導(dǎo)語(yǔ)：金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成果及問(wèn)題分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，建設(shè)良好的金融生態(tài)，有助于營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展。2005年11月13日，吉林省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了省金融辦、中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行《關(guān)于加強(qiáng)吉林省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見(jiàn)》，進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，到現(xiàn)在十多年來(lái)一直不斷努力，金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步改善，在一定程度上達(dá)到自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境；存在的問(wèn)題

一、吉林省金融生態(tài)建設(shè)取得的效果

（一）社會(huì)信用體系建設(shè)成效顯著。一是農(nóng)村信用體系建設(shè)效果顯現(xiàn)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)推進(jìn)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)帶動(dòng)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。二是企業(yè)征信建設(shè)穩(wěn)步進(jìn)行。目前，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)已在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，貸款卡成為企業(yè)貸款的身份證明。三是個(gè)人征信數(shù)據(jù)日益受到重視，個(gè)人信用報(bào)告運(yùn)用范圍日益擴(kuò)大，越來(lái)越多的人為消除不良信用記錄主動(dòng)到銀行歸還貸款。（二）金融體制改革效果顯著。一是國(guó)有銀行改革邁出重要步伐。四大國(guó)有銀行經(jīng)過(guò)股份制改造和資本市場(chǎng)上市，成為股份有限公司，并且參照國(guó)際先進(jìn)銀行建立了完整的公司治理架構(gòu)，相互制衡的公司治理機(jī)制開始初步運(yùn)作。二是利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)。近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)行了積極探索，2013年7月央行規(guī)定存款利率可以上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍，邁出了利率市場(chǎng)化的堅(jiān)定步伐。三是金融機(jī)構(gòu)更加多元化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加強(qiáng)，有助于提高經(jīng)營(yíng)服務(wù)效率。近年來(lái)陸續(xù)有8家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、1家外資銀行、1家域外城市商業(yè)銀行來(lái)吉林省開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，全省共新設(shè)村鎮(zhèn)銀行25家，同時(shí)全省城市信用社改制為吉林銀行，農(nóng)村信用社有9家改制為農(nóng)商行，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不斷豐富。（三）結(jié)和邊疆區(qū)域特點(diǎn)，優(yōu)化邊貿(mào)結(jié)算環(huán)境。延邊地區(qū)借助“先行先試”優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)建立“朝方金融會(huì)社+中方地方法人金融機(jī)構(gòu)”模式，指導(dǎo)琿春農(nóng)村信用聯(lián)社與朝鮮金融會(huì)社簽訂結(jié)算協(xié)議，并在跨境雙向協(xié)調(diào)機(jī)制作用下，促成農(nóng)村信用聯(lián)社獲批跨境人民幣調(diào)運(yùn)資格。

二、金融生態(tài)建設(shè)存在的問(wèn)題

（一）地方政府對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)支持力度不夠。推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個(gè)社會(huì)性的系統(tǒng)工程，單靠一個(gè)部門的力量難以完成，必須依托政府的組織和推動(dòng)。但目前地方政府主要精力放在經(jīng)濟(jì)建設(shè)，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境雖然有所了解，但認(rèn)識(shí)不夠全面，相應(yīng)的支持和保障機(jī)制不夠健全。（二）社會(huì)信用意識(shí)不強(qiáng)，信用環(huán)境欠佳。一些企業(yè)和個(gè)人信用意識(shí)淡薄，部分企業(yè)借承包、改制、破產(chǎn)之機(jī)，改換門庭，重新登記注冊(cè)，不理原企業(yè)的舊帳，使銀行資產(chǎn)被懸空；不少企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，有的甚至指使會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)人員造假賬，對(duì)外報(bào)送的報(bào)表帶有相當(dāng)水分，銀行難以掌握其真實(shí)的財(cái)務(wù)、資信狀況，容易造成決策失誤，形成貸款損失。（三）法律對(duì)金融債權(quán)的保護(hù)有待加強(qiáng)。一是案件執(zhí)行困難。銀行往往起訴容易，勝訴也容易，但執(zhí)行十分困難，挫傷了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。二是部分法規(guī)條款對(duì)金融機(jī)構(gòu)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的保護(hù)力度較弱。三是個(gè)別地方政府及司法部門的保護(hù)行為使銀行在債務(wù)回收上受到一定阻力。（四）信用中介組織發(fā)展滯后一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，資金來(lái)源單一，規(guī)模小。二是中介機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，盲目信用擴(kuò)大存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是中介部門收費(fèi)環(huán)節(jié)多、費(fèi)率高。如企業(yè)在辦理抵押貸款過(guò)程中需向中介機(jī)構(gòu)支付的綜合費(fèi)用率約占抵押貸款額的3-5％，增加了企業(yè)的融資成本。

三、政策建議

一是加強(qiáng)信用意識(shí)的培育。建立信用知識(shí)宣傳機(jī)制，通過(guò)報(bào)紙、廣播電視等媒體開展廣泛的信用知識(shí)宣傳，加強(qiáng)征信知識(shí)的宣傳，培養(yǎng)和鼓勵(lì)公眾的信用意識(shí)。二是健全維護(hù)金融債權(quán)的法律和執(zhí)法體系。應(yīng)進(jìn)一步完善調(diào)整和規(guī)范交易主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護(hù)債權(quán)人利益的原則。各級(jí)法院應(yīng)加大執(zhí)行力度，做好金融債權(quán)的清收?qǐng)?zhí)行工作。三是政府要發(fā)揮金融生態(tài)建設(shè)的主導(dǎo)作用。各級(jí)政府應(yīng)盡快建立由政府牽頭，財(cái)政、工商、稅務(wù)、司法、金融等部門共同參與的金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，齊抓共管，協(xié)調(diào)配合。四是加強(qiáng)金融中介的培育和管理。建立和完善信用中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)尤其是擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊抽逃注冊(cè)資本金等違規(guī)行為，增強(qiáng)其財(cái)務(wù)透明性，有效防范和分散金融風(fēng)險(xiǎn)。

作者:楊鳳梅 單位:吉林工商學(xué)院