導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇民間借貸訴訟書(shū)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：民間借貸；金融；虛假訴訟

我國(guó)的民間金融由來(lái)已久，特別是隨著我國(guó)改革開(kāi)放的深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)取得了巨大的成就，民間金融也取得了跨越式發(fā)展。在當(dāng)前我國(guó)投融資體系中，民間借貸融資形式表現(xiàn)較為活躍，這一方面緩解了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展與銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸資金局部供給缺位之間的矛盾；另一方面，也使得民間借貸糾紛案件急劇增長(zhǎng)，涉案標(biāo)的急劇增加，加之我國(guó)目前缺乏一整套關(guān)于規(guī)范和解決民間借貸問(wèn)題的法律法規(guī)，實(shí)務(wù)中對(duì)民間借貸糾紛的解決差強(qiáng)人意，法律實(shí)效難以全部實(shí)現(xiàn)。

一個(gè)不容忽視且逐漸被學(xué)界、實(shí)務(wù)界普遍關(guān)注的問(wèn)題是，隨著民間借貸融資形式的“瘋狂擴(kuò)張”，因民間借貸糾紛所衍生的虛假訴訟問(wèn)題，成為困擾當(dāng)前司法界的一大難題。

一、民間借貸的概念與特征

對(duì)于民間借貸的概念，當(dāng)前法律、法規(guī)并沒(méi)有給出一個(gè)明確的解釋?zhuān)瑓⒆谩逗贤ā返认嚓P(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，我們認(rèn)為，所謂民間借貸，是指自然人之間或者自然人與非金融企業(yè)之間，為了生產(chǎn)或生活需要，雙發(fā)基于自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則，借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付約定利息的合同法律行為。其中，向?qū)Ψ浇杩畹囊环匠蔀榻杩钊?，出借錢(qián)款的一方成為貸款人?！逗贤ā奉C布以前，實(shí)踐中一直是將以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的金融借款合同與民間借貸（借款）合同分別加以規(guī)定的，并適用不同的法律、法規(guī)和政策予以調(diào)整。但以此種合同主體身份之不同作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整原則一直備受學(xué)界質(zhì)疑?，F(xiàn)行《合同法》第12章中既規(guī)定了出借人為金融機(jī)構(gòu)的一般借款合同（金融借款合同），也規(guī)定了出借人為自然人主體一方的民間借貸合同，二者統(tǒng)稱(chēng)為借款合同。

民間借貸合同的特征主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

第一，主體的特殊性。民間借貸行為必須是自然人向自然人、自然人向非金融企業(yè)、或者非金融企業(yè)向自然人借款。除此之外，有金融企業(yè)介入的借貸、非金融企業(yè)之間的借貸均不屬民間借貸。

第二，標(biāo)的物特定性。民間借貸的標(biāo)的物為金錢(qián)，中國(guó)人民銀行《關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》第二條規(guī)定：“民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款?！庇纱丝梢?jiàn)，民間借貸資金來(lái)源必須是出借人自身合法所有的貨幣資金，禁止出借人吸收或轉(zhuǎn)借他人資金予以放貸。

第三，合同內(nèi)容合法性。借款人借款的目的只能是為了自己生活和生產(chǎn)的合法目的，不能用于轉(zhuǎn)投資、轉(zhuǎn)貸等，更不能用于其他非法目的，或使用違背社會(huì)公共秩序和善良風(fēng)俗。違反該項(xiàng)原則，可能導(dǎo)致合同不成立，并由相應(yīng)的法律追究當(dāng)事人的責(zé)任，嚴(yán)重的可能追究刑事責(zé)任。

第四，利息約定合法性。民間借貸雙方可以約定利息，也可以不予約定。自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。約定利息的，民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

二、涉民間借貸的虛假訴訟問(wèn)題

隨著國(guó)家法治建設(shè)的不斷推進(jìn)，公民法律意識(shí)逐漸覺(jué)醒，依法維權(quán)的社會(huì)氛圍愈加濃厚。同時(shí)，由于社會(huì)誠(chéng)信缺失、法律制度缺位、社會(huì)征信體系不健全等諸多因素，一些當(dāng)事人違背法律誠(chéng)信精神，試圖借助虛假訴訟謀取不正當(dāng)利益，尤其在民間借貸領(lǐng)域表現(xiàn)尤為強(qiáng)烈。

在民間借貸中，當(dāng)事人之間簽訂合同不規(guī)范，只有簡(jiǎn)單的借據(jù)或欠條，甚至只有口頭約定，連見(jiàn)證人都無(wú)法提供。由于借貸合同形式的不規(guī)范、不要式，一方面導(dǎo)致了當(dāng)事人舉證困難，欠條借據(jù)等書(shū)證在開(kāi)庭時(shí)可能已損壞或滅失，造成舉證不能；另一方面也給當(dāng)事人虛構(gòu)、偽造合同文書(shū)提供了條件，如在合同上虛構(gòu)合同內(nèi)容，或者涂改合同約定，制造虛假訴訟。這不但侵害了他方當(dāng)事人的合法權(quán)益，也極大地侵害了民事訴訟的公正與效益價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

為確保民事訴訟過(guò)程中所耗費(fèi)的國(guó)家成本和社會(huì)成本具有現(xiàn)實(shí)價(jià)值，即真正產(chǎn)生其應(yīng)有的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益，應(yīng)當(dāng)保證訴訟當(dāng)事人對(duì)于該爭(zhēng)議的訴訟標(biāo)的或民事實(shí)體權(quán)利關(guān)系具有實(shí)質(zhì)聯(lián)系，排除虛無(wú)或假象的糾紛，如此才能使訴訟具有實(shí)質(zhì)意義。因此，有必要對(duì)虛假訴訟行為進(jìn)行法律規(guī)制，探索建立完善的民事責(zé)任追究制度。

借鑒國(guó)外立法與判例，將民間借貸虛假訴訟問(wèn)題納入《侵權(quán)責(zé)任法》的調(diào)整范圍無(wú)疑具有科學(xué)性。虛假訴訟行為符合侵權(quán)行為的一般構(gòu)成要件，即有侵權(quán)行為的存在，損害事實(shí)發(fā)生，行為與損害結(jié)果之間具有法律上的因果關(guān)系，侵權(quán)行為人主觀上具有過(guò)錯(cuò)。由此可見(jiàn)，虛假訴訟行為自始至終都與法院的訴訟行為具有密切的聯(lián)系，與一般侵權(quán)行為相比，具有自身的特殊性，可以考慮列入《侵權(quán)責(zé)任法》中的“特殊侵權(quán)行為”予以專(zhuān)門(mén)規(guī)制。

參考文獻(xiàn)：

[1]張書(shū)清.民間借貸法律價(jià)值體系的重構(gòu)[J].上海金融，2009.2

[2]張立先.我國(guó)民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)及防范路徑研究[J].金融發(fā)展研究，2009.1

[3]周榮俊.不同貨幣政策影響下民間借貸發(fā)展的比較分析[J].上海金融，2010.1

[4]朱麗靜.民間借貸的合法化及其法律規(guī)制[J].法制與社會(huì)，2011.4

篇2

    一、民間借貸糾紛的常見(jiàn)類(lèi)型

    1.借貸未出具借條的糾紛。此類(lèi)借貸一般是熟人之間的借貸,且借貸的數(shù)額一般都不會(huì)很大,個(gè)人之間的借款通常都不會(huì)簽訂專(zhuān)門(mén)的借款合同。

