導(dǎo)語：如何才能寫好一篇高端團(tuán)建策劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

行政文秘需要性格開朗，對(duì)事積極主動(dòng)，擁有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力，思維敏捷，工作踏實(shí);思路清晰敏捷，工作條理性強(qiáng)，具備較強(qiáng)的應(yīng)變能力、分析問題和解決問題的能力。下面是小編給大家整理的行政文秘職責(zé)，歡迎大家借鑒與參考，肯定對(duì)大家有所幫助。

行政文秘職責(zé)11、負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)外客戶的接待，會(huì)議室的安排及預(yù)約管理;

2、企業(yè)固定資產(chǎn)的管理和辦公環(huán)境維護(hù)，每月庫(kù)存盤點(diǎn)以及文具采購(gòu);

3、員工活動(dòng)的策劃與執(zhí)行，員工團(tuán)建活動(dòng)、月度生日會(huì)、年會(huì)及總結(jié)大會(huì)的策劃管理;

4、協(xié)助董事長(zhǎng)日常行程的管理，包括行程提醒、會(huì)議場(chǎng)地預(yù)定、客戶接待和會(huì)議紀(jì)要等。

行政文秘職責(zé)21.負(fù)責(zé)公司各中心，區(qū)域，策劃、實(shí)施公司對(duì)外的各項(xiàng)接待工作，簡(jiǎn)歷公司的良好形象，與有關(guān)部門、企業(yè)進(jìn)行良好的溝通及關(guān)系維護(hù);

2.參與公司的重要接待及接待宴會(huì)、會(huì)議管理、會(huì)議安排等;

3.負(fù)責(zé)公司對(duì)外宣傳，接待禮品、后勤管理等;

4.公司領(lǐng)導(dǎo)的工作任務(wù);

行政文秘職責(zé)31、統(tǒng)籌部門日常文書起草、行政事務(wù)、公文運(yùn)轉(zhuǎn)等各項(xiàng)工作;

2、能夠結(jié)合上級(jí)要求，撰寫各類工作報(bào)告及會(huì)議記錄。

3、對(duì)公司管理戰(zhàn)略及年度目標(biāo)、指導(dǎo)、管理方案、會(huì)議決議、重大事項(xiàng)等完成情況進(jìn)行檢查與督辦。

4、及時(shí)處理公司領(lǐng)導(dǎo)、各部門及項(xiàng)目之間的工作聯(lián)系，做好上傳下達(dá)及記錄。

行政文秘職責(zé)41.配合部門經(jīng)理，草擬公司的會(huì)議紀(jì)要、領(lǐng)導(dǎo)講話、計(jì)劃總結(jié)等工作。

2.協(xié)助公司辦文工作，包括文件催辦、撰稿、印發(fā)等。

3.協(xié)助公司重大會(huì)議的組織安排及會(huì)議決策事項(xiàng)的督辦。

4.領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

行政文秘職責(zé)51.負(fù)責(zé)總裁辦日常事務(wù)的跟進(jìn)，工作函件處理，進(jìn)行日程安排;

2.協(xié)助做好高端客戶的維護(hù)和管理工作;

3.協(xié)助總裁辦準(zhǔn)備與起草各類所需文件資料;

4.協(xié)助總裁辦對(duì)外商務(wù)工作安排，維護(hù)對(duì)外政企部門及重要客戶關(guān)系;

5.完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交付的其他臨時(shí)性工作，并及時(shí)匯報(bào)各項(xiàng)工作進(jìn)展、結(jié)果，監(jiān)督落實(shí)。

行政文秘職責(zé)61、負(fù)責(zé)辦公室的文秘、信息、機(jī)要

2、負(fù)責(zé)起草村委文件材料等;

3、做好會(huì)議紀(jì)要，負(fù)責(zé)公文的分送;

4、負(fù)責(zé)密件的收發(fā)和保存工作;做好辦公室檔案收集、整理工作;

5、引導(dǎo)、接待村委來訪賓客;

6、完成上級(jí)交辦的其他工作。

行政文秘職責(zé)71、協(xié)助上級(jí)起草、修改和審核公司內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度、通知、內(nèi)部官網(wǎng)新聞公告、公眾號(hào)推文等文件，以及領(lǐng)導(dǎo)各類講話稿;

2、審核公司對(duì)外各類文件，反饋修改意見;

3、審核各部門相關(guān)通知文件，并在辦公系統(tǒng)進(jìn)行;

4、統(tǒng)籌集團(tuán)相關(guān)年度、季度、月度會(huì)務(wù)工作，做好會(huì)議紀(jì)要，下發(fā)，并監(jiān)督完成進(jìn)度，向上級(jí)匯報(bào);

篇2

關(guān)鍵詞： 白天鵝賓館 集團(tuán)化 商業(yè)模式 措施 探討

引言

誕生于1983年的白天鵝賓館，是我國(guó)首家中外合作的大型現(xiàn)代化酒店，被譽(yù)為是印證改革開放政策成功的典范，1985年率先加入了世界一流酒店組織，1990年被評(píng)為全國(guó)首批三家五星級(jí)酒店之一。在全體白天鵝人的努力下，創(chuàng)造了一種獨(dú)特的管理模式，形成了豐厚的歷史沉淀和文化底蘊(yùn)，走出了一條現(xiàn)代化酒店管理新路子，形成了享譽(yù)國(guó)內(nèi)外的“白天鵝”品牌。然而，當(dāng)前我們清楚地看到賓館單體經(jīng)營(yíng)孤立，硬件設(shè)施跟不上消費(fèi)者需求，更新改造面臨巨大資金壓力，還受到相繼開業(yè)的國(guó)際知名集團(tuán)酒店搶占市場(chǎng)和外資品牌積壓的威脅。筆者認(rèn)為，呈現(xiàn)這種現(xiàn)象主要是由于賓館缺乏規(guī)模經(jīng)營(yíng)、投資主體單一等因素，賓館實(shí)行集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)有待實(shí)施。

1.白天鵝賓館實(shí)行集團(tuán)化的動(dòng)因

一直以來，白天鵝賓館被視為廣東乃至全國(guó)改革開放的窗口，是中國(guó)酒店業(yè)的一面旗幟，一路率先發(fā)展，成為中國(guó)酒店業(yè)中有國(guó)際影響力的民族品牌。然而，由于賓館實(shí)行單體經(jīng)營(yíng)，白天鵝的品牌效應(yīng)受到了區(qū)域影響；由于賓館設(shè)備設(shè)施老化，與新興外資酒店現(xiàn)代化的硬件設(shè)施形成鮮明對(duì)比，使之在競(jìng)爭(zhēng)中處于極為不利的地位；賓館更新改造又面臨資金瓶頸，急需引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和戰(zhàn)略合作伙伴；同時(shí)存在產(chǎn)品單一、營(yíng)銷拓展缺乏創(chuàng)新，尤其在利用互聯(lián)網(wǎng)和國(guó)際旅行社客戶網(wǎng)絡(luò)方面，與外資酒店存在較大差距等的問題。

面對(duì)諸多壓力，如何搶抓機(jī)遇，破解難題，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新和品牌的戰(zhàn)略性發(fā)展？白天鵝賓館的未來發(fā)展方向在哪里？

通過“產(chǎn)品+品牌+資產(chǎn)+市場(chǎng)”的戰(zhàn)略模式，以較強(qiáng)大的融資能力、市場(chǎng)開拓能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、成本控制力、人才培養(yǎng)力，利用品牌輸出和標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作來吸引更多更強(qiáng)的商業(yè)合作伙伴，強(qiáng)化企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是酒店獲得可持續(xù)發(fā)展的保障。走集團(tuán)——集團(tuán)公司股份制——上市的路線，并朝著這個(gè)方向努力。

2.白天鵝酒店集團(tuán)化的必然性

2008年8月7日，廣東白天鵝酒店集團(tuán)有限公司舉行了揭牌儀式，吹響了白天鵝向國(guó)際化高端品牌進(jìn)軍的新號(hào)角，酒店集團(tuán)明確了今后企業(yè)發(fā)展的定位，將把酒店、酒店投資與管理作為今后集團(tuán)公司的主業(yè)，它不是一般混合式集團(tuán)，而是專業(yè)化的酒店集團(tuán)，專做酒店及相關(guān)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的開發(fā)，力求與一般酒店集團(tuán)有所不同，在專業(yè)化方面獨(dú)樹一幟，屆時(shí)白天鵝酒店集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)會(huì)越來越明朗。

2.1酒店集團(tuán)具有較為成功的管理系統(tǒng)。

白天鵝擁有自己獨(dú)特的管理風(fēng)格，規(guī)范化、個(gè)性化、精細(xì)化的管理可以為所屬集團(tuán)酒店提供統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)管理方法和程序，為酒店的硬件設(shè)施和服務(wù)規(guī)定嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，為服務(wù)和管理制定統(tǒng)一的操作程序。這些標(biāo)準(zhǔn)和程序被變成運(yùn)營(yíng)手冊(cè)，幫助酒店的經(jīng)營(yíng)管理達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，使酒店擁有自己的特色，定位更加明確。

2.2酒店集團(tuán)規(guī)模龐大，資本雄厚，享有較高的社會(huì)聲譽(yù)，使得其資信度較高。

隨著白天鵝酒店集團(tuán)的成立，其所屬酒店使將用集團(tuán)的名稱、商標(biāo)，加大宣傳力度，給公眾更多的信心，也享有較高的知名度，可以考慮在北京、上海等城市先建立幾個(gè)“白天鵝”，真正發(fā)揮“白天鵝”的品牌效應(yīng)。同時(shí)，集團(tuán)公司以入股、控股、合資、合作、貸款、集資等形式，在資金上支持所屬酒店，產(chǎn)權(quán)上的多元化勢(shì)必會(huì)大大提高酒店的資金利用率。

2.3酒店集團(tuán)使得員工培訓(xùn)更為系統(tǒng)和科學(xué)。

白天鵝酒店集團(tuán)可以以自己的培訓(xùn)基地和培訓(xùn)系統(tǒng)作為硬件，聘請(qǐng)酒店經(jīng)營(yíng)專家講課、派遣員工到各子公司進(jìn)行交互學(xué)習(xí)作為軟件，旨在提高員工的綜合素質(zhì)，使培訓(xùn)效果更理想，將大大減少單體酒店時(shí)的人才流失。

3.白天鵝賓館實(shí)施集團(tuán)化的商業(yè)模式

3.1高效的組織體制。

白天鵝賓館在開展集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)時(shí)，要摒棄大而散的組織形式，規(guī)范治理結(jié)構(gòu)，建立以資產(chǎn)為紐帶的母子公司體制，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系。白天鵝酒店集團(tuán)可以通過以下幾種方法進(jìn)行品牌擴(kuò)張：直接經(jīng)營(yíng)、租賃經(jīng)營(yíng)、委托經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓等，通過這些手段朝著高度專業(yè)化的目標(biāo)發(fā)展，以白天鵝賓館為核心，理順酒店、酒店管理、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)板塊的關(guān)系，突出酒店管理業(yè)務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，建立和完善高效的組織體系。

3.2成熟的營(yíng)運(yùn)模式。

白天鵝酒店集團(tuán)要以“白天鵝”品牌和管理為關(guān)聯(lián)，把無形資產(chǎn)有形化，實(shí)現(xiàn)白天鵝酒店集團(tuán)低成本擴(kuò)張，在集團(tuán)沒有上市前，利用酒店的無形資產(chǎn)盤活社會(huì)上的存量資產(chǎn)，吸引一些有實(shí)力的戰(zhàn)略伙伴，實(shí)現(xiàn)資本擴(kuò)張；白天鵝酒店集團(tuán)上市后可以用酒店的品牌和管理推動(dòng)股權(quán)融資和債權(quán)變股權(quán)等資本運(yùn)營(yíng)，為集團(tuán)的發(fā)展提供動(dòng)力和保障。通過資本運(yùn)營(yíng)搭建酒店產(chǎn)業(yè)化模式體系，致力于品牌研發(fā)實(shí)踐，確定“高端酒店差異化，低端酒店產(chǎn)業(yè)化”的戰(zhàn)略布局，爭(zhēng)取多造幾個(gè)“白天鵝”，并與一般酒店集團(tuán)形成差異性區(qū)隔，塑造品牌連鎖新典范。

3.3科學(xué)的管理模式。

更新觀念，創(chuàng)新管理。酒店集團(tuán)管理有兩大職能：一是保證酒店集團(tuán)按原定目標(biāo)運(yùn)行，即維持；二是適應(yīng)不斷變化的條件，即創(chuàng)新。創(chuàng)新是企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的靈魂，是企業(yè)生命的根基。白天鵝酒店集團(tuán)應(yīng)實(shí)施全面的目標(biāo)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和市場(chǎng)創(chuàng)新，不斷提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，在酒店行業(yè)中贏得長(zhǎng)足發(fā)展。

4.加快白天鵝集團(tuán)化發(fā)展的主要措施

4.1打造屬于白天鵝的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理過程中積累形成的、不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿的、能夠持續(xù)創(chuàng)造巨大市場(chǎng)份額和高額利潤(rùn)的獨(dú)特經(jīng)營(yíng)管理能力，包括核心技術(shù)能力、組織協(xié)調(diào)能力、社會(huì)影響能力和市場(chǎng)應(yīng)變能力。衡量酒店核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在技術(shù)和市場(chǎng)兩方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化程度直接考驗(yàn)著一個(gè)酒店在管理、技術(shù)、品牌、服務(wù)及人才方面的綜合實(shí)力。要想在中國(guó)五星級(jí)酒店行業(yè)中占領(lǐng)一席之地，白天鵝應(yīng)著力于打造屬于自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在主營(yíng)業(yè)務(wù)上贏得優(yōu)勢(shì)，以有助于提高整體的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。白天鵝可充分利用自身在品牌及服務(wù)上的良好口碑，與其他酒店組織、旅行社組織構(gòu)建戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，以餐飲為重頭戲，在企劃、營(yíng)銷、管理等各環(huán)節(jié)上下足工夫，打好品牌與服務(wù)這張牌。品牌經(jīng)營(yíng)是白天鵝酒店集團(tuán)未來的發(fā)展戰(zhàn)略主題，通過“白天鵝”這個(gè)民族品牌經(jīng)營(yíng)構(gòu)筑白天鵝酒店集團(tuán)的形象，以提高集團(tuán)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4.2把白天鵝賓館建設(shè)建設(shè)成為集團(tuán)旗艦店。

