導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇經(jīng)濟(jì)學(xué)職稱論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)課程主要包括“微積分”、“線性代數(shù)與線性規(guī)劃”、“概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)”等內(nèi)容。當(dāng)前，高職院校安排“經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)”課程的教學(xué)時(shí)數(shù)通常不足72學(xué)時(shí)。要在這有限的教學(xué)時(shí)間內(nèi)，完成傳統(tǒng)課程的全部?jī)?nèi)容，對(duì)現(xiàn)在的高職學(xué)生來(lái)說(shuō)是非常困難的。如何遵循“以應(yīng)用為目的，以必需、夠用為度”的原則，對(duì)經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)的教材內(nèi)容進(jìn)行整合，構(gòu)建新的經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)課程體系，是高職數(shù)學(xué)教育工作者都在思考的問(wèn)題。

二、依托專業(yè)設(shè)置,確定課程內(nèi)容

財(cái)務(wù)管理專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程與核心課程所涉及的相關(guān)數(shù)學(xué)知識(shí)有：常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)函數(shù)；函數(shù)的極限與導(dǎo)數(shù)；邊際分析、彈性分析、最優(yōu)化問(wèn)題；積分及經(jīng)濟(jì)應(yīng)用；行列式、矩陣、線性方程組等；回歸分析；離散型隨機(jī)變量的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差、離散系數(shù)、條件概率等。

三、課程整合與教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)

高職經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)教材應(yīng)針對(duì)高職經(jīng)管類專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)及學(xué)生的發(fā)展需要，促進(jìn)學(xué)生數(shù)學(xué)應(yīng)用能力和人文素質(zhì)的有機(jī)融合。一方面強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)教學(xué)要為專業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)，突出數(shù)學(xué)的應(yīng)用性；另一方面，也要強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)的文化功能，培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)學(xué)文化素養(yǎng)。

（一）課程整合

根據(jù)專業(yè)需求，將傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)課程內(nèi)容“微積分”、“線性代數(shù)與線性規(guī)劃”、“概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)”及新增MATLAB軟件及其應(yīng)用、數(shù)學(xué)文化等內(nèi)容整合成新課程“經(jīng)濟(jì)應(yīng)用數(shù)學(xué)”。課程結(jié)構(gòu)分為三個(gè)模塊：基礎(chǔ)模塊———微積分；應(yīng)用模塊———線性規(guī)劃數(shù)學(xué)模型、投入產(chǎn)出數(shù)學(xué)模型、決策與數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法；拓展模塊———數(shù)學(xué)文化。在每章中加入了MATLAB軟件及其應(yīng)用的內(nèi)容。課程采用模塊化設(shè)計(jì)，可以滿足不同專業(yè)、不同層次的學(xué)生需要。教師可以根據(jù)不同專業(yè)要求，靈活選擇不同的模塊組合。整合后的課程體現(xiàn)了經(jīng)管類數(shù)學(xué)課程改革的新思路,兼顧了對(duì)學(xué)生理論和實(shí)踐能力的培養(yǎng),緩解了課時(shí)少與教學(xué)內(nèi)容多的矛盾。

（二）內(nèi)容設(shè)計(jì)

1.課程內(nèi)容安排“以必需、夠用為度”

遵循基礎(chǔ)課理論知識(shí)“以必需、夠用為度”的原則選擇教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)內(nèi)容的廣度上，以“必需”為原則，根據(jù)專業(yè)需要確定教學(xué)內(nèi)容。所謂“必需”就是各專業(yè)在人才培養(yǎng)規(guī)格中對(duì)數(shù)學(xué)的最低要求。在教學(xué)內(nèi)容的深度上，以“夠用”為原則。某一知識(shí)內(nèi)容講或不講，講到什么程度，以滿足專業(yè)的需要為度，以此達(dá)到為專業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)的目的。在基礎(chǔ)模塊中，將經(jīng)濟(jì)工作中不常用、而學(xué)生較難掌握的相關(guān)內(nèi)容作為拓展知識(shí)來(lái)處理。這樣既不破壞學(xué)科的完整性，又降低了學(xué)習(xí)的難度，使學(xué)生有更多的精力用于理解極限、導(dǎo)數(shù)、積分等基本概念。

2.以應(yīng)用為目的，為專業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)

“以應(yīng)用為目的”是高職教育的特色。“經(jīng)濟(jì)應(yīng)用數(shù)學(xué)”課程內(nèi)容應(yīng)與經(jīng)管類專業(yè)緊密結(jié)合，揭示數(shù)學(xué)概念的實(shí)際來(lái)源，運(yùn)用數(shù)學(xué)方法解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)從“知識(shí)本位”到“應(yīng)用本位”的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)“以應(yīng)用為目的”的教改精神。在教學(xué)中，應(yīng)淡化煩瑣的運(yùn)算過(guò)程，注重?cái)?shù)學(xué)方法在經(jīng)濟(jì)中的運(yùn)用，增加如邊際分析、彈性分析、最優(yōu)化分析等方面的內(nèi)容。通過(guò)大量的數(shù)學(xué)應(yīng)用實(shí)例，展示數(shù)學(xué)應(yīng)用的廣泛性，使學(xué)生能感受到數(shù)學(xué)應(yīng)用的現(xiàn)實(shí)可能性，提高學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的興趣，激發(fā)學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的熱情，幫助學(xué)生提高數(shù)學(xué)應(yīng)用能力。

3.引入數(shù)學(xué)建模思想，融入數(shù)學(xué)文化教育

根據(jù)教學(xué)需求和學(xué)生的接受能力,以專業(yè)應(yīng)用案例作為數(shù)學(xué)課程資源，圍繞專業(yè)應(yīng)用創(chuàng)設(shè)教學(xué)情境，以案例為背景導(dǎo)入概念。在問(wèn)題解決過(guò)程中融入數(shù)學(xué)建模思想與數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)方法，促進(jìn)數(shù)學(xué)應(yīng)用與創(chuàng)新相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生可持續(xù)發(fā)展能力。并結(jié)合教學(xué)內(nèi)容，滲透數(shù)學(xué)文化教育的思想。

四、高職經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)教材編寫(xiě)的探索

高職經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)教材應(yīng)該針對(duì)高職經(jīng)管專業(yè)的特點(diǎn)，“突出經(jīng)濟(jì)應(yīng)用，為專業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)及將數(shù)學(xué)文化融入數(shù)學(xué)教學(xué)”雙線并舉。筆者主編的高職經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)教材———《經(jīng)濟(jì)應(yīng)用數(shù)學(xué)基礎(chǔ)及數(shù)學(xué)文化》，在以下幾方面有了改進(jìn)：

1）教材采用模塊化設(shè)計(jì)。

教師可以根據(jù)需要，選擇不同模塊組合；

2）概念引入通俗易懂。

盡量通過(guò)生產(chǎn)和生活中實(shí)例，定義、定理盡量以圖形輔助說(shuō)明和解釋,減少數(shù)學(xué)邏輯論證和推理過(guò)程。并在有關(guān)章節(jié)中，將在經(jīng)濟(jì)學(xué)中不常用的三角函數(shù)、反三角函數(shù)的極限、導(dǎo)數(shù)、積分等相關(guān)內(nèi)容作為拓展知識(shí)來(lái)處理；

3）突出經(jīng)濟(jì)應(yīng)用特色。

增加了數(shù)學(xué)方法在經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用實(shí)例，例如:需求、供給、收入、成本、利潤(rùn)函數(shù)及連續(xù)復(fù)利問(wèn)題,邊際分析、彈性分析、最優(yōu)化分析等內(nèi)容。這些內(nèi)容的引入,在突出經(jīng)濟(jì)應(yīng)用的同時(shí)，能夠讓學(xué)生不斷地感受到數(shù)學(xué)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的實(shí)際應(yīng)用,從而提高學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的興趣和積極性；

4）增加了數(shù)學(xué)軟件的內(nèi)容。

為方便學(xué)生能借助計(jì)算機(jī)完成數(shù)學(xué)計(jì)算問(wèn)題,教材中每一章都增加了利用數(shù)學(xué)軟件完成本章數(shù)學(xué)計(jì)算的內(nèi)容,使學(xué)生在學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)知識(shí)與方法的同時(shí),掌握計(jì)算機(jī)數(shù)學(xué)軟件的使用方法,以提高學(xué)生結(jié)合計(jì)算機(jī)及數(shù)學(xué)軟件解決問(wèn)題的應(yīng)用能力；

5）增編了數(shù)學(xué)文化一章。

把數(shù)學(xué)文化思想融入經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)教學(xué)，促進(jìn)科學(xué)素質(zhì)與人文素質(zhì)的有機(jī)融合，培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)學(xué)素養(yǎng)、文化素養(yǎng)和思想素養(yǎng)。該教材在我院使用，取得了良好的教學(xué)效果。

五、結(jié)語(yǔ)

篇2

摘 要：隨著素質(zhì)教育的不斷深入，新的課程標(biāo)準(zhǔn)也得了全面貫徹實(shí)施。高中生物教師面對(duì)新課程的目標(biāo)要求，應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)的教學(xué)方法，優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容，注重教學(xué)的實(shí)際性。本文具體闡述了新課程背景下高中生物的教學(xué)方法，以提高課堂教學(xué)的效率。

關(guān)鍵詞：新課程;高中生物;教學(xué)方法;探討

新課程背景下高中生物教學(xué)區(qū)別于傳統(tǒng)的生物教學(xué)，它既要滿足傳授學(xué)生學(xué)生基本的生物學(xué)知識(shí)和研究方法，還要通過(guò)新的課程標(biāo)準(zhǔn)的基本觀點(diǎn)，培養(yǎng)學(xué)生正確的“三觀“，從而達(dá)到提高學(xué)生生物學(xué)科知識(shí)水平和正確情感態(tài)度的教學(xué)目標(biāo)。針對(duì)這些教學(xué)目標(biāo)傳統(tǒng)的教學(xué)方法已經(jīng)不能滿足要求，必須探索新的教學(xué)方法以適應(yīng)新課程的教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。筆者結(jié)合豐富的實(shí)際教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，從現(xiàn)階段高中生物教學(xué)存在的問(wèn)題入手，對(duì)新課程背景下高中生物教學(xué)方法進(jìn)行簡(jiǎn)單的探討。

