)據(jù)進行分析，以決定是否擔保。另外，外界信息是動態(tài)變化的，因此平臺公司應(yīng)當根據(jù)外部動態(tài)數(shù)據(jù)的變化不斷調(diào)整。平臺公司應(yīng)定期更新各政府部門的資料需求，定期向資金提供方、保險和擔保公司了解科技型中小企業(yè)的還款情況，每半年或一年調(diào)整一次數(shù)據(jù)需求。整體的平臺設(shè)計方案和各方職能如圖1所示。

4.平臺的優(yōu)勢

（1）簡化融資程序平臺公司最重要的功能之一就是實現(xiàn)信息共享，從而簡化融資和幫扶政策的程序，使得資金需求、資金供給以及保險、擔保方都能以較低的交易成本尋找到合適對象。（2）消除非市場化機制和權(quán)力尋租平臺公司不僅能夠促進政府支持政策的公開和透明，而且公開被幫扶企業(yè)的信息，從而避免產(chǎn)生非市場化機制和權(quán)力尋租現(xiàn)象。（3）促進產(chǎn)業(yè)集群的形成目前科技型中小企業(yè)數(shù)量眾多，但是缺乏產(chǎn)業(yè)集群的聚集效應(yīng)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群理論，在產(chǎn)業(yè)集群中必須首先發(fā)揮行業(yè)龍頭企業(yè)的作用，平臺公司可以幫助龍頭企業(yè)快速搜集信息，促進產(chǎn)業(yè)集群的形成。（4）推動產(chǎn)學研相結(jié)合自從國家制訂“2011計劃”以來，國家和地方政府鼓勵組建產(chǎn)學研協(xié)同創(chuàng)新中心，促進高校與企業(yè)開展深度合作，探索建立適應(yīng)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域特色的產(chǎn)學研協(xié)同創(chuàng)新模式，本文所提出的平臺引入高校教授作為參與方之一，也是出于此方面的考慮。（5）促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展平臺公司不僅能夠推動科技型中小企業(yè)發(fā)展，而且對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展也將產(chǎn)生重要的作用。①豐富風險控制手段。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)主要的風險控制手段是引入第三方（第三方律師事務(wù)所、銀行和政府等）監(jiān)控，但是由于這些主體與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)本身缺乏利益關(guān)系，風險監(jiān)控能力有限。將國有企業(yè)引入平臺公司之中，可減少可能出現(xiàn)的問題和內(nèi)外部信息不對稱，提高了對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制水平。②促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的形成。在平臺構(gòu)建過程中，政府可以通過對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的遴選，挑選出具有良好資質(zhì)、歷史記錄和發(fā)展前景的企業(yè)，幫助其逐漸成長、形成規(guī)模，提高在行業(yè)中的地位。機會成熟時，政府可以引導(dǎo)這些企業(yè)形成行業(yè)協(xié)會，通過設(shè)立行業(yè)公約、行為規(guī)范等促進整個行業(yè)良性發(fā)展。

四、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺發(fā)展策略

在平臺公司的構(gòu)建和運行過程中，可能出現(xiàn)大量的問題，因此，本文提出以下應(yīng)對策略。

1.破除阻力，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的扶持力度

改革開放以來，我國金融業(yè)形成的固有經(jīng)營模式已經(jīng)不適應(yīng)科技型中小企業(yè)融資的需要，互聯(lián)網(wǎng)金融確實給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來巨大沖擊，因此在推進其發(fā)展的過程中，居統(tǒng)治地位的傳統(tǒng)金融機構(gòu)很可能通過多種方法限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。為了應(yīng)對這種可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”，政府應(yīng)首先轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維方式，把互聯(lián)網(wǎng)金融看作是金融業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢，努力為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展鋪平道路，當其與傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)生沖突時，應(yīng)在兼顧雙方利益的同時推出有利于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的政策。

2.對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)適度放手，避免“過度監(jiān)管”

另一類可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”是政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的過度監(jiān)管。在本文提出的平臺公司中，政府和國有企業(yè)很可能出于風險規(guī)避目的而限制其業(yè)務(wù)的開展；而作為監(jiān)管方的人，政府官員和國企負責人也很可能為了確保貸款的回收而限制貸款的發(fā)放。為了打破這種“隱性壁壘”，應(yīng)在平臺公司成立之初就建立完整的、科學的風險控制機制。首先，應(yīng)設(shè)立專門的職能部門進行風險評估，評估部門有充分的權(quán)力決定每項貸款的風險級別；其次，要建立風險監(jiān)控委員會，對評估部門的評估結(jié)果進行監(jiān)督；再次，要提高全員的風險監(jiān)控意識和能力，定期接受最新的風險控制技術(shù)培訓。

3.防范“新型”非市場化機制的形成與發(fā)展

第三種可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”是某些參與方對話語權(quán)的壟斷。在平臺公司中，除了政府部門和國有企業(yè)的參與外，行業(yè)龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和科技型中小企業(yè)代表也都參與其中。這些參與方尤其是行業(yè)龍頭企業(yè)，都有可能在長期活動中形成一定的話語權(quán)優(yōu)勢，并很可能由于自身利益優(yōu)先幫扶某些企業(yè)，而放棄一些有潛質(zhì)但不符合其偏好的企業(yè)。為此，應(yīng)加強參與主體之間的相互監(jiān)督和共同決策。在平臺公司中，除了國有企業(yè)的股份不超過35%以外，其他參與方應(yīng)有公平的話語權(quán)，這樣在做出最終決策時，各方都能夠?qū)ζ渌黧w所做的決策進行監(jiān)督和制衡，從而防止“新型”非市場化機制的產(chǎn)生。五、結(jié)論與展望科技型中小企業(yè)發(fā)展中最大的瓶頸是融資難，申請程序煩瑣、信息不對稱是主要原因。各級政府對科技型中小企業(yè)的融資幫扶效果有待提高。本文所提出的基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺，通過將互聯(lián)網(wǎng)金融引入其中，消除企業(yè)與政府和資金提供方的信息不對稱，簡化資金申請程序，實現(xiàn)對科技型中小企業(yè)精確“滴灌”式的資金幫扶。但是，目前各地對處于成熟期尤其是二次創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)的幫扶政策存在一定的缺口，沒有找到這些企業(yè)融資需求的真正痛點。同時，又由于這些企業(yè)已經(jīng)擁有了一定的市場地位，因此經(jīng)常被認為不再需要政府的幫扶。在未來的研究中，作者將對處于二次創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)的特點和需求進行深入挖掘和分析，探索其融資的可行之路。

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篇6

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；小微企業(yè)；融資問題

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：基于“雙創(chuàng)”背景下的小微企業(yè)融資問題研究

收錄日期：2016年8月30日

目前，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)人群的不斷增加，小微企業(yè)在各行各業(yè)中日益增多。自2014年9月在夏季達沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的口號以后，“創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新”不斷進入公眾的視野，吸引了很多創(chuàng)客群體，也為創(chuàng)業(yè)者們提供了良好的契機，大批創(chuàng)業(yè)人群開始涌現(xiàn)。在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的大環(huán)境下，小微企業(yè)將迎來良好的發(fā)展機遇，但享有機遇的同時，也將面臨挑戰(zhàn)，首要的挑戰(zhàn)就是小微企業(yè)一直面臨的困境“融資難、融資貴”。

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

如今，小微企業(yè)如雨后春筍般在各行各業(yè)中崛起，在促進經(jīng)濟增長、提供就業(yè)機會、加強創(chuàng)新方面起到了重要的作用。根據(jù)國家工商總局的2016年第一季度數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，新設(shè)企業(yè)中私營企業(yè)和個體工商戶占據(jù)了重要的地位，小微企業(yè)的活躍度逐步提升，總體發(fā)展形勢良好。但是，也存在一批“僵尸創(chuàng)業(yè)企業(yè)”，面臨的破產(chǎn)、倒閉的風險較高。可見，雖然“雙創(chuàng)”的大環(huán)境給小微企業(yè)帶來了很多機遇，但是仍然存在一批企業(yè)面臨著很大的創(chuàng)業(yè)風險。

由于“雙創(chuàng)”環(huán)境給小微企業(yè)帶來了良好的發(fā)展機遇，同時國家也不斷給予政策支持，目前小微企業(yè)的融資狀況有所好轉(zhuǎn)，出現(xiàn)了新的融資特點。比如，融資總量相比以前有大量的增長，網(wǎng)貸成為小微企業(yè)的重要渠道之一；融資風險降低，國家出臺擔保代償機制，減輕小微企業(yè)融資負擔；融資方式不斷多樣化，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”成為主要方式之一。這些新的融資特點，一定程度上緩解了小微企業(yè)的融資問題，但尚未從根本上解決。

雖然目前小微企業(yè)的融資狀況相比以前有所好轉(zhuǎn)，但仍然有很多小微企業(yè)面臨融資渠道有限、融資成本偏高、資金周轉(zhuǎn)速度慢等一些問題并沒有得到全部解決，給小微企業(yè)的生存和發(fā)展帶來很大隱患。

