導(dǎo)語：如何才能寫好一篇高端理財(cái)方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

近年來，隨著國內(nèi)投資者投資渠道的不斷豐富，單純的存款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能吸引高端投資者，而私人定制理財(cái)業(yè)務(wù)可以滿足此類客戶資產(chǎn)保值、增值、避險(xiǎn)等目的。因此，面對市場日益龐大的理財(cái)需求，如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，已成為當(dāng)今金融行業(yè)必須面對的問題。在高端投資者的需求下，目前國內(nèi)眾多的機(jī)構(gòu)開始在私人定制理財(cái)市場躍躍欲試，有理財(cái)專家認(rèn)為，“私人定制”將成下一個(gè)理財(cái)新寵。

定制理財(cái)市場前景具有極大潛力

日前，盛大、銀河和華山基金三家投行聯(lián)合注資北京錢景財(cái)富投資管理有限公司，銀河投資表示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向，錢景財(cái)富的團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)均符合投資標(biāo)的和大眾所需，市場前景具有極大潛力。因?yàn)橐藻X景財(cái)富為代表推出的智能化資產(chǎn)配置自動理財(cái)，是專門針對具體情況定制的資產(chǎn)配置方案，能夠較大程度滿足客戶的理財(cái)需求。理財(cái)專家介紹說，自動理財(cái)?shù)哪繕?biāo)客戶是擁有10萬~100萬元可投資資金的投資者，這類客戶一般不滿足于對“寶類產(chǎn)品”進(jìn)行投資，但同時(shí)離私人銀行業(yè)務(wù)又有一定差距。這部分客戶往往具有理財(cái)?shù)囊庾R和意愿，但受限于相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)較少，加之市場上的理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，所以經(jīng)常無從下手。錢景財(cái)富推出的自動理財(cái)產(chǎn)品正是著眼于這部分客戶的需求，以滿足這類人群的理財(cái)愿望，解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產(chǎn)配置的核心問題。據(jù)悉，該產(chǎn)品的特色在于可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，制定有效的資產(chǎn)配置方案，通過長期跟蹤理財(cái)方案，合理規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，從而保證客戶理財(cái)最大化的收益。

據(jù)悉，在個(gè)人理財(cái)相對發(fā)達(dá)的美國，目前已經(jīng)有一大批新型公司在嘗試用網(wǎng)絡(luò)的方法來降低用戶接受理財(cái)規(guī)劃的門檻，但在中國，對于個(gè)人理財(cái)概念的關(guān)注也只有3~5年的時(shí)間。比如錢景財(cái)富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財(cái)太空餐——“錢景私人理財(cái)”平臺，投資者通過電腦登錄網(wǎng)站或去蘋果應(yīng)用商店下載手機(jī)APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財(cái)服務(wù)。理財(cái)知識較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應(yīng)的診斷信息。用戶還可以隨時(shí)聯(lián)系錢景的理財(cái)師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財(cái)服務(wù)。良好的客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢。私人理財(cái)在銀行肯定是VIP級別客戶的專享服務(wù)，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)，動動拇指輸入理財(cái)基本需求，幾秒鐘“高大上”的智能資產(chǎn)配置即刻來到，而且基于金融大數(shù)據(jù)的智能評估系統(tǒng)可以根據(jù)情況變化隨時(shí)調(diào)整需求方案，這樣的用戶體驗(yàn)才是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價(jià)值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

篇2

認(rèn)識財(cái)富管理

財(cái)富管理是銀行通過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃程序，對個(gè)人或企業(yè)法人不同形式的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)化管理的過程。其中，以個(gè)人高端客戶為對象的財(cái)富管理是銀行競爭的焦點(diǎn)，其具有以下幾個(gè)特征：

管理過程的階段性。財(cái)富管理過程一般分為6個(gè)階段：建立客戶管理關(guān)系；收集客戶相關(guān)資料并了解客戶的理財(cái)目標(biāo)；對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入科學(xué)分析；向客戶提交財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書或其他可能的理財(cái)方案；按照客戶選定的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案進(jìn)行財(cái)富管理；對財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書的執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)，并與客戶討論是否修改財(cái)富管理方案。

財(cái)富品種的多樣性。可以納入財(cái)富管理的個(gè)人財(cái)富一般包括：現(xiàn)金、金融資產(chǎn)中的固定收益、股權(quán)性產(chǎn)品或衍生性金融工具及各種保險(xiǎn)合同；土地、建筑物等不動產(chǎn)；汽車、家具等動產(chǎn)；字畫、古董等藝術(shù)品，以及信托、遺囑法律合同等。

管理的科學(xué)化。商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅要有高效的信息技術(shù)系統(tǒng)作為支撐，更要有一支認(rèn)真、負(fù)責(zé)和理財(cái)能力高超的財(cái)富管理客戶經(jīng)理隊(duì)伍，通過與高端客戶進(jìn)行良好的溝通，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)化管理。

財(cái)富管理的長期性。從國外銀行財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)看，高端客戶不會單純地需要存貸款業(yè)務(wù)，而是更希望進(jìn)行多元化的投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。商業(yè)銀行如果只是通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺向客戶推銷基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品，恐怕難以與客戶建立持久的客戶關(guān)系，因此也就不能創(chuàng)造更多的業(yè)績。銀行必須能夠提供更為個(gè)性化、持久性的財(cái)富管理綜合解決方案，讓客戶真正感覺到“這家銀行是真正像朋友般地關(guān)心我的財(cái)富增值”，只有達(dá)到這樣的相互信賴，才能實(shí)現(xiàn)長期的雙贏關(guān)系。

客戶的高端性。財(cái)富管理的對象就是富人，這是它與一般消費(fèi)金融的較大差別。消費(fèi)金融主要是銀行面向一般消費(fèi)者提供的存貸款、信托、保險(xiǎn)、投資等金融產(chǎn)品和服務(wù)。財(cái)富管理則主要面向高端客戶，通過對財(cái)富的科學(xué)化管理實(shí)現(xiàn)銀行和客戶財(cái)富市場價(jià)值最大化。全球財(cái)富管理的頂級機(jī)構(gòu)就是私人銀行，在國外，擁有100萬美元以上可投資資產(chǎn)的富裕人士和資產(chǎn)在2500萬美元以上的超級富豪常常是私人銀行爭奪的“金牌”客戶。近年來一些國內(nèi)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面也將私人銀行客戶最低門檻設(shè)在了100萬美元或1000萬人民幣。

