導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇投資股票的基本知識(shí)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】

大學(xué)生；炒股；行為

一、當(dāng)代大學(xué)生炒股行為特點(diǎn)

（一）股市認(rèn)識(shí)不到位，炒股目的不純

大學(xué)生對(duì)股市的認(rèn)識(shí)不全面，受自身認(rèn)識(shí)局限性，炒股目的總體呈現(xiàn)出兩種。第一種為好的目的，比如想通過(guò)炒股，培養(yǎng)理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，認(rèn)知資本市場(chǎng)，把握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，為以后的就業(yè)、投資做好相關(guān)準(zhǔn)備。第二種為不好的目的，部分同學(xué)由于過(guò)于癡迷于巴菲特、索羅斯等股神的故事，極度渴望自己成為下一任股神，把股市當(dāng)成一夜暴富的平臺(tái)，其行為已經(jīng)從炒股變?yōu)榱速€博。然而，股市的本質(zhì)是資金的優(yōu)化配置和財(cái)富的重新分配，股市本身并不創(chuàng)造任何的財(cái)富。所以，對(duì)于股市的投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)是場(chǎng)“零和游戲”，從長(zhǎng)期來(lái)看，通過(guò)炒股成為億萬(wàn)富翁的可能性微乎其微。

（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，抗險(xiǎn)能力較弱

大學(xué)生股民、雖然知道股市有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還是較為淡薄。大部分大學(xué)生在缺乏股票基本知識(shí)的情況下，盲目跟風(fēng)參與炒股，想當(dāng)然的憑自己不全面的理論去操作，胡易；在缺乏股票交易經(jīng)驗(yàn)的情況下，為了追求利潤(rùn)最大化，追求變現(xiàn)快速化，不對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)作基本判斷，不對(duì)上市公司的資產(chǎn)、負(fù)債、收益、流通股、行業(yè)地位等基本面作深入分析，不對(duì)股票的技術(shù)形態(tài)作詳細(xì)分析，就草率急躁地進(jìn)行選股，不分策略地全倉(cāng)買進(jìn)或全倉(cāng)賣出，完全忽視價(jià)值投資。他們往往認(rèn)為自己的炒股金額不大，虧也虧不了多少，風(fēng)險(xiǎn)不大，沒(méi)必要設(shè)置止損位，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。除了沒(méi)意識(shí)到資金風(fēng)險(xiǎn)以外，大學(xué)生對(duì)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也缺乏認(rèn)識(shí)。

（三）股市開(kāi)盤時(shí)間與上課時(shí)間重合

股市開(kāi)盤閉市的時(shí)間與正常的上課時(shí)間幾乎重合，上課時(shí)間自然無(wú)法炒股，如何合理管理、分配自己的時(shí)間是一個(gè)重要問(wèn)題。然而部分大學(xué)生盲目跟風(fēng)，無(wú)論上課下課，都將過(guò)多精力與時(shí)間投入股市。在上課期間心神留戀于股市，無(wú)法理性的分配的自己的精力與時(shí)間，判斷股市與學(xué)業(yè)的輕重關(guān)系，對(duì)其自身學(xué)業(yè)造成了十分消極的影響。

（四）資金來(lái)源單一，股票金融小

大學(xué)生雖然已經(jīng)是成年人，但是仍處在求學(xué)階段，其學(xué)費(fèi)生活費(fèi)主要依靠家庭支持，還屬于消費(fèi)者行列。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生的炒股資金，并沒(méi)有穩(wěn)定的資金來(lái)源，絕大部分學(xué)生是從父母那里拿來(lái)的錢，還有少部分學(xué)生是依靠勤工儉學(xué)掙來(lái)，向親戚朋友借款，挪用學(xué)費(fèi)生活費(fèi)用，獲得的獎(jiǎng)助學(xué)金等，他們的整體資金來(lái)源比較單一，沒(méi)有多重資金的供給保障。同時(shí)，他們的投資金額大多數(shù)在1000元以上10000元以下，股票交易時(shí)的持股只數(shù)大多數(shù)在三只以內(nèi)。

（五）交易技能較弱，以短線交易為主

據(jù)調(diào)查，大部分大學(xué)生炒股技能較弱，僅限于對(duì)K線與投資環(huán)境的基本分析，并不善于高級(jí)的炒股技能以及對(duì)股市環(huán)境的深入分析。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大學(xué)生炒股持股時(shí)間在六月以下的人數(shù)占70%，一年以下的占90%，大多數(shù)持股時(shí)間為一周到半個(gè)月。由此，大部分大學(xué)生以短線交易為主，并不通過(guò)股市進(jìn)行長(zhǎng)期股票交易。選擇短線交易，通過(guò)簡(jiǎn)單的低進(jìn)高拋，僅為賺取差價(jià)來(lái)短期投機(jī)的方式交易股票，這就意味著股票的換手率很高，支付的交易費(fèi)用也將非常高，某一方面來(lái)說(shuō)大學(xué)生炒股的投機(jī)性特別強(qiáng)。

二、針對(duì)大學(xué)生股民的建議

（一）樹(shù)立良好的股票交易心態(tài)

