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2009年我縣開展農(nóng)村小額貸款組織試點工作以來，在試點期內(nèi)，各農(nóng)村小額貸款公司（以下簡稱農(nóng)村小貸公司）堅持規(guī)范運作，積極開拓業(yè)務，滿足了我縣部分企業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展的融資需求，對地方經(jīng)濟社會發(fā)展起到了一定的推動作用。根據(jù)《省政府辦公廳關于深入推進農(nóng)村小額貸款公司改革發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2011〕8號）精神，從今年開始，我省農(nóng)村小貸公司的發(fā)展將轉(zhuǎn)入正常發(fā)展軌道。為深入推進全縣農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展，根據(jù)省政府、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等出臺的相關文件規(guī)定，結(jié)合實際，現(xiàn)就促進我縣農(nóng)村小貸公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展提出如下意見：

一、明確農(nóng)村小貸公司發(fā)展的指導思想

今后一段時期，我縣農(nóng)村小貸公司發(fā)展的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持扎根農(nóng)村、服務“三農(nóng)”的宗旨，堅持“只貸不存、規(guī)范經(jīng)營、強化監(jiān)管、防范風險”的原則，突出為農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織、縣域中小企業(yè)提供信貸支持和多種形式金融服務的發(fā)展方向，著力構建有效監(jiān)管體系，切實加強風險防范，努力把農(nóng)村小貸公司建設成具有穩(wěn)定資金來源和鮮明業(yè)務特色的專業(yè)化信貸公司，成為農(nóng)村金融體系的有機組成部分。

二、逐步提高農(nóng)村小貸公司的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率

堅持招投標優(yōu)選股東制度，嚴格招標程序，堅持規(guī)范操作。鼓勵和支持我縣實力足、信譽好、社會責任感強的企業(yè)和個人積極參與農(nóng)村小貸公司組建發(fā)起人招標。各地要針對本地特色產(chǎn)業(yè)，加強宣傳引導，大力吸引與本地產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高的縣外龍頭企業(yè)、市場能人參與組建農(nóng)村小貸公司，通過發(fā)揮熟悉市場、掌握行情、資金充足的專業(yè)優(yōu)勢，為本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務支持，促進產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。推動符合條件的農(nóng)村小貸公司到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立分支機構，對開業(yè)1年以上、運行情況良好、風險管控嚴密、資本金規(guī)模1億元以上的農(nóng)村小貸公司，每超過5000萬元可在農(nóng)村小貸公司空白鎮(zhèn)增設一個分支機構。力爭2012年實現(xiàn)農(nóng)村小貸公司業(yè)務發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，在“十二五”期間實現(xiàn)農(nóng)村小貸公司機構（含分支機構）發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

三、做優(yōu)做強農(nóng)村小貸公司的信貸業(yè)務

農(nóng)村小貸公司要堅持“小額、靈活、便捷、關懷”的信貸業(yè)務特色，堅持“三個不低于70%”的信貸投向要求，把貸款業(yè)務做精、做細、做優(yōu)，提高農(nóng)村微貸領域的信貸技術，成為面向“三農(nóng)”和縣域中小企業(yè)的專業(yè)化信貸機構，為我縣中小企業(yè)、農(nóng)戶等提供優(yōu)質(zhì)的信貸支持。要堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。農(nóng)村小貸公司對同一（或關聯(lián)）借款人的貸款余額不得超過資本金的10%。要提高貸款辦理效率，從受理貸款申請到給予授信與否答復，原則上不超過5個工作日。要針對我縣中小企業(yè)、農(nóng)戶缺乏有效抵質(zhì)押物的特點，在風險可控的范圍內(nèi)積極探索創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押方式，擴大抵質(zhì)押品種和范圍。要探索開展集體建設用地使用權、土地（水面）承包經(jīng)營權、合作組織股權、農(nóng)機設備、經(jīng)營性動產(chǎn)等抵質(zhì)押貸款方式。要根據(jù)我縣農(nóng)村經(jīng)濟的特點和需求，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保、中小企業(yè)聯(lián)保等保證貸款方式，不斷提高信用貸款在全部貸款中的比重。要制定符合我縣經(jīng)濟發(fā)展水平，符合客戶承受能力的合理貸款利率，嚴禁放“高利貸”或變相提高貸款利率，不得在合同利率之外以任何名義收取貸款費用。加強與客戶的交流溝通，關心客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，積極提供技術培訓、發(fā)展咨詢、財務顧問等增值服務；關心客戶家庭生活情況，力所能及提供相關幫助和扶持。