1 新課程背景下高中生物教學(xué)存在的問(wèn)題

1.1 忽視對(duì)學(xué)生現(xiàn)代意識(shí)的培養(yǎng)，只注重知識(shí)技能的傳授

由于受到應(yīng)試教育的影響，高中教師在實(shí)際授課中偏重生物基本知識(shí)與基本技能的傳授，往往不重視甚至忽視提高學(xué)生的生物科學(xué)素養(yǎng)，忽視培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代意識(shí)。新課程背景下高中生物一個(gè)重要的教學(xué)目標(biāo)就是培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代意識(shí)，隨著新課程教學(xué)的不斷推進(jìn)，對(duì)綜合素質(zhì)的人才要求越來(lái)越高。所以，高中生物教師要認(rèn)識(shí)到培養(yǎng)學(xué)生現(xiàn)代意識(shí)的重要性，這也是培養(yǎng)合格人才的關(guān)鍵。

1.2 現(xiàn)有生物教學(xué)方法過(guò)于單一

目前，許多生物教師仍沿用傳統(tǒng)的教學(xué)方法，即“教師講、學(xué)生聽(tīng)的”授課方法，很少運(yùn)用有效的教學(xué)方法教導(dǎo)學(xué)生。教學(xué)中還經(jīng)常有教師“滿堂灌”，缺少師生之間的互動(dòng)，也沒(méi)有給學(xué)生理解吸收知識(shí)的時(shí)間，更無(wú)法形成活躍的課堂氛圍。有些教師雖然領(lǐng)悟到新課程生物教學(xué)的內(nèi)涵，也根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況及教學(xué)內(nèi)容開(kāi)展探索式教學(xué)，但由于種種原因?qū)е滦碌慕虒W(xué)方法流于形式化、表面化。因此，要達(dá)到新課程的教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，就需要教師不斷探索新的教學(xué)方法，充分理解高中生物新課改的內(nèi)涵，發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性與創(chuàng)新性。

1.3 高中生物教學(xué)中課程資源匱乏

現(xiàn)階段，高中生物教學(xué)沒(méi)有充分體現(xiàn)出新課程的內(nèi)涵，忽視對(duì)學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)和學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)。教師在多媒體輔助教學(xué)時(shí)，所用的課件大多都是考試的知識(shí)點(diǎn)，沒(méi)能按照新課程的標(biāo)準(zhǔn)要求來(lái)制作課件，更沒(méi)有給學(xué)生提供生物科技比較前沿的相關(guān)資料。有些教師不按教學(xué)目標(biāo)要求，不能充分引導(dǎo)學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)搜集相關(guān)資料。導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)生物的興趣與積極性得不到激發(fā)，教學(xué)效果與教學(xué)目標(biāo)得不到。

2 新課程背景下高中生物教學(xué)方法的探討

2.1 采取興趣教學(xué)法

新課程標(biāo)準(zhǔn)背景下，興趣教學(xué)的理念被提出，并很快被學(xué)生接受，取得了一定的效果。俗話說(shuō)興趣是最好的老師，學(xué)生會(huì)積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)自己感興趣的學(xué)科，而且比較容易接受該科的知識(shí)。在課間我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到學(xué)生議論說(shuō)他們喜歡某位教師，聽(tīng)課興趣高;不喜歡某位教師，聽(tīng)課時(shí)老是昏昏欲睡，其實(shí)這就是興趣教學(xué)的一個(gè)方面，而這一教學(xué)方式也類似于情感教學(xué)法。

新課程背景下的生物是以實(shí)驗(yàn)為基礎(chǔ)的學(xué)科，能很大程度上培養(yǎng)和和發(fā)揮學(xué)生的智力因素。而傳統(tǒng)的教學(xué)方法追求向?qū)W生不斷灌輸知識(shí)，極大降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。在打造興趣教學(xué)理念時(shí)，要根據(jù)學(xué)生實(shí)際的認(rèn)識(shí)水平和心理因素，科學(xué)合理的設(shè)問(wèn)，以此激發(fā)學(xué)生的發(fā)展思維，增強(qiáng)課堂活躍程度，提高學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。比如提問(wèn)“為什么班上有些人的大拇指彎曲度很大，有的就很小?”讓同學(xué)們?cè)囍鴱澢竽粗福l(fā)現(xiàn)許多學(xué)生的彎曲度都很小。在課堂上可以提出很多這樣的問(wèn)題，利用學(xué)生感興趣的話題帶動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)，培養(yǎng)他們的問(wèn)題意識(shí)。

2.2 大力開(kāi)展探究式教學(xué)法

在新課程背景下的高中生物教學(xué)，大力開(kāi)展探究式教學(xué)是必不可少的。在新課程標(biāo)準(zhǔn)下，提倡探究式學(xué)習(xí)，學(xué)生可通過(guò)自主、合作、探究的方式，主動(dòng)參與到活動(dòng)中，增強(qiáng)獲取知識(shí)的能力。高中生物教師在實(shí)行探究式教學(xué)時(shí)，要根據(jù)學(xué)生興趣選擇一些探究式問(wèn)題，引導(dǎo)學(xué)生以自主討論為主要的學(xué)習(xí)方式。通過(guò)這些方法讓學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)而探索問(wèn)題，提高學(xué)生的探究能力。與此同時(shí)還可以根據(jù)教學(xué)內(nèi)容創(chuàng)設(shè)問(wèn)題，讓學(xué)生獨(dú)自思考，然后根據(jù)搜集的資料進(jìn)行分析，得出解決的方法。

2.3 板書(shū)教學(xué)與多媒體技術(shù)相結(jié)合的教學(xué)法

多媒體技術(shù)的運(yùn)用是新課程背景下的必然趨勢(shì)，也是衡量一個(gè)教師現(xiàn)代化程度的標(biāo)尺。新課程背景下如果僅僅靠傳統(tǒng)的板書(shū)教學(xué)，高中生物教師不但任務(wù)重，而且教學(xué)效果也不理想，有些教學(xué)內(nèi)容是板書(shū)無(wú)法書(shū)寫(xiě)的，沒(méi)有多媒體技術(shù)的介入學(xué)生掌握起來(lái)很困難。多媒體技術(shù)可以把一些比較抽象的生物知識(shí)直觀的放映出來(lái)，學(xué)生可以和熒幕形成一種直接的對(duì)流，不僅增加了教和學(xué)的信息量，還培養(yǎng)出學(xué)生觀察事物的能力。例如，在講動(dòng)植物細(xì)胞結(jié)構(gòu)時(shí)，可以通過(guò)多媒體技術(shù)把完成的細(xì)胞剖面圖展示給學(xué)生，這樣教師在講解相關(guān)知識(shí)點(diǎn)時(shí)更加容易，學(xué)生更加直觀的觀察到動(dòng)植物細(xì)胞內(nèi)部的結(jié)構(gòu)。

2.4 以發(fā)展性評(píng)價(jià)促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的教學(xué)法

建立有效的評(píng)價(jià)體系促進(jìn)學(xué)生發(fā)展，提高教學(xué)質(zhì)量，促進(jìn)學(xué)校發(fā)展，也是新課程的重要內(nèi)容之一。教學(xué)評(píng)價(jià)在新課程中有質(zhì)量監(jiān)控和導(dǎo)向作用。通過(guò)建立評(píng)價(jià)體系，可以有效的提高教師的教學(xué)水平和學(xué)生的綜合素質(zhì)，這樣的體系能為素質(zhì)教育的的實(shí)施提供保障，充分發(fā)揮評(píng)價(jià)體系促進(jìn)發(fā)展的功能，讓評(píng)價(jià)的過(guò)程成為促進(jìn)教學(xué)發(fā)展的魚(yú)提高的過(guò)程。評(píng)價(jià)體系的建立并不是舍棄考試制度，而是要端正目的，要學(xué)生明白學(xué)習(xí)最終是成為一個(gè)適應(yīng)時(shí)代要求的高素質(zhì)的公民， 而不是為了應(yīng)付考試。通過(guò)建立這樣的評(píng)價(jià)體系，讓學(xué)生明白自己學(xué)什么，學(xué)習(xí)的目的是什么，以此提高教學(xué)的效率。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，新課程背景下高中生物的教學(xué)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，高中生物教師要充分認(rèn)識(shí)到這個(gè)工程的艱巨性，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。不斷提高自身素質(zhì)，以培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代意識(shí)為目標(biāo)，采取興趣教學(xué)法、大力開(kāi)展探究式教學(xué)法等，只有這樣才能提高高中生物教學(xué)的教學(xué)水平，實(shí)現(xiàn)高中生物課程教學(xué)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

[1]郭小平.高中生物新課程理念下的教學(xué)現(xiàn)狀與建議[J].考試周刊.2011(52)

[2]羅香云.新課程下提高高中生物教學(xué)有效性的探究[J].生命世界.2010(08)

篇3

論文摘要目前，學(xué)術(shù)期刊稿件中存在功利性稿件對(duì)正常來(lái)稿的排擠、內(nèi)稿對(duì)外稿的排擠。這種排擠對(duì)稿件流向、學(xué)術(shù)期刊和學(xué)術(shù)研究都造成了一定的消極影響。要使稿件的淘汰向著合乎學(xué)術(shù)精神和學(xué)術(shù)規(guī)范的方向演進(jìn)，需要從多方面著手：一是學(xué)術(shù)期刊逐步市場(chǎng)化；二是學(xué)術(shù)期刊必須走專業(yè)化和特色化道路，培育學(xué)術(shù)期刊品牌；三是學(xué)術(shù)期刊特別是高校學(xué)報(bào)要轉(zhuǎn)變觀念，正確定位。

擠出效應(yīng)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的術(shù)語(yǔ)，意指一部分資金的投入對(duì)另一部分資金形成壓力，從而將后者擠出市場(chǎng)。借鑒這一術(shù)語(yǔ)來(lái)考查學(xué)術(shù)期刊的來(lái)稿及采用情況，會(huì)發(fā)現(xiàn)也存在著類似的現(xiàn)象，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是一些稿件的增加對(duì)另一些稿件形成壓力，從而減少后者采用率的一種現(xiàn)象。

一、稿件“擠出效應(yīng)”的表現(xiàn)

