導語：供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：新一代信息技術的發(fā)展為智慧托盤的產(chǎn)生提供了技術條件，文章依托大數(shù)據(jù)等新技術面向供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融設計了一種智慧托盤，并基于智慧托盤從全供應鏈視角構建一種新的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，供應鏈上貨物從智慧托盤組托開始，通過智能合約進入到供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融平臺待貨權人授權融資，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術決策融資利率等關鍵融資參數(shù)，確保融資人、投資人和整個生態(tài)體系中各方的收益最佳。

關鍵詞：智慧托盤；互聯(lián)網(wǎng)金融；生態(tài)圈；區(qū)塊鏈

托盤是衡量現(xiàn)代物流水平的一個重要標志，共享托盤是帶板運輸全面普及的一個重要基礎。全物流過程中托盤的普及使用能大大縮短供應鏈上的物流時間，提高供應鏈的響應速度。隨著5G技術、區(qū)塊鏈技術、人工智能技術等新一代信息技術的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)托盤融合新一代信息技術后升級為智慧托盤是托盤發(fā)展中的必然趨勢。物流金融和供應鏈金融的發(fā)展既拓寬了實體經(jīng)濟的融資渠道，又為投資人提供了更多優(yōu)秀的實體融資項目。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)展現(xiàn)了對社會閑散資金的強大整合能力，解決了融資環(huán)節(jié)中的資金來源問題，但是因為缺乏更多優(yōu)秀實體融資項目來源而在發(fā)展過程中一度產(chǎn)生了一系列的泡沫，給社會投資人造成了一定的傷害。智慧托盤能有效的將所承載的貨物資產(chǎn)數(shù)字化，本文嘗試通過智慧托盤將物流、供應鏈和互聯(lián)網(wǎng)金融銜接起來，構建一種基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，進一步拓寬融資方與投資方的對接渠道，促進國內經(jīng)濟的良性發(fā)展。

1文獻綜述

供應鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融方面，國內學者胡躍飛、黃少卿[1]（2009）從供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的實體經(jīng)濟背景入手，研究從財務供應鏈管理向供應鏈金融業(yè)務的演變過程，對供應鏈金融的內涵與外延給予了學理上的界定。謝平、鄒傳偉[2]（2012）提出以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡、搜索引擎和云計算等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。在國內率先研究了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的支付方式、信息處理和資源配置。顏浩龍、鄭哲文[3]（2016）從生態(tài)學的角度研究供應鏈金融的共生系統(tǒng)，對系統(tǒng)中的共生單元、共生模式和共生介質進行了深入的分析，并解析了供應鏈金融對小微企業(yè)的傳導效應、價值增值效應和優(yōu)化效應。楊明、楊鑫、馬明勇[4]（2021）認為金融機構應該不斷升級線上供應鏈金融產(chǎn)品，逐步完善供應鏈金融線上操作系統(tǒng)，監(jiān)管機構需要出臺更加嚴格的監(jiān)管規(guī)則對線上供應鏈金融進行有效監(jiān)管。楊垚立[5]（2021）探索商業(yè)銀行通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融入實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)生態(tài)、升級金融服務模式的方向，并研究在產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)快速積累的情況下，商業(yè)銀行進行創(chuàng)新性數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的可行性。龔強[6]（2021）提出基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字供應鏈金融將成為一種更加高效、普惠的金融支持手段。李佳佳、王正位[7]（2021）通過剖析區(qū)塊鏈+供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，對海爾金控、螞蟻雙鏈通、平安銀行供應鏈應收賬款服務平臺（SAS）、浙商銀行應收款鏈平臺等四個區(qū)塊鏈+供應鏈金融的典型案例進行研究分析。共享托盤與智慧托盤方面，國外學者Jouglard和Spink通過對英國托盤流通現(xiàn)狀分析，指出建立托盤共用系統(tǒng)可以消除多余的裝卸搬運環(huán)節(jié)，提高了物流作業(yè)效率。MareusFuruholmen和KyrreGlette采用協(xié)同化的方法對分銷商的托盤集裝化運輸進行了研究，并規(guī)劃出該模式下的業(yè)務流程。國內學者吳清一教授[8]指出發(fā)展以托盤為基礎的集裝單元化運輸，對托盤實施電子化信息管理（如利用RFID技術），建立高效的物流系統(tǒng)，與其他國家物流系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接。李曉等[9]（2011）根據(jù)RFID技術原理，研究了RFID技術在托盤租賃系統(tǒng)中托盤租賃、回收、實施追蹤的流程，并給出了方案實施策略。李輝[10]（2020）分享了ZETag云標簽的方案，提出共用托盤的高效能、強流通需AI、5G、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術支持，RFID標簽、云標簽、傳感器等將大量應用于托盤。周宏[11]（2020）分析了托盤標準化和帶板運輸對我國物流行業(yè)提質的重要作用，并研究了帶RFID在托盤交換和流通中的應用。綜上所述，雖然我國托盤應用時間較短，相關研究較少，但是外國托盤應用歷史比較悠久，發(fā)展初具規(guī)模，很多國家都已經(jīng)建立了托盤共用系統(tǒng)，從而保證了托盤在供應鏈之間的高效循環(huán)運作。從發(fā)達國家物流托盤業(yè)發(fā)展的趨勢來看，在我國實行托盤共用系統(tǒng)是大勢所趨，在全國范圍內建立托盤共用系統(tǒng)是必然趨勢。而近年來，物流金融、供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融在我國先后得到了快速發(fā)展，行業(yè)專家和學者對這三類金融模式的研究較多，并產(chǎn)生了諸多成果，但是如何進一步拓展物流金融和供應鏈金融模式，特別是在整合物流金融、供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融模式優(yōu)勢基礎上的創(chuàng)新研究更是匱乏。本文通過運用RFID、GPS和物聯(lián)網(wǎng)技術來改善托盤的結構、提升托盤功能，將托盤升級到“智慧托盤”；基于智慧托盤，創(chuàng)新供應鏈金融服務，結合互聯(lián)網(wǎng)金融的資金整合能力，設計全新的基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系具有重要的研究意義。

