導語：如何才能寫好一篇經(jīng)濟糾紛的解決方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：經(jīng)濟法經(jīng)濟法糾紛必要性司法解決機制

一、對經(jīng)濟法糾紛的理解

1.經(jīng)濟法的概念。經(jīng)濟法就是對社會主義商品經(jīng)濟關系進行整體的、系統(tǒng)的、全面的、綜合的調(diào)整的一個法律部門，在我國的現(xiàn)階段，它的主要功能是調(diào)整我國社會生產(chǎn)及再生產(chǎn)過程中所出現(xiàn)的，以各類組織為基本主體所參加的經(jīng)濟管理關系和一定范圍的經(jīng)營協(xié)調(diào)關系。它主要有三個方面的含義：其一，經(jīng)濟法是經(jīng)濟法律規(guī)范的總稱；其二，經(jīng)濟法是調(diào)整經(jīng)濟關系的法律規(guī)范的總稱；其三，經(jīng)濟法調(diào)整的是一定范圍的經(jīng)濟關系。我國的經(jīng)濟法是國家對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的部門法，市場主體之間的平等經(jīng)濟關系可以由民法來調(diào)整，而國家行政主體與市場主體之間的社會公務性經(jīng)濟關系則由行政法來調(diào)整。

2.經(jīng)濟法糾紛的涵義。經(jīng)濟法糾紛就是在我國經(jīng)濟運行的過程中，出現(xiàn)的需要國家政府司法部門出面來調(diào)節(jié)的經(jīng)濟法律糾紛，這些糾紛的處理部門即政府的職能部門是由國家賦予其權力的。經(jīng)濟法糾紛的范圍很廣，它包括在經(jīng)濟運行過程中所發(fā)生的一切與經(jīng)濟有關的權利和義務等的爭議，這些爭議妥善、有效的解決是我國經(jīng)濟秩序和諧、穩(wěn)定運行的保證，可以說運用經(jīng)濟法來解決各種經(jīng)濟糾紛也是關系到我國長治久安的前提保障。

3.經(jīng)濟糾紛與經(jīng)濟法糾紛的區(qū)別。經(jīng)濟糾紛是由利益主體權利及義務方面所產(chǎn)生的矛盾而導致經(jīng)濟主體之間的糾紛，它所涉及的范圍比較大，可以是機關單位間的糾紛、平等主體間的糾紛等等。而經(jīng)濟法糾紛則有所不同，它所指的是在進行經(jīng)濟調(diào)節(jié)的過程中所產(chǎn)生的經(jīng)濟權利及義務間的爭議。也就是說經(jīng)濟法糾紛不同于經(jīng)濟糾紛，它不是在進行商品交換等一些經(jīng)濟活動中所產(chǎn)生的糾紛，也不是一般的民事糾紛所能引起的，而是與糾紛雙方的經(jīng)濟實力或社會地位等等情況相關，它也不是普通的行政糾紛和民事糾紛，與經(jīng)濟糾紛有著根本的區(qū)別，如果它未構(gòu)成犯罪，是不能用刑事手段來處理的。

二、通過司法解決的必要性

1.國家宏觀調(diào)控的需要。我國一直都在實行著宏觀調(diào)控的政策，但由于我國是一個人口大國，而且近幾年來經(jīng)濟發(fā)展迅速，所以在社會資源的再分配和再配置過程中，即使應用了宏觀調(diào)控，也難免會受到資源的有限性及稀缺性等等條件的限制，而出現(xiàn)分配不合理及不平衡等現(xiàn)象，這樣因為一部分人得益，而另一部分人的利益就會受到損害的情況，就不可避免的會出現(xiàn)經(jīng)濟權利和義務之間的利益之爭，再加上國家的調(diào)節(jié)主體如果在這個時候出現(xiàn)的現(xiàn)象，就會更加加速經(jīng)濟法糾紛的產(chǎn)生，使國家利益、公共利益和組織、個人利益同時受損，當這種經(jīng)濟法糾紛出現(xiàn)時，如果不能得到及時、有效的解決，將會直接影響到社會經(jīng)濟環(huán)境的和諧與穩(wěn)定，影響經(jīng)濟法的有效實施和資源的合理配置。

2.是解決所有糾紛最有效的途徑。在我國，解決糾紛的方法不外乎四種：仲裁、協(xié)商、行政、司法，而司法則是被認為是解決所有糾紛最有效的辦法和途徑，當經(jīng)濟法糾紛涉及到國家經(jīng)濟調(diào)節(jié)主體以后，因為仲裁機構(gòu)只是一種社會組織，它沒有權力對國家的行政機關行使仲裁權，而且有的經(jīng)濟法糾紛的當事人也不信服仲裁機構(gòu)，這時就必須要進入司法程序，交予法院進行處理。

3.監(jiān)督和制約國家行政機關。經(jīng)濟法糾紛與民事糾紛、刑事案件等等不同，它雖然也具有可訴性，可以通過司法的途徑來進行解決，但就我國當前的情況來看，我國的經(jīng)濟法糾紛大多都終止于行政解決，因為中國人的傳統(tǒng)思想，一般情況下都不愿意訴求于法院，走法律的路子去解決矛盾，而這種經(jīng)濟法糾紛只有通過司法的途徑去解決才能得到公平、公正的答案，也才能有效的制約和限制有關國家行政機關的行為，從而讓國家權力機構(gòu)的經(jīng)濟調(diào)節(jié)權得到監(jiān)督，防止一些腐敗現(xiàn)象的產(chǎn)生，促進我國經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

三、對經(jīng)濟法糾紛司法解決的方案分析

1.把經(jīng)濟法案件歸類于刑事訴訟案，只要違反經(jīng)濟法的規(guī)定，達到犯罪的程度，就要按照規(guī)定去追究其刑事責任，不再屬于經(jīng)濟法訴訟的范疇。

2.如果現(xiàn)行的民事訴訟或行政訴訟能解決經(jīng)濟法糾紛，就按原法律規(guī)定去執(zhí)行，因為只要能使經(jīng)濟法糾紛中當事人的權利能得到維護，糾紛最終得到解決，當事人是不去追究用民事訴訟還是行政訴訟手段的。

3.如果現(xiàn)行的民事訴訟或行政訴訟等等不能解決經(jīng)濟法糾紛，就要建立和健全全新的補充制度，不管何種形式立法，其目的都是使經(jīng)濟法糾紛得到徹底解決。

四、司法解決的機制探討

經(jīng)濟法糾紛不僅包括合法的經(jīng)濟組織在進行各類經(jīng)濟活動中所產(chǎn)生的經(jīng)濟法糾紛，還包括國家在進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控中所產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛和進行經(jīng)濟秩序的整頓時所產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛等等，如果要建立一種適合我國經(jīng)濟發(fā)展和具有中國特色的經(jīng)濟糾紛司法解決機制，首先就要對產(chǎn)生糾紛時需要進行調(diào)解的對象進行深入、細致的了解和分析，再結(jié)合我國當前的經(jīng)濟現(xiàn)狀、政治形勢以及各地不同的文化環(huán)境、風俗習慣，去尋求一種合理、合法、有效的解決途徑，并建立和完善經(jīng)濟法糾紛的司法解決機制。

1.可以用民事訴訟來解決的經(jīng)濟法糾紛。民事訴訟包括特別民事訴訟和普通民事訴訟，它是平等主體間的利益發(fā)生糾紛時的一種解決辦法。這里的平等主體就對經(jīng)濟法糾紛有了一定的限制，因為大多數(shù)的經(jīng)濟法糾紛主體之間在權力、能力、地位等等方面都不存在平等的關系，這時要用普通的民事訴訟就很難解決，所以要對民事訴訟的一些制度進行優(yōu)化、補充、完善和革新。通常情況下可以對弱勢的一方提供一些無償?shù)膸椭?，比如說為他們提供法律援助、簡化一些訴訟程序、降低訴訟成本等等，以此來糾正當事雙方的不平等的關系，保證司法解決的公平性、公正性和有效性。

2.可以用行政訴訟解決的經(jīng)濟糾紛。行政訴訟解決糾紛的方法要比民事訴訟的效率高，它主要適用于糾紛當事人為國家行政機關單位或者是一些有法律法規(guī)行使權力的組織或個人，它也包括特別行政訴訟和普通行政訴訟兩種，所針對的行為主要是行政行為，因為國家行政機關是擁有國家法律法規(guī)所賦予的特別權利的，它可以行使國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的權力，因此他們之間的糾紛需要由行政訴訟來解決，除了這些糾紛之外，還會產(chǎn)生一些國家經(jīng)濟調(diào)節(jié)主體與受影響的另一方之間的糾紛，這樣的糾紛也只能由行政訴訟來處理。總之，通過行政訴訟來解決的經(jīng)濟法糾紛，它不同于一般的刑事糾紛案件，必須要在行政訴訟的種類、所有證據(jù)的搜集及調(diào)節(jié)等各個方面做好各種優(yōu)化及調(diào)解工作，避免使任何一方產(chǎn)生極端，影響國家的經(jīng)濟調(diào)控，產(chǎn)生經(jīng)濟秩序的紊亂，要使經(jīng)濟法糾紛的雙方在和平、和諧、積極、有效的環(huán)境中得到解決。

五、結(jié)語

總而言之，我國的經(jīng)濟法是一個新興的、與其它的法律有著本質(zhì)區(qū)別的法律部門，它是我國市場經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是商品經(jīng)濟作用下的必然結(jié)果，它是以社會利益為基點，以處理和協(xié)調(diào)國家行政權力機關與社會組織或個人之間的關系為目的的一種法律，是一部綜合性、調(diào)整性的法律，只有解決和處理好經(jīng)濟法糾紛，才能使經(jīng)濟建設更好的服務于我國的現(xiàn)代化建設，才能促進我國經(jīng)濟體制的平穩(wěn)發(fā)展，才能進行社會資源的合理配置，才能實現(xiàn)社會主義市場的公平競爭，營造一個團結(jié)、穩(wěn)定、健康的社會大環(huán)境，推動我國社會經(jīng)濟大發(fā)展。

參考文獻：

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[2]張姣.經(jīng)濟法糾紛司法解決機制研究[J].法制博覽(中旬刊),2014,07:112+111.

[3]程明月.經(jīng)濟法糾紛司法解決機制探討[J].合作經(jīng)濟與科技,2016,04:192.

[4]趙龍.經(jīng)濟法司法實施理論問題四論[J].理論界,2007,02:157-158.

篇2

關鍵詞：金融消費者；金融消費糾紛解決機制；英國金融督察服務模式（FOS）

中圖分類號： F830.31文獻標志碼： A 文章編號：1672-0539（2017）01-0064-05

金融消費已成為大家生活中的重要部分。金融方便了人們的生活，促進了資本和貨幣的流通發(fā)展，消費者在面對金融產(chǎn)品的時候也成為了“金融消費者”[1]。但是，在面對如此之多的金融消費產(chǎn)品的時候，金融消費者的權益不免受到侵害；而近年來金融市場的不穩(wěn)定，更進一步地增加了我國金融消費者在金融消費維權中的難度。但我國現(xiàn)有的法律法規(guī)中對于消費者維權，特別是金融消費者維權的立法極少。根據(jù)金融消費者的特殊性，有必要引入這一概念，確立一套保護金融消費者權利的機制，用來保護金融消費者在金融消費糾紛中的合法權益。

在2008年美國次貸危機之后，英美等國開始重視金融消費者的保護，陸續(xù)出臺了《華爾街改革與消費者法案》（美國）和《金融監(jiān)管的新方法：判斷、焦點及穩(wěn)定性（方案）》（英國），在這兩個法案中均明確闡述將設立專門的金融消費者保護機構(gòu)。同時，這些改革方案也相應涉及了金融消費糾紛體制權限和歸屬的調(diào)整，使這一金融監(jiān)管體系更加有效。因此筆者也建議，我國應該建立一套完善的金融消費糾紛爭端解決機制，維護金融消費市場秩序，這樣才可以更好地深化我國金融改革與發(fā)展，維護我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

面對當前國內(nèi)外金融消費的形勢以及我國近年來多發(fā)的金融消費糾紛案件，本文將通過分析我國金融消費糾紛解決機制的現(xiàn)狀和不足，結(jié)合國外立法和司法經(jīng)驗，提出在我國建立金融消費糾紛爭端解決機制的這一想法，以期找到更適合我國司法實際的解決辦法。

一、我國現(xiàn)有的金融糾紛解決方式及存在的問題

實踐中，當遇到金融消費糾紛時，消費者會采取如訴訟、投訴、行政等各種解決方式，其結(jié)果也各有差異。一方面可以看出，在我國，盡管金融消費者相對于金融機構(gòu)處于劣勢，但卻有極強的自我保護意識，善于用各種手段保護自身合法權益；另一方面，我們也看到金融消費糾紛解決機制中的很多不足，如金融機構(gòu)內(nèi)部缺少適當?shù)耐对V部門和解決途徑，金融主管部門（銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會）在處理金融糾紛時多采取行政手段而缺少法律手段，金融自律組織更是缺乏力度等。

（一）金融機構(gòu)內(nèi)部解決機制――投訴無門

以我國銀行為例，一般都設有免費的投訴電話、郵箱，或者在各網(wǎng)點設有專門的客戶經(jīng)理來處理金融糾紛投訴問題。當發(fā)生金融消費糾紛時，考慮時間、金錢等因素，直接與金融工作人員交涉或是向金融機構(gòu)投訴，成為大部分金融消費者的首選。

但是，這些金融機構(gòu)內(nèi)部的解決部門并不能解決消費者的實質(zhì)問題，通常會出現(xiàn)搪塞現(xiàn)象，一方面因為這些部門權力不夠，無法真正解決糾紛；另一方面，消費者直接向金融機構(gòu)投訴時，金融機構(gòu)既是“選手”又是“裁判”，在處理糾紛的過程中，金融機構(gòu)很難做到公平公正，這對于處于弱勢的消費者來說是十分不利的[2]。

