導(dǎo)語：國際小額貿(mào)易支付工具的種類探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

傳統(tǒng)的外貿(mào)公司在結(jié)算上通常使用銀行匯款（T/T）、托收（D/P或者D/A）或信用證（L/C）的方式，近幾年隨著外貿(mào)B2C的發(fā)展，國際小額貿(mào)易迅速發(fā)展起來，出口貿(mào)易結(jié)算方式也逐漸多元化。國外客戶定樣品或者下小額定單時(shí)，常常使用PayPal或者信用卡這樣的在線支付工具，也有少量客戶使用較電匯更為快捷的西聯(lián)匯款和速匯金等線下支付工具。本文將對(duì)國際小額貿(mào)易的主要支付工具做一比較分析。

一、國際小額貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

如火如荼的電子商務(wù)浪潮徹底顛覆了傳統(tǒng)購物方式和商業(yè)模式，消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)得以輕松享受到價(jià)格更低廉的產(chǎn)品，如國內(nèi)著名的C2C網(wǎng)點(diǎn)站淘寶，讓廠商批發(fā)商得以直接面對(duì)終端消費(fèi)者，不僅縮短了貿(mào)易流程，也使得廠商批發(fā)商獲得生產(chǎn)利潤外可以享受到零售利潤，而消費(fèi)者也可以沖破中間商，以更便宜的價(jià)格享受到各類產(chǎn)品。

外貿(mào)交易也何嘗不是這樣？傳統(tǒng)外貿(mào)中，工廠生產(chǎn)的產(chǎn)品需通過本國出口商，外國進(jìn)口商，外國批發(fā)商，外國零售商等才能到達(dá)外國消費(fèi)者手中。生產(chǎn)廠商不僅受到出口商進(jìn)口商的層層壓價(jià)，外國消費(fèi)者也不得不支付虛高價(jià)格。這一外貿(mào)模式正在被打破。

對(duì)于歐美的小型零售商而言，快速、頻繁、低成本的采購需求決定了他們不能像沃爾瑪或者大型進(jìn)口商、貿(mào)易商那樣經(jīng)常飛來中國，或者在中國設(shè)立一個(gè)采購辦事處，當(dāng)他們需要采購中國制造的產(chǎn)品時(shí)，上網(wǎng)搜索成了最好的選擇。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)整合了信息、語言溝通、支付、物流等一系列交易環(huán)節(jié)服務(wù)，能夠使買賣雙方非常方便的交易。

作為“在線外貿(mào)”模式的開創(chuàng)者，敦煌網(wǎng)()2008年的在線外貿(mào)交易額約為14億元，2009年已增長到25億元，2010年這一市場規(guī)模將達(dá)100億左右，敦煌網(wǎng)將占據(jù)60-70%的份額。外貿(mào)行業(yè)新秀米蘭網(wǎng)()也成為了外貿(mào)行業(yè)的一柄利刃。米蘭網(wǎng)目前成交的外貿(mào)批發(fā)訂單每月增速都在30%以上，平均銷量增幅達(dá)到20%以上。另外，中國的外貿(mào)小單批發(fā)和零售網(wǎng)還有阿里巴巴的外貿(mào)批發(fā)市場、敦煌網(wǎng)、易唐網(wǎng)、慧聰外貿(mào)批發(fā)網(wǎng)站、上海貝通網(wǎng)、Chinavasion消費(fèi)性電子產(chǎn)品、、等網(wǎng)站。

外貿(mào)B2C的發(fā)展推動(dòng)了大量新型支付工具的使用。同敦煌網(wǎng)一樣，我國的主要外貿(mào)小單購物網(wǎng)站都采用了國際上通用的第三方支付工具PayPal以及Visa等信用卡支付工具。西聯(lián)匯款、速匯金等也都是B2C網(wǎng)站的合作伙伴。

二、國際小額貿(mào)易支付工具的種類

根據(jù)對(duì)主要外貿(mào)小額批發(fā)和零售網(wǎng)的調(diào)查，網(wǎng)站使用的主要的支付工具可以分為兩大類：網(wǎng)上支付和線下支付類。

