導(dǎo)語(yǔ)：互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)及農(nóng)商行轉(zhuǎn)型分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

從以各類核心交易系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等信息系統(tǒng)為主的電子化發(fā)展時(shí)期，到以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和移動(dòng)支付等為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展時(shí)期，再到如今的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)高度發(fā)展時(shí)期。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、供應(yīng)鏈金融等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)已經(jīng)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)高度融合，通過自動(dòng)化和智能化的處理，提高運(yùn)營(yíng)效率和金融服務(wù)質(zhì)量，有效降低了交易成本。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的不斷融合，大量的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)模式和形態(tài)涌現(xiàn)，我國(guó)金融管制也逐步開放。金融機(jī)構(gòu)彼此之間的壁壘也慢慢打破。對(duì)于農(nóng)商銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)不可多得的轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇期。而農(nóng)商行作為以三農(nóng)和中小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)國(guó)計(jì)民生而言至關(guān)重要，無論處于何種背景下，都會(huì)在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的影響及挑戰(zhàn)

（一）行業(yè)間內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)大幅增加

一些小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展下也獲得了新的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)加劇使農(nóng)商行的未來發(fā)展空間受到擠壓，農(nóng)商行在城鎮(zhèn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)也不斷受到其他銀行的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融可以跨區(qū)域、跨空間服務(wù)于每一位金融消費(fèi)者，偏好傳統(tǒng)金融服務(wù)的客戶越來越少，銀行業(yè)很難再依靠營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)取勝。農(nóng)商行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不再局限于本地屈指可數(shù)的幾家金融機(jī)構(gòu)，而變成了全國(guó)甚至全世界的金融機(jī)構(gòu)。長(zhǎng)期以來，農(nóng)商銀行扎根于三農(nóng)市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)方式和模式相較單一，農(nóng)商行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在農(nóng)商行的發(fā)展受到體制、資金、人才、地域等諸多方面的限制，即使能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，也無法在線上業(yè)務(wù)建設(shè)與推廣上與之抗衡。

（二）金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈

互聯(lián)網(wǎng)金融帶給客戶的是金融產(chǎn)品信息高度透明?？蛻艨梢圆樵兊礁鞣N金融產(chǎn)品信息后進(jìn)行對(duì)比，哪家的金融產(chǎn)品收益高，哪家的信貸產(chǎn)品成本低等都一目了然，從而擁有更多選擇權(quán)。一些農(nóng)商銀行仍將科技部門簡(jiǎn)單地當(dāng)成一個(gè)后臺(tái)基礎(chǔ)支撐部門，在銀行內(nèi)部受重視程度較低，再加上科技投入不足，自主研發(fā)人力不強(qiáng)，內(nèi)部技術(shù)創(chuàng)新培養(yǎng)不夠，導(dǎo)致科技部門沒有發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，金融產(chǎn)品研發(fā)能力不強(qiáng)。目前，農(nóng)商行業(yè)務(wù)類型仍局限于資金結(jié)算業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)，其他金融產(chǎn)品很少。資金結(jié)算業(yè)務(wù)存款利率及結(jié)算手續(xù)費(fèi)與其他銀行相差甚微。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融依靠大數(shù)據(jù)的分析，通過數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，篩選出有相應(yīng)業(yè)務(wù)需求的客戶，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融在信貸市場(chǎng)上獲得了天然優(yōu)勢(shì)。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本壓力上升

在金融產(chǎn)品信息高度透明的大環(huán)境下，減免各種費(fèi)用、提高存款利率和下調(diào)貸款利率是大勢(shì)所趨。這樣雖然能夠保持相應(yīng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但提高了企業(yè)的營(yíng)業(yè)成本，降低了企業(yè)的利潤(rùn)。農(nóng)商行如果沒有新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，勢(shì)必會(huì)減少其他營(yíng)業(yè)支出和降低職工的收入，就更容易引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)應(yīng)用不足