白天鵝賓館作為集團(tuán)的核心企業(yè)，其更新改造的好壞影響巨大，所以應(yīng)厘清白天鵝賓館的更新改造思路，提出“首善之點(diǎn)”創(chuàng)建構(gòu)想，跳出白天鵝來規(guī)劃白天鵝，立志爭(zhēng)當(dāng)廣州現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和白鵝潭經(jīng)濟(jì)圈的領(lǐng)頭羊，把白天鵝賓館融入沙面，把沙面引入白天鵝賓館，構(gòu)成水融的新形態(tài)，通過賓館和沙面的一體化升級(jí)，力爭(zhēng)經(jīng)過兩到三年的努力，將白天鵝賓館建設(shè)成為白天鵝集團(tuán)的旗艦店，相信這個(gè)項(xiàng)目完成以后，會(huì)產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”，從而為集團(tuán)的發(fā)展奠定很好的基礎(chǔ)。

4.3充分利用資本市場(chǎng)的融資渠道，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

白天鵝酒店集團(tuán)應(yīng)始終關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和旅游服務(wù)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，充分利用資本市場(chǎng)的融資渠道，向上市酒店集團(tuán)方向發(fā)展，建立公眾信任的酒店集團(tuán)，緊抓發(fā)展機(jī)遇。從酒店業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢(shì)來看，高端及低端兩極類酒店的發(fā)展具有較強(qiáng)的生存和發(fā)展空間。白天鵝是高端產(chǎn)品，改造時(shí)一定要保持最高端的產(chǎn)品定位，以體現(xiàn)旗艦店的價(jià)值，同時(shí)應(yīng)該開發(fā)白天鵝的低端產(chǎn)品，借鑒萬科“產(chǎn)業(yè)化”發(fā)展房地產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，以“產(chǎn)業(yè)化”概念建設(shè)“低成本，高回報(bào)”的經(jīng)濟(jì)型酒店產(chǎn)品，依托自身優(yōu)勢(shì)，采取資產(chǎn)收購(gòu)、投資控股、輸出管理、合作經(jīng)營(yíng)等資本手段，有計(jì)劃、分階段地進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，以壯大自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

4.4引進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人，為集團(tuán)的發(fā)展提供保障。

白天鵝酒店集團(tuán)的發(fā)展擴(kuò)張，人力資源是關(guān)鍵因素，只靠原來單體酒店內(nèi)部提拔模式，是不能滿足集團(tuán)發(fā)展的，因此必須引進(jìn)擁有先進(jìn)管理知識(shí)與管理經(jīng)驗(yàn)的酒店職業(yè)經(jīng)理人，為集團(tuán)的發(fā)展提供保障。集團(tuán)可以通過建立有效的激勵(lì)制度、科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估制度和完善的委托契約來吸引和管束酒店職業(yè)經(jīng)理人，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)目標(biāo)和酒店職業(yè)經(jīng)理人自身價(jià)值雙贏的局面。

4.5白天鵝酒店集團(tuán)建立起自身的預(yù)訂網(wǎng)絡(luò)與信息網(wǎng)絡(luò)。

隨著社會(huì)的發(fā)展，以信息技術(shù)為核心的高科技在飯店集團(tuán)中的運(yùn)用中呈現(xiàn)出前所未有的加速態(tài)勢(shì)，主要集中于以下三個(gè)領(lǐng)域：內(nèi)部管理系統(tǒng)、市場(chǎng)推廣與營(yíng)銷系統(tǒng)和成員間連接系統(tǒng)。隨著集團(tuán)的拓展，應(yīng)盡快建立自己的預(yù)訂系統(tǒng)，沒有強(qiáng)大的預(yù)訂網(wǎng)絡(luò)，集團(tuán)擴(kuò)張空間就會(huì)非常有限。預(yù)訂網(wǎng)絡(luò)可以幫助集團(tuán)控制客源流向，集團(tuán)內(nèi)相互預(yù)訂、信息共享，并致力于與旅行社、行業(yè)協(xié)會(huì)、會(huì)議策劃者、航空公司等建立密切的業(yè)務(wù)協(xié)作，集團(tuán)在各種新聞媒介、互聯(lián)網(wǎng)中建立自己的信息網(wǎng)頁發(fā)送集團(tuán)成員飯店產(chǎn)品服務(wù)信息，另外還要對(duì)供應(yīng)商、旅行商、客戶及顧客個(gè)人建立起信息檔案。

結(jié)語

面對(duì)來自國(guó)際酒店的挑戰(zhàn)，白天鵝酒店集團(tuán)要做出自己的特色，集團(tuán)化發(fā)展要形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，通過專業(yè)化經(jīng)營(yíng)形成酒店特色，以吸引目標(biāo)顧客，營(yíng)造品牌優(yōu)勢(shì)，樹立集團(tuán)良好形象，爭(zhēng)取做到“人無我有，人有我新”。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

關(guān)鍵詞：高職院校；專業(yè)建設(shè)；計(jì)算機(jī)；校企合作

中圖分類號(hào)：TP3-4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-7712 （2013） 04-0155-02

校企合作是以市場(chǎng)和社會(huì)需求為導(dǎo)向的一種運(yùn)行機(jī)制，是學(xué)校與企業(yè)在課程置換、師資培養(yǎng)、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)、就業(yè)服務(wù)等方面展開合作，充分利用學(xué)校與企業(yè)不同的資源和環(huán)境，以培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展、滿足企業(yè)需求的高素質(zhì)技能型人才為目標(biāo)的一種人才培養(yǎng)模式。

一、校企合作的意義

（一）合作辦學(xué)實(shí)現(xiàn)校企雙贏。當(dāng)前IT人才市場(chǎng)存在著供求矛盾：企業(yè)招聘不到合適的人選；畢業(yè)生找不到合適的工作。企業(yè)需要熟悉工作流程、具有解決實(shí)際問題的能力并立即上崗的人才。但是對(duì)于應(yīng)屆畢業(yè)生來說，僅依靠課堂學(xué)到的知識(shí)和實(shí)習(xí)期間獲得的經(jīng)驗(yàn)很難完成工作任務(wù)。解決這一矛盾的有效途徑是學(xué)校與企業(yè)合作辦學(xué)，共同發(fā)展。

（二）校企合作促進(jìn)教師學(xué)生均衡發(fā)展。一方面，教師自我素質(zhì)得以提高。通過校企合作，學(xué)校將專業(yè)課的教師選派至企業(yè)中鍛煉學(xué)習(xí)，直接參與真實(shí)項(xiàng)目的開發(fā)、科研等活動(dòng)，有利于教師把理論與實(shí)踐緊密結(jié)合，提升其實(shí)踐與科研的能力。另一方面，學(xué)生綜合素質(zhì)得以發(fā)展。企業(yè)老師參與到教學(xué)環(huán)節(jié)中，尤其每學(xué)期的職業(yè)素質(zhì)課，培養(yǎng)了學(xué)生的責(zé)任心、敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神等素養(yǎng)。學(xué)生綜合素質(zhì)的提高也有助于他們今后的就業(yè)和可持續(xù)發(fā)展。

二、當(dāng)前校企合作的問題

近幾年來，高職教育校企合作已經(jīng)向集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展。但是在校企合作的開展過程中也存在一些問題，主要表現(xiàn)以下兩方面。

（一）目標(biāo)偏離。校企合作的中心目標(biāo)是為教學(xué)服務(wù)。調(diào)查顯示，一些學(xué)校僅僅是戴著“校企合作”的帽子，卻沒有校企合作之實(shí)，合作層次不高，教學(xué)內(nèi)容不能反映生產(chǎn)、服務(wù)一線的最新知識(shí)和技術(shù)。比較典型的現(xiàn)象是學(xué)校的實(shí)習(xí)仍然以消耗性實(shí)習(xí)為主；教師和學(xué)生沒有從合作中受益。

（二）在校生向準(zhǔn)職業(yè)人的轉(zhuǎn)變不順。高職院校的學(xué)生基礎(chǔ)相對(duì)較弱，培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問題能力的同時(shí)，還要培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立工作能力的過程，培養(yǎng)職業(yè)意識(shí)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)習(xí)慣，接受社會(huì)挑選成為合格人才，順利實(shí)現(xiàn)學(xué)校人轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?huì)人的過程。

（三）跨行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的校企合作尚未有效開展。計(jì)算機(jī)類專業(yè)校企合作停留在所謂對(duì)口專業(yè)的產(chǎn)學(xué)合作，跨行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的校企合作的開展很少。

三、校企合作取得的成效

經(jīng)過五年的探索實(shí)踐，我們認(rèn)為校企合作是高職教育實(shí)行工學(xué)結(jié)合、人才培養(yǎng)模式改革的關(guān)鍵。2007年，黑龍江農(nóng)墾科技職業(yè)學(xué)院主動(dòng)尋求企業(yè)，開展校企合作，經(jīng)過兩年的努力，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)專業(yè)與北大青鳥集團(tuán)建立了專業(yè)共建培養(yǎng)模式。2009年，我們的校企合作發(fā)展校企互動(dòng)、資源共享、互惠雙贏的層次。如下表所示。

（一）有利于計(jì)算機(jī)類專業(yè)生源擴(kuò)大。校企合作有利于畢業(yè)生就業(yè)，學(xué)校有針對(duì)性地為企業(yè)培養(yǎng)合格的人才。學(xué)生也通過到企業(yè)實(shí)習(xí)，培養(yǎng)自己的職業(yè)興趣，畢業(yè)后就能較快地找到合適的崗位，解決就業(yè)問題。這樣增強(qiáng)了計(jì)算機(jī)專業(yè)的招生吸引力，保持了招生規(guī)模。由企業(yè)專業(yè)老師共同策劃招生簡(jiǎn)章，并進(jìn)行媒體市場(chǎng)宣傳，實(shí)施招生方案。校企專業(yè)招生團(tuán)隊(duì)針對(duì)考生、家長(zhǎng)、班主任等不同對(duì)象，為每一個(gè)專業(yè)做了PPT介紹及WORD文檔電子資料，由學(xué)院專業(yè)帶頭人和企業(yè)招生團(tuán)隊(duì)進(jìn)行媒體市場(chǎng)宣傳。2012年計(jì)算機(jī)類專業(yè)招生工作有突破，由2011年的58人升至240人，增長(zhǎng)率為306%。

（二）用利于師資隊(duì)伍建設(shè)。計(jì)算機(jī)類專業(yè)建設(shè)科學(xué)地、健康地發(fā)展。需要切實(shí)提高教師團(tuán)隊(duì)的教學(xué)水平和技能，而校企合作的開展有利于 “雙師型”師資隊(duì)伍的建設(shè)。每年定期送老師深入IT企業(yè)、行業(yè)學(xué)習(xí)，參與項(xiàng)目建設(shè)、開發(fā)。以適應(yīng)計(jì)算機(jī)類專業(yè)教學(xué)需要的“雙師結(jié)構(gòu)”教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。從企業(yè)聘請(qǐng)工程師，參與學(xué)校教學(xué)環(huán)節(jié)；同時(shí)，鼓勵(lì)與支持專業(yè)教師參與企業(yè)項(xiàng)目的應(yīng)用開發(fā)，有計(jì)劃地選派教師到企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐鍛煉，以適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)計(jì)算機(jī)人才的需求。

（三）實(shí)驗(yàn)環(huán)境的共建。以專業(yè)能力培養(yǎng)為主線的實(shí)踐教學(xué)與實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)。包括機(jī)房建設(shè)、多媒體教室以及網(wǎng)絡(luò)實(shí)驗(yàn)室教學(xué)設(shè)備配置要不斷的更新高端的主流的網(wǎng)絡(luò)相關(guān)設(shè)備，這些實(shí)驗(yàn) 室設(shè)備部分由企業(yè)提供。學(xué)校和企業(yè)共建校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室、校外實(shí)訓(xùn)基地，不僅為學(xué)校企業(yè)節(jié)約了辦學(xué)成本，而且為培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能提供了強(qiáng)有力保障。

四、結(jié)束語

在專業(yè)建設(shè)過程中堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為出發(fā)點(diǎn)，以創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為前提，通過產(chǎn)學(xué)合作、雙向參與，校企一體辦學(xué)，學(xué)校和企業(yè)共同參與人才培養(yǎng)過程。通過黑龍江農(nóng)墾科技職業(yè)學(xué)院多年的實(shí)踐證明，利用學(xué)校和企業(yè)兩種不同的教育環(huán)境和教育資源，增強(qiáng)辦學(xué)活力，真正實(shí)現(xiàn)了學(xué)生、學(xué)校、企業(yè)、行業(yè)四位一體。提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)需要的應(yīng)用性人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]李若云.淺談校企合作中的問題及對(duì)策[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2010，8：209-210.