二、小微企業(yè)融資困境原因分析

（一）內(nèi)部原因

1、企業(yè)規(guī)模較小，資本實力較差，抵御風險能力較弱。小微企業(yè)的規(guī)模相對偏小，整體實力也較差，注冊資本和后期積累的資本也較小，導(dǎo)致企業(yè)資本實力比較弱。銀行在審核貸款時，肯定會重點考慮企業(yè)的整體實力，如果實力較差，企業(yè)抵御風險的能力就會較弱，易面臨破產(chǎn)的風險，所以銀行不會輕易的放貸。這樣，小微企業(yè)取得貸款的可能性就會降低。

2、企業(yè)擔保能力有限，償債能力較弱。由于小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模和價值相對較小，能夠用于抵押和質(zhì)押的固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)有限。另外，能夠為其提供第三方擔保的單位和個人也有限。這就使得小微企業(yè)的擔保能力大大受到限制，進而影響企業(yè)的償債能力，銀行等金融機構(gòu)自然就不太愿意貸款給這類企業(yè)。

3、企業(yè)制度不健全，人才缺乏，信用度較低。對于成立不久的小微企業(yè)而言，并沒有建立很完善而且健全的規(guī)章制度，尤其是財務(wù)制度，導(dǎo)致企業(yè)的操作不規(guī)范，信息披露不全面。另外，企業(yè)管理者和員工大多數(shù)都是剛剛畢業(yè)的學生，不具備很強的企業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗和過硬的技術(shù)水平，管理較混亂，缺乏管理和技術(shù)上的人才。這些因素的存在，都會間接導(dǎo)致企業(yè)在社會的整體信用度降低，從而影響其貸款能力。

4、企業(yè)投資行業(yè)較為單一，后續(xù)發(fā)展能力較差。由于小微企業(yè)的規(guī)模和實力都較弱，資金也有限，一般投資的行業(yè)都比較單一，主要集中在傳統(tǒng)行業(yè)，投資新興產(chǎn)業(yè)的較少，大部分創(chuàng)業(yè)者們對新興行業(yè)不太了解，也沒有太多經(jīng)驗可以借鑒，所以傳統(tǒng)行業(yè)就成為了首選。但傳統(tǒng)行業(yè)使得企業(yè)的未來發(fā)展前景較差，后續(xù)發(fā)展能力堪憂，企業(yè)的償債能力也受到大大影響。

（二）外部原因

1、相關(guān)扶持小微企業(yè)的政策尚未全面落實。雖然自在達沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召之后，國家也出臺了相關(guān)扶持小微企業(yè)的政策，但由于很多政策還只是停留在國家層面，各地方政府并沒有全面落實，很多小微企業(yè)尚未完全享受到扶持政策帶來的益處。所以，這也導(dǎo)致小微企業(yè)的融資問題一直存在。

2、金融機構(gòu)審批嚴格，手續(xù)繁雜，貸款時間較長。銀行或非銀行金融機構(gòu)在審批貸款時，一般都會嚴格審核，對企業(yè)的償債能力、整體實力和未來發(fā)展前景進行重點審核。這樣手續(xù)過于復(fù)雜，會影響整體放貸時間，而小微企業(yè)遇到的商機也就轉(zhuǎn)瞬即逝，使得小微企業(yè)喪失了良好的商機，這樣貸款的手續(xù)費和代價也相對較高。

3、信用擔保體系不完善，資本市場不健全。由于第三方的擔保費用相對較高，過程也比較復(fù)雜，小微企業(yè)一般很少取得第三方的擔保。另外，我國目前的資本市場還不太健全，場外交易較少，小微企業(yè)不能很好的活躍于資本市場。同時，在資本市場融資是有條件限制的，小微企業(yè)實力有限，不能夠充分利用資本市場的渠道獲取資金，這樣其融資需求也就不能得到很好滿足。

三、解決小微企業(yè)融資問題的對策

（一）政府方面

1、政府應(yīng)盡快完善和落實相關(guān)政策，加大扶持力度，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。國家應(yīng)該加大宣傳和監(jiān)管力度，相關(guān)地方政府應(yīng)該積極響應(yīng)國家的號召，切實落實針對小微企業(yè)的扶持政策，對小微企業(yè)給予關(guān)心和幫助。例如，江西省南昌市已經(jīng)貫徹落實“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新28條措施”，如加大資金支持、加強創(chuàng)業(yè)貸款擔保支持、落實創(chuàng)業(yè)就業(yè)稅收優(yōu)惠政策、資助優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目等。所以，中央和地方應(yīng)該齊心合力，共同為小微企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

2、政府應(yīng)為小微企業(yè)搭建更好的發(fā)展平臺，讓小微企業(yè)走出融資困境。由于小微企業(yè)一般在初創(chuàng)期比較缺乏資金，但又缺乏融資渠道。政府部門可以搭建發(fā)展平臺，舉辦一些針對小微企業(yè)的公益性活動或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，讓投資者們發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊和小微企業(yè)，從而為小微企業(yè)提供與投資者們直接交流的機會，以拓寬小微企業(yè)的融資渠道，為優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者們提供幫助和支持以及難得的機會。

3、政府應(yīng)激勵銀行等金融機構(gòu)向小微企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。政府應(yīng)該加大宣傳力度，加強監(jiān)督和指導(dǎo)，讓銀行等金融機構(gòu)認識到小微企業(yè)的重要性。鼓勵銀行提高對小微企業(yè)的貸款比例，擴大貸款范圍，縮短審批時間，以支持小微企業(yè)的發(fā)展。

4、政府應(yīng)組織創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和跟蹤指導(dǎo)活動。政府可以組織相關(guān)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和培訓活動，聘請知名的企業(yè)家和專家，為小微企業(yè)做各種類型的輔導(dǎo)培訓和專項跟蹤指導(dǎo)，并切實解決小微企業(yè)發(fā)展過程中遇到的難題，讓小微企業(yè)不斷學習和成長。同時，使政府部門真正起到幫助企業(yè)“活下來”，扶持企業(yè)“活得好”的作用。

5、政府應(yīng)充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)和云計算的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為一種趨勢，尤其是余額寶的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到進一步發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P網(wǎng)貸也是小微企業(yè)的主要融資渠道之一。因此，政府部門應(yīng)該大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，但要加強監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易，降低風險，以拓寬小微企業(yè)的融資渠道，讓小微企業(yè)充分享受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利。

（二）金融機構(gòu)方面

1、加強信用體系建設(shè)，完善小微企業(yè)信用信息庫。國家應(yīng)該不斷推動銀行、非銀行金融機構(gòu)、外部評級機構(gòu)相互聯(lián)系，建立小微企業(yè)信息資源共享平臺，充分響應(yīng)“雙創(chuàng)”的號召，使社會資源達到開放共享，推動社會信用體系建設(shè)。相關(guān)機構(gòu)和部門還應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，搭建小微企業(yè)信用信息庫，不斷發(fā)掘和更新小微企業(yè)的基本信息、財務(wù)信息和信貸信息以及社會聲譽等信用信息。通過信用體系的建設(shè)和小微企業(yè)信用信息庫的搭建，可以為銀行等金融機構(gòu)在提供小微企業(yè)融資服務(wù)時，獲取更加及時和全面的信用信息，從而提供高質(zhì)量、高效率的服務(wù)。另外，信用信息庫的建設(shè)也是對小微企業(yè)的一種外部監(jiān)督，有助于小微企業(yè)自身信用的提升。

2、強化擔保體系建設(shè)。擔保機構(gòu)應(yīng)該創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供更合適的擔保，向銀行等金融機構(gòu)推薦更加優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。由于小微企業(yè)的擔保物有限，擔保機構(gòu)應(yīng)當積極探索各種可能的反擔保模式和風險控制措施，以助于小微企業(yè)獲得融資擔保。擔保機構(gòu)可以放寬擔保的范圍，提高擔保物的價值，充分利用企業(yè)的動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及所有者的資產(chǎn)互相補充抵押，利用企業(yè)的商標權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等進行質(zhì)押，并按照較小的比例收取一定的保證金。

3、提供“全周期、多方位”的創(chuàng)新服務(wù)模式。銀行等金融機構(gòu)也應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的生命周期，針對不同的發(fā)展階段，設(shè)計出不同的服務(wù)模式，提供更加貼合的融資服務(wù)，堅持“進步，與您同步”的發(fā)展理念，支持小微企業(yè)的成長和發(fā)展。同時，銀行可以為小微企業(yè)提供綠色通道，提高審批效率，放寬不良貸款容忍度，尤其是處于轉(zhuǎn)型期有暫時性資金困難的企業(yè)，應(yīng)給予支持，盡快滿足需求。

