導(dǎo)語(yǔ)：外匯大數(shù)據(jù)在基層外匯管理的運(yùn)用一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:外匯管理中會(huì)產(chǎn)生海量的業(yè)務(wù)信息。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)外匯管理數(shù)據(jù)進(jìn)行分析能有效提高監(jiān)管效率。本文從基層外匯管理角度對(duì)大數(shù)據(jù)在外匯管理中的應(yīng)用進(jìn)行了分析，并提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);外匯;管理

隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化和外匯改革的不斷深入，外匯業(yè)務(wù)日益增長(zhǎng)，外匯大數(shù)據(jù)電子化建設(shè)快速推進(jìn)，基層外匯局充分運(yùn)用外匯大數(shù)據(jù)極大地提高了外匯綜合管理與監(jiān)管服務(wù)質(zhì)量與效率。但同時(shí)很多新情況和新問(wèn)題也開(kāi)始不斷呈現(xiàn)，給基層外匯管理工作帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

一、大數(shù)據(jù)在外匯管理中的重要性

近幾年，大數(shù)據(jù)能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分散采集、集中存儲(chǔ)和高效處理，正日益成為國(guó)家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，不斷被應(yīng)用到政府部門、金融領(lǐng)域和市場(chǎng)主體監(jiān)管與服務(wù)之中，成為推動(dòng)依法行政、完善服務(wù)與監(jiān)管的重要力量。(一)大數(shù)據(jù)建設(shè)可以提升外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管效率。我國(guó)外匯改革主要通過(guò)簡(jiǎn)政放權(quán)、職能轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化事中事后管理和主體監(jiān)管，將大量外匯業(yè)務(wù)向銀行前置。這極大提高外匯交易效率，但也使銀行程序性違規(guī)激增，貿(mào)易投資便利化與外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性矛盾凸現(xiàn)，客觀上要求外匯局加快大數(shù)據(jù)建設(shè)來(lái)提升主體監(jiān)管效率。另外，我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，外匯數(shù)據(jù)已是一個(gè)體量巨大的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，其集中管理和對(duì)外服務(wù)給大數(shù)據(jù)技術(shù)提供了很好的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，這些為外匯大數(shù)據(jù)構(gòu)建提供了良好的基礎(chǔ)條件。(二)大數(shù)據(jù)應(yīng)用有利于外匯目標(biāo)任務(wù)共享?；鶎油鈪R管理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)能加速外匯信息共享，有利于更好服務(wù)市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。一是加速簡(jiǎn)政放權(quán)和職能轉(zhuǎn)變，促進(jìn)涉外主體依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng);二是應(yīng)用大數(shù)據(jù)能有效降低服務(wù)和監(jiān)管成本，增強(qiáng)外匯服務(wù)與監(jiān)管有效性，提高涉外管理部門科學(xué)決策和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，實(shí)現(xiàn)部門監(jiān)管與社會(huì)監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。

