導(dǎo)語：互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在當(dāng)下市場經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，所帶給我們的不僅僅是機(jī)遇，還有一些挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，季度交易手段的革新和國家政策的開放，金融通過更快捷以及更加快速的服務(wù)模式來吸引消費(fèi)者，而且它的產(chǎn)品比較新穎獨(dú)特，收益也比較高。因?yàn)樽约邯?dú)特的融資服務(wù)模式，所以在復(fù)雜多變的金融市場當(dāng)中能夠強(qiáng)勢崛起。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；去中心化；創(chuàng)新

1引言

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程當(dāng)中，基本就是進(jìn)行登記及信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等，通過它的存在可以更好地方便社會資金的流通，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是創(chuàng)造了一種新型的商業(yè)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是依托，自己來實(shí)現(xiàn)資金的流通，從而減少信息在交易過程當(dāng)中的成本，這樣可以更好實(shí)現(xiàn)資源的配置。不管是進(jìn)行貸款，還是交易以及支付等，都可以在網(wǎng)上進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，這樣金融機(jī)構(gòu)的作用就會被削減，也能夠更好地服務(wù)于用戶。

2對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程當(dāng)中，因?yàn)樽约邯?dú)特的特點(diǎn)形成了自己的競爭優(yōu)勢，會對傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式產(chǎn)生全面沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)不僅涉及傳統(tǒng)的支付以及貸款，還包括了產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及市場營銷等等，是對多個環(huán)節(jié)的綜合考察。2.1銀行角色被弱化。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，雙方在進(jìn)行交易的時候不需要通過中介，可以自己在網(wǎng)絡(luò)平臺上面進(jìn)行信息填寫以及交易。在未來發(fā)展過程當(dāng)中，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)很多職能將會被不斷分化，用戶會繞開銀行，直接進(jìn)行線上業(yè)務(wù)辦理。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融脫媒現(xiàn)象會越來越嚴(yán)重，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程當(dāng)中降低了交易成本。傳統(tǒng)銀行在發(fā)展過程當(dāng)中，盡管是能夠直接對資源進(jìn)行配置，但是會產(chǎn)生很大的市場交易成本。而在互聯(lián)網(wǎng)模式之下，雙方完全是依賴于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行聯(lián)系及溝通，通過數(shù)據(jù)來著各種風(fēng)險管理工作進(jìn)行評估，從而降低風(fēng)險管理成本，實(shí)現(xiàn)信息更好管理。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠降低信息的不對稱。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，雙方能夠充分實(shí)現(xiàn)信息共享，在進(jìn)行定價的時候，是完全通過市場進(jìn)行定價，也能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)的完全管理，信息的不對稱被進(jìn)一步降低。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠加速金融脫媒。在第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程當(dāng)中，第三方機(jī)構(gòu)已經(jīng)不愿意扮演服務(wù)平臺當(dāng)中的一個小角色，開始尋求直接和消費(fèi)者聯(lián)系的方式，向小微企業(yè)融資等領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張，蠶食著銀行的領(lǐng)域。2.2傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)方法。通過十多年的發(fā)展，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定發(fā)展。銀行在創(chuàng)造價值以及提供服務(wù)的過程當(dāng)中，主要是向客戶提供安全并且風(fēng)險比較低的產(chǎn)品，這也是他們主要收入的來源。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中，仍然存在粗放式的外延模式，這是我們需要改變的。在主營業(yè)務(wù)方面，模式相對比較壟斷，在自行定價的時候未向市場全面放開價格。在利率市場化發(fā)展過程當(dāng)中，利差作為主營業(yè)務(wù)收入已經(jīng)不適合當(dāng)下發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程當(dāng)中改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭模式，將傳統(tǒng)的安全并且穩(wěn)定的模式轉(zhuǎn)向更加便捷的體驗(yàn)，從金字塔的底端來對銀行的核心業(yè)務(wù)進(jìn)行瓦解。除了對主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊之外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場也不斷受到擠壓，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)為客戶提供的理財(cái)產(chǎn)品是在對客戶數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)之上所形成，相比于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品有著非常大的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融除了會對傳統(tǒng)銀行的主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大沖擊之外，在進(jìn)行業(yè)務(wù)支付過程當(dāng)中，也會使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行功能更加邊緣化。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融模式的支付方式，是以移動支付作為基礎(chǔ)，通過移動通信設(shè)備以及通信技術(shù)來實(shí)現(xiàn)貨幣的轉(zhuǎn)移，以此來實(shí)現(xiàn)債務(wù)償還。通過了解第三方支付的業(yè)務(wù)范圍，已經(jīng)覆蓋了多個方面，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、數(shù)字電視支付、移動電話支付等等，而在提供服務(wù)的過程當(dāng)中，已經(jīng)不再是傳統(tǒng)的支付形式，滲透到了整個產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中。