樹(shù)立良好的股票交易心態(tài)，是大學(xué)生必備的素質(zhì)之一。大學(xué)生作為即將步入社會(huì)的一個(gè)龐大群體，他們急于證明自己，渴望獲得成功，害怕失敗。但是，股市風(fēng)險(xiǎn)大，并非簡(jiǎn)單的理論知識(shí)所能把握。保持沉著冷靜的心態(tài)是股票交易的前提條件。在進(jìn)入股市之前，大學(xué)生股民首先應(yīng)該對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出準(zhǔn)確評(píng)估，如果屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者，建議投資債券類金融工具。在投資股票時(shí)盡量保持投資者的心態(tài)，以價(jià)值投資理念為核心，進(jìn)行“長(zhǎng)線”投資，這樣既可以獲得公司成長(zhǎng)帶來(lái)的福利，又能夠盡可能的避免在頻繁操作中損失傭金等費(fèi)用使得收益減少。巴菲特曾經(jīng)有句名言：“讓時(shí)間成為投資者的朋友?！边@句話應(yīng)該從兩個(gè)方面來(lái)體會(huì)，一方面是長(zhǎng)線投資能夠獲得更多的收益；另一方面是在長(zhǎng)期實(shí)踐中能夠積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

（二）加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能的學(xué)習(xí)

針對(duì)股票的分析主要分為基本面分析和技術(shù)分析，兩者相輔相成，缺一不可。股票交易是理論聯(lián)系實(shí)際的完美體現(xiàn)，但需要指出的是，股市的發(fā)展受到社會(huì)中多方面因素的影響，經(jīng)常會(huì)有莫名的事件發(fā)生。千股跌停和千古漲停的奇觀只是股市風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)著的冰山一角。因此，建議剛進(jìn)入股市的大學(xué)生應(yīng)當(dāng)先尋找老師指引，然后小量跟隨，循序漸進(jìn)，并在股價(jià)下跌時(shí)及時(shí)“割肉”止損以免被套牢。在入市的初期以學(xué)習(xí)方法、積累經(jīng)驗(yàn)為主要目的，正確評(píng)估自身的能力，認(rèn)識(shí)自己的不足，加強(qiáng)實(shí)踐技能的鍛煉。

（三）合理分配時(shí)間

作為大學(xué)生我們面臨著學(xué)習(xí)的壓力，從長(zhǎng)遠(yuǎn)上看，我們還面臨著就業(yè)等方面的壓力，應(yīng)當(dāng)將主要精力投入到學(xué)習(xí)中去。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，炒股雖然能夠鍛煉自己的實(shí)踐能力，為以后進(jìn)入社會(huì)積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但是，盲目炒股很可能適得其反。大學(xué)生要注重實(shí)踐，炒股是一種實(shí)踐方式，大學(xué)生可以去嘗試，但應(yīng)當(dāng)以不耽誤學(xué)習(xí)為前提，利用課余時(shí)間炒股。只有這樣，才有可能達(dá)到學(xué)習(xí)和實(shí)踐雙贏的效果。

（四）多元化投資，正確看待股市

股市屬于虛擬經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)并不創(chuàng)造財(cái)富，只是對(duì)于財(cái)富進(jìn)行重新分配，正確認(rèn)識(shí)股市對(duì)于投資股票而言至關(guān)重要。只有正確看待股市，才能夠端正投資態(tài)度，合理規(guī)劃投資步驟和范圍，并準(zhǔn)確地在風(fēng)險(xiǎn)最小化和收益最大化中取得平衡。在股票投資中時(shí)刻提醒自己分散風(fēng)險(xiǎn)非常重要，選擇多只股票進(jìn)行投資，或者在股市、債市、基金間進(jìn)行投資組合，在非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之時(shí)，多元化投資策略能夠讓投資者立于不敗之地。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉詩(shī)琪.淺析大學(xué)生炒股現(xiàn)象.商界論壇，2015（04）

篇2

據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，目前全國(guó)五千多萬(wàn)股民中，老年人占到了10％以上，有的城市老年股民竟占到了炒股總?cè)藬?shù)的35％以上。

現(xiàn)實(shí)生活中，一些老人為什么如此癡迷炒股?除了盈利賺錢外，炒股還能給老年人帶來(lái)什么?老年股民在具體操作中應(yīng)注意哪些問(wèn)題?為此，本刊特約記者進(jìn)行了一次特別的調(diào)查采訪。

股市淘金，銀發(fā)族有喜也有憂

這天下午，記者沐浴著明媚的陽(yáng)光來(lái)到泰陽(yáng)證券長(zhǎng)沙市五一東路分部3樓營(yíng)業(yè)廳，發(fā)現(xiàn)此處早已座無(wú)虛席。

在營(yíng)業(yè)廳外面的散戶室里，上百位股民或坐或站，眼睛盯著墻壁上那塊電子顯示屏上不斷滾動(dòng)著的滬深股市行情，時(shí)而發(fā)出“漲了”“跌了”的感嘆聲，時(shí)而交頭接耳地討論著。周圍還有不少人或在自動(dòng)開(kāi)戶機(jī)前查找，或在開(kāi)戶臺(tái)前咨詢和辦理開(kāi)戶手續(xù)。記者發(fā)現(xiàn)，這些股民大部分是50歲以上的老年人，有的竟高達(dá)80多歲。

記者先在散戶室與幾位老人交談起來(lái)。一位姓譚的大伯見(jiàn)記者問(wèn)他買了多少股票，賺錢了沒(méi)有，似乎怕透露了發(fā)財(cái)秘密一樣，默不作聲。一會(huì)兒，看記者并不懂得炒股，他才指著電子屏幕一一介紹起來(lái)，待記者弄明白了一些基本知識(shí)后，他又滔滔不絕地說(shuō)起了現(xiàn)在的股市行情。

譚大伯的“演說(shuō)”，讓旁邊的兩位大媽也來(lái)了興致。一位姓劉的大媽說(shuō)，她是機(jī)關(guān)退休人員，早幾年買了幾萬(wàn)元股票，一有錢就往里面填，本金現(xiàn)已上了10多萬(wàn)元。從去年下半年到現(xiàn)在，不但沒(méi)有賺到錢，還虧了。

隨后，記者又來(lái)到大戶室。在一臺(tái)電腦前，一位老年阿姨盯著屏幕上快速跳水的股指，神情沮喪地嘆著氣：“哎呀，今天真是虧慘了咧!”