（二）行政申訴解決機制――心有余而力不足

我國的金融體制采取的是分業(yè)經(jīng)營的模式，因此金融監(jiān)管采取行業(yè)型監(jiān)管，并不是西方等國家混業(yè)經(jīng)營模式下流行的功能型監(jiān)管。我國目前主要分為銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀監(jiān)會”），分管銀行、金融資產(chǎn)管理公司等；證券業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“證監(jiān)會”），分管證券期貨市場；保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“保監(jiān)會”），分管保險市場。上述金融監(jiān)管部門解決金融糾紛的主要途徑是行政手段。隨著金融危機的爆發(fā)以及汲取英美等金融行業(yè)對于金融糾紛解決過程中的經(jīng)驗，我國金融監(jiān)管部門也相繼設立了金融消費者保護機構(gòu)，來保障消費者合法權益。從2011年底到2012年年底，證監(jiān)會投資者保護局、保監(jiān)會保險消費者保護局、銀監(jiān)會投資者保護局相繼成立。

也正是我國金融體制分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原因，不僅導致監(jiān)管主體不一致，而且在不同金融行業(yè)行使的法律規(guī)范及其標準也有所差異。在復雜的金融糾紛案件面前，需要多個監(jiān)管部門相互協(xié)調(diào)，配合執(zhí)行，可是現(xiàn)實中經(jīng)常會發(fā)生多個部門同時監(jiān)管或是同時認為不屬于自己的監(jiān)管范圍而相互推諉，導致效率低下。此外，同金融機構(gòu)內(nèi)部解決機制一樣，金融監(jiān)管機構(gòu)多與金融機構(gòu)關系密切，因此不免存在偏袒的行為，金融監(jiān)管機構(gòu)難以發(fā)揮正常的監(jiān)管功效，更難以保障金融消費者的合法權益[3]。

（三）準司法和司法機構(gòu)解決機制――仲裁乏力，訴訟費神

就當前已有的金融消費糾紛案件來看，一旦向金融機構(gòu)內(nèi)部投訴無果，行政申訴無效，大部分金融消費者轉(zhuǎn)而向仲裁機構(gòu)或是法院尋求公平。

早在1988年的《銀行結(jié)算辦法》中就有提到“收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟糾紛，應由其自行處理，或向仲裁機關、人民法院申請調(diào)解或裁決?！保ǎ4]證監(jiān)會，保監(jiān)會也都有一系列的通知，明確規(guī)定金融消費糾紛可以采取仲裁的方式解決。也正是在這股力量的推動下，中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會（CIETAC）先后在2005年和2008年通過了《中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會金融爭議仲裁規(guī)則》，以更好地處理金融交易糾紛，并在上海、廣州、武漢等地成立了專門的金融仲裁機構(gòu)。但遺憾的是，高效、快捷、保密性強的金融仲裁并沒得到廣大金融消費者的接受。事情上，大部分的金融仲裁機構(gòu)將金融糾紛的解決更多地寄托在法院訴訟上。例如，它們在自己的格式條款中都直接規(guī)定，如果發(fā)生糾紛應采取法院訴訟的解決方式，這也說明這些金融仲裁機構(gòu)的現(xiàn)實作用甚微。

（四）網(wǎng)絡和傳統(tǒng)媒體解決機制――治標不治本

金融消費者利用微博、論壇、新聞媒體等輿論的力量保障自身的權益，這已經(jīng)不是什么新鮮事了，網(wǎng)絡和傳統(tǒng)媒體的快捷、全面、傳播率高等優(yōu)勢也激發(fā)了金融消費者的維權意識。金融消費者在與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛時，在采取投訴和行政手段的同時，往往也會借助媒體的力量。媒體固然會在一定程度上，幫助金融消費者解決與金融機構(gòu)的糾紛問題，但是這個方法治標不治本，甚至可能誘發(fā)雙方更深層次的問題。

二、域外金融消費糾紛解決機制借鑒

金融消費糾紛在世界各國都是不可避免的，不同的國家都有不同的應對措施，包括極具創(chuàng)新性的訴訟替代性紛爭解決機制，以及仲裁、調(diào)解、督察員制度，這其中以英國金融督查服務（Financial Ombudsman Service ，簡稱FOS）最具代表性和廣泛適用性。FOS在英國率先應用之后，迅速在世界范圍內(nèi)得到推廣，無論是英美法系的澳大利亞、加拿大等國，還是大陸法系的日本、中國臺灣地區(qū)等，都將金融督查服務（FOS）制度與本國或本地區(qū)金融消費實際相結(jié)合，從而塑造了一個個各具特色的金融消費糾紛解決模式，為中國大陸解決金融糾紛提供了豐富經(jīng)驗。

（一）英國模式――金融督察服務（FOS）

英國自20世紀80年代“金融大爆炸”開始就著力于金融消費者的保護。在20世紀90年代，英國將1985年成立的證券投資委員會（SIB）改組為 “金融服務管理局”（FSA），擬監(jiān)管英國金融行業(yè)。在《金融服務與市場法 2000》（FSMA）中更明確了金融服務管理局統(tǒng)一管理英國金融業(yè)的職權。之后其成立了金融督察服務公司（FOS）， 提供替代性爭議解決模式專門處理金融產(chǎn)品的消費者投訴；并且設立了金融服務賠償公司（FSCS），從而形成了金融服務業(yè)的“一站式”賠償機制[5]。由此可見，當前英國的金融消費者保護主要是由金融服務管理局（FSA）領銜的金融督察服務公司（FOS）和金融服務賠償公司（FSCS）組成。這其中以金融督察服務公司（FOS）為核心。

FOS的爭議解決程序可分為兩個階段（見圖1）：第一階段，金融機構(gòu)內(nèi)部解決。在金融消費糾紛發(fā)生的前八周，由消費者和金融機構(gòu)通過金融機構(gòu)內(nèi)部解決方式自行商議。第二階段：FOS程序。案件首先由FOS督察員受理，督察員根據(jù)實際情況和聯(lián)系，通過對于書面證據(jù)的審查（而非傳統(tǒng)的聽證或質(zhì)詢），公正合理地做出裁定。消費者或金融機構(gòu)任何一方對裁定不服，可以申請調(diào)查員復核。調(diào)查員所做出的復核裁定為最終裁定。若此時消費者還是不服，則可以向法院提訟，但消費者接受最終裁定，金融機構(gòu)必須接受[6]。

由此可見，“英國模式”是由金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)控、類似仲裁機構(gòu)的金融督察服務公司（FOS）、針對金融企業(yè)倒閉后實行賠償?shù)慕鹑诜召r償（FSCS）和司法機構(gòu)這四個層面組成，既切實保障了金融消費者的權益，又增強了消費者對于金融機構(gòu)的信任，更推動了英國金融行業(yè)的繁榮和發(fā)展。但是，該模式在FOS程序時，督察員只進行書面審查，盡管這樣能在一定程度上保證審查的中立和客觀，但是并不能全面地了解糾紛事實，與此同時金融消費者在搜集證據(jù)資料等方面相較于金融機構(gòu)有明顯弱勢，金融機構(gòu)提交的證據(jù)也更傾向于保護自身，這樣就導致金融消費者的權益保護落不到實處。

綜上所述，英國模式在一定程度上是很值得我國借鑒的。首先，英國成立的金融督查服務機構(gòu)是獨立的，具有中立性；其次該機構(gòu)也不同于仲裁，不需要事先的仲裁協(xié)議，消費者不服還可繼續(xù)向法院等[7]。

（二）日本模式――行業(yè)型金融督查服務（行業(yè)型FOS）

1996年日本開始展開了一場日本版的“金融大爆炸”。為了更好規(guī)范金融消費市場，日本相繼出臺了《金融商品銷售法》（2000年）、《金融商品交易法》（2006年）以及2009年的《金融商品交易法的修正案》，這些法律的實施形成了日本金融消費的訴訟替代性紛爭解決機制（簡稱金融 ADR）。

日本金融 ADR 制度的模式屬于行業(yè)型 FOS 制度。因為不同金融行業(yè)相對應的解決機構(gòu)比較多，而金融機構(gòu)的業(yè)務也紛繁多樣，若每項業(yè)務都與解決機構(gòu)簽訂合同，則明顯不合理。故日本規(guī)定金融機構(gòu)至少須與任意一個指定糾紛解決機構(gòu)簽訂合同即可，同時須公布簽訂的指定糾紛解決機構(gòu)的名稱。

日本版FOS制度的程序主要是投訴處理程序和糾紛解決程序（見圖 2）。（1）投訴處理程序，消費者可以向指定糾紛解決機構(gòu)投訴，該機構(gòu)督促金融機構(gòu)及時處理和解決；（2）糾紛解決程序，消費者或金融機構(gòu)在發(fā)生糾紛時，可以向指定糾紛解決機構(gòu)申請糾紛解決，該機構(gòu)受理后成立相關的糾紛解決委員會，委員會在調(diào)查之后達成相應的一般和解案或是特殊和解案（一般和解案當事人可以自由反悔，特殊和解案有一定約束力且只適用于當事人是消費者的情況下）。

綜上所述，日本的金融 ADR在借鑒英國 FOS 制度的基礎上，創(chuàng)新性地將混業(yè)經(jīng)營和金融糾紛解決納入在一個軌道上，這種創(chuàng)新價值更有助于構(gòu)建多元化金融糾紛解決體系。我國可以借鑒日本經(jīng)驗，分階段地從分業(yè)經(jīng)營的基礎上推行行業(yè)型FOS：即我國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等各自設立金融消費者保護局（這點我國也已經(jīng)完成），分別設置金融調(diào)解制度，條件成熟后陸續(xù)開始深度吸收借鑒 FOS 制度，并逐步建立起統(tǒng)一的 FOS 制度，以構(gòu)建完整的金融糾紛解決機制。

三、對構(gòu)建我國金融糾紛解決機制的建議

不同于英國和日本成熟的金融市場體制，我國金融市場目前還處于上升發(fā)展階段，尚屬于分業(yè)經(jīng)營的模式，因此照搬現(xiàn)有的糾紛解決機制是不可行的。另一方面，上述國家在設立FOS模式之前，已經(jīng)頒布了一系列金融法律保障，反觀我國現(xiàn)有金融法律法規(guī)，金融立法多為部門規(guī)章，效力低，即缺少由人大頒布的高效力的法律，即便是金融部門規(guī)章，相應數(shù)量也較少。從這可以看出，在建立糾紛解決機制之前，完善我國金融法律體系，特別是金融消費領域的法律制度是很有必要的。

（一）明示“金融消費者”概念

2008年美國次貸危機引發(fā)全球金融危機，奧巴馬政府頒布了《華爾街改革和消費者保護法案》，明確了在金融危機之后美國政府將金融發(fā)展的重心放在了金融消費者保護這一方面，直接引發(fā)了世界各國學者對于“金融消費者”這一概念的討論。我國現(xiàn)有的法律規(guī)章制度中，無論是剛剛修改實行的《消費者權益保護法》，還是《證券法》、《商業(yè)銀行法》等都未提及這個概念。金融消費者是有別于普通消費者的，若不在法律中明示“金融消費者”這一概念，那么金融消費糾紛解決機制的構(gòu)建也只能停留在紙上談兵的階段。筆者認為，金融消費者概念的確定可以在《消費者保護法》的基礎上進行明確，即“金融消費者是為了金融消費需要購買、使用金融產(chǎn)品或者接受金融機構(gòu)提供的服務的個人投資者，其權益受法律保護?！?/p>

（二）確立金融糾紛解決機構(gòu)性質(zhì)

筆者認為，結(jié)合當前中國金融發(fā)展現(xiàn)狀，融合國外日漸成熟的FOS模式，形成中國特色的金融消費糾紛解決制度是十分有必要的。第一，我國金融發(fā)展起步晚、速度快，從零開始形成另外一套成熟的解決模式是不現(xiàn)實的；第二，F(xiàn)OS模式不僅在英國得到了很好的起步應用，在加拿大、澳大利亞、日本等也都得到了進一步發(fā)展，無論是理論上還是實踐中，F(xiàn)OS被證明在英美法系國家和大陸法系國家都是可以適用的。此外，比較美國模式，F(xiàn)OS的時間經(jīng)驗更多；第三，經(jīng)濟全球化過程中，我國金融市場也在向全球發(fā)達金融市場看齊，借鑒國外成熟的FOS模式，更益于我們學習西方金融市場，也易于被西方金融市場的認可。

當前銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會下屬都設立了消費者（投資者）保護局，各金融行業(yè)也有相應的自律性組織，在這基礎上，可以在各消費者保護局的主導下，設立不同行業(yè)的“半官方性質(zhì)”的糾紛解決機構(gòu)，各金融機構(gòu)在設立登記時，應強行要求與糾紛解決機構(gòu)達成強制管轄的協(xié)議，只要是受銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管的金融機構(gòu)與消費者產(chǎn)生糾紛，消費者選擇通過該途徑解決的，金融機構(gòu)必須接受管轄。而糾紛解決機構(gòu)應獨立于各監(jiān)督管理委員會和消費者保護組織，即保持中立[8]。

（三）健全金融糾紛解決機制框架

在金融糾紛解決的程序上，筆者認為應該分為以下三步（見圖3）：

第一步，金融機構(gòu)內(nèi)部解決。發(fā)生糾紛后，消費者先與金融機構(gòu)溝通，通過金融機構(gòu)內(nèi)部解決流程嘗試解決問題，在一定的工作日后，金融機構(gòu)沒有回復消費者或者給出相應的解決方案，消費者可以向解決機構(gòu)申請糾紛受理，若最終裁定金融機構(gòu)承擔責任，則金融機構(gòu)不僅要賠償消費者，還要向解決機構(gòu)繳納罰款；若金融機構(gòu)在相應的工作日內(nèi)，做出回復并給出解決方案，而消費者不接受的，消費者也可以向解決機構(gòu)提出申請，進入解決機構(gòu)的解決程序。

第二步，糾紛解決程序。糾紛解決機構(gòu)受理后，成立調(diào)查委員會（委員會成員的選擇可參考現(xiàn)行的仲裁機構(gòu)仲裁員的選擇）。調(diào)查委員會通過調(diào)查案件事實、書面評議和當面詢問雙方當事人之后，做出審議結(jié)果。

第三步，若雙方有任何一方不服審議結(jié)果，可申請復核，復核委員會只對調(diào)查委員會審議的程序、法律（規(guī)則）適用等程序性問題進行審核，不對案件事實性問題進行復核（在此參考了WTO的爭端解決模式），復核裁定為最終裁定。若消費者接受則金融機構(gòu)必須接受，且審議結(jié)果有法律效力；若消費者不服，則可向法院提訟。

四、結(jié)語

通過對我國金融消費糾紛解決現(xiàn)狀的分析，以及對英國、日本現(xiàn)有金融糾紛解決機制的介紹，我們可以看出，我國在金融消費者保護的方面，無論是立法還是糾紛解決機制都存在著明顯的不足。但是，我們不能忽視我國金融發(fā)展起步晚、發(fā)展快的背景。盡管相比較國外成熟的保護機制，我們的消費者保護局顯得力不足道，可是進步是不能忽略的。筆者相信，隨著時間發(fā)展和條件成熟，我國金融立法逐步完善，F(xiàn)OS模式的解決機制也會隨之建立，并形成高效、便民的金融糾紛解決機制，最終全方位地保護金融消費者，使得我國金融市場更加成熟。

注釋：

（1）《銀行結(jié)算辦法》第一章第十條，“銀行按照本辦法的規(guī)定審查票據(jù)、結(jié)算憑證和有關單證。收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟糾紛，應由其自行處理，或向仲裁機關、人民法院申請調(diào)解或裁決?！?/p>

參考文獻：

[1]吳弘，徐振.金融消費者保護的法理分析[J].東方法學，2009，（5）：13-22.