1.功利性稿件對(duì)正常來(lái)稿的排擠

所謂功利性稿件是指有明確功利性目的的來(lái)稿，如職稱論文、研究生畢業(yè)或?qū)W年論文、科研任務(wù)指標(biāo)性論文等等。毋庸諱言，有相當(dāng)大一部分功利性稿件是應(yīng)付之作，缺乏新見(jiàn)，甚至陳舊過(guò)時(shí)、模仿抄襲。這些稿件對(duì)正常來(lái)稿已經(jīng)造成了負(fù)面影響：其一，影響審稿。審稿人精力和時(shí)間有限，功利性稿件量多質(zhì)次，審稿量卻多于正常來(lái)稿，造成了審稿資源的浪費(fèi)。其二，影響采用。兩篇水平相當(dāng)?shù)母寮?，如果只能選用其一，在知情的情況下，編輯部大多會(huì)選擇功利性稿件，顯然，這對(duì)正常來(lái)稿有失公平。

2.內(nèi)稿對(duì)外稿的排擠

在高校學(xué)報(bào)中，內(nèi)外稿有很大的分別。早些年，學(xué)報(bào)主要刊發(fā)的是本校人員的稿件，校外來(lái)稿錄用很少。內(nèi)稿對(duì)外稿的排擠，充分體現(xiàn)在內(nèi)稿的優(yōu)先權(quán)上。不僅是同等水平的稿件內(nèi)稿優(yōu)先，即使是內(nèi)稿稍遜一籌，如能修改后發(fā)表，也會(huì)是內(nèi)稿優(yōu)先，這當(dāng)然是因?yàn)閷W(xué)報(bào)作為學(xué)校資源，“是為本學(xué)校老師辦的”。這個(gè)觀念，在作者中有，在編者中有，在學(xué)校（報(bào)）管理者那里也有。不難想象，外稿的投稿量大于內(nèi)稿而刊發(fā)量少于內(nèi)稿，加上人情關(guān)系的影響，最后能夠被采用的正常來(lái)稿是少而又少的。而內(nèi)稿作者心理上存在著投外比投內(nèi)更好的傾向，結(jié)果學(xué)報(bào)接受的內(nèi)稿大多是不便外投或外投退回的稿件。但就是在這樣的情況下，許多質(zhì)量相對(duì)較高的外稿還是要讓位于內(nèi)稿。

二、稿件“擠出效應(yīng)”的影響

學(xué)術(shù)期刊對(duì)功利性稿件與內(nèi)稿的寬容或許是可以理解的，但客觀事實(shí)是，期刊的容量是有限的。對(duì)功利性稿件和內(nèi)稿的寬容，是將稿件的學(xué)術(shù)水平向后退了一步，“擠出效應(yīng)”對(duì)稿件流向和刊物本身都造成了不容忽視的影響。

1.對(duì)稿件流向上的影響

這里有兩個(gè)方向的流動(dòng)。從正向說(shuō)，優(yōu)秀稿件、專業(yè)研究的稿件流向權(quán)威刊物及核心期刊。為了文章能被權(quán)威期刊、核心期刊刊載，研究者總是將其最好的稿件投向這些期刊。與此相對(duì)應(yīng)的，從負(fù)向上說(shuō)，就是由于政策的導(dǎo)向，加上學(xué)報(bào)內(nèi)稿的優(yōu)先權(quán)，自然地造成低水平的稿件大量流向本校學(xué)報(bào)和一般學(xué)術(shù)期刊。

2.對(duì)刊物的影響

首先是對(duì)核心刊物（和一些國(guó)家級(jí)刊物）的影響。優(yōu)秀稿件向優(yōu)秀刊物集中，這本應(yīng)是值得慶幸的事，其實(shí)不然。與稿件水平的提高相比，功利性目的可能提得更高。為了能被有特別意義的核心期刊所刊載，作者們?cè)缫颜归_(kāi)“公關(guān)”了，核心期刊面臨龐大的關(guān)系稿、人情稿難以招架。其畸形發(fā)展已為人詬病。

其次是對(duì)為數(shù)眾多的高校學(xué)報(bào)和其他一般學(xué)術(shù)期刊的影響。當(dāng)?shù)退礁寮罅苛飨蜻@些期刊之時(shí)，它們面臨著一種奇怪的“稿源充足而可用稿枯竭”的矛盾。沒(méi)有好的稿源，刊物難以進(jìn)一步提高質(zhì)量，其發(fā)展空間無(wú)形中受到扼制，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看難免有生存之憂。學(xué)術(shù)期刊的優(yōu)勝劣汰并不難理解，但可悲的是，目前的這種“擠出”，不是市場(chǎng)和學(xué)術(shù)的作用，而是體制的作用，是人為的結(jié)果。

3.對(duì)學(xué)術(shù)研究本身的影響

顧名思義，學(xué)術(shù)期刊應(yīng)當(dāng)是為深化學(xué)術(shù)研究、促進(jìn)學(xué)術(shù)交流、推廣學(xué)術(shù)成果而創(chuàng)辦的期刊。在明確的定位下，學(xué)術(shù)期刊應(yīng)當(dāng)選用能反映自身特色、表達(dá)欄目?jī)?nèi)容、有一定學(xué)術(shù)價(jià)值或應(yīng)用價(jià)值及新意的稿件。所以，學(xué)術(shù)期刊對(duì)其來(lái)稿的審理和采用，除去政治上的把關(guān)外，應(yīng)該只考慮學(xué)術(shù)因素。而如今，受稿件擠出效應(yīng)的影響，一些稍有名氣的刊物，副教授以下職稱作者的稿件根本就不送審，職稱、學(xué)歷這些非學(xué)術(shù)因素成了稿件初審的標(biāo)準(zhǔn)之一，研究者在學(xué)術(shù)期刊的門(mén)口就被擋住了。這對(duì)那些真正潛心于學(xué)術(shù)研究的人、對(duì)那些新生的學(xué)術(shù)研究的力量、對(duì)學(xué)術(shù)研究本身都是一種傷害。不難想象，受功利左右的“學(xué)術(shù)”，回避公正的“學(xué)術(shù)”，對(duì)學(xué)術(shù)研究本身有著怎樣深遠(yuǎn)的消解、破壞意義；在“學(xué)術(shù)繁榮”的表面下，學(xué)術(shù)的貧乏、創(chuàng)新的缺席，對(duì)學(xué)術(shù)期刊來(lái)說(shuō)又會(huì)有多么深刻的消極影響。

三、解決稿件“擠出效應(yīng)”的對(duì)策

顯然，出現(xiàn)稿件擠出效應(yīng)的原因有多個(gè)方面：一是政策（體制）方面的，如職稱政策、學(xué)位政策、科研政策等等；二是認(rèn)識(shí)方面的，如作者對(duì)一般學(xué)術(shù)期刊的低估，普通高校對(duì)本校學(xué)報(bào)的把持；三是期刊本身的，如期刊定位不當(dāng)，無(wú)特色欄目，編輯方針不鮮明、意圖不突出等等。

學(xué)術(shù)期刊本身是應(yīng)該存在一個(gè)擠出效應(yīng)，但它應(yīng)當(dāng)是高水平、高質(zhì)量稿件對(duì)低水平、低質(zhì)量稿件的擠壓與淘汰，是那種正常的自然的擠壓與淘汰。解決目前存在的不正常的“擠出效應(yīng)”，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)主要通過(guò)以下一些途徑：

1.學(xué)術(shù)期刊逐步市場(chǎng)化

只有進(jìn)入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，用質(zhì)量說(shuō)話，期刊才可以完全走出惡性循環(huán)的“擠出效應(yīng)”。雖然目前學(xué)術(shù)期刊市場(chǎng)化條件的確還很不成熟，但走向市場(chǎng)是大勢(shì)所趨。出版單位應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)測(cè)與分析，明確期刊定位、作者群、讀者群；盡快建立自己的讀者數(shù)據(jù)庫(kù)，建立自己的發(fā)行隊(duì)伍，建立方便、快捷的訂閱市場(chǎng)。[1]

2.走專業(yè)化和特色化道路，培育學(xué)術(shù)期刊品牌

一些綜合性學(xué)術(shù)期刊目前基本上還停留在相互交流的地步，發(fā)行量都少得可憐。因?yàn)樾詢r(jià)比太低，無(wú)法滿足個(gè)性化的需要，因而對(duì)個(gè)人根本沒(méi)有吸引力。要改變局面，必須先從“綜合”上動(dòng)刀子，切下贅肉，丟下包袱，固定欄目，明確特色。學(xué)術(shù)期刊一定要有學(xué)術(shù)個(gè)性，要以“唯一”求“第一”，“與其開(kāi)百貨公司，不如開(kāi)專賣店”，寧做“焦點(diǎn)訪談”，不做“新聞聯(lián)播”。[1]這才是學(xué)術(shù)期刊的生存之道。而且，專業(yè)化本身就可以抵擋大部分的功利性稿件，在同一學(xué)科來(lái)稿的對(duì)比中，自然淘汰低水平稿件。

3.高校學(xué)報(bào)需要轉(zhuǎn)變觀念

在學(xué)報(bào)辦刊宗旨中，有兩點(diǎn)是導(dǎo)致其處于非學(xué)術(shù)的學(xué)術(shù)期刊境地的原因，一是“主要反映本校最新科研成果”，落到實(shí)處這就是內(nèi)稿為主、內(nèi)稿優(yōu)先；二是綜合性，不論社科版、自科版還是綜合版，都是多學(xué)科的大拼盤(pán)，其結(jié)果就是千刊一面。學(xué)報(bào)主要反映本校最新科研成果，這個(gè)旗幟實(shí)質(zhì)上是對(duì)低水平重復(fù)的鼓勵(lì)。學(xué)校是否需要這樣一個(gè)反映最新科研成果的平臺(tái)，它是否起到了這樣的作用，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，有沒(méi)有更好的反映本校主要最新科研成果的方式等等一系列問(wèn)題令人深思。筆者認(rèn)為，大學(xué)需要學(xué)報(bào)，應(yīng)當(dāng)是將它作為促進(jìn)學(xué)校學(xué)術(shù)文化（科技）發(fā)展的一個(gè)方面，而不是展示本校成果的窗口；學(xué)報(bào)應(yīng)該是學(xué)校文化的一個(gè)品牌，一種文化(科技)影響力，它可以從學(xué)校本身的優(yōu)勢(shì)、校內(nèi)知名學(xué)者的影響、本地經(jīng)濟(jì)文化歷史的特點(diǎn)等等眾多方面尋找適合它發(fā)展的方向，但不管它的內(nèi)容是什么，重要的是它能夠代表學(xué)校的活力、反映學(xué)校的文化信念，影響受眾，并為受眾所喜愛(ài)。它的作者群、讀者群都應(yīng)該以外為主，而不是自己辦給自己看，竭澤而漁。