二、外匯大數(shù)據(jù)在基層外匯管理的具體應(yīng)用

當(dāng)前，外匯數(shù)據(jù)信息應(yīng)用范圍較廣，有內(nèi)部應(yīng)用與外部應(yīng)用。主要涉及部門有:外匯管理局、外匯承辦銀行、涉匯主體、相關(guān)涉外經(jīng)濟(jì)主管部門(工商、商務(wù)、稅務(wù)、海關(guān)、招商、大數(shù)據(jù)局等)。如何整合現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在涉外管理領(lǐng)域的作用具有重要意義。(一)提升宏觀審慎管理的前瞻性和預(yù)見(jiàn)性。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷發(fā)展以及“一帶一路”的不斷推進(jìn)，我們與世界經(jīng)貿(mào)往來(lái)及金融合作日益密切，如轄區(qū)2015年出口國(guó)家和地區(qū)是21個(gè)，到2018年3季度就達(dá)到了52個(gè)。大數(shù)據(jù)分析在宏觀審慎管理中的地位顯得越來(lái)越重，通過(guò)提升外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，能快速準(zhǔn)確對(duì)國(guó)際收支形勢(shì)作出研判與預(yù)測(cè)，促進(jìn)國(guó)際收支平衡和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。例如，通過(guò)外匯大數(shù)據(jù)分析能夠準(zhǔn)確掌握轄區(qū)出口產(chǎn)品分類情況及市場(chǎng)占比，便于政府及商務(wù)、招商部門及時(shí)作出市場(chǎng)調(diào)整，增強(qiáng)其產(chǎn)品市場(chǎng)預(yù)見(jiàn)性。通過(guò)外匯大數(shù)據(jù)分析提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力和預(yù)警水平，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性和政策指導(dǎo)前瞻性。(二)提高監(jiān)管服務(wù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。外匯管理涵蓋了所有涉匯主體，涉及經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目等各類外匯交易業(yè)務(wù)，利用人工從海量外匯交易數(shù)據(jù)中篩選可疑交易線索，在及時(shí)性與準(zhǔn)確性方面存在明顯不足，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析有效提升異常交易主體篩查的準(zhǔn)確性。通過(guò)建立不同涉匯交易主體結(jié)構(gòu)模型，并從海量外匯數(shù)據(jù)庫(kù)中篩查可疑交易線索，精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)違規(guī)主體行為，提高外匯監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，可以對(duì)不同行業(yè)、不同涉匯主體、不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)細(xì)分，制定了外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用指標(biāo)，以便準(zhǔn)確鎖定涉匯主體或社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。(三)全面性掌握涉外經(jīng)濟(jì)情況。外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用主要根據(jù)不同時(shí)期、不同范圍進(jìn)行匯總分析與提煉。地方政府及相關(guān)涉外經(jīng)濟(jì)管理部門對(duì)外匯大數(shù)據(jù)需求強(qiáng)烈，可以根據(jù)不同部門、不同人員和不同需求給予有限信息共享。就基層外匯局而言，每個(gè)季度都通過(guò)跨境系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提煉分析，得出自己需要的轄區(qū)海量外匯信息，再選擇性送閱相關(guān)部門與人員。同時(shí)，為確保外匯數(shù)據(jù)安全、可以對(duì)銀行、企業(yè)和個(gè)人等部門外匯數(shù)據(jù)設(shè)置一定安全等級(jí)與權(quán)限，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理。從上表可以看出，(Ⅰ級(jí))數(shù)據(jù)相對(duì)比較宏觀，大多都是可以對(duì)外公開(kāi)的匯總數(shù)據(jù);(Ⅱ級(jí))數(shù)據(jù)屬于中觀數(shù)據(jù)，是提煉加工數(shù)據(jù)，通常是根據(jù)特定需要按行業(yè)或區(qū)縣等某個(gè)領(lǐng)域或某個(gè)地域進(jìn)行匯總分析與應(yīng)用，相對(duì)Ⅰ級(jí)略高;(Ⅲ級(jí))是微觀級(jí)數(shù)據(jù)，是非常詳細(xì)的元數(shù)據(jù)資料，包含有涉匯主體(銀行、企業(yè)和個(gè)人)詳細(xì)外匯數(shù)據(jù)信息，安全級(jí)別最高，通常是外匯管理部門必要時(shí)匯總分析，主要用于內(nèi)部監(jiān)管掌握。(四)便于根據(jù)數(shù)據(jù)需求進(jìn)行提煉分析。基層外匯大數(shù)據(jù)適用性很強(qiáng)，有各種不同分析法。本文主要針對(duì)常用的貿(mào)易進(jìn)出口與收付匯等方面情況作了一些簡(jiǎn)要分析，如:轄區(qū)企業(yè)進(jìn)出口情況同比分析及排名、進(jìn)出口國(guó)家與地區(qū)及一帶一路國(guó)家金額及排名;企業(yè)收付匯情況同比分析及排名、企業(yè)對(duì)應(yīng)的進(jìn)出口國(guó)家收付情況及排名;進(jìn)出口產(chǎn)品分類情況及市場(chǎng)占比;銀行收付匯情況對(duì)比及排名、分區(qū)縣進(jìn)出口情況及相關(guān)對(duì)比排名、海關(guān)數(shù)據(jù)與外匯數(shù)據(jù)逐月差額對(duì)比情況及說(shuō)明等。如用于異常監(jiān)測(cè)或業(yè)務(wù)管理方面，只要設(shè)置一定過(guò)濾條件并可篩查分析。又如:對(duì)于中美貿(mào)易摩擦對(duì)貿(mào)易的影響，轄區(qū)可以對(duì)美國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易或?qū)σ粠б宦穱?guó)家和地區(qū)的貿(mào)易情況進(jìn)行分析。