    2.房產(chǎn)證抵押的借貸糾紛。借款人為了取得別人的信任,能夠順利獲得他人的借款,往往會(huì)提出以自己的房產(chǎn)作為抵押并將房產(chǎn)證交給出借人。但實(shí)際上,以房產(chǎn)證作為抵押,但未到房地產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記的在法律上沒(méi)有任何效力,因此出借人的借款同樣不能得到任何保障。

    3.還款后沒(méi)有及時(shí)收回、銷(xiāo)毀借條的糾紛。

    4.借條非借款人本人書(shū)寫(xiě)的糾紛。向他人借款時(shí),根據(jù)出借人的要求,借款人會(huì)出具親筆書(shū)寫(xiě)的借條,或者在他人已結(jié)寫(xiě)好的借條上親筆簽名、蓋章(摁手印),表明借款事實(shí)。

    5.訴訟時(shí)效的糾紛。自然人之間借款時(shí),一般會(huì)口頭約定還款的期限,在出具借條時(shí),有時(shí)會(huì)將還款期限寫(xiě)明,有時(shí)則不會(huì)寫(xiě)明具體的還款期限。

    6.借款利息的糾紛。我國(guó)《合同法》第211條規(guī)定,自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

    二、民間借貸糾紛中有關(guān)訴訟時(shí)效的基本問(wèn)題

    1.訴訟時(shí)效的概念

    訴訟時(shí)效是指,權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利,義務(wù)人便享有抗辯權(quán),從而導(dǎo)致權(quán)利人無(wú)法勝訴的法律制度?！睹穹ㄍ▌t》第135條規(guī)定:“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年,法律另有規(guī)定的除外。”《民法通則》第137條規(guī)定:“訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。但是,從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的,人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的,人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效?！痹诮栀J糾紛中,如果雙方當(dāng)事人約定了還款期限的,一般應(yīng)以期限屆滿(mǎn)之日的第二天開(kāi)始起算。

    2.債權(quán)人一方應(yīng)該注意的訴訟時(shí)效問(wèn)題

    訴訟時(shí)效直接關(guān)乎債權(quán)人能否順利實(shí)現(xiàn)債權(quán),維護(hù)自身合法權(quán)益。但是實(shí)際生活中,債權(quán)人往往因?yàn)橥浽V訟時(shí)效,沒(méi)有在法定期限內(nèi)起訴導(dǎo)致自身喪失了勝訴權(quán),原本受法律保護(hù)的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系淪為不受法律保護(hù)的自然債務(wù)。還有些債權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)后也行使了催告權(quán),但是由于人民法院在訴訟時(shí)效問(wèn)題上實(shí)行舉證責(zé)任倒置,在審判實(shí)踐中,關(guān)于欠款案件經(jīng)常發(fā)現(xiàn)這樣的情況:債權(quán)人明明經(jīng)常找債務(wù)人討帳,就因?yàn)闆](méi)有催收的書(shū)面憑據(jù),起訴到法院后,債務(wù)人就說(shuō)人家從來(lái)沒(méi)找他要帳,已超了訴訟時(shí)效。于是,賴(lài)帳者趾高氣揚(yáng),債權(quán)人垂頭喪氣。

    3.債務(wù)人一方應(yīng)該注意的訴訟時(shí)效問(wèn)題

    債務(wù)人因債僅過(guò)了訴訟時(shí)效,從而獲得了時(shí)效抗辯權(quán),即債務(wù)人有權(quán)以債權(quán)過(guò)了訴訟時(shí)效為由不同意履行,對(duì)抗債權(quán)人請(qǐng)求履行債務(wù)之請(qǐng)求權(quán)。需要指出的是,在司法實(shí)踐中,法院一般遵循當(dāng)事人主義之原則,當(dāng)事人在訴訟中如果不提出時(shí)效抗辯,法院不依職權(quán)主動(dòng)審查?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題的規(guī)定》第3條:“當(dāng)事人未提出訴訟時(shí)效抗辯,人民法院不應(yīng)對(duì)訴訟時(shí)效問(wèn)題進(jìn)行釋明及主動(dòng)適用訴訟時(shí)效的規(guī)定進(jìn)行裁判?！?《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題的規(guī)定》第4條:“當(dāng)事人在一審期間未提出訴訟時(shí)效抗辯,在二審期間提出的,人民法院不予支持,但其基于新的證據(jù)能夠證明對(duì)方當(dāng)事人的請(qǐng)求權(quán)已過(guò)訴訟時(shí)效期間除外。當(dāng)事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時(shí)效抗辯,以訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)為由申請(qǐng)?jiān)賹徎蛘咛岢鲈賹徔罐q的,人民法院不予支持?！?由上述法律規(guī)定可知,債務(wù)人一方若想以訴訟時(shí)效抗辯,則需要主動(dòng)提出。

    三、司法實(shí)踐中民間借貸糾紛的幾種訴訟時(shí)效問(wèn)題

    1.欠條上未寫(xiě)明還款期限的情形。

    案例:劉某和張某于2000年5月3日書(shū)面約定由劉某向張某提供一批雞蛋,供貨時(shí)間為2000年7月8日,貨物價(jià)值20000元,貨到立即付款。劉某于2000年7月8日向張某提供了約定數(shù)額的雞蛋。然張某收貨后因資金短缺無(wú)法立即付款, 2000年10月10日,經(jīng)雙方同意張某寫(xiě)了一張欠條,內(nèi)容為:張某于2000年7月8日欠劉某雞蛋貨款20000元整,特立此據(jù)。立據(jù)時(shí)間 2000年10月10日。事后,劉某曾多次口頭向張某索要貨款,但劉某以各種理由推脫。到2002年8月,劉某再次向張某索要貨款時(shí),張某以劉某債權(quán)已過(guò)訴訟時(shí)效為由抗辯,并跟張某說(shuō):“你懂不懂法?你去法院告我吧,你告不贏的!” 。

    分析:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于債務(wù)人在約定的期限屆滿(mǎn)后未履行債務(wù)而出具沒(méi)有還款日期的欠款條訴訟時(shí)效期間應(yīng)從何時(shí)開(kāi)始計(jì)算問(wèn)題的批復(fù) 1994年3月26日法復(fù) 3號(hào)》對(duì)于張某出具欠款條的行為,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為訴訟時(shí)效的中斷,訴訟時(shí)效的時(shí)間應(yīng)從2000年10月10日開(kāi)始計(jì)算。而本案中張某認(rèn)為訴訟時(shí)效應(yīng)該從2000年7月8日開(kāi)始計(jì)算的想法是錯(cuò)誤的。因此,對(duì)于供貨人劉某依然可以去法院起訴,主張自己的權(quán)利,其并不喪失勝訴權(quán)。

    2.借條上未寫(xiě)明還款日期的情形。

    出借人與借款人未約定明確的還款日期,即借據(jù)上只注明借款金額和日期,而沒(méi)有寫(xiě)明還款日期的問(wèn)題。 根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定,作為債權(quán)人的出借人,有權(quán)隨時(shí)催告借款人在合理期限內(nèi)歸還借款。出借人在沒(méi)有行使催告權(quán)之前,不知道也不應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利可能被侵害的事實(shí)。只有在出借人行使催告權(quán)以后,借款人在被催告的合理期間內(nèi)沒(méi)有履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)時(shí),出借人才知道或者應(yīng)當(dāng)知道自己的權(quán)利可能受到了侵害,此時(shí)才具備適用訴訟時(shí)效期間的前提條件。