至于政策方面，如改變政策上對(duì)核心期刊評(píng)價(jià)角色的曲解、改變職稱評(píng)聘中對(duì)科研成果的不合理要求等等，就不是學(xué)術(shù)期刊本身力所能及的事了，不書(shū)。

我們期待著學(xué)術(shù)期刊中的擠出效應(yīng)向著合乎學(xué)術(shù)精神和學(xué)術(shù)規(guī)范的方向演進(jìn)。

篇4

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；競(jìng)爭(zhēng)；寡頭壟斷；銀行業(yè)

一、選題的背景及意義

改革開(kāi)放以來(lái)。我國(guó)銀行業(yè)逐步形成了以四大國(guó)有銀行為主體的典型的寡頭壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，1995—2002年期間，資產(chǎn)、貸款、存款各項(xiàng)CR4指標(biāo)均大于75％，按照貝恩(Bain.JoeS)對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)集中度指標(biāo)分類法進(jìn)行判定，CR4指標(biāo)大于75％，說(shuō)明我國(guó)銀行業(yè)處于高度集中的寡頭市場(chǎng)。這種情況近年來(lái)出現(xiàn)緩慢而明顯的下降趨勢(shì)，截至2004年底，CR4的貸款指標(biāo)降至63.32％，仍處于較高的寡占狀態(tài)。但是，隨著人世過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)全面對(duì)外開(kāi)放，外資正在加緊以各種方式進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)，同時(shí)，民營(yíng)資本也在借監(jiān)管逐步放松的國(guó)際趨勢(shì)，寫(xiě)作論文逐步向銀行業(yè)滲透，我國(guó)銀行業(yè)正處在一個(gè)更加開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境之中。那么，面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化，我國(guó)銀行業(yè)高寡占的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將會(huì)受到怎樣的影響?發(fā)生怎樣的演變?我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化目標(biāo)該如何判定和選擇?對(duì)此，許多學(xué)者都做出了分析。其中較為主流的一種觀點(diǎn)認(rèn)為。壟斷競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的必然選擇。本文對(duì)此進(jìn)行理論分析和實(shí)踐論證。提出寡頭壟斷依然是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)選目標(biāo)。

二、對(duì)主張我國(guó)銀行業(yè)壟斷競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)觀點(diǎn)的幾點(diǎn)不同意見(jiàn)

認(rèn)為我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)應(yīng)選擇壟斷競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)。大多源于以下幾方面的原因：

1、受西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的影響，長(zhǎng)期以來(lái)形成對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的偏好，對(duì)壟斷的排斥。按照西方經(jīng)典的微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。只要不存在外部性，完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)就會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)的資源配置，競(jìng)爭(zhēng)成為效率的前提，完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)效率最高的市場(chǎng)形態(tài)。而壟斷作為競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)立面，總是與扼殺競(jìng)爭(zhēng)、阻礙技術(shù)進(jìn)步聯(lián)系在一起。從不完全競(jìng)爭(zhēng)的兩種市場(chǎng)形態(tài)來(lái)看，寡頭壟斷更偏重于壟斷，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)更側(cè)重于競(jìng)爭(zhēng)。所以，隨著我國(guó)金融業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)成分的增加，壟斷競(jìng)爭(zhēng)被認(rèn)為是銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的必然演進(jìn)結(jié)果。

2、按照產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)SCP理論進(jìn)行倒推，認(rèn)為銀行業(yè)的寡頭結(jié)構(gòu)是造成我國(guó)銀行業(yè)效率低下的根本原因，因此，寫(xiě)作畢業(yè)論文主張壟斷競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)。按照SCP分析范式。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為又影響市場(chǎng)績(jī)效，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)效率低下，由此歸因于高度集中的寡占市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，因此，主張降低準(zhǔn)入壁壘，增加競(jìng)爭(zhēng)成分。

3、對(duì)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)存在兩種偏頗的理解。一是將競(jìng)爭(zhēng)定位于潛在進(jìn)入者和在位銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。而忽略了在位銀行之間存在著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，認(rèn)為增加競(jìng)爭(zhēng)成分就是放低準(zhǔn)入，增加競(jìng)爭(zhēng)主體和銀行的個(gè)數(shù)。二是將壟斷結(jié)構(gòu)和壟斷行為相混淆。將反對(duì)壟斷行為替換為反對(duì)壟斷結(jié)構(gòu)。因此，認(rèn)為壟斷競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)更有利于競(jìng)爭(zhēng)和反壟斷。

對(duì)于第一種觀點(diǎn)，就壟斷和競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系而言，壟斷雖然是競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)立面。但它的存在并沒(méi)有消滅競(jìng)爭(zhēng)。寡頭壟斷改變的只是競(jìng)爭(zhēng)的形式。而非競(jìng)爭(zhēng)的本身。壟斷結(jié)構(gòu)產(chǎn)生后，壟斷者仍然面臨著各種不同程度的競(jìng)爭(zhēng)，即使是完全壟斷，也不能把競(jìng)爭(zhēng)排斥在外。有學(xué)者認(rèn)為任何一種壟斷地位都不可高枕無(wú)憂，壟斷地位只能憑機(jī)敏和精力贏得并得以保持。從國(guó)際范圍諸多產(chǎn)業(yè)來(lái)看，寡頭壟斷反而會(huì)使競(jìng)爭(zhēng)大大加劇，在經(jīng)濟(jì)開(kāi)放背景下，外資銀行的進(jìn)入無(wú)疑會(huì)加劇我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度。而激烈的競(jìng)爭(zhēng)足以使寡頭壟斷銀行盡可能地努力進(jìn)行新產(chǎn)品、新技術(shù)的研究和開(kāi)發(fā)，盡可能地提高效率，盡可能地降低產(chǎn)品和金融服務(wù)的價(jià)格，而并非像傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為的壟斷一定會(huì)破壞競(jìng)爭(zhēng)、降低市場(chǎng)效率，阻礙經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的發(fā)展。對(duì)此，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)寡頭壟斷企業(yè)組織在經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用越來(lái)越重要這一事實(shí)，指出“壟斷導(dǎo)致資源配置低效率”的觀點(diǎn)，是建立在完全競(jìng)爭(zhēng)假設(shè)前提上的，而這個(gè)前提缺乏現(xiàn)實(shí)性，因而此觀點(diǎn)的正確性大打折扣。

對(duì)于第二種觀點(diǎn)，20世紀(jì)70年代SCP理論就受到質(zhì)疑。實(shí)踐中。世界各國(guó)銀行業(yè)普遍是高度集中的寡占性市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，但效率卻差異很大。20世紀(jì)80年代，W.J.Baumol和.C.Panzar提出可競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論，該理論認(rèn)為，決定市場(chǎng)績(jī)效的并不是現(xiàn)有的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，而是市場(chǎng)的可競(jìng)爭(zhēng)性或是競(jìng)爭(zhēng)程度，在理論上彌補(bǔ)了SCP分析范式的缺陷。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)大師HaroldDemsetz也從另一角度對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了解釋，他指出，寫(xiě)作碩士論文高效率的企業(yè)可以占有較大的市場(chǎng)份額，并伴隨著產(chǎn)業(yè)集中度的提高，優(yōu)秀企業(yè)的良好績(jī)效是因?yàn)樾识皇鞘袌?chǎng)壟斷結(jié)構(gòu)造成的。秦宛順、歐陽(yáng)俊(2001)所做的MP和ES假說(shuō)檢驗(yàn)結(jié)果也表明，我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效水平主要取決于銀行效率，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行績(jī)效水平無(wú)顯著的統(tǒng)計(jì)關(guān)系。因而，按照SCP倒推，將我國(guó)銀行效率低下的原因歸于寡頭市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，以此主張銀行業(yè)選擇壟斷競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)的理由是難以成立的。從理論上看，銀行業(yè)SCP分析范式也沒(méi)有考慮到銀行業(yè)相對(duì)于制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)組織的高負(fù)債高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，沒(méi)有考慮到不無(wú)完全信息和委托因素的影響，這些因素會(huì)對(duì)銀行廠商行為、結(jié)構(gòu)和績(jī)效之間的內(nèi)在聯(lián)系產(chǎn)生影響?？梢?jiàn)，銀行業(yè)的SCP框架需要進(jìn)一步修正。

對(duì)于第三種觀點(diǎn)的兩個(gè)誤區(qū)，首先，根據(jù)邁克爾•波特的觀點(diǎn)，一個(gè)行業(yè)存在著五種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即除了潛在加入者、代用品的威脅、購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)能力、供應(yīng)者的討價(jià)還價(jià)能力外，還有現(xiàn)存廠商者之間的抗衡。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)。由于高資本的準(zhǔn)入壁壘和高風(fēng)險(xiǎn)的政府規(guī)制，來(lái)自于潛在加入者的競(jìng)爭(zhēng)并非構(gòu)成主要的競(jìng)爭(zhēng)威脅，其它幾種競(jìng)爭(zhēng)也因?yàn)殂y行業(yè)獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品的高同質(zhì)化的減弱。而真正的競(jìng)爭(zhēng)壓力來(lái)自于在位銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。因此，增加競(jìng)爭(zhēng)成分并不意味著放低準(zhǔn)入，增加低實(shí)力的主體。