實(shí)際上，無(wú)論哪一家證券交易所，都有很多這樣的老年股民。沈大爺和老伴兒都已經(jīng)70多歲了，退休后老兩口兒就開(kāi)始投資股市炒股，至今已有10年股齡。他們的生活相當(dāng)有規(guī)律，每天上午下午準(zhǔn)時(shí)去證券交易所“泡”市，中餐就在證券交易所附近的一家餐館吃。

“我們把積蓄的三分之一投資股票，有虧損的時(shí)候，也有盈利的時(shí)候?！北M管現(xiàn)在還有幾支股票沒(méi)有解套，但沈大爺和老伴仍然癡心不改。

據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)有四分之一的證券投資者年齡在50歲以上，他們中既有離退休干部，也有普通退休工人，且多數(shù)是散戶，投入的資金大部分是自己的養(yǎng)老積蓄。記者了解到，有的證券公司老年股民投入的資金，已占到公司總資金量的兩成以上。

老年人為何如此熱衷于投資股市?記者通過(guò)對(duì)部分股民、證券公司以及相關(guān)專家的調(diào)查了解，大致總結(jié)出如下幾方面的原因。

背景一：養(yǎng)老和金融體制變革，改變了投資理財(cái)觀念。

過(guò)去，人們的理財(cái)方法比較單一，特別是老年人，往往習(xí)慣于把錢存到銀行，依靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老。我國(guó)養(yǎng)老制度改革后，城市退休人員都有固定的養(yǎng)老金，不需像過(guò)去那樣完全依靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老，手頭有了一部分可以自由支配的余錢。隨著資本市場(chǎng)的開(kāi)放，近年來(lái)我國(guó)證券業(yè)發(fā)展很快，給人們提供了一條比較好的投資渠道。為此，一些老年人便把余錢拿去炒股，期望獲取更大的利潤(rùn)。

已有13年股齡的趙大爺告訴記者，前年10月份股指徘徊在千點(diǎn)左右時(shí)，二三元錢的股票很多，他覺(jué)得這是一次投資的大好機(jī)會(huì)。于是，他索性把10多萬(wàn)元養(yǎng)老錢從銀行取了出來(lái)，一次性投入早就研究好的一支股票。趙大爺興奮地說(shuō)，他買的股票賺了130％的利潤(rùn)。

背景二：賺取養(yǎng)老補(bǔ)充金，為子女留下財(cái)富。

許多退休早的人員，特別是效益不佳的企業(yè)退休人員，由于養(yǎng)老金偏低，同時(shí)又難以找到好的賺錢門路，他們往往把子女給的零用錢拿去炒股，以求賺取一點(diǎn)養(yǎng)老補(bǔ)充金。也有些大膽的，他們把社保部門發(fā)的養(yǎng)老金拿出一部分來(lái)炒股，以求能夠讓養(yǎng)老金升值。

對(duì)于那些養(yǎng)老金比較高的機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員而言，他們除了留出必要的生活開(kāi)支外，則可以放心地把大部分養(yǎng)老金投資股市，以求能夠獲取更大的收益，給子女留下一筆財(cái)富。

夏大伯10多年前從某企業(yè)退休后，每月只有600多元養(yǎng)老金，住在省城的他，盡管省了又省，還是難以應(yīng)付各種必要的生活開(kāi)支。因?yàn)樯嫌欣舷掠行。瑑鹤?、兒媳下崗后，不得不在外找了份賣苦力的臨時(shí)工作，但收入很低。見(jiàn)此，夏大伯只好狠狠心，從一年微薄的養(yǎng)老金中拿出三分之一去炒股。因?yàn)橥顿Y少，炒的又是短線，夏大伯在股市上也就是賺點(diǎn)柴米油鹽錢。但他每天都會(huì)準(zhǔn)時(shí)去交易所看行情，把握買賣時(shí)機(jī)，以求炒股給自己補(bǔ)充部分養(yǎng)老開(kāi)支。像夏大伯這樣的股民，還不在少數(shù)。

背景三：排遣孤獨(dú)寂寞，充實(shí)晚年生活。

炒股不但要跑股票交易所、看證券分析方面的報(bào)紙、電視節(jié)目，甚至還要熟悉電腦操作，上網(wǎng)了解股市行情、動(dòng)態(tài)，進(jìn)行交易。這一系列的體力加腦力勞動(dòng)，不但可以讓老年人打發(fā)時(shí)間，排遣孤獨(dú)與寂寞，還能夠讓他們?cè)趧趧?dòng)中再次感受到晚年的價(jià)值。

從教師崗位上退休的龐大媽，以前一直在家做些家務(wù)，照看孫子。后來(lái)孫子上學(xué)了，她整天無(wú)所事事，過(guò)得很不開(kāi)心。一天，她看到鄰居炒股，也想去試一試。于是，她把自己手頭的一部分積蓄外加兒女孝敬的一些錢，拿去買了股票，每天都要到股票市場(chǎng)去“泡”上幾個(gè)小時(shí)，一邊看盤，一邊和其他老人聊天。盡管龐大媽入市兩年多來(lái)并沒(méi)賺到什么錢，但她卻覺(jué)得生活充實(shí)了不少。

龐大媽總結(jié)自己“泡”股市有三大好處：每天去證券交易所看行情，生活上有了規(guī)律，還能鍛煉身體；每天研究股票，能夠活動(dòng)腦筋，精神上也有個(gè)寄托；不僅如此，還能夠在證券交易所結(jié)交許多新朋友，通過(guò)交流，心情會(huì)變得快樂(lè)。冷靜對(duì)待，躲過(guò)風(fēng)雨見(jiàn)彩虹