4、規(guī)范小額貸款公司管理。小額貸款公司是小微企業(yè)融資的重要渠道之一，但由于其管理不規(guī)范，往往資金有限，利率較高，使得小微企業(yè)承受較大的貸款風險。所以，應(yīng)該規(guī)范小額貸款公司的管理，對其進行監(jiān)管，促進其依法合規(guī)經(jīng)營，并建立多元化資金供給體系，讓民間資本為民營企業(yè)服務(wù)，支持小微企業(yè)的發(fā)展。

（三）企業(yè)內(nèi)部方面

1、規(guī)范企業(yè)經(jīng)營管理，完善各項規(guī)章制度，提高經(jīng)營管理水平。小微企業(yè)應(yīng)逐步深化改革，規(guī)范經(jīng)營，提高信用，建立健全財務(wù)制度，加強信息披露，與銀行建立良好的信貸關(guān)系，不斷促進企業(yè)成長，壯大企業(yè)實力，提升融資能力。企業(yè)自身的經(jīng)營管理水平和實力是取得融資最關(guān)鍵的一環(huán)。

2、注重企業(yè)社會信用建設(shè)。信用度，是小微企業(yè)能否取得資金的重要依據(jù)。因此，小微企業(yè)要注重社會信用的建設(shè)，不做違法違規(guī)之事，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不斷提升社會形象，贏得客戶和社會的認可，從而獲取更多的外部融資。另外，企業(yè)的管理者和所有者們也應(yīng)注重個人信用的建設(shè)，為小微企業(yè)賺取良好的社會聲譽。

3、拓展企業(yè)內(nèi)部融資渠道。企業(yè)也可以充分利用其內(nèi)部積累和資源以及留存收益進行內(nèi)部融資，以彌補外部融資不足的情形。尤其是小微企業(yè)在初創(chuàng)期，一般都是借助家人、親戚、同學、朋友的關(guān)系取得創(chuàng)業(yè)資金，所以內(nèi)源融資也很重要，也可以解決燃眉之急。所以，小微企業(yè)要充分利用和維護內(nèi)部融資渠道，使得內(nèi)外部融資相得益彰，共同促進企業(yè)的發(fā)展。

4、挖掘和吸納有能力的管理和技術(shù)型人才。人才缺乏是導(dǎo)致企業(yè)止步不前的重要因素。因此，小微企業(yè)應(yīng)該充分利用朋友圈和各種人際關(guān)系，發(fā)掘有能力的人才，尤其是管理和技術(shù)型的人才，對他們委以重任，為企業(yè)的發(fā)展獲取最核心的資源，從而提升企業(yè)的軟實力，為企業(yè)獲取外部融資加大籌碼。

四、小結(jié)

小微企業(yè)為我國經(jīng)濟發(fā)展和促進就業(yè)方面做出了巨大的貢獻，“雙創(chuàng)”的環(huán)境也為小微企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境，但資金匱乏和“融資難、融資貴”等問題仍然是困擾其發(fā)展的重要因素。產(chǎn)生小微企業(yè)融資問題的主要原因不僅僅是政府和銀行等金融機構(gòu)的外部因素導(dǎo)致的，更主要的是企業(yè)自身的內(nèi)部因素導(dǎo)致的。所以，要切實解決小微企業(yè)的融資問題，就需要政府、金融機構(gòu)和小微企業(yè)三方共同努力，相互協(xié)作，攜手創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。希望小微企業(yè)能夠及時抓住“雙創(chuàng)”號召的機遇，不斷創(chuàng)新發(fā)展，為企業(yè)贏得更多的融資機會，也為未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

主要參考文獻：

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[2]孔繁祺.“雙創(chuàng)”之下如何改善中小企業(yè)融資狀況[J].吉林省經(jīng)濟管理干部學院學報，2015.6.

[3]周佳佳.淺析“雙創(chuàng)”背景下小微企業(yè)的融資問題與對策[J].商，2016.

[4]劉琳.小微企業(yè)融資難的破解之策[J].中國農(nóng)村金融，2015.15.

篇7

英國演化經(jīng)濟學家卡蘿塔?佩蕾絲認為，每一次大的技術(shù)革命都形成了與其相適應(yīng)的技術(shù)一經(jīng)濟范式。這個過程會經(jīng)歷兩個階段：第一階段是新興產(chǎn)業(yè)的興起和新基礎(chǔ)設(shè)施的廣泛安裝；第二個階段是各行各業(yè)應(yīng)用的蓬勃發(fā)展和收獲（每個階段各20～30年）。

今年是互聯(lián)網(wǎng)進入中國第21個年頭，中國迄今已經(jīng)有6.3億網(wǎng)民，近5億的智能手機用戶，通信網(wǎng)絡(luò)的進步、互聯(lián)網(wǎng)、智能手機、智能芯片在企業(yè)、人群和物體中的廣泛安裝，為下一階段的“互聯(lián)網(wǎng)+”奠定了堅實的基礎(chǔ)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”將在哪里出現(xiàn)熱潮

在未來5～10年，“互聯(lián)網(wǎng)+”將可能在哪些領(lǐng)域出現(xiàn)熱潮？哪些領(lǐng)域較容易取得突破？哪些領(lǐng)域較難取得實效？難點是什么？

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)不斷成熟，經(jīng)濟性、便利性和性價比越來越高，并作為一種基礎(chǔ)設(shè)施被廣泛安裝在數(shù)億人群和產(chǎn)業(yè)中間。在應(yīng)用方面，繼傳媒、廣告、零售業(yè)之后，交通、物流、本地生活服務(wù)、批發(fā)和產(chǎn)業(yè)集群、制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、金融、房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)會一個一個在線化、數(shù)據(jù)化。

比較容易被突破的領(lǐng)域：一是行政壟斷比較少、市場化程度比較高的領(lǐng)域，比如零售業(yè)、餐飲、物流行業(yè)。二是供需發(fā)生轉(zhuǎn)換，供大于求的領(lǐng)域。例如，如果房地產(chǎn)供求發(fā)生反轉(zhuǎn)，也會加速互聯(lián)網(wǎng)化。三是問題較多、老百姓不滿意、信息化水平低的行業(yè)，比如城市交通、醫(yī)療領(lǐng)域。例如，過去出租車行業(yè)被認為是學歷較低、信息化落后的行業(yè)，但是過去一年發(fā)生的變化讓我們瞠目結(jié)舌，在北上廣杭等城市，出租車司機幾乎成為移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率最高的行業(yè)，達到80%～90%的水平；而且依靠打車軟件的服務(wù)，很多司機實現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)流程：通過對未來一段時間打車人群的預(yù)測，驅(qū)動行車的軌跡。

比較難突破的領(lǐng)域是行政壟斷壁壘高的行業(yè)，比如金融服務(wù)、能源行業(yè)（例如汽油零售）、通信業(yè)。這些領(lǐng)域取決于放松管制的改革進程。

中國“互聯(lián)網(wǎng)+”存在哪些瓶頸

目前來看，我國“互聯(lián)網(wǎng)+”的縱深發(fā)展，或者說產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的順利推進還存在以下制約要素：

制度不適。目前信息生產(chǎn)力還未最大限度地發(fā)揮作用，主要是受到了原有基于“工業(yè)經(jīng)濟”的生產(chǎn)關(guān)系的束縛，具體體現(xiàn)在制度安排上的落后。比如：沒有促進信息（數(shù)據(jù)）的流動與共享的政策；只有IT投資預(yù)算制度，沒有購買云服務(wù)的財政支持制度；再比如，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，不能適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的需要，等等。

觀念落伍。目前我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)存在較為嚴重的觀念固化的現(xiàn)象，具體體現(xiàn)在因襲原有的信息化老路，對云計算、大數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)缺乏必要的了解和應(yīng)用，也沒有適應(yīng)消費者作為主導(dǎo)的商業(yè)格局的轉(zhuǎn)變。

基礎(chǔ)設(shè)施滯后。與美國、歐洲、日本、韓國等發(fā)達國家持續(xù)進步相比，寬帶、現(xiàn)代物流等方面存在很大差距。特別是城鄉(xiāng)、中西部的“數(shù)字鴻溝”嚴重制約信息經(jīng)濟的深入普及、應(yīng)用。

技術(shù)創(chuàng)新體系陳舊。當前我國的技術(shù)創(chuàng)新體系，仍然倚重傳統(tǒng)的高校、科研機構(gòu)及國有企業(yè)，相關(guān)的產(chǎn)業(yè)扶持資金也沒有得到很好利用，一些依賴補貼的企業(yè)創(chuàng)新動力不足、技術(shù)進步效果不佳。

小微企業(yè)環(huán)境欠佳、經(jīng)濟活力不足。盡管小微企業(yè)在解決就業(yè)、促進創(chuàng)新和經(jīng)濟增長上作出了重大貢獻，但政府扶持措施仍難落地，體現(xiàn)為對小企業(yè)重視不足，更多的扶持政策還是落在“中型企業(yè)”上。在國家經(jīng)濟“降速轉(zhuǎn)型”形勢下，“大眾創(chuàng)新”愈發(fā)受到重視，而承擔“大眾創(chuàng)新”的主體正是小微企業(yè)。