（一）網(wǎng)上支付類

1.電子賬戶類別。付款主要是電子賬戶對(duì)電子賬戶模式（類似于支付寶與支付寶交易，雙方均需要注冊(cè)、有賬戶），主要有PayPal、MoneyBookers、Ap、Googlecheckout、LR等等。PayPal是在線付款解決方案的全球領(lǐng)導(dǎo)者，在全世界有1.5億消費(fèi)者使用。PayPal支持21種貨幣，注冊(cè)一個(gè)PayPal帳戶就可以與全球范圍內(nèi)多達(dá)56個(gè)在線市場（包括美國、英國和其他亞洲及歐洲市場）的用戶交易。用戶需要選擇一個(gè)有效電子信箱注冊(cè)成為PayPal賬戶，只要使用PayPal，用戶可以從他的信用卡或銀行賬戶中方便地劃款到商戶的PayPal賬戶，向任何有e-mail地址的人付款，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。無論買方身在何處，付款都會(huì)立刻匯入賣方的PayPal賬戶。Moneyboonkers也是一種國際上流行的支付工具，經(jīng)英國和歐盟法律批準(zhǔn)成立，主要在歐洲地區(qū)使用。用戶電子錢包里的錢可以用于在線支付也可以用于提現(xiàn)。

2.國際信用卡支付網(wǎng)關(guān)。國際信用卡支付網(wǎng)關(guān)主要是由第三方支付公司提供，而第三方支付公司和銀行合作，共同達(dá)到幫助外貿(mào)商家收款的目的。而全球信用卡用戶量15億左右。商戶的網(wǎng)站上接入信用卡支付網(wǎng)關(guān)后，國外買家只要填寫信用卡的相關(guān)的信息，就可以支付，方便快捷。而賣方提供自己的一個(gè)銀行帳戶就可以了。信用卡支付網(wǎng)關(guān)比電子賬戶類的支付模式少了一個(gè)步驟，而且其客戶群體也要大很多?，F(xiàn)在國內(nèi)的第三方支付公司里面，提供國際信用卡支付網(wǎng)關(guān)的不多，主要有雙乾支付（95epay）、匯通(Ecpss)、環(huán)迅支付IPS、首信易（PayEase）、Gspay等。使用國際信用卡在線支付通道，是綁定商戶的國內(nèi)銀行賬戶，客戶以信用卡支付進(jìn)來，商戶即時(shí)可以看到已收到付款。商戶發(fā)出貨物，客戶妥投（妥投即客戶收到貨物后簽收）15天后開始結(jié)算，按照即時(shí)支付時(shí)的匯率，結(jié)算成RMB到商戶的國內(nèi)銀行賬戶。

（二）線下支付工具

西聯(lián)匯款（WesternUnion）和速匯金（MoneyGram）業(yè)務(wù)是小額貿(mào)易貨款支付常用的線下支付工具。這些結(jié)算之所以能夠替代傳統(tǒng)的外貿(mào)收款方式如電匯、信用證、托收，主要是由于傳統(tǒng)結(jié)算收費(fèi)較高且速度太慢，不太適用于小額付款。

西聯(lián)國際匯款公司（WesternUnion）是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史。它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國家和地區(qū)。西聯(lián)匯款在中國的合作伙伴有郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)行及光大銀行，在中國擁有超過2.5萬個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。速匯金（MoneyGram）的原理與西聯(lián)大致相同，速匯金目前在全球190多個(gè)國家和地區(qū)有近1.76萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，已與工行、交行、中信、興業(yè)、盛京銀行等多家金融機(jī)構(gòu)展開合作。

二者的運(yùn)作模式都是在指定的點(diǎn)填寫匯單，指定收匯人城市、姓名和一個(gè)收款用的密碼等幾個(gè)簡單步驟就能完成匯款手續(xù)，幾分鐘就可以到賬，收匯人憑本人身份證和取款密碼就能在點(diǎn)取到現(xiàn)金。