其次，從壟斷的本質(zhì)看，壟斷是指特定經(jīng)濟(jì)主體為了特定目的通過(guò)構(gòu)筑市場(chǎng)壁壘從而對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)所作的一種排他性控制狀態(tài)(戚聿東1999)，分為壟斷結(jié)構(gòu)和壟斷行為。壟斷結(jié)構(gòu)是指目標(biāo)市場(chǎng)上的市場(chǎng)主體不是眾多。而是為數(shù)有限。按照主體數(shù)目的有限程度，壟斷分為完全壟斷、雙頭壟斷、寡頭壟斷和壟斷競(jìng)爭(zhēng)等多種形態(tài)。壟斷行為又分為經(jīng)濟(jì)性壟斷行為和行政性壟斷行為，前者是指市場(chǎng)主體的一致行動(dòng)。串通合謀，制定壟斷價(jià)格謀取壟斷利潤(rùn)的活動(dòng)：后者是指政府與市場(chǎng)主體進(jìn)行合謀的行業(yè)壟斷行為。實(shí)踐證明，阻礙和限制競(jìng)爭(zhēng)的只能是壟斷行為，而不是壟斷結(jié)構(gòu)，壟斷結(jié)構(gòu)不一定必然產(chǎn)生壟斷行為，壟斷行為既可以產(chǎn)生于壟斷結(jié)構(gòu)，也可以產(chǎn)生于競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)。反壟斷主要是指反對(duì)寡頭企業(yè)的壟斷行為，而寡頭壟斷結(jié)構(gòu)的效率已經(jīng)被現(xiàn)代市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的實(shí)踐所證明。

綜上分析，主張我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)應(yīng)選擇壟斷競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)是缺乏理論根據(jù)的。寡頭壟斷非但不排斥競(jìng)爭(zhēng)，而且促使競(jìng)爭(zhēng)在更高層面上展開(kāi)，從而提升市場(chǎng)效率和社會(huì)福利。

三、從國(guó)際銀行業(yè)與我國(guó)銀行業(yè)集中度變化的實(shí)證視角看我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的選擇

1、國(guó)際銀行業(yè)的寡頭壟斷趨勢(shì)不斷增強(qiáng)

進(jìn)入20世紀(jì)80年代寡頭壟斷逐步成為發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的一種普遍的市場(chǎng)形態(tài)。國(guó)際銀行業(yè)在20世紀(jì)90年代掀起并購(gòu)浪潮，隨著信息技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場(chǎng)管制的放松，銀行業(yè)的邊界發(fā)生變化，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，國(guó)際抑或國(guó)內(nèi)范圍，銀行之間與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的并購(gòu)日趨頻繁，單個(gè)銀行規(guī)模不斷擴(kuò)張的同時(shí)，銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)目顯著下降，集中度上升。從收入角度來(lái)看，表1的數(shù)據(jù)顯示出，無(wú)論是寫(xiě)作醫(yī)學(xué)論文高收入國(guó)家，還是中低收入國(guó)家，銀行業(yè)集中度指標(biāo)存款CR5都很高。

從發(fā)達(dá)程度比較。表2數(shù)據(jù)表明，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，存款CR5反映的銀行業(yè)集中度都在60％以上。

以上不同角度的數(shù)據(jù)說(shuō)明了同一個(gè)事實(shí)，即各國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度都很高，寡頭結(jié)構(gòu)是不爭(zhēng)的事實(shí)。

2、我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度近年來(lái)不斷下降相比之下。我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)，如表3，前四大銀行即國(guó)有商業(yè)銀行的存款、貸款和資產(chǎn)的CR4指標(biāo)都呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)，2005年和1993年相比，存款份額下降了27.8％，貸款份額下降了28.5％，資產(chǎn)份額下降了24％。

在國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)份額不斷下降的同時(shí)，股份制商業(yè)銀行和其它銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，市場(chǎng)份額呈擴(kuò)大趨勢(shì)，如表4。

2006年11月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)(如圖1)，清晰地反映了我國(guó)銀行業(yè)的分散程度。

可以看出，與國(guó)際銀行業(yè)集中度的情況比較，我國(guó)銀行集中度并不是很高。即使使用四大國(guó)有商業(yè)銀行的集中度指標(biāo)看，我國(guó)銀行業(yè)目前的集中度已經(jīng)不足60％。與歐洲國(guó)家相比處于中等水平，并且，我國(guó)銀行的集中度還處于不斷下降的趨勢(shì)中。由此看來(lái)，盲目反對(duì)壟斷，通過(guò)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)成分、分解寡頭結(jié)構(gòu)并非理智之舉。在金融市場(chǎng)開(kāi)放和銀行業(yè)重組融合的國(guó)際背景下，各個(gè)國(guó)家提高銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力都成為迫切的需求，而一個(gè)國(guó)家銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力難以依靠數(shù)量多、但規(guī)模小的銀行結(jié)構(gòu)做支撐，而是更需要擁有巨額資本實(shí)力的大銀行。其實(shí)，寡頭壟斷結(jié)構(gòu)是銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和自身特質(zhì)的內(nèi)在要求。從理論上講，寡頭壟斷結(jié)構(gòu)適宜于資本密集型產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)。而且風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)資本規(guī)模有更高的要求，銀行業(yè)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)控制、繁瑣的審核程序、較長(zhǎng)時(shí)問(wèn)的信息收集過(guò)程等因素要求銀行在面對(duì)不同規(guī)模、不同需求性質(zhì)的信貸業(yè)務(wù)上擁有高度靈活的貸款機(jī)制。規(guī)模小、實(shí)力弱的銀行是難以應(yīng)對(duì)的。

3、我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度逐步分散的主要因素是內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加

20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)順應(yīng)金融自由化的國(guó)際趨勢(shì)，金融管制逐步松動(dòng)，從銀行業(yè)來(lái)看，一方面是寫(xiě)作職稱論文降低市場(chǎng)準(zhǔn)入，發(fā)展多元化的內(nèi)資信貸機(jī)構(gòu)，另一方面，通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，引進(jìn)外資銀行。從實(shí)際運(yùn)行機(jī)構(gòu)看，內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)增加的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于外資機(jī)構(gòu)，成為我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)逐步分散化的主要原因。自1994年開(kāi)始，我國(guó)股份制商業(yè)銀行以及各類信貸類金融機(jī)構(gòu)不斷增加，到2006年底，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)等五類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額已經(jīng)占到38％。而外資銀行在我國(guó)發(fā)展，雖然經(jīng)過(guò)多年的開(kāi)放，但其對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分散化的影響還是十分有限的。截至2006年底，在中國(guó)注冊(cè)的外資獨(dú)資和合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共14家，200家分行和79家支行，業(yè)務(wù)品種超過(guò)100種，在華外資銀行存款總額397億美元，貸款余額616億美元，本外幣資產(chǎn)總額1033億美元，僅占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.8％，即使考慮到2006年金融業(yè)全面開(kāi)放的因素，外資銀行在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)也很難成為改變我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的主導(dǎo)因素。

無(wú)論是增加內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，還是引入外資銀行，其內(nèi)在的政策邏輯是要增加銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)刺激銀行業(yè)的服務(wù)水平和質(zhì)量的提高，提高銀行業(yè)的整體業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。但從實(shí)際效果看。并沒(méi)能夠較好地實(shí)現(xiàn)上述政策目標(biāo)。外資銀行雖有先進(jìn)的銀行業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，但由于其比例較小，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)形成的實(shí)際帶動(dòng)效應(yīng)微弱：而內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)增加的主要是中小銀行和合作制城市銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)雖然增加了銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的成分，滿足了不同領(lǐng)域、不同層次的金融需求，但由于規(guī)模小、資本實(shí)力弱，金融創(chuàng)新能力差，業(yè)務(wù)模式雷同，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，并且自身處于缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)水平低、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力差的階段，致使競(jìng)爭(zhēng)只能在低層次、低水平上展開(kāi)，不僅不利于提高銀行業(yè)整體的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，而且，積累了諸多的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。可見(jiàn)，這種通過(guò)降低金融門(mén)檻，增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量來(lái)增加金融競(jìng)爭(zhēng)的做法對(duì)于提升我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)激烈國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力的能力，保持長(zhǎng)久、可持續(xù)發(fā)展的作用還有待實(shí)踐的進(jìn)一步檢驗(yàn)。

四、從理論層面看銀行業(yè)選擇寡頭壟斷結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

1、寡頭壟斷結(jié)構(gòu)可以避免銀行業(yè)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，減少資源浪費(fèi)

寡頭壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，銀行的數(shù)目相對(duì)較少。競(jìng)爭(zhēng)建立在競(jìng)爭(zhēng)主體實(shí)力相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)之上。因此，競(jìng)爭(zhēng)更多的是在資金、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)和信用度等綜合層面展開(kāi)，而不是低層次的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)下，市場(chǎng)主體多，規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)更多是在價(jià)格、產(chǎn)品差異化方面展開(kāi)，而金融產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高，技術(shù)投入和智力投入都較大。沒(méi)有一定實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)是難以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差別化的。

2、寡頭壟斷結(jié)構(gòu)給銀行帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)

寡頭銀行由于資金實(shí)力雄厚，有利于建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，信用水平高，在資金籌措上具有成本優(yōu)勢(shì)；寫(xiě)作英語(yǔ)論文在貸款等資產(chǎn)盈利性業(yè)務(wù)上具有更強(qiáng)的議價(jià)能力，容易獲得更好的收益水平。Shaffer(1993)在對(duì)歐洲和加拿大的銀行業(yè)進(jìn)行了研究之后認(rèn)為，大銀行也可以通過(guò)兼并與收購(gòu)來(lái)獲得更大的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。加拿大許多學(xué)者對(duì)寡頭割據(jù)的銀行市場(chǎng)進(jìn)行了大量研究之后得出，巨型銀行仍然保持了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)踐證明，20世紀(jì)90年代以來(lái)的國(guó)際銀行業(yè)合并浪潮，主要目的是通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3、寡頭壟斷結(jié)構(gòu)使銀行獲得范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)

壟斷對(duì)市場(chǎng)交易費(fèi)用的節(jié)約主要是通過(guò)范圍經(jīng)濟(jì)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。范圍經(jīng)濟(jì)是指廠商在一定規(guī)模下同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)多種不同商品和勞務(wù)的成本低于多數(shù)廠商分別生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)其中一種商品和勞務(wù)的成本總和。在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力下，只有寡頭銀行擁有實(shí)力涉足多種金融領(lǐng)域，進(jìn)行多角化經(jīng)營(yíng)，無(wú)論是利用現(xiàn)有技術(shù)、特長(zhǎng)和經(jīng)驗(yàn)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，增加經(jīng)營(yíng)品種的同心多角化。還是利用不同技術(shù)開(kāi)發(fā)金融新產(chǎn)品的水平多角化，從業(yè)務(wù)類型到產(chǎn)品種類，再到提供多種金融服務(wù)業(yè)務(wù)，使銀行獲得分散風(fēng)險(xiǎn)的操作余地和范圍經(jīng)濟(jì)的福利。特別是在全球金融混業(yè)的背景下，銀行通過(guò)購(gòu)買、兼并、合資等方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，是向更廣泛金融領(lǐng)域擴(kuò)展的需要，通過(guò)集團(tuán)多角化，達(dá)到增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的目的。