需解決之問題

高端客戶群體定位。財(cái)富管理的服務(wù)對象就是富人，少數(shù)的高端客戶為銀行創(chuàng)造的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般客戶群體的利潤貢獻(xiàn)。富裕階層的主要特征是：1、高學(xué)歷；2、服務(wù)業(yè)和新興行業(yè)富裕人數(shù)較多；3、掌握和運(yùn)用的資源較多；4、領(lǐng)導(dǎo)消費(fèi)新潮流。未來10～20年是我國富有階層形成的關(guān)鍵時(shí)期，有關(guān)專家估計(jì)將有數(shù)億人進(jìn)入這一行列。其中包括科技企業(yè)家、金融行業(yè)里的中高層管理者、會計(jì)師等各類社會專業(yè)人員、外資企業(yè)高級管理人員等。上述客戶群體必然成為國內(nèi)商業(yè)銀行財(cái)富管理爭奪的焦點(diǎn)。

高端客戶的投資理財(cái)偏好。根據(jù)瑞銀華寶公司的調(diào)查，高端客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值，其次避免過度納稅，以下依次為實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、為后代積累遺產(chǎn)、保障公司的生存等?；谝陨夏繕?biāo)，高端客戶對財(cái)富管理的需求主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：1、注重投資股票市場。富有人士除了購買自用房產(chǎn)之外，大部分的資金還是運(yùn)用在投資房地產(chǎn)與其他金融商品上，其中流動資產(chǎn)的比例也會隨著個(gè)人財(cái)富的增加而提高；2、更愿意將財(cái)產(chǎn)委托專家管理。富有人士經(jīng)常把個(gè)人財(cái)產(chǎn)委托給高素質(zhì)的信托公司或放在機(jī)構(gòu)投資管理賬戶中。不同種類高端客戶的投資風(fēng)格見表1。

高端客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際經(jīng)營過程中，國外商業(yè)銀行一般將面向個(gè)人的銀行業(yè)務(wù)劃分為三大類：一是爭奪普通客戶的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；二是面向收入高、手上已經(jīng)有閑錢、希望進(jìn)行一些投資的客戶群，存款大概是100萬美元以下，向其提供貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)；三是存款已經(jīng)超過100萬美元以上的客戶。第二類屬于一般高端客戶，第三類一般被看作是超高端客戶，針對這些客戶開展私人銀行服務(wù)。

高端客戶基礎(chǔ)資料庫的建設(shè)。為了充分了解客戶對財(cái)富管理的需求，商業(yè)銀行必須建立貴賓資料及理財(cái)需求卡。貴賓理財(cái)需求卡的主要內(nèi)容主要包括4個(gè)方面：（1）基本資料欄。如營業(yè)單位、顧客編號、身份證、出生時(shí)間、通訊方式、與其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來的情況、主要財(cái)富來源等；（2）負(fù)債欄，包含存款與投資情況。如客戶在本行存款及投資標(biāo)的的名稱、金額、可動用日期、預(yù)期收入、投資回收情況、投資需求情況、已往來業(yè)務(wù)等；（3）資產(chǎn)欄或稱信用欄。主要包含房貸、汽車貸款等各種貸款情況，以及投資、教育、度假等各種預(yù)期需求情況、資金需求情況等；（4）其他記載欄主要包括與客戶聯(lián)絡(luò)的日期、聯(lián)系方式、成交金額（列出主要產(chǎn)品即可）及摘要等。

高效的銀行財(cái)富管理系統(tǒng)。目前，從國外許多商業(yè)銀行網(wǎng)站，高端客戶都可以了解財(cái)富管理的信息。網(wǎng)絡(luò)渠道雖然不能完全取代私人銀行，但可為客戶提供實(shí)時(shí)化的便利性，例如，當(dāng)客戶資產(chǎn)發(fā)生變化，如匯率、利率、股價(jià)、基金凈值波動較大時(shí)，財(cái)富管理系統(tǒng)可實(shí)時(shí)通知客戶，自動發(fā)出電子郵件提供個(gè)人理財(cái)建議?？蛻艨闪⒖掏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)銀行確認(rèn)賬戶余額，如果還有任何疑問，可通過網(wǎng)絡(luò)與財(cái)富管理顧問交談，這些服務(wù)都由財(cái)富管理系統(tǒng)提供。商業(yè)銀行可以充分利用組建控股集團(tuán)的優(yōu)勢，開發(fā)交叉金融商品，使本銀行的客戶群延伸到集團(tuán)內(nèi)部的其他金融服務(wù)領(lǐng)域，并通過統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)信息平臺交叉銷售彼此的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融控股集團(tuán)經(jīng)營的協(xié)同效應(yīng)。

開展業(yè)務(wù)的建議

制定財(cái)富管理戰(zhàn)略規(guī)劃。財(cái)富管理作為一種新的金融業(yè)務(wù)形式，在國內(nèi)還沒有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，為有效推進(jìn)國內(nèi)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要從長遠(yuǎn)的、國際化的視角研究和制定科學(xué)的財(cái)富管理戰(zhàn)略規(guī)劃。在對國內(nèi)銀行現(xiàn)有和潛在高端客戶群體的需求、戰(zhàn)略重點(diǎn)指向、理財(cái)模式、擬推出的各種理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)、理財(cái)人員素質(zhì)、技術(shù)能力（包括信息技術(shù)和金融技術(shù)）、品牌的影響力、財(cái)務(wù)實(shí)力等進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，確定財(cái)富管理業(yè)務(wù)的分階段目標(biāo)、針對不同等級客戶的策略重點(diǎn)、資源投入、系統(tǒng)支持、專家隊(duì)伍擴(kuò)充與提升、高端產(chǎn)品開發(fā)的組織形式和開發(fā)的方向等。

建立高效的財(cái)富管理組織和信息支持系統(tǒng)。銀行現(xiàn)有系統(tǒng)主要服務(wù)于帳戶交易，分散在客戶不同帳戶中的信息有待進(jìn)一步整合，尤其要加強(qiáng)對理財(cái)經(jīng)理與客戶聯(lián)系經(jīng)驗(yàn)和客戶投資偏好的記錄。隨著先進(jìn)的信息系統(tǒng)平臺正式運(yùn)行，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善財(cái)富管理的咨詢系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成財(cái)富管理的“全方位、全天候、全渠道”的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，保證財(cái)富管理業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。