人才匱乏、教育體系落后。目前，與低技能的勞動力相比，適應(yīng)“信息經(jīng)濟”發(fā)展的相關(guān)專業(yè)人才非常短缺，人才結(jié)構(gòu)不盡合理。比如，電子商務(wù)人才、移動互聯(lián)網(wǎng)人才、互聯(lián)網(wǎng)金融人才等領(lǐng)域培養(yǎng)機制與市場需求嚴重脫節(jié)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的著力點

首先，高度重視互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟。

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟不是一個靠刺激內(nèi)需的短期投資思維，而是內(nèi)生驅(qū)動的經(jīng)濟體，是解決中國經(jīng)濟長期發(fā)展問題的新范式。與傳統(tǒng)的工業(yè)經(jīng)濟相比，基于互聯(lián)網(wǎng)的信息經(jīng)濟的生產(chǎn)要素、基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟形態(tài)、競爭規(guī)則都在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。在全球市值最大的5家互聯(lián)網(wǎng)公司中，中國占了兩家。在新的國際競爭形勢下，中國有可能實現(xiàn)超車，取得先機，甚至成為規(guī)則的制定者。因此，要高度重視互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的戰(zhàn)略地位和發(fā)展前景。

其次，寬容創(chuàng)新，不要急于“規(guī)范”和實現(xiàn)“健康”發(fā)展。

我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟過去10年快速發(fā)展的一個重要原因，是具有一個較為寬松的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展壯大，不可避免對傳統(tǒng)壟斷行業(yè)利益形成沖擊，有關(guān)部門也開始高度“重視”電子商務(wù)，主要表現(xiàn)在：法規(guī)密集和零散、監(jiān)管大于扶持，行政許可過于繁雜，重復(fù)許可、許可審批不透明等問題。對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，要確立“先發(fā)展、后管理、在發(fā)展中逐步規(guī)范”的原則。建議對于目前各部委已經(jīng)出臺的相關(guān)政策進行梳理、清理、刪除；對于正在擬定中的相關(guān)行政法規(guī)暫緩出臺，待《電子商務(wù)法》出臺之后再完善補充。

即使要出臺行政法規(guī)，政策的總體精神應(yīng)該是扶持互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的普及應(yīng)用，或至少保障線上、線下經(jīng)濟相同的政策監(jiān)管條件，不單獨強化對線上經(jīng)濟形態(tài)的監(jiān)管。

第三，簡政放權(quán)、扶持小微企業(yè)成長。

電子商務(wù)平臺上99%都是小微企業(yè)，但互聯(lián)網(wǎng)的小微企業(yè)“小而不弱”，充滿創(chuàng)新和變革活力，將來必然會涌現(xiàn)出超越阿里巴巴、騰訊的創(chuàng)新型企業(yè)，為國家經(jīng)濟繁榮和社會穩(wěn)定作出更大貢獻。在這個關(guān)鍵性的發(fā)展階段，建議在電子商務(wù)治理中，政府仍要遵循最小干預(yù)原則，讓市場充分競爭和有效自律。建議對電子商務(wù)小微企業(yè)在工商、稅收、市場監(jiān)管等方面，采取“放水養(yǎng)魚”的態(tài)度，扶持小微企業(yè)做大做強。

第四，推動制定國家云計算、大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略。

同歐美各國加快制定云計算、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、采取積極行動相比，我國仍缺乏國家層面的云計算、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。特別是在教育、醫(yī)療、交通、政務(wù)、金融等行業(yè)的云計算及大數(shù)據(jù)應(yīng)用，在發(fā)達國家已經(jīng)成為發(fā)揮價值的最重要領(lǐng)域。但在國內(nèi)，長期以來存在的職能“條塊分割”格局，信息系統(tǒng)建設(shè)的“孤島現(xiàn)象”，在促進云計算建設(shè)、加速數(shù)據(jù)流動中仍然是非常大的障礙。這需要政府主導(dǎo)，在這些領(lǐng)域打破原有的利益格局，為普及云計算服務(wù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用、減少資源浪費、促進效率的提升。

對政府治理提出的挑戰(zhàn)

很多研究發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)是一個典型的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、生態(tài)系統(tǒng)。治理者不應(yīng)該奢望這個生態(tài)是橫平豎直、井井有條、按部就班的。生態(tài)就像一堆雜草，看似雜亂，但卻最有生命力。治理者的目標不應(yīng)該是把這堆雜草剪成草坪，看上去很有條理、很規(guī)矩和舒服，而應(yīng)只是除掉里面的害蟲就行了。所以，未來的政府治理可能是生態(tài)化治理的模式。

按照全球治理委員會在1995年的定義，治理是指公、私機構(gòu)管理其共同事務(wù)的諸多方式的總和；它是使相互沖突的或不同的利益得以調(diào)和并且采取聯(lián)合行動的持續(xù)過程。從嚴格意義上而言，治理與統(tǒng)治的概念不同，統(tǒng)治強調(diào)的是政府對公共事務(wù)的管理，管理的主體必須是政府；而治理的主體可以是政府也可以是私人機構(gòu)、社會組織。從管理方式上而言，統(tǒng)治往往采取自上而下的方式對公共事務(wù)進行單一向度的管理；而治理則是一個上下互動的過程，強調(diào)政府與私人機構(gòu)、社會組織進行合作、協(xié)商，多層互動，實現(xiàn)對公共事務(wù)的管理。

生態(tài)化治理是在治理概念上的發(fā)展，強調(diào)的是在一個生態(tài)系統(tǒng)中，各個參與者為了維持自身的利益和生態(tài)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展，共同參與到治理過程中來。生態(tài)化治理包括主體多元、責任分散、機制合作三大部分。

治理主體的多元化：幾乎生態(tài)圈中所有的主體都分享了治理權(quán)力，參與到治理過程中來。從現(xiàn)有的治理情況看，消費者、網(wǎng)商、電子商務(wù)平臺、第三方治理機構(gòu)、服務(wù)商、相關(guān)的政府部門、科研機構(gòu)以及媒體都成為治理主體，享有了治理權(quán)力。

篇8

【關(guān)鍵詞】普惠金融 小額信貸 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

一、引言

三農(nóng)問題一直是國家和政府關(guān)心的問題，國家政府一直在探索新的政策措施來解決推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，解決城鄉(xiāng)貧富差距大的問題，從而促進我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)可以帶動農(nóng)民就業(yè)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。普惠金融體系一經(jīng)提出就受到了我國的重視并得以發(fā)展。但普惠金融的不完善性仍會限制對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)發(fā)展，只有實現(xiàn)普惠金融的進一步發(fā)展，才能更加推動農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，從而更好更快的發(fā)展農(nóng)民經(jīng)濟。

二、普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）出臺普惠金融發(fā)展支持政策

近年來，政府陸續(xù)出臺各類財政支持政策，通過運用小額貸款，區(qū)別再貼現(xiàn)率，差別存款準備金率等一系列金融貨幣政策，鼓勵和引導(dǎo)大中小銀行，貸款公司，農(nóng)信社等金融服務(wù)機構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持力度。這些政策措施都是由政府出面，在市場機制存在不足的情況下，試圖建立完善的扶持政策體系來幫助解決普惠金融“高成本、高風險”的問題補了市場機制的不足。

（二）全面加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

1.金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大。截至2013年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達21.03萬個，自助設(shè)備總數(shù)達到62.69萬臺?？h域銀行業(yè)物理網(wǎng)點11萬個，24個省實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并已覆蓋全國近三分之二的行政村。證券機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點基本覆蓋地級市?？h區(qū)保險分支機構(gòu)增至6.7萬家，農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)點增至2.2萬個，覆蓋全部縣域和大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

2.新型金融機構(gòu)發(fā)展迅速。截至2013年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1071家，貸款余額3632億元；農(nóng)村資金互助社49家，貸款公司14家。小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元。截至2013年底，全國共組建1134家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，其中包括1071家村鎮(zhèn)銀行、14家貸款公司和49家農(nóng)村資金互助社，地處中西部地區(qū)的占比達62%，各項貸款余額中農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款合計占比90%。截至2014年3月末，全國共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元。

三、普惠金融發(fā)展存在的問題

第一，我國農(nóng)村金融環(huán)境相對較差，我國廣大農(nóng)村地區(qū)法律法規(guī)建設(shè)滯后，農(nóng)民資信情況不佳，經(jīng)濟發(fā)展相比城市地區(qū)較為緩慢。在市場的競爭機制下，各類金融機構(gòu)為了自身經(jīng)濟效益，勢必減小對農(nóng)村地區(qū)的貸款投放量，農(nóng)村地區(qū)金融水平只會進一步萎縮，而這部分減少的信貸資金將會自發(fā)的流向城市和東南發(fā)達地區(qū)，這導(dǎo)致城鄉(xiāng)貧富差距和金融服務(wù)的差距進一步拉大的后果。