4、寡頭銀行有較大的金融創(chuàng)新能力

在技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新方面。由于強(qiáng)大的財(cái)力支持，寡頭銀行可以投入大量的研究和開(kāi)發(fā)費(fèi)用，更有可能進(jìn)行金融創(chuàng)新。提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量。寡頭壟斷銀行并非獨(dú)占市場(chǎng)，其不得不追求高效率，進(jìn)行研發(fā)投入，從而推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，寫(xiě)作留學(xué)生論文在資本密集型產(chǎn)業(yè)中，幾乎所有的重大技術(shù)創(chuàng)新都源于寡頭壟斷性大企業(yè)，在日本資本在10億元以上的大公司承擔(dān)的科研和設(shè)計(jì)工作占到全國(guó)總量的86％(文青，王述英2006)。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

五、結(jié)論和建議

綜上所述，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的選擇提出以下建議：

1、制定產(chǎn)業(yè)政策

遵循產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，選擇與其相適應(yīng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)是我國(guó)制定銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策及規(guī)制的主要出發(fā)點(diǎn)。寡頭壟斷結(jié)構(gòu)是銀行業(yè)自身特質(zhì)的內(nèi)在要求

。選擇寡頭壟斷結(jié)構(gòu)符合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的客觀要求。

2、明確市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

寡頭壟斷也是銀行業(yè)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要。我國(guó)銀行業(yè)選擇寡頭市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是順應(yīng)國(guó)際化趨勢(shì)的必然要求。在國(guó)際銀行業(yè)結(jié)構(gòu)從分散走向集中的大變革中，面對(duì)加入WTO后的挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)市場(chǎng)潮流。明確寡頭壟斷結(jié)構(gòu)是我國(guó)銀行業(yè)的優(yōu)選目標(biāo)，設(shè)法提高國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的集中度，塑造少數(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行集團(tuán)占有較高市場(chǎng)份額的寡頭壟斷結(jié)構(gòu)。增強(qiáng)銀行業(yè)的穩(wěn)健性，形成我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為此，需要從提高我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略高度制定銀行業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策，寫(xiě)作工作總結(jié)確定政府規(guī)制原則，而不能盲目放松市場(chǎng)準(zhǔn)入。

篇5

[關(guān)鍵詞]工薪階層；證券投資；投資策略

工薪階層是以較為固定的勞動(dòng)報(bào)酬為主要收入來(lái)源的經(jīng)濟(jì)群體。寫(xiě)作論文隨著收入的增加和金融市場(chǎng)發(fā)展的成熟，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)群體中最大一部分的工薪階層有了投資證券的經(jīng)濟(jì)條件和現(xiàn)實(shí)需求。因此，基于各類證券品種的特點(diǎn)和證券投資的風(fēng)險(xiǎn)分析，研究工薪階層的證券投資具體策略問(wèn)題，對(duì)于證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展和工薪階層資產(chǎn)的增值都有較大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、工薪階層證券投資的經(jīng)濟(jì)條件

(一)工薪階層的收入現(xiàn)狀

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工薪階層的收入逐年增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年我國(guó)城鎮(zhèn)居民收入增長(zhǎng)速度超過(guò)8％，工薪階層繳納個(gè)人所得稅占個(gè)人所得稅總額的65％。以北京市為例，2004年工薪收入在7．44萬(wàn)元以上的共有74．95萬(wàn)人，占到工薪項(xiàng)目納稅人數(shù)的10．5％?！肮ば诫A層都是低收入者”的觀念已日益被淡化。收支相抵后盈余的增加使工薪階層的抗風(fēng)險(xiǎn)能力同步增強(qiáng)，具備了進(jìn)行證券投資的經(jīng)濟(jì)條件。

(二)工薪階層的理財(cái)現(xiàn)狀

2005年底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)28．72萬(wàn)億元，增速為18．95％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值9．9％的增速，其中城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄余額也劇增到14．11萬(wàn)億元。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前工薪階層仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞?，但是?chǔ)蓄的低利率使之無(wú)法為工薪階層帶來(lái)較高的收益。大量調(diào)查表明，工薪階層已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，工薪階層的特點(diǎn)使其無(wú)力進(jìn)行大額的房產(chǎn)或?qū)崢I(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融產(chǎn)品不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門(mén)之外。

二、工薪階層證券投資的主要產(chǎn)品

工薪階層收入有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較小，因此投資的主要目的是在確保安全性的前提下獲取一定的收益。寫(xiě)作畢業(yè)論文目前，我國(guó)適宜于工薪階層證券投資的工具主要有：債券、股票、基金。

(一)債券

債券是經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證。按照發(fā)行主體的不同，分為政府債券(又稱國(guó)債)、公司債券、金融債券。在我國(guó)目前的證券市場(chǎng)上，公司債券的數(shù)量很少，金融債券多一些，最多的是國(guó)債。金融債券和國(guó)債的信用度都非常高，而金融債券主要是由機(jī)構(gòu)投資者買進(jìn)，因此適合于工薪階層購(gòu)買的主要是國(guó)債。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行償付，因此具有最高的信用度，被公認(rèn)為最安全的投資工具，但是收益也是各種債券中最低的。國(guó)債的發(fā)行價(jià)格和利息支付方式比較復(fù)雜，但是國(guó)債的利率也是根據(jù)銀行利率制定的，其收益率一般都要比同期的定期存款利率稍高，并且國(guó)債的利息收入是免稅的。因此國(guó)債作為個(gè)人投資的渠道，要優(yōu)于定期存款。對(duì)于收入較低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的工薪階層，債券的收益比較穩(wěn)定，變現(xiàn)能力也比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)不高，是一種適合工薪階層投資與儲(chǔ)蓄雙重目的很好的理財(cái)工具。

(二)股票

1990年l2月上海證券交易所的開(kāi)業(yè)，中國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)股票投資，股票投資者獲利的方式主要有兩種：一是利用價(jià)格差；二是紅利。在現(xiàn)階段中國(guó)股市，個(gè)人投資的獲利渠道主要是類似賭博的利用價(jià)格差投機(jī)。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，決定股票價(jià)格的最根本因素是市盈率，但是經(jīng)常炒股的人都知道，價(jià)格和漲幅最高的股票往往和市盈率沒(méi)什么關(guān)系。現(xiàn)階段的中國(guó)股市還不規(guī)范，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，由于多種因素使之投資股票存在許多劣勢(shì)。對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，可用于研究股市的時(shí)間很少，因此，股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大，很難把握。雖然股票投資是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資項(xiàng)目，但對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，投資股票必須謹(jǐn)慎，適合于有相當(dāng)?shù)拈e置資金、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)者。不過(guò)參與股票投資，切忌不可將絕大部分資金投資股票。

(三)基金

基金產(chǎn)品主要有股票型基金、債券型基金、保本型基金三種。

股票型基金是最主要的基金產(chǎn)品類型，以交易所上市的股票作為主要投資對(duì)象，其股票投資比例不低于基金總規(guī)模的40％。股票型基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來(lái)，寫(xiě)作碩士論文投資于不同的股票組合。這種以追求資本利得和長(zhǎng)期資本增值為投資目標(biāo)的特點(diǎn)決定其受股票市場(chǎng)波動(dòng)的影響較大。股票型基金在所有基金類型中風(fēng)險(xiǎn)最大，同時(shí)收益率最高，適合那些追求較高收益、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的工薪階層投資者。經(jīng)常炒股的工薪階層可以考慮將部分資金投向股票型基金。

債券型基金是一種以債券為主要投資對(duì)象的證券投資基金。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會(huì)定期派息，具有低風(fēng)險(xiǎn)且收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，適合于想獲得穩(wěn)定收入的投資者。保本型基金是一種半開(kāi)放式的基金產(chǎn)品，在存續(xù)期內(nèi)一般不接受投資者的申購(gòu)。管理該類型基金的基金公司通過(guò)擔(dān)保和穩(wěn)健的投資風(fēng)格，在一定的投資期間內(nèi)為投資者提供本金安全的保證，同時(shí)通過(guò)其他的一些高收益金融工具的投資，為投資者提供額外回報(bào)。在市場(chǎng)波動(dòng)較大或市場(chǎng)整體低迷的情況之下，保本型基金為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、同時(shí)又期望獲取高于銀行存款利息回報(bào)的中長(zhǎng)期投資者，提供了一種低風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又具有升值潛力的投資工具。由于保本基金的結(jié)構(gòu)和運(yùn)作原理的關(guān)系，保本基金在股票市場(chǎng)牛市中難以跑贏大市，但它卻是熊市中的理想避險(xiǎn)品種，適合于喜愛(ài)投資憑證式國(guó)債之類產(chǎn)品的投資者。

三、工薪階層證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與原則

(一)工薪階層證券投資的風(fēng)險(xiǎn)

作為工薪階層，絕大部分收入來(lái)源于薪金，且薪金增長(zhǎng)幅度較低。對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)．安全性是第一位的，只有在安全性和流動(dòng)性都得到滿足的前提下，投資才是明智的。投資有風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人理財(cái)?shù)母鱾€(gè)渠道也具有風(fēng)險(xiǎn)，寫(xiě)作醫(yī)學(xué)論文只是風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)與各種投資工具的類型有關(guān)。作為工薪階層，投資于證券市場(chǎng)，必須首先了解各種風(fēng)險(xiǎn)的存在。雖然各種投資品種的風(fēng)險(xiǎn)不同，但是各種投資工具具有一些共性的風(fēng)險(xiǎn)特征，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

1．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。任何市場(chǎng)中都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是各種市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不同。以股票市場(chǎng)為例，在1997年的香港金融危機(jī)中，如果沒(méi)有國(guó)際炒家的投機(jī)活動(dòng)，香港股市也不會(huì)有那么史無(wú)前例的波動(dòng)。雖然香港最終戰(zhàn)勝了國(guó)際炒家，但畢竟付出了巨大的代價(jià)。2001年以來(lái)中國(guó)股市的低迷使無(wú)數(shù)股民損失慘重。