進(jìn)一步壯大理財(cái)專家隊(duì)伍。國內(nèi)銀行應(yīng)盡快組建一支規(guī)模更大的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。但是，高素質(zhì)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)決非一朝一夕就能辦到的。雖然通過短期培訓(xùn)，理財(cái)經(jīng)理可以學(xué)習(xí)到豐富的理財(cái)概念，但一般由于缺乏足夠的理財(cái)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，難以針對市場情況、客戶需求，提出不同的投資建議和全面的咨詢服務(wù)，能否獲得客戶的信賴還需做出巨大努力。特別是要建立一套標(biāo)準(zhǔn)化的、先進(jìn)的作業(yè)程序或咨詢模式，甚至需要在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上根據(jù)情況引進(jìn)一些先進(jìn)財(cái)富管理輔助系統(tǒng)，規(guī)范出具有國內(nèi)銀行特色的理財(cái)模式，才能確保財(cái)富管理的專業(yè)素質(zhì)。關(guān)于理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，還應(yīng)采取“走出去，請進(jìn)來”的方式：一是將現(xiàn)有員工中有較大理財(cái)潛力的員工派到國內(nèi)外先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)；二是在國內(nèi)外公開招聘高級理財(cái)經(jīng)理，充實(shí)國內(nèi)銀行理財(cái)隊(duì)伍，這些人才的引進(jìn)不僅可以提高銀行的理財(cái)能力，而且還可以帶來很多高端客戶，可謂“一舉兩得”。

加快財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)競爭的戰(zhàn)略武器是“高、精、尖”的金融產(chǎn)品，國外商業(yè)銀行財(cái)富管理產(chǎn)品是復(fù)雜金融工程技術(shù)的結(jié)晶，這種高收益、高流動性的金融產(chǎn)品中有銀行強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和交易技巧做支撐。國內(nèi)銀行在分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型的過程中，應(yīng)對客戶進(jìn)行合理的分層，制定差異化的產(chǎn)品策略，加快開發(fā)具有較強(qiáng)競爭力的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。

篇3

碧升品牌:在長期市場競爭中,公司享有崇高的聲譽(yù),現(xiàn)已成為最受合作伙伴肯定的公司,同時(shí)給客戶及員工帶來了信心保證,并滿足了他們獲得物質(zhì)利益和心理利益的期許。

1. 碧升區(qū)別于同業(yè)之處,是以業(yè)務(wù)員為中心的外勤之家;

2. 碧升是唯一專為合格營銷總監(jiān)配備助理的公司;

3. 碧升是最先獲得專業(yè)理財(cái)集團(tuán)投資的公司。

理財(cái)中心:面對不斷富裕的新中產(chǎn)階級人群,北京碧升保險(xiǎn)有限公司應(yīng)市場需求為客戶和員工創(chuàng)辦了同業(yè)唯一的理財(cái)中心,以高端配置及高端服務(wù)為高端業(yè)務(wù)人員、高端客戶設(shè)立了獨(dú)立的理財(cái)辦公室,規(guī)劃了總監(jiān)專屬精英辦公區(qū),并特為精英配置專屬助理,使總監(jiān)們得以事半功倍地開展事業(yè),強(qiáng)大的后勤資源也為戰(zhàn)斗在一線的團(tuán)隊(duì)長和業(yè)務(wù)精英們提供著全方位的服務(wù)。

戰(zhàn)略合作伙伴:

2009年11月18日,蓬勃發(fā)展中的北京碧升保險(xiǎn)有限公司與康宏理財(cái)服務(wù)有限公司“康宏理財(cái)”成為戰(zhàn)略合作伙伴,康宏理財(cái)于1993年成立,以提供專業(yè)及中肯的理財(cái)策劃服務(wù)為目標(biāo),理財(cái)顧問人數(shù)逾1,400人,現(xiàn)為香港最龐大的專業(yè)獨(dú)立理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)?？岛昀碡?cái)多年來致力于為香港市民帶來優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù),為客戶篩選市場上最合適的產(chǎn)品,籌劃最稱心的理財(cái)方案,爭取更理想的回報(bào)。

篇4

黃敬1996年進(jìn)入中國建設(shè)銀行北京分行工作，2002年開始接觸個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，至今已有七個(gè)年頭，可以算得上是國內(nèi)銀行業(yè)第一批做理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)師。在這七年中，黃敬見證了中國的理財(cái)市場從無到有，再到如今理財(cái)市場蓬勃發(fā)展的整個(gè)歷程。

“2004年被很多專業(yè)機(jī)構(gòu)稱為“理財(cái)元年”，各家商業(yè)銀行紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品，建行推出的很多理財(cái)產(chǎn)品充分得到了市場的認(rèn)可，許多老百姓也是從那個(gè)時(shí)候開始知道“個(gè)人理財(cái)”的概念。隨后經(jīng)過兩年的積累與醞釀，2007年終于迎來了“理財(cái)牛年”在資本市場運(yùn)作的財(cái)富效應(yīng)影響下，全民投資理財(cái)意識覺醒了！”

在黃敬看來，現(xiàn)在雖然處在金融危機(jī)之中，但仍有賺錢的機(jī)會！“理財(cái)師、客戶經(jīng)理要了解熟悉客戶，針對客戶的實(shí)際情況，從客戶需求出發(fā)，推薦真正適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品！尤其是在當(dāng)下這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，要對客戶負(fù)責(zé)！”

堅(jiān)持做專業(yè)的“財(cái)務(wù)醫(yī)生”

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民收入的持續(xù)增長，個(gè)人的金融資產(chǎn)也已形成相當(dāng)規(guī)模,在2003年前后，理財(cái)?shù)母拍铋_始見諸報(bào)端。但對于普通百姓來說，理財(cái)還僅僅是一個(gè)新名詞。

黃敬告訴記者，起初開展理財(cái)服務(wù)，并不是一件簡單的事情。

“因?yàn)槭菄鴥?nèi)首批從事銀行理財(cái)服務(wù)的客戶經(jīng)理，所以一切都是要摸著石頭過河，只能一邊做一邊總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。最初做理財(cái)時(shí)只是按照客戶要求，提供一些簡單的理財(cái)服務(wù)，并不能拿出一套合理有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案給客戶，而且在和客戶溝通，建立信任度方面都是要下一番功夫去破冰，那時(shí)的客戶對理財(cái)?shù)暮x還不是很清楚，甚至還存在誤區(qū)，更別說客戶能把自己的資產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)收支完完全全地告訴你！”

黃敬為了深入了解客戶，親自制作了客戶的財(cái)務(wù)檔案，如同醫(yī)院里的病例一樣，上面詳細(xì)記錄了她從各個(gè)方面了解到的客戶財(cái)務(wù)變動、資產(chǎn)增減、生活等情況。之后，根據(jù)客戶檔案，分析客戶的需求，提供適合客戶的理財(cái)服務(wù)。

“一切都要從客戶的需求出發(fā)，不要把客戶當(dāng)成完成任務(wù)、指標(biāo)的對象，去推銷產(chǎn)品，理財(cái)師應(yīng)該是客戶的“財(cái)務(wù)醫(yī)生！”