與銀行電匯相比，通過西聯(lián)、速匯金辦理小額境外匯款較省錢。通過西聯(lián)匯款或速匯金匯款，手續(xù)費(fèi)僅在匯出時(shí)按匯款金額相應(yīng)檔次繳納，匯出后無中間行扣費(fèi)。而銀行匯款一般需要支付的費(fèi)用包括電報(bào)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，如果是持外鈔，銀行還將收取一定的“鈔轉(zhuǎn)匯”費(fèi)。

三、國際小額貿(mào)易支付工具的比較與選擇

國際小額支付工具眾多，如何選擇成為商家的關(guān)注點(diǎn)，下面主要從支付工具的成功率、拒付、收款、費(fèi)用方面逐一分析。下面選擇PayPal、信用卡和西聯(lián)匯款三種代表性的支付工具來比較。

（一）成功率

支付成功率是指買方在下單后成功付款的概率。成功率，是所有的商戶關(guān)心的第一個(gè)問題。

PayPal有90%以上的成功率，當(dāng)仁不讓的成為支付成功大戶。

信用卡支付的成功率與信用卡支付通道有關(guān)。非3D支付通道大約有90%左右的成功率，信用卡3D支付通道大約有70%左右的成功率。有的地區(qū)使用信用卡的人群的信譽(yù)普遍較好，是不需要驗(yàn)證無條件支持支付的，即非3D通道。有些地區(qū)是有3D驗(yàn)證要求的，但有些3D驗(yàn)證要求卻又是隱性的，不給予客戶任何提示的，這就很容易導(dǎo)致支付失敗。

西聯(lián)匯款的支付也是比較便利的，只要客戶同意使用，在指定網(wǎng)點(diǎn)匯款即完成支付，支付的成功率可達(dá)100%。

（二）拒付

國際小額貿(mào)易匯款中商戶關(guān)心的除了成功率，第二重要的就是拒付了，使用PayPal會(huì)拒付，使用信用卡支付通道也會(huì)拒付。就目前的情況來看，常見的拒付有：產(chǎn)品質(zhì)量、貨不對(duì)板；送貨延遲；盜卡交易；惡意拒付。商戶最擔(dān)心的是惡意拒付。

使用payPal交易，買方可以在付款45天之內(nèi)提出意見，如果不妥善解決，對(duì)方可以要求撤款，即拒付。PayPal的拒付發(fā)生率較信用卡支付要高，由于PayPal是帳戶型支付，雖然也是關(guān)聯(lián)信用卡的，但PayPal的信用體系卻是獨(dú)立于銀行信用系統(tǒng)之外的，所以，對(duì)于客人來說，他們用PayPal拒付，是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)成本的，一旦不滿意，就很容易產(chǎn)生拒付行為。由于PayPal剛剛進(jìn)入中國，對(duì)于保護(hù)賣家方面的政策還不像美國那樣完善，如果有國外買家故意撤款，中國賣家對(duì)自身的保護(hù)將非常有限。因此，賣方面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。

那么，當(dāng)使用信用卡支付通道時(shí)，拒付指的是持卡人在收到信用卡賬單日起的180天內(nèi)，可以向銀行申請(qǐng)拒付賬單上的某筆交易。商戶不服的話，可以申請(qǐng)第三方仲裁，假如仲裁結(jié)果是持卡人敗訴，這個(gè)過程產(chǎn)上的所有費(fèi)用都由持卡人承擔(dān)。銀行也會(huì)在持卡的人信用記錄上留下污點(diǎn)記錄，對(duì)持卡人以貸款、買房、買車、醫(yī)療、工作等等都會(huì)產(chǎn)生一定的影響。根據(jù)國際信用卡組織Visa，Mastercard的統(tǒng)計(jì)，信用交易正常的情況下，發(fā)生拒付的幾率不到千分之三，這是一個(gè)完全可控的數(shù)字比例。

而使用西聯(lián)匯款和速匯金業(yè)務(wù)，匯款在短短幾分鐘就會(huì)達(dá)到商戶的賬戶，對(duì)于商戶非常有利，而消費(fèi)者可能無法收到貨物或者收到不合格的貨物，但是卻沒有辦法拒付，因此對(duì)于買方的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，在當(dāng)今買方市場的情況下，買方一般不愿意使用西聯(lián)或者速匯金業(yè)務(wù)。

