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摘要：當前發(fā)展階段，我國借貸現(xiàn)象比較常見，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，民間借貸更是發(fā)展日盛。但是實際上很多農(nóng)村地區(qū)，借貸難的問題依然困擾著很多地區(qū)的發(fā)展。當前農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，需要大量的現(xiàn)代化生產(chǎn)設備，這就需要更多的資金支持，而傳統(tǒng)的金融機構(gòu)因抵押物等問題的影響，在農(nóng)村實際的貸款比較少。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，也為借貸發(fā)展提供了新的機遇。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的具體作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村經(jīng)濟；帶動作用；可行性

信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)滲透到社會發(fā)展的各個領(lǐng)域，并且對人們的生產(chǎn)和生活產(chǎn)生了很大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融主要是借助大數(shù)據(jù)開展的金融服務，這種服務主要是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上展開。如當前比較火熱的第三方支付，P2P網(wǎng)貸等。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融發(fā)展的基礎上興起的一種新的發(fā)展模式，多年發(fā)展中，在社會上發(fā)揮了重要的作用，尤其是近些年，第三方支付方式在市場上的比例增加，互聯(lián)網(wǎng)也不斷走向完善，這些很大程度上推動了互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展。我國城鄉(xiāng)一體化建設，農(nóng)村也處于轉(zhuǎn)型發(fā)展中，如何推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，充分借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，為農(nóng)村發(fā)展提供充足的資金支持，成為當前農(nóng)村發(fā)展中需要研究的重點。

一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必要性分析

我國當前很多農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)發(fā)展中，一般是將往年的產(chǎn)出收入，作為新一年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的來源，生產(chǎn)生活所需的來源主要是以來資本的積累，這種生產(chǎn)模式，也影響了擴大再生產(chǎn)。經(jīng)濟建設的不斷推進，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式也得到了很大的改善，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式收到?jīng)_擊，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)逐漸發(fā)展?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對農(nóng)業(yè)設備、技術(shù)等都有新的要求，要滿足農(nóng)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)，要保證這些農(nóng)業(yè)設備等質(zhì)量。在這樣的背景下，資金的問題也成為了當代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要影響因素。在農(nóng)村地區(qū)，雖然也有一些金融貸款業(yè)務，但是從整體供需水平來看，金融貸款機構(gòu)仍然相對不足，無法滿足當前農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。分析其原因，首先，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然等不確定因素的影響大。自然環(huán)境和氣候條件等對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響比較大，而農(nóng)民的資金收入主要依賴于農(nóng)產(chǎn)品的銷售，一旦出現(xiàn)氣候災害等問題，會影響到農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)品和質(zhì)量，影響農(nóng)民的收入，最終導致農(nóng)民出現(xiàn)無法按時還款等問題。其次，抵押物價值相對較低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，可以用來抵押的多是廠房或設備，價值相對較低，無法抵押較大數(shù)額的貸款；最后，多年來，傳統(tǒng)的銀行貸款手續(xù)比較多，渠道有限，而互聯(lián)網(wǎng)金融貸款模式的發(fā)展，能有效彌補其不足，從而不斷拓展農(nóng)村金融借貸市場。

二、當前農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式探討

1．眾籌這是當前比較盛行的一種籌措資金的模式，主要是依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺，具體的籌款項目，向社會公眾籌措項目建設發(fā)展所需資金。這種模式的門檻相對比較低，對社會大眾的依賴性比較重，且眾籌對身份、地位及年齡等都沒有太多限制，只需要項目本身具有強有力的吸引力，都能對項目進行眾籌。眾籌模式的資金，除了傳統(tǒng)金融機構(gòu)外，還有一些民間的資本。2．P2P模式這是一種新型的點對點的融資模式，是在經(jīng)濟社會發(fā)展形勢下興起的民間小額貸款模式，具體的操作模式是集聚民間小額資本，借給需要籌資的人。這種模式下，能減少金融機構(gòu)體系貸款下的弊端，是金融機構(gòu)貸款的補充。從近幾年的網(wǎng)貸平臺交易來看，這種模式最多。3．第三方支付結(jié)算的模式這種模式主要是籌資模式與前兩種不同，主要是信譽比較好的第三方，在跟國內(nèi)外一些平臺簽約后，成為買賣雙方支付的中介。買方在購買商品后，貨款進入第三方賬戶，確認收貨后通知第三方，中間方再把款項轉(zhuǎn)至賣方的賬戶里。