黃敬認(rèn)為,“財(cái)務(wù)醫(yī)生”要對客戶做全方面的了解，根據(jù)客戶每個(gè)人生階段不同的需求，制定出一套符合客戶個(gè)人特征的理財(cái)方案，提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，同時(shí)還要找出客戶在每個(gè)階段的存在的問題，有效地解決, 理財(cái)不再僅僅局限于資產(chǎn)的收益，而是個(gè)人與家庭一生的財(cái)務(wù)配置與安排！

我為宋祖英做理財(cái)

在黃敬的客戶里，有不少文藝界、演藝界的知名人士，宋祖英就是其中一個(gè)。說到為宋祖英做理財(cái)，黃敬笑聲，絕對是客戶差異化、分層服務(wù)模式帶來的收獲！

“我們建行一直對重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化、差別化、綜合化、一站式服務(wù)，并在政策許可的范圍內(nèi)，享受一定的優(yōu)惠和免費(fèi)的服務(wù)。那天宋祖英女士到我們支行辦理業(yè)務(wù)，但是因?yàn)橐恍┝鞒桃?guī)章上的問題，柜員無法給她辦理，宋祖英當(dāng)時(shí)很著急。正巧我下樓去找一位客戶，當(dāng)即了解了現(xiàn)場的情況，在我確認(rèn)她是宋祖英本人，并和她做了一個(gè)簡短的溝通之后，決定親自為她辦理了業(yè)務(wù)。”在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，黃敬發(fā)現(xiàn)宋祖英擁有很多的銀行卡，弄得宋祖英連每張卡的金額都記不住。黃敬建議宋祖英，可以把這些卡整理一下，把資金都?xì)w集到一、兩張卡上去，注銷掉多余的銀行卡?！般y行卡長期不用會自動進(jìn)入休眠狀態(tài)，對于銀行的資源來說是一種浪費(fèi),同時(shí)，給持卡人也會帶來不必要的麻煩?！蓖ㄟ^這次短暫的接觸，黃敬的真誠與熱情的服務(wù)給宋祖英留下來了深刻的印象。

幾天過后，宋祖英又一次來到黃敬所在的支行，這時(shí)，黃敬意識到，宋祖英會是一位潛在的優(yōu)質(zhì)高端客戶！隨后，黃敬介紹了建行為高端客戶專設(shè)的財(cái)富管理中心，以及針對中高端客戶的理財(cái)服務(wù)，財(cái)富中心典雅安靜的環(huán)境和功能齊全的分區(qū)得到了宋祖英的認(rèn)可，之后，黃敬根據(jù)宋祖英的實(shí)際情況，提供了周全的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好分析，并列舉出她適合購買的理財(cái)產(chǎn)品。宋祖英聽完黃敬的分析，欣然把自己全部的資產(chǎn)轉(zhuǎn)到黃敬所在的支行，進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。

“高端客戶，單純的迎合他、討好她、是沒有用的。他們需要的是值得信賴的理財(cái)師！”在黃敬看來，想要成為金牌理財(cái)師，除了擁有過硬的專業(yè)投資技能、豐富的客戶經(jīng)驗(yàn)之外，還要積極拓寬自己的知識面，以及牢記一切從客戶需求出發(fā)的理財(cái)原則。

2009年理財(cái)該怎么做

很多投資者在經(jīng)歷了2006、2007兩年的大牛市后，在2008年變得非常不理智，盲目追高，忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制，造成了資產(chǎn)大幅度縮水，持有的股票、基金被深深套牢。

黃敬認(rèn)為，本次“套牢”應(yīng)該成為個(gè)人投資者的一堂教育課。因此2009年的理財(cái)，投資者首先要調(diào)整好心態(tài)，明確自己的心理價(jià)位和投資收益目標(biāo)；之后，要根據(jù)個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資偏好，以及所處的生命周期綜合考慮，制定符合自己的投資、理財(cái)組合。

“誰也不能準(zhǔn)確預(yù)測出市場下一步的走向，所以在當(dāng)前非常金融時(shí)期下，要十分注意資產(chǎn)的合理配置！現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)那辣容^多，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，要防止投資品種過于單一。其次，針對現(xiàn)在的市場，投資理財(cái)要因市而動，因人而異。即要根據(jù)市場的變化，動態(tài)配置；根據(jù)自身情況，選擇適合自己的產(chǎn)品，切忌人云亦云?！?/p>

篇5

嘉信理財(cái)是美國個(gè)人金融服務(wù)市場的領(lǐng)導(dǎo)者，也是全球最大的網(wǎng)上理財(cái)交易公司。1986年嘉信理財(cái)通過合并旗下的證券、銀行、財(cái)務(wù)管理和金融咨詢服務(wù)等多個(gè)分支機(jī)構(gòu)最終成立了嘉信理財(cái)，截至2013年底，嘉信理財(cái)資管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.4萬億美元。嘉信理財(cái)?shù)某晒σ恢北粐鴥?nèi)券商作為效仿研究的典范，該公司在上世紀(jì)70年代率先降傭金并開發(fā)網(wǎng)絡(luò)渠道；互聯(lián)網(wǎng)的興起引領(lǐng)嘉信理財(cái)開創(chuàng)了將電子商務(wù)與傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)相結(jié)合的增值新模式，成為最大的網(wǎng)上理財(cái)交易商。統(tǒng)一網(wǎng)上網(wǎng)下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)上提供快捷交易方式，網(wǎng)下提供復(fù)雜的支持和咨詢，以網(wǎng)上網(wǎng)下客戶任意轉(zhuǎn)換的方式來增加客戶對其平臺的依賴度。此后，嘉信聚焦于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，通過多樣產(chǎn)品和特色服務(wù)打造個(gè)性化專業(yè)“資管平臺”，實(shí)現(xiàn)差異化競爭。

在北京的活動中，嘉信理財(cái)主席成員暨嘉信基金會主席、嘉信消費(fèi)者教育資深副總裁 Carrie Schwab-Pomerantz談到，她是伴隨著嘉信理財(cái)一起成長起來的，從她的父親身上學(xué)到了如何管理自己的財(cái)富。她提到財(cái)富管理中最重要的三個(gè)原則是了解自己進(jìn)行管理的目標(biāo)并且設(shè)置合理的路徑來達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，要重視投資的重要性，投資中需要分散再分散。