2基于智慧托盤互聯(lián)網(wǎng)金融應用場景分析

托盤與集裝箱同為物流行業(yè)中帶來了巨大影響力的兩大發(fā)明，相對于集裝箱的全球性流通而言，我國托盤大部分還處于企業(yè)工廠內部流通的階段，嚴重的影響了我國物流行業(yè)的發(fā)展，降低了物流速度與物流服務水平，影響了商業(yè)模式創(chuàng)新和實體經(jīng)濟的轉型發(fā)展。采用物聯(lián)網(wǎng)技術對托盤功能進行智慧升級成為托盤技術升級的必然趨勢。通過在托盤中內置GPS定位器與RFID碼，將智慧托盤與基于Internet的WMS系統(tǒng)互聯(lián)起來，形成全國共享的線上線下智慧托盤運營云平臺，并在此基礎上對接供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，建成基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。

2.1“智慧托盤”的設計

智慧托盤系統(tǒng)主要由客戶終端、云端平臺和智慧托盤終端三部分組成。其中，客戶終端主要為智慧托盤用戶可以通過其查詢租用的托盤位置、充值、托盤租賃、托盤歸還、托盤轉戶、融資授權、金融結算等服務。云端平臺是所有智慧托盤的中控大腦，與所有智慧托盤進行數(shù)據(jù)通訊、生成智能合約、收集信息和下達命令，為管理人員和手機APP和WMS（倉儲管理信息系統(tǒng)）提供服務。智慧托盤終端是安裝在托盤上的智慧部件，主要實現(xiàn)GPS定位、GPRS數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ埽腔弁斜P終端包括硬件和軟件兩大部分。硬件方面包括了5個模塊：（1）控制芯片：嵌入式主控芯片，用于控制和運行相應的嵌入式軟件；（2）GPS定位模塊：可實現(xiàn)GPS定位數(shù)據(jù)采集；（3）GPRS模塊：可實現(xiàn)數(shù)據(jù)通訊，用于軟件程序和云平臺之間的信息通訊；（4）RFID碼：用于客戶倉儲信息化管理；（5）其他功能模塊：如冷鏈物流行業(yè)中需要增設溫度監(jiān)測模塊。軟件是運行在控制芯片中間，通過硬件來實現(xiàn)相應的功能。主要負責3個方面的功能，包括（1）與云端平臺進行通訊，接收云端信息，上傳信息；（2）定時采集GPS定位，并上傳到云端；（3）基于區(qū)塊鏈的不可篡改技術進行交易記錄。