篇4

關(guān)鍵詞：高職學(xué)生、創(chuàng)新能力、路徑、評(píng)價(jià)機(jī)制

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，是國(guó)家進(jìn)步的動(dòng)力，也是中華民族實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興的關(guān)鍵。創(chuàng)新型人才是我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的基礎(chǔ)。高等職業(yè)教育作為我國(guó)高等教育的新類型，在培養(yǎng)創(chuàng)新型人才中居于重要地位。目前，高職教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)是“高端技能型人才”?！皠?chuàng)新”則是體現(xiàn)“高端”的重要因素，高職學(xué)生的創(chuàng)新能力直接關(guān)系著我國(guó)創(chuàng)新水平。因此，如何提高學(xué)生的創(chuàng)新能力是我國(guó)高職教育必須面對(duì)的問題，也是高職院校必須完成的歷史任務(wù)。

1創(chuàng)新能力的含義

創(chuàng)新是人類所特有的認(rèn)識(shí)能力及實(shí)踐能力，是人類在目的驅(qū)動(dòng)下，在既有的知識(shí)，基礎(chǔ)上，突破原有的思維及知識(shí)限制，發(fā)現(xiàn)或創(chuàng)造新事物、新思想新價(jià)值或的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。創(chuàng)新能力是人類在原有的知識(shí)基礎(chǔ)上，通過發(fā)現(xiàn)和利用規(guī)律來改造世界的過程，是人類在各種具體實(shí)踐活動(dòng)中創(chuàng)造或運(yùn)用新的思想、新的理論、新的方法和新的發(fā)明。創(chuàng)新能力是人類具備的，其構(gòu)成可以分為創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力。

1.1創(chuàng)新思維

創(chuàng)新思維是人類特有的思維特征，是人類在認(rèn)識(shí)和實(shí)踐中以新方法思考、發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而產(chǎn)生具有不同于傳統(tǒng)方式的新的思維成果。主要分為發(fā)散思維和邏輯思維。其中，發(fā)散思維是指人類大腦在思維活動(dòng)時(shí)出現(xiàn)的擴(kuò)散性特征，主要表現(xiàn)為思維視野的廣闊性和思維活動(dòng)的多維性和發(fā)散狀態(tài)。發(fā)散是創(chuàng)新思維最主要的特點(diǎn)，其特征主要體現(xiàn)為變通性、流暢性和獨(dú)特性。邏輯思維是人類在認(rèn)識(shí)和實(shí)踐中通過概念、判斷、推理等思維形式能動(dòng)地反映客觀世界，邏輯思維有助于人類對(duì)具體事物及其規(guī)律的認(rèn)識(shí)，是人類認(rèn)識(shí)的高級(jí)階段。邏輯思維一般包括演繹思維和歸納思維兩種方法。發(fā)散思維注重人類在認(rèn)識(shí)和實(shí)踐中對(duì)具體事物的想象及假設(shè)，而邏輯思維則是強(qiáng)調(diào)對(duì)原有知識(shí)的運(yùn)用。二者相輔相成，共同構(gòu)成創(chuàng)新思維的基礎(chǔ)。

1.2創(chuàng)新能力

創(chuàng)新能力主要包括想象能力、學(xué)習(xí)能力、分析能力、創(chuàng)造能力、整合能力等內(nèi)容。其中想象能力是人類在原有的知識(shí)基礎(chǔ)上，通過利用創(chuàng)新思維針對(duì)問題實(shí)際，提出新設(shè)想和新創(chuàng)見的能力。想象能力在實(shí)踐中多是先鋒角色，通常能幫助人們發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。學(xué)習(xí)能力是人類掌握知識(shí)方法的能力，包含閱讀、表達(dá)、寫作等。學(xué)習(xí)能力是人類傳承知識(shí)的主要途徑，也是創(chuàng)新得以進(jìn)行的基礎(chǔ)。分析能力是利用分析工具和方法把事物或現(xiàn)象分解成簡(jiǎn)單的單元，理清單元間的關(guān)系，并對(duì)其進(jìn)行剖析和解讀的能力。在創(chuàng)新活動(dòng)中，分析能力有助于獲得新的見解。創(chuàng)造能力是指首次發(fā)現(xiàn)新的問題、提出新的觀點(diǎn)、方法、理論等的能力，是人類能動(dòng)性的綜合體現(xiàn)，是創(chuàng)新能力的核心。整合能力是將不同的部分及方法組合成有機(jī)的整體，從而發(fā)現(xiàn)方法、事物或事物之間特有的規(guī)律，并利用規(guī)律去改造客觀世界的活動(dòng)。在創(chuàng)新實(shí)踐中，通常是多個(gè)主體利用多種創(chuàng)新方法進(jìn)行實(shí)踐活動(dòng)，因此，整合能力是創(chuàng)新能力綜合性的體現(xiàn)。

創(chuàng)新能力可以通過后天的教育培養(yǎng)而成，高職學(xué)生具有創(chuàng)新的潛能，只要采用合理方式，就可以大幅提高他們的創(chuàng)新能力。反之，如果放棄創(chuàng)新教育，其創(chuàng)新潛能就可能萎縮甚至消失。

2 制約高職學(xué)生創(chuàng)新能力提高的因素

高職學(xué)生創(chuàng)新能力的提高受其所處的傳統(tǒng)習(xí)俗、教育環(huán)境和教育方式等外因的影響，也受其個(gè)人素質(zhì)能力、心理習(xí)慣和學(xué)習(xí)方式的制約?？傮w來說，主要有以下幾個(gè)部分。

2.1傳統(tǒng)習(xí)俗的制約

傳統(tǒng)習(xí)俗潛移默化的影響著高職學(xué)生的價(jià)值觀念和行為習(xí)慣。長(zhǎng)期以來，傳統(tǒng)文化中“中庸”“無為”等哲學(xué)觀念限制了人們的發(fā)散思維，面對(duì)問題時(shí)更傾向于回避。傳統(tǒng)倫理中注重血緣關(guān)系和祖先崇拜也成為文化基因，深深的植根于內(nèi)心之中，在實(shí)踐中傾向于循規(guī)蹈矩。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代形成的指令文化，限制了創(chuàng)新的積極性，形成了等靠要的心理習(xí)慣，使人們更易屈服于權(quán)威。上述傳統(tǒng)文化及習(xí)俗潛移默化的影響著高職學(xué)生，制約著他們的思想和行為。

2.2教育環(huán)境和教育方式的制約

在高職教育改革和發(fā)展中，高職院校探索了“前校后廠、工學(xué)結(jié)合”的辦學(xué)模式，學(xué)校重視知識(shí)教育，突出學(xué)生的技能訓(xùn)練。但忽視或弱化有助于學(xué)生創(chuàng)新能力成長(zhǎng)的社團(tuán)建設(shè)等校園文化的載體。同時(shí)，受制于辦學(xué)規(guī)模和學(xué)時(shí)安排，高職教育多是采用集體授課、合班教學(xué)等方式，教學(xué)過程中難以做好共性和個(gè)性的統(tǒng)一。此外，由于缺乏創(chuàng)新課程，學(xué)生不能系統(tǒng)學(xué)習(xí)理論知識(shí)，不能自覺地鍛煉創(chuàng)新思維，加之部分專業(yè)課程教師注重知識(shí)教學(xué)，采用的教學(xué)方法較為單一，難以有效引導(dǎo)和激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維。

2.3高職學(xué)生自身的制約

高職生主要為高考分流學(xué)生，部分學(xué)生是職高生甚至是中考分流生，在學(xué)習(xí)態(tài)度、學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)習(xí)慣方面有或多或少的不足。主要表現(xiàn)為專業(yè)認(rèn)知較強(qiáng)，綜合素質(zhì)較差；生源層次多，素質(zhì)差距大；實(shí)踐動(dòng)手能力強(qiáng)，邏輯思維較弱；理論認(rèn)知存在偏差，知行不統(tǒng)一；自學(xué)能力較弱，學(xué)習(xí)效率較低。上述問題極大的影響高職學(xué)生的能動(dòng)性，使其在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中處于被動(dòng)接受地位，與創(chuàng)新的主觀條件要求相去甚遠(yuǎn)。

3 提高高職學(xué)生創(chuàng)新能力的路徑

3.1完善創(chuàng)新能力培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境

自2006年我國(guó)提出了建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的口號(hào)之后，我國(guó)在科技創(chuàng)新方面成果突出，科技進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率也大幅上升，基本上成為了創(chuàng)新型國(guó)家。黨的十中又突出強(qiáng)調(diào)了“實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略”，將科技創(chuàng)新放在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置。高職院校應(yīng)該緊跟國(guó)家發(fā)展大勢(shì)，將培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力放在人才培養(yǎng)的首位。為此，高職院校應(yīng)該成立分工明確的創(chuàng)新能力培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，為高職生在創(chuàng)新方面提供良好的外部環(huán)境。創(chuàng)新能力培養(yǎng)機(jī)構(gòu)可以單獨(dú)設(shè)置，如：設(shè)立獨(dú)立的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院，也可以對(duì)現(xiàn)行的部分相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化組合。

3.2 開發(fā)創(chuàng)新教育課程，打造穩(wěn)健的學(xué)習(xí)平臺(tái)

課程建設(shè)是培養(yǎng)高職學(xué)生創(chuàng)新能力的重要載體。高職院校應(yīng)該依據(jù)高職學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和成長(zhǎng)規(guī)律，在現(xiàn)有的教學(xué)資源基礎(chǔ)上開發(fā)多門具有培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的課程，也可以通過拓展教學(xué)內(nèi)容和改變教學(xué)方法等方式，賦予傳統(tǒng)課程以培養(yǎng)創(chuàng)新能力的使命，為高職學(xué)生的創(chuàng)新思維的訓(xùn)練和創(chuàng)新實(shí)踐的進(jìn)行提供理論支撐。在課程建設(shè)中，高職院?？梢越梃b國(guó)內(nèi)外課程開發(fā)的優(yōu)秀成果，圍繞培養(yǎng)高職學(xué)生創(chuàng)新能力的目標(biāo)，以實(shí)踐課程為主導(dǎo)進(jìn)行課程的開發(fā)。

3.3優(yōu)化教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維

探索適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法成為激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新思維，提高學(xué)生創(chuàng)新能力的關(guān)鍵。在眾多教學(xué)方法中，頭腦風(fēng)暴法、分組教學(xué)法、角色扮演法等教學(xué)方法非常適合高職學(xué)生的學(xué)習(xí)實(shí)際。頭腦風(fēng)暴法是討論式教學(xué)法的一種，通過學(xué)生的自由表達(dá)意見引發(fā)其思考、引導(dǎo)其進(jìn)行相互啟發(fā)和相互學(xué)習(xí)的一種教學(xué)方法。由教師根據(jù)教學(xué)內(nèi)容來設(shè)計(jì)討論問題。學(xué)生在討論中不受限制的思考和發(fā)言，對(duì)突破思維定勢(shì)，在最大限度上鍛煉和激發(fā)了創(chuàng)新思維。分組教學(xué)法是針對(duì)目前高職院校師資力量不足、合班授課等教學(xué)困境。教師在講課過程中將學(xué)生按照一定規(guī)則分成小組，以小組為單元組織教學(xué)，這即能有利于引發(fā)學(xué)生的關(guān)注，又為其他教學(xué)方法的融入提供平臺(tái)。角色扮演教學(xué)法是通過學(xué)生在實(shí)踐活動(dòng)中進(jìn)行換位思考和實(shí)踐，讓學(xué)生快速獲得感知、經(jīng)驗(yàn)及心得，對(duì)調(diào)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)性，促使學(xué)生理解知識(shí)信息，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維有重要作用。

3.4以社團(tuán)活動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行個(gè)性化教學(xué)，做好因材施教

個(gè)性化教學(xué)即尊重學(xué)生個(gè)性的教學(xué)，是“以學(xué)生為主體”教學(xué)方法。在個(gè)性化教學(xué)實(shí)施中，教師要了解學(xué)生興趣和需要，并以其為根據(jù)實(shí)施教學(xué)。由于綜合素質(zhì)、學(xué)習(xí)方式等方面的限制，高職學(xué)生在創(chuàng)新能力提高中處于被動(dòng)地位，個(gè)性化教學(xué)可以幫助更好地認(rèn)識(shí)自己，引導(dǎo)其改善學(xué)習(xí)態(tài)度、優(yōu)化學(xué)習(xí)方法，提高學(xué)習(xí)能力。繽紛的社團(tuán)是社團(tuán)活動(dòng)的載體，是培養(yǎng)和提高學(xué)生綜合素質(zhì)的舞臺(tái)，也是創(chuàng)新能力培養(yǎng)的重要組織。高職學(xué)生在社團(tuán)中可以通過組織、策劃、參與多姿多彩的活動(dòng)，培養(yǎng)了興趣、提高了協(xié)調(diào)能力、鍛煉了思維、挖掘了潛質(zhì)。高職院?？梢宰錾鐖F(tuán)發(fā)展的助推器，利用社團(tuán)進(jìn)行個(gè)性化教學(xué)，讓學(xué)生在社團(tuán)活動(dòng)中不斷去提高綜合能力。

3.5突出實(shí)踐教學(xué)，做好創(chuàng)新實(shí)踐引導(dǎo)

實(shí)踐教學(xué)是提高高職生創(chuàng)新意識(shí)，培養(yǎng)其創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)。高職院校中“校企合作，工學(xué)結(jié)合”的辦學(xué)模式讓學(xué)校和企業(yè)能夠在設(shè)備、技術(shù)、人才上實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，從而提高人才的培養(yǎng)質(zhì)量。讓學(xué)生在學(xué)校中學(xué)習(xí)理論知識(shí)，并利用學(xué)院仿真的實(shí)踐環(huán)境中或者企業(yè)真實(shí)的工作環(huán)境進(jìn)行實(shí)踐。“校企合作，工學(xué)結(jié)合”使“教、學(xué)、做”一體化成為可能，也是高職院校在提高學(xué)生創(chuàng)新能力方面的優(yōu)勢(shì)。因此，高職院校必須充分利用自身實(shí)踐教學(xué)的優(yōu)勢(shì)，將技術(shù)發(fā)明、教學(xué)研究等與高職學(xué)生的創(chuàng)新能力培養(yǎng)緊密聯(lián)系，引導(dǎo)學(xué)生在面對(duì)工業(yè)生產(chǎn)和實(shí)際生活中的具體問題時(shí)動(dòng)腦動(dòng)手，提高其對(duì)理論知識(shí)的靈活運(yùn)用，培養(yǎng)其學(xué)習(xí)興趣及創(chuàng)新思維。

4構(gòu)建開放性的評(píng)價(jià)機(jī)制

提高高職學(xué)生的創(chuàng)新能力需要構(gòu)建合理的評(píng)價(jià)機(jī)制。以試卷考核為主的筆試是傳統(tǒng)的考核方式，其能對(duì)學(xué)生的理論知識(shí)掌握程度進(jìn)行有效衡量。但創(chuàng)新能力不是單純的知識(shí)教育，很難通過筆試來考核，也很難通過分?jǐn)?shù)進(jìn)行評(píng)定。所以，在創(chuàng)新教育的考核中，高職院校需要根據(jù)學(xué)生實(shí)際和創(chuàng)新能力培養(yǎng)的獨(dú)特性制定新的考核方式。