“股市撲朔迷離，它可以使你一本萬(wàn)利，也可以讓你血本無(wú)歸，甚至可能傾家蕩產(chǎn)?！睆钠髽I(yè)退休的汪大媽談起炒股的經(jīng)歷，仍心有余悸。

10多年前，汪大媽的哥哥從武漢某大學(xué)退休后拿出10多萬(wàn)元積蓄，再加上向別人借的30萬(wàn)元，全部買了股票。在哥哥的鼓動(dòng)下，汪大媽也買了幾萬(wàn)元股票。由于缺少經(jīng)驗(yàn)，結(jié)果虧了不少。她不甘心，把老伴的養(yǎng)老金也拿了一半投進(jìn)去。幾年下來(lái)，她在股市投入9萬(wàn)多元都被套住了，急得飯吃不香，覺(jué)也睡不安穩(wěn)。

汪大媽的哥哥更慘，由于債主一再上門討債，這位老教授只好把自己住的一套三室兩

廳的房子便宜賣掉，換錢還債，老兩口兒搬到兒女家去住?？删驮谒u掉房子不久，房?jī)r(jià)馬上又上漲了。更讓他傷心的是，去年股市在冰凍了多年后突然解凍回升，進(jìn)入牛市。然而，這時(shí)手頭毫無(wú)分文的他沒(méi)法及時(shí)補(bǔ)倉(cāng)，只能眼睜睜地看著別人賺錢。為此，老伴經(jīng)常罵他，兒女也沒(méi)好臉色給他看，老教授只差沒(méi)尋短見(jiàn)……

“自從進(jìn)入股市后，我就沒(méi)睡過(guò)一個(gè)安穩(wěn)覺(jué)，做夢(mèng)都在炒股。賺了還想賺，虧了又不甘心!”汪大媽認(rèn)為，炒股不但風(fēng)險(xiǎn)大，還折磨人，老年人更需要冷靜。

湖南商學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理研究所所長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、博士生導(dǎo)師柳思維教授認(rèn)為，投機(jī)特性決定了炒股的高回報(bào)與高風(fēng)險(xiǎn)并存，但有的股民為了實(shí)現(xiàn)在股市上的發(fā)財(cái)夢(mèng)，不惜鋌而走險(xiǎn)，負(fù)債炒股，萬(wàn)一操作不當(dāng)虧了本，就會(huì)給自己和家人帶來(lái)巨大的精神壓力。為此，柳教授呼吁股民特別是老年股民，要保持冷靜，不管是盈是虧，都要用一種娛樂(lè)休閑的心態(tài)對(duì)待。

那么，老年股民在操作中如何才能規(guī)避股市的風(fēng)險(xiǎn)，盡量使自己的投資獲利呢?有關(guān)專家建議，必須注意以下幾點(diǎn)：

建議一：炒短線為主，投資不能過(guò)大

老年人身體虛弱，心理承受能力差，不宜在股市投資過(guò)大，也不要完全寄希望于長(zhǎng)線回報(bào)。特別是完全依靠基本養(yǎng)老金生活的老年人涉足股市，不要滿倉(cāng)操作，更不能把投資全部“押”在某一個(gè)股票上，必須在留足一年的生活開(kāi)支之后，余下的錢才能炒股。另外，應(yīng)以炒短線為主，賺多少算多少。武漢那位老教授就是因?yàn)楸е胺砰L(zhǎng)線釣大魚”的想法，一入市就投進(jìn)幾十萬(wàn)元資金，而且每次股票上漲時(shí)都舍不得拋出去，想等到最高位時(shí)再出手，結(jié)果股價(jià)一落千丈，長(zhǎng)時(shí)間難以回升。而他的妹妹汪大媽后來(lái)就想通了，只要漲得差不多了就馬上拋出，賺了錢看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再低位買進(jìn)，這樣穩(wěn)操勝券，很快扭虧為盈。

建議二：選擇好個(gè)股，找準(zhǔn)含金量

個(gè)股的含金量，一看行業(yè)景氣狀況，因?yàn)檫@決定著上市公司的效益；二看是否拓展主營(yíng)業(yè)務(wù)，主業(yè)鮮明，業(yè)績(jī)就可能向好、突出；三看有沒(méi)有新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；四看有沒(méi)有價(jià)格潛力。有的股票盡管是低送配甚至不分紅，但從拓展能力、科技含量、市場(chǎng)占有量、政策傾斜度等方面分析，公司潛力巨大，可重點(diǎn)關(guān)注。此外，由于開(kāi)放式基金的持股情況會(huì)定期公布，加上這些股票是基金專家綜合篩選的，一般具有長(zhǎng)期投資價(jià)值。因此可以跟蹤一支業(yè)績(jī)較好的基金進(jìn)行選股。

建議三：認(rèn)真分析行情，把握買賣時(shí)機(jī)

把握買賣時(shí)機(jī)，決定著股票投資是賺是賠。一是要對(duì)股市進(jìn)行分析研究，掌握漲落的大致周期，從而選擇一個(gè)適當(dāng)?shù)馁I點(diǎn)；二是選擇在漲勢(shì)之初入市；三是根據(jù)上周行情確定買賣決策點(diǎn)位。一般來(lái)說(shuō)，在股價(jià)跌至上周最低價(jià)位時(shí)應(yīng)立即買進(jìn)，突破上周最高點(diǎn)應(yīng)立即拋出。這樣不但盈利的機(jī)會(huì)大，而且能夠避免股票被套牢。