    案例:2007年1月,盧某以做生意急需資金為由,向好友張某借了5,0000元。,張某和盧某一向關(guān)系挺好的,張某說(shuō)就不用打什么條了,可是盧某卻說(shuō),親兄弟明算帳,于是盧某當(dāng)即立下一張借條,借條上寫(xiě)了借款金額、借款日期和兩人簽字,但卻沒(méi)有寫(xiě)上還款日期。時(shí)隔兩年,張某因急需用錢(qián)便找到盧某讓其還錢(qián),但多次催還盧某都以現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)為由,拒絕還錢(qián)。

    分析:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題的規(guī)定》第六條規(guī)定:“未約定履行期限的合同,依照合同法第六十一條、第六十二條的規(guī)定,可以確定履行期限的,訴訟時(shí)效期間從履行期限屆滿(mǎn)之日起計(jì)算;不能確定履行期限的,訴訟時(shí)效期間從債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之日起計(jì)算,但債務(wù)人在債權(quán)人第一次向其主張權(quán)利之時(shí)明確表示不履行義務(wù)的,訴訟時(shí)效期間從債務(wù)人明確表示不履行義務(wù)之日起計(jì)算?！?筆者認(rèn)為,對(duì)于在借條上未寫(xiě)明還款日期的情形,屬于未定履行期限的合同,在不能確定履行期限的情況下,債權(quán)人可以隨時(shí)向債務(wù)人主張債權(quán),訴訟時(shí)效一般應(yīng)從債權(quán)人向債務(wù)人主張債權(quán)之日起計(jì)算,但是最長(zhǎng)不得超過(guò)最長(zhǎng)保護(hù)期20年。

    3.訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn),債權(quán)人能否繼續(xù)主張債權(quán)的情形。

篇3

論文關(guān)鍵詞 民間借貸 誠(chéng)實(shí)信用 金融

究其本質(zhì)而言，民間借貸與自然規(guī)律發(fā)展相適應(yīng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中，民間借貸的規(guī)模逐漸發(fā)展起來(lái)。隨著民間借貸規(guī)模的擴(kuò)大，由民間借貸引發(fā)糾紛的案件數(shù)量也在不斷增加。案件糾紛數(shù)量的增加給社會(huì)的穩(wěn)定性造成嚴(yán)重影響。在此種社會(huì)環(huán)境下，關(guān)于民間借貸的研究活動(dòng)逐漸深入，在研究人員不斷深入研究與調(diào)查的過(guò)程中，民間借貸中存在的問(wèn)題也逐漸變得明亮化。雖然國(guó)內(nèi)外學(xué)者都對(duì)此展開(kāi)了相應(yīng)的研究，但是民間借貸中的民法問(wèn)題研究非常少。在此種情況下，受各種因素的影響，有民間借貸產(chǎn)生的民法問(wèn)題在司法實(shí)踐中逐漸顯現(xiàn)出一定的僵化性，使得民間借貸案件出現(xiàn)了較多的同案不同判的現(xiàn)象。針對(duì)此，就民間借貸中的民法問(wèn)題展開(kāi)研究非常具有必要性。

一、民間借貸的概述

從理論的角度上而言，民間借貸的這個(gè)名詞是對(duì)金融的有效補(bǔ)充。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與運(yùn)行的過(guò)程中，民間借貸也體現(xiàn)出了重要的作用。在研究民間借貸的過(guò)程中，首先就應(yīng)明確民間借貸的定義。關(guān)于民間借貸的具體含義，不同的學(xué)者在這方面持有不同的觀點(diǎn)。但萬(wàn)變不離其宗，即使不同的民間借貸在不同的學(xué)者看來(lái)具有不同的定義，其中的宗旨始終不會(huì)變化。在筆者看來(lái)，民間借貸的行為主體主要是自然人、法人以及其他組織，也就是在這幾類(lèi)人之間產(chǎn)生一種借貸性質(zhì)的行為。民間借貸產(chǎn)生在民間，因而從根本上可以說(shuō)其屬于民間自發(fā)性的一種金融融資渠道，也是民間組織、自然人以及其他組織實(shí)行投資的一種途徑。雖然民間借貸存在的歷史非常悠久，但是不同的區(qū)域在經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色方面又具有不同的借貸方式。民間借貸方式主要依賴(lài)于借貸雙方之間的借貸性質(zhì)來(lái)決定。在各種借貸形式中，民間信用借貸是最為常見(jiàn)的一種融資方式。

從這就可以看出，民間借貸這一行為不僅具有自己含義，同時(shí)還具有自己的形式。由此可以看出民間借貸在民間金融活動(dòng)中具有重要的意義。而從民間借貸發(fā)展的歷程就可系統(tǒng)的了解到，民間借貸的主要特征表現(xiàn)為這么幾種。首先。民間借貸是一種自由行為。民間借貸沒(méi)有固定的借貸模式，利率約定與否主要由雙方關(guān)系人協(xié)商而成，他人無(wú)權(quán)干涉。其次，借貸的標(biāo)的物主要為貨幣。民間借貸產(chǎn)生主要緣由是緩解自然人、法人以及其他組織在資金周轉(zhuǎn)方面的問(wèn)題。因而借貸的標(biāo)的物主要以貨幣為主，但是也可以存在其他的形式。再次，借貸主體非銀行機(jī)構(gòu)與自然人。民間借貸的參與主體并不是銀行機(jī)構(gòu)組織，在借貸關(guān)系產(chǎn)生的過(guò)程中并沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)參與其中。最后，以民間自有資金來(lái)借貸。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中，人們手中的自有資金會(huì)持續(xù)增加。在此種情況下，民眾愿意將自有資金轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的民間借貸活動(dòng)中。另外民間借貸行為產(chǎn)生的前提條件是將個(gè)人信用為借貸行為產(chǎn)生的基礎(chǔ)。也就是說(shuō)，民間借貸產(chǎn)生的關(guān)系主要是在“熟人”之間發(fā)生。

二、民間借貸中的民法問(wèn)題

無(wú)論是從性質(zhì)還是從行為根本性來(lái)看，民間借貸受到我國(guó)民法的調(diào)整與約束。從專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，民間借貸屬于典型的民事法律關(guān)系。

（一）民事立法的缺失與沖突

在民事立法方面，民間借貸關(guān)系適用的法律主要有《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》以及《借貸意見(jiàn)》。從我國(guó)民事立法的層面就可以看出，這幾個(gè)法律就民間借貸問(wèn)題產(chǎn)生與解決措施方面的規(guī)定層次較低，并且分布于不同的部門(mén)法中。民間借貸一旦出現(xiàn)了問(wèn)題，能夠查詢(xún)到的法律依據(jù)多為原則性的規(guī)定，并沒(méi)有形成統(tǒng)一的實(shí)施細(xì)則。同時(shí)，利息、高利貸等相關(guān)問(wèn)題方面的法律體系嚴(yán)重落后，沒(méi)有統(tǒng)一、詳盡的法律來(lái)規(guī)范民間借貸行為。從這就可以看出，民間借貸在立法方面由于制定部門(mén)以及效力之間的關(guān)系，使得民間借貸案件在審理的過(guò)程中，適用法律范圍不同，產(chǎn)生的效果也就不同。較為嚴(yán)重的情況就是《合同法》中關(guān)于民間借貸行為之間的適用的規(guī)定與《借貸意見(jiàn)》中的內(nèi)容具有沖突性。雖然有上位法優(yōu)于下位法的指導(dǎo)原則，但是在實(shí)踐中《借貸意見(jiàn)》更體現(xiàn)出民間借貸行為的客觀規(guī)律。