[2]葉林，郭丹.中國證券法的未來走向-關于金融消費者的法律保護問題[J]. 河北學刊，2008，（6）：160-162.

[3]延婧婧.我國金融消費糾紛解決機制的重思與探討[D].成都：西南財經(jīng)大學，2012：20-35.

[4]巫文勇.金融行業(yè)協(xié)會在金融監(jiān)管中的作用兼評中國現(xiàn)行金融行業(yè)協(xié)會的缺陷與不足[J].上海金融，2010，（1）：47-50.

[5]上海證券交易所研究中心.國外及港臺地區(qū)投資者賠償制度研究[N].證券時報，2001-09-13.

[6]刑會強.處理金融消費糾紛的新思路[J].現(xiàn)代法學，2009，（9）： 48-58.

篇3

【關鍵詞】第三方支付；商業(yè)行為；保障

伴隨互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國社會經(jīng)濟的各行各業(yè)都在實施“互聯(lián)網(wǎng)+”?；ヂ?lián)網(wǎng)逐步滲透至社會經(jīng)濟的方方面面，與我們的日常生活緊密相連。第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式之一，是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡支付模式。馬云在第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上提出，“未來30年一定不會只是“互聯(lián)網(wǎng)公司”的天下，未來30年是“用好互聯(lián)網(wǎng)技術”的公司的天下、是“用好互聯(lián)網(wǎng)技術”的國家的天下、是“用好互聯(lián)網(wǎng)技術”的年輕人的天下”。第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)技術的應用產(chǎn)品，已經(jīng)深入到我們生活的方方面面，并正在對商業(yè)行為產(chǎn)生廣泛的影響。應用好第三方支付，將對商業(yè)行為涉及的資金安全、交易效率、數(shù)據(jù)分析、決策支持等產(chǎn)生巨大的保障作用，進而促進我國經(jīng)濟社會的持續(xù)健康發(fā)展。

一、第三方支付模式概述

1.具有擔保功能的第三方支付模式

該模式一般以電商平臺為基礎，通過引入第三方支付，實現(xiàn)商業(yè)行為雙方的公平交易，有效保障了交易雙方的合法權益，提高了商業(yè)交易效率。該種模式有兩大關鍵要素，一是信任文化，即交易雙方對第三方支付平臺有一定的信任，相信其可以保護資金安全；二是虛擬賬戶，即第三方支付平臺為每個交易方都設定了一個賬戶，虛擬賬戶進而與銀行賬號相連，虛擬賬戶擁有大量交易信息，是單一客戶的交易信息集成地。如阿里巴巴的“支付寶”就是典型的具有擔保功能的第三方支付模式，2003年10月，淘寶通過支付寶支付平臺，解決了C2C商業(yè)行為中交易主體的信任問題，首創(chuàng)了具有擔保職能的第三方支付模式。即由買方通過支付寶將資金暫存于支付寶平臺，在貨物到達且質(zhì)量保證的基礎上，由買方發(fā)出付款指令至支付寶平臺，實現(xiàn)資金支付，最終完成交易。

2.獨立的第三方支付模式

該模式僅由第三方支付平臺構(gòu)成，通過與銀行建立支付接口，實現(xiàn)資金的網(wǎng)絡支付。在我國，這一模式比較典型的代表是快錢、拉卡拉等。獨立的第三方支付模式一般致力于為商業(yè)行為的企業(yè)端提供支付功能的解決方案，通過解決方案的實施，促進實體企業(yè)快速發(fā)展。一是以快錢為典型代表的第三方支付，能夠提供綜合化、跨行業(yè)的支付解決方案。具體的支付產(chǎn)品包括：大額網(wǎng)銀支付、POS機支付、第三方預付費等。二是關注行業(yè)差異性，立足產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，深耕特定行業(yè)，針對企業(yè)提供垂直行業(yè)支付解決方案，將產(chǎn)業(yè)上下游都并入支付體系。如在航空公司機票銷售過程中，易寶支付、匯付天下等第三方支付提供的資金支付解決方案，將乘客、航空公司、機場等產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)并為一體，有效促進了航空公司業(yè)務的發(fā)展。

二、傳統(tǒng)支付方式對商業(yè)行為的主要束縛

1.難以保障商業(yè)行為各方的主體權益

傳統(tǒng)支付是“一手交錢、一手交貨”商業(yè)模式下的主要支付方式，具體表現(xiàn)為現(xiàn)金支付、銀行票據(jù)支付等方式。這種支付方式僅完成了資金由支付方向收取方的轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)了貨幣交換，而商業(yè)行為各方主體的合法權益完全依賴于合同與法律的約束。正因如此，商業(yè)行為中欺詐、假貨、質(zhì)量不合格等糾紛事項比比皆是，如“皮包公司”在交易完成后就立即消失，產(chǎn)品質(zhì)量完全沒有保障。又如交易標的收到后，購買者便銷聲匿跡，款項難以收回。這些都造成社會誠信體系建設屢屢受挫，制約互聯(lián)網(wǎng)交易的發(fā)展，商業(yè)行為各方主體的權益難以保障，制約互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展。

2.難以促進商業(yè)行為的效率提升

在傳統(tǒng)支付方式下，資金實現(xiàn)交換的途徑往往局限于現(xiàn)金、匯款、票據(jù)等方式，存在諸多不便。如大額現(xiàn)金攜帶較為困難，且不安全；銀行匯款一般需要在銀行柜臺辦理，匯款通過銀行間信息交換，到達賣方，所需要的時間較長；票據(jù)一般依靠銀行信用，且需要另行支付銀行中間業(yè)務費用，拉升了商業(yè)行為主體的成本支出。這些制約因素，一是對商業(yè)行為效率的提升產(chǎn)生了較大的束縛作用。二是支付費用較高，加重了商業(yè)行為主體的交易費用負擔。三是商業(yè)行為交易各方彼此的天然信任程度較低，需要多次交易，以增進互信。因此，傳統(tǒng)支付方式功能單一，商業(yè)行為失敗的概率大幅提升，很大程度上制約了商業(yè)行為效率的提升。

3.難以擴大商業(yè)行為對經(jīng)濟社會發(fā)展的有利影響

作為經(jīng)濟社會發(fā)展的重要組成部分，商業(yè)行為的健康快速發(fā)展將對經(jīng)濟社會發(fā)展起到較大的促進作用，特別是商業(yè)行為中蘊含了大量信息，信息的整合運用將對經(jīng)濟主體的正確決策起到較大的支持作用。然而，傳統(tǒng)支付方式僅僅實現(xiàn)了貨幣資金的交換，只是完成商業(yè)行為的必要步驟，資金支付單純依靠銀行等金融機構(gòu)，對經(jīng)濟社會發(fā)展的有利影響甚微。由于傳統(tǒng)支付方式功能與渠道較為單一，各經(jīng)濟主體的不同賬戶支付信息較為分散，信息整合缺乏基礎，商業(yè)主體對銀行的依賴度較強，但對于單一銀行的粘性幾乎沒有，難以發(fā)揮對商業(yè)行為的保障與促進作用，制約其對經(jīng)濟社會發(fā)展的有利影響與促進作用發(fā)揮。

三、第三方支付對商業(yè)行為的保障作用分析

不論是具有擔保作用的第三方支付模式，還是獨立的第三方支付模式，第三方支付的共同特征在于，其面向B2B、B2C市場，憑借網(wǎng)關模式立足，為商戶和機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)、快捷的支付解決方案。第三方支付的直接客戶是企業(yè)，企業(yè)通過第三方支付吸引消費者與客戶，增加其對第三方支付的粘性，保障商業(yè)行為各方主體的權益，大幅提升商業(yè)行為便利性與實施效率，促進經(jīng)濟實體的快速發(fā)展。

1.有效保護商業(yè)行為各方主體權益

第三方支付通過發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的重要作用，引入具有公信力的機構(gòu)平臺，解決了商業(yè)行為各方主體信息不對稱的實質(zhì)問題，有效保護了商業(yè)行為各方主體的權益。一是保護買方主體對貨物及服務質(zhì)量要求的實現(xiàn)，由于是買方驗貨后發(fā)出付款指令，完成資金實際支付，規(guī)避了質(zhì)量不合格導致的經(jīng)濟糾紛。二是保護賣方主體對資金到位要求的實現(xiàn)，由于資金暫存于第三方支付平臺，如果貨到且驗收合格，即必須付款，規(guī)避了貨到不付款的欺詐行為。

2.有效提升商業(yè)行為便利性與實施效率

第三方支付通過與各大銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)建立接口，實現(xiàn)了對銀行支付結(jié)算系統(tǒng)的資源整合，解決了傳統(tǒng)支付方式效率較低的各種問題，有效提升了商業(yè)行為的實施效率。一是實現(xiàn)了商業(yè)行為的“去現(xiàn)金化”管理，提高了企業(yè)、消費者等主體的資金安全性，同時降低了企業(yè)的交易成本，提高了交易的成功概率。二是實現(xiàn)了支付與社會經(jīng)濟各行各業(yè)的完美結(jié)合，為企業(yè)與消費者的經(jīng)濟業(yè)務、企業(yè)與企業(yè)的合作往來，提供了一站式的解決方案，壓縮了商業(yè)行為各方因資金支付耗費的時間，大幅提高了商業(yè)行為的效率。

篇4

關鍵詞：施工企業(yè)；工程款；回收；思考

中圖分類號：TU71 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01

國有煤炭基本建設施工企業(yè)根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和畫建筑法》、《中華人民共和國招標法》、《中華人民共和國預算法》等有關法律法規(guī)的規(guī)定，積極參加各項建設工程的招投標，中標后認真履行工程合同，保質(zhì)保量按照合同的約定近期完成施工任務。但是建設工程的發(fā)包方、業(yè)主未能依據(jù)合同約定進行支付工程預付款、工程進度款、工程竣工結(jié)算款，有的長期拖欠，嚴重影響和制約企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，有的還影響了社會的穩(wěn)定。

一、工程款回收的現(xiàn)狀

建筑企業(yè)要想在市場經(jīng)濟條件下獲得生存與發(fā)展，就必須積極參與建筑市場的招投標，以獲取更多的工程來維系企業(yè)的生存與發(fā)展。企業(yè)的生存與發(fā)展離不開工程款的回收，現(xiàn)階段建設工程的發(fā)包方在制定合同文本時，即對工程的質(zhì)量、安全、工期、工程造價等都做了較為詳細周密的規(guī)定。發(fā)包方將在眾多的投標單位中挑選信譽較好、技術過硬、價格合理的企業(yè)承擔工程。企業(yè)工程中標后，千方百計組織人員、設備、資金投入工程建設中，發(fā)包方應按照合同的約定支付工程預付款。然而，現(xiàn)在的建筑企業(yè)一般很難能獲取到工程的預付款，能夠按照工程進度按時撥付工程款的就是信譽比較好的企業(yè)了。近年來我公司工程款回收艱難，在山東龍口施工的柳海礦井架安裝工程，合同價1200多萬，發(fā)包方?jīng)]有工程款支付業(yè)主，僅這一項工程竣工后，扣除水電費外，發(fā)包方拖欠工程款達890多萬元，造成了施工單位資金極為困難。

根據(jù)財政部、建設部關于印發(fā)《建設工程價款結(jié)算暫行辦法》的通知，第三章工程價款結(jié)算第十四條：有關“工程完工后，雙方應按照約定的合同價款及合同價款調(diào)整內(nèi)容及索賠事項，進行工程竣工結(jié)算工”的要求，“發(fā)包方要把確認竣工結(jié)算報告向承包人支付工程竣工結(jié)算價款，保留5%左右的質(zhì)量保證金，待工程交付使用一年質(zhì)保期到期后清算，質(zhì)保期內(nèi)如有返修，發(fā)生費用應在質(zhì)量保證金內(nèi)扣除。”而現(xiàn)實的工程竣工結(jié)算無法做到這些，只能是竣工結(jié)算后發(fā)包人或承包人無工程款支付業(yè)主，造成了分包人工程款回收難度大。

