導語：商業(yè)銀行支持旅游產業(yè)圈授信策略研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：“十三五”以來，衡水市以京津冀協(xié)同發(fā)展為抓手，按照全域旅游發(fā)展要求，快速推進衡水湖景區(qū)保護、開發(fā)和建設，提升“北方湖城”旅游品牌享譽度。在環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈加速建設的關鍵時期，商業(yè)銀行支撐作用凸顯。本文從城市商業(yè)銀行支持環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈現(xiàn)狀和問題入手，提出城市商業(yè)銀行活躍地方旅游金融創(chuàng)新、發(fā)揮差異化經營優(yōu)勢等四個對策建議。

關鍵詞：衡水湖；城市商業(yè)銀行；旅游產業(yè)圈；授信策略

一、環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈發(fā)展現(xiàn)狀

環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈立足點為衡水湖，范圍涵蓋環(huán)衡水湖形成的圈式旅游產業(yè)聚集區(qū)，旅游產業(yè)圈的描述與旅游產業(yè)聚集區(qū)和旅游產業(yè)帶相比，更加形象生動，符合環(huán)衡水湖旅游產業(yè)布局的地理構造。加快衡水湖自然保護區(qū)及周邊存量旅游資源整合，優(yōu)化要素配置，已成為衡水市建設旅游強市的重要抓手?！笆濉币詠?，衡水湖圍繞京津冀旅游一體化，積極謀劃精品項目，多渠道大力宣傳推廣，強化銀政企對接工作。從政策、體制、機制入手，優(yōu)化旅游項目審批機制改革，實現(xiàn)旅游項目審批一站式服務，完善旅游政策體系建設；發(fā)揮旅游發(fā)展大會效能，加快景區(qū)景點基礎設施建設，全域旅游發(fā)展基礎持續(xù)鞏固完善。衡水湖還在旅游設施建設、旅游項目引入和旅游線路規(guī)劃上堅持高標準定位，以5A級景區(qū)建設標準為準繩，推出了健步道、親水樂園、冀州古文化園、漢風情小鎮(zhèn)等一批龍頭景區(qū)，塑造智慧型、全域化衡水湖旅游、度假、養(yǎng)生旅游區(qū)。目前，環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈已經成為衡水市濱湖新區(qū)支柱型產業(yè)聚集圈，在為該區(qū)整體經濟發(fā)展貢獻中占比大。從衡水濱湖新區(qū)發(fā)展改革局公布的最新數據看：“2017年前三季度，衡水市濱湖新區(qū)實現(xiàn)生產總值為8.64億元，其中第三產業(yè)增加值為4.51億元，占比高達52.2%，較衡水市整體2016年年底第三產業(yè)比重40.1%，高出12.1個百分點，產業(yè)結構更趨合理。從該區(qū)的固定資產投資指標分析來看，2017年前三季度，衡水市濱湖新區(qū)累計完成固定資產投資12.55億元，涉及旅游產業(yè)的投資就占據10.5億元?！?/p>

二、商業(yè)銀行支持環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈現(xiàn)狀

從衡水湖旅游產業(yè)發(fā)展的角度看，衡水湖是衡水市打造“一湖三區(qū)”城市大格局的核心所在，在京津冀一體化、“一帶一路”國家戰(zhàn)略背景下，加速推進旅游強市建設，已經成為衡水市實現(xiàn)經濟跨越趕超的必然選擇。衡水湖所在的衡水市濱湖新區(qū)主導功能是行政、會展、商務和休閑度假。但是環(huán)湖區(qū)域旅游產業(yè)發(fā)展整體成熟度不高，導致旅游企業(yè)融資渠道窄，申請銀行貸款難度大。以上現(xiàn)實導致兩方面的結果：一是在銀行貸款上，旅游企業(yè)自身信用條件不完備，無法充分順利通過商業(yè)銀行授信審查；二是在直接融資上，旅游企業(yè)受自身規(guī)模限制，難以通過理財直融、公司債、主板上市、股權投資基金等直接融資方式獲取資金。

三、城商行對環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈授信中存在的問題

（一）金融產品同質化嚴重，差異化經營有待加強

城市商業(yè)銀行由城市信用社發(fā)展而來，發(fā)展速度受地方經濟發(fā)展形勢影響明顯，經營思路和產品創(chuàng)新處于相對劣勢，授信產品單一，以流動資金貸款、基本建設項目貸款為主，利潤來源息差占比較大，受利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網金融沖擊大，產品創(chuàng)新內生動力不足。隨著供給側改革的不斷深入，企業(yè)融資渠道拓寬，銀行息差收窄趨勢明顯，傳統(tǒng)授信業(yè)務市場將進一步縮小，加之不良貸款反彈和新增貸款增速下降，城市商業(yè)銀行的市場競爭優(yōu)勢不再明顯。

（二）擔保方式單一，缺少有效的信貸風險分擔機制

對城市商業(yè)銀行而言，在授信策略上，普遍注重對旅游企業(yè)授信業(yè)務的擔保方式審查，而旅游企業(yè)可抵押資產有限，尋求一般企業(yè)保證擔保效力不同于制造類企業(yè)，整體資產水平較低。一是區(qū)域內旅游產業(yè)的整體發(fā)展程度受政府相關產業(yè)政策影響較大，地方政府旅游產業(yè)政策制定對行業(yè)的整體發(fā)展趨勢產生干預，改變資源分配和引導企業(yè)經營方式的轉變。二是旅游產業(yè)朝著綜合性產業(yè)發(fā)展，，旅游企業(yè)經營行業(yè)范圍不斷拓展，已經涵蓋到與旅游產業(yè)相關的婚慶、地產、設備制造等上下游行業(yè)，但是也存在因行業(yè)經驗不足帶來的多種投資風險。三是目前各地景區(qū)建設均以政府規(guī)劃為先導，投資主體一般均有地方政府參與。

（三）旅游中小企業(yè)融資難問題仍待緩解

衡水湖景區(qū)旅游資源相對集中，但是旅游企業(yè)規(guī)模不等，景區(