三、當(dāng)前外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在的不足

(一)對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用認(rèn)識(shí)不足。大數(shù)據(jù)不僅包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還包括非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。一是狹義的大數(shù)據(jù)認(rèn)識(shí)是不夠的。目前外匯管理各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)基本采用傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化查詢，以二維表結(jié)構(gòu)為存儲(chǔ)單元的數(shù)據(jù)平臺(tái)，難以滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代存儲(chǔ)與處理需求;二是人才儲(chǔ)備不足?；鶎油鈪R管理部門人才應(yīng)用方面存在重業(yè)務(wù)辦理、輕分析應(yīng)用的傾向。三是數(shù)據(jù)銜接問(wèn)題。各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)與跨境系統(tǒng)獲取的海量數(shù)據(jù)存在一定數(shù)據(jù)差額，未實(shí)時(shí)更新，導(dǎo)致部分條線數(shù)據(jù)與匯總數(shù)據(jù)不一致。(二)標(biāo)準(zhǔn)不一制約數(shù)據(jù)信息共享。規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化是大數(shù)據(jù)應(yīng)用拓展的重要基礎(chǔ)。一是代碼運(yùn)用不規(guī)范，導(dǎo)致數(shù)據(jù)共享難?？偩滞ㄟ^(guò)代碼標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)來(lái)完善公共代碼管理，但與外部關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵代碼(如人民銀行金融機(jī)構(gòu)編碼)仍不兼容，導(dǎo)致數(shù)據(jù)共享難。二是標(biāo)準(zhǔn)化缺失，影響數(shù)據(jù)應(yīng)用成效。由于各部門系統(tǒng)獨(dú)立開(kāi)發(fā)，導(dǎo)致跨部門數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一整合難，造成數(shù)據(jù)資源浪費(fèi)。(三)數(shù)據(jù)分割降低數(shù)據(jù)運(yùn)用效率。一是部門數(shù)據(jù)壟斷阻礙了數(shù)據(jù)共享，降低了聯(lián)合監(jiān)管水平和社會(huì)服務(wù)效率與應(yīng)急處置能力。如外匯局貨物貿(mào)易系統(tǒng)與海關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)傳導(dǎo)，但海關(guān)公布數(shù)據(jù)要在次月底才公布，較外匯數(shù)據(jù)分析明顯滯后，影響監(jiān)測(cè)分析及時(shí)性，嚴(yán)重削弱監(jiān)管效率。二是外部數(shù)據(jù)采集機(jī)制不健全。由于未健全外部信息采集機(jī)制，無(wú)法獲取外部升級(jí)信息，如涉及工商、公安、法院等外部數(shù)據(jù)信息(工商注冊(cè)、個(gè)人身份、違規(guī)處罰等)采集渠道不暢通。三是系統(tǒng)處理能力不強(qiáng)。目前采用的集中式運(yùn)算平臺(tái)和條線分析運(yùn)行效率不高，運(yùn)行高峰時(shí)處理能力有限。(四)數(shù)據(jù)安全管理體系不健全。外匯數(shù)據(jù)信息主要來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個(gè)人數(shù)據(jù)，按照企業(yè)和相關(guān)商業(yè)保密原則，很多外匯數(shù)據(jù)不能共享。目前外匯管理部門對(duì)外匯數(shù)據(jù)尚未形成統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)，加之外匯大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用較晚，相關(guān)管理制度尚待完善。如有的部門為防犯數(shù)據(jù)泄密風(fēng)險(xiǎn)而不進(jìn)行外匯信息共享，也有的可能會(huì)把關(guān)不嚴(yán)導(dǎo)致數(shù)據(jù)外泄。