一方面，信息安全風(fēng)險(xiǎn)管控及技術(shù)應(yīng)用不足。隨著金融科技應(yīng)用的不斷深入，會(huì)加劇客戶金融信息安全管控風(fēng)險(xiǎn)。如果農(nóng)商銀行在信息安全意識(shí)上存在重視程度不夠，行業(yè)監(jiān)管滯后，應(yīng)用技術(shù)不足，則會(huì)使農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展與安全防控能力之間出現(xiàn)失衡，進(jìn)而引發(fā)因客戶信息數(shù)據(jù)泄漏產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景不足。農(nóng)民是農(nóng)商行面對(duì)的主要客戶群體，加之金融領(lǐng)域的各類技術(shù)應(yīng)用程度參差不齊，個(gè)性化需求欠缺，融合應(yīng)用水平不足等問題，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在農(nóng)商銀行實(shí)際應(yīng)用上存在覆蓋范圍不足、應(yīng)用場(chǎng)景單一和應(yīng)用效益不高，大大挫傷了農(nóng)商銀行引進(jìn)和發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的積極性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融帶給農(nóng)商行的機(jī)遇

傳統(tǒng)的金融業(yè)經(jīng)歷了長(zhǎng)期發(fā)展，積累了大量的原始數(shù)據(jù)，但是由于缺乏技術(shù)支撐，這些數(shù)據(jù)沒有得到充分利用產(chǎn)生價(jià)值，而互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)為這些數(shù)據(jù)提供了一個(gè)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中化管理。通過對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，更加精準(zhǔn)地分析市場(chǎng)，更加充分地了解客戶需求，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷上的精準(zhǔn)化、個(gè)性化和差異化服務(wù)，從而增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)發(fā)展局勢(shì)，僅僅依靠人工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患做出準(zhǔn)確判斷，會(huì)受到多方面因素的干擾和限制，往往做出的決策并不是最恰當(dāng)?shù)模ヂ?lián)網(wǎng)金融技術(shù)通過海量的數(shù)據(jù)分析，可以幫助人們更高效、更科學(xué)地作出決策，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控及業(yè)務(wù)處理能力。目前，在銀行業(yè)普遍運(yùn)用的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)主要有智能客服、智能風(fēng)控和智能營(yíng)銷等。智能客服通過快捷的手段幫助客戶迅速解決問題，在遇到系統(tǒng)不能自動(dòng)回復(fù)的問題時(shí)，再轉(zhuǎn)為人工處理，提高企業(yè)優(yōu)化客戶關(guān)系的決策能力。智能風(fēng)控依托“大數(shù)據(jù)+人工智能技術(shù)”建立的信用評(píng)估模型，精準(zhǔn)關(guān)聯(lián)用戶畫像，建立可量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，便于信貸審批人員對(duì)客戶的信用履約能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。智能營(yíng)銷通過用戶畫像和大數(shù)據(jù)模型劃分用戶群體，精準(zhǔn)找到目標(biāo)客戶，對(duì)應(yīng)個(gè)體分析其消費(fèi)模式，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營(yíng)銷傳播，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化推薦。這些技術(shù)的應(yīng)用可以幫助金融企業(yè)構(gòu)建主動(dòng)、高效、智能的營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控體系。正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有諸多優(yōu)勢(shì)，很多企業(yè)在需要進(jìn)行融資時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮方便快捷、信息暢通、安全透明的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。由此銀行機(jī)構(gòu)便會(huì)流失大量客戶，大型商業(yè)銀行所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也會(huì)大大降低。在這種大環(huán)境下，農(nóng)商行可以獲得有利的發(fā)展條件。農(nóng)商行屬于農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，依照現(xiàn)代化企業(yè)制度構(gòu)建而成。其主要服務(wù)對(duì)象為中小型企業(yè)，農(nóng)村客戶和縣域城鎮(zhèn)客戶，有良好的發(fā)展基礎(chǔ)。大型銀行將服務(wù)目標(biāo)轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)時(shí)，農(nóng)商行早已同當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)關(guān)系緊密。農(nóng)商行只需要在現(xiàn)有的客戶基礎(chǔ)上向外擴(kuò)張、向深挖掘，便可以進(jìn)一步探索利潤(rùn)空間、可持續(xù)發(fā)展。另一方面，農(nóng)商行作為地方性銀行，還會(huì)獲得政府的有力扶持?；诖?，農(nóng)商行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)也具有一定的優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)可以深度拓展銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提高上下游企業(yè)資金流動(dòng)性。提高業(yè)務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，減少資金占用時(shí)間，降低資金成本，提高利潤(rùn)水平。我國(guó)農(nóng)商行可以將未來的發(fā)展著眼于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融方面，全力支持農(nóng)村微貸技術(shù)的發(fā)展和完善，拓展金融服務(wù)覆蓋范圍。這樣，生產(chǎn)資金的產(chǎn)業(yè)鏈金融供給，不僅可以讓中小微企業(yè)的融資問題得到緩解，融通產(chǎn)業(yè)鏈，還可以幫助銀行在區(qū)域范圍內(nèi)扎實(shí)根基，贏得更多客戶。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略的建議