（三）收款

能否及時(shí)收款和提現(xiàn)也是商戶關(guān)心的重要問題。因?yàn)橥赓Q(mào)行業(yè)，尤其是小外貿(mào)行業(yè)的商戶，對(duì)資金流動(dòng)的要求很高，稍微結(jié)算慢一點(diǎn)，都有可能影響到他的整體運(yùn)營。

使用PayPal賬戶可以做到即時(shí)收款，但是要把貨款從PayPal賬戶提現(xiàn)，還需要一定的時(shí)間。以收取美元為例，從PayPal賬戶提現(xiàn)可以使用電匯或者支票的方式。電匯到國內(nèi)銀行大概3到7個(gè)工作日，而使用支票需要6周左右。另外從PayPal賬戶提現(xiàn)還有一定的限制，每年有結(jié)匯5萬美元的限制；而且從PayPal提現(xiàn)的話，存在賬戶被暫時(shí)凍結(jié)的可能。

使用信用卡結(jié)算，支付公司一般在客戶妥投（妥投即客戶收到貨物后簽收）15天后開始結(jié)算，按照即時(shí)支付時(shí)的匯率，結(jié)算成RMB到商戶的國內(nèi)銀行賬戶。有的支付公司不要求貨物妥投，不需要上傳發(fā)貨單即可結(jié)算。信用卡支付沒有收匯的限制也不會(huì)被凍結(jié)帳戶，對(duì)于月銷量比較大的商戶經(jīng)常使用。

使用西聯(lián)匯款或者速匯金業(yè)務(wù)在客戶匯款幾分鐘后就可以收到貨款，速度是最快的。

（四）費(fèi)用

由于是小額貿(mào)易，商戶當(dāng)然會(huì)注意控制收款的成本。支付工具的成本主要有交易費(fèi)、銀行手續(xù)費(fèi)和提現(xiàn)費(fèi)。

PayPal在價(jià)格方面，具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，注冊(cè)PayPal賬戶完全免費(fèi)，買方付款也不收取費(fèi)用。當(dāng)高級(jí)和企業(yè)賬戶持有人收到款項(xiàng)時(shí)，PayPal將收取一定的交易費(fèi)。在線收款需要支付2.4%到3.4%+0.30USD的費(fèi)用，提現(xiàn)還需要收取一定的費(fèi)用。提現(xiàn)較多的使用支票形式和電匯方式，總的來說，使用支票的方式還是更為實(shí)惠一些。如果PayPal帳戶資金較多的話，電匯也是不錯(cuò)的選擇。

使用信用卡商家承擔(dān)的費(fèi)用遠(yuǎn)高于PayPal。信用卡對(duì)于買方不收費(fèi)。對(duì)于商家來講，信用卡支付通道收費(fèi)不一，一般收取開戶費(fèi)、年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。信用卡支付通道有Gspay環(huán)迅支付的ICPay，95ebay等。

目前GsPay的手續(xù)費(fèi)為8%-10%，環(huán)迅支付為3.5%，95epay信用卡支付通道的手續(xù)費(fèi)是6%。除手續(xù)費(fèi)外，還有開戶費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)，開戶費(fèi)從2000-14000元人民幣不等，年服務(wù)費(fèi)用在5000元人民幣左右。

使用西聯(lián)匯款，只需買方承擔(dān)手續(xù)費(fèi)，賣方無需另行支付費(fèi)用。

基于國際網(wǎng)購的特點(diǎn)，小額貿(mào)易如果選擇西聯(lián)匯款，買方風(fēng)險(xiǎn)較大。所以線下支付方式對(duì)于買方來說不是很好的選擇。

網(wǎng)上支付，可以直接在網(wǎng)上完成付款，快捷、方便，適合所有網(wǎng)上外貿(mào)零售和批發(fā)的商戶。不管是PayPal還是信用卡付款，消費(fèi)者付款都很方便，賣方也可以即時(shí)查看貨款的支付情況。而且上述方式對(duì)于消費(fèi)者的保障承兌較高。但到底是選擇電子賬戶還是國際信用卡支付網(wǎng)關(guān)，還是看商戶的需求。