第二，農(nóng)村金融服務(wù)體系尚不完善。作為自身實力比較雄厚的服務(wù)農(nóng)村金融的排頭兵，農(nóng)業(yè)銀行在推進農(nóng)村金融體系建立的過程中沒有發(fā)揮到強有力的功效；另外農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較少，金融服務(wù)能力參差不齊，農(nóng)村金融市場競爭力不強。此外，內(nèi)部風險控制能力差，從業(yè)人員服務(wù)水平有待提高法等問題仍然很突出。

第三，出現(xiàn)農(nóng)戶“貸款難”和銀行“難貸款”的兩難局面。由于存在貸款門檻的問題，貸款手續(xù)相對繁瑣，很多農(nóng)民除了自身的宅基地和可供使用的田地之外沒有更多可供擔保的資產(chǎn)，這使得其難以從金融機構(gòu)得到資金支持。其次面向農(nóng)民貸款的金融機構(gòu)數(shù)量不多，涉農(nóng)貸款受自然環(huán)境影響較大，風險相對較高。另外，由于農(nóng)村客戶信用意識淡薄，缺乏資金時不愿向金融機構(gòu)貸款，金融機構(gòu)較難獲取農(nóng)民的資信情況，對貸款的風險水平比較難把控，甚至會出現(xiàn)扭曲逃避金融機構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象，因此金融機構(gòu)無論是出于自身工作的可操作難還是貸款的風險大的原因，就更不愿意貸款給貧困農(nóng)戶。

四、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

團隊采取問卷訪談，對江蘇淮安，連云港地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者實地調(diào)研，調(diào)查的對象具有典型性，年齡18～65歲，獲得有效問卷307份，其中淮安地區(qū)有效問卷份145份，連云港地區(qū)有效問卷162份。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，改善生活、發(fā)家致富是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者選擇創(chuàng)業(yè)的主要原因，成為創(chuàng)業(yè)的直接動機。其次是追求獨立的想法，追求獨立、發(fā)揮自身特長、實現(xiàn)自我價值。再次是成就動機，振興本地經(jīng)濟、帶動周圍鄉(xiāng)鄰致富。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)不僅給家庭和個體帶來收益，同時也帶來一些正的外部性效應(yīng)，如幫助農(nóng)村剩余勞動力就業(yè)，振興本地經(jīng)濟發(fā)展、帶動周圍鄉(xiāng)鄰共同致富等。

（一）農(nóng)民創(chuàng)業(yè)特點

1.以男性居多，規(guī)模大多不大，大多是風險規(guī)避者。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者男性占樣本總數(shù)67%，女性占33%。具有高中及以上學歷的占43.6%，初中學歷的占47.1%，小學文化程度僅占9.3%?，F(xiàn)有資產(chǎn)在10萬以上的占41.6%。選擇低風險低收入的類型的占91.5%。

2.創(chuàng)業(yè)帶有明顯的兼業(yè)特征。農(nóng)民專業(yè)化創(chuàng)業(yè)的比例不足30%，大部分農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者有或多或少的農(nóng)業(yè)兼業(yè)行為。主要原因是目前農(nóng)村社會保障體系不完善、創(chuàng)業(yè)者抵御風險能力低，創(chuàng)業(yè)者都將土地作為最后的保障。因此，對于離開土地進行創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者來說，并沒有徹底割斷同土地的“臍帶”關(guān)系，仍不肯“放手”手中的土地農(nóng)業(yè)。

3.創(chuàng)業(yè)資金來源及困難。創(chuàng)業(yè)者通過其它途徑很難獲得所需的資金，資金短缺成為制約創(chuàng)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)業(yè)者提高創(chuàng)業(yè)績效的重要障礙。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者的啟動資金主要源，“個人與家庭積蓄”排在第一位，其次是“民間借貸”，再次是“銀行貸款”，最后才是“政府項目扶持資金”。除資金外，“創(chuàng)業(yè)中您最缺乏的是什么”時，創(chuàng)業(yè)者的選擇依次是“技術(shù)”、“政府支持”、“市場和經(jīng)營管理能力”。

（二）創(chuàng)業(yè)中存在的問題

1.觀念落后。農(nóng)民還不同程度地存在自給自足的小農(nóng)意識，受傳統(tǒng)思想影響大。多數(shù)創(chuàng)業(yè)是為了養(yǎng)家糊口，并且仍然缺乏創(chuàng)業(yè)所需要的職業(yè)技能培訓、經(jīng)驗和膽識。選擇的都是風險及回報較低的行業(yè)。隨著創(chuàng)業(yè)的規(guī)模越來越大，創(chuàng)業(yè)者的厭惡風險的特征越發(fā)明顯，往往都選擇“點到為止”，滿足于目前的創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀。

2.缺乏創(chuàng)業(yè)資金。創(chuàng)業(yè)過程中最缺乏的就是資金，而在創(chuàng)業(yè)資金的來源中，個人和家庭積蓄是最主要的來源，向親戚朋友借款占居第二位，而向銀行貸款和爭取政府的項目投資難度較大。政府和銀行不給予較大的支持，信貸門檻高，資金問題不能解決，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者會心有余而力不足，很難實施創(chuàng)業(yè)規(guī)劃和施展創(chuàng)業(yè)才能。

3.缺乏創(chuàng)業(yè)環(huán)境。創(chuàng)業(yè)環(huán)境作為外部因素影響著創(chuàng)業(yè)的成敗。創(chuàng)業(yè)環(huán)境優(yōu)勢主要集中在得天獨厚的自然資源（25.9%），發(fā)達便捷的交通資源（20.9%），而政府部門監(jiān)管力度不足服務(wù)效率低下（16.6%），市場競爭激烈、秩序混亂（35.4%），公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善（13.4%）是創(chuàng)業(yè)者集中認為不好的地方。調(diào)查改善本地創(chuàng)業(yè)環(huán)境時，創(chuàng)業(yè)者們提出首先要提高金融機構(gòu)的金融服務(wù)水平，其次是改善政府部門服務(wù)水平，再次是規(guī)范本地的市場競爭環(huán)境，進行有限監(jiān)管，最后是完善公共基礎(chǔ)實施建設(shè)和營造創(chuàng)業(yè)文化環(huán)境。

4.個人能力不足。農(nóng)村地區(qū)由于學歷普遍較低，所接受的知識信息不足，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)農(nóng)民自身存在局限性。無論是管理能力，風險意識，戰(zhàn)略眼光都有所欠缺。從而導(dǎo)致其創(chuàng)業(yè)規(guī)模無法進一步擴大。

五、從普惠金融角度談促進農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

第一，為普惠金融發(fā)展提供強有力的法律制度依據(jù)，進一步完善法律和制度設(shè)計，提供良好穩(wěn)定的的普惠金融運行環(huán)境。

第二，普及普惠農(nóng)村金融教育，提高居民對普惠制金融的認識，使其自覺運用小額信貸工具脫貧致富?？梢耘e辦各類金融知識普及活動，送金融知識下鄉(xiāng)，不斷豐富社會農(nóng)民對金融的了解和對金融機構(gòu)的了解，消除農(nóng)民想不到找銀行貸款或者不敢不愿意找銀行求助現(xiàn)象。通過知識普及，進一步完善農(nóng)民的信用意識，自覺維護自身信用水平，降低貸款違約率和損失率。

第三，進一步完善和推廣正規(guī)金融機構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)。作為主力軍，我國大型和區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)政策。利用自身的能力和資源進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，設(shè)立專門面向農(nóng)村的小額信貸部門，開辟對城鄉(xiāng)居民和農(nóng)村小企業(yè)的信貸窗口，提高貸款覆蓋面；進一步推進農(nóng)信社在農(nóng)村金融體系中的作用，深化農(nóng)信社小額信貸試點工作，把符合條件的農(nóng)信社辦成專門從事農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)的“鄉(xiāng)村銀行”；郵政儲蓄贏；利用其網(wǎng)點多，在農(nóng)村地區(qū)工作開展深入的特點，進一步擴大郵政儲蓄小額信貸規(guī)模，努力成為農(nóng)村小額信貸市場的第二方陣。

第四，結(jié)合目前新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，借助互聯(lián)網(wǎng)這個平臺在農(nóng)村地區(qū)的普及，重視發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融助推普惠金融的作用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力，讓金融插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，飛向需要它的農(nóng)民手中。

六、總結(jié)

普惠金融理念作為和諧金融的一種體現(xiàn)，是對現(xiàn)有金融理念的繼承和揚棄。在今后一個時期為農(nóng)村及農(nóng)業(yè)提供全方位金融服務(wù)大力構(gòu)建普惠金融體系必將是今后的一個方向。為此政府金融機構(gòu)等要多方助力從組織體政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新宣傳普及等方面大力發(fā)展小額信貸推廣普惠金融服務(wù)，努力完成建設(shè)有中國特色的普惠金融體系這個任重而道遠的任務(wù)。相信充分發(fā)揮普惠金融體系的作用，為農(nóng)民提供強有力的資金支持必然能促進農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

參考文獻

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[4]楊光.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下普惠金融的研究[J].征信，2015.