2．利率風(fēng)險(xiǎn)。利率是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表，也是許多投資工具利率制定的依據(jù)，例如債券、股票、基金等。在利率較低時(shí)，債券、定期存款的利息也很低；當(dāng)利率上浮后，原來(lái)那些固定利率的投資工具的利率可能低于現(xiàn)實(shí)利率，導(dǎo)致相當(dāng)?shù)膿p失。

3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失很?。还善钡淖儸F(xiàn)比較隨機(jī)，股價(jià)的波動(dòng)比較頻繁，變現(xiàn)的損失也不確定，但一般變現(xiàn)的損失比較大；至于其他的理財(cái)工具也同樣具有一定的變現(xiàn)損失。

4．經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候，投資的收益高漲，股票、基金、部分期貨，甚至貴重金屬都會(huì)升值，但是債券就要貶值。

(二)工薪階層證券投資的原則

1．保障生活需要原則。日常生活需要支出的，如家里有小孩要準(zhǔn)備上學(xué)費(fèi)用，可以預(yù)留現(xiàn)金以備一段時(shí)期的生活支出，如果五年后有固定的支出，可以做五年期的長(zhǎng)期投資，例如債券、基金等。理財(cái)?shù)氖杖霘w根結(jié)底還要用于生活支出。

2．量力而行原則。工薪階層投資要保證資產(chǎn)安全，須根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇適宜的投資品種。對(duì)于一個(gè)高級(jí)管理人員來(lái)說(shuō)，如果其家庭現(xiàn)時(shí)收入和長(zhǎng)期收入預(yù)期很高，而且還有相當(dāng)?shù)囊还P閑錢(qián)，那么可以考慮做投機(jī)性強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目。但對(duì)于一個(gè)普通員工來(lái)說(shuō)，其家庭現(xiàn)時(shí)收入和長(zhǎng)期收入都比較穩(wěn)定，沒(méi)有多少閑錢(qián)，節(jié)余的錢(qián)主要用于后段的子女教育和養(yǎng)老醫(yī)療，那么這個(gè)人就只能謀求安全性高、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目。

3．合理規(guī)劃原則。每個(gè)人的收入是長(zhǎng)期的，收入也是長(zhǎng)期的。確定一段時(shí)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)可以使個(gè)人能夠積累資金，滿足將來(lái)的資金需求。

四、工薪階層證券投資的策略

(一)抓住時(shí)機(jī)。低價(jià)買進(jìn)策略

“機(jī)不可失，時(shí)不再來(lái)”這句話在工薪階層證券投資中尤為重要。寫(xiě)作職稱論文每一個(gè)時(shí)機(jī)的到來(lái)，都包含在政治形勢(shì)的變化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)、收入水平的升降、消費(fèi)心理的變化等信息之中。因此，時(shí)機(jī)的把握需要投資者具有多方面的知識(shí)并充分發(fā)揮個(gè)人的智慧，以及高度的投資敏感性。如果時(shí)機(jī)把握不準(zhǔn)，就會(huì)給投資人帶來(lái)很大的損失。對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，何時(shí)買進(jìn)是關(guān)鍵的投資策略。就購(gòu)進(jìn)時(shí)機(jī)而言，不外乎于證券行市景氣時(shí)進(jìn)場(chǎng)或于證券行市低迷時(shí)進(jìn)場(chǎng)兩種情況。在證券行市景氣期，此時(shí)是短線投資的良機(jī)。投資人若想搶短錢(qián)、賺差價(jià)，便可值此即時(shí)進(jìn)場(chǎng)。不過(guò)在這種情況下，雖然投資報(bào)酬率較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較大，原因是上述景氣指標(biāo)反應(yīng)到證券市場(chǎng)需有一段時(shí)間，況且投資人個(gè)個(gè)都會(huì)依此原則性的做法去操作，人人看漲，需求增加，可能最終落個(gè)“買高賣高”的結(jié)局。證券市場(chǎng)低迷時(shí)，人們深受“便宜沒(méi)好貨”價(jià)值觀念的影響，常有“追漲不追跌”的投資習(xí)慣。其實(shí)，證券行市景氣循環(huán)受周期影響，有繁榮一定有低迷，卻可能是最好的時(shí)機(jī)，關(guān)鍵在于證券市場(chǎng)景氣低迷時(shí)是否大膽進(jìn)入，以逆向操作的方法運(yùn)用時(shí)勢(shì)。

(二)分散投資。一“石”多“鳥(niǎo)”策略

投資與投機(jī)最大的不同在于“戒貪”。它要求投資者把資金分散在股票、債券、基金或存于銀行等多種投資渠道。對(duì)于同類型的投資品種，也要采取分期限、分產(chǎn)品等適當(dāng)分散的策略。根據(jù)不同的變現(xiàn)情況，注重長(zhǎng)短期品種的結(jié)合，在收益率有所保證的情況下，適當(dāng)提高投資的流動(dòng)性，進(jìn)一步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高變現(xiàn)能力。這可借鑒傳統(tǒng)的投資“三分法”，雖然其收益不可能大，但可以減少風(fēng)險(xiǎn)并獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)收入。

(三)深入研究。領(lǐng)先一步策略

個(gè)人投資想盈多虧少，就必須在審時(shí)度勢(shì)、捕捉商機(jī)上高人一籌。很多人風(fēng)潮一起就很快跟隨追漲，當(dāng)然可能賺上一筆。但想大賺一筆，就必須主動(dòng)先人一步尋找信息，挖掘商機(jī)，并對(duì)此作出科學(xué)合理的分析與判斷，才有可能使自己在投資市場(chǎng)的搏殺中處于主動(dòng)地位。

(四)高低組合。成本平均策略

工薪階層投資者在將現(xiàn)金投資為有價(jià)證券時(shí)。通?？偸前凑疹A(yù)定的計(jì)劃根據(jù)不同的價(jià)格分批地進(jìn)行，以備不測(cè)時(shí)攤低成本，從而規(guī)避一次性投入可能帶來(lái)的較大風(fēng)險(xiǎn)。如果在證券投資中投入了未來(lái)有既定用途的資金，則更應(yīng)傾向于風(fēng)險(xiǎn)較小證券的投資，如國(guó)庫(kù)券等。

(五)按需而變，時(shí)間分散化策略

根據(jù)投資有價(jià)證券的風(fēng)險(xiǎn)將隨著投資期限的延長(zhǎng)而提高的原理，建議工薪階層在年輕時(shí)家庭收入較少、消費(fèi)支出水平普遍高于經(jīng)濟(jì)收入水平時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較強(qiáng)，可以考慮進(jìn)攻型的理財(cái)策略，比如將其資產(chǎn)組合中的較大比重投資于股票；而隨著年齡的增長(zhǎng)將股票的投資比重逐步減少，主要購(gòu)買各項(xiàng)平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金，并加重債券投資的比重；到老年階段，應(yīng)該以投資收益有底線保證的國(guó)債為主，盡量少選風(fēng)險(xiǎn)大的激進(jìn)型證券，以避免養(yǎng)老費(fèi)用的損失。

(六)委托理財(cái)。借“雞”生“蛋策略

如果有比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的合資伙伴，也可以嘗試將資金托付于其進(jìn)行投資?，F(xiàn)在全世界投資渠道、投資工具越來(lái)越多樣化，多種信息收集做到準(zhǔn)確、及時(shí)、全面將更加困難，收集成本也越來(lái)越高，因此個(gè)人投資在市場(chǎng)上很難立于不敗之地。因此，委托他人進(jìn)行投資，或購(gòu)買受益憑證，或給建共同基金，也是投資成功的一種策略。

(七)理性審視。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、收益高的項(xiàng)目，不宜采取直接投資方式，可向負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的富有實(shí)力的投資方進(jìn)行投資，讓出部分收益，轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。寫(xiě)作工作總結(jié)如通過(guò)申購(gòu)?fù)顿Y基金的辦法，可將部分投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

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篇6

關(guān)鍵詞:Matlab層次分析法 判斷矩陣 決策

在當(dāng)前信息化、全球化的大背景下，傳統(tǒng)的手工計(jì)算已不能滿足人們高效率、高準(zhǔn)確度的決策需求。因此計(jì)算機(jī)輔助決策當(dāng)仁不讓地成為了管理決策的新工具、新方法?；诖?，本文在充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)強(qiáng)大運(yùn)算功能的基礎(chǔ)上，選用美國(guó)MathWorks公司的集成數(shù)學(xué)建模環(huán)境Matlab R2009a作為開(kāi)發(fā)平臺(tái)，使用M語(yǔ)言進(jìn)行編程，對(duì)計(jì)算機(jī)輔助決策在層次分析法中的運(yùn)用進(jìn)行討論。試圖通過(guò)程序?qū)崿F(xiàn)層次分析法在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上的運(yùn)用，為管理決策探索出新的道路職稱論文。

1 層次分析法的計(jì)算流程

根據(jù)層次分析法的相關(guān)理論，層次分析法的基本思想是將復(fù)雜的決策問(wèn)題進(jìn)行分解，得到若干個(gè)下層指標(biāo)，再對(duì)下層指標(biāo)進(jìn)行分解，得到若干個(gè)再下層指標(biāo)，如此建立層次結(jié)構(gòu)模型，然后根據(jù)結(jié)構(gòu)模型構(gòu)造判斷矩陣，進(jìn)行單排序，最后，求出各指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，進(jìn)行層次總排序。

1.1 構(gòu)造層次結(jié)構(gòu)模型 在進(jìn)行層次分析法的分析時(shí)，最主要的步驟是建立指標(biāo)的層次結(jié)構(gòu)模型，根據(jù)結(jié)構(gòu)模型構(gòu)造判斷矩陣，只有判斷矩陣通過(guò)了一致性檢驗(yàn)后，方可進(jìn)行分析和計(jì)算。其中，結(jié)構(gòu)模型可以設(shè)計(jì)成三個(gè)層次，最高層為目標(biāo)層，是決策的目的和要解決的問(wèn)題，中間層為決策需考慮的因素，是決策的準(zhǔn)則，最低層則是決策時(shí)的備選方案。一般來(lái)講，準(zhǔn)則層中各個(gè)指標(biāo)的下級(jí)指標(biāo)數(shù)沒(méi)有限制，但在本文中設(shè)計(jì)的程序尚且只能在各指標(biāo)具有相同數(shù)量的下級(jí)指標(biāo)的假定下，完成層次分析法的分析，故本文后文選取的案例也滿足這一假定。