（一）加快產(chǎn)品創(chuàng)新

當(dāng)下企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品為財(cái)產(chǎn)保值、增值是大勢(shì)所趨。農(nóng)商行首先應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，不斷對(duì)理財(cái)產(chǎn)品予以創(chuàng)新，通過和專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)間的合作優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供更為豐富的理財(cái)產(chǎn)品。積極拓寬營(yíng)銷渠道，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行推廣和推介，為企業(yè)和個(gè)人客戶提供規(guī)劃咨詢服務(wù)，進(jìn)行專屬理財(cái)方案定制等理財(cái)專屬服務(wù)，發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品提升客戶的數(shù)量和品牌知名度。在拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，農(nóng)商行也要關(guān)注到中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行現(xiàn)階段的潛力業(yè)務(wù)，在我國(guó)具有廣闊的發(fā)展空間。中間業(yè)務(wù)以成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在確保代收代付業(yè)務(wù)等當(dāng)前業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的前提下，提高中間業(yè)務(wù)在整體利潤(rùn)中所占的比例可以幫助農(nóng)商行占據(jù)細(xì)分市場(chǎng)，吸引更多中小微企業(yè)和個(gè)人客戶。

（二）提高服務(wù)質(zhì)量

不管科技如何發(fā)達(dá)，服務(wù)都是立業(yè)之本。作為地方性銀行，農(nóng)商行首先要把業(yè)務(wù)做細(xì)做專，深入挖掘當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)特點(diǎn)，改善金融服務(wù)，加大網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè)。以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為根基，在面對(duì)面服務(wù)上，與客戶深入交流溝通，了解他們的實(shí)際需求，為客戶選擇適合的金融產(chǎn)品。在金融產(chǎn)品服務(wù)上，要加大電子銀行業(yè)務(wù)渠道建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)環(huán)境，讓客戶隨時(shí)隨地享受便捷的金融服務(wù)生活。尤其是針對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、個(gè)人電子匯款等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)要重點(diǎn)關(guān)注。進(jìn)一步開發(fā)新柜面系統(tǒng)上線后的各種消費(fèi)信貸和信用卡類產(chǎn)品，拓展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)自身的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，利用互聯(lián)網(wǎng)整合渠道營(yíng)銷，提高應(yīng)變能力，在大環(huán)境下及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步和世界經(jīng)濟(jì)接軌，跨國(guó)間的貿(mào)易和消費(fèi)結(jié)算等業(yè)務(wù)不斷增加。基于此，農(nóng)商行應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的跨區(qū)域性來逐步開展進(jìn)口代收、離岸匯款、信用憑證和自主結(jié)匯等業(yè)務(wù)，為客戶提供更為全面和便捷的國(guó)際業(yè)務(wù)。