篇9

一、凝心聚力、真抓實干，推動金融服務(wù)功能新提升

金融發(fā)展扶持政策體系日趨健全。根據(jù)南京市“深化區(qū)域金融體制改革”的總體要求，在全省率先出臺《南京市政府關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，制定了河西金融集聚區(qū)、多層次資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融創(chuàng)新獎勵等若干配套專項產(chǎn)業(yè)政策，形成了全方位的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策體系。2016年，及時研究出臺《關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展的實施意見》，形成20條支持制造業(yè)企業(yè)融資的政策措施，修訂完善《推進全市發(fā)展和利用資本市場實施辦法》、《南京市股權(quán)質(zhì)押融資風險補償專項資金管理辦法》、《關(guān)于〈促進南京市股權(quán)投資發(fā)展實施細則〉的補充通知》和《南京市融資性擔保業(yè)務(wù)補助實施辦法》等，為推進全市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力的政策扶持。

金融推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級作用明顯。認真落實《南京市委市政府關(guān)于推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的意見》，及時出臺《關(guān)于推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿的實施意見》，通過建立部門間去杠桿工作聯(lián)席機制，對全市地方法人金融機構(gòu)和新型金融組織開展風險排查，穩(wěn)步推進股權(quán)融資、拓寬企業(yè)融資渠道、優(yōu)化企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、地方政府債務(wù)置換等去杠桿工作，有效發(fā)揮了金融推動轉(zhuǎn)型升級的作用。全年實現(xiàn)政府債務(wù)置換588.5億元，非金融企業(yè)通過股票融資、股權(quán)融資等直接融資超過600億元，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降約34個基點。

金融市場主體培育力度不斷加大。近年來，南京市級財政每年統(tǒng)籌安排1億元用于培育引進各類金融機構(gòu)在寧發(fā)展，截至2016年底，全市銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)共210家，較“十一五”末增加35家；全市小額貸款公司、融資性擔保公司、股權(quán)投資基金、財務(wù)公司等新型金融機構(gòu)總數(shù)近600家，是“十一五”末的近3倍。全國首家民營資本占主導(dǎo)的消費金融公司蘇寧消費金融公司、省內(nèi)第一家銀行系金融租賃公司蘇銀金融租賃公司均已正式開業(yè)，全省第一家民營銀行蘇寧銀行批準籌建，開創(chuàng)了南京市民間資本進入金融服務(wù)業(yè)并設(shè)立銀行的先河；創(chuàng)新小額貸款公司發(fā)展模式，設(shè)立5家互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著。召開金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展暨重大項目政金企對接會，省委副書記、市委書記吳政隆親自主持，市長繆瑞林到會講話，35個項目共獲得1005億元的意向授信支持。2016年，南京市與國開行達成“十三五”開發(fā)性金融合作備忘錄，達成總規(guī)模2500億元的中長期信貸融資支持。全面推進小微企業(yè)應(yīng)急互助基金合作銀行擴容，合作銀行數(shù)量擴充到10家，累計為小微企業(yè)發(fā)放轉(zhuǎn)貸金額2.28億元，帶動實際續(xù)貸總額2.78億元。進一步擴展小額貸款保證保險規(guī)模，2016年以來有41家中小企業(yè)通過小貸險獲得1.21億元貸款支持。11家科技銀行本年累計對全市2152家科技企業(yè)發(fā)放貸款73.2億元，9家文化銀行及文化小貸公司本年累計對全市785家文化企業(yè)發(fā)放貸款25.16億元。同時，積極推動農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，配合開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作，較好地解決了金融服務(wù)進農(nóng)家的“最后一公里”問題。組織召開南京市保險資金對接全市樞紐經(jīng)濟座談會，積極爭取保險資金投資支持南京市空港、海港、高鐵樞紐經(jīng)濟區(qū)建設(shè)。

南京模式特色金融體系走在前列。不斷深化科技文化金融體系建設(shè)，擬訂了新一輪金融支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，近期將報市政府審批后印發(fā)。科技金融“南京模式”走在全國前列，被國家、省級權(quán)威媒體多次報道，南京特色文化金融改革創(chuàng)新入選中央宣傳部《全國文化體制改革創(chuàng)新百例》，中央和省市領(lǐng)導(dǎo)對“探索文化金融‘南京模式’”給予批示肯定。創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)應(yīng)急互助基金和小額貸款保證保險等服務(wù)小微企業(yè)融資新模式，啟動具有南京特色的“小微金融直通車”系列活動，為小微企業(yè)和金融機構(gòu)搭建面對面的溝通交流和合作平臺，已先后組織開展八次活動，實現(xiàn)了金融政策、金融產(chǎn)品、金融信息、金融服務(wù)“四個直通”，為小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展開辟了“綠色通道”，較好地緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

金融開放合作發(fā)展步伐不斷加快。圍繞將南京打造成泛長三角區(qū)域金融中心這個目標，倡議建立了泛長三角區(qū)域城市金融創(chuàng)新合作聯(lián)盟工作機制，定期組織交流研討、共商協(xié)作發(fā)展大計，2015年組織泛長三角區(qū)域金融發(fā)展暨“金融?創(chuàng)業(yè)+”推進會，2016年召開泛長三角區(qū)域金融創(chuàng)新?合作與發(fā)展峰會，較好地發(fā)揮了互促互進、共生共榮的作用。深入推進寧臺金融合作，構(gòu)建了兩岸紫金山峰會金融產(chǎn)業(yè)合作推進機制，南京率先成為人民幣和新臺幣雙向兌換試點城市之一，大陸首家臺資法人銀行―永豐銀行、首家海峽兩岸共同出資組建的商業(yè)銀行―富邦華一銀行南京分行正式落戶南京，彰化銀行在南京設(shè)立大陸法人子行的申請獲臺灣地區(qū)“金管會”核準。積極承接跨境人民幣雙向資金池等自貿(mào)區(qū)金融可復(fù)制可推廣經(jīng)驗，推動“一帶一路”下的跨境投融資戰(zhàn)略合作，與渣打銀行、中行俄羅斯分行等金融機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作協(xié)議或意向。

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得實效。著眼維護地方金融穩(wěn)定，穩(wěn)妥推進有關(guān)企業(yè)重特大資金鏈風險處置工作，積極協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)推動企業(yè)資產(chǎn)重組，盡力幫助企業(yè)排憂解困。深入推進防范和處置非法集資工作，不斷完善處非工作機制，建立打早打小、協(xié)調(diào)聯(lián)動、屬地負責等一系列工作制度和規(guī)程。開展為期半年的打擊非法集資專項整治活動，對重點線索和案件分類施策推進處置，全力推動風險化解工作。有序組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作，按照嚴把時間節(jié)點、突出工作重點、不留檢查盲點、引導(dǎo)輿論熱點、攻克工作難點的要求，對全市19000余家企業(yè)進行現(xiàn)場摸底排查，有效減少了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險影響。按照《南京市政府關(guān)于2016―2020年南京區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實施意見》，積極協(xié)同開展南京市金融生態(tài)區(qū)創(chuàng)建活動，堅守不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。同時，針對年輕人和中老年人群體的不同特點，分別制作Rap說唱和脫口秀專題宣傳視頻，在地鐵、戶外電子顯示屏和電視臺等密集播放，發(fā)揮了較好的警示教育作用。

二、聚焦短板、固強補弱，促進重點難點問題新突破

在看到成績的同時，我們也要清醒地認識到，當前全市金融業(yè)發(fā)展也還存在一些問}和不足，亟待我們研究解決。

區(qū)域性金融中心建設(shè)競爭激烈。長三角區(qū)域內(nèi)，杭州、南京、蘇州三個重要中心城市的金融資源已經(jīng)相當。在上海國際金融中心直接輻射的長三角區(qū)域內(nèi)，構(gòu)建區(qū)域性金融中心城市絕非易事，有限的金融資源在上述三個主要城市之間分化加劇、競爭激烈，要求我們必須迎難而上、直面挑戰(zhàn)。

在金融供給結(jié)構(gòu)上還不夠均衡。主要是金融分支機構(gòu)多，法人總部機構(gòu)較少，本土金融機構(gòu)競爭力不強；國際知名的金融機構(gòu)在南京的分支機構(gòu)較少，金融機構(gòu)的國際化水平和金融業(yè)的開放程度不高；銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)達，非銀行金融機構(gòu)、新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展較為滯后；金融要素市場發(fā)育不暢，金融中介服務(wù)機構(gòu)國際化水平不足，與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)融合度不高。

金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展有待加強。新增貸款大量流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，2016年前11個月，全市75%的新增貸款投向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，導(dǎo)致實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)企業(yè)供血不足，加劇了部分中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