2.2應用場景描述

當產(chǎn)品從生產(chǎn)線上完成加工下線后，進入到了堆碼環(huán)節(jié)，完成入庫前的堆碼工作，采用智慧托盤來堆碼，智慧托盤具有GPS定位和信息采集與交換功能，在完成堆碼后，通過RFID碼可以實現(xiàn)貨物信息的自動采集，并且智能托盤能實時將貨物信息自動上傳到云倉庫管理平臺上，從這一時刻起，貨物已經(jīng)進入了銷售流通環(huán)節(jié)，在到達最后環(huán)節(jié)所需要的應用場景主要有：2.2.1銷售前制造商需要盤活庫存。生產(chǎn)商制造的產(chǎn)成品下線后到產(chǎn)品銷售出去的時間間隔內會形成庫存，占用大量的資金，生產(chǎn)商需要將這些庫存變成流動資金，采用傳統(tǒng)物流金融中的倉單質押模式無論流程方面，還是融資周期方面都較為不便，不利于簡單快捷的實現(xiàn)資產(chǎn)與資金之間的自由切換。而要解決足夠自由度的資產(chǎn)與資金的切換必須要解決幾個方面的問題：一是資金的來源渠道一定要寬廣，那么除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)融資渠道以外，還要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的強大整合能力，引入互聯(lián)網(wǎng)金融來解決資金來源渠道問題。二是要有不可篡改的智能合約；三是要有快速物流的集貨設備，采用全供應鏈一次堆碼的方法減少不必要的中間環(huán)節(jié)堆碼來降低交易與切換成本；四是要嚴格交易貨物類別，對于冷凍貨物需要配備特種智慧托盤，智慧托盤上具有溫度采集功能，能自貨物碼托時開始全部記錄貨物溫度，確保冷鏈全程不斷鏈的溫度記錄，并作為冷凍貨物的重要質控措施。2.2.2各級分銷商需要解決存貨的資金積壓問題。各級分銷商從生產(chǎn)商處采購了產(chǎn)成品存儲到倉庫后形成了庫存，開始形成了資金的積壓，造成分銷商的現(xiàn)金流緊張，并無形中增加了分銷商的資金鏈成本，特別是當分銷商市場分析產(chǎn)生偏差導致貨物不能在預定期限內完成銷售時，大大提高了分銷商決策的機會成本，分銷商迫切需要更好的解決方案來破解庫存占用資金的問題。當前主要的方式是物流金融中基于存貨的抵押融資模式，而存貨抵押的相關金融產(chǎn)品都存在著手續(xù)過多、辦理周期過長且成本較高的問題，不能滿足分銷商高靈活度、低成本的基本需求。2.2.3社會投資者的交易套現(xiàn)需求。從我國央行的資產(chǎn)負債表上可以看出來，到2020年我國的M2余額已達209萬億，社會投資者手上有大量的閑置資金需要好的投資項目，從近年來異?；鸨腜2P融資平臺可以看出來，但是由于P2P平臺先天的缺陷導致了問題頻發(fā)，從側面也進一步證實了社會投資者的強烈投資需求和投資能力，社會投資者需要有高可控性、快速結算的交易品種，相對而言，投資資金進入實體經(jīng)濟才能有效的規(guī)避巨大的市場風險，基于供應鏈上流動資產(chǎn)的融資產(chǎn)品恰好能滿足消費者需求。2.2.4消費者的全過程溯源需求。經(jīng)歷過P2P的風險事件后，社會投資者們變得更加的謹慎，對新的投資模式需要具有可視化、可控化、智能化的特點，智慧托盤的設計及云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術的運用能為社會投資者打造一個高效、透明、可自主掌控的融資產(chǎn)品。要做到讓社會投資者可以隨時隨地看到貨物所處的地點和狀態(tài)及市場價值，并且能讓社會投資者隨時能實現(xiàn)貨物的兌現(xiàn)，規(guī)避被套牢的高風險。