根據(jù)高職學(xué)生創(chuàng)新能力教育實(shí)施的過程及特點(diǎn)，高職院校應(yīng)該構(gòu)建具有開放性的評(píng)價(jià)機(jī)制。在開放性評(píng)價(jià)機(jī)制中，評(píng)價(jià)的主體、評(píng)價(jià)的內(nèi)容、評(píng)價(jià)的方法和評(píng)價(jià)結(jié)果相對(duì)于傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)都發(fā)生了改變。其特點(diǎn)主要集中在以下幾個(gè)方面。首先，評(píng)價(jià)主體多元化。創(chuàng)新能力的提高與否，提高的程度如何，教師、學(xué)生和其他相關(guān)人員都有發(fā)言權(quán)。誠(chéng)信能力培養(yǎng)評(píng)價(jià)也應(yīng)該考慮到上述教學(xué)的主體。所以，評(píng)價(jià)主體多元化是開放性評(píng)價(jià)機(jī)制的重要特點(diǎn)。其次，評(píng)價(jià)內(nèi)容過程化。創(chuàng)新能力的培養(yǎng)包含著創(chuàng)新思維的激發(fā)和創(chuàng)新實(shí)踐的開展，所以在評(píng)價(jià)學(xué)生創(chuàng)新能力之時(shí)，就必須將整個(gè)過程納入評(píng)價(jià)的視域范圍。既要針對(duì)學(xué)生創(chuàng)新思維，也應(yīng)針對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新實(shí)踐及創(chuàng)新成果。再次，評(píng)價(jià)方法多樣化。單一的評(píng)價(jià)方法很難對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新能力進(jìn)行全面系統(tǒng)的評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)中，試卷法、實(shí)驗(yàn)法、訪談法、作業(yè)法等都可以采用，評(píng)價(jià)者可以根據(jù)學(xué)生在實(shí)踐中不同階段的特點(diǎn)采取其中一種或幾種，匯總評(píng)價(jià)結(jié)果。最后，評(píng)價(jià)結(jié)果動(dòng)態(tài)性。學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷較為漫長(zhǎng)的過程。其評(píng)價(jià)結(jié)果可以根據(jù)學(xué)生的成長(zhǎng)而改變。

綜上，提高學(xué)生創(chuàng)新能力是高職院校必須面對(duì)的問題。高職院校可以通過構(gòu)建創(chuàng)新能力培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，開發(fā)創(chuàng)新教育課程，優(yōu)化教學(xué)方法，注重社團(tuán)發(fā)展，突出實(shí)踐教學(xué)等途徑來為高職學(xué)生的創(chuàng)新能力提高創(chuàng)造良好的環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]奚小網(wǎng)，傅筠.高職學(xué)生創(chuàng)新能力培養(yǎng)途徑研究[J].學(xué)校黨建與思想政治教育，2011，6：74-75

[2]范黎明，李敏秀.提升高職學(xué)生創(chuàng)新能力的實(shí)踐教學(xué)研究[J].教育與職業(yè)，2011，9，27：154-155

[3]顏莉芝.論高職學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)[J].中國(guó)成人教育，2008，03：89-90

[4]陳愛玲.高職學(xué)生《創(chuàng)新能力拓展》教學(xué)改革研究[J].創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)教育，2011，02：64-65

篇5

關(guān)鍵詞：服裝品牌 陳列設(shè)計(jì) 視覺營(yíng)銷

越來越多的國(guó)外服裝企業(yè)來到中國(guó)，中國(guó)企業(yè)可以近距離學(xué)習(xí)和競(jìng)爭(zhēng)，服裝營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)從媒體營(yíng)銷逐漸過渡到服裝賣場(chǎng)營(yíng)銷，特別是作為一種具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的難以模仿的差異化手段的賣場(chǎng)陳列設(shè)計(jì)，得到了國(guó)內(nèi)企業(yè)的重視。

1.國(guó)內(nèi)服裝陳列發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)服裝陳列設(shè)計(jì)處于較低階段，服裝陳列設(shè)計(jì)師專業(yè)素質(zhì)不夠全面，一部分為平面設(shè)計(jì)師、室內(nèi)設(shè)計(jì)師、服裝設(shè)計(jì)師等專業(yè)轉(zhuǎn)型而來。服裝陳列設(shè)計(jì)上往往照搬知名品牌陳列方案，忽略了本土服裝品牌文化的內(nèi)在要求，只追求形似而神不備，美中不足。服裝陳列設(shè)計(jì)是一門綜合性、科學(xué)性很強(qiáng)的學(xué)問和藝術(shù)，全面掌握了與之有關(guān)的各門學(xué)科，在此基礎(chǔ)之上的設(shè)計(jì)才能成功。

隨著國(guó)內(nèi)服裝企業(yè)的品牌意識(shí)的增強(qiáng)，服裝陳列的發(fā)展水平也逐漸提升，部分品牌已找到了和自身品牌相協(xié)調(diào)的成功的陳列方式。如中國(guó)的白領(lǐng)集團(tuán)建立了完整的服裝陳列設(shè)計(jì)師隊(duì)伍并取得了令業(yè)界稱道的成績(jī)。白領(lǐng)集團(tuán)總裁苗鴻冰說：“一個(gè)品牌，它的生活態(tài)度，它的故事，它的情緒情感都能在陳列中體現(xiàn)出來，它是展望式的美好期待，讓消費(fèi)者去向往這樣一種生活[1]?！痹摷瘓F(tuán)的賣場(chǎng)也正是在它的生活方式的品牌理念下進(jìn)行布局的，并且取得了良好的銷售業(yè)績(jī)。

2.服裝陳列設(shè)計(jì)存在的問題及其建議

2.1櫥窗陳列設(shè)計(jì)中對(duì)營(yíng)銷理論缺乏整體認(rèn)識(shí)，品牌意識(shí)不強(qiáng)

櫥窗中擺滿各種新款服裝，不關(guān)注是否最大程度凸顯品牌形象。作為陳列設(shè)計(jì)的重要表現(xiàn)元素，櫥窗一直被認(rèn)為吸引消費(fèi)者進(jìn)入賣場(chǎng)的第一道陳列設(shè)計(jì)。因此，各知名服裝企業(yè)在自己的櫥窗設(shè)計(jì)方面可謂用心良苦，櫥窗可以用來傳遞品牌活動(dòng)信息，表達(dá)品牌彰顯的生活方式、詮釋品牌內(nèi)涵和風(fēng)格，但是我國(guó)服裝企業(yè)賣場(chǎng)的櫥窗處理都很不到位，一個(gè)櫥窗混雜不同風(fēng)格的服裝在一起，只要認(rèn)為能夠吸引顧客進(jìn)入店鋪的服裝都陳列在櫥窗中，忽視了服裝主題和風(fēng)格的獨(dú)特性，同時(shí)也低估了消費(fèi)者的鑒賞力和品位，使得消費(fèi)者對(duì)相關(guān)品牌的聲譽(yù)大打折扣，降低了進(jìn)店的消費(fèi)者數(shù)量，降低了品牌的知名度和美譽(yù)度，減少了銷量和利潤(rùn)。櫥窗陳列的實(shí)踐中缺乏時(shí)間的錘煉和經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，國(guó)內(nèi)企業(yè)和業(yè)內(nèi)人士應(yīng)先不斷地學(xué)習(xí)和模仿國(guó)外知名企業(yè)的陳列方式，在櫥窗中展示出最具有代表品牌風(fēng)格且主題鮮明、色彩搭配合適的一組服裝，而不是不同概念和主題的服飾任意堆砌[2]。

陳列設(shè)計(jì)是一門學(xué)問，櫥窗設(shè)計(jì)是這門學(xué)問中最重要的組成部分，櫥窗的失敗注定陳列設(shè)計(jì)也失敗了一半。陳列設(shè)計(jì)人員應(yīng)同時(shí)具備市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)和豐厚的藝術(shù)熏陶和修煉。從業(yè)人員應(yīng)將自己的靈感和創(chuàng)意發(fā)揮出來，將自己對(duì)于自身品牌的文化內(nèi)涵和文化訴求通過藝術(shù)形式展現(xiàn)出來。

2.2沒有重視色彩搭配和燈光等視覺營(yíng)銷要素的運(yùn)用

有些企業(yè)只展示服裝的造型，不注重色彩和燈光的搭配，服裝陳列設(shè)計(jì)為造型設(shè)計(jì)、色彩搭配和燈光渲染等多個(gè)部分構(gòu)成的系統(tǒng)化工程。消費(fèi)者能不能迅速地被吸引而進(jìn)入店鋪，主要原因是受到色彩和亮度的吸引，而不光是服裝款式的吸引。在步行街上漫步最先刺激人們神經(jīng)的是鮮艷的顏色和明亮的購(gòu)物場(chǎng)所，在夏季還可能是從門口吹出來的冷風(fēng)吸引了顧客進(jìn)入店鋪。有的企業(yè)在進(jìn)行燈光設(shè)計(jì)時(shí)，先期進(jìn)行了精美的設(shè)計(jì)，但是后來為了省電等原因卻開不了燈，客流量大大降低，燈光不亮的店鋪很難引起消費(fèi)者的購(gòu)買興趣。

所以，店鋪進(jìn)貨的時(shí)候應(yīng)采購(gòu)一些色彩鮮艷的顏色，色彩鮮艷的顏色最后賣的并不是最好的，甚至可能成為存貨，但是絕對(duì)可以吸引消費(fèi)者迅速進(jìn)入店鋪，引導(dǎo)和帶動(dòng)消費(fèi)者對(duì)于其他顏色服裝的選購(gòu)。

2.3在通道設(shè)計(jì)、店內(nèi)服裝擺掛時(shí)，沒有考慮消費(fèi)者的感受

店內(nèi)通道設(shè)計(jì)不當(dāng)，不方便顧客選購(gòu)。有一些品牌檔次相對(duì)較低，企業(yè)經(jīng)常將自己的貨架擺滿賣場(chǎng)，店鋪內(nèi)部的貨品非常多，消費(fèi)者進(jìn)入賣場(chǎng)后感覺到非常壓抑。還有些貨柜擺放使得消費(fèi)者視覺感受非常痛苦，比如外面高里面低，消費(fèi)者會(huì)有墻體阻擋的視覺信號(hào)。一般來說擺

在賣場(chǎng)中間的可移動(dòng)的中島貨柜，既是陳列服裝的必要道具，同時(shí)也扮演著構(gòu)造消費(fèi)者行走通道的角色。顧客進(jìn)入每一個(gè)服裝企業(yè)的賣場(chǎng)都是靠視覺來感受通道是否通暢，是否營(yíng)造了舒心的購(gòu)物環(huán)境。這兩種都是錯(cuò)誤的通道和貨柜擺放方式，會(huì)給消費(fèi)者傳遞一些負(fù)面的信號(hào)，最終肯定導(dǎo)致進(jìn)入店鋪的消費(fèi)者會(huì)大幅減少。

因此，服裝賣場(chǎng)的貨柜擺設(shè)必須外低內(nèi)高，服裝賣場(chǎng)的通道設(shè)計(jì)必須采用外寬內(nèi)窄的原則擺放立式貨柜，這樣的設(shè)計(jì)才能使消費(fèi)者感到舒服，從而有可能將顧客迎進(jìn)店鋪，否則消費(fèi)者進(jìn)店的可能性就沒有了。賣場(chǎng)的設(shè)計(jì)必須擁有暢通的瀏覽體驗(yàn)通道，以便最大程度地延長(zhǎng)顧客的店內(nèi)體驗(yàn)時(shí)間，增加了消費(fèi)者與服裝商品接觸的時(shí)間，從而最大程度地增加銷售機(jī)會(huì)和銷售額。

2.4未能形成自己的品牌定位和品牌風(fēng)格

國(guó)內(nèi)很多服裝品牌企業(yè)的壁掛式貨柜一般借鑒國(guó)外知名企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，貨柜高度大約為一米七五，因?yàn)槟萌〔环奖憬o消費(fèi)者選購(gòu)帶來了麻煩。大眾品牌和知名品牌企業(yè)的定位不同，目標(biāo)消費(fèi)群體也存在著較大的差異，國(guó)際品牌因?yàn)閱渭b的利潤(rùn)率相對(duì)較高，所以服務(wù)人員配備較為齊全，自主化服務(wù)率較低。大眾品牌一般采用自助式體驗(yàn)，消費(fèi)者自己拿取服裝，較高的貨柜必然增加消費(fèi)者的疲勞度，從而降低消費(fèi)者多次瀏覽的積極性和主動(dòng)性。

國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)要結(jié)合自身的目標(biāo)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)類型進(jìn)行針對(duì)性地賣場(chǎng)設(shè)計(jì)和貨柜設(shè)計(jì)，最大程度地滿足消費(fèi)者的消費(fèi)需求，使消費(fèi)者的瀏覽時(shí)間和瀏覽數(shù)量得到最大程度的擴(kuò)大，進(jìn)而提升品牌的顧客認(rèn)識(shí)度和忠誠(chéng)度。

2.5未能從整體上考慮店內(nèi)補(bǔ)貨周期和店內(nèi)陳列定位的關(guān)系

有些企業(yè)貨品擺放過多且更新較慢，每年四次訂貨，賣場(chǎng)中堆積太多的商品。很多賣場(chǎng)直接將這些商品全部上架，以便吸引最大數(shù)量的消費(fèi)者眼球，唯恐喪失任何一次銷售的機(jī)會(huì)。服裝的季節(jié)性特征非常明顯，春夏秋冬有不同的款式服裝售賣，陳列也要注意季節(jié)性特征。要是在不合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行反季節(jié)陳列，一般不會(huì)取得正面的效應(yīng)，反而會(huì)引起消費(fèi)者的視覺厭惡，同時(shí)也是對(duì)貨架資源的嚴(yán)重浪費(fèi)。要是一年四季擺放的貨品完全相同，就會(huì)降低消費(fèi)者進(jìn)店瀏覽和消費(fèi)的興趣和動(dòng)機(jī)。有些企業(yè)受到服裝賣場(chǎng)場(chǎng)地限制，擺放貨品太少，賣場(chǎng)的服裝種類較多，對(duì)于每一個(gè)單品不能達(dá)到完全出樣，很多喜歡自助體驗(yàn)的消費(fèi)由于沒有發(fā)現(xiàn)適合自己的商品而選擇自行離店而去，銷售效率受到一定程度的影響。

所以，在春夏秋冬四個(gè)季度擺放不同的服裝，會(huì)使店鋪對(duì)于消費(fèi)者保持一定程度的新鮮感，增加一些比較忠誠(chéng)的消費(fèi)者的光顧店面的次數(shù)。同時(shí)針對(duì)各地不同分店的實(shí)際情況進(jìn)行具體實(shí)施，比如一個(gè)品牌的一個(gè)類型的衣服，對(duì)于北方的店面和南方的店面就可以選擇不同的尺碼進(jìn)行出貨，也可以根據(jù)所處區(qū)域具體情況進(jìn)行調(diào)節(jié)，比如在大學(xué)園區(qū)的服裝店可根據(jù)學(xué)生流行風(fēng)格的喜好進(jìn)行出貨。

2.6陳列設(shè)計(jì)的細(xì)節(jié)未能體現(xiàn)視覺營(yíng)銷的盈利本質(zhì)