四、穩(wěn)步擴大農(nóng)村小貸公司業(yè)務模式和規(guī)模

支持農(nóng)村小貸公司與金融機構開展業(yè)務合作，各相關部門要加強協(xié)調(diào)，努力為雙方合作開展條件。在風險可控的前提下，鼓勵農(nóng)村小貸公司發(fā)展融資性擔保、保險以及經(jīng)省金融辦批準開展的其他金融業(yè)務，在把農(nóng)村小貸公司打造成為金融外包服務的平臺的同時，提高農(nóng)村小貸公司的中間業(yè)務收入，逐步降低貸款利率水平，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。穩(wěn)步擴大農(nóng)村小貸公司的經(jīng)營規(guī)模，對農(nóng)村小貸公司實行負債總額管理：實際負債（包括銀行貸款和經(jīng)市級以上金融辦批準的大額定向借款等）不得超過資本凈額的100%；或有負債（對外提供擔保等）不得超過資本凈額的300%。加強對農(nóng)村小貸公司的融資管理，確保農(nóng)村小貸公司按照規(guī)定的渠道、比例融入資金，嚴防農(nóng)村小貸公司吸收和變相吸收社會公眾存款。

五、加強對農(nóng)村小貸公司的組織指導和監(jiān)督管理

建立縣農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展工作領導小組。領導小組由縣政府分管領導任組長，政府辦分管主任、金融辦、人行支行主要負責同志任副組長，縣財政局、工商局、公安局、發(fā)改委、經(jīng)信委、地稅局等部門（單位）分管負責同志為成員組成，負責推進全縣農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展工作。領導小組下設辦公室，設在縣金融辦，具體負責全縣農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展工作，對改革發(fā)展工作進行管理、協(xié)調(diào)和服務。領導小組成員單位要積極配合、互相協(xié)作，實行農(nóng)村小貸工作例會制度，共同做好對農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務指導、監(jiān)督管理和服務工作。

切實強化對農(nóng)村小貸公司的監(jiān)督管理，縣金融辦為全縣農(nóng)村小貸公司的監(jiān)管部門，對農(nóng)村小額貸款公司進行日常監(jiān)管和業(yè)務指導。工商、財政、稅務、人行、農(nóng)村小貸公司開戶行以及向農(nóng)村小貸公司提供融資的銀行業(yè)金融機構等部門（單位）按照職責分工負責各自業(yè)務范圍內(nèi)的監(jiān)管工作，努力形成監(jiān)管合力。進一步加強農(nóng)村小貸公司監(jiān)管隊伍建設，充實監(jiān)管力量，提高監(jiān)管水平，既要嚴格防控農(nóng)村小貸公司的政策風險，嚴防吸收和變相吸收存款、暴力收貸、違規(guī)放貸、賬外經(jīng)營、抽逃資本金等違法違規(guī)行為；又要高度關注農(nóng)村小貸公司的經(jīng)營風險，加強貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強貸款發(fā)放與使用的合規(guī)性、真實性檢查，避免農(nóng)村小貸公司在負債經(jīng)營的情況下把經(jīng)營風險傳遞到金融機構。要認真執(zhí)行農(nóng)村小貸公司年審制度，加強日常監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查，不定期開展現(xiàn)場檢查。對全縣農(nóng)村小貸公司開展監(jiān)管評級、分類管理，根據(jù)各農(nóng)村小貸公司評級情況，在融資比例、業(yè)務授權、檢查頻率、政策優(yōu)惠等多方面實行差別化監(jiān)管。通過建立科學、嚴格、規(guī)范的監(jiān)管制度，把我縣的農(nóng)村小貸公司真正建設成為一支有組織、有紀律的服務“三農(nóng)”的隊伍，獲取社會各方廣泛認可，取得加快普及和推廣的機遇。

督促各農(nóng)村小貸公司進一步提高員工隊伍整體素質(zhì)和經(jīng)營管理水平。金融辦要組織農(nóng)村小貸公司開展多種形式的業(yè)務培訓，幫助農(nóng)村小貸公司提升信貸技術和業(yè)務創(chuàng)新能力。各農(nóng)村小貸公司要積極建立和落實較為完善的員工薪酬制度、福利制度，探索員工激勵機制，增強員工投身農(nóng)村小貸公司事業(yè)的榮譽感和責任感。

六、加大對農(nóng)村小貸公司的政策扶持

加大扶持力度，對新成立的農(nóng)村小貸公司（分支機構除外）當年累計放貸規(guī)模達到注冊資本150%時，縣財政給予10萬元的獎勵；累計放貸規(guī)模達到注冊資本300%以上時，縣財政給予20萬元的獎勵（以上兩項獎勵不兼得）。

各部門要加強指導，做好協(xié)調(diào)服務，為農(nóng)村小貸公司開展相關工作提供便利。國土、住建、工商等部門對農(nóng)村小貸公司辦理工商登記、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權利抵質(zhì)押登記等相關事務，參照銀行業(yè)金融機構執(zhí)行。人行、金融辦要積極推進農(nóng)村小貸公司加入征信管理系統(tǒng)。經(jīng)信委、金融辦要協(xié)助農(nóng)村小貸公司加強與各鎮(zhèn)（園區(qū)）、中小企業(yè)的對接，為農(nóng)村小貸公司開展業(yè)務提供條件。財政、稅務部門要抓好對農(nóng)村小貸公司的各項稅收政策、財政獎勵措施的落實。支持符合條件的農(nóng)村小貸公司申報轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，有關部門要加強與上級部門單位的溝通匯報，抓好政策銜接落實，做好農(nóng)村小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的政策咨詢、組織推薦工作，爭取盡快實現(xiàn)突破。