嘉實(shí)財(cái)富量化研究中心負(fù)責(zé)人周靜博士在活動中表示，目前國內(nèi)高凈值客戶在資產(chǎn)配置方面遇到了困惑，量化對沖產(chǎn)品因其低風(fēng)險(xiǎn)中等回報(bào)的特征，逐步成為有效解決方案。據(jù)其介紹，嘉實(shí)財(cái)富旗下的“金阿爾法”是采用量化對沖策略的產(chǎn)品，即以量化多因子模型的方式構(gòu)建股票組合，同時(shí)利用滬深300指數(shù)期貨進(jìn)行對沖，以消除股票組合的市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此這個(gè)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是不會跟隨股票市場的上下波動，風(fēng)險(xiǎn)收益特征是低風(fēng)險(xiǎn)具有中等收益，適合高凈值財(cái)富人群保本并且適當(dāng)增值的需求。

篇6

目前為止，銀監(jiān)會頒布的法規(guī)中僅對“私人銀行客戶”和“高凈值客戶”做出了相應(yīng)的定義，而對于“貴賓客戶”的界定監(jiān)管層并沒有予以明確。國內(nèi)各大商業(yè)銀行大多根據(jù)其各自設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)推出各種針對個(gè)人客戶的貴賓業(yè)務(wù)，從客戶準(zhǔn)入“門檻”來看，工行、中行等國有銀行通常要求客戶資產(chǎn)在30萬元以上；民生銀行、光大銀行和招行等股份制銀行對貴賓客戶資產(chǎn)的要求在10萬～30萬元，其中可能進(jìn)一步將客戶分為“銀卡”、“金卡”等細(xì)分類別；恒生銀行、渣打銀行和花旗銀行等外資銀行由于其母公司本身就具備在貴賓客戶服務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，其門檻整體高于股份制商業(yè)銀行，達(dá)到30萬～50萬元。

從各類銀行的特點(diǎn)來看，以國有銀行中的工行和中行為例，兩家銀行推出的“貴賓卡”均以30萬元為門檻，沒有進(jìn)一步分出更多的檔次，凸顯出國有銀行在客戶分類上呈現(xiàn)“粗放式”的格局。龐大的網(wǎng)絡(luò)和客戶群體決定了國有銀行無法在客戶服務(wù)上做出太細(xì)致的分類，這主要受制于銀行本身客戶經(jīng)理數(shù)量的限制，導(dǎo)致難以進(jìn)一步針對細(xì)分的客戶提供更為定制化的服務(wù)。另外，國有銀行龐大的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)造就的龐大客戶群也使其缺乏像股份制銀行以及規(guī)模更小的城市商業(yè)銀行一樣爭奪客戶資源的動力。

股份制銀行和城市商業(yè)銀行普遍更為重視客戶分類，并且希望通過細(xì)致的客戶分類為不同的客戶提供更為定制化、更為專屬、更有針對性的各類金融服務(wù)和增值服務(wù)。幾乎所有銀行都將貴賓客戶同理財(cái)服務(wù)聯(lián)系起來，除了給資產(chǎn)規(guī)模更大的客戶提供更優(yōu)惠的產(chǎn)品收益率外，還提供一些專屬的理財(cái)產(chǎn)品，以求進(jìn)一步增加客戶黏性。另外，除了滿足客戶的金融需求外，為了讓客戶享受更多的專屬服務(wù)，銀行還力求為客戶提供生活、娛樂、醫(yī)療、出行、出國等更多方面的增值服務(wù)。

篇7

好的人生規(guī)劃從理財(cái)規(guī)劃開始

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)包含以下涵義：（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

理財(cái)規(guī)劃一般需要經(jīng)過以下4步。一是回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。二是設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。三是明確風(fēng)險(xiǎn)類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。四是資產(chǎn)分配戰(zhàn)略。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、時(shí)機(jī)和價(jià)值的選擇。

理財(cái)規(guī)劃的核心是資產(chǎn)配置

一般來說，在投資領(lǐng)域說到資產(chǎn)配置，大家都會聯(lián)想到股票、債券、存款、不動產(chǎn)等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者詹姆斯·托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。”這就是在不同類型的資產(chǎn)上分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。資產(chǎn)配置理論是當(dāng)你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，是在投資實(shí)戰(zhàn)中非常實(shí)用的方法。但是現(xiàn)今人們的資產(chǎn)配置常常走入的誤區(qū)是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經(jīng)驗(yàn)常常成為現(xiàn)今決策的阻礙。比如多數(shù)富裕人群大都受益于前10年房地產(chǎn)的黃金投資時(shí)機(jī)，成功經(jīng)驗(yàn)的慣性現(xiàn)象是房產(chǎn)投資中的成功人士資產(chǎn)組合大多集中在房產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置原因有過往成功經(jīng)驗(yàn)的延續(xù)，但過去的成功經(jīng)驗(yàn)也可能會造成未來發(fā)展的包袱。

從安全性上來看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險(xiǎn)。

從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房產(chǎn)的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來看，租金相對于房價(jià)的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價(jià)值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價(jià)值也會打折扣。

從流動性上來看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對于銀行儲蓄、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)較弱。

從資產(chǎn)傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產(chǎn)稅也是客戶不得不提前考慮的問題。

理財(cái)規(guī)劃的方向是引導(dǎo)客戶做好資產(chǎn)配置，達(dá)到均衡滿足的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。

平衡穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案

當(dāng)今社會，人們的物質(zhì)需求越來越高，為了過上更好的生活，很多人都會努力奮斗。但到最后卻發(fā)現(xiàn)還是沒錢，于是便統(tǒng)統(tǒng)歸咎于通脹嚴(yán)重、物價(jià)高、工資低、房價(jià)增長快、醫(yī)療費(fèi)用高、教育費(fèi)用不堪忍受、未來養(yǎng)老生活不確定等。其實(shí)，這一切都是可以通過資產(chǎn)配置合理規(guī)劃的，關(guān)鍵是我們要了解不同金融工具的特定屬性。

保險(xiǎn) 其杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費(fèi)用的問題，還可以釋放出冰山儲蓄，用于更好地投資，獲取更大的收益。對于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能完全消除帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時(shí)、足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家庭共同度過人生艱難時(shí)刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出我們儲備的大量醫(yī)療費(fèi)用，讓這筆資金可以放心地用于其他的投資規(guī)劃等。

在這里要提醒大家，在購買保險(xiǎn)時(shí)不僅要注重保險(xiǎn)的額度，還要注意保險(xiǎn)的保障范圍。一般身故、重疾和傷殘屬于賠付類，而門診、住院、手術(shù)等屬于報(bào)銷類，兩者齊全才算一份完整的保單。其實(shí)人生也罷，理財(cái)也罷，我們既要考慮如何更好，也要考慮如何不至于更壞，這既是人生的基本智慧，也是理財(cái)?shù)幕驹怼?/p>