有些企業(yè)單件服裝展示空間過大，影響其他服裝銷售。在陳列設(shè)計(jì)的實(shí)踐中，國(guó)內(nèi)有些企業(yè)沒有理解自身品牌和國(guó)際一流品牌的品牌定位和目標(biāo)消費(fèi)者行為差異，在陳列設(shè)計(jì)方面簡(jiǎn)單照搬別人的桌面單件陳列搭配模式。服裝設(shè)計(jì)師品牌的定位就是高端，很多服裝就是獨(dú)一無二的，這種情況需要的就是單件搭配陳列展示。大眾品牌希望進(jìn)店的消費(fèi)者的重復(fù)大批量購(gòu)買，如果單品桌面陳列就會(huì)占用大量的寶貴展示資源，影響其他服裝和消費(fèi)者接觸的機(jī)會(huì)。所以，對(duì)于一般的大眾消費(fèi)品牌來說，需要的是同款多件成套搭配擺放。

消費(fèi)者隨著經(jīng)濟(jì)收入的提高，消費(fèi)需求開始轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)在首先對(duì)某一品牌的單件購(gòu)買向全套購(gòu)買轉(zhuǎn)變，其次很多消費(fèi)者家里服裝很多，進(jìn)店之前并沒消費(fèi)的欲望，而是進(jìn)去之后的完美體驗(yàn)激發(fā)了他們的購(gòu)買欲望。為了給消費(fèi)者創(chuàng)造更加美好的消費(fèi)體驗(yàn)，我們應(yīng)該進(jìn)行相應(yīng)服裝搭配組合，以便實(shí)現(xiàn)連帶銷售。當(dāng)某一品牌的服裝成套擺放在同一貨架內(nèi)時(shí)，無疑對(duì)消費(fèi)者快速獲取搭配信息提供了便利，也成為增加銷售的重要途徑。

參考文獻(xiàn)：

篇6

[作者簡(jiǎn)介]樊文靜（1982-），女，河南周口人，講師，研究方向：服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)貿(mào)易、跨境電子商務(wù)。

[基金項(xiàng)目]浙江樹人大學(xué)省級(jí)基地招標(biāo)項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：2013ZB06）。

2012年，中國(guó)跨境電商進(jìn)出易額為23萬億元，同比增長(zhǎng)32%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)進(jìn)出易額62%的增長(zhǎng)率。因此，在傳統(tǒng)貿(mào)易模式受阻、大批中小企業(yè)面臨發(fā)展瓶頸的內(nèi)憂外患形勢(shì)下，通過跨境電子商務(wù)改變對(duì)外貿(mào)易發(fā)展模式將是我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的重要路徑之一，研究跨境電子商務(wù)發(fā)展模式及其對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、對(duì)外貿(mào)易模式轉(zhuǎn)型的影響機(jī)制，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型意義重大。

一、相關(guān)研究綜述

（一）跨境電子商務(wù)的概念

跨境電子商務(wù)的說法由來已久，但近幾年來興起的跨境電子商務(wù)與傳統(tǒng)意義上的“外貿(mào)電商”又有所區(qū)別。傳統(tǒng)外貿(mào)電商主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)展示商品信息，然后通過一般貿(mào)易方式進(jìn)出口貨物的貿(mào)易方式，真正的交易和支付環(huán)節(jié)并不在線上完成，如阿里巴巴B2B、Made in China、Tradekey、環(huán)球資源等。而再次引起重視的跨境電子商務(wù)的概念發(fā)生了很大變化，跨境電商平臺(tái)不只是用于展示商品信息，而是支持買賣雙方直接通過平臺(tái)達(dá)成交易并完成支付環(huán)節(jié)，跨境電子商務(wù)由信息展示時(shí)代邁向了在線交易時(shí)代。

結(jié)合Terzia（2011）、來有為（2014）等人的研究，我們認(rèn)為，跨境電子商務(wù)的概念應(yīng)該是：不同關(guān)境的交易主體，通過電子商務(wù)平臺(tái)達(dá)成交易和進(jìn)行支付結(jié)算，并通過跨境物流送達(dá)商品的一種新興國(guó)際貿(mào)易形式?？缇畴娮由虅?wù)的具體模式包括B2B、B2C、C2C三種。

（二）電子商務(wù)對(duì)跨境貿(mào)易的影響

Mann、Eckert、Knight（2000）對(duì)電子商務(wù)全球化戰(zhàn)略進(jìn)行了展望，認(rèn)為電子商務(wù)正在改變企業(yè)和消費(fèi)者創(chuàng)造、消費(fèi)、購(gòu)買商品的方式，因此，政府應(yīng)制定和完善通信、金融、稅務(wù)、隱私以及貿(mào)易領(lǐng)域的政策來適應(yīng)這種趨勢(shì)；楊兆（2002）分析了電子商務(wù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響，認(rèn)為電子商務(wù)會(huì)通過促進(jìn)國(guó)際分工深化、更新國(guó)際貿(mào)易交易手段、改變國(guó)際貿(mào)易成本結(jié)構(gòu)、重組全球貿(mào)易條件、影響國(guó)際貿(mào)易政策等途徑影響國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。楊堅(jiān)爭(zhēng)、段元萍（2008）指出，電子商務(wù)為國(guó)際貿(mào)易創(chuàng)造了一種新的市場(chǎng)環(huán)境，海關(guān)業(yè)務(wù)流程也因此產(chǎn)生了重大變化；VanHoose（2003）用國(guó)際貿(mào)易的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì)理論研究了電子商務(wù)和國(guó)際貿(mào)易的關(guān)系，并指出，規(guī)模經(jīng)濟(jì)和不完全競(jìng)爭(zhēng)有利于解釋通過電子商務(wù)進(jìn)行的行業(yè)內(nèi)貿(mào)易；胡軍（2003）則從電子商務(wù)和區(qū)域自由貿(mào)易區(qū)的角度來分析電子商務(wù)對(duì)提高國(guó)際貿(mào)易優(yōu)勢(shì)的影響，他以經(jīng)濟(jì)全球化、國(guó)際貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和重組、新興行業(yè)產(chǎn)生和要素稟賦新要求五個(gè)方面為分析框架，來具體探討促進(jìn)區(qū)域電子商務(wù)的具體發(fā)展方式。

Freunda、Weinhold（2004）實(shí)證分析了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)貿(mào)易的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在1995年和1996年，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)貿(mào)易幾乎無影響和影響微弱，而1997―1999年，這種影響變得非常顯著，且互聯(lián)網(wǎng)對(duì)貿(mào)易的影響在貧困國(guó)家大于富裕國(guó)家；Terzia（2011）的研究也認(rèn)為，跨境電子商務(wù)會(huì)給所有國(guó)家?guī)硎找?，短期?nèi)，這種收益主要集中在發(fā)達(dá)國(guó)家，但長(zhǎng)期來看，發(fā)展中國(guó)家的受益程度更大；趙志田、楊堅(jiān)爭(zhēng)（2012）選取中國(guó)2003―2010年面板數(shù)據(jù)，建立了進(jìn)口、出口與電子商務(wù)發(fā)展水平等相關(guān)影響因素之間的動(dòng)態(tài)面板計(jì)量模型，分別從進(jìn)口和出口兩個(gè)層面進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)果認(rèn)為：從趨勢(shì)來看，電子商務(wù)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易產(chǎn)生的一系列積極作用開始體現(xiàn)，并且其影響趨勢(shì)正在加快和增強(qiáng)。

（三）跨境電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)貿(mào)易模式的影響

跨境電子商務(wù)是融合了國(guó)際貿(mào)易和電子商務(wù)兩種業(yè)態(tài)的新型跨境交易模式，目前社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域關(guān)于跨境電子商務(wù)的研究主要集中在對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的物流、結(jié)匯、退稅、通關(guān)模式等方面，而且這些文獻(xiàn)主要是一些報(bào)道型文章，理論研究較少。吳哲等（2013）認(rèn)為，在當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢(shì)下，傳統(tǒng)的外貿(mào)模式制約著國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展：過度依賴傳統(tǒng)銷售、買家需求封閉、訂單周期長(zhǎng)、匯率風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)空間低等問題長(zhǎng)期存在，而跨境電子商務(wù)這種跨越時(shí)空的交易方式將徹底顛覆傳統(tǒng)的貿(mào)易模式，重塑中小企業(yè)貿(mào)易價(jià)值鏈。劉娟（2012）分析了跨境電子商務(wù)交易中的主要問題，認(rèn)為通關(guān)仍是跨境電子商務(wù)交易的最大壁壘，同時(shí)，跨境電子商務(wù)物流發(fā)展仍顯滯后，跨境支付中的信用問題凸顯。溫?B、王?。?013）也提出，跨境電商給政府監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)，具體包括海關(guān)通關(guān)、外匯監(jiān)管、稅費(fèi)征收、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、統(tǒng)計(jì)問題等。劉嘉?F（2012）重點(diǎn)探討了出境B2C按照普通貨物以一般貿(mào)易模式辦理報(bào)關(guān)出境的法律依據(jù)，并引入特殊監(jiān)管區(qū)域，構(gòu)建了基本符合當(dāng)前法律法規(guī)、以海關(guān)監(jiān)管相關(guān)價(jià)值管理為導(dǎo)向、符合平衡各方利益要求的海關(guān)監(jiān)管模式。

綜上，雖然跨境電子商務(wù)作為一種新興貿(mào)易模式正蓬勃發(fā)展，但學(xué)界關(guān)于這一問題的理論研究仍然較少，因此，有必要從理論上研究跨境電子商務(wù)對(duì)貿(mào)易模式轉(zhuǎn)型的影響機(jī)制，并對(duì)理論分析結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn)，為政府制定相關(guān)政策提供參考。由于跨境電子商務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，我們無法利用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)理論分析結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)，這里主要運(yùn)用當(dāng)前傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商的案例進(jìn)行實(shí)證分析，探索跨境電子商務(wù)促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易模式轉(zhuǎn)型中的障礙和問題。

二、跨境電子商務(wù)對(duì)我國(guó)貿(mào)易模式影響的機(jī)理分析

跨境電子商務(wù)縮短了產(chǎn)品從工廠到國(guó)外消費(fèi)者手中的距離，并將極大地改變我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的模式，本文主要從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面分析跨境電子商務(wù)促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易模式轉(zhuǎn)型的具體機(jī)制和路徑。

（一）宏觀層面的作用機(jī)理

宏觀層面上，一方面，跨境電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展導(dǎo)致貿(mào)易主體的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化?？缇畴娮由虅?wù)通過互聯(lián)網(wǎng)平結(jié)了生產(chǎn)廠商和國(guó)外消費(fèi)者，其B2B、B2B2C、B2C模式都在不同程度上縮短了傳統(tǒng)貿(mào)易方式下“生產(chǎn)廠商―國(guó)內(nèi)出口商―國(guó)外進(jìn)口商―國(guó)外批發(fā)商―國(guó)外零售商―國(guó)外消費(fèi)者”的貿(mào)易鏈，這降低了大量傳統(tǒng)貿(mào)易中間商的地位，部分貿(mào)易中介組織將消亡，貿(mào)易主體結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。同時(shí)，跨境電子商務(wù)的發(fā)展給中小企業(yè)帶來了發(fā)展機(jī)遇，由于其生產(chǎn)方式和組織形式都較為靈活，能夠根據(jù)客戶需求變化及時(shí)做出調(diào)整，迎合了全球范圍內(nèi)消費(fèi)者的個(gè)性化需求，因此，對(duì)外貿(mào)易主體中的中小企業(yè)比重將有大幅提升。另一方面，跨境電子商務(wù)拓展了外貿(mào)企業(yè)的國(guó)際營(yíng)銷渠道，擴(kuò)大了對(duì)外貿(mào)易市場(chǎng)范圍。傳統(tǒng)貿(mào)易模式的市場(chǎng)推廣渠道是有限的，且以一定的地域存在為前提條件，而跨境電子商務(wù)突破了這種時(shí)空限制，通過各種互聯(lián)網(wǎng)媒介和電商平臺(tái)推廣產(chǎn)品或服務(wù)信息，形成了以互聯(lián)網(wǎng)為中心的全球統(tǒng)一市場(chǎng)，擴(kuò)大了一國(guó)對(duì)外貿(mào)易的市場(chǎng)范圍，并進(jìn)一步優(yōu)化了全球資源配置。

（二）中觀層面的作用機(jī)理

從生產(chǎn)方式和價(jià)值鏈等中觀層面看，跨境電子商務(wù)使得貿(mào)易產(chǎn)品更加多樣化，從而促進(jìn)了出口企業(yè)彈性生產(chǎn)方式的發(fā)展；同時(shí)，跨境電子商務(wù)改變了微笑曲線的走向，有助于我國(guó)企業(yè)向價(jià)值鏈兩端攀升。由于跨境電子商務(wù)屬于高頻率、小額訂單為主的貿(mào)易模式，要求出口企業(yè)能夠適應(yīng)多樣化且變動(dòng)頻繁的市場(chǎng)需求，這對(duì)固有的大批量、流水線生產(chǎn)方式提出了挑戰(zhàn)。為了避免市場(chǎng)需求帶來的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須降低自身的轉(zhuǎn)置成本，這要求企業(yè)改變其生產(chǎn)方式和組織形式，實(shí)施靈活多變的彈性生產(chǎn)方式。模塊化生產(chǎn)方式是典型的彈性生產(chǎn)方式，并將成為跨境電商時(shí)代外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)方式的主要選擇，該生產(chǎn)方式通過將整個(gè)生產(chǎn)流程設(shè)計(jì)成具有不同用途或不同性能可互換選用的模塊，更好地應(yīng)對(duì)產(chǎn)品生產(chǎn)的不確定性和滿足用戶的多樣化需求。另外，根據(jù)價(jià)值鏈理論，我國(guó)以加工貿(mào)易為主的對(duì)外貿(mào)易模式中，制造業(yè)廠商所主導(dǎo)的生產(chǎn)、裝配環(huán)節(jié)處于“微笑曲線”的底部，是利潤(rùn)比重最低的部分，大部分利潤(rùn)被跨國(guó)公司主導(dǎo)的研發(fā)設(shè)計(jì)和營(yíng)銷售后環(huán)節(jié)攫取。而在跨境電子商務(wù)貿(mào)易模式中，廠商可以直接通過電商平臺(tái)對(duì)接國(guó)外消費(fèi)者，繞過了商的銷售環(huán)節(jié)，拉平了微笑曲線的后端部分。同時(shí)，由于廠商直接面對(duì)消費(fèi)者，能夠及時(shí)把握消費(fèi)者需求變化，并完全可以通過消費(fèi)者需求變化對(duì)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整，從而掌握價(jià)值鏈前端的研發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，將自己原創(chuàng)或通過模仿創(chuàng)新的產(chǎn)品直接推向國(guó)際消費(fèi)者。因此，跨境電子商務(wù)改變了微笑曲線的走向，消除了暴利產(chǎn)生的土壤，重構(gòu)了對(duì)外貿(mào)易價(jià)值鏈。