金融風險防控需要進一步加強。全社會杠桿率尤其是非金融企業(yè)杠桿率偏高，資產(chǎn)證券化程度偏低，企業(yè)資金鏈風險時有發(fā)生，交易場所違規(guī)經(jīng)營，互聯(lián)網(wǎng)金融風險不容忽視，非法集資等影響金融和社會穩(wěn)定的風險隱患有所增加，需要我們高度重視，認真研究解決。

三、穩(wěn)中求進、奮發(fā)努力，推進南京金融再上新臺階

2017年是實施“十三五”規(guī)劃的重要之年，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。我們將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，深化金融改革，完善金融服務(wù)，優(yōu)化金融生態(tài)，積極打造產(chǎn)融結(jié)合、多元開放的現(xiàn)代金融體系，奮力推進南京金融再上新臺階。

進一步推進金融服務(wù)實體經(jīng)濟。強化政策支持，深入落實金融支持制造業(yè)發(fā)展實施意見，健全有利于釋放金融發(fā)展活力、增強實體經(jīng)濟發(fā)展動力的體制機制。加大金融供給，有序推動民營銀行發(fā)展，積極引進金融總部機構(gòu)和有利于增強市場功能的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，著力形成與實體經(jīng)濟互補性強的金融組織體系。引導(dǎo)保險資金創(chuàng)新運用股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合等方式支持實體經(jīng)濟發(fā)展。加強政銀企對接，積極支持重大項目建設(shè)，全力助推新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效滿足產(chǎn)業(yè)和城市轉(zhuǎn)型的信貸需求。

進一步推進金融改革創(chuàng)新工作。堅定不移推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，突出把降低非金融企業(yè)杠桿率作為重中之重，支持企業(yè)市場化、法治化債轉(zhuǎn)股，加強企業(yè)自身債務(wù)杠桿約束。提高直接融資特別是股權(quán)融資、債券融資比重，鼓勵優(yōu)質(zhì)實體企業(yè)發(fā)行企業(yè)債等各類債務(wù)融資工具，大力支持企業(yè)通過境內(nèi)外多層次資本市場掛牌上市融資。大力發(fā)展融資租賃等各類金融業(yè)態(tài)，支持民間資本參與或發(fā)起設(shè)立各類股權(quán)投資基金，積極推動PPP融資模式，探索開展投貸聯(lián)動、股權(quán)質(zhì)押等服務(wù)，拓展中小微企業(yè)融資渠道，激發(fā)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新活力。

進一步推進區(qū)域金融中心建設(shè)。根據(jù)《南京市“十三五”金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，突出抓好區(qū)域金融中心載體建設(shè)，在做好金融城項目一期金融機構(gòu)入駐相關(guān)工作的同時，加快推進金融城二期建設(shè)，同時展開金融功能區(qū)建設(shè)新布局，啟動江北新區(qū)新金融中心規(guī)劃和建設(shè)，力爭到2020年，把南京建設(shè)成為承接上海、覆蓋江蘇、輻射皖贛、延伸全國的具有持續(xù)創(chuàng)新能力、專業(yè)特色和國際化特征的泛長三角區(qū)域金融中心。突出抓好金融招商工作，加強入駐金融城相關(guān)優(yōu)惠政策的宣傳推介，加大本土法人機構(gòu)的培育組建，重點推進民營蘇寧銀行盡快開業(yè)，積極爭取籌建本土法人保險機構(gòu)，繼續(xù)推進彰化銀行、兆豐銀行赴南京設(shè)立大陸地區(qū)分行相關(guān)工作。

進一步推進金融領(lǐng)域風險防控。堅持把防控金融風險放到更加重要的位置，妥善化解不良貸款風險，做好重點企業(yè)資金鏈協(xié)調(diào)和擔保鏈“破圈解鏈”工作，防范可能出現(xiàn)的重大金融風險。認真落實全省互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治清理整頓工作會議精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融的清理整頓和風險化解，及時發(fā)現(xiàn)和排除潛在風險。繼續(xù)組織防范和處置非法集資專項排查工作，力爭早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，同時加強相關(guān)宣傳工作，營造良好的金融生態(tài)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

篇10

關(guān)鍵詞：投融資；文化產(chǎn)業(yè)；發(fā)展

引言

影視產(chǎn)業(yè)帶動了教育體育在內(nèi)的大文化產(chǎn)業(yè)，同時也帶動了金融，信息，服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)，取得了良好的經(jīng)濟和社會效益。而影視投融資作為整個影視產(chǎn)業(yè)鏈的起點，也貫穿整個產(chǎn)業(yè)鏈的始終。它指通過投資融資活動，為電影、電視劇等其他影視形式的制作、營銷等籌措足夠資金，壯大影視產(chǎn)業(yè)實力，獲取更大效益的方式，主要有：政府資助、影視機構(gòu)投資、版權(quán)預(yù)售投資、風險投資等，分直接投資和間接投資兩種形式。我國影視直接融資主要通過版權(quán)預(yù)售、植入廣告等形式實現(xiàn)。由于其融資數(shù)額較低，且風險較高，故在實踐中以商業(yè)銀行貸款為主的間接融資方式仍是企業(yè)首選。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，影視投融資不斷增添著新的時代內(nèi)涵。

一、中國影視投融資背景分析

新世紀以來，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)已不約而同地成為各國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、增強國力以及構(gòu)建國家軟實力的重要舉措。在文化產(chǎn)業(yè)中，影視業(yè)作為最國際化的媒介產(chǎn)業(yè)，在國際貿(mào)易中所占的比重大小不僅直接關(guān)系到文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，而且對于整個國家經(jīng)濟增長也起著非常重要的作用。在經(jīng)濟全球化程度不斷加深和中國已加入WTO的大背景下，我國經(jīng)濟不斷融入世界經(jīng)濟，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)也逐漸成為我國國民經(jīng)濟新的增長點。十七屆六中全會和十均把文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展置于前所未有的高度。這樣一來，影視投融資作為影視產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)必然成為不得不重視的因素，亟待不斷改革和完善。

二、中國影視投融資發(fā)展概況

（一）國家政策扶持影視產(chǎn)業(yè)

近幾年，在國家大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的背景下，政府出臺了諸如《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》等扶持政策，鼓勵影視機構(gòu)向市場化轉(zhuǎn)型，極大地促進了我國影視產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。

（二）高科技與新型營銷手段助推影視項目發(fā)展

隨著3D、IMAX等播放技術(shù)逐漸普及，觀眾對觀影體驗越來越熱衷，同時在微信、微博等新型媒體營銷手段推動下，國內(nèi)影視行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢。據(jù)新華網(wǎng)最新數(shù)據(jù)顯示：2013年電視劇投資總額103.7億元，國內(nèi)銷售額超過100億元，同比增長29.25%；電視動畫制作領(lǐng)域投資額為16.14億元，同比增長65.86%，國內(nèi)銷售額17億元，同比增長172.82%。而電影產(chǎn)業(yè)亦呈現(xiàn)出飛躍式的發(fā)展態(tài)勢，票房突破200億大關(guān)，全面進入黃金發(fā)展期。①截至2014年5月底，中國電影票房收入已達219.49億元，其中，國產(chǎn)影片票房收入占據(jù)大半江山，市場份額高達51.36%，全年預(yù)計將超過280億元人民幣，較之2013年，中國電影票房收益、銀幕增長、海外收益與電影綜合收益的增幅將保持在30%以上。高收益讓影視項目一片紅火！

（三）多方資本競投，中國影視投融資格局生變

2014年以來，中國影視市場的發(fā)展仍行走在高速路上。影視行業(yè)高票房的光鮮使得各路資本看到了投資機會，希望搶搭這班影視產(chǎn)業(yè)發(fā)展快車。業(yè)外資本、民間資本、境外資本等國內(nèi)外各類資本競相注入影視行業(yè)，可以說，資本正在改變中國影視業(yè)的格局。一方面，銀行等各大金融機構(gòu)大力注資影視產(chǎn)業(yè)，為光線傳媒、華誼兄弟等影司提供貸款等資金支持；另一方面，PE、VC等機構(gòu)愈加看好影視產(chǎn)業(yè)前景，發(fā)展資本與影視業(yè)的“聯(lián)姻”，影視產(chǎn)業(yè)的融資渠道也逐漸拓展。當然，影視產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開影視產(chǎn)業(yè)投融資體系的日益完善，國內(nèi)影視市場應(yīng)借鑒好萊塢影視發(fā)展模式，形成一整套具有中國特色的市場化、集中化、規(guī)?；?、專業(yè)化、資本化影視制作與投融資發(fā)展體系，借助資本的杠桿加速龍頭影視企業(yè)的產(chǎn)生，促進行業(yè)水平的大幅提升。

三、中國影視投融資存在的問題及對策

（一）中國影視投融資在發(fā)展中存在的問題

1.盜版產(chǎn)品泛濫，沖擊影視業(yè)發(fā)展。影視市場不規(guī)范，知識產(chǎn)權(quán)保護機制不健全，市場上盜版產(chǎn)品肆虐，嚴重沖擊影視業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。有針對性、導(dǎo)向性、實用性的影視產(chǎn)業(yè)管理法制亟待完善。