篇3

【關(guān)鍵詞】金融工程；實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系

1.引言

中國(guó)的金融市場(chǎng)正在逐步開(kāi)放，利率、匯率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制是決定我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展前景的兩個(gè)關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開(kāi)始籌備成立金融工程實(shí)驗(yàn)室和市場(chǎng)研究中心，其主要作用包括：“開(kāi)發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)積累對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)運(yùn)用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，逐步自主開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析模型；掌握對(duì)固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價(jià)的成熟方法和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，并與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況相結(jié)合，物為我用；針對(duì)人民幣市場(chǎng)的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實(shí)踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，初步形成獨(dú)立的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制?！比欢鹑谫Y產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個(gè)核心內(nèi)容。

2.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的意義

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國(guó)，美國(guó)金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對(duì)金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識(shí)，掌握開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國(guó)的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個(gè)不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機(jī)過(guò)程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機(jī)積分、偏微分方程、連續(xù)隨機(jī)過(guò)程等，為進(jìn)一步研究開(kāi)展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實(shí)用型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)了如金融機(jī)構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場(chǎng)、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進(jìn)到我國(guó)，也演化出兩個(gè)方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開(kāi)大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識(shí)又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國(guó)內(nèi)的財(cái)經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國(guó)注冊(cè)金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡(jiǎn)單產(chǎn)品的定價(jià)。

培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時(shí)也要注重培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。從近年來(lái)獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時(shí)，加強(qiáng)定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場(chǎng)的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

3.國(guó)內(nèi)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點(diǎn)

目前在開(kāi)設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國(guó)具有一定的影響力，對(duì)推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室（上接第184頁(yè)）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國(guó)一直保持領(lǐng)先的地位。

國(guó)內(nèi)一些老師對(duì)金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)提出了一些相對(duì)比較好的建議，如安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強(qiáng)調(diào)了金融工程專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要意義，卻沒(méi)有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中應(yīng)該堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方向的動(dòng)手能力。劉向華老師的觀點(diǎn)我非常同意，但是沒(méi)有提出具體的實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課程設(shè)置。天津財(cái)經(jīng)大學(xué)的張?jiān)祭蠋熖岢隽苏麄€(gè)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個(gè)金融學(xué)的其他專業(yè)沒(méi)有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)可以分為課程實(shí)驗(yàn)，專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課與專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課，他的想法和觀點(diǎn)具有創(chuàng)新性，但是沒(méi)有給出具體的運(yùn)行方案。我參考了國(guó)外一些高校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實(shí)驗(yàn)教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。

4.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)

通過(guò)5年的實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系可以分為四類實(shí)驗(yàn)，其中包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過(guò)這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動(dòng)手能力。同時(shí)我認(rèn)為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國(guó)際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價(jià)等專業(yè)課程，大三開(kāi)始學(xué)習(xí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)沖基金等難度相對(duì)較高的課程，同時(shí)學(xué)習(xí)一些專題實(shí)驗(yàn)課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開(kāi)始一些項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，然后撰寫畢業(yè)論文。

（1）課程實(shí)驗(yàn)

課程實(shí)驗(yàn)，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時(shí)，結(jié)合相關(guān)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對(duì)于金融工程專業(yè)來(lái)說(shuō)比如統(tǒng)計(jì)學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程隨著教學(xué)進(jìn)度安排一定的實(shí)驗(yàn)課時(shí)，通過(guò)這些課程實(shí)驗(yàn)的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對(duì)有關(guān)課程基礎(chǔ)知識(shí)和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實(shí)踐操作能力，這些課程實(shí)驗(yàn)的具體安排如表1。

表1 課程實(shí)驗(yàn)的具體設(shè)計(jì)

理論課程 課程實(shí)驗(yàn)名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力

統(tǒng)計(jì)學(xué)

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué) SPSS在統(tǒng)計(jì)學(xué)中的應(yīng)用

EVIEWS在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過(guò)軟件掌握統(tǒng)計(jì)學(xué)理論與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法，具體按照步驟操作

商業(yè)銀行

國(guó)際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲(chǔ)蓄、對(duì)公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

金融學(xué)、證券投資分析、財(cái)務(wù)報(bào)表分析 證券交易模擬

證券市場(chǎng)行情分析

證券財(cái)務(wù)報(bào)表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財(cái)務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財(cái)務(wù)指標(biāo)的運(yùn)用

固定收益 訪問(wèn)中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)

金融工程 外匯交易

期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報(bào)價(jià)、實(shí)盤交易與保證金交易規(guī)則

掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價(jià)與套利機(jī)制

（2）專題實(shí)驗(yàn)

專題實(shí)驗(yàn)，就是開(kāi)一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運(yùn)用相對(duì)較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實(shí)驗(yàn)課程和理論課程一樣，上一個(gè)學(xué)期。將這些課程的簡(jiǎn)介和方案列出來(lái)，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時(shí)，通過(guò)這些實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識(shí)，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價(jià)模型、固定收益證券計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計(jì)算、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時(shí)將這些課程的講義和軟件掛到實(shí)驗(yàn)室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。

（3）項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)

項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，就是將這個(gè)實(shí)驗(yàn)作為一個(gè)項(xiàng)目，以小組為單位，進(jìn)行模擬。通常項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進(jìn)行。我個(gè)人認(rèn)為目前金融工程專業(yè)可以開(kāi)設(shè)兩個(gè)項(xiàng)目試驗(yàn)：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般持續(xù)一個(gè)學(xué)期，4個(gè)學(xué)分，項(xiàng)目方案的具體設(shè)計(jì)非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機(jī)、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機(jī)小組只做投機(jī)、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費(fèi)用。通常利用期貨股票模擬平臺(tái)，初始資金額度要足夠大，同時(shí)限制倉(cāng)位，避免在模擬期間由于爆倉(cāng)出局。同時(shí)要求小組撰寫交易記錄、月度報(bào)告以及最后的投資總結(jié)報(bào)告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺(tái)，投資股票，這個(gè)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)要求小組必須撰寫投資報(bào)告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報(bào)告，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告、投資定價(jià)分析報(bào)告以及公司分析報(bào)告，同時(shí)需要設(shè)計(jì)投資控制報(bào)告，要求每個(gè)學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報(bào)告。整個(gè)成績(jī)按照模擬業(yè)績(jī)、報(bào)告質(zhì)量，控制報(bào)告填寫加權(quán)給出綜合成績(jī)。項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，在走出社會(huì)之前，知道所學(xué)的知識(shí)該怎么應(yīng)用。