（二）利率問(wèn)題

在民間借貸行為產(chǎn)生的過(guò)程中，利率是民間借貸關(guān)系中一個(gè)較為重要的問(wèn)題。關(guān)于民間借貸的利率問(wèn)題，主要體現(xiàn)在這么幾方面。首先，利率確定問(wèn)題。民間借貸利率的產(chǎn)生主要是由借貸雙方自由約定，以現(xiàn)有的借貸事實(shí)作為利率產(chǎn)生的前提條件。在利率確定問(wèn)題上，國(guó)家對(duì)借貸利息的最高數(shù)額有相關(guān)的規(guī)定。在《合同法》與《借貸意見(jiàn)》上，都明確民間借貸利息限制在一個(gè)規(guī)定最高數(shù)額的限度內(nèi)。雖然國(guó)家在這方面有較為明確的規(guī)定，但是從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的自然性而言，這種規(guī)定干涉了民間借貸市場(chǎng)化運(yùn)行。與此同時(shí)，民間借貸屬于自然人、法人以及組織之間的自由行為，國(guó)家的這種規(guī)定違背了民事法律關(guān)系的公平原則與意思自治原則。其次，高利貸問(wèn)題。在民間借貸行為運(yùn)行的過(guò)程中，不能杜絕有部分的民間借貸行為存在“合法借資”行“高利貸”之實(shí)的行為性質(zhì)。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們?yōu)橐?guī)避某種風(fēng)險(xiǎn)或者是相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管，為追求高額利息，借貸雙方以某種名義將實(shí)施將資金出借給借款人，而實(shí)際上卻是高利貸放貸行為。

（三）借貸合同問(wèn)題

借貸合同中存在問(wèn)題。民間借貸合同其實(shí)就是自然人、法人以及其他組之間，貸款人將手頭資金出借給借款人，在合同到期歸還本金的合同。依據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，要想合同合法有效，雙方必須符合訂立合同關(guān)系的條件。在合同有效的基礎(chǔ)上，才能夠確認(rèn)雙方之間的債權(quán)關(guān)系。但是從現(xiàn)今的民間借貸合同就可以看出，借貸合同問(wèn)題主要有債權(quán)金額的認(rèn)定、借貸合同擔(dān)保效力以及訴訟時(shí)效等。這是民間借貸合同中主要問(wèn)題的表現(xiàn)。如訴訟時(shí)效問(wèn)題方面。借貸雙方之間訴訟行為是否正確將直接與合同雙方當(dāng)事人的自身利益具有緊密的聯(lián)系。如果訴訟行為時(shí)效確定，還能節(jié)約成本和司法資源，提高洗發(fā)司法行政行為的效率。但是在一些民間借貸案中，借款人并沒(méi)有事先申明存在訴訟時(shí)效已過(guò)的事由，貸款人卻主張自己的債權(quán)已經(jīng)過(guò)了訴訟時(shí)效的期間，這就會(huì)在此問(wèn)題上產(chǎn)生分歧。從這就可以看出，民間借貸訴訟時(shí)效確定問(wèn)題也是非常重要的。

三、完善民間借貸民法制度的措施

從前文的分析中就可以看出，民間借貸存在的民法關(guān)系不僅影響民間經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的自行運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)還會(huì)對(duì)借貸雙方產(chǎn)生較為嚴(yán)重的法律糾紛。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)提逐漸完善的過(guò)程中，民間借貸中存在民法問(wèn)題應(yīng)從制度方面著手，盡快完善民法中民間借貸制度。

（一）從法律角度明確民間借貸的法律地位

如果民間借貸的定義模糊不清，就難以從制度方面來(lái)規(guī)范民間借貸行為。依據(jù)制度來(lái)保護(hù)民間借貸行為，就可以促使民間借貸認(rèn)識(shí)方面的寬泛性或者是狹窄性。首先，加快民法典的頒布行程。民法對(duì)保障民權(quán)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及人民利益的平衡具有重要的意義。從已經(jīng)頒布民法典的國(guó)家來(lái)看，通過(guò)民法典更能保證秘法作用的發(fā)揮。其次，通過(guò)立法直接規(guī)范民間借貸行為。民間借貸從行為本質(zhì)就可以看出，從立法層面來(lái)規(guī)范借貸雙方之間的行為，促使民間借貸行為步入金融監(jiān)管的范圍中。同時(shí)，通過(guò)立法能夠更好地維護(hù)借貸人員的合法權(quán)益，制約民間借貸的發(fā)展。最后，有效防范因民間借貸引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪行為。要防范因民間借貸產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪行為，就應(yīng)當(dāng)對(duì)過(guò)去強(qiáng)制性的刑事處罰做出相應(yīng)的調(diào)整，將民事法律規(guī)范應(yīng)用于民間借貸行為中。針對(duì)發(fā)展規(guī)模逐漸擴(kuò)大的民間借貸行為，但依賴(lài)于刑事處罰并不能防范經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪行為的產(chǎn)生。將民事調(diào)解作用應(yīng)用到民間借貸中，就能夠打破過(guò)去對(duì)金融犯罪以刑法為主的防控體制。同時(shí)，針對(duì)由于民間借貸產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪，可以從多角度多領(lǐng)域完善經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪處罰的相關(guān)規(guī)定。

（二）區(qū)別對(duì)待利息，制定靈活的利率政策

在民間借貸利息這一方面，可以根據(jù)借貸人員對(duì)本金的適用途徑不同，將利息劃分為生活消費(fèi)型借貸與生產(chǎn)性借貸，也就是針對(duì)具體用途來(lái)制定不同的法律政策。在此方面，可以針對(duì)生產(chǎn)借貸利息調(diào)整為銀行同期貸款利息的6倍。生產(chǎn)借貸利息高于同期銀行利息，就能夠促使企業(yè)在優(yōu)勝劣汰的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，更合理的配置市場(chǎng)資源。但是生活消費(fèi)性質(zhì)的利息不能設(shè)置過(guò)高。這樣可以幫助生活困難的人順利度過(guò)困難時(shí)期，同時(shí)還能限制貸款人不正當(dāng)?shù)闹\求利益。由此可見(jiàn)，這樣區(qū)別對(duì)待利息，制定靈活的利息政策，就能夠維護(hù)借款人的爭(zhēng)取當(dāng)權(quán)益。當(dāng)然，在民間借貸中，利率的計(jì)算方法并不是一成不變的。在利息計(jì)算的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)綜合考慮各種實(shí)際情況、生活條件以及當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展水平，做出相應(yīng)的調(diào)整。但是在具體實(shí)施操作的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定，防止出現(xiàn)計(jì)算方法不一致使得合法利益受到損害。