（三）把握金融趨勢(shì)，打開合作局面

金融要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，農(nóng)商行應(yīng)將主要業(yè)務(wù)聚焦于“三農(nóng)”市場(chǎng)，金融科技應(yīng)用應(yīng)能提供更加差異化和個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。就農(nóng)商行當(dāng)前情況看，其核心業(yè)務(wù)在于企業(yè)業(yè)務(wù)，針對(duì)這一塊需要制定有效策略。維護(hù)好現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)分析選擇一些具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行跟蹤，制定長(zhǎng)期合作計(jì)劃，為其量身定制專業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。而在當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)大多數(shù)在發(fā)展過程中都面臨資金融資問題。農(nóng)商行在創(chuàng)新融資產(chǎn)品時(shí)要考慮到未來的金融趨勢(shì)，結(jié)合三農(nóng)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)性地推出農(nóng)業(yè)個(gè)人消費(fèi)、農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易等相關(guān)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)。在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外，設(shè)計(jì)和開發(fā)出更多適合三農(nóng)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，更加精準(zhǔn)的匹配企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)需求，促進(jìn)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。依托金融科技手段實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的全面智慧化，能夠有效地降低成本，提高效率，擴(kuò)大覆蓋面，真正服務(wù)于基層、服務(wù)“三農(nóng)”。為了更好地在市場(chǎng)中獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)商行還應(yīng)該充分打開合作局面，加強(qiáng)與電子商務(wù)企業(yè)、保險(xiǎn)公司、信托機(jī)構(gòu)、證券基金公司、國(guó)有商業(yè)銀行以及政府職能部門等的合作往來。借助同業(yè)和異業(yè)間的力量，創(chuàng)新投融資產(chǎn)品，開展批量化電子商務(wù)貸款、信用卡業(yè)務(wù)，為不同類型客戶提供一站式服務(wù)。

（四）利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過一段時(shí)間的快速發(fā)展后，一些安全和風(fēng)險(xiǎn)問題尤為突出，國(guó)家也致力于將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管規(guī)范體制，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展正逐步步入規(guī)范發(fā)展期。首先，要建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)可控的安全體系。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是搭建安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，確保自身運(yùn)營(yíng)的安全和金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全，搭建完整的預(yù)警、監(jiān)控、檢查機(jī)制。在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之路不能一味求快，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)安全的維護(hù)至關(guān)重要。在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新上保持謹(jǐn)慎，提升業(yè)務(wù)、交易安全性，構(gòu)建嚴(yán)格的自我約束和監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的管理。其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以加固農(nóng)商行自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)提供的海量數(shù)據(jù)信息有助于構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。在擁有了全方位的數(shù)據(jù)信息后，農(nóng)商行可以設(shè)計(jì)出自己的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，用科學(xué)的算法對(duì)消費(fèi)者的信用進(jìn)行評(píng)估，以此為基礎(chǔ)來對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)和模型管理。通過對(duì)客戶信息進(jìn)行整合，對(duì)現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行充分的了解和詳細(xì)的分析，指出其組合風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的信貸和授信政策。最后，還應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新風(fēng)險(xiǎn)因素予以重點(diǎn)防控。金融業(yè)近年來不斷涌現(xiàn)的新形態(tài)和新產(chǎn)品也帶來了新的未知風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不到位，會(huì)對(duì)自身發(fā)展乃至整個(gè)行業(yè)帶來莫大的隱患。農(nóng)商行需要未雨綢繆，提前意識(shí)到可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)，以便防患于未然。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融將金融新技術(shù)和金融傳統(tǒng)模式相融合，其中我們耳熟能詳?shù)挠性朴?jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能都是互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)服務(wù)模式產(chǎn)生了重大的影響，開創(chuàng)了新的金融市場(chǎng)。從“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代對(duì)金融行業(yè)提出的新要求來看，這些技術(shù)之間都存在相互依賴、相互促進(jìn)的作用和關(guān)系，通過技術(shù)的不斷融合，尤其是在提升運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)創(chuàng)新、節(jié)約成本、保障合規(guī)及市場(chǎng)拓展等方面更是發(fā)揮出巨大的推動(dòng)和促進(jìn)作用。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下的沖擊和挑戰(zhàn)，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是墨守成規(guī)。農(nóng)商行擁有豐富的客戶資源，對(duì)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)支持大，網(wǎng)點(diǎn)多，客戶經(jīng)理多。只要是線上平臺(tái)，就會(huì)沉淀大數(shù)據(jù)；只要有大數(shù)據(jù)，就可以對(duì)客戶畫像。農(nóng)商行必須把握金融趨勢(shì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效率，開創(chuàng)轉(zhuǎn)型之路。

作者：馮梅