（4）第二課堂實(shí)驗(yàn)

第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動(dòng)。舉個(gè)例子，上海某一財(cái)經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動(dòng)分在兩個(gè)學(xué)期進(jìn)行?！敖鹑谡搲钡闹黝}包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，通過(guò)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個(gè)產(chǎn)品的定價(jià)、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益?！敖鹑诎咐治龃筚悺敝饕劳邪咐男问?，一般要求學(xué)生對(duì)案例進(jìn)行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價(jià)，以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。為了與實(shí)踐相結(jié)合，通常邀請(qǐng)證券公司、期貨公司、銀行保險(xiǎn)等業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實(shí)踐。

本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，構(gòu)建金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過(guò)這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動(dòng)手能力。從目前國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來(lái)看，理論教學(xué)必須與實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和解決實(shí)際問(wèn)題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險(xiǎn)等公司提供能解決實(shí)際問(wèn)題的專業(yè)人才。

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篇4

一、我國(guó)金融教育現(xiàn)狀存在的問(wèn)題

1.我國(guó)居民金融知識(shí)存在欠缺

金融的深化發(fā)展離不開(kāi)理性的金融活動(dòng)參與者。而我國(guó)居民的金融素質(zhì)不足，表現(xiàn)在許多層面：一是持卡人用卡知識(shí)有限，特別是在信用卡的使用方面知識(shí)不足；二是對(duì)銀行可提供的金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足而影響了日常生活決策、抑制了財(cái)產(chǎn)性收入的增長(zhǎng)，如對(duì)房子、存單等抵、質(zhì)押品認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)能辦理貸款業(yè)務(wù)，而受到資金面的困擾；部分居民資產(chǎn)配置不盡合理。居民金融知識(shí)的不足不僅不利于銀行開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，拓展銀行的生存盈利空間，也不利于居民提高財(cái)產(chǎn)性收入，放慢了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。

2.目前普通高校金融教育的存在些主要問(wèn)題

（1）金融專業(yè)課程的設(shè)置缺乏合理性。對(duì)于我國(guó)多數(shù)高校金融專業(yè)本科生的學(xué)生而言,多數(shù)大學(xué)生缺乏基本的金融知識(shí)，進(jìn)大學(xué)后．所學(xué)習(xí)的課程并未擺脫以貨幣、銀行為核心的舊的教材內(nèi)容。并不能反映近些年來(lái)我國(guó)金融業(yè)高速發(fā)展的現(xiàn)狀。以被稱為社會(huì)精英的大學(xué)生為例，在筆者的教育實(shí)踐中深切感受到。實(shí)際上，現(xiàn)代金融學(xué)的核心內(nèi)容是公司財(cái)務(wù)與資本市場(chǎng)的研究。按照國(guó)際的主流觀點(diǎn)，貨幣銀行學(xué)被看作宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的一部分，國(guó)際金融則僅屬于國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇，顯然很多高校并沒(méi)有將金融學(xué)作為一門獨(dú)立的應(yīng)用型學(xué)科來(lái)看待。因而也就造成對(duì)微觀金融活動(dòng)缺乏研究．缺乏微戲經(jīng)濟(jì)主體與金融市場(chǎng)的實(shí)證分析,培養(yǎng)的金融人才理論與實(shí)際相脫節(jié),無(wú)法解決金融發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。

（2）金融英語(yǔ)教學(xué)嚴(yán)重滯后。金融人才國(guó)際化的基本條件是金融人才必須擁有良好的英語(yǔ)水平。然而目前我國(guó)高校英語(yǔ)教育整體滯后，學(xué)生在英語(yǔ)學(xué)習(xí)上完全是被動(dòng)學(xué)習(xí)，莢語(yǔ)應(yīng)用能力極差，多數(shù)學(xué)生甚至直到畢業(yè)也無(wú)法掌握一些基本的金融英語(yǔ)詞匯。從金融學(xué)科本身分析，目前國(guó)內(nèi)學(xué)界與英美學(xué)界相比在理論水平上還存在較大差距．諸如《JournalofFinancialEconomiics》在英美等國(guó)出版的金融學(xué)刊物代表了整個(gè)金融學(xué)科的發(fā)展最前沿，而從國(guó)內(nèi)高校在這些國(guó)際頂尖期刊的情況分析，能者多數(shù)都其有海外學(xué)習(xí)經(jīng)歷，而在國(guó)內(nèi)的一些學(xué)者雖然金融研究水平較高，但出于英語(yǔ)能力不足而無(wú)法在這些國(guó)際期刊上發(fā)表中國(guó)學(xué)者的聲音．這不能不說(shuō)是一種遺憾。