（三）防范民間借貸合同風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，我國(guó)在個(gè)人信用體制建設(shè)方面還不是非常的完善，法律法規(guī)也不是很健全，因而民間借貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。針對(duì)民間借貸中風(fēng)險(xiǎn)，可以采取有效的防范措施。首先，實(shí)行公證制度。公證制度的實(shí)行對(duì)民間借貸后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重要的作用。經(jīng)過(guò)公證的民間借貸合同，不僅能夠說(shuō)民合同的真實(shí)性，還可以幫助當(dāng)時(shí)完善相關(guān)的合同條款，避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次，規(guī)范書(shū)寫(xiě)合同，明確還款期限。民間借貸合同是借貸行為的憑據(jù)。因而在書(shū)寫(xiě)的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)使用規(guī)范性的語(yǔ)言文字，不用或者少用容易產(chǎn)生歧義的詞語(yǔ)。隨后雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)妥善保管合同，在欠款結(jié)清后銷(xiāo)毀合同。最后，規(guī)范借貸雙方之間的權(quán)益義務(wù)關(guān)系。在民間借貸行為成立的過(guò)程中，也就是合同簽訂的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)在合同中載明雙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保證雙方當(dāng)事人都能夠依照合同的規(guī)定行使自己的權(quán)利與義務(wù)。

篇4

借條欠條最不能忽視的5大問(wèn)題

一、證明的法律關(guān)系不同

借條和欠條均是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，但兩者有很大的區(qū)別。借條是借款人或借用人向出借人出具的借款、借物書(shū)面憑證，它證明雙方建立了一種借貸合同關(guān)系;而欠條是雙方基于以前的經(jīng)濟(jì)往來(lái)而進(jìn)行結(jié)算的一種結(jié)算依據(jù)，它實(shí)際上是雙方對(duì)過(guò)往經(jīng)濟(jì)往來(lái)的結(jié)算，僅是代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不代表借款或借用合同關(guān)系。借條背后一般存在著資金或者實(shí)物的流動(dòng)，但欠條可能沒(méi)有。在打借條的時(shí)候，出借人剛剛或者正在把物品、款項(xiàng)交付給借用人，為了確認(rèn)這個(gè)流動(dòng)的事實(shí)才用借條加以固定;欠條一般是結(jié)算或證明財(cái)產(chǎn)所有與占有的相反狀態(tài)，即所有權(quán)人的東西被占有人占有、使用，這種狀態(tài)在打欠條時(shí)已經(jīng)存在，打欠條的目的是確認(rèn)這種狀態(tài)的存在。當(dāng)事人在借款時(shí)有的寫(xiě)欠條，在訴訟中還需向法官解釋欠款原因及用途，并承擔(dān)舉證不能的敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

二、約定利率的效力

實(shí)踐中有不少債主誤解民間借款不能收取利息，所以利息只能口頭約定，而沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)借條中。事實(shí)上，法律規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息。法律依據(jù)是最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍，超出部分不予保護(hù)。

《合同法》第211條規(guī)定：自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利息不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款的規(guī)定，如果沒(méi)有將利率寫(xiě)入借條中，出借人一，借款人不承認(rèn)雙方約定，出借人的利息請(qǐng)求將得不到法院的支持。

三、還款期限的法律效力

借條一般都有借期和利息，借條的借期和利息計(jì)算的起始點(diǎn)一般都是出借日，而欠條雖然也可以約定還期以及逾期未還的法律后果，但這個(gè)日期一般是欠條出具后某一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。借款在訴訟時(shí)效內(nèi)受法律保護(hù)，實(shí)際中卻有很多出借人不知道訴訟時(shí)效的概念。有人主張適用2年的訴訟時(shí)效，也有人主張使用20年訴訟時(shí)效。從債權(quán)安全回收的角度出發(fā)，當(dāng)事人借款時(shí)應(yīng)將還款期限寫(xiě)入借條中，如借款人逾期不歸還借款的，出借人應(yīng)當(dāng)在借款到期后2年內(nèi)向其主張權(quán)利(包括向人民法院或由借款人在催款通知書(shū)上簽字確認(rèn))。

四、當(dāng)事人稱(chēng)謂的書(shū)寫(xiě)

實(shí)踐中，出借人與借款人往往關(guān)系比較密切，也不乏親戚關(guān)系，借款時(shí)習(xí)慣將日常稱(chēng)謂寫(xiě)入借條，如將出借人寫(xiě)成張叔、李哥，將借款人寫(xiě)成陳弟、黃二妹之類(lèi)等等，部分案件出借人在借款人逾期不還款時(shí)到法院，都因債權(quán)、債務(wù)人不明確而得不到法院的支持。

篇5

2010年7月23日，蔡某向債權(quán)人張某借款2萬(wàn)元，并約定3個(gè)月還清，其間利息3000元。雙方在簽署合同時(shí)，找來(lái)了楊某作為該債務(wù)的保證人。

期限屆滿(mǎn)后，張某多次向蔡某催要借款，但蔡某遲遲不予兌現(xiàn)，后來(lái)干脆拒不還款。無(wú)奈之下，張某將蔡某和保證人楊某一并訴至法院，請(qǐng)求判令被告方償還欠款本息2.3萬(wàn)元。

法院立案后，因債務(wù)人行蹤不定、難以查找，張某決定對(duì)蔡某撤訴，只保留對(duì)保證人楊某的訴訟。法院經(jīng)審理認(rèn)為，原告張某提交的欠條真實(shí)有效，能夠證明本案的事實(shí)。蔡某欠款事實(shí)清楚，理應(yīng)償還張萊欠款，被告楊某作為該筆債務(wù)的保證人也應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此原告只保證人的訴訟請(qǐng)求符合法律規(guī)定。

但是，雙方約定“3個(gè)月利息3000元”可以視為雙方約定了每月5％的利息，該約定違反了國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

據(jù)此，法院只按銀行同期貸款利率的4倍利息予以保護(hù)，遂判決：被告楊某在本判決生效5日內(nèi)償還原告欠款2萬(wàn)元，并承擔(dān)自2010年7月23日起至付款之日的利息(按中國(guó)人民銀行同期流動(dòng)資金貸款利率的4倍計(jì)算)。

點(diǎn)評(píng)

隨著一系列銀根緊縮政策的影響，想從銀行貸款變得越來(lái)越難，差錢(qián)的個(gè)人和中小企業(yè)便將目光投向了民間借貸。在民間借貸熱的背后，卻隱藏著利率高、風(fēng)險(xiǎn)大等隱患，這也使得民間借貸糾紛案件呈大幅上升趨勢(shì)。

本案是一起典型的高利息民間借貸案件。蔡某向張某借款2萬(wàn)元，并約定3個(gè)月還清，其間利息3000元，經(jīng)折算后為每月s％的利息。該約定的利率超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，違反了國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定，對(duì)于超過(guò)部分的利息，法律不予保護(hù)。也就是說(shuō)，在本案中，張某只能要求歸還本金2萬(wàn)元以及3個(gè)月的利息，該利息標(biāo)準(zhǔn)為銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。

本案涉及的另一個(gè)問(wèn)題是債務(wù)擔(dān)保問(wèn)題。張某在借錢(qián)給蔡某時(shí)，要求楊某為該債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證的方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。而當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，在法院立案后，因債務(wù)人蔡某行蹤不定、難以查找，可能會(huì)影響訴訟進(jìn)程，張某撤回了對(duì)蔡某的，只保留對(duì)保證人楊某的訴訟，法院也僅判決楊某償還原告借款的本金和利息。當(dāng)然，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，楊某在替蔡某償還借款后，有權(quán)向蔡某追償。

在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸大量存在，為了減少糾紛產(chǎn)生或避免造成損失，借款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意如下事項(xiàng)：

