導(dǎo)語：對公司流動(dòng)資金貸款的考察報(bào)告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。

經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、原創(chuàng)：行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表

單位：萬元

項(xiàng)目上年末報(bào)告期

數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初

一、資產(chǎn)總額

（一）流動(dòng)資產(chǎn)總額

占資產(chǎn)總額的比例

1.貨幣資金

2.應(yīng)收賬款

3.應(yīng)收票據(jù)

4.預(yù)付賬款

5.其他應(yīng)收款

6.存貨

（二）長期投資

（三）固定資產(chǎn)總額

1.固定資產(chǎn)凈值

累計(jì)折舊

2.在建工程

（四）無形資產(chǎn)

（五）遞延資產(chǎn)

二、負(fù)債總額

（一）流動(dòng)負(fù)債

占負(fù)債總額的比例

1.短期借款

2.應(yīng)付賬款

3.應(yīng)付票據(jù)

4.預(yù)收賬款

5.其他應(yīng)付款

（二）長期負(fù)債

其中：長期借款

三、所有者權(quán)益

（一）實(shí)收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標(biāo)

（一）資產(chǎn)負(fù)債率%

（二）流動(dòng)比率%

（三）速動(dòng)比率%

（四）利息保障倍數(shù)

七、營運(yùn)能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（二）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（三）存貨周轉(zhuǎn)率

（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

八、盈利能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)報(bào)酬率

（二）銷售利潤率

（三）凈資產(chǎn)收益率

九、現(xiàn)金凈流量

（一）經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量

（二）投資性現(xiàn)金凈流量

（三）籌資性現(xiàn)金凈流量

企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長期投資、原創(chuàng)：固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說明原因。

企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長期負(fù)債等），變動(dòng)較大的，需說明原因。

凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的，需說明原因。

財(cái)務(wù)指標(biāo)的測算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100％、流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債、速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款）/流動(dòng)負(fù)債x100％、利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動(dòng)較大的，需說明原因。

（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級(jí)、五級(jí)分類），結(jié)欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比%

工行

農(nóng)行

建行

中行

農(nóng)信社

其他

合計(jì)

（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請貸款情況

（一）本次申請貸款的背景xx

（二）擔(dān)保情況

保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱、評估價(jià)值、評估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險(xiǎn)、其他情況等。

（三）市場分析xx

三、綜合效益

該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額）等。

四、考察意見。

通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔(dān)保方式的意見或限制性條款。

考察人簽名

年月日