三、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性分析

1．滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展中也發(fā)揮了重要的作用，而互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融作為一個新的發(fā)展平臺，與傳統(tǒng)的平臺相比，具有很大的優(yōu)勢。尤其是一些中小型的農(nóng)業(yè)企業(yè)，可以在平臺中注冊，便可獲得貸款的資格，獲取發(fā)展資金。且不同的貸款模式，具有各自的特點和優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)發(fā)展中可以根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展，靈活加以選擇。如選擇眾籌模式，可以在互聯(lián)網(wǎng)上自己的項目信息和發(fā)展創(chuàng)意等，有興趣的金融企業(yè)可以進行選擇投資；選擇P2P模式，農(nóng)村中小企業(yè)可以申請貸款，企業(yè)在接受申請后進行審核放款，審核中，主要對該企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展效益、管理等方面內(nèi)容進行分析和綜合考量。不管是哪一種模式，側(cè)重的都是對項目自身經(jīng)濟效益和項目的可行性分析，這與傳統(tǒng)的借貸模式中，將側(cè)重點放在抵押物上不同，能減少傳統(tǒng)金融借貸平臺的問題，一些信譽比較好的農(nóng)民和企業(yè)家，能通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，快速地獲取發(fā)展所需資金，這對推動農(nóng)村發(fā)展大有裨益。2．完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈這主要是第三方支付的金融模式下，能在電子商務等平臺的支持下，實現(xiàn)生產(chǎn)、銷售農(nóng)產(chǎn)品的整個流程。在傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷售中，一般是農(nóng)民或者是企業(yè)直接就近在農(nóng)貿(mào)市場售賣農(nóng)產(chǎn)品，有的會將農(nóng)產(chǎn)品售賣給中間商，這兩種售賣方式比較常見，但是所獲得的利潤相對比較少。利用電子商務平臺，農(nóng)產(chǎn)品的售賣受到距離、地理等因素的影響比較小，可以直接略過中間商，將產(chǎn)品賣給消費者，對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)家來講，這種省去了中間環(huán)節(jié)的售賣行為，能借助網(wǎng)絡信息技術(shù)獲取更多的消費者信息和資源，挖掘潛在的客戶，省去中間環(huán)節(jié)，也能獲得更大利潤；對消費者來講，能買到更多物美價廉的農(nóng)產(chǎn)品。且當前發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)電商平臺不斷增多，一些大的電商平臺，也為農(nóng)產(chǎn)品的銷售等貢獻了不少力量，如蘇寧易購、當當網(wǎng)等，都涉獵到農(nóng)產(chǎn)品的銷售領(lǐng)域。3．推動農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，讓更多的資金流向農(nóng)村，扭轉(zhuǎn)了長期發(fā)展以來農(nóng)村發(fā)展相對落后的局面，有效緩解了農(nóng)村金融和資金發(fā)展的問題；同時，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸移步農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村的小額貸款也有了新的發(fā)展機遇，解決了當前農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展中因資金不足帶來的一系列問題，也為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入了新鮮的血液，有效推動農(nóng)業(yè)發(fā)展由傳統(tǒng)的發(fā)展模式向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的轉(zhuǎn)型。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，需要資金和政策等方面的支持，但是在長期的發(fā)展中，受主客觀環(huán)境的影響，農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)在發(fā)展中獲取資金支持的難度相對較大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中影響深遠，一些新的籌資模式的興起發(fā)展，能有效解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的資金問題，同時，借助互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)發(fā)展平臺，能有效推動農(nóng)村經(jīng)濟向現(xiàn)代化和科學化的道路推進。

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作者:楊再云 單位:貴州工商職業(yè)學院