要簽訂規(guī)范的書(shū)面合同。借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)。借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式交付的，要保留好相關(guān)的轉(zhuǎn)賬憑證；以現(xiàn)金方式交付的，要借款人出具親筆書(shū)寫(xiě)的收條。

篇6

關(guān)鍵詞：民間借貸擔(dān)保；公證

中圖分類(lèi)號(hào)：D96.6 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）025-000-01

前言

法人、自然人與其他組織間以及這三者之間存在的資金融通行為稱(chēng)為民間借貸[1]。自古以來(lái)，民間借貸就存在于我國(guó)社會(huì)中。而對(duì)于民間借貸，不同階段的社會(huì)均有著不一致的認(rèn)識(shí)。近年來(lái)，由于國(guó)家出臺(tái)了關(guān)于民間借貸的相關(guān)政策，因此使民間借貸的關(guān)注度越來(lái)越高，并大幅度地增加了民間借貸的業(yè)務(wù)量。有資料說(shuō)明，近年來(lái)我國(guó)出現(xiàn)了數(shù)量相當(dāng)多的民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，產(chǎn)生以上現(xiàn)象的原因?yàn)椋焊母镩_(kāi)放使人民群眾的經(jīng)濟(jì)收入普遍升高，從而使民間資本的投資保值需求逐漸增長(zhǎng)；我國(guó)相對(duì)滯后的金融體制導(dǎo)致中小企業(yè)的融資較為困難。融資對(duì)于中小企業(yè)而言尤為重要，而正確地引導(dǎo)民間資本的投資保值，并公開(kāi)民間借貸的擔(dān)保業(yè)務(wù)，則能夠?qū)?guó)家的指導(dǎo)監(jiān)督起到促進(jìn)作用。據(jù)報(bào)道，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)設(shè)立貸款公司，不僅減輕了對(duì)民間借貸行業(yè)的束縛，而且使我國(guó)金融市場(chǎng)的氛圍得到活躍，同時(shí)為公證工作提供了發(fā)展機(jī)會(huì)。

一、存在于民間借貸行業(yè)中的問(wèn)題

1.不完善的法律體系

在一般情況下，民間借貸具有相對(duì)較強(qiáng)的自發(fā)性，而政府卻沒(méi)有相關(guān)的法律制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。若有關(guān)民間借貸的法律體系不夠完善，則會(huì)產(chǎn)生諸多鉆法律空子的情況。而正確認(rèn)識(shí)民間借貸主體資格的有效方法是在擔(dān)保業(yè)務(wù)中進(jìn)行公證工作，若民間借貸的相關(guān)法律得到完善，則會(huì)使公證工作得到良好地發(fā)展。

2.監(jiān)管不足

相比于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的監(jiān)管制度相對(duì)而言發(fā)展較為緩慢且落后，并存在著較大的差距[2]。尤其是在對(duì)機(jī)構(gòu)信息來(lái)源進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，較低的技術(shù)水平嚴(yán)重地影響了數(shù)據(jù)的可信度與可靠度。若民間借貸不經(jīng)過(guò)政府合理、正規(guī)地安排與規(guī)劃，并根據(jù)我國(guó)目前的監(jiān)管方法，監(jiān)管部門(mén)則很難獲取其真實(shí)情況。另外，由于民間借貸主體具有較強(qiáng)的廣泛性，因此，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)尤其注意這方面資金來(lái)源的合理性。

3.信用危機(jī)

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，良好的信譽(yù)對(duì)于企業(yè)而言尤為重要。民間借貸行業(yè)的規(guī)模較小，若政府沒(méi)有對(duì)其相關(guān)法律制度進(jìn)行徹底地完善，則會(huì)導(dǎo)致其發(fā)生情況極為嚴(yán)重的信用危機(jī)。因此，應(yīng)對(duì)民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行公證，才能更好地避免以上情況發(fā)生。

二、在民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)中進(jìn)行公證的必要性

“一對(duì)一”、“擔(dān)保抵押”、“擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)?！?、“公證部門(mén)進(jìn)行公證”是民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本運(yùn)行過(guò)程[3]。某個(gè)出借人對(duì)應(yīng)某個(gè)借款人，或者經(jīng)一致協(xié)商后幾個(gè)出借人對(duì)應(yīng)一個(gè)借款人，即“一對(duì)一”；借款人將車(chē)輛、房產(chǎn)等抵押提供至出借人名下，即“擔(dān)保抵押”；擔(dān)保公司給予出借人連帶責(zé)任的擔(dān)保，允許借款人逾期不償還借款，而擔(dān)保公司則在三天內(nèi)承擔(dān)起無(wú)條件代償?shù)呢?zé)任，即“擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保”；擔(dān)保公司、出借人以及借款人三方一起到公證處申請(qǐng)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，一旦借款人不按相關(guān)約定將借款本息進(jìn)行償還，則出借人可以不用經(jīng)過(guò)訴訟程序，并借用公證機(jī)構(gòu)出具的執(zhí)行證書(shū)直接向有權(quán)處理的法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行還款。

在以上民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本運(yùn)行過(guò)程中，有效地規(guī)避了“非法收集公眾存款”與“非法集資”的政策風(fēng)險(xiǎn)，并取得借貸雙方的認(rèn)同。該運(yùn)行過(guò)程不僅使投資擔(dān)保市場(chǎng)得到繁榮地發(fā)展，而且為我國(guó)開(kāi)拓公證工作提供了機(jī)會(huì)[4]。然而，實(shí)際上，由于部分擔(dān)保公司的宣傳較為模糊，而且對(duì)于公證工作，借貸雙方均有著較高的期望，對(duì)公證的認(rèn)識(shí)也較為模糊，甚至認(rèn)為只要經(jīng)過(guò)了公證，借款就能夠安全地收回。因此，若想更好地發(fā)展民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，則應(yīng)該進(jìn)行公證工作。

三、民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)公證工作的注意事項(xiàng)

1.注意公證過(guò)程中的告知問(wèn)題

由于人們對(duì)民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的公證工作仍未有全面地認(rèn)識(shí)，因此，在實(shí)際擔(dān)保公證工作中，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)則進(jìn)行告知外，還應(yīng)將以下幾點(diǎn)進(jìn)行告知：①申請(qǐng)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行作用的債權(quán)文書(shū)的后果以及法律意義；②申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)債權(quán)人的舉證責(zé)任、期限以及具體程序；③應(yīng)將準(zhǔn)備好的材料提供給公證機(jī)構(gòu)，以便順利地申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)。