二、工程款回收的難度

在社會主義市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)要求“干一項工程、樹一個品牌，交一方朋友、占一方市場”，對每個項目部領導都提出更高的要求，要搞好同甲方、業(yè)主、監(jiān)理等方面的關系，促使項目經(jīng)理小心謹慎地干工程，更是小心謹慎地要工程款生怕得罪了甲方、業(yè)主?，F(xiàn)階段工工程款要經(jīng)過業(yè)主一個部門一個部門的審批，少一個人簽字都無法拿到工程款，使施工單位對甲方、業(yè)主的任何人都是不能得罪，導致工程款回收難。

現(xiàn)階段工程款回收難，己造成企業(yè)的資金極度緊張，資金風險極度增大，企業(yè)到了四處借款籌措資金幫助項目部度過難關。由于工程款回收難，造成職工工資無法按月支付，租賃的設備，無法按時支付租賃費、應該按完成施工產(chǎn)值后上交的各項管理費用等也無法上交，職工應該繳納的“四金”也長期拖欠。發(fā)包人的資金風險帶來了承包人的資金風險，承包人的資金風險給分包人帶來了嚴重的資金風險。企業(yè)的誠信、企業(yè)的信譽，都因工程款回收難造成無法估量的損失。

三、工程款回收的思考

施工企業(yè)在參加工程招投標后，無論同發(fā)包人或承包人簽訂的施工合同，其實質(zhì)是法律的延伸，是法律規(guī)章制度下的“法律”。對大力發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的當代中國而言，合同對于社會財富的創(chuàng)造，交易秩序的穩(wěn)定，其重要意義不言而喻。根據(jù)我國《合同法》第八條規(guī)定：“依法成立的合同，對雙方當事人具有法律效力。當事人應該按照約定履行自己的義務，不能擅自變更或者解除合同。”對于發(fā)包人未能認真按照約定履行自己的義務，在工程竣工結(jié)算后，不能及時支付工程款，造成長期拖欠工程款。按照《合同法》第一百零七條規(guī)定，“當事人一方不履行合同義務和履行合同義務不符合約定的，應當承擔違約責任?！蓖瑫r第一百二十一條規(guī)定，“當事人一方因第三人的原因造成違約的，應當向?qū)Ψ匠袚`約責任?！睂Υ?，我們應該認真思考工程款回收的問題。

1.設立辦事機構(gòu)加大工程款回收力度

建設一支經(jīng)營管理能力強，有適應市場經(jīng)濟需要的優(yōu)秀管理人才隊伍和符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的管理手段。變工程款回收為催要工程款，成立催要工程款辦事機構(gòu)，抽調(diào)專人負責催要工程款工作，制定優(yōu)惠政策，對催要工程款有功人員實行一定的獎勵，加大回收工程款的力度。

2.加強感情聯(lián)系，力爭多回收工程款

對長期拖欠工程款的發(fā)包人或承包人，企業(yè)要尋找與發(fā)包人或承包人關系密切人員，加強和發(fā)包人或承包人的感情聯(lián)系，贏得發(fā)包人和承包人的理解和支持，對發(fā)包人或承包人財務部門的關鍵人員要多接觸、多聯(lián)系、多溝通、多了解發(fā)包人或承包人的經(jīng)濟狀況，力爭回收更多的工程款。

3.經(jīng)營管理人員要轉(zhuǎn)變思想觀念迎接市場新挑戰(zhàn)

面對建筑市場不規(guī)則行為，政策條件、體制環(huán)境的深刻變化，面對建筑市場的新動態(tài)、新要求、要增強創(chuàng)新意識，在工程款回收中要敢闖敢試、勇于實踐，學會按照市場規(guī)律辦事，用市場的辦法解決工程款回收的矛盾和問題，化困難為機遇，化壓力為動力。

4.依法維護企業(yè)合法權益，依法回收工程款

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟。企業(yè)作為市場主體，是法律規(guī)范市場的首要對象。企業(yè)在法律的指導下樹形象、立信用，在法律的保護下求生存、謀發(fā)展。因此在工程款回收上，對那些長期拖欠工程款、誠信度差的企業(yè)，我們必須依法維護企業(yè)的合法權益，依法回收工程款。

在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟糾紛發(fā)生的可能性對企業(yè)來說是一種風險。經(jīng)濟糾紛處理的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。對于工程款長期拖欠的企業(yè)，我們必須采取上述四種方式追討工程款，一是協(xié)商，彼此雙方通過相互間的談判和溝通尋求共識，化解矛盾，以合作的方式解決工程款回收問題，這是我們回收工程款所采取的第一步，二是調(diào)解，彼此雙方自愿將爭議交由第三方，或者一方委托第三方出面斡旋，在第三方的協(xié)助下查清事實，明確事非，消除隔閡，達成諒解，從而使雙方自愿接受第三方提議的爭議解決方案。這是我們回收工程款所采取的第二步，三是仲裁，彼此雙方將爭議提交仲裁機構(gòu)，由仲裁機構(gòu)按照仲裁程序做出有法律約束力和強制執(zhí)行力的裁決，這是我們回收工程款所采取的第三步，四是訴訟，對長期拖欠工程款，又無正當理由拒不支付工程款的企業(yè)，我們必須到人民法院，由司法機關按照民事訴訟程序處理當事人之間的經(jīng)濟糾紛，這是我們回收工程款所采取的第四步。對于上述四種方式，只要能夠回收到工程款，無論采取哪種方式，都是可行的。只要我們堅定信心，方法措施得當，有國家的法律為我們撐腰，我們就一定能夠回收、催要、追討回應該得到的工程款。

在市場經(jīng)濟條件下，資源的有限性和利益的多元性，是利益沖突的根本原因。國有企業(yè)要在熟悉經(jīng)濟糾紛和法律制度的基礎上，建立防范和應對經(jīng)濟糾份的內(nèi)部規(guī)章制度和法律顧問制度，依法保護企業(yè)的合法利益，用法律制度為企業(yè)的生存發(fā)展護航。

參考文獻：

[1]奚玲.淺議施工企業(yè)應收賬款管理[J].湖南水利水電,2010(01):75-77.

篇5

Abstract: Based on the work experience, the author highlights the development of project claim in the construction market of Wenzhou, and prevention and control of the owner claims, the contractor's claims processing procedures.

關鍵詞：工程索賠；發(fā)展；預防；控制；處理程序

Key words: construction claims；development；prevention；control；treatment process

中圖分類號：[TU-9] 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2011）03-0038-01

1認識“索賠”

索賠是一種正當?shù)臋嗬螅休^廣泛的含義，一般指一方違約而使另一方蒙受損失，受損方向?qū)Ψ教岢鲑r償損失的要求。索賠是雙方面的，一般把承包商向業(yè)主提出的索賠稱為“索賠”，而把業(yè)主向承包商提出的索賠稱為“反索賠”。

承包方向業(yè)主方的索賠主要著眼于索賠意識的加強及索賠的有效管理，從而盡一切可能的索賠機會來減少自己的風險。業(yè)主方向承包方的反索賠則更多著眼于損失的防止與挽回。

2溫州早期的“工程索賠”

早期溫州建設市場人們對索賠問題一直存在著一些認識上的誤區(qū)。發(fā)包方認為索賠是額外的支出，會損害自己的聲譽，往往對承包方的索賠要求橫加拒絕，而作為承包方，往往怕得罪發(fā)包方，怕弄僵雙方關系，影響今后的合作，不敢索賠，或缺少索賠的知識和技巧，不會索賠，或索賠權利意識淡薄，不知索賠。

3索賠意識的加強

隨著溫州建筑市場的激劇增大，高速公路、高鐵、大型市政配套項目的建設，國內(nèi)許多大型的建設企業(yè)進駐溫州，他們帶來了先進的項目管理理念，并有著強烈的“索賠”意識。同時，政府加強了招投標管理及工程聯(lián)系單的簽認管理制度，尤其是在政府投資項目中，以前的一些經(jīng)濟補償方式已逐漸行不通。更有甚者，業(yè)主方已簽認的聯(lián)系單在最后的結(jié)算審計中被否定。這也促使施工企業(yè)不得不加強索賠管理方面的意識。就政府管理層面而講，越來越多的管理部門工作人員也逐漸傾向于通過索賠來解決工程中的經(jīng)濟糾紛。

我本人于2006年進入業(yè)主單位，從事工程造價與合同管理工作。進新單位不久就遇到了棘手的事，即遭遇到“工程索賠”。在整個索賠處理過程中深刻體會到了“索賠”在工程管理中的重要作用。

反思整個索賠過程，從以下幾方面來談談索賠的預防及處理。

4工程索賠的預防與控制

4.1 勘察、設計階段工程索賠的預防與控制這一階段至關重要，因為勘探基礎資料的準確，直接影響到設計計算數(shù)據(jù)，進而影響工程造價。而設計缺陷更會造成工程造價及工期的巨大變化。因此，項目開展須從前期抓起。

4.2 招標階段工程索賠的預防與控制目前，對這方面的預防有兩點：①在招標文件中明確：投標時以工程量清單中提供的數(shù)量為準，但投標單位應根據(jù)業(yè)主方提供的圖紙等資料按實計算，差異部分在綜合單價中體現(xiàn)。②規(guī)定一定的期限（一般為中標通知書發(fā)出后30天內(nèi)），由中標單位對工程量清單中的數(shù)量進行復核，若差異部分超過一定的數(shù)量（一般為單項工程量差異絕對值≥5%的或各差異部分工程造價之和的絕對值≥中標造價1%的），則由雙方核定后，報當?shù)卣型稑宿k與造價管理處備案，作為決算時的依據(jù)。

4.3 合同簽訂階段工程索賠的預防與控制合同簽訂不嚴密也會引起索賠。在市場經(jīng)濟條件下，合同是約束甲乙雙方經(jīng)濟行為的準繩。作為業(yè)主方的管理人員應注意全面、嚴格地履行合同。合同在簽約前應反復斟酌合同條款，注重合同文件文字的嚴密性，以防止在實施合同過程中因文字漏洞而造成索賠機會，從而導致額外投資。

4.4 施工階段工程索賠的預防與控制在這一階段業(yè)主被索賠的風險及預防措施主要有：①拖延提供施工場地。這個多表現(xiàn)為拆遷滯后嚴重影響工程進度，承包商可以提出將工期順延的工期索賠或由于窩工而直接提出經(jīng)濟索賠。業(yè)主方擬定的工程推進計劃一定要在拆遷進度計劃的基礎上制定，切不可盲目加快進度。②拖延支付應付款。此時承包商不僅要求支付應得款項，而且還有權索賠利息。目前，承包商在這方面真正得到利息賠償?shù)牟⒉欢嘁?，但提出索賠意向的卻已很多，這得引起業(yè)主方的重視，可能在不久的將來，業(yè)主方會為沒能及時支付工程款而要額外支出費用了。

5索賠的處理程序

由于反索賠發(fā)生的頻率低，下面僅以承包商向業(yè)主索賠為例來說明。事件發(fā)生后的索賠處理程序應按以下步驟進行，從承包商提出索賠申請開始，到索賠事件的最終處理，大致可劃分為5個階段。

5.1 承包商提出索賠申請合同實施過程中，凡不屬于承包商責任導致項目拖期和成本增加事件發(fā)生后的28天內(nèi)，必須以正式函件通知監(jiān)理工程師，聲明對此事項要求索賠，同時仍須遵照監(jiān)理工程師的指令繼續(xù)施工。愈期申報時，監(jiān)理工程師有權拒絕承包商的索賠要求。正式提出索賠申請后，承包商應抓緊準備索賠的證據(jù)資料，包括事件的原因、對其權益影響的證據(jù)資料、索賠的依據(jù)，以及其他計算出的該事件影響所要求的索賠額和申請展延工期天數(shù)，并在索賠申請發(fā)出的28天內(nèi)報出。

5.2 監(jiān)理工程師審核承包商的索賠申請正式接到承包商的索賠信件后，監(jiān)理工程師應該立即研究承包商的索賠資料，確認索賠事件是否成立。

5.3 監(jiān)理工程師與承包商談判雙方各自依據(jù)對這一事件的處理方案進行友好協(xié)商，若能通過談判達成一致意見，則該事件較容易解決。否則，按照條款規(guī)定監(jiān)理工程師有權確定一個他認為合理的單價或價格作為最終的處理意見報送業(yè)主并相應通知承包商。

5.4 業(yè)主審批監(jiān)理工程師的索賠處理證明業(yè)主首先根據(jù)事件發(fā)生的原因、責任范圍、合同條款審核承包商的索賠申請和監(jiān)理工程師的處理報告，再根據(jù)項目的目的、投資控制、竣工驗收要求，以及針對承包商在實施合同過程中的缺陷或不符合合同要求的地方提出反索賠方面的考慮，決定是否批準監(jiān)理工程師的索賠報告。

5.5 承包商是否接受最終的索賠決定承包商同意了最終的索賠決定，這一索賠事件即告結(jié)束。若承包商不接受監(jiān)理工程師的單方面決定或業(yè)主刪減的索賠或工期展延天數(shù)，就會導致合同糾紛。通過談判和協(xié)調(diào)雙方達成互讓的解決方案是處理糾紛的理想方式。如果雙方不能達成諒解就只能訴諸仲裁。

在整個索賠過程中，證據(jù)非常重。證據(jù)是索賠報告的重要組成部分，證據(jù)不足或沒有證據(jù)，索賠就不可能成立。

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【關鍵詞】水利工程；工程質(zhì)量；合同管理

1、水利工程施工合同管理概述

1.1施工合同管理概念

水利工程施工過程是由一系列的施工合同條款構(gòu)成的。這些合同規(guī)定了業(yè)主和承包商之間的責任范圍、承包內(nèi)容、工程價款和工程質(zhì)量等一系列工程條款。而水利工程施工合同的管理就是監(jiān)督并保證水利工程的施工過程履行合同條款的規(guī)定，并按時完成施工任務。此外，工程施工合同管理實現(xiàn)了業(yè)主和承包商能夠在合同條款下共同管理工程施工，明確各方職責和項目管理機構(gòu)的內(nèi)部職能。所以，水利工程施工合同管理是水利工程正常施工和合同條款正確履行的保障，對水利工程的建設起到重要的作用。