（三）微觀層面的作用機(jī)理

從成本和風(fēng)險(xiǎn)的微觀層面看，跨境電子商務(wù)降低了對(duì)外貿(mào)易的綜合成本，包括市場(chǎng)調(diào)研成本、促銷成本、信息傳輸成本、成本、售后服務(wù)成本等，不可避免的是，跨境電子商務(wù)虛擬化的特征增加了企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娮由虅?wù)B2B模式中，買家直接在網(wǎng)站上詳細(xì)的采購(gòu)需求，供應(yīng)商可以根據(jù)自己產(chǎn)品的特點(diǎn)主動(dòng)報(bào)價(jià)并進(jìn)行交易的前期磋商和各種資料傳輸，這種“無紙化”的操作降低了傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)的紙張、行文、打印、糾錯(cuò)等方面的開銷。同時(shí)，跨境電子商務(wù)的零售或小額批發(fā)（B2C）模式比重會(huì)越來越高，廠商和消費(fèi)者直接接觸省略了中間的出口商、進(jìn)口商等中介環(huán)節(jié)，大大降低了成本，且售后服務(wù)環(huán)節(jié)也相應(yīng)簡(jiǎn)化。但是，由于買賣雙方通過虛擬化的平臺(tái)進(jìn)行洽談和磋商，缺少規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化的契約，這增加了交易過程和結(jié)果的不確定性，商品的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、支付的信用風(fēng)險(xiǎn)也將大大增加。同時(shí)，由于欺詐性網(wǎng)站和黑客的存在，交易過程的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。上述風(fēng)險(xiǎn)都將成為跨境電子商務(wù)蓬勃發(fā)展過程中亟須解決的問題，見圖1。

三、傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電子商務(wù)的成功模式

由于跨境電子商務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有限，我們無法通過數(shù)據(jù)對(duì)理論分析內(nèi)容進(jìn)行驗(yàn)證，本文僅通過對(duì)和旺電器、好爾康科技、環(huán)宇集團(tuán)等企業(yè)的案例，分析傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型做跨境電商時(shí)遇到的各種問題和企業(yè)轉(zhuǎn)型成功的經(jīng)驗(yàn)，為其他傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)提供借鑒。

（一）東莞市和旺電器有限公司

東莞市和旺電器有限公司是電器零配件的專業(yè)加工生產(chǎn)廠商，擁有完整、科學(xué)的研發(fā)和質(zhì)量管理體系，公司的技術(shù)團(tuán)隊(duì)完成了近千款各類五金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)，其產(chǎn)品80%用于出口，客戶遍布全球20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。隨著國(guó)際市場(chǎng)萎縮和國(guó)內(nèi)成本的持續(xù)上升，傳統(tǒng)貿(mào)易的利潤(rùn)空間日趨微薄。2013年，和旺電器開始涉足跨境電商的B2C業(yè)務(wù)，為了避免與原有B2B業(yè)務(wù)形成競(jìng)爭(zhēng)，公司選擇了珠三角的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)――電子產(chǎn)品進(jìn)入跨境電商行業(yè)。和旺電器轉(zhuǎn)型中的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為：

第一，B2B與B2C相結(jié)合的差異化運(yùn)營(yíng)模式。和旺電器是以為世界500強(qiáng)企業(yè)做五金配件供應(yīng)的B2B業(yè)務(wù)起家，通過郵件、展會(huì)等傳統(tǒng)手段進(jìn)行客戶培育，其B2C業(yè)務(wù)則選擇了消費(fèi)電子等成品，將企業(yè)全球申請(qǐng)的“HLC”品牌作為B2C產(chǎn)品線的主要品牌，通過構(gòu)建自有品牌開拓海外市場(chǎng)。需要強(qiáng)調(diào)的是，在B2C業(yè)務(wù)上，和旺電器給自己的定位是其他制造業(yè)企業(yè)的“海外B2C事業(yè)部”，即通過其電商團(tuán)隊(duì)，將這些企業(yè)的產(chǎn)品重新設(shè)計(jì)、包裝并銷售給國(guó)外消費(fèi)者。

第二，結(jié)合跨境電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)需要進(jìn)行人才結(jié)構(gòu)的調(diào)整。傳統(tǒng)外貿(mào)需求的人才主要是符合大買家要求的前端生產(chǎn)和工程研發(fā)人員，以及實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期溝通和關(guān)系維護(hù)的后端營(yíng)銷人員；而跨境電商B2C則需要研發(fā)設(shè)計(jì)人員能夠及時(shí)洞察消費(fèi)市場(chǎng)趨勢(shì)的變化，營(yíng)銷人員要熟悉電商平臺(tái)的營(yíng)銷方式且具有更強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)以提供更好的客戶體驗(yàn)，這要求傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)調(diào)整其原有人才結(jié)構(gòu)。和旺電器從2008年起就開始有意識(shí)地減少自身生產(chǎn)制造的規(guī)模，大力打造自身采購(gòu)和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的競(jìng)爭(zhēng)力，向制造服務(wù)型公司轉(zhuǎn)型，因此，這也保證其能夠適應(yīng)B2B和B2C平衡進(jìn)行的發(fā)展模式。

第三，轉(zhuǎn)型跨境電子商務(wù)，企業(yè)要向價(jià)值鏈高端“延伸”。與傳統(tǒng)加工貿(mào)易不同，跨境電商B2C業(yè)務(wù)中，要求賣家更貼近市場(chǎng)，能夠及時(shí)響應(yīng)買家需求，因此，這要求企業(yè)向價(jià)值鏈后端的市場(chǎng)營(yíng)銷和售后服務(wù)環(huán)節(jié)延伸。和旺電器通過原有B2B的海外office建立了海外倉(cāng)，在當(dāng)?shù)匕l(fā)貨，這解決了跨境物流的時(shí)效性和可靠性，大大提升了消費(fèi)者體驗(yàn)，客戶滿意度大幅提升。

（二）深圳市好爾康科技有限公司

深圳市好爾康科技有限公司成立于2011年，主要經(jīng)營(yíng)電子產(chǎn)品、LED燈、電子煙的研發(fā)銷售和技術(shù)進(jìn)出口，其中，LED燈有專門的供應(yīng)商廠家提品，電子煙有自己的生產(chǎn)線。2012年3月，公司開始經(jīng)營(yíng)電子煙的跨境電商業(yè)務(wù)，僅僅一年時(shí)間，公司銷售額就突破了千萬元。好爾康科技的經(jīng)驗(yàn)表明，傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商的關(guān)鍵點(diǎn)主要是以下三個(gè)方面：

第一，跨境電商產(chǎn)品要瞄準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)。傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)想轉(zhuǎn)型做跨境電商，首先要確定賣什么產(chǎn)品，也就是業(yè)內(nèi)所說的選品。對(duì)于剛開始做跨境電商的企業(yè)，前期不需要追求大而全，重點(diǎn)是要做精一款產(chǎn)品，保證質(zhì)量并合理定價(jià)；同時(shí)，不同的電商平臺(tái)在品類和質(zhì)量方面都有一定的定位，企業(yè)選擇合適的產(chǎn)品之后還要找準(zhǔn)適合自己產(chǎn)品銷售的平臺(tái)。

第二，企業(yè)要有互聯(lián)網(wǎng)思維，利用平臺(tái)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)如果僅僅將產(chǎn)品從線下搬到線上進(jìn)行銷售，結(jié)果很可能是無人問津，這也是大部分傳統(tǒng)貿(mào)易廠商轉(zhuǎn)型中遇到的主要問題之一，在跨境電商業(yè)務(wù)中，分析買家的消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣至關(guān)重要。好爾康科技專門招聘了兩位數(shù)據(jù)分析員，這兩位數(shù)據(jù)分析員專職分析各大平臺(tái)的客戶數(shù)據(jù)，企業(yè)根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行營(yíng)銷策劃和廣告投放，效果顯著。

第三，電商人才至關(guān)重要。傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)想要做好跨境電商，需要本土電商環(huán)境的改善，只有形成良好的電商發(fā)展氛圍，才能吸引跨境電商人才進(jìn)入，以幫助傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)更好地轉(zhuǎn)型，深圳、杭州等城市跨境電商發(fā)展較快的原因主要在于其濃厚的電商環(huán)境和充足的電商人才。

（三）杭州環(huán)宇集團(tuán)有限公司

杭州環(huán)宇集團(tuán)有限公司是一家有著20多年經(jīng)營(yíng)歷史的外貿(mào)企業(yè)，公司規(guī)模較大，其下屬工廠有大約2000人，公司在美、英、德等國(guó)有穩(wěn)定的合作伙伴。近幾年來，海外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化給公司經(jīng)營(yíng)帶來了巨大影響，產(chǎn)品價(jià)格下跌，利潤(rùn)空間越來越小，同時(shí)，訂單數(shù)量也越來越少，企業(yè)經(jīng)營(yíng)日趨艱難。2009年，環(huán)宇集團(tuán)單獨(dú)成立了“杭州環(huán)宇文化創(chuàng)意有限公司”專門在國(guó)內(nèi)電商平臺(tái)開拓線上渠道。2012年10月，隨著全國(guó)各地跨境電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)成功案例的增多，環(huán)宇開始將跨境電子商務(wù)初步規(guī)劃為未來的戰(zhàn)略重點(diǎn)。環(huán)宇集團(tuán)轉(zhuǎn)型跨境電子商務(wù)的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為：

第一，提高企業(yè)的品牌意識(shí)。國(guó)內(nèi)某大型電商平臺(tái)經(jīng)常被人詬病的便是仿冒、偽劣產(chǎn)品較多，但事實(shí)上，這種情況并沒有引起足夠的重視，在跨境電商經(jīng)營(yíng)中，品牌意識(shí)淡薄將嚴(yán)重影響企業(yè)的形象，并將受到嚴(yán)重的懲罰。因此，在涉足跨境電商業(yè)務(wù)時(shí)，環(huán)宇集團(tuán)建立了自主嬰童用品品牌，以期在擁有嚴(yán)格商標(biāo)法的國(guó)際市場(chǎng)上能夠長(zhǎng)期生存。

第二，解決企業(yè)報(bào)關(guān)費(fèi)用偏高的問題?？缇矪2C報(bào)關(guān)費(fèi)用較高，這制約了國(guó)內(nèi)小額跨境電子商務(wù)的發(fā)展。國(guó)內(nèi)跨境電子商務(wù)出口中最暢銷的產(chǎn)品依然是紡織服裝類產(chǎn)品，其本身利潤(rùn)很低，而每次報(bào)關(guān)費(fèi)用都與產(chǎn)品售價(jià)差不多，這制約了小額跨境電子商務(wù)的發(fā)展，環(huán)宇集團(tuán)解決這一問題的方式是入駐跨境電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園，通過園區(qū)的規(guī)?；瘍?yōu)勢(shì)降低企業(yè)的通關(guān)成本。

第三，解決國(guó)際物流配送問題，提高客戶體驗(yàn)?？缇畴娚特浳镆獜膰?guó)內(nèi)廠家直接運(yùn)送到國(guó)外消費(fèi)者手中，整個(gè)物流成本較高、速度較慢，勢(shì)必影響到客戶體驗(yàn)。環(huán)宇集團(tuán)利用海外倉(cāng)進(jìn)行貨物儲(chǔ)備，接到訂單后選用當(dāng)?shù)乜爝f發(fā)貨，并及時(shí)響應(yīng)售后服務(wù)需求，提高了用戶體驗(yàn)。

四、結(jié)論與對(duì)策建議

篇7

一、中國(guó)銀行卡市場(chǎng)中的金融創(chuàng)新

銀行卡是我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行的用于作為支付和結(jié)算手段的卡片的通稱。由于長(zhǎng)期以來我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行銀行卡的主要形式是借記卡或準(zhǔn)貸記卡，不是真正的信用卡，由此，銀行卡和銀行卡市場(chǎng)的稱謂比起國(guó)外通稱的信用卡和信用卡市場(chǎng)反而更準(zhǔn)確地反映了我國(guó)的實(shí)際情況。雖然在稱謂上有所差別，但是，并不代表我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)行的卡片與國(guó)外的信用卡相比是嶄新的金融創(chuàng)新。事實(shí)上，我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展是以國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡市場(chǎng)發(fā)展為主要參照的，直到今天也只是處于信用卡市場(chǎng)發(fā)展的初級(jí)階段。因此，本文探討的我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的金融創(chuàng)新主旨在于探討我國(guó)銀行卡市場(chǎng)從無到有期間的演變機(jī)制，揭示這一市場(chǎng)上各種力量相互作用和制約而產(chǎn)生的效果和，并不指信用卡領(lǐng)域我國(guó)嶄新的發(fā)明創(chuàng)造。當(dāng)然，僅從我國(guó)自身市場(chǎng)的角度看，在這十幾年間，我們經(jīng)歷了銀行卡市場(chǎng)從無到有的過程本身就是金融創(chuàng)新，而且這一過程中我們?cè)谶@一領(lǐng)域也不乏模仿中的進(jìn)一步突破。

二、中國(guó)銀行卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新的特征

1、銀行卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新曾經(jīng)歷長(zhǎng)期的低靡階段。我國(guó)自1985年由中國(guó)銀行首次發(fā)行銀行卡開始，至2002年9月，中國(guó)人民銀行公布我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡已達(dá)4.38億張。單從數(shù)量方面來看，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)速度非常快，但是，銀行卡的金融創(chuàng)新方面卻長(zhǎng)期以來表現(xiàn)都不是非常突出。這一方面表現(xiàn)在我國(guó)的這些銀行卡90％以上都是借記卡和準(zhǔn)貸記卡，功能也是相當(dāng)單一的，主要是在ATM機(jī)的取款功能和非常有限的銀行特約商戶的支付結(jié)算功能，而且卡片的附加服務(wù)也很少，在發(fā)行中很多都是因銀行工資、代收公用事業(yè)費(fèi)用等而振發(fā)的，并不是持卡人自己主動(dòng)申請(qǐng)的。1995年，廣東發(fā)展銀行首次發(fā)行我國(guó)首張信用卡。從時(shí)間上來看，從借記卡到貸記卡的出現(xiàn)之間經(jīng)歷了10年之久。廣發(fā)銀行在當(dāng)時(shí)雖然發(fā)行了貸記卡，但是，由于申領(lǐng)條件較高，刷卡環(huán)境落后和消費(fèi)者對(duì)于信用消費(fèi)的認(rèn)知程度不高等等因素，廣發(fā)信用卡并未產(chǎn)生廣泛的影響。