3基于智慧托盤互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系設計

面向上述四種應用場景，基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系設計為：原材料、零部件或產(chǎn)成品在智慧托盤上組托完成后，貨物的相關信息全部通過智慧托盤進入到云管理平臺，同時智慧托盤的存儲地點與存儲貨物信息實時動態(tài)的顯示在云端管理平臺上，生態(tài)圈上的相關機構與個人均能實時查看貨物的存儲地點與市場價值等信息，以智慧托盤為最小的融資個體，在智慧托盤上貨物處于規(guī)定的存儲倉庫時進入到融資狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)上社會投資機構或投資個人可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行認購，平臺提供第三方的價值評估并以托盤為單位基于區(qū)塊鏈技術生成智能融資合約，物流公司提供貨物在倉的擔保。融資到期后，基于合約約定融資方贖回的按要求贖回，融資方失去贖回能力的由投資者決定獲取實物或委托物流公司或拍賣公司拍賣，期間貨物下跌時需要由融資方在指定時間內增加融資貨物或補上差額。這種金融模式相比傳統(tǒng)的物流金融、供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融有三個方面的創(chuàng)新。一是提供了可視可控的融資貨物實時檢看模式，為資產(chǎn)的數(shù)字化提供了一條便捷的途徑。二是提供了庫存快速融資的渠道，并為社會閑散資金進入實體經(jīng)濟提供了可靠的通道；三是運用了區(qū)塊鏈的防篡改技術有效地提高了社會投資者的投資信心。

3.1生態(tài)圈構成分析

如圖1所示，整個供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的基本組成包括了社會投資者、物流公司、物權人、互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺、金融管理部門、地方政府部門等多方參與者。業(yè)務發(fā)生的環(huán)節(jié)貫穿原材料、零部件、產(chǎn)成品、中央倉庫（CDC）、區(qū)域倉庫（RDC）、前端倉庫（FDC）等供應鏈的全流程的各環(huán)節(jié)。大數(shù)據(jù)技術、區(qū)塊鏈技術、5G技術和智能合約技術等新一代信息技術是基于智慧托盤供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)中的技術保障和關鍵所在，智慧托盤既是多種技術結合的主要載體之一，也是串起貨物在整個供應鏈各環(huán)節(jié)之中流通的主線。在整個生態(tài)圈中，各智慧托盤上貨物的貨權人通過供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與社會投資人發(fā)生融資和投資的活動，貨權人通過交易獲得融資，社會投資人通過交易投資獲得投資收益，物流公司、供應鏈上相關環(huán)節(jié)參與者、供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融平臺公司等提供融資和投資的平臺，地方政府、金融管理部門為相關金融業(yè)務提供監(jiān)管和保障服務，大數(shù)據(jù)技術、區(qū)塊鏈技術和智能合約技術為基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品提供技術保障。智慧托盤即時動態(tài)地將所托貨物的準確信息傳輸?shù)焦溁ヂ?lián)網(wǎng)金融服務平臺上，社會投資者通過平臺可以獲得智慧托盤上貨物的詳細信息，包括通過大數(shù)據(jù)分析所獲得的貨物市場價值評估結果與市場價格發(fā)展趨勢，社會投資者根據(jù)智慧托盤上貨權人標注的融資利率和期限來選擇合適的貨物，通過智能合約完成交易，并通過交易獲得收益，貨權人獲得定期的融資，相關服務提供商獲得一定的傭金與服務收益，優(yōu)秀的融資環(huán)境提升了區(qū)域的投資環(huán)境，好的投資環(huán)境會吸引更多的投資者投資，能為地方政府帶來更多的稅收、就業(yè)等多方面的收益。從圖1可以看出，基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的良性發(fā)展需要一個穩(wěn)定的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境，需要供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系中每一個個體的協(xié)調與合作，才能夠充分發(fā)揮基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務對推動產(chǎn)業(yè)轉型升級的積極作用。