銀行 是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。它主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。其靈活性和安全性在家庭理財(cái)中扮演著重要角色。近幾年銀行充分利用其渠道優(yōu)勢，也開始代售、發(fā)行很多短期理財(cái)產(chǎn)品，可以使客戶的部分資金在保持安全靈活的基礎(chǔ)上，也獲得一定的收益。

信托 作為銀監(jiān)會監(jiān)管下的非銀行金融業(yè)務(wù)，信托近幾年也逐漸進(jìn)入主流財(cái)富管理市場。信托按產(chǎn)品分類可以簡單地分為固定收益類、證券投資類、PE股權(quán)類、定向增發(fā)類以及房地產(chǎn)投資類等。不同的類型，安全性、收益性、收益機(jī)制以及時(shí)間長短都不等。信托的理財(cái)優(yōu)勢有很多。一是投資領(lǐng)域十分廣泛。信托公司（受托人）依托信托制度成為唯一能夠跨越貨幣市場、資本市場、實(shí)業(yè)市場、實(shí)物市場的理財(cái)機(jī)構(gòu)。二是財(cái)富管理功能十分強(qiáng)大。它可以綜合創(chuàng)造、積累、保護(hù)、運(yùn)用、傳承財(cái)富的5大方面，這是其他理財(cái)方式所不能同時(shí)具備的。三是能夠滿足高端理財(cái)、個(gè)性化理財(cái)需求。特定利益信托能夠滿足客戶的個(gè)性化需求，以彌補(bǔ)市場上標(biāo)準(zhǔn)化投資產(chǎn)品的不足。

其他的金融工具還包括證券、期貨、外匯以及黃金、藝術(shù)品等，都是理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置中可能涉及的。

我們在給客戶做資產(chǎn)配置方案時(shí)強(qiáng)調(diào)“以人為本，財(cái)富為人”的生活服務(wù)理念。首先考慮的是在保障客戶家庭主動收入的基礎(chǔ)上增加被動收入，資產(chǎn)配置中核心資產(chǎn)的部分包括家庭成員，事業(yè)或產(chǎn)業(yè)以及自住房，即中國傳統(tǒng)文化的幸福生活模式：安居、樂業(yè)、人健康。

通過資產(chǎn)配置方案可以增加家庭理財(cái)收入，即使不工作，客戶每年仍有充足現(xiàn)金收入安享生活。

如果得病，醫(yī)療保障方面的特別規(guī)劃可以讓客戶享受真正的高端品質(zhì)醫(yī)療，可以在北京最好的醫(yī)院，獲得最好的服務(wù)，而且沒有自費(fèi)藥的限制。

在遇到一些緊急情況時(shí)，因資產(chǎn)配置方案的安排可以方便快捷地拿出備用應(yīng)急現(xiàn)金，且不占用單獨(dú)預(yù)算，提高資金的使用效率。

篇8

中國民生銀行推出VISA奧運(yùn)福娃卡

1月20日，VISA國際組織聯(lián)手中國民生銀行隆重推出全球首張以北京奧運(yùn)吉祥物“福娃”為主題的銀行卡一一VISA奧運(yùn)福娃卡。

VISA奧運(yùn)福娃卡是VISA國際組織協(xié)同中國民生銀行隆重推出的雙幣種國際借記卡，卡面印有“福娃”圖案，以人民幣和美元兩種幣種結(jié)算，面對中高端客戶限量發(fā)行民生VISA奧運(yùn)福娃卡金融卡。

VISA奧運(yùn)福娃卡可以自選卡號，繼承了民生國際借記卡境外交易功能可自主開通／關(guān)閉、在VISA境外網(wǎng)絡(luò)使用時(shí)可自動購匯等特色功能，是具有多幣種儲蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存取現(xiàn)金等多項(xiàng)功能的民生國際借記卡品種。

牡丹卡榮膺首屆“中國網(wǎng)友信賴與尊重的10大名牌”

在2005年的市場品牌調(diào)查中，中國工商銀行牡丹卡被人民網(wǎng)授予首屆“中國網(wǎng)友信賴與尊重的10大名牌最高榮譽(yù)獎”，被新浪網(wǎng)評選為“最滿意銀行卡”。

2006年，牡丹卡中心還將優(yōu)化產(chǎn)品功能，在穩(wěn)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下大力拓展市場，提高市場競爭力。逐步實(shí)現(xiàn)刷卡消費(fèi)客戶自選密碼、積分促銷、改變年費(fèi)收取方式、賬單日調(diào)整等功能；優(yōu)化自動還款、短消息提醒等功能；增加郵寄送卡服務(wù)項(xiàng)目；開通電話銀行和網(wǎng)上銀行客戶辦卡進(jìn)度查詢、特惠商戶信息查詢、消費(fèi)積分查詢及兌換渠道。

友邦北分推終身健康險(xiǎn)

2月13日，友邦保險(xiǎn)北京分公司推出全新健康險(xiǎn)產(chǎn)品――“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”。“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”不僅提供終身醫(yī)療保障，同時(shí)還具有保障利益周全、津貼型給付設(shè)計(jì)、保證續(xù)保等多項(xiàng)特色。從一定程度上來說，該計(jì)劃就是幫助保戶建立一個(gè)專款專用的終身健康保障基金，以此作為對現(xiàn)有社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，從而使保戶擁有更為完善的醫(yī)療保險(xiǎn)保障。

中航三星人壽開通上門體檢服務(wù)

目前，國內(nèi)大多數(shù)壽險(xiǎn)公司對投保高額保險(xiǎn)的客戶在簽署保險(xiǎn)合同前，需要進(jìn)行必要的體檢，以確保保險(xiǎn)費(fèi)率的公平性。公司的一般做法是讓客戶自行到指定的醫(yī)療體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢。

為了解決高端客戶的體檢問題，提供更滿意的保險(xiǎn)服務(wù)，真正體現(xiàn)“領(lǐng)先保險(xiǎn)，尊貴人生”的經(jīng)營理念，近日，中航三星人壽保險(xiǎn)有限公司面向高端客戶群體推出了上門體檢服務(wù)。即對于需要體檢的高端客戶，中航三星人壽安排專業(yè)醫(yī)師在客戶指定的時(shí)間內(nèi)上門進(jìn)行體檢。當(dāng)然這個(gè)“上門”并不一定限制在客戶的家里，而是客戶可以選擇在自己認(rèn)為適合的場所。

中航三星人壽推出可轉(zhuǎn)換年金的分紅型終身壽險(xiǎn)