（3）學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中存在重知識(shí)輕能力的問(wèn)題。一些學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中，以考試為中心。事實(shí)上，金融學(xué)是一門具有高度實(shí)踐性的社會(huì)科學(xué)，也是與社會(huì)乃至每個(gè)人的生活聯(lián)系最緊密的一門科學(xué)。存款取款、住房按揭、投資股票、購(gòu)買保險(xiǎn)、刷卡消費(fèi)這些金融活動(dòng)與社會(huì)中的每一個(gè)人息息相關(guān)．而諸如銀行卡里的存款不翼而飛、參與“高息”集資血本元?dú)w、股市暴跌使資金頃刻化為烏有、惡性通貨膨脹加劇貧富差距等現(xiàn)象又會(huì)直接威脅到每一個(gè)人的切身利益。學(xué)生課外閱讀積極性不高，期末考試乃至研究生專業(yè)考試的指揮棒依然起著極大的作用。

（4）科研與教學(xué)相脫節(jié)。近年來(lái)．我國(guó)各高校的金融學(xué)科的科研水平都有較大提高：具體表現(xiàn)在很多金融專業(yè)教師在高級(jí)別的期刊發(fā)表文章。承擔(dān)一些重大研究課題，出版了較多學(xué)術(shù)著作等。由于客觀上受職稱考核等因素的影響，金融學(xué)專業(yè)教師的科研方向多與教學(xué)相脫節(jié)。很多教師為了多出快出成果，其研究方向與教學(xué)內(nèi)容幾乎毫無(wú)關(guān)系，如此下去的結(jié)果是教學(xué)與科研相割裂。

（5）金融道德教育幾乎為空白。金融學(xué)的基礎(chǔ)不是“聰明和勤勞”。而是“誠(chéng)實(shí)和正直”。與其他行業(yè)相比，金融專業(yè)工作者更需要有較高的職業(yè)道德素養(yǎng)與良好的職業(yè)操守，而現(xiàn)實(shí)情況卻是。我國(guó)高校金融專業(yè)的學(xué)生在高校巾缺乏職業(yè)道德教育，很多大學(xué)生不僅職業(yè)道德無(wú)從說(shuō)起，而且就是一些基本做人準(zhǔn)則也很難遵守。例如。一些學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)不努力，在考試中卻利用各種手段作弊以獲得通過(guò)：還有少數(shù)學(xué)生靠造假獲得貧困生待遇，這些行為從根本上違背了“誠(chéng)實(shí)和正直”。以這種心態(tài)從事未來(lái)的金融工作也是非常危險(xiǎn)的。

二、金融教育的國(guó)際借鑒

近年來(lái)，針對(duì)備國(guó)居民掌握金融知識(shí)情況的一系列調(diào)查研究都印證了，不論在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，金融教育的投入都需要進(jìn)一步加大，研究結(jié)果顯示，人們傾向于高估自己的金融理財(cái)能力和知識(shí)水平，相當(dāng)比例的人對(duì)基本的金融產(chǎn)品和常識(shí)缺乏正確認(rèn)知，在校學(xué)生、低收入人群與其他人相比在金融知識(shí)方面更加欠缺，國(guó)際性組織在推動(dòng)金融教育方面做了很多工作。經(jīng)合組織在2003年啟動(dòng)了一項(xiàng)金融教育計(jì)劃，呼吁各國(guó)政府提高對(duì)金融教育重要性的認(rèn)識(shí)，并每年召開(kāi)會(huì)議研究討論金融教育領(lǐng)域的重點(diǎn)議題。在美國(guó)，眾多機(jī)構(gòu)都在開(kāi)展各種形式的金融教育、指導(dǎo)和宣傳。2003年，根據(jù)《公平信用交易法》，美國(guó)議會(huì)通過(guò)了金融知識(shí)與教育促進(jìn)法，并據(jù)此成立了由近20家相關(guān)部門組成的金融知識(shí)與教育委員會(huì)。將金融教育上升為一項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略。從1957年到1985年．美國(guó)累計(jì)有29個(gè)州立法要求中學(xué)必須設(shè)立針對(duì)金融教育的課程．其中有14個(gè)州對(duì)這些課程應(yīng)該涉及的范圍有明確規(guī)定。在英國(guó)，英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局承擔(dān)了對(duì)消費(fèi)者給予金融權(quán)益保護(hù)和金融教育指導(dǎo)的職責(zé)。其下設(shè)有專門進(jìn)行金融教育的部門，牽頭制定了國(guó)民金融素質(zhì)規(guī)劃,提出了在5年間將金融教育覆蓋至1000萬(wàn)人的目標(biāo)。同時(shí)，金融服務(wù)監(jiān)管局專門啟動(dòng)了一項(xiàng)名為“錢博士”的計(jì)劃，通過(guò)培育“錢顧問(wèn)”，對(duì)大學(xué)在校學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)輔導(dǎo)?？偟膩?lái)說(shuō)，發(fā)達(dá)國(guó)家全民金融教育的經(jīng)驗(yàn)或做法可以概括為四個(gè)多元化、三個(gè)相結(jié)合與兩個(gè)側(cè)重點(diǎn)。主體多元化、手段多元化、受眾多元化、內(nèi)容多元化，將金融教育與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相結(jié)合，與金融機(jī)構(gòu)信息披露、公司治理、社會(huì)責(zé)任相結(jié)合，與金融監(jiān)營(yíng)相結(jié)合。同時(shí)．側(cè)重于對(duì)培訓(xùn)者的培訓(xùn)，側(cè)重于對(duì)兒童、青年、婦女和老人群體的教育。發(fā)展中國(guó)家也在著手開(kāi)始加大對(duì)金融教育的投入力度。印度央行在其網(wǎng)站上專門開(kāi)設(shè)了針對(duì)兒童的金融啟蒙教育，以非常形象的方式．向孩子們介紹各類基本金融知識(shí)。巴西證監(jiān)會(huì)下屬金融教育咨詢委員會(huì)，啟動(dòng)了一項(xiàng)針對(duì)大學(xué)老師的一周金融知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃，并設(shè)立基金，獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)投資者進(jìn)行即時(shí)、合理風(fēng)險(xiǎn)揭示的報(bào)紙雜志等媒體。三、群策群力有針對(duì)性地開(kāi)展金融教育由于金融知識(shí)具有較強(qiáng)的實(shí)踐性、受教育的群體的素質(zhì)參差不齊、金融知識(shí)點(diǎn)多面廣、許多知識(shí)點(diǎn)容易混淆，因此需要采取多種形式、多管齊下，共同促進(jìn)國(guó)民金融知識(shí)更上一層樓。