1.2施工合同管理的依據(jù)

水利工程施工合同管理主要是依據(jù)法律和合同。其中法律依據(jù)是指有關水利工程建設和合同管理的法律法規(guī)，包括合同法、水利法、招標投標法等一系列法律和地方行政法規(guī)。合同依據(jù)是指針對具體工程項目簽訂的具體合同文件，主要包括：合同協(xié)議及附件、投標書和投標書附件、合同通用條件等一系列的合同文件。所以，水利工程施工的合同管理不僅是針對項目本身所簽訂的合同條款進行合同管理，還要保證水利工程的施工過程符合國家各項法律法規(guī)的規(guī)定。

2、水利工程施工合同管理中存在的問題

2.1市場行為不規(guī)范，合同管理意識淡薄

雖然我國明確規(guī)定水利工程的建設要采用招投標的方式，在一定程度上規(guī)范了我國工程建設的管理，但是現(xiàn)階段我國的水利工程招投標過程還存在很多問題。目前，對于水利工程施工企業(yè)來說，我國水利工程項目供小于求，水利工程業(yè)務市場競爭日益激烈。一些承包商為了爭取水利工程項目，無節(jié)制地迎合業(yè)主需要，最終簽訂不平等合同，導致在工程施工中糾紛不斷。還有承包商為了中標而惡意串通其他承包商故意提高投標價格，導致業(yè)主承受經(jīng)濟損失。

此外，一些水利施工企業(yè)，雖然簽訂工程施工合同，但是并沒有對施工合同引起足夠的重視。導致在工程合同管理過程中，沒有完善的合同管理制度或者有明確的制度沒有被執(zhí)行，項目組織內(nèi)部職責不清，組織機構(gòu)混亂。對合同不進行評審就直接簽訂，不履行應有的簽訂手續(xù)，對合同管理缺乏有效的監(jiān)督和控制。合同管理體系不健全，合同管理程序混亂。這直接導致了合同實施過程中出現(xiàn)不必要的問題，以致合同雙方需要重新商定，這便會直接影響工程進度和工程質(zhì)量。

2.2合同條款不規(guī)范，影響工程順利實施

水利工程施工合同的擬定應根據(jù)具體工程項目針對性地擬定合同條款，尤其是每個項目中涉及到的專用條款。但是在實際合同擬定中，承包商往往會由于涉及到水利工程施工合同管理的條款較多，而根據(jù)已有的合同文件擬定合同條款。在征得業(yè)主的認可后就進行合同簽訂。這樣有時會因為合同雙方對合同條款認識不足，對工程項目研究不夠深入，導致合同條款在履行時出現(xiàn)問題，尤其是在協(xié)議和專用條款中用詞不當，需要合同雙方重新協(xié)商，影響合同的履行程度和工程的進度與質(zhì)量。

2.3合同雙方不按合同執(zhí)行，影響工程實施

在實際的合同的履行過程中，許多承包商并不按照合同的條款執(zhí)行，這使得在工程的實施過程中會出現(xiàn)許多的糾紛和偏差。導致工程所需資源不能及時到位，工程不能按期開工，工程進度得不到有效控制，工程質(zhì)量問題不斷等一系列工程問題。而承包商在遇到這些問題時，并沒有按照合同規(guī)定的規(guī)章制度進行，而是托所謂的關系網(wǎng)和人情來“處理”問題。這樣導致工程不能按期完工，或者出現(xiàn)沒有必要的趕工情況造成建造成本的浪費，同時，工程質(zhì)量得不到保證，直接威脅到國家財產(chǎn)和人民的安全。

2.4存在工程違法轉(zhuǎn)包現(xiàn)象

我國《合同法》中明確規(guī)定，承包商不得將自己承包到的工程全部轉(zhuǎn)包給第三方，或者將承包工程進行分解后，以分包的形式轉(zhuǎn)包給第三方。同時，也禁止承包商將其承包的工程分包給一些不具備承包資質(zhì)的非法單位。禁止分包商對其分包到的工程再進行分包。盡管法律中有明確的規(guī)定，但是在實際的工程施工過程中，非法轉(zhuǎn)包的現(xiàn)象屢禁不止。這導致工程施工合同履行困難，責任分工不明，經(jīng)濟利益糾紛不斷，工程質(zhì)量得不到保證，工期拖延等問題。直接影響了建筑工程市場的制度和規(guī)定的執(zhí)行。

2.5缺乏相應的合同管理專業(yè)人才

合同管理是水利工程施工過程中的重要環(huán)節(jié)。它需要對工程施工掌握熟練、精通于合同管理、能夠?qū)こ踢M行全面把握的人來擔任工程施工合同管理的工作。而目前這樣的專業(yè)人才很少。在施工企業(yè)中，為公司經(jīng)營爭取工程項目的人不懂工程施工的專業(yè)知識，在工程施工過程中管理工程質(zhì)量，控制工程進度的人不了解合同理論知識。

3、水利工程施工合同管理改進措施

3.1增強法律意識，依法對合同進行管理

增強施工企業(yè)的工程合同的法律意識，合同雙方在簽訂合同之前，應熟練掌握有關合同簽訂，合同履行，以及具體的工程開工日期、計量標準要求、合同標的等一系列問題，并在合同中做出具體的解釋，尤其是在其他工程中已發(fā)生糾紛的問題應具體在合同中標明。并在合同簽訂之前建立合同審查制度，保證合同的可操作性、合法性、準確無誤性等，降低在合同履行過程中因為合同本身問題而導致的經(jīng)濟糾紛。

3.2建立合同審查制度，保證合同的嚴謹性

為保證施工合同的順利履行，要建立嚴謹?shù)氖┕ず贤瑢彶橹贫?。在合同簽訂前，要嚴格審查合同是否符合法律法?guī)的要求，施工企業(yè)是否具有相應資質(zhì)，合同條款是否明確、詳細等內(nèi)容。保證合同的嚴謹性和合同雙方對合同的履行能力。

3.3加強合同監(jiān)管制度，保證合同順利履行

在合同的履行過程中設立嚴格的合同監(jiān)管制度，積極協(xié)調(diào)工程師、業(yè)主和承包方之間的關系。定期檢查工程的施工進度和施工質(zhì)量，若發(fā)現(xiàn)工程施工并沒有按照合同規(guī)定或其他問題，應及時聯(lián)系相應關系方進行處理。同時，考慮到水利工程施工合同的內(nèi)容繁多，應對合同進行規(guī)范管理，對合同進行編號、登記、整理和分類，保證合同內(nèi)容與工程施工情況進行比較分析，找出問題所在，及時解決問題。

3.4加強執(zhí)法力度，打擊違法行為

工程項目違法轉(zhuǎn)包行為嚴重危害國家財產(chǎn)和人民安全，所以必須進行嚴厲打擊。要加強執(zhí)法力度，及時發(fā)現(xiàn)不法承包商的違法轉(zhuǎn)包行為，嚴格審查分包商和施工隊的資質(zhì)，禁止非法單位參與工程施工。

3.5提高合同管理人員專業(yè)素質(zhì)水平

合同管理工作是一項技術性和專業(yè)性要求很高的工作，但目前施工企業(yè)中這種人才欠缺，使合同管理工作不能順利完成。

4、結(jié)束語

總而言之，水利工程的建設關系到國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民的生活質(zhì)量，而水利工程施工合同管理是水利工程建設過程的重要環(huán)節(jié)，但是水利工程施工合同管理中還存在很多問題，因而應加強合同管理體系的建設，增強施工企業(yè)的法律意識，從而保證施工合同的順利實施。

參考文獻

[1] 韓記.水利工程施工合同管理存在的問題及對策[J].安徽水利水電職業(yè)技術學院學報，2013，13（3）：40-41.

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[關鍵詞] 電子商務 法律問題 解決方案

電子商務是依托Internet而得以迅猛發(fā)展和普及興起的一種新型貿(mào)易方式，其最終目標是實現(xiàn)貿(mào)易活動各環(huán)節(jié)的電子化，達到網(wǎng)上商流、物流、貨幣流和信息流的統(tǒng)一。電子商務法作為規(guī)范這一新興事物的商事法律領域，它必將隨著全球電子交易網(wǎng)絡化的進程，而在現(xiàn)實的商事關系中起著越來越重要的作用。本文就有關電子商務中的法律問題進行一定的探討。

一、電子商務的歷史沿革

人類進入20世紀90年代以后，越來越多的個人和家庭擁有電腦，IT企業(yè)也已如雨后春筍不斷增多，傳統(tǒng)行業(yè)也日益認識到利用互聯(lián)網(wǎng)拓展商務的重要性。從全球范圍來看，上網(wǎng)人數(shù)呈幾何級數(shù)增長；在中國，互聯(lián)網(wǎng)更是迅猛發(fā)展，中國已經(jīng)成為繼美國和日本之后的第三大互聯(lián)網(wǎng)用戶國。一種新的經(jīng)濟模式―電子商務應運而生。

20世紀90年代中期以來，電子信息技術的飛速發(fā)展和國際互聯(lián)網(wǎng)的普及，為企業(yè)提供了一個前景廣闊的全球性的電子虛擬市場，而通過互聯(lián)網(wǎng)進行的商業(yè)交易所具有的直接、快捷和低廉的特點，大大提高了商業(yè)活動的效益，使電子商務成為互聯(lián)網(wǎng)應用的最大熱點。雖然它仍然處于萌芽階段，但企業(yè)電子商務的前景看好，由于其打破時間與地域的限制、方便迅捷的特點而成為國際商務的手段，并且為國內(nèi)各行各業(yè)創(chuàng)造著巨大的利潤。但是，建立在現(xiàn)代化的網(wǎng)絡技術基礎之上的電子商務的迅速發(fā)展在為人類社會帶來便捷、效率和財富的同時，也對各國長期以來行之有效的調(diào)整傳統(tǒng)的商業(yè)交易關系的法律制度提出了嚴重的挑戰(zhàn)。

我國的電子商務是在沒有電子商務法的情況下，蓬勃發(fā)展起來的，并且已經(jīng)涉及到有關的訴訟問題。因而，如何規(guī)范電子商務，將其納入法制軌道，繼而促進其健康有序地發(fā)展，成為當務之急。目前，我國還沒有統(tǒng)一的《電子商務法》，但是，與電子商務有關的法律性規(guī)范文件正在緊鑼密鼓地抓緊制定，有的已經(jīng)出臺。如《中華人民共和國合同法》把通過數(shù)據(jù)電文的形式形成的合同作為合同法定的形式之一，并規(guī)定了用數(shù)據(jù)電文形式達成的合同要約、承諾成立的標準。中國電子商務法律的現(xiàn)狀，多數(shù)的規(guī)范性文件尚處于把好電子商務入口即準入制度的程度，對于具體的交易規(guī)范方面，法律規(guī)定極其匱乏。

二、電子商務交易中存在的法律問題

1.知識產(chǎn)權的保護問題

反映在電子商務中的知識產(chǎn)權保護問題，首先體現(xiàn)在對互聯(lián)網(wǎng)上文學藝術作品、計算機軟件、音樂和電影的著作權保護。從作品的來源來看，網(wǎng)上侵權可以分為三種表現(xiàn)形式；由傳統(tǒng)媒體上傳到網(wǎng)上進行傳播、網(wǎng)站抄襲其他網(wǎng)站的內(nèi)容、將網(wǎng)站上的內(nèi)容下載刊登在傳統(tǒng)媒體上出版發(fā)行；這些行為雖然都具有類似于"復制"的性質(zhì)，但由于公布在網(wǎng)上的信息是以數(shù)字形式存在的，不同于傳統(tǒng)媒體上以文字或聲音、圖像的表現(xiàn)形式，網(wǎng)上的傳播也不同于傳統(tǒng)媒體的發(fā)行的概念，因而現(xiàn)有的《著作權法》在應用中難免有捉襟見肘之感。

有一些網(wǎng)站在其網(wǎng)頁上公布共享軟件的注冊碼或注冊程序，這實際上也構(gòu)成了對計算機軟件版權的侵犯。雖然共享軟件的試用版可以免費下載，但作者只是向公眾提供限時或限次數(shù)的演示版，一旦注冊碼作為一種密碼被他人在網(wǎng)上廣泛傳播，每個非被授權人都可以自由使用該軟件而使得設計者的權益受到侵害，這實際相當于非法復制軟件。為保護技術進步，這種侵犯軟件版權的行為必須得到有效遏制，對于情節(jié)嚴重的侵權行為，應追究其刑事責任。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的影響力日益增長，各行各業(yè)開始重視網(wǎng)上宣傳，域名搶注成為又一項困擾法律界的新問題。域名的申請實行的是注冊在先的原則，國內(nèi)外一些知名企業(yè)的名稱或商標經(jīng)常被搶注。由于各國的知識產(chǎn)權法律制度基本沒有涉及到這一領域，在實踐中只能利用商標法中對商標保護的一些條文進行參照，司法機關一般只對馳名企業(yè)的域名加以保護，而大多數(shù)的域名爭端仍無法得到有效的解決。

2.消費者權益的保護問題

互聯(lián)網(wǎng)服務屬于服務性行業(yè)，同樣面對著千千萬萬的網(wǎng)絡消費者。因此，在ISP提供的網(wǎng)絡接入服務存在瑕疵或因過失給消費者造成損失時，根據(jù)《消費者權益保護法》中對接受服務的消費者的保護條款應適用于這一類糾紛。 提供商理應承擔起相應的損害賠償責任。另外，網(wǎng)上廣告伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展應運而生，大多數(shù)的網(wǎng)絡內(nèi)容提供商將網(wǎng)上廣告視為重要的財源之一。由于ICP不具備《廣告法》中相應的廣告經(jīng)營者的資格，如何約束ICP在廣告業(yè)務中的行為，當消費者合法權益受到網(wǎng)上不實廣告侵害時是否可以適用《消費者權益保護法》向ICP要求賠償?shù)葐栴}已經(jīng)進一步凸現(xiàn)出來。加快完善立法是解決當前網(wǎng)上廣告混亂無序的根本途徑。