2、新世紀(jì)以來，特別是2002年以來，銀行卡創(chuàng)新步伐加快，信用卡市場(chǎng)開始啟動(dòng)。首先，很多銀行借記卡的功能大大加強(qiáng)了。現(xiàn)在的借記卡不僅可以辦理大量的代收代付業(yè)務(wù)，而且也有較強(qiáng)的理財(cái)功能，包括通存通兌、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、電話銀行、手機(jī)銀行、證券轉(zhuǎn)賬、證券買賣、外匯買賣、酒店約定、長(zhǎng)話服務(wù)等等，招商銀行的一卡通是其中的典型代表。不僅如此，借記卡還出現(xiàn)了智能型理財(cái)?shù)墓δ堋＠?，中信?shí)業(yè)銀行的中信理財(cái)寶除具有一般銀行卡的各種功能，還利用先進(jìn)的技術(shù)手段，根據(jù)客戶資金使用，通過電腦系統(tǒng)，幫助客戶設(shè)計(jì)最優(yōu)的多存期存款組合方案，使客戶既能享受活期存款的存取便利，又能享受定期存款的利息收益。在活期賬戶余額不足支付時(shí)，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還將按照利息損失最小的原則在理財(cái)寶的定期存款賬戶中選擇一筆或幾筆提前支取。這使人不禁想起美國(guó)商業(yè)銀行。70年代為了規(guī)避Q條例規(guī)定的活期存款不得支付利息的限制，創(chuàng)新產(chǎn)生的NOW賬戶。兩者主要功能都在于幫助客戶同時(shí)實(shí)現(xiàn)資金的最佳收益。安排和存取便利。不同的是，如今中國(guó)的商業(yè)銀行利用手段將這一過程自動(dòng)化了。

在借記卡市場(chǎng)出現(xiàn)金融創(chuàng)新的同時(shí)，2002年，貸記卡市場(chǎng)也出現(xiàn)了全面啟動(dòng)和加速發(fā)展的趨勢(shì)。2002年12月，招商銀行在北京正式推出信用卡。招商銀行信用卡不僅實(shí)現(xiàn)了真正的信用卡所要求的先消費(fèi)、后還款，免息還款期的特點(diǎn)，具備信用循環(huán)功能和按照持卡人信用狀況：實(shí)行靈活的信用額度。在申請(qǐng)過程中，也不需擔(dān)保人和保證金，申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單；在消費(fèi)支付過程中也不需核對(duì)客戶身份證件，不需輸入密碼，僅憑客戶簽名就可辦理。特別值得提出的是，該卡還具備一卡雙幣，全球通行的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)表明，招商銀行的信用卡已經(jīng)完全具備了歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡的特征和功能，是國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡。作為金融創(chuàng)新的重要組成部分，中國(guó)的商業(yè)銀行也開始進(jìn)入海外銀行卡市場(chǎng)，首先是內(nèi)地銀行進(jìn)入了香港銀行卡市場(chǎng)。2003年1月，中國(guó)工商銀行在香港推出人民幣和港幣通用的ICBC信用卡。ICBC信用卡是香港首張兩種貨幣同時(shí)適用的信用卡，也是首張以跨境商務(wù)旅客為服務(wù)對(duì)象的信用卡，同時(shí)也是中國(guó)工商銀行首次在香港發(fā)行的信用卡。同時(shí)，面對(duì)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，中國(guó)和個(gè)人龐大的服務(wù)需求，幾乎每家銀行都推出了國(guó)際卡。這些高端客戶從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看是比較小的，而手續(xù)費(fèi)又能給銀行帶來不菲的收入。

3、成立中國(guó)銀聯(lián)的制度創(chuàng)新為加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡跨行和跨行交易平臺(tái)奠定了基礎(chǔ)。只有建立全國(guó)范圍的銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)和跨行交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)真正的銀行卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用，才能從根本上改變我國(guó)銀行卡行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀。2002年3月，在合并“金卡工程”下建立的全國(guó)銀行卡信息交換總中心和各城市銀行卡中心的基礎(chǔ)上，由國(guó)內(nèi)80多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，并把城市銀行卡中心改制為中國(guó)銀聯(lián)分公司，建立中國(guó)銀聯(lián)一級(jí)法人管理和公司化經(jīng)營(yíng)。中國(guó)銀聯(lián)的產(chǎn)生對(duì)于中國(guó)銀行卡行業(yè)來說無疑是一種制度創(chuàng)新。它突破了“金卡工程”所采取的以人民銀行主導(dǎo)，建立分布全國(guó)主要城市的城市銀行卡中心這樣的行政事業(yè)單位，推進(jìn)銀行卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)建設(shè)的行政模式，代之以商業(yè)利益驅(qū)動(dòng)下的股份公司建制平衡各家商業(yè)銀行與全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)建設(shè)的關(guān)系。銀聯(lián)采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和運(yùn)營(yíng)全國(guó)銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)銀行卡全國(guó)范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用；同時(shí)，銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的推廣也大大提高了商戶和消費(fèi)者對(duì)于銀行卡的認(rèn)知和接受程度。

4、銀行卡行業(yè)與中國(guó)信用，特別是個(gè)人信用評(píng)估行業(yè)創(chuàng)新相輔相成。作為以經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)為主要特征的商業(yè)銀行，可以將其客戶類型簡(jiǎn)單地分為公司客戶和個(gè)人客戶。我國(guó)的銀行對(duì)于公司客戶的市場(chǎng)挖掘工作做得是比較深入的，但是，個(gè)人客戶的市場(chǎng)挖掘工作卻是非常淺層次的。而個(gè)人客戶的市場(chǎng)規(guī)模卻絲毫不比公司客戶為小，包括其中的銀行卡市場(chǎng)。對(duì)于發(fā)卡行來說，真正的信用卡由于銀行對(duì)持卡人需要先行放貸而突顯銀行風(fēng)險(xiǎn)。銀行要大規(guī)模發(fā)行信用卡，自身必須擁有預(yù)測(cè)潛在持卡人風(fēng)險(xiǎn)的能力。但是，與企業(yè)客戶的特點(diǎn)不同，潛在個(gè)人客戶數(shù)目巨大，銀行不可能對(duì)每一個(gè)申請(qǐng)人耗費(fèi)大量的人力物力對(duì)其償債能力進(jìn)行評(píng)定。個(gè)人信用評(píng)估領(lǐng)域信用評(píng)分技術(shù)由此而產(chǎn)生。該技術(shù)利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，通過數(shù)學(xué)建模的形式對(duì)大批量個(gè)人信用數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，將個(gè)人信貸信用風(fēng)險(xiǎn)程度以簡(jiǎn)單可比的分?jǐn)?shù)形式給出，使銀行能夠根據(jù)分?jǐn)?shù)的大小，迅速基本地判斷銀行卡申請(qǐng)人的信用狀況，作出是否對(duì)其發(fā)放卡片的決策。這種技術(shù)在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家不僅支撐著銀行個(gè)人信貸，特別是信用卡業(yè)務(wù)，而且支撐著獨(dú)立的信用評(píng)分工業(yè)——國(guó)家信用體系的重要組成部分。中國(guó)信用卡工業(yè)的發(fā)展也同樣要以信用評(píng)分工業(yè)的發(fā)展為基礎(chǔ)。1999年，我國(guó)首個(gè)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司——上海資信有限責(zé)任公司成立，目前，它已經(jīng)積累了幾百萬個(gè)上海市民的個(gè)人信用資料，并已經(jīng)開始利用信用評(píng)分技術(shù)對(duì)這些資料進(jìn)行處理，形成信用分?jǐn)?shù)。北京等地的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)估公司也在建立之中。2002年，人民銀行又啟動(dòng)建設(shè)統(tǒng)一的“全國(guó)個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)”。同時(shí)，我國(guó)涉及信用交易和信用管理行業(yè)得以健康發(fā)展的相關(guān)體系也在建設(shè)當(dāng)中。正是由于建立了以上海資信公司為代表的個(gè)人信用聯(lián)合征信體系，銀行可以依據(jù)這一體系了解客戶的信用狀況，確定信用卡是否發(fā)放及可透支的額度，信用卡的申請(qǐng)人也可以僅憑個(gè)人身份證就可以申領(lǐng)信用卡。而這在令人信用制度沒有建立的時(shí)候則是不可能的。

三、中國(guó)銀行卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新的因素分析

1、銀行卡金融創(chuàng)新與金融環(huán)境息息相關(guān)。金融創(chuàng)新的本質(zhì)來源于商家對(duì)于利潤(rùn)的追逐，市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力是其潛在的商業(yè)前景。在這方面，發(fā)達(dá)國(guó)家的信用卡行業(yè)巨大利潤(rùn)空間是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)最好的啟示。但是，在現(xiàn)實(shí)中我們卻看到的是中國(guó)信用卡市場(chǎng)多年以來都比較沉寂，直到近些年才有了突破的跡象。追根溯源，信用卡市場(chǎng)的發(fā)展是一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及到計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在這一領(lǐng)域的全面，也涉及到持卡人、特約商戶、收單行、發(fā)卡行等對(duì)于信用卡使用和發(fā)展的動(dòng)力，還涉及到信用市場(chǎng)和人們信用觀念的成熟程度等等。我國(guó)信用卡市場(chǎng)在發(fā)展過程中，曾長(zhǎng)期存在信用卡推廣環(huán)境不具備，包括個(gè)人信用制度缺失、銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)缺乏、沒有全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的銀行卡清算平臺(tái)、沒有統(tǒng)一的銀行卡識(shí)別標(biāo)志、消費(fèi)者缺少信貸消費(fèi)觀念和習(xí)慣等等。這些影響信用卡市場(chǎng)發(fā)展的因素交織錯(cuò)落，造成在很長(zhǎng)的時(shí)間里我國(guó)都不具備銀行卡，特別是信用卡產(chǎn)生和發(fā)展所要求的適合的土壤，不具備活躍的金融創(chuàng)新所要求的金融環(huán)境。

2、銀行卡的發(fā)卡行是金融創(chuàng)新的主體，但是，作為銀行卡發(fā)卡行的商業(yè)銀行，卻在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里金融創(chuàng)新動(dòng)力不足，多年來，中國(guó)的商業(yè)銀行以擴(kuò)大存款數(shù)量為重要的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，許多銀行為實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大存款的目標(biāo)，層層下達(dá)存款數(shù)量指標(biāo)，按照存款數(shù)量指標(biāo)完成情況給予相應(yīng)的獎(jiǎng)懲。對(duì)照銀行卡的發(fā)行，在各家銀行都采用各種盡可能地?cái)U(kuò)大存款數(shù)量的時(shí)候，通過發(fā)行以借記卡為主流產(chǎn)品的銀行卡，銀行獲得了大量的低成本可利用資金。從借記卡和準(zhǔn)貸記卡過渡到真正的信用卡，對(duì)于發(fā)卡銀行來說，首先面臨著風(fēng)險(xiǎn)控制問題。由于真正的信用卡是貸記卡，持卡人先消費(fèi)，后付款，因此，相當(dāng)于發(fā)卡行首先要對(duì)持卡人借出一筆款項(xiàng)，則持卡人獲得的這筆貸款就存在著償還風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)時(shí)各家銀行都采用各種方法盡可能地?cái)U(kuò)大存款數(shù)量的時(shí)候，通過發(fā)行銀行卡，獲得了大量的低成本可利用資金的本身就已經(jīng)是非常大的成績(jī)了。因此，進(jìn)一步在銀行卡方面進(jìn)行金融創(chuàng)新，推出真正的貸記卡，而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)程度的大幅度提高，對(duì)于銀行卡業(yè)務(wù)的管理人員來說就顯得不是非常必要了。

3、基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平同樣是金融創(chuàng)新的重要因素和原因，許多金融創(chuàng)新本身就來自于基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平的進(jìn)步。但是，從反面來看，基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平的落后也會(huì)成為金融創(chuàng)新的羈絆，在中國(guó)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展過程中就突出地表現(xiàn)了這一特點(diǎn)。信用卡市場(chǎng)本身的發(fā)展對(duì)于以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在信用卡市場(chǎng)的應(yīng)用提出了非常高的要求，以保證信用卡在使用過程中持卡人、特約商戶、收單行、發(fā)卡行等相關(guān)主體之間信息的準(zhǔn)確和快速的傳遞和處理。但是，長(zhǎng)期以來，我國(guó)銀行卡行業(yè)都沒有建立高效的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用系統(tǒng)，銀行卡發(fā)行和使用由于這一系統(tǒng)的缺乏而受到極大的阻礙。目前，我國(guó)直接用卡支付的消費(fèi)額僅占全部消費(fèi)額的1％，而銀行卡的受理單位僅占全國(guó)零售網(wǎng)點(diǎn)的近3％，消費(fèi)者在97％的消費(fèi)場(chǎng)所還要用現(xiàn)金。

難道我國(guó)就沒有建立銀行卡行業(yè)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的技術(shù)嗎？完全不是。銀行卡基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平的落后對(duì)于銀行卡行業(yè)的阻礙應(yīng)當(dāng)說只是事物的表象，中國(guó)銀行卡行業(yè)并不是不具備建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的銀行卡系統(tǒng)的技術(shù)，相當(dāng)時(shí)間里無法實(shí)現(xiàn)銀行卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的根本原因則是制度因素以及由此而帶來的利益分配。從的原因來看，中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)發(fā)展在相當(dāng)時(shí)間和程度上是由各個(gè)商業(yè)銀行自發(fā)進(jìn)行的。各個(gè)商業(yè)銀行自己建立自己銀行的銀行卡處理和結(jié)算系統(tǒng)，造成了不同銀行卡系統(tǒng)之間的互不兼容。這不僅耗費(fèi)了極大的人力物力資源，而且還不能實(shí)現(xiàn)資源的共享和有效利用，甚至還出現(xiàn)很多銀行卡領(lǐng)域奇特的現(xiàn)象。例如，銀行卡特約商戶的付款柜臺(tái)擺滿了各家銀行的POS機(jī)具。由于我國(guó)銀行卡行業(yè)的發(fā)展最初是商業(yè)銀行自己建立自己的系統(tǒng)而推進(jìn)的，如果將這些各自的銀行卡系統(tǒng)連接在一起進(jìn)行資源共享，無疑地存在原始成本投入不均導(dǎo)致的聯(lián)網(wǎng)通用后搭便車，特別是一些中小銀行搭便車的問題，從而了一些大的發(fā)卡行對(duì)于這一系統(tǒng)建設(shè)的積極性。這也表明阻礙中國(guó)銀行卡市場(chǎng)創(chuàng)新的另一重要因素是缺乏有效的制度設(shè)計(jì)。