2.注意公證受理中的資料審查問(wèn)題

①審查擔(dān)保公司的資質(zhì)。只有經(jīng)過(guò)國(guó)家工商管理行政部門(mén)批準(zhǔn)成立的擔(dān)保公司（投資擔(dān)保有限公司）才能夠使用公司名義簽訂擔(dān)保合同，并將相應(yīng)的民事責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)；而擔(dān)保業(yè)務(wù)不在投資咨詢(xún)管理有限公司的經(jīng)營(yíng)范圍，此類(lèi)公司并不能進(jìn)行民間借貸擔(dān)保，且無(wú)法使用公司名義簽訂擔(dān)保合同。②審查借款方。公證單位應(yīng)對(duì)借款方（自然人）的身份、婚姻狀況以及財(cái)產(chǎn)等資料進(jìn)行嚴(yán)格地審查；若借款方為法人單位，則應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)的法律進(jìn)行審查。③審查借款人的人是否公證地代簽。公證方應(yīng)對(duì)借款方人簽訂的委托書(shū)進(jìn)行仔細(xì)地審查，并明確當(dāng)事人的各種權(quán)利，④審查當(dāng)事人提供的借款合同。公證方應(yīng)注意審查當(dāng)事人提供的借款合同中各種細(xì)節(jié)，以免產(chǎn)生后患。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，雖然在我國(guó)民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)中，仍然存在著正規(guī)約束缺乏、經(jīng)營(yíng)手段不規(guī)范以及法律體系不完善等問(wèn)題，但是可以采用公證工作將因民間借貸產(chǎn)生的訴訟、糾紛問(wèn)題進(jìn)行解決并減少，從而能夠更好地維護(hù)當(dāng)事人雙方的利益。與此同時(shí)，若有效地維護(hù)了當(dāng)事人的合法權(quán)益，則會(huì)激發(fā)其繼續(xù)從事民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的信心，在一定程度上可以將民間借貸行業(yè)在政府中重視度較低的狀況進(jìn)行彌補(bǔ)，從而能夠?qū)ξ覈?guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到進(jìn)一步地促進(jìn)作用。將公證機(jī)制進(jìn)行完善、健全，才能使公證法律的效力在民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)中得到充分地發(fā)揮，從而使我國(guó)民間借貸行業(yè)能夠得到更為長(zhǎng)遠(yuǎn)地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李能武.公證與民間借貸[J].法制與社會(huì)，2015（09）：96-97.

[2]張捷平.民間借貸公證中需要注意的問(wèn)題[J].山西省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2016，29（02）：70-72.

[3]劉永奇.淺議民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)中的公證工作[J].鄭州師范教育，2014，03（05）：94-96.

[4]焦b.民間借貸公正淺析[J].法制與社會(huì)，2015（05）：105-107.

篇7

一、民間借貸的訴訟時(shí)效是怎樣規(guī)定的?

(一)從訴訟時(shí)效的角度看，如果借條注明了還款日期，那么訴訟時(shí)效就從還款日期的次日起計(jì)算兩年。

(二)如果沒(méi)有注明還款日期，則表明該合同系履行期限不明確的合同，債權(quán)人有權(quán)隨時(shí)要求債務(wù)人履行債務(wù)，但須給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間。在此情形下，確定訴訟時(shí)效期間的起算點(diǎn)，實(shí)際上存在以下幾種類(lèi)型：

1、債權(quán)人催告當(dāng)時(shí)債務(wù)人就表示立即履行，實(shí)際上卻未履行的，訴訟時(shí)效應(yīng)自催告次日起計(jì)算。債權(quán)人何時(shí)催告并沒(méi)有時(shí)間上的限制。

2、如果當(dāng)事人協(xié)商一致，確定了一個(gè)明確的履行期限，實(shí)際上，雙方當(dāng)事人變更了合同內(nèi)容，將履行期限不明確的債務(wù)變成了履行期限明確的債務(wù)，那么，債務(wù)人于該期限屆滿(mǎn)未履行債務(wù)的，訴訟時(shí)效自該期限屆滿(mǎn)之次日起計(jì)算。

3、債權(quán)人向債務(wù)人主張一次權(quán)利，債務(wù)人明確表示拒絕履行，并有否定債權(quán)存在的意思表示，那么，訴訟時(shí)效應(yīng)從該拒絕之日的次日起計(jì)算，而不論債權(quán)人是否規(guī)定有寬限期限及該期限是否屆滿(mǎn)。

4、在債權(quán)人向債務(wù)人主張履行債務(wù)，債務(wù)人未明確拒絕的情況下，雙方約定有履行債務(wù)的寬限期，在該期限屆滿(mǎn)時(shí)，無(wú)論債務(wù)人是否明確拒絕履行債務(wù)，只要在客觀上債務(wù)人不履行，訴訟時(shí)效應(yīng)自該寬限期屆滿(mǎn)的次日起計(jì)算。

二、借條的有效期是多久?

(一)借條的有效期是指借條的訴訟時(shí)效，借條的訴訟時(shí)效不影響借條本身的效力。只要是合法簽訂的真實(shí)有效的借條無(wú)論多久，借條本身都是有效的。時(shí)間只是確保是否超過(guò)了訴訟時(shí)效，是否會(huì)得到法律的保護(hù)問(wèn)題。

關(guān)于借條的訴訟時(shí)效，與民間借貸的訴訟時(shí)效一樣要看是否約定了還款時(shí)間，如果寫(xiě)明了還款日期，那么訴訟時(shí)效就從還款日期的次日起計(jì)算兩年。如果沒(méi)有約定歸還時(shí)間，則最長(zhǎng)訴訟時(shí)效為20年。

(二)如果超出了借條的訴訟時(shí)效該怎么辦?

1、超過(guò)訴訟時(shí)效期間，盡量考慮通過(guò)友好協(xié)商，促進(jìn)當(dāng)事人雙方就原借條、欠條達(dá)成的還款協(xié)議。如果當(dāng)事人雙方就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議，該還款協(xié)議屬于新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，該還款協(xié)議應(yīng)受法律保護(hù)。

篇8

民事判決書(shū)

（2010）常民一終字第415 號(hào)

上訴人（原審被告）郭大祥，女，59歲。

委托人陳言軍，湖南凌星律師事務(wù)所律師。

被上訴人（原審原告）嚴(yán)小林，男，56歲。

委托人王盡忠，男，67歲。

上訴人郭大祥因民間借貸糾紛一案，不服湖南省常德市武陵區(qū)人民法院（2010）武民初字第1490號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人郭大祥的委托人陳言軍，被上訴人嚴(yán)小林及其委托人王盡忠到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

二審期間，郭大祥和嚴(yán)小林均未向本院提交證據(jù)材料。

本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與原審法院查明的事實(shí)一致，故本院予以確認(rèn)。

綜上所述，郭大祥關(guān)于原審認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤的上訴理由不能成立，本院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，但實(shí)體處理有誤，依法應(yīng)予糾正。據(jù)此，本院依照最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第一百八十條、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條之規(guī)定，判決如下：

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

一審案件受理費(fèi)2600元，二審案件受理費(fèi)2600元，共計(jì)5200元，由郭大祥負(fù)擔(dān)。

本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)朱傳和

審判員賀德全

審判員柳萌

二一一年一月十七日

書(shū)記員任惠

附本案引用法律條文：

一、最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》

第一百八十條第二審人民法院依照民事訴訟法第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)上訴人上訴請(qǐng)求的有關(guān)事實(shí)和適用法律進(jìn)行審查時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)在上訴請(qǐng)求之外原判確有錯(cuò)誤的，也應(yīng)予糾正。

二、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》

第六條民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

篇9

一、借款時(shí)宜寫(xiě)“借條”不宜寫(xiě)“欠條”

借條和欠條均是一種債權(quán)債務(wù)的憑證但兩者之間有很大的區(qū)別。借條是借款人向出借人出具的借款書(shū)面憑證，它證明雙方建立了一種借款合同關(guān)系，而欠條是雙方基于以前的經(jīng)濟(jì)往來(lái)而進(jìn)行結(jié)算的一種結(jié)算依據(jù)，它實(shí)際上是雙方對(duì)過(guò)往經(jīng)濟(jì)往來(lái)的結(jié)算，僅是代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不代表借款合同關(guān)系。因此借款時(shí)宜 寫(xiě)“借條”而不宜寫(xiě)“欠條”以省去訴訟中解釋“欠”款原因、用途的舉證責(zé)任。