3.2生態(tài)體系運營研究

3.2.1基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融運營結構設計。如圖2所示，從供應商最上游原材料到下游銷售終端倉庫FDC的各環(huán)節(jié)中，所有的原材料、零部件、產(chǎn)成品都可以依托智慧托盤進入到供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易平臺生成待融資的智能合約。智能合約可以分為三類：一類是在部分流通環(huán)節(jié)中不參與融資服務；二類是只融資不交割，屬于貨物所有方僅通過交易平臺來減少資金積壓，擴大交易額度的商業(yè)行為；三類是貨物所有方被動的去融資，主要目的是為了緩解緊張的現(xiàn)金流問題。各環(huán)節(jié)的貨權人隨時可以授權申請融資。在供應鏈下游產(chǎn)成品在流通過程中貨物如果不需要進行流通加工，在流通過程中貨權人不變更的情況下，生成的智能合約可以跨多個流通環(huán)節(jié)進行一次性融資，融資期內貨物可以通過智慧托盤正常流通不影響供應鏈運轉?；谥腔弁斜P的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)將社會投資者接入到供應鏈上下游的所有環(huán)節(jié)中，能整體改造供應鏈上企業(yè)的融資環(huán)境，提供更多的融資模式選擇，在供應鏈之間的競爭中能發(fā)揮積極的作用。3.2.2基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運營流程設計。當貨物堆碼在智慧托盤上時，智慧托盤第一時間將相關的貨物數(shù)量與市場價值、地點、關聯(lián)方等信息上傳到第三方平臺上，并同步使用區(qū)塊鏈技術生成智能合約，智能合約經(jīng)過換算后進入到融資平臺，社會投資者通過融資平臺進行投資，社會投資者可以根據(jù)智慧托盤上的貨物種類，存儲地點和市場價值來選擇投資。具體流程如圖3所示：①貨權人擁有全部物權的原材料（貨物）；②將原材料（貨物）堆碼到智慧托盤上；③智慧托盤通過RFID等將貨物信息完整的采集，并上傳到云端自動生成智能合約；④智能合約經(jīng)過物權人授權后在供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易平臺上，的信息包括貨物的品類、規(guī)格、數(shù)量，以及根據(jù)大數(shù)據(jù)技術分析所得的貨物市場價值與價格走勢等；⑤物權人授權智能合約在供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易平臺上掛單交易，并且智能合約提供托盤貨物的貨物詳細信息、融資利率、融資期限和違約下的強制處理措施等；⑥社會投資人通過供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易平臺的智能合約信息，從中選擇合適的合約進行交易，獲得貨權；⑦供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易平臺將投資人交易智能合約的交易款中的融資款減去手續(xù)費用后支付給原貨權人，原貨權人獲得相應融資；⑧合約到期后，原貨權人歸還融資款和相應利息及手續(xù)費，社會投資人獲得對應的合約融資款和利息。

4結論

傳統(tǒng)物流金融與供應鏈金融模式中基于存貨的融資模式存在幾個方面的局限，一是融資貨物總量必須具有一定的經(jīng)濟規(guī)模；二是做不到全程動態(tài)的貨物監(jiān)管，存在較大的監(jiān)管漏洞；三是單筆融資固定成本較高；四是做不到質押貨物的全程動態(tài)移動，很難做到不影響質押物的正常經(jīng)營生產(chǎn)的流動。而基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融模式有效地解決了上述四個方面的局限問題，貨物堆碼在智慧托盤后不僅不會阻障貨物的正常生產(chǎn)運營，還有利于貨物的裝載標準化，加速了物流速度?；谥腔弁斜P的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融模式進一步地推進了固定資產(chǎn)數(shù)字化，并充分地利用起社會閑散資金，引導資金進入實體行業(yè)，整合了社會資源。托盤貫穿了供應鏈上從原材料到零部件、產(chǎn)成品、CDC、RDC、FDC等整個供應鏈的全流程和全環(huán)節(jié)，因此，基于智慧托盤的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以覆蓋全部供應鏈所有環(huán)節(jié)，有效地解決了產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的融資問題，有助于推動智慧供應鏈的發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)轉型升級。

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作者：顏浩龍 王晉 楊鑒 單位：湖南工業(yè)職業(yè)技術學院 岳陽市污水處理監(jiān)督中心