1.2 建立判斷矩陣 判斷矩陣是表示本層所有因素針對(duì)上一層某一個(gè)因素的相對(duì)重要性的比較給判斷矩陣的要素賦值時(shí)，常采用九級(jí)標(biāo)度法(即用數(shù)字1到9及其倒數(shù)表示指標(biāo)間的相對(duì)重要程度)，具體標(biāo)度方法如表1所示。

1.3 檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性 由于多階判斷的復(fù)雜性，往往使得判斷矩陣中某些數(shù)值具有前后矛盾的可能性，即各判斷矩陣并不能保證完全協(xié)調(diào)一致。當(dāng)判斷矩陣不能保證具有完全一致性時(shí)，相應(yīng)判斷矩陣的特征根也將發(fā)生變化，于是就可以用判斷矩陣特征根的變化來(lái)檢驗(yàn)判斷的一致性程度。在層次分析法中，令判斷矩陣最大的特征值為λmax，階數(shù)為n，則判斷矩陣的一致性檢驗(yàn)的指標(biāo)記為:

⑴

CI的值越大，判斷矩陣的一致性越差。當(dāng)階數(shù)大于2時(shí)，判斷矩陣的一致性指標(biāo)CI與同階平均隨機(jī)一致性指標(biāo)RI之比稱為隨機(jī)一致性比率，其中RI的值由表2確定，CR的計(jì)算公式為:

⑵

當(dāng)CR

1.4 進(jìn)行層次總排序 在通過(guò)層次單排序得出各指標(biāo)相對(duì)上一級(jí)指標(biāo)的重要性排序向量后，沿遞階層次結(jié)構(gòu)逐級(jí)依次由下往上進(jìn)行矩陣計(jì)算，則可得到各底層指標(biāo)對(duì)最高層的相對(duì)重要性權(quán)重，從而可對(duì)各底層指標(biāo)的優(yōu)先次序進(jìn)行排序，找出重點(diǎn)指標(biāo)并予以特別關(guān)注。

2 Matlab層次分析法程序設(shè)計(jì)思路

Matlab是矩陣實(shí)驗(yàn)室(Matrix Laboratory)的簡(jiǎn)稱，是美國(guó)MathWorks公司出品的數(shù)學(xué)軟件，用于算法開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分析以及數(shù)值計(jì)算的高級(jí)技術(shù)計(jì)算語(yǔ)言和交互式環(huán)境。Matlab可以進(jìn)行矩陣運(yùn)算、繪制函數(shù)和數(shù)據(jù)圖像、設(shè)計(jì)算法、創(chuàng)建用戶界面、連接用其他編程語(yǔ)言編寫(xiě)的程序等。Matlab以矩陣為計(jì)算單位，采用M語(yǔ)言作為程序語(yǔ)言，與C語(yǔ)言有諸多相似之處，并可方便地與C/C++、Microsoft Excel等工具和軟件進(jìn)行結(jié)合并進(jìn)行代碼共享和數(shù)據(jù)交換，可以方便地進(jìn)行數(shù)值分析、圖像處理等功能，配合功能強(qiáng)大的統(tǒng)計(jì)和金融工具箱，Matlab已經(jīng)可以在概率統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)管理等方面發(fā)揮強(qiáng)大的作用。

筆者所編程序即是運(yùn)用Matlab豐富的函數(shù)、矩陣運(yùn)算和程序控制功能，探索其在層次分析法分析中的運(yùn)用。程序通過(guò)三層循環(huán)結(jié)構(gòu)，按照表1所示的方法和規(guī)則，實(shí)現(xiàn)多個(gè)層次上各個(gè)判斷矩陣的輸入和生成，并可以通過(guò)計(jì)算它們的特征值，按照上述公式⑴、公式⑵和表2所示的方法進(jìn)行矩陣的一致性檢驗(yàn)。當(dāng)所有的判斷矩陣一致性檢驗(yàn)均通過(guò)后，程序?qū)?duì)各層次從下往上依次計(jì)算，最終得出各底層指標(biāo)相對(duì)于準(zhǔn)則層的權(quán)重系數(shù)，從而有助于選擇最優(yōu)方案，程序流程如圖1所示，其中的平行四邊形表示輸入數(shù)據(jù)，菱形表示判斷，根據(jù)判斷結(jié)果的不同出現(xiàn)2個(gè)分支。

程序中，用于生成判斷矩陣的部分程序如下:

for a=1:mp

for b=1:mp

A(b，b)=1;

if a

fprintf('Line %i， Row %i\n'，[a;b]);

A(a，b)=input('Please input the value: ');

A(b，a)=1/A(a，b);

end

end

生成層次總排序權(quán)重矩陣的部分程序如下:

for r=p-1:1

v=['vect=vect*vector' int2str(r)];

evalc(v)

end

fprintf('The final judging vector is:')

fprintf('\n%.4f'，vect)

[m，maxpl]=max(vect);

fprintf('\n\nThe Scheme %i is the best solution.\n\n'，maxpl)

其中，mp為該層內(nèi)的指標(biāo)數(shù)，p為指標(biāo)的層數(shù)，均在程序開(kāi)始時(shí)由用戶指定;vect初始被賦值為空矩陣，經(jīng)循環(huán)后生成第一指標(biāo)層的判斷向量;m為vect向量的最大值，maxpl記錄該最大值所處的位置。

由于本程序結(jié)構(gòu)上的限制，本程序尚且只能在同一層次各個(gè)指標(biāo)均對(duì)所有下一層次指標(biāo)產(chǎn)生影響時(shí)處理層次分析法的問(wèn)題，故本文舉例亦遵照該假定進(jìn)行。

3 應(yīng)用舉例

某市一十字路口常常因行人過(guò)街擁擠，存在安全隱患，市政部門(mén)欲對(duì)該路口進(jìn)行改造，現(xiàn)提出了3套改造方案:

方案1(S1):建地下通道;

方案2(S2):建人行天橋;

方案3(S3):拆除周圍的舊建筑，拓寬街面。

市政部門(mén)認(rèn)為，該改造工程需考慮如下幾個(gè)方面的指標(biāo):

指標(biāo)1(P1):通車能力的大小;

指標(biāo)2(P2):交通安全系數(shù)的高低;

指標(biāo)3(P3):建筑費(fèi)用的高低;

指標(biāo)4(P4):群眾出行方便度的大小;

指標(biāo)5(P5):市容整潔程度的高低。

現(xiàn)在需要就以上問(wèn)題進(jìn)行決策，需決定在三套方案(S1~S3)中選用最優(yōu)方案。其主要步驟及操作如下所示。

第1步:根據(jù)題目建立層次結(jié)構(gòu)模型

由于題目要求對(duì)3套方案均需考慮5個(gè)指標(biāo)，故可畫(huà)出如圖2所示的指標(biāo)體系結(jié)構(gòu)圖。

第2步:形成判斷矩陣

形成判斷矩陣，需要對(duì)各指標(biāo)相互的重要性進(jìn)行標(biāo)度，矩陣的上三角部分與下三角部分以對(duì)角線為分界，對(duì)稱呈倒數(shù)排列，對(duì)角線上元素均為1，因?yàn)楦髦笜?biāo)與自身的重要性為“同等重要”，不同的指標(biāo)A1對(duì)A2的重要性與A2對(duì)A1的重要性互為倒數(shù)。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)對(duì)圖2中各指標(biāo)相互的重要性進(jìn)行標(biāo)度后，可得如下幾個(gè)矩陣:

第3步:將以上各矩陣輸入程序，進(jìn)行計(jì)算

在Matlab的命令窗口依次按提示輸入表 3~表 8所示矩陣后，程序輸出結(jié)果經(jīng)整理如下表:

接著，程序?qū)Ω骶仃囉?jì)算所得的最大特征值對(duì)應(yīng)的特征向量按下式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化:

再給出各指標(biāo)的特征向量組成的矩陣:

進(jìn)而得出三套方案相對(duì)于目標(biāo)的權(quán)重向量為:

程序經(jīng)比較，發(fā)現(xiàn)方案1權(quán)重系數(shù)最大，進(jìn)而得出最終結(jié)論:方案1(地下通道)占優(yōu)。

4 總結(jié)及分析

本程序在運(yùn)行開(kāi)始時(shí)，會(huì)要求用戶輸入指標(biāo)的層數(shù)和第一層的指標(biāo)數(shù)，在每一個(gè)層次的矩陣元素輸入完成后，程序會(huì)要求用戶輸入下一個(gè)層次中的指標(biāo)數(shù)，因此本程序可進(jìn)行無(wú)限個(gè)層次的迭代運(yùn)算。當(dāng)然，程序只能替代層次分析法的運(yùn)算部分，由于對(duì)判斷矩陣賦值具有主觀性，常常需要通過(guò)其他的方法進(jìn)行確定，如Delphi方法等。在把設(shè)定好的判斷矩陣輸入程序進(jìn)行運(yùn)算時(shí)，程序可以保證矩陣運(yùn)算的精度和效率，在對(duì)代碼進(jìn)行優(yōu)化和擴(kuò)展后，還可以將過(guò)程與結(jié)果數(shù)據(jù)導(dǎo)出到Excel和Eviews，以方便進(jìn)行后續(xù)的數(shù)據(jù)整理和計(jì)量分析。

另外，如前所述，本程序存在一個(gè)局限，即需要在滿足同一層次內(nèi)各指標(biāo)對(duì)所有下一層次指標(biāo)均產(chǎn)生影響的假定時(shí)才能正確運(yùn)行。筆者將在今后對(duì)程序進(jìn)行進(jìn)一步的完善，提升其功能和易用性，使其能滿足不同類型、不同條件下的層次分析法分析，在日常生活的計(jì)算機(jī)輔助決策領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

參考文獻(xiàn)

[1]凌澤華.層次分析法在企業(yè)核心員工界定中的運(yùn)用[J].經(jīng)營(yíng)管理者， 2010，(2).