在傳統(tǒng)法律尚無法全面適用于電子商務的階段，保護交易安全的最好方法是盡量詳細地明確約定買賣雙方的權利與義務，以避免不必要的經(jīng)濟糾紛和卷入復雜的訴訟。對于立法者而言，當前較為可行的方法是在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)，全面審視相關的法律法規(guī)，進行必要的修訂，對法律術語做適合電子商務運作的擴充解釋；而對那些由于電子商務而衍生出的全新的法律范疇則應著手制定新的法律法規(guī)，將來應考慮制訂一部《電子商務法》，系統(tǒng)化地將與電子商務相關的內(nèi)容都容納進去，使得電子商務在我國的發(fā)展有一個切實可行的法律保障。

3.糾紛的司法管轄問題

國際間對于民事糾紛的司法管轄問題并無被廣泛認可的公約，但由于管轄權問題涉及到國家及本國人民的利益，所以各國都相當重視。在傳統(tǒng)的商業(yè)貿(mào)易活動中，由于確定管轄權的這些地理因素是相對固定的，在認定上不存在什么問題。而互聯(lián)網(wǎng)是沒有國界的虛擬世界，在電子商務中跨國交易經(jīng)常發(fā)生，這必然會涉及到如何確定管轄權的問題。

為了避免各國在認定管轄權問題上采取不同的標準而導致不必要的糾紛發(fā)生，國際間必須盡快在這一領域進行協(xié)商以達成一些基本的共識，否則有些國家可能會濫用管轄權，或是在一國作出的生效判決因管轄權的糾紛得不到對方國家的承認而難以進入實質(zhì)性的執(zhí)行程序，最終損害了訴訟當事人的權益，進而危及電子商務的健康發(fā)展。今年五月歐盟議會剛剛通過的《電子商務指令》明確指出，不論一個網(wǎng)站的域名和服務器在什么地方，當事人的實際營業(yè)地即視為其營業(yè)所在地。

三、應加快完善電子商務中的法律規(guī)范

盡管我們知道往往是經(jīng)濟發(fā)展在前而立法在其后，但絕不可忽視對電子商務和網(wǎng)絡經(jīng)濟的立法及與之相配套的有關經(jīng)濟環(huán)境。面對著蓬勃發(fā)展的網(wǎng)絡經(jīng)濟和電子商務，我們應當盡快創(chuàng)造一個適合其正常發(fā)展的環(huán)境。

電子商務立法工作有兩個突出的特點:一是其涉及的利益之廣，牽扯到各個部門、行業(yè)、以及各種當事人的利益;二是其中的技術性較強，特別是有關計算機通訊網(wǎng)絡方面，都不是普通法律專家所能透徹理解的。有鑒于此，需要由國家立法機關組織相關專家共同參與、相互配合，既要照顧社會各方面的利益需求，又要考慮到電子商務的技術性特點。立法機構(gòu)應在體現(xiàn)電子商務法技術性特點的前提下，盡量反映各方面的利益與要求，以便充分順應電子商務活動的規(guī)律，使之真正成為電子商務的促進法，而不是某一部門、集團牟取利益的工具。

在如何處理網(wǎng)絡故障或黑客惡意侵入給網(wǎng)民或電子商務的交易雙方造成的損失及網(wǎng)絡侵權方面國家至今尚無立法，也無有關規(guī)定。這些障礙已經(jīng)制約了電子商務的發(fā)展。而電子商務的實際發(fā)展，會使市場沒有界線，打破地區(qū)壟斷，甚至要跨國界，我們相信在不遠的將來，我國的電子商務網(wǎng)絡將與其他國家連通，真正形成國際電子商務交易網(wǎng)。我們?nèi)绻患皶r將這方面的法律問題解決好，而仍然把傳統(tǒng)商業(yè)交易的做法在發(fā)達的電子商務網(wǎng)上進行重復，那么就會引起無限的法律訴訟。

許多國家在電子商務立法過程中都曾經(jīng)出現(xiàn)過激烈的爭論，甚至有人認為，對電子商務立法就是對其發(fā)展的束縛，但是多數(shù)人認為，立法的根本目的不是約束電子商務，而是保障電子商務的發(fā)展，讓所有的交易者能夠預見其交易行為的法律后果，使合法的交易行為得到法律的保護。在我國電子商務立法過程中對于立法必要性及法律內(nèi)容也會出現(xiàn)各種爭論，但是我們相信電子商務的立法將真正促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，使我國抓住新技術帶來的新的發(fā)展機遇，向新世紀的經(jīng)濟強國邁進。

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一、醫(yī)院審計風險的影響因素

近年來，隨著市場經(jīng)濟體制改革深入，審計環(huán)境也發(fā)生了很大的變化，表現(xiàn)出了日益復雜化的趨勢。在這樣的影響下，各種經(jīng)濟體的市場活動也經(jīng)歷前所未有的變化，其盈利能力、償債能力以及持續(xù)經(jīng)營能力等均附有一定的不確定性，加之日趨激烈的競爭環(huán)境，兼并、破產(chǎn)、重組等現(xiàn)象時有發(fā)生。身處市場經(jīng)濟環(huán)境，醫(yī)院審計風險增加也不可避免。目前，我國公立醫(yī)院負責人主要是政府及衛(wèi)生行政機構(gòu)委任的相關人員，其資產(chǎn)構(gòu)成以國有為主，導致醫(yī)院的經(jīng)濟體制缺位，經(jīng)營管理權責界定不明晰。同時，醫(yī)院諸多管理者的審計意識薄弱，對內(nèi)部審計制度制定及環(huán)境建設重視不足，為內(nèi)部人員串通提供了機會和便利。此外，由于發(fā)展歷史較短，我國大部分醫(yī)院審計制度建設、理論與實踐還存有不同的欠缺，加之行業(yè)特殊性及業(yè)務復雜性，導致審計風險出現(xiàn)并累積。知識經(jīng)濟時代，人才是推動行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心力量。但現(xiàn)實情況卻是醫(yī)院審計人員對相關法律法制不重視，自身綜合素質(zhì)缺失，不能嚴格按照審計工作要求履行職責，提高了醫(yī)院審計風險。

二、醫(yī)院審計風險的有效防范對策

醫(yī)院審計是一項系統(tǒng)化實施工程，關涉多種因素，包括制度、人才、監(jiān)管等，理應作為醫(yī)院管理的重點內(nèi)容，以提升相關工作質(zhì)量，保障醫(yī)院可持續(xù)發(fā)展?；诖?，筆者有針對性地提出了以下幾種醫(yī)院審計風險有效防范對策，以供參考和借鑒。（一）完善制度建設。制度是行為實踐的依據(jù)和保障，其完善與否直接影響了最終工作成效。新時期，面對市場經(jīng)濟形勢變化，醫(yī)院必須要重視內(nèi)部審計工作開展，并將之納入到日常管理規(guī)范中，根據(jù)《審計法》《關于衛(wèi)生系統(tǒng)內(nèi)審工作規(guī)定》等法制法規(guī)，結(jié)合自身實際情況，不斷修繕審計制度。例如，進一步完善《醫(yī)院內(nèi)部審計工作實施辦法》，細化審計工作操作流程，精準確責確權到各崗位，保障系列相關工作有序、高效實施。嚴格意義上，醫(yī)院審計的價值體現(xiàn)在客觀反映醫(yī)院經(jīng)營及各部門績效情況，并由此分析發(fā)現(xiàn)醫(yī)院經(jīng)營風險隱患。以目前的審計環(huán)境來看，醫(yī)院要想全部發(fā)現(xiàn)隱存風險幾乎是不可能的，需要相關工作人員理性解讀審計風險，根據(jù)其重要程度和危害程度有針對性地劃分，并由此確認工作重點?；谕晟频闹贫冉ㄔO支持，醫(yī)院需逐步明確內(nèi)部審計對象，不斷延展審計范圍，理性考察各階段及各項工作要點，有效規(guī)避少收、漏收或少收等收費情況，維護自身良好的社會聲譽及形象。（二）健全工作體制。以目前的情況來看，醫(yī)院審計機構(gòu)仍然隸屬于上級行政部門，直接根據(jù)衛(wèi)計委有關部門要求設立，獨立性相對缺乏，一定程度上影響了他們的權責落實。建立相對足夠獨立的醫(yī)院審計機構(gòu)，將大幅提升審計部門的權威性，有利于其權利行使及責任落實，繼而保證相關經(jīng)濟活動審計的客觀性、公正性，為醫(yī)院各項決策制定提供精準的信息支持。在此過程中，還需合理配備人員，保證各項審計工作有序開展。在具體的工作實踐中，由于審計項目的差異化，對不同工作崗位的審計人員提出了不同要求。因此，醫(yī)院健全的審計工作體制，應充分考慮審計工作的特殊性，逐步由單一的財會人員轉(zhuǎn)向財務、經(jīng)濟、工程、機械和法律等專業(yè)人才集約化的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，既要求熟知審計法律法規(guī)及內(nèi)部制度，也要求掌握醫(yī)院的各項業(yè)務。只有這樣，才能有效保證對醫(yī)院資金運行狀況的全方位監(jiān)督和監(jiān)管，繼而最大限度地發(fā)揮資金、資源使用效益，實現(xiàn)經(jīng)濟價值、審計價值最大化。尤其是市場經(jīng)濟條件下，面對內(nèi)憂外患的威脅，醫(yī)院必須要重視和加強審計工作體制健全建設。（三）重視人才發(fā)展?？v觀歷史的發(fā)展，任何時期的社會發(fā)展都離不開人才的支持。人員綜合素質(zhì)表現(xiàn)在很大程度上影響了醫(yī)院審計工作質(zhì)量，其專業(yè)化建設至關重要。因此，醫(yī)院應重視和支持審計人員發(fā)展建設，抓好思想政治教育、科學文化學習和業(yè)務技能培訓等工作，注重其綜合業(yè)務水平的培養(yǎng)和提升，可邀請學術大家或同行優(yōu)異者組織交流會，分享和傳遞優(yōu)秀經(jīng)驗，引導其實現(xiàn)自我價值、職業(yè)價值甚至人生價值。同時，醫(yī)院還需隨著業(yè)務拓展，選調(diào)一批政治思想好、業(yè)務技術精、作風態(tài)度正的人員，進一步充實審計人員隊伍結(jié)構(gòu)，引導他們扮演好作為實施者、監(jiān)督者、建議者的角色。在新的發(fā)展時期，優(yōu)秀的審計人員應具備經(jīng)營管理、財務會計、金融法制等綜合知識與技能，并且需要不斷擴充和延展。信息化時代，醫(yī)院審計人員還需具備較高的計算機水平，緊跟時代潮流，以適應新形勢下的醫(yī)院發(fā)展需求。因此，醫(yī)院還需組織多種多樣的計算機技術培訓工作，促使其編寫內(nèi)部審計程序和測試模塊，加速內(nèi)部審計現(xiàn)代化、信息化建設步伐。（四）加強內(nèi)部監(jiān)管。行為實踐的價值集中體現(xiàn)在執(zhí)行上，否則一系列法律、規(guī)章制度只能淪為一紙空文。因此，醫(yī)院要著力于審計執(zhí)行建設與提升，結(jié)合自身實際情況，提出和總結(jié)重點問題，有針對性地進行內(nèi)部審計工作強化。例如，對藥物經(jīng)營不善導致的諸多經(jīng)濟糾紛或損失，醫(yī)院審計工作人員應深入分析，詳實調(diào)查其中緣由，并及時把相關信息反饋給上級領導，附帶有效解決方案，避免問題擴大化、嚴重化。同時，醫(yī)院還應逐步建立一套完善的績效考核機制，針對各科室工作管理、效益以及質(zhì)量等進行審評，客觀公正的反映實際數(shù)據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)違法亂紀行為，嚴懲不貸。在此過程中，醫(yī)院還需著力持續(xù)開展審計工作，事前計劃與控制、事中監(jiān)督與考核、年終決算審計，將審計工作貫穿于整個運營體系中，從而有效保證醫(yī)院業(yè)務正常、有序開展。此外，醫(yī)院還應考核審計部門工作，嚴防行為，認真分析員工思想行為表現(xiàn)，及時糾察其中問題，追根問底，總結(jié)其根本誘發(fā)因素，繼而制定完善的解決方案，為內(nèi)部營造良好的審計工作環(huán)境與氛圍。

三、結(jié)語

篇9

連鎖經(jīng)營合同范文1甲 方;

乙 方：

甲、乙雙方就乙方經(jīng)營甲方場地(柜臺)事宜，經(jīng)協(xié)商簽訂本合同，雙方共同遵照執(zhí)行。

一、 雙方聯(lián)營場地在甲方德興市福泰商業(yè)廣場好又多連鎖超市 層 平方米經(jīng)營經(jīng)甲方認可之乙方 品牌 系列商品(具置詳見附件所示)。按甲、乙雙方約定的商品品牌外，如乙方在經(jīng)營過程中增加新商品品牌，必須征得甲方同意方可經(jīng)營。

二、 聯(lián)營期限為 個月，自 年 月 日起至 年 月 日止，聯(lián)營期滿，如乙方欲繼續(xù)合作，由甲、乙雙方另行協(xié)商。

三、 甲方按乙方每月銷售額的 倒扣結(jié)算作為甲方的利潤分成，水電費按 元/月上繳甲方(附加用電設備另行計)，乙方于每月5日前繳納或由甲方從乙方銷售款中扣除，不足部分如乙方不按期繳納，每拖欠一天，則按應繳款項的1%向甲方支付違約金。

四、 甲、乙雙方在訂立本協(xié)議的同時，乙方必須提供以下資信證明材料：

(1) 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件

(2) 稅務登記證復印件

(3) 外資企業(yè)的外資注冊證

(4) 商標注冊證明或授權使用商標證明

(5) 委托證明書

(6) 報價單或商品清單(加蓋公章)