2.投融資體制不健全，缺乏穩(wěn)定的投資回報體系。首先，金融體系融資擔保機制不健全。其次，影視產(chǎn)業(yè)缺乏專業(yè)的中介機構(gòu)，如：投融資咨詢公司、影視評估機構(gòu)等。體制上的缺陷使得投融資難以形成規(guī)模，經(jīng)營效率低下，資源和成本無法得到有效配置，從而造成了嚴重浪費。

3.以股本融資為主，融資渠道單一。中國影視產(chǎn)業(yè)起步較晚，上市公司以權(quán)益融資為主，投融資渠道過于狹隘。其中，我國影視產(chǎn)業(yè)的融資來源大約有90%是自有資金，7%來自于政府收入，而社會資金投入只占2%。[1]融資比例失衡。主要依靠廣告收入，盈利模式單一，衍生產(chǎn)品市場的開發(fā)不足，投融資渠道多元化難以實現(xiàn)。

4.投資風險較高。影視產(chǎn)業(yè)無形資產(chǎn)流動性差，品牌價值難以評估，難以獲得銀行長期授信。一方面，我國無形資產(chǎn)評估機構(gòu)發(fā)展尚未成熟，沒有形成版權(quán)評估體系。[2]另一方面，影視企業(yè)融資與銀行常規(guī)信貸不完全匹配，雙方的需求得不到有效的對接。例如，影視企業(yè)對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不完全認可，造成了“投資難”；而影視項目的不確定性，融資企業(yè)規(guī)模和信用等級的限制也讓投資機構(gòu)躊躇止步，由此形成了“融資難”。

（二）應(yīng)對中國影視投融資發(fā)展中存在的問題的對策

1.推動政策改革，建立完備的有利于影視貿(mào)易發(fā)展的法律法規(guī)。針對政策、制度缺位，影視產(chǎn)業(yè)管理易出現(xiàn)“無法可依”狀況，完善有針對性、導(dǎo)向性、實用性的影視管理法制。放寬市場準入門檻，鼓勵有特色有質(zhì)量的小成本影視產(chǎn)品。在發(fā)行前構(gòu)建影視投資效率評價體系，同時有針對性地提出風險應(yīng)對措施，從源頭降低成本損失。

2.把加強版權(quán)保護作為政府部門重點工作，出臺相關(guān)政策控制影視版權(quán)風險，逐漸完善知識產(chǎn)權(quán)保護體系。此外，從影視制作、發(fā)行、放映各個環(huán)節(jié)上加強版權(quán)保護，對盜版違法行為進行嚴厲打擊。建立影視版權(quán)監(jiān)管、認證、公示平臺，嚴防嚴打盜版產(chǎn)品，凈化影視產(chǎn)業(yè)風氣，推動規(guī)范化管理。在政府、企業(yè)、消費者的共同努力下促進影視產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.拓展投融資渠道，改變單一盈利模式，構(gòu)筑多元化盈利格局。鼓勵民間資本和境外資本投入影視產(chǎn)業(yè)，形成新的競爭格局。美國百老匯、好萊塢環(huán)球影城等都是吸納民間資本投資形成的，我國應(yīng)借鑒其經(jīng)驗，在各路資本的激勵下形成獨具特色的“中國百老匯”，在品牌授權(quán)、動漫形象等影視衍生品中尋找新的經(jīng)濟增長點。

4.立足本土文化，培植具有中國特色的精品影視品牌。堅持創(chuàng)新式發(fā)展策略，提升電影產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。由于不少影片傳達的核心價值理念主要囿于國內(nèi)需要，而在國際普遍性方面存在欠缺。[3]因此，要注意揣摩國際視聽“品味”，采用國際性的營銷方式宣傳中國影視產(chǎn)品，積極主動地適應(yīng)國際市場需求，改善電影融資環(huán)境，吸引多方位投資。拓展海外市場也是影視業(yè)重要的文化使命和經(jīng)濟使命。[4]

5.打造完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。實現(xiàn)制作、發(fā)行、放映一體化，優(yōu)化影視產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，有效整合各種資源，改善管理，提高生產(chǎn)效率，提升國際競爭力。

6.健全金融體系。在抵押、擔保、信托等配套方式的支持下，促進政府、銀行、影視企業(yè)和新的市場金融機制的有機結(jié)合。如邀請銀行等金融機構(gòu)與融資機構(gòu)進行單獨的“相親會”，從而幫助資金匱乏的中小型影視公司尋找到合適的投資“對象”。進一步理清理順政府、市場與影視經(jīng)營機構(gòu)的責、權(quán)、利關(guān)系，追求體制革新，從而形成較為合理的風險約束機制、利益激勵機制。

四、中國影視投融資進一步發(fā)展的思考

目前，影視“眾籌”模式方興未艾。眾籌融資是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，具有受眾廣、成本低的特征。[5]2014年3月，阿里巴巴開發(fā)出“100元做電影投資人”的“娛樂寶”，新的商機吸引全民資本和電影制作人展開戰(zhàn)略合作。而互聯(lián)網(wǎng)巨頭也涉身影視產(chǎn)業(yè)，2014年9月21日，百度推出信托籌資工具“百發(fā)有戲”作為國內(nèi)首個電影大眾消費平臺進入娛樂金融領(lǐng)域，一期籌資1800萬元投資影片《黃金時代》，將時下最熱的粉絲經(jīng)濟整合進來，迅速推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的普及率，真正實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、影視、金融三方的共贏?？梢?，具備產(chǎn)業(yè)鏈整合能力的互聯(lián)網(wǎng)公司，游戲公司加入影視行業(yè)將成為一個趨勢，由此改變行業(yè)格局。[6]

而針對中小企業(yè)難以從銀行獲得信貸資金的問題，由“國華擔保”發(fā)行的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品――“演出?！币匝莩鲰椖课磥硎找鏅?quán)作為擔保額度評估的基礎(chǔ)，用鎖定的票務(wù)回款優(yōu)先償還借款，控制項目風險，已累計為繁星戲劇村等4家演出企業(yè)成功融資近4000萬元，也充分證明了其前瞻性。

2014年12月，浦發(fā)銀行跨界試水娛樂圈，籌建“小浦娛樂”眾籌平臺，通過信用卡積分這種虛擬資產(chǎn)參與電影眾籌，在金融業(yè)開創(chuàng)了一種參與影視業(yè)的新方式。

相信在未來一段時期內(nèi)，借助產(chǎn)業(yè)政策的東風，影視產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)在技術(shù)、資本的帶動下，增加其內(nèi)涵與外延的廣度和深度，并加速向集約化、規(guī)?；较虬l(fā)展。當然，我們要注重影視衍生品市場的開發(fā)，加強知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的保護，加大軟環(huán)境建設(shè)力度，建立完整的影視產(chǎn)業(yè)鏈條，用自身的核心競爭力吸引多方位投資。新形勢下，影視投融資難題自然會迎刃而解。

五、結(jié)束語

影視產(chǎn)業(yè)與我們的生活息息相關(guān)，發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)時代，已經(jīng)成為一種可參與、可互動、可體驗的形式。我們應(yīng)關(guān)注影視投融資發(fā)展，了解其創(chuàng)新歷程，敢于正視發(fā)展過程中存在的問題。中國影視產(chǎn)業(yè)若想做大做強，真正“走出去”，必須展開投融資改革的“破冰之旅”，其一要靠政府的政策支持，其次要主動迎合國際影視市場需要，在題材形式上尋求突破，形成中國品牌特色；而重中之重則是創(chuàng)新影視產(chǎn)品，追求高質(zhì)量視聽體驗。一方面，為其注入高科技因素，整合各方資源全力打造影視精品；另一方面探求嶄新模式，控制項目風險，拓寬融資渠道，發(fā)展影視與銀行、互聯(lián)網(wǎng)等的“聯(lián)姻”，從而贏得充裕的資本支持?？梢灶A(yù)見，高投資、高質(zhì)量、高收益的影視產(chǎn)業(yè)必將迎來融資的“暖春”。

注釋：

① 數(shù)據(jù)來源：2013-2014年中國電影產(chǎn)業(yè)研究報告

參考文獻

[1] 陳莉娟. 我國影視制作投融資體制機制現(xiàn)存問題與對策[J]. 中國傳媒科技，2013（20）

[2] 劉藩，潘星星. 產(chǎn)業(yè)鏈的供血系統(tǒng)――中國電影金融服務(wù)模式的問題與對策[J]. 電影藝術(shù)，2014（01）

[3] 丁亞平，儲雙月，董茜. 論2012年中國電影的國際傳播與海外市場競爭策略[J]. 上海大學學報（社會科學版），2013（04）

[4] 徐兵，王平，李本乾. 全球化背景下影視制作投融資的政策環(huán)境比較研究[J]. 新聞界，2014（05）