1.針對(duì)宣傳對(duì)象細(xì)分宣傳的內(nèi)容

（1）重視中小學(xué)生的金融教育。中小學(xué)階段對(duì)一個(gè)人一生習(xí)慣的培養(yǎng)具有不可忽視的影響。金融教育應(yīng)從根基抓起，結(jié)合中小學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)，編制相應(yīng)的課程、音像資料，使金融知識(shí)成為常識(shí)，促使中小學(xué)生從小具有理財(cái)?shù)乃枷耄J(rèn)識(shí)到金融對(duì)生活的影響。中小學(xué)生有一定的接受能力，通過(guò)適合中小學(xué)生的教育方式，如漫畫書、學(xué)校專題演出等形式，進(jìn)行少年理財(cái)教育以及灌輸對(duì)金錢的正確觀念，生動(dòng)形象地宣傳儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)、證券等金融知識(shí)，對(duì)他們成年以后的理財(cái)能力具有積極的影響。

（2）多方位對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融教育。大學(xué)生群體理解能力、接受能力強(qiáng)，易于試用和接受銀行推出的新產(chǎn)品，善于使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。針對(duì)大學(xué)生群體的金融教育有多種方式可供選擇，如利用軟件在電腦上播放教育，利用大學(xué)的講堂開(kāi)辦講座、開(kāi)辦金融方面的公共課程等形式。在內(nèi)容方面可以以助學(xué)貸款、信用卡知識(shí)、信貸融資、證券市場(chǎng)等為重點(diǎn)，一方面結(jié)合大學(xué)生在校期間的金融需求，一方面結(jié)合他們畢業(yè)工作后的金融需求，讓學(xué)生學(xué)以致用。在對(duì)大學(xué)生的金融教育方面．國(guó)家應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，發(fā)展大學(xué)生群體具有潛在效益，不僅可以培養(yǎng)大批體驗(yàn)銀行產(chǎn)品的零售群體，而且在每年都有一批大學(xué)生畢業(yè)走上工作崗位，可能成為有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶。

（3）結(jié)合中國(guó)國(guó)情廣泛開(kāi)展對(duì)農(nóng)民的金融素質(zhì)教育。對(duì)農(nóng)民的金融素質(zhì)教育不僅包括教會(huì)農(nóng)民關(guān)于金融方面的基本知識(shí)，還包括教會(huì)農(nóng)民在其現(xiàn)有的財(cái)力、資產(chǎn)的條件下如何進(jìn)行家庭理財(cái)，創(chuàng)造和積累家庭財(cái)富，幫助貧困的農(nóng)民走出惡性循環(huán)的貧困陷阱。對(duì)農(nóng)民群體的宣傳，需要主題突出，形式多樣，內(nèi)容富有針對(duì)性，融展示、服務(wù)、宣傳、咨詢等多種形式于一體，針對(duì)具體類型的金融產(chǎn)品，制作電視短片、相聲、小品等節(jié)目，有機(jī)地將金融產(chǎn)品與日常生活充分融合，提高金融知識(shí)宣傳教育的效果。

（4）重視城市里的中低收入群體的金融教育。城市中低收人群體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力有限，資金量有限，可以著重進(jìn)行基本金融常識(shí)的教育，如證券投資知識(shí)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、銀行自助終端的使用、異地存取款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、辦理住房按揭貸款、存單質(zhì)押貸款等信貸融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)介紹一些保本理財(cái)產(chǎn)品。在中低收入群體教育中，充分利用附近金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的輻射作用，發(fā)揮社區(qū)、學(xué)校的作用，共同服務(wù)群眾，介紹與生活密切相關(guān)的金融知識(shí)，免費(fèi)贈(zèng)閱有關(guān)金融知識(shí)宣傳手冊(cè)與宣傳資料，重視現(xiàn)場(chǎng)宣傳解疑釋惑，培養(yǎng)大批合格投資理財(cái)人。

（5）高收入群體是金融企業(yè)零售業(yè)務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象。在金融領(lǐng)域里存在帕累托法則，也稱二八法則———即金融機(jī)構(gòu)80％的利潤(rùn)來(lái)自20%的重要客戶，其余20％的利潤(rùn)則來(lái)自80％的普通客戶。高收入群體是金融公司零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)的重要來(lái)源，金融企業(yè)從自身的利益出發(fā)，是重視高收入群體的，許多金融企業(yè)還專門開(kāi)發(fā)了一些產(chǎn)品，為高收人群體量體裁衣。高收人群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，適合接觸高端的金融產(chǎn)品，是銀行高端理財(cái)?shù)膶?duì)象。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高端群體，往往配備了各種專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，如針對(duì)球星、影星客戶，金融企業(yè)專門配備懂這方面業(yè)務(wù)的員工，在為該群體服務(wù)的時(shí)候，能夠更加順利地交談。對(duì)高收人群體的金融教育，涉及的內(nèi)容也較為廣泛，如各種基金產(chǎn)品、跨國(guó)投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權(quán)、資產(chǎn)的全球配置、保值、增值、避險(xiǎn)等內(nèi)容。

2.發(fā)揮有關(guān)各方的力量，提高國(guó)民金融素質(zhì)