(7) 進口商品要有海關稅收單、進出口商檢局檢驗情況復印件及CCIB標志

(8) 產(chǎn)品質(zhì)量合格證明

五、 零售商品價格以合同簽定時為準，并必須報甲方物價部門統(tǒng)一管理，價格調(diào)整或打折應事先提前 3 天書面通知甲方，并經(jīng)甲方主管領導同意后方可執(zhí)行，且不得高于其在上饒市同等商場的價格，否則，甲方有權按差額的10倍罰款。甲方舉行各類促銷活動應提前通知乙方，乙方積極參加促銷并承擔相應的促銷費用。乙方在經(jīng)營中有關促銷方式或廣告、宣傳品的張貼及使用應經(jīng)甲方營業(yè)部經(jīng)理同意，否則，甲方有權要求整改并進行處罰。

六、 結(jié)算時乙方必須按甲方銷售額提供真實合法的稅率為 %的增值稅發(fā)票在每月10日—15日期間(過期順延到下月)扣除應收款及其它費用后與甲方結(jié)算上月實際銷售商品的貨款。

七、 乙方商品的質(zhì)量必須符合《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》，以及國家行業(yè)主管部門的有關規(guī)定。進入甲方場地(柜臺)的商品須完好無損，實行三包(包退、包換、包修)，并按國家有關政策法律規(guī)定執(zhí)行。如屬商品本身質(zhì)量問題，由乙方負責處理，如乙方混入偽劣、假冒、過期的商品，甲方有權予以沒收。遇到顧客投訴，必須接受甲方裁決。

八、 乙方人員一律服從甲方的統(tǒng)一管理，定員 人。乙方自派人員應上報甲方認可，并經(jīng)甲方培訓后方可上崗，乙方銷售人員的工資、獎金由乙方自行支付。若導購人員由乙方委托甲方派出則按甲方工資標準由甲方工資，其它法律規(guī)定的費用由乙方支付。每人每月工資總額，共計 元，每月從乙方應結(jié)算款中扣除。乙方人員必須服從甲方管理人員的管理，甲方管理人員有權對其違約和違法行為進行處罰或上報公安機關，罰款在結(jié)算款中扣除。

九、 如屬甲方裝修，乙方需支付裝修費用 元;如屬乙方裝修，其裝修方案需經(jīng)甲方批準后方可進行，其裝修預算、決算文本必須報甲方審批、備案，裝修費用由乙方自行承擔。在合同有效期內(nèi)乙方自行終止合同的，裝修物品和費用不予退還并沒收保證金，在合同期內(nèi)甲方要求終止合同的(因乙方違約或違反法律法規(guī)之有關規(guī)定的除外)。由甲方?jīng)Q定按實際退場時間予以攤銷，退還部分裝修費或退還部分裝修物品及保證金，合同期滿后一律不退還裝修物品和費用。

十、 甲方應提供 天的裝修期給乙方(裝修期內(nèi)不計費用)，自合同簽訂之日起，乙方 天內(nèi)提出裝修方案，裝修期自裝修方案經(jīng)甲方批準之日起計，如乙方超出上述期限，甲方以每日 元/m2收取乙方因裝修延誤導致營業(yè)損失及相關費用，從乙方保證金或應結(jié)算款中扣除。

十一、 本合同簽定之后，乙方應在三日內(nèi)向甲方繳納 元的履約保證金，在乙方按甲方要求準時入場經(jīng)營后一個月內(nèi)無息返還，否則甲方有權沒收履約保證金并終止合同。

十二、 若乙方違反了本合同及甲方有關管理規(guī)定者，甲方有權單方解除合同，并向乙方追償應上交款項和撤柜而產(chǎn)生的賠償金，并有權沒收其物品、商品，如價值不足以彌補甲方或第三者經(jīng)濟損失的，甲方仍有權要求乙方補足。乙方在經(jīng)營過程中，無故停止營業(yè)，甲方有權要求乙方補償，每停業(yè)一天罰款壹仟元。停業(yè)三天，甲方有權單方面終止合同。

十三、乙方在經(jīng)營中所發(fā)生之債權、債務等經(jīng)濟糾紛和訴訟等法律行為，概由乙方負責，一切與甲方無關，乙方不得將經(jīng)營的設施、場地和商品向任何單位和個人作抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借，否則按違約比照本合同第十二條處理。

十四、 乙方銷售款一律由甲方收銀員統(tǒng)一收銀，若乙方銷售人員自行收銀，將按其所收金額的10倍以上的罰款，此款從乙方結(jié)算款中扣除。情節(jié)嚴重者，甲方有權終止合同。

十五、 乙方必須參加甲方統(tǒng)一購買的相關保險，并申報價值 元的投保額，承擔相應的保險費用。

十六、 甲方為促進銷售推出的會員卡或其它優(yōu)惠卡，按甲、乙雙方每月實際優(yōu)惠幅度及卡類實際消費額各承擔50%。

十七、 如乙方銷售連續(xù)二個月累計銷售額極差，在同類商品中專柜排名倒數(shù)后三位者，甲方有權調(diào)整甚至解除合同。

十八、甲方舉行各類促銷活動應提前通知乙方，乙方必須參加促銷活動并承擔相應的促銷費用。

十九、 本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，自簽字蓋章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

連鎖經(jīng)營合同范文2甲方(特許方)：

法定代表人：

聯(lián)系方式：

乙方 (被特許方)：

法定代表人：

聯(lián)系方式：

根據(jù)我國《合同法》、《藥品管理法》、《商業(yè)特許經(jīng)營管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方協(xié)商，就甲方授權乙方推廣甲方業(yè)務一事，達成如下協(xié)議：

一、特許經(jīng)營授權許可的內(nèi)容、范圍、地域

1.甲方授權乙方推廣甲方產(chǎn)品及相關業(yè)務，并允許其使用甲方名稱及其相關的標志、市場營銷模式、策略、操作程序、管理等。

2.甲方授權乙方在 范圍內(nèi)有獨家特許經(jīng)營權，乙方可在該地區(qū)內(nèi)開設特許網(wǎng)點，從事經(jīng)營活動。

3.甲方承諾在合同有效期內(nèi)不在 范圍內(nèi)發(fā)展其他加盟店。

二、甲方的基本權利和義務

㈠甲方的權利

1.為確保特許體系的統(tǒng)一性和產(chǎn)品、服務質(zhì)量的一致性，甲方有權對乙方的經(jīng)營活動進行監(jiān)督。

2.對違反特許合同規(guī)定，侵犯甲方合法權益、破壞特許體系的行為，甲方有權終止合同。

㈡甲方的義務

1.經(jīng)營手冊。

甲方將向乙方提供一分秘密經(jīng)營手冊(包括機密價格表、行業(yè)解決方案、營銷策略、模式、操作程序等)的副本，該手冊只供乙方本人秘密使用，手冊的內(nèi)容不向雇員或其他人透露。甲方在本協(xié)議有效期內(nèi)會向乙方提供對該手冊的改進或變動資料，其方式采取增補方式，或者業(yè)務通訊方式，或者年度大會方式，視情況而定。作出改動后，乙方將遵照執(zhí)行。

2.產(chǎn)品的提供

a.甲方應根據(jù)乙方需要及時提供乙方所需合格產(chǎn)品。

b.甲方負責對乙方人員的業(yè)務指導及售后服務培訓。

3.總部培訓

甲方將為乙方安排一次開辦前的培訓，地點在 。該培訓工作一旦此特許協(xié)議簽署后立即著手進行，是強制性的安排，此活動必須在乙方正式開展經(jīng)營活動之前完成。乙方將負責到 去的交通費和食宿費。

4.后續(xù)培訓

甲方在其權利范圍內(nèi)有選擇地向乙方或其雇員提供隨時的附加的培訓方案。培訓費(包括指導和資料費)由甲方承擔。培訓期間的其他費用，包括膳宿費、工資和差旅費等，由乙方承擔。甲方還可以通過咨詢的方式提供培訓，方式可以多樣。

5.甲方將負責乙方的業(yè)務監(jiān)管工作，包括合同的簽訂、市場營銷策略的制定、行業(yè)解決方案的提供、產(chǎn)品的提供、產(chǎn)品的維修、技術支撐、市場管理等工作。對于乙方具體的銷售渠道和銷售價格，甲方原則上不進行干預，以確保乙方的區(qū)域獨家營銷權。

6.甲方委托乙方舉辦大型市場促銷活動及有關的宣傳廣告的費用，由甲方負擔。

三、乙方的基本權利和義務

㈠乙方的權利

1.在合同約定的范圍內(nèi)行使甲方賦予的權利，甲方不得干預。

2.乙方有權獲得甲方提供的經(jīng)營技術和商業(yè)秘密。

3.乙方有權獲得甲方提供的培訓和指導。

㈡乙方的義務

1.乙方應按照營運手冊的規(guī)定，嚴格執(zhí)行甲方的營銷政策、渠道管理政策、客戶管理政策，主動自覺地維護和規(guī)范產(chǎn)品及相關業(yè)務市場

2.義務維護特許體系的名譽和統(tǒng)一形象。

3.乙方有義務接受甲方的指導和監(jiān)督。

4.乙方每月須完成定額 。

四、對乙方的培訓和指導

1.在乙方開業(yè)前，甲方應進行一次開業(yè)前的教育和培訓，并指導

乙方做好開店準備工作。

2.甲方應為乙方提供技術骨干人員上崗前的專業(yè)培訓，并定期進行再培訓。在業(yè)務指導中，甲方有義務幫助乙方解決經(jīng)營中的管理和技術問題。

五、各種費用及其支付方式

1.乙方一次性向甲方交納加盟金 元人民幣，大寫： ;特許權使用費 元人民幣,大寫： 。

2. 乙方一次性向甲方交納預付貨款 元人民幣，大寫： 。用完后再續(xù)。

六、保密條款和限制競爭條款

㈠乙方應將營銷手冊及為履行本合同所制定或批準的其他資料所含內(nèi)容列為機密，并使其處于保密狀態(tài)。除了正常商業(yè)經(jīng)營管理之需要，未經(jīng)甲方事先同意，乙方不得復制、記錄或以其他方式泄露給他人。乙方承諾在整個合同有效期內(nèi)和合同期滿后二年內(nèi)，不將其所知悉的任何保密的知識、經(jīng)營方法等向其他個人、組織、公司等透露。

㈡乙方承諾在本合同有效期內(nèi)以及合同有效期屆滿后二年內(nèi)，乙方不從事與甲方業(yè)務有競爭性的經(jīng)營活動，無論這種活動是作為顧問、業(yè)主、雇員、股票持有者或其他方式進行的。

七、特許加盟店的轉(zhuǎn)讓

未經(jīng)甲方的書面同意，乙方不得擅自將加盟店轉(zhuǎn)讓給他人。否則，甲方有權解除本合同，并追究乙方的違約責任。

八、合同的期限、延期、變更、終止

㈠期限：本協(xié)議的期限自雙方簽訂本協(xié)議之日起 年內(nèi)有效，前提是乙方不間斷的按照本協(xié)議的條款進行經(jīng)營。

㈡延期：如果乙方充分、完全地執(zhí)行本協(xié)議規(guī)定的各項條款和履行其各項義務，則本協(xié)議可由乙方延長期限，在延長期批準之前，乙方應遵守如下各項條件：

1.乙方向甲方提交申請延長期限的書面通告，此通知應在原協(xié)議屆滿前 天內(nèi)提出;

2.乙方履行特許協(xié)議的現(xiàn)行形式(包括各項條款和補充條款);

3.乙方對甲方及其實體所負各項義務都已清償，并經(jīng)甲方認可。;

4.乙方完全遵守本協(xié)議的各項條款，包括所有必須承擔的費用和其他義務。

㈢變更：任一方均可提前30天向?qū)Ψ綍嬉笞兏緟f(xié)議有關條款或增加其他條款，但需另一方在 天內(nèi)書面同意，變更或補充條款方有效。否則，執(zhí)行原協(xié)議條款內(nèi)容。

㈣終止：

1.本合同在下列條件下自動終止：

a.乙方遭受嚴重虧損而無力或不可能繼續(xù)經(jīng)營;

b.乙方破產(chǎn)、無償還能力或開始清算程序;

c.乙方財產(chǎn)的主要部分被法院強制執(zhí)行;

2.協(xié)議終止

任一方欲提前終止本協(xié)議，應提前 天向?qū)Ψ教岢鰰嫔暾垼p方應在清理全部債權、債務及其其他有關事項后終止本協(xié)議。

九、違約責任

1.本協(xié)議一經(jīng)簽訂，雙方不得以任何理由違約，如因一方違約給對方造成經(jīng)濟損失，違約方應根據(jù)造成損失的程度支付人民幣 元的違約金。

2.同時，甲方在下列情況下有權解除合同，并要求乙方支付違約金及賠償金：

a.未經(jīng)甲方允許擅自擴大許可商標的使用范圍，或與其他商標組合使用;

b.使用除甲方以外其他方的產(chǎn)品，自制仿造產(chǎn)品。

c.未經(jīng)甲方允許將許可商標在被特許范圍外再許可他人或轉(zhuǎn)讓、出借、轉(zhuǎn)賣他人制作或使用;

d.自行制作或使用與許可商標相似或變形的商標;

e.不接受甲方依據(jù)管理規(guī)定進行的監(jiān)督、或阻止甲方進行檢查。

十、爭議解決方法

在本協(xié)議執(zhí)行過程中，雙方如有爭議，應協(xié)商解決，協(xié)商不成，任一方均可到 仲裁委員會申請仲裁，該仲裁裁決是終局裁決，對雙方均有法律約束力。

十一、由于不可抗力事件，致使一方在履行其在本合同項下的義務過程中遇到障礙或延誤，不能按規(guī)定的條款全部或部分履行其義務的，不應視為違反本合同。本合同所指不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