四、政策建議

(一)科學(xué)運(yùn)用外匯大數(shù)據(jù)。外匯管理部門應(yīng)充分運(yùn)用外匯大數(shù)據(jù)進(jìn)行海量數(shù)據(jù)分析，找出主體交易規(guī)律特征，甄別數(shù)據(jù)變化，提高外匯數(shù)據(jù)利用價(jià)值。一是轉(zhuǎn)變工作理念，在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)上，引入大數(shù)據(jù)分析手段來(lái)提升外匯監(jiān)管效率。二是轉(zhuǎn)變思維方式，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，可以在聯(lián)合監(jiān)管過(guò)程中提早預(yù)測(cè)警示。三是重視人才培養(yǎng)，引薦基層外管部門復(fù)合型人才，幫助分支局提升數(shù)據(jù)分析處理和應(yīng)用能力。(二)構(gòu)建大數(shù)據(jù)共享頂層設(shè)計(jì)。一是設(shè)立國(guó)家涉外經(jīng)濟(jì)大數(shù)據(jù)中心。從國(guó)家層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化頂層設(shè)計(jì)，打破資源共享壁壘，實(shí)現(xiàn)部門共建共享。二是根據(jù)監(jiān)管需求與發(fā)展需要，整合涉外管理部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)等外部信息，完善各類監(jiān)測(cè)模型，提升監(jiān)管成效。三是建議涉外經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)部門統(tǒng)一格式與標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享對(duì)接，確保數(shù)據(jù)管理規(guī)范、使用安全和利用充分。(三)拓寬外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域。當(dāng)前，外匯大數(shù)據(jù)在很多領(lǐng)域已有應(yīng)用，但還尚未形成涉外監(jiān)管體系應(yīng)用。建議與相關(guān)部門合作開(kāi)發(fā)各類監(jiān)測(cè)、預(yù)警模型，完善大數(shù)據(jù)分析在金融監(jiān)管領(lǐng)域的運(yùn)用。一是定期向相關(guān)部門通報(bào)輿情預(yù)警、收支走勢(shì)預(yù)期等情況，為決策者提供參考。二是匯總異常交易、風(fēng)險(xiǎn)警示等預(yù)測(cè)分析，及時(shí)向關(guān)聯(lián)部門反饋，為其核查工作提供必要線索。三是建立分布式計(jì)算平臺(tái)，逐步實(shí)行實(shí)時(shí)交互式查詢與分析，提高外匯大數(shù)據(jù)運(yùn)行效率。(四)建立外匯大數(shù)據(jù)應(yīng)用安全體系。建議對(duì)現(xiàn)行外匯數(shù)據(jù)安全進(jìn)行規(guī)范與整合，在統(tǒng)一框架內(nèi)，形成科學(xué)的數(shù)據(jù)安全管理體系。一是樹(shù)立安全意識(shí)。加強(qiáng)信息安全宣傳教育，安全合理利用信息，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和安全防范能力。二是實(shí)行“分級(jí)授權(quán)管理”制度，按照安全級(jí)別，實(shí)行局領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)分級(jí)授權(quán)審批，實(shí)行大數(shù)據(jù)等級(jí)管理制度。三是設(shè)定數(shù)據(jù)涉密等級(jí)。按照未來(lái)大數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍重新設(shè)定評(píng)估各類數(shù)據(jù)涉密等級(jí)和應(yīng)用范圍，防范數(shù)據(jù)泄密風(fēng)險(xiǎn)。

作者:蔣錄升 單位:中國(guó)人民銀行銅仁市中心支行