3應(yīng)對策略

雖然和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在各個方面都處于一個比較弱勢的地位，但是卻能促進(jìn)傳統(tǒng)銀行發(fā)展，激發(fā)傳統(tǒng)銀行加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷調(diào)整自己的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從而形成一種新型的運(yùn)營機(jī)制以及管理方式。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，農(nóng)業(yè)銀行作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的一個代表，應(yīng)該要能夠及時抓住歷史發(fā)展機(jī)遇，認(rèn)識到自身發(fā)展的一些情況，努力構(gòu)建一個好的發(fā)展環(huán)境。3.1融入變革，迎接挑戰(zhàn)。首先，要能夠認(rèn)識到當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融的一個發(fā)展形勢，從各個層次上面改變傳統(tǒng)觀念，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行重新認(rèn)知，將互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為一個長期的重點(diǎn)業(yè)務(wù)而不是附加業(yè)務(wù)。其次，要不斷調(diào)整結(jié)構(gòu)，進(jìn)行轉(zhuǎn)型。通過互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，從它的流程到他組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行層層設(shè)計(jì)。在組織結(jié)構(gòu)內(nèi)部，要簡化業(yè)務(wù)流程操作，為客戶提供更加便捷的服務(wù)。而在為客戶服務(wù)的過程當(dāng)中，要打破傳統(tǒng)銀行的界限，充分整合客戶的多種信息，通過數(shù)據(jù)分析來掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣以及投資偏好，以便為客戶提供更加個性化的服務(wù)。3.2整合并發(fā)現(xiàn)新的價值鏈。相比于傳統(tǒng)的銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融更加主張方便并且快捷的客戶體驗(yàn)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金借貸雙方的直接聯(lián)系，與客戶實(shí)現(xiàn)關(guān)系的無縫接觸，這樣能夠更好地實(shí)現(xiàn)信息收集，也能夠更好地進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。所以傳統(tǒng)銀行在發(fā)展過程當(dāng)中，一方面要強(qiáng)調(diào)自身的穩(wěn)定發(fā)展以及低的成本，另一方面也要建立合適的組織結(jié)構(gòu)。如果這兩方面不能做好，就不能夠應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，所以必須要能夠構(gòu)建新的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，只有這樣才能夠重塑和目標(biāo)客戶之間的關(guān)系，培養(yǎng)出新型的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

4結(jié)語

綜上所述，未來我國國有銀行在發(fā)展過程當(dāng)中，要不斷吸取以前的經(jīng)驗(yàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的穩(wěn)步發(fā)展，要通過互聯(lián)網(wǎng)這一模式，來實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融共同發(fā)展。在這過程當(dāng)中，國家要加大對這兩個方面的引導(dǎo)，促使兩者能夠更好地服務(wù)于消費(fèi)者，最終實(shí)現(xiàn)我國的整體發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]莫庸.完善我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度的思考[J].法制與社會，2012（4）

作者:張建梅 單位:濰坊銀行