春節(jié)前夕，中航三星人壽推出了可根據(jù)客戶需求轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金的分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品――“家祥終身壽險(xiǎn)”。該產(chǎn)品具有很多獨(dú)特之處，可以滿足各類中高端客戶的不同保障需求：

1．終身保障、家庭無憂。

2．多差分紅、抵御通脹。

3．轉(zhuǎn)換年金，美滿人生。

4．新表費(fèi)率，價(jià)格優(yōu)惠。

5．自由組合，全面保障。

浦發(fā)銀行推出“個(gè)性化照片東方卡”

浦發(fā)銀行將“個(gè)性化”理念融入銀行卡，推出了“個(gè)性化照片東方卡”，老百姓第一次可以自己動手裝扮自己的銀行卡，頑皮的寶寶、慈祥的母親、夫妻的合影、戀人的身姿都可以成為東方卡的卡面?？嬖O(shè)計(jì)獨(dú)特，內(nèi)在功能也十分講究，隨“個(gè)性化照片卡”推出的“關(guān)聯(lián)戶”功能，就是浦發(fā)銀行秉承輕松理財(cái)、輕松生活的原則，滿足家庭賬戶集約化管理的需求，使家庭理財(cái)更科學(xué)、更輕松。

浦發(fā)銀行的“個(gè)性化照片東方卡”突破了傳統(tǒng)金融結(jié)算工具的定義，為親情、愛情、友情增添了光彩，讓金融產(chǎn)品成為了時(shí)尚代言。

光大銀行首家推出“陽光生活”固定利率住房貸款

年初，光大銀行在同業(yè)中首家獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)推出資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品――“陽光生活”固定利率住房貸款業(yè)務(wù)，將理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍拓寬到客戶的負(fù)債業(yè)務(wù)和避險(xiǎn)服務(wù)。

固定利率住房貸款，就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會“隨行就市”。本次光大銀行推出的“陽光生活”固定利率產(chǎn)品僅限于5年期以下(含)、5―10年以下(含)兩檔貸款期限，其固定利率值分別為5．94％和6．18％。

相對于以前各銀行通用的浮動利率貸款，固定利率貸款主要有2點(diǎn)優(yōu)勢：一是鎖定住房貸款的全部利率支出和中長期住房貸款利率，從而規(guī)避了利率風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)二是借款人在申請個(gè)人住房貸款時(shí)，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好自由選擇固定利率或浮動利率。

北京銀行推出全新個(gè)人業(yè)務(wù)體系

1月23日，北京銀行推出以“我的銀行，我的選擇”為核心設(shè)計(jì)理念的全新個(gè)人金融服務(wù)體系。

北京銀行在引進(jìn)國際零售銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和分析個(gè)人需求的基礎(chǔ)上，在“我的銀行，我的選擇”服務(wù)理念下，將個(gè)人金融服務(wù)歸納為5大服務(wù)板塊――“我的家業(yè)”、“我的生活”、“我的財(cái)富”、“我的尊貴享受”和“我的電子社區(qū)”。

“我的家業(yè)”服務(wù)板塊提供與居家、創(chuàng)業(yè)相關(guān)的一體化服務(wù)方案；“我的生活”服務(wù)板塊致力于滿足客戶日常生活所需和提高客戶生活品質(zhì)；“我的財(cái)富”服務(wù)板塊提供理財(cái)產(chǎn)品和財(cái)富管理工具；“我的尊貴享受”版塊專為金融需求多元化和個(gè)性化的中高端客戶推出的一項(xiàng)細(xì)分服務(wù)，“我的電子社區(qū)”板塊借助電子渠道提供電子服務(wù)。

作為全新個(gè)人業(yè)務(wù)體系的組成部分，北京銀行還發(fā)行了貴賓卡。

中國光大銀行推出炎黃信用卡

1月11日，中國光大銀行正式宣布推出首張全球華人共享的民族品牌信用卡――炎黃信用卡。

光大銀行炎黃信用卡是國內(nèi)第一張專門為港澳臺同胞、海外僑胞精心設(shè)計(jì)的信用卡，也是一張兼具金融服務(wù)、商旅服務(wù)、理財(cái)服務(wù)、健康服務(wù)、救援服務(wù)等全面增值服務(wù)的信用卡。除具有一般信用卡信用消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金、循環(huán)信貸、免息還款等金融服務(wù)功能外，炎黃信用卡還根據(jù)港澳臺同胞、海外僑胞在大陸的需求特征，提供了預(yù)訂機(jī)票酒店、贈送高額保險(xiǎn)、積分換里程等商旅服務(wù)功能，貴賓理財(cái)?shù)壤碡?cái)服務(wù)功能，VIP門診專家預(yù)約、國際門診診療、預(yù)約出診等健康服務(wù)功能，道路救援、SOS緊急救助等救援服務(wù)功能。

炎黃信用卡采用中國銀聯(lián)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一標(biāo)志，分為普卡、金卡、白金卡3大品種。

中信銀行推出股票聯(lián)系型人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

新年伊始，中信銀行又出新品，于國內(nèi)同業(yè)中首家推出股票聯(lián)系型人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

篇9

無獨(dú)有偶，在建行北京財(cái)富管理中心也有一支“夢之隊(duì)”。

該中心是北京首家財(cái)富管理中心，成立于2005年6月。作為雙重職能財(cái)富管理中心，傳承建行財(cái)富管理的特有模式，為京城地區(qū)的個(gè)人高端客戶提供個(gè)人財(cái)富管理、投資顧問等各類高附加值的金融服務(wù)，以多樣化、專業(yè)化、個(gè)性化的會員專屬服務(wù)，打造融財(cái)、融智、融情的金融品牌。

隨著近幾年財(cái)富管理理念的深入，個(gè)人高端客戶激增，繼北京財(cái)富管理中心之后，建行在北京北部、西部、東部、南部相繼成立了北辰、主語城、華貿(mào)、西單等四家財(cái)富中心。與此同時(shí)，該中心也成為向各中心輸送人才的基地，造就了一大批優(yōu)秀的專業(yè)理財(cái)師。

目前，擔(dān)任該中心主任的張媛就是一個(gè)典型的例子。在這支“夢之隊(duì)”里，她如Cobb一樣，有著豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，早在2006年，便加入北京財(cái)富中心；同樣，她也有著出色的管理才能，2007年，曾參與籌建北辰財(cái)富管理中心，并以主管的身份牽頭，將北辰財(cái)富中心打造成為京城一顆璀璨的明珠。