二、借款時(shí)雙方約定的利率宜寫(xiě)入借條中

實(shí)踐中有不少債主誤解民間借款不能收取利息所以利息只在口頭約定而沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)借條中。事實(shí)上法律規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息。法律依據(jù)有:最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條的規(guī)定:民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率但最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍超出部分不予保護(hù)?！逗贤ā返?11條規(guī)定:自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款的規(guī)定。如果沒(méi)有將利率寫(xiě)入借條中，出借人一起訴借款人不承認(rèn)雙方約定，出借人的利息請(qǐng)求將得不到法院的支持。

三、借款時(shí)宜將還款期限寫(xiě)入借條中

借款在訴訟時(shí)效內(nèi)受法律保護(hù)，實(shí)踐中卻有很多出借人往往不知道“訴訟時(shí)效”的概念。理論界對(duì)借款沒(méi)有約定還款期限的訴訟時(shí)效問(wèn)題理解不一，有人主張適用2年訴訟時(shí)效也有人主張適用20年訴訟時(shí)效。各地法院對(duì)此問(wèn)題的把握也不盡相同。

因此從債權(quán)安全回收的角度考慮，借款時(shí)宜將還款期限寫(xiě)入借條中。如借款人逾期不歸還借款的，出借人應(yīng)當(dāng)在借款到期后2年內(nèi)向其主張權(quán)利(包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書(shū)上簽字確認(rèn))。

四、借款時(shí)借條宜寫(xiě)清出借人借款人全名

實(shí)踐上出借人與借款人往往關(guān)系較密切也不泛親戚關(guān)系，借款時(shí)將日常習(xí)慣稱(chēng)謂寫(xiě)入借條，如將出借人寫(xiě)成“張叔”“張兄”將借款人寫(xiě)成“阿三”“四妹”之類(lèi)等等，萬(wàn)一借款人逾期還款出借人想到法院起訴借款人往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門(mén)外。

篇10

正規(guī)借條范本

借款人 ：姓名____，性別____，民族____，出生年月日______

家庭住址:________________

身份證號(hào)碼:______________

聯(lián)系電話(huà)：_______________

今向______借人民幣大寫(xiě)():____元整小寫(xiě):____元整,期限為_(kāi)___個(gè)月.

于__年__月__日一次性還清.

此據(jù)

借款人:________

擔(dān)保人:________

借款日期:__年__月__日

借條書(shū)寫(xiě)注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)確書(shū)寫(xiě)姓名

出具借條時(shí)一般借款人會(huì)署名，這是常識(shí)，但是有些人有學(xué)名(大名)、乳名(小名)、字、號(hào)、綽號(hào)，還有的名字音同字不同。借條作為表明雙方借貸關(guān)系的法律文件，署名應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)，嚴(yán)格按照身份證上的法定姓名簽署。作為出借人對(duì)借款人的署名應(yīng)當(dāng)高度重視，一般穩(wěn)妥的做法是要求借款人攜帶身份證，按照身份證上的名字署名，并附上身份證號(hào)碼?？赡苡行┤擞X(jué)得這個(gè)建議小題大做，但真正發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)可以省卻不少麻煩。本人曾一個(gè)案件，借款人的名字為同音字，讀音相同用字不一樣，借款人后來(lái)否認(rèn)自己有這筆借款，也否認(rèn)借條上的借款人就是自己，最后只能提起筆跡鑒定，費(fèi)了不少的功夫。同理，借條上對(duì)出借人的名字也應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確，本人的一個(gè)借貸案件，由于借條上出借人的名字為同音字，法院立案庭不予立案，最后只好到派出所戶(hù)籍室，要求出具證明為同一個(gè)人，但派出所不清楚情況，不同意出具證明，要求到居委會(huì)開(kāi)證明再到派出所蓋章，繞了許多圈子，才把案子立上。如果借款人已婚，最好由夫妻兩人共同署名，以做到有備無(wú)患。有些人在經(jīng)濟(jì)狀況惡化后會(huì)利用假離婚來(lái)逃避債務(wù)，其配偶往往以不清楚借款情況、該借款沒(méi)有用于家庭共同生活而不認(rèn)可欠債。

2、明確約定利息

個(gè)人借貸一般發(fā)生在親朋好友之間，有些人礙于情面，對(duì)借款是否計(jì)算利息含糊其辭，為今后糾紛埋下了隱患。俗話(huà)說(shuō)親兄弟，明算帳，在金錢(qián)往來(lái)上親朋好友之間更應(yīng)當(dāng)明明白白，這樣反而更有利于長(zhǎng)久保持情誼。因此，借貸時(shí)應(yīng)當(dāng)明確借款有償無(wú)償，有償借款利息的計(jì)算方式是月息還是年息，利息是同本金一起支付還是提前分段支付。這些情況都要在借條上約定清楚明確，才能避免以后發(fā)生紛爭(zhēng)。一般民間借貸借條上沒(méi)有約定利息，視為無(wú)息。如果是有息借款，根據(jù)法律規(guī)定，利率最高不得超過(guò)央行同期同類(lèi)貸款利率的四倍。

3、借款期限

借貸雙方可以約定還款期限，也可以不約定具體的還款期限。約定了具體的還款期限的，其訴訟時(shí)效為期滿(mǎn)之日起2年。出借人應(yīng)當(dāng)在還款期至后2年內(nèi)及時(shí)要求借款人清償，以防止因?yàn)樵V訟時(shí)效已滿(mǎn)而喪失勝訴權(quán)。生活中常見(jiàn)情況是出借方進(jìn)行過(guò)多次口頭催促還款，但由于沒(méi)有保留書(shū)面證據(jù)，一旦面臨訴訟時(shí)在時(shí)效上就存在重大的舉證風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)有一個(gè)辦法可以輕而易舉解決這個(gè)問(wèn)題，即新桃換舊符，如果在催促還款時(shí)借款人暫時(shí)無(wú)力清償借款，可以在訴訟時(shí)效將要屆滿(mǎn)前要求借款人重新出具借條，以新借條換取舊借條，這樣可以有效避免時(shí)效屆滿(mǎn)問(wèn)題。對(duì)于沒(méi)有約定還款期限的借款，出借人可隨時(shí)要求借款人清償，但要給予對(duì)方合理的準(zhǔn)備時(shí)間。

4、提供擔(dān)保

如果借貸數(shù)額巨大，為確保借款資金安全，應(yīng)當(dāng)要求借款人出具擔(dān)保。擔(dān)保有物保和人保兩種方式，物保就是借款人用自己或他人(當(dāng)然要經(jīng)過(guò)同意)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保(一般為不動(dòng)產(chǎn))，這樣就要辦理抵押擔(dān)保手續(xù)，比較麻煩。最好使用人保方式，要求借款人提供具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的親友在借條上簽字作保。擔(dān)保應(yīng)

當(dāng)使用連帶保證，保證期間盡量拉長(zhǎng)一點(diǎn)，不能短于借款還款期限。一旦發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，喪失還款能力，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保證人主張擔(dān)保責(zé)任，以防止保證期間屆滿(mǎn)，擔(dān)保人不承擔(dān)保證責(zé)任，致使擔(dān)保落空。