十二、其他

1.合同期限為 年 月 日至 年 月 日。本合同期限屆滿前 個月，經(jīng)協(xié)商同意，雙方可續(xù)簽本合同。

2.本協(xié)議原件一式 份，雙方各執(zhí) 份。

3.本協(xié)議經(jīng)雙方簽字或蓋章，并在國家機關核發(fā)乙方營業(yè)證照和《藥品經(jīng)營許可證》之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

連鎖經(jīng)營合同范文3甲方：

乙方：

根據(jù)規(guī)范經(jīng)營行為、確保藥品質(zhì)量、提供優(yōu)質(zhì)服務、維護人民健康的基本宗旨，現(xiàn)經(jīng)雙方友好協(xié)商后簽訂本合同，以明確雙方的責任與義務，保障雙方的合法權益，履行各自的職責，共同遵守。

一、合作方式：

1、雙方同意由乙方提供資金，甲方提供藥品服務、經(jīng)營技術輔導等，合作從事藥品的經(jīng)營。本合同生效后，甲方即到經(jīng)營所在地的藥品監(jiān)督管理部門辦理特許經(jīng)營連鎖店的《藥品經(jīng)營許可證》;乙方在所屬地自行辦理《營業(yè)執(zhí)照》和《稅務登記證》。

2、甲方同意乙方使用甲方統(tǒng)一的企業(yè)標識，店招為：回春堂藥業(yè)連鎖 店。

二、雙方的法律關系和義務

1、甲、乙雙方的民事法律地位是獨立的。甲方與回春堂藥業(yè)連鎖 店各自獨立承擔法律責任。

2、乙方須按國家《勞動法》的相關規(guī)定為員工辦理相應社會養(yǎng)老保險。

3、乙方經(jīng)營過程中的所有費用由乙方自行承擔。

4、乙方擁有獨立的人事管理權、收益權。

5、乙方自行在經(jīng)營所在地辦理稅務登記手續(xù)及稅務解繳工作，自行承擔相應的法律責任。

三、特別約定

為保證藥品質(zhì)量和服務質(zhì)量，乙方同意按照甲方提出的以下要求進行經(jīng)營活動，否則甲方有權向乙方追究法律責任：

1、乙方自負盈虧，甲方不對乙方的經(jīng)營業(yè)績提供任何保證。

2、乙方必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，不得以承包、租賃等方式轉(zhuǎn)讓加盟

3、乙方不得擅自變更經(jīng)營范圍、經(jīng)營地址和經(jīng)營方式。

4、乙方應遵守甲方按照國家藥品監(jiān)督管理部門的要求，結(jié)合本公司的經(jīng)營實際情況制定出的各種規(guī)章制度。

5、乙方必須執(zhí)行甲方依據(jù)國家藥品監(jiān)督管理局的規(guī)定所制定出的“統(tǒng)一”管理規(guī)范：

①統(tǒng)一品牌：乙方必須使用甲方統(tǒng)一品牌，統(tǒng)一使用“回春堂”字號的企業(yè)標識，統(tǒng)一的店堂裝修格局和模式。

②統(tǒng)一配送：乙方經(jīng)營的商品一律由甲方統(tǒng)一配送，未經(jīng)甲方同意，乙方不得在外自行采購商品，若出現(xiàn)類似情況，甲方有權收回乙方自行采購的商品作不合格品處理，并處罰金每一個品種/1000元。

③統(tǒng)一價格：乙方必須實行一貨一簽制度并按甲方制定的統(tǒng)一銷售價格進行銷售，未經(jīng)許可乙方不得擅自調(diào)整商品銷售價格。

④統(tǒng)一服務：乙方必須使用統(tǒng)一的服務模式、服務用語、服務著裝和服務規(guī)范。

⑤統(tǒng)一管理：乙方必須遵守甲方統(tǒng)一制定的經(jīng)營原則、銷售策略和管理制度。

⑥統(tǒng)一質(zhì)量：乙方必須按甲方對藥品質(zhì)量的驗收和保管的要求，對藥品進行養(yǎng)護，以保證藥品質(zhì)量。

6、乙方在銷售過程中所發(fā)生的有關顧客投訴等糾紛，甲方有權以公司名義先行處理，但相關責任及產(chǎn)生的費用由乙方承擔。

7、乙方除遵守以上特別約定外，還必須嚴格遵守《質(zhì)量管理手冊》，如有違反，嚴格按相關處罰條款執(zhí)行。

四、藥品供應價格和費用：

1、甲方按成本價上浮3%的價格向乙方供應經(jīng)營的商品。另乙方向甲方支付5‰的廣告費。

2、商品運輸過程中的費用，由乙方自行承擔。甲方代為運輸或托運的由乙方支付相應的費用。

3、對乙方必須參加的國家藥品管理部門組織的業(yè)務培訓，費用由乙方自理。

4、乙方經(jīng)營過程中所需要的中西藥包裝袋、表格、標簽等物品，均必須到甲方購買，甲方按成本價供應。

5、乙方向甲方支付GSP軟件費20xx元整。

6、特許費用的收取，年銷售額(零售價)在30萬元以下的免收特許費;年銷售額超過30萬的，新開店半年以上不足一年的月銷售平均達2.5萬元以上的，每年收取特許費20xx.00元。

7、變更證照的費用由乙方支付。

8、經(jīng)營場地的租用和裝修費用由乙方自行承擔，并由乙方自行與裝修方協(xié)商裝修費用金額和支付方式。

五、付款方式：

1、貨款以現(xiàn)金方式支付。

2、乙方應在進貨前3日內(nèi)，向甲方提交購貨計劃。甲方在收到貨款后3日內(nèi)發(fā)貨。

3、軟件費在乙方使用軟件的當月交清。

4、廣告費和包裝袋等物品的費用當月30日前結(jié)清。

5、特許費用的支付，年終結(jié)算時結(jié)清。

六、雙方的權利和義務

甲方：

1、對新開設的經(jīng)營場地，甲方向乙方提供經(jīng)營店鋪的選址規(guī)劃、店堂裝修方案;對乙方已有場地者，則由甲方統(tǒng)一提供店招和門面改裝方案。

2、甲方協(xié)助乙方按國家藥品管理部門對藥品經(jīng)營的相關規(guī)定完成開業(yè)的基礎工作。

3、向乙方提供人員培訓，為乙方提供業(yè)務指導。

4、提供經(jīng)營過程中所需要的表格、袋子、標簽等輔助用品。

5、以乙方交款金額為限并按乙方要貨計劃提供所需商品，保證質(zhì)量。

6、為乙方提供GSP軟件，指導乙方員工使用并對軟件進行維護。

7、協(xié)助乙方完善經(jīng)營所需的相關手續(xù)。

乙方：

1、按本合同約定進行獨立的經(jīng)營管理，遵守本合同的全部約定。

2、自行按國家相關規(guī)定進行稅費解繳，不得拖欠稅款。

3、乙方必須在甲方購進經(jīng)營用商品，不得在外自行購進商品，并按雙方約定的價額支付貨款。

4、在加盟經(jīng)營過程中，應嚴格保守公司的商業(yè)秘密及其它經(jīng)濟性信息，不得向外泄露任何與商品經(jīng)營和管理相關的信息。

七、退貨：

若出現(xiàn)以下情況，乙方有權對甲方配送的藥品予以退回：

1、包裝不符合質(zhì)量要求;

2、因滲漏而被污染的;

3、在廠家有退貨承諾的條件下，乙方可憑甲方的退貨通知向甲方辦理退貨。

4、對甲方所提供的藥品出現(xiàn)上述第1、2兩款問題的，乙方應在驗收入店時提出、并在3日內(nèi)清理并退回甲方。退回金額在貨款中扣除;逾期未退回造成的損失由乙方自行承擔。

八、合同期限、續(xù)簽、解除、糾紛處理：

1、合同期限：自 年 月 日至 年 月 日，計 年。

2、續(xù)簽：合同期滿時，合同自行終止。若雙方均有意繼續(xù)合作，則在本合同到期前30日內(nèi)，雙方將重新簽訂新的合同。

3、解除：

①雙方均可提出解除合同的要求。在解除合同前3個月，應向?qū)Ψ教岢鰰嫔暾?，并在得到雙方允許的前提下可以解除本合同。由此造成的損失由雙方協(xié)商處理。

②若因雙方中的一方違約造成合同無法繼續(xù)執(zhí)行時，雙方協(xié)商后也可以解除本合同，但違約方須向守約方支付違約金。

4、糾紛處理：雙方發(fā)生糾紛時，可協(xié)商解決，協(xié)商不成時，在甲方所在地的人民法院或仲裁機關裁決。

九、清算

在雙方同意解除或終止本合同前，必須作好以下工作：

1、同義解除15日前，進行清算。

2、乙方自行撤除連鎖店的招牌，否則甲方有權委托第三方撤除，且費用由乙方承擔.

3、解除加盟合同5天內(nèi)，乙方退回甲方授權使用的低值易耗物品、有關文件及手冊、各種票據(jù)及資料等。

十、違約責任：

對雙方違反合同規(guī)定的，均需向?qū)Ψ街Ц兑既f元的賠償金。

十一、生效條件：

本合同一式 份，雙方各執(zhí) 份。經(jīng)經(jīng)雙方簽署后生效。

十二、其它約定：如因政策發(fā)生變化，應以國家的政策為準。

十三、本合同與所附細則一同使用。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

篇10

一、抓好“五五普法”工作，加強合規(guī)文化建設，提高依法合規(guī)管理水平 XX年年，普法教育及培訓工作以合規(guī)管理為主題，密切結(jié)合本行經(jīng)營管理實際，務實、有效的組織開展好“五五”普法，在整體上提高員工法律意識和法律素質(zhì)的同時，積極推進合規(guī)管理工作，進而從整體上提高員工依法合規(guī)經(jīng)營意識和業(yè)務操作水平，強化全面風險管理，提高我行風險防控能力。

二、進一步加強和完善法律審查，防范風險，服務營銷 堅持法律審查的獨立性，繼續(xù)做好對信貸業(yè)務（合同）的審查，加大對非信貸類業(yè)務的審查力度，擴大法律審查范圍，特別要加強對當前案件多發(fā)，管理薄弱的業(yè)務和環(huán)節(jié)的法律審查及指導。繼續(xù)做好法律意見書的出具工作，并積極督促落實法律意見。加強對新業(yè)務、新產(chǎn)品的合規(guī)合法性論證，對新產(chǎn)品、新技術中遇到的法律問題提供可行的解決方案，保證業(yè)務創(chuàng)新活動的合法性。充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，通過參與談判、合同文本起草、法律風險提示及法律審查等方式，為業(yè)務經(jīng)營提供高質(zhì)量、高效率的法律服務。加強對支行法律審查的檢查和指導工作。

三、加強業(yè)務合同管理，提高經(jīng)營合規(guī)水平 加強對合同文本實施工作的指導管理，進一步規(guī)范合同文本的使用，不斷提升我行合同質(zhì)量。按照強化貸后管理等要求，對合同使用中存在的問題認真整改，同時要把合同效力的檢查作為年度例行工作，持之以恒，力求盡快見到成效。

四、加強轉(zhuǎn)授權管理，有效發(fā)揮轉(zhuǎn)授權動態(tài)調(diào)整作用 根據(jù)上級行轉(zhuǎn)授權，繼續(xù)做好年度轉(zhuǎn)授權工作。加強轉(zhuǎn)授權動態(tài)管理，密切關注轉(zhuǎn)授權執(zhí)行情況，對出現(xiàn)重大風險隱患的支行或業(yè)務，要及時調(diào)減、暫停或收回相關權限，充分發(fā)揮轉(zhuǎn)授權動態(tài)管理對業(yè)務經(jīng)營和風險控制的杠桿作用。做好轉(zhuǎn)授權執(zhí)行情況的檢查。

五、改進訴訟管理，提高訴訟效益 繼續(xù)加強訴訟論證，提高訴訟效益，杜絕無效益訴訟。繼續(xù)強化案件管理，全力推進未執(zhí)結(jié)案件的執(zhí)行，為清收工作提供法律支持，力求勝訴案件執(zhí)行收回突破200元。改進訴訟管理，要對“中止風險之訴”發(fā)生條件及其與貸后管理中風險預警的銜接進行論證，提出可行的處理辦法，為完善貸后管理、做好預警反應、及時中止風險提供法律服務。加強訴訟費用管理，進一步貫徹落實律師聘用管理工作制度。抓好經(jīng)濟糾紛案件責任追究移送工作的落實。

六、做好自律監(jiān)管工作，切實防范法律事務工作風險

按照法律事務工作自律監(jiān)管的要求，認真履行自律監(jiān)管職責，對各縣（區(qū)）支行的法律事務工作做好檢查，對各項職責范圍內(nèi)的業(yè)務做好自查。

七、關注業(yè)務經(jīng)營中的熱點、難點問題，開展調(diào)查研究

調(diào)研工作要在往年開展的調(diào)研工作基礎上，改進工作方式，提高調(diào)研水平，為領導決策和規(guī)范業(yè)務操作提供法律支持。加強調(diào)研的主動性，多深入基層，了解基層行在業(yè)務經(jīng)營中遇到的困難和存在的風險隱患，扎實掌握第一手資料，在此基礎上嚴密論證，揭示風險隱患，提出可行性建議。注重對業(yè)務經(jīng)營中前瞻性問題的研究，及時識別風險、提示風險和提出對策。加強與各支行法律事務崗的聯(lián)系，就訴訟管理、案件防查以及法律法規(guī)出臺對我行業(yè)務經(jīng)營的影響進行調(diào)研，及時收集、反映相關情況。

八、加強隊伍建設，提高自身工作水平

督促各支行從實施依法治行戰(zhàn)略、提高全行合規(guī)管理水平的高度，切實重視法律工作，加強對法律工作的領導，明確崗位人員、明確工作職責和工作目標，保障其必要的工作條件。加強學習和培訓，全面提高法律人員素質(zhì)。著力培養(yǎng)法律事務人員求真務實、踏實嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L和團結(jié)協(xié)作的工作氛圍，充分發(fā)揮法律事務對經(jīng)營管理的支持保障功能。

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