今年下半年，調(diào)回北京財(cái)富中心后，盡管她接手的團(tuán)隊(duì)只有兩名客戶經(jīng)理，但她思路清晰，先從基礎(chǔ)做起，建立了由中心主任、財(cái)富顧問、客戶經(jīng)理組成的團(tuán)隊(duì)模式，近期又招聘了一名客戶經(jīng)理助理。

鑒于團(tuán)隊(duì)較新，人員較少的情況，她力主充分借助建行的渠道優(yōu)勢，與各支行做好信息對接，在服務(wù)客戶中實(shí)現(xiàn)中心與支行的聯(lián)動；與此同時(shí)，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)力量，形成巨大的戰(zhàn)斗力和凝聚力。

在該團(tuán)隊(duì)，財(cái)富顧問聞卓以理財(cái)知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)見長，對目前建行的理財(cái)產(chǎn)品以及市場上的產(chǎn)品都有深入的研究。他恰如“盜夢夢之隊(duì)”中的“藥劑師”，經(jīng)過對市場的深入了解，借助著建行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對整個(gè)團(tuán)隊(duì)熟悉市場、服務(wù)客戶、為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合方案，發(fā)揮著重要的作用。

而客戶經(jīng)理王錚，則有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在高端客戶理財(cái)方面，他時(shí)而是專業(yè)的“私家醫(yī)生”，時(shí)而是客戶的“情報(bào)專員”，而往往，他更是以全面的“服務(wù)伙伴”出現(xiàn)在客戶面前，這不僅讓人想起Cobb團(tuán)隊(duì)中不斷變換身份的“偽裝者”，多重角色演繹出一段傳奇。

如果說每個(gè)人都有一一對應(yīng)的話，那么，同為女性的客戶經(jīng)理助理，則更像“盜夢團(tuán)隊(duì)”中新加入的“建筑師”阿莉阿德涅，通過學(xué)習(xí)，在團(tuán)隊(duì)中迅速成長，并為團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作做足基礎(chǔ)性工作。

然而，與Cobb的盜夢團(tuán)隊(duì)不同的是，這支“夢之隊(duì)”不僅要將財(cái)富管理的理念植入個(gè)人高端客戶的思想，還要盡其所能，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員的專業(yè)和才智，幫助客戶開啟財(cái)富之門，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想。

篇10

作為最早涉足財(cái)富管理的券商——中國國際金融有限公司（以下簡稱“中金公司”）在2007年就開始涉足財(cái)富管理。目前券商財(cái)富管理發(fā)展情況怎樣？相對于其它財(cái)富管理，它的優(yōu)勢在哪里？未來會朝哪個(gè)方向發(fā)展？為此，記者專訪了中金公司董事總經(jīng)理韓巍強(qiáng)先生。

記者：財(cái)富管理對中國大眾來說，還是個(gè)比較新的概念。您認(rèn)為目前中國財(cái)富管理市場處于怎樣的現(xiàn)狀？

韓巍強(qiáng)：這些年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，但通貨膨脹速度也很快，單純的把錢存在銀行，資產(chǎn)可能縮水，已經(jīng)成為人們的共識。隨著國內(nèi)高凈值財(cái)富人群的增多，讓財(cái)富保值增值，成為大家共同的希望。財(cái)富管理業(yè)務(wù)也適應(yīng)市場需求，開始發(fā)展，但目前還處在比較初級的階段，大多還是簡單粗放式的向客戶推介產(chǎn)品。

記者：據(jù)我了解，中金公司從2007年就開始進(jìn)入財(cái)富管理領(lǐng)域，這在券商中也是最早的。請您簡要介紹一下中金公司財(cái)富管理情況。

韓巍強(qiáng)：20 07年在中國經(jīng)濟(jì)和資本市場大發(fā)展的環(huán)境下，中金公司就以券商營業(yè)部為依托，開始布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)工作。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)開展之初，我們服務(wù)的對象就明確定位在中高端客戶，致力于以專業(yè)的品質(zhì)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者提供全面的專業(yè)投資服務(wù)。我們會根據(jù)客戶的投資預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶度身定做資產(chǎn)配置和投資組合方案的建議，幫助客戶有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

記者：為什么一開始就定位中高端客戶呢？目前的客戶規(guī)模怎樣？

韓巍強(qiáng)：這是因?yàn)楦邇糁蒂Y產(chǎn)才能更好地進(jìn)行配置，資產(chǎn)太少的話，很難進(jìn)行配置，一些產(chǎn)品也不能買。例如信托，一般情況下最少10 0萬元，而且名額有限。目前中金財(cái)富管理部有1萬多客戶，管理資產(chǎn)有10 0 0多億元，人均資產(chǎn)10 0 0萬元?，F(xiàn)在一些大的券商也都在做財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但他們的劣勢是客戶群大多是低資產(chǎn)人群，進(jìn)行資產(chǎn)配置比較困難。

記者：和私人銀行、第三方理財(cái)?shù)绕渌?cái)富管理機(jī)構(gòu)相比，以中金公司為代表的券商財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是什么？

韓巍強(qiáng)：首先說第三方理財(cái)，他們也是主要面對高端客戶，但運(yùn)營模式主要是賣別人的產(chǎn)品，依靠銷售建立起的客戶群相比于券商財(cái)富管理和私人銀行要小很多。目前，券商財(cái)富管理主要在跟私人銀行競爭，私人銀行依托銀行自身掌握現(xiàn)金結(jié)算的優(yōu)勢，客戶資源最為豐富，券商目前總共只有80 0 0萬客戶群。而我們的優(yōu)勢在金融資產(chǎn)的投資管理方面，依托券商擁有的很好的研究團(tuán)隊(duì)、很好的產(chǎn)品以及很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施。在專業(yè)性上，私人銀行和第三方理財(cái)都是無法相比的。

記者：有利益關(guān)系，就有可能失去公正。據(jù)記者了解，在券商財(cái)富管理的收入來源中，有一部分是推介產(chǎn)品收入。在這種收入結(jié)構(gòu)中，券商如何才能保證推介產(chǎn)品的公正性？

韓巍強(qiáng)：券商財(cái)富管理的目標(biāo)就是要讓客戶賺錢，如果為了短期的利益，而犧牲客戶利益，也很難做得長久。中金公司財(cái)富管理部擁有強(qiáng)大的產(chǎn)品業(yè)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)、研發(fā)能力及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品審批流程。除了在銷售端約束投資經(jīng)理之外，還有專門的團(tuán)隊(duì)對產(chǎn)品進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。另外就是對投資者進(jìn)行教育，要讓客戶明白為什么要發(fā)這只產(chǎn)品，產(chǎn)品的背后的設(shè)計(jì)原理是什么，產(chǎn)品的具體投資方向、抵押物的情況以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，等等。