4、政府管制和反管制往往是金融創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿?。政府的各種管制政策由于時(shí)滯問題而無法及時(shí)反應(yīng)市場(chǎng)的實(shí)際情況和需求，這在金融領(lǐng)域尤其突出。但是，審視中國(guó)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展過程，政府管制對(duì)于中國(guó)信用卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新方面基本上并不是制約因素，至少對(duì)于已經(jīng)獲得了銀行牌照的商業(yè)銀行來說是這樣的。自始至終，中國(guó)政府在信用卡市場(chǎng)發(fā)展中的主導(dǎo)思想始終是大力促進(jìn)和推動(dòng)。在發(fā)展銀行卡行業(yè)關(guān)鍵的制度設(shè)計(jì)方面，政府在很大程度上是制度設(shè)計(jì)者和推行人。為了實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，政府首先實(shí)施了“金卡工程”。但是，由于“金卡工程”在很大程度上存在行政命令的色彩，并不符合銀行卡領(lǐng)域的實(shí)際情況而未能有效地推行。中國(guó)銀聯(lián)的誕生則是在吸取“金卡工程”經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步在政府主導(dǎo)下進(jìn)行的銀行卡市場(chǎng)制度創(chuàng)新。中國(guó)銀聯(lián)在成立之時(shí)性質(zhì)就確定為各商業(yè)銀行以出資比例的股份制，以盈利為目的，而不是通常的信用卡組織聯(lián)合會(huì)那樣的非盈利組織形式。這樣的制度選擇有效地保證了銀聯(lián)在代表股東利益的前提下，深入開拓中國(guó)整體的銀行卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用系統(tǒng)，樹立全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡標(biāo)志和晶牌，最大限度地實(shí)現(xiàn)其潛在的巨大價(jià)值。不僅是以人民銀行為代表的中央政府積極推動(dòng)銀行卡行業(yè)的發(fā)展，一些代表性城市政府也成為銀行卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新的重要推動(dòng)力量。其中上海和北京是最為突出的。人行上海分行、中國(guó)銀聯(lián)以及上海市政府等正合力策劃建設(shè)上海銀行卡產(chǎn)業(yè)中心，將上海發(fā)展成為中外銀行信用卡研發(fā)中心的聚集地。

5、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是促進(jìn)金融創(chuàng)新的最佳藥方。中國(guó)銀行卡市場(chǎng)在多年沉寂之后而突現(xiàn)市場(chǎng)活躍和快速發(fā)展的跡象，重要的原因之一就是這些發(fā)卡銀行意識(shí)到了銀行卡的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)來臨。這種競(jìng)爭(zhēng)一方面來自于那些機(jī)制更為靈活，更富有創(chuàng)新意識(shí)的商業(yè)銀行，另一方面來自于日漸深入進(jìn)人中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行。我們可以很清楚地看出，自從中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，實(shí)力雄厚，有著全面的國(guó)際市場(chǎng)戰(zhàn)略的很多國(guó)際大銀行都厲兵秣馬，虎視眈耽地覬覦著中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)。由于外資銀行仍然沒有獲得對(duì)于中國(guó)居民提供本幣批發(fā)和零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)牌照，在銀行卡領(lǐng)域還無法以外資銀行自身的名義針對(duì)中國(guó)居民直接發(fā)行人民幣銀行卡。但是，金融管制并未阻礙這些外資銀行進(jìn)入中國(guó)銀行卡市場(chǎng)的熱情，一方面它們積極爭(zhēng)取獲準(zhǔn)發(fā)行國(guó)際卡；另一方面，這些外資銀行還采取迂回的方式，通過與中資銀行合作的形式進(jìn)入人民幣銀行卡市場(chǎng)。2003年1月，上海浦東發(fā)展銀行及花旗集團(tuán)建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟合作伙伴關(guān)系。雙方合作的主要領(lǐng)域之一就是將共同打造聯(lián)合信用卡業(yè)務(wù)，并且希望在未來中國(guó)法規(guī)許可時(shí)，向中國(guó)監(jiān)管部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡合資企業(yè)。無疑地，花旗銀行與浦發(fā)銀行的合作，不僅可以幫助浦發(fā)銀行花旗銀行先進(jìn)的金融管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，同時(shí)也使得花旗銀行與浦發(fā)銀行一道，分享中國(guó)信用卡市場(chǎng)即將到來的迅猛發(fā)展的利益。在這樣的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，四大國(guó)有商業(yè)銀行也開始有了危機(jī)感，紛紛將2003年的工作重點(diǎn)之一確定為發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)。事實(shí)上，雖然我們看到中國(guó)信用卡行業(yè)多年沉寂存在著很多客觀原因，特別是信用卡市場(chǎng)所要求的各種硬件環(huán)境不具備的問題，但是，長(zhǎng)期以來銀行卡市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)也是導(dǎo)致中國(guó)銀行卡市場(chǎng)長(zhǎng)期徘徊在借記卡和準(zhǔn)貸記卡狀態(tài)的重要原因。正如我們?cè)谇懊娴闹锌吹降?，如果商業(yè)銀行作為發(fā)卡行本身金融創(chuàng)新的動(dòng)力就不足，滿足于市場(chǎng)的現(xiàn)有狀況，又如何能夠有意識(shí)地積極探索新的金融產(chǎn)品和服務(wù)呢？

四、中國(guó)銀行卡市場(chǎng)金融創(chuàng)新的再思考

1、中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)從借記卡市場(chǎng)為主逐漸走向貸記卡市場(chǎng)為主，對(duì)于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行來說，意味著從根本上改變了商業(yè)銀行在銀行卡領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式和收入與利潤(rùn)模式。從業(yè)務(wù)模式方面來說，這種改變是從以存款，即負(fù)債管理為主轉(zhuǎn)向了貸款，即資產(chǎn)管理為主。在借記卡為主的時(shí)代，發(fā)卡行管理的是借記卡上的銀行負(fù)債，主要面臨活期存款及其還本付息管理問題；而貸記卡的發(fā)行，發(fā)卡行通過允許持卡人循環(huán)使用信用卡上規(guī)定的額度而不斷地對(duì)持卡人給予具有一定的免息還款期的貸款，銀行管理的是其通過信用卡發(fā)行而產(chǎn)生的貸款資產(chǎn)。從收入和利潤(rùn)模式來看，借記卡時(shí)期給發(fā)卡行帶來的主要是支出，即支付持卡人卡內(nèi)存款資金的利息，以及保證滿足持卡人隨時(shí)的提款需求。從貸記卡的收入和利潤(rùn)模式來看，作為銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主要的收入和利潤(rùn)來自于銀行通過信用卡而獲得的貸款利息收入。在目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還不是那么白熱化的時(shí)期，發(fā)卡行的收入還來自于信用卡年費(fèi)收入和刷卡的手續(xù)費(fèi)收入。但是，年費(fèi)收入作為發(fā)卡行重要收入來源的狀況會(huì)隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈而逐漸減少，而貸款的利息收入則會(huì)持續(xù)成為發(fā)卡行信用卡市場(chǎng)上最重要的收入來源。事實(shí)上，由于信用卡使用中超過免息期后的利率是很高的，信用卡業(yè)務(wù)在國(guó)外的銀行業(yè)務(wù)中均視為高利潤(rùn)業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)在中國(guó)的商業(yè)銀行基本上也已形成共識(shí)。

2、隨著中國(guó)銀行卡行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)逐漸發(fā)展成為專門的信用卡公司，進(jìn)一步推動(dòng)信用卡行業(yè)形成獨(dú)立的行業(yè)。這是信用卡業(yè)務(wù)適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展要求的必然結(jié)果。信用卡業(yè)務(wù)本身是有著明確的市場(chǎng)目標(biāo)，有著完整的業(yè)務(wù)循環(huán)體系和巨大利潤(rùn)空間的金融業(yè)務(wù)，建立獨(dú)立的信用卡公司本身從本質(zhì)上來說就是建立了一家銀行，只是這家銀行以經(jīng)營(yíng)信用卡為主營(yíng)業(yè)務(wù)，以經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)為主要利潤(rùn)來源。事實(shí)上，為了在制度的建設(shè)上更快地推動(dòng)中國(guó)信用卡的發(fā)展，不僅在政策制定方面應(yīng)當(dāng)允許設(shè)立獨(dú)立的信用卡公司，而且目前的發(fā)卡銀行也應(yīng)當(dāng)更為主動(dòng)地將信用卡業(yè)務(wù)獨(dú)立出來，不僅作為銀行的信用卡中心和利潤(rùn)中心，而且采取獨(dú)立設(shè)立公司的形式。在制度上保證在提供金融服務(wù)時(shí)，專注于信用卡這一金融產(chǎn)品，以推動(dòng)信用卡金融創(chuàng)新的進(jìn)一步深入。

3、銀行卡市場(chǎng)成熟的基本標(biāo)志是信用評(píng)分技術(shù)在該行業(yè)的深入。一般來說，行業(yè)的成熟必然伴隨著行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)的存在。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的時(shí)候，就迫使發(fā)卡行在市場(chǎng)開發(fā)方面采取主動(dòng)的市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略。而只有在這種情況下，信用卡市場(chǎng)的客戶挖掘工作才能夠真正全面地觸及潛在的持卡人，才能夠全面地獲得那些為信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)造重要價(jià)值的潛在客戶。對(duì)于發(fā)卡行來說，沒有還款風(fēng)險(xiǎn)的持卡人并不一定就是發(fā)卡行理想的客戶；也就是說，并不是那些收入很高，具有很高還款能力，基本沒有壞賬風(fēng)險(xiǎn)的客戶是信用卡的有價(jià)值客戶。當(dāng)然，信用卡的真正有價(jià)值客戶也不是那些償付能力很低，有著很高風(fēng)險(xiǎn)的持卡人。發(fā)卡行發(fā)卡的目的不在于主動(dòng)追逐風(fēng)險(xiǎn)。不具備償付能力而從信用卡上借錢只能造成發(fā)卡行的壞賬，減少發(fā)卡利潤(rùn)。信用卡的真正有價(jià)值客戶是那些不僅通過信用卡借錢，而且還超過了免息期，需要支付利息的人群。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的情況下，信用卡的利息收入將與刷卡傭金一道成為信用卡公司的最主要收入來源。但是，這種有價(jià)值的客戶對(duì)發(fā)卡行來說同時(shí)帶來了風(fēng)險(xiǎn)的。如何通過有效的對(duì)它們進(jìn)行識(shí)別，最有效的工具仍然是我們前面已經(jīng)討論的信用評(píng)分技術(shù)。信用評(píng)分技術(shù)不僅具有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的功能，而且還能夠幫助發(fā)卡行進(jìn)行主動(dòng)的市場(chǎng)開發(fā)。在銀行卡領(lǐng)域，只有通過信用評(píng)分技術(shù)的深入應(yīng)用，才能夠使發(fā)卡行面對(duì)龐大的消費(fèi)者群體，有效地識(shí)別不同類型的消費(fèi)者的行為和還款風(fēng)險(xiǎn)，從而有針對(duì)性地進(jìn)行主動(dòng)的市場(chǎng)開發(fā)。可以認(rèn)為，只有在信用評(píng)分技術(shù)深入而廣泛地應(yīng)用于我國(guó)發(fā)卡銀行的主動(dòng)市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略，才標(biāo)志著中國(guó)信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)達(dá)到了相當(dāng)?shù)某潭?，中?guó)的信用卡工業(yè)基本走向了成熟。就我國(guó)目前的狀況看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這一目標(biāo)。事實(shí)上，信用評(píng)分技術(shù)的應(yīng)用僅僅是一個(gè)開始。

4、支持信用卡工業(yè)的發(fā)展，有賴于建立獨(dú)立的信用評(píng)估工業(yè)，而獨(dú)立的信用評(píng)估工業(yè)的標(biāo)志是競(jìng)爭(zhēng)性的信用局的存在。上海資信是政府主導(dǎo)下的信用局試點(diǎn)；2002年，北京也成立了信用管理有限公司，開始建立針對(duì)北京居民的數(shù)據(jù)庫(kù)和信用局；同時(shí)，人民銀行也啟動(dòng)了統(tǒng)一的“全國(guó)個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)”建設(shè)。從信用局的建設(shè)看，北京和上海的信用局雖然都是政府主導(dǎo)下建立的，有著一定的行政管理色彩，仍然屬于企業(yè)法人，存在著基本正常的市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制。但是，采取區(qū)域性劃分信用局的方式是存在明顯問題的，例如，北京和上海信用局所建立的數(shù)據(jù)庫(kù)資料從資信上看是不重復(fù)的，但也沒有什么競(jìng)爭(zhēng)性。我們已經(jīng)很清楚地看到，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展的重要作用，這在個(gè)人資信行業(yè)也不例外。雖然資信行業(yè)的信息收集和處理存在諸如隱私權(quán)、安全性之類一定的敏感性，但這些主要需要通過完善的立法環(huán)境和立法體系進(jìn)行解決。在完善的立法環(huán)境和立法體系基礎(chǔ)上，個(gè)人信用評(píng)估行業(yè)也同樣是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中一個(gè)正常的行業(yè)，信用評(píng)估行業(yè)中的公司之間同樣應(yīng)當(dāng)是競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的關(guān)系。由此，在上海和北京，包括今后成立的各地信用局的發(fā)展中，應(yīng)當(dāng)允許它們打破區(qū)域限制，擴(kuò)大數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋范圍。這表面上看似乎造成了數(shù)據(jù)庫(kù)的重復(fù)建設(shè)，但是，卻形成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的局面，不僅會(huì)促使信用局不斷地改進(jìn)技術(shù)水平，也使得類似商業(yè)銀行這樣的數(shù)據(jù)使用者會(huì)從不同的信用局獲得同一個(gè)客戶的分析信息，進(jìn)而進(jìn)行比較，更好地判斷客戶的信用水平。

注釋

①202.108.253.173／asp／Citic—Bank／personal／ xykl.html

②工商銀行在香港推出港幣人民幣通用信用卡 http：／／finance.sina.com.cn 2003年01月07日14：26新華網(wǎng)

③實(shí)際使用率很低銀行卡成為“睡眠卡”http：／／finance.sina.com.cn 2002年09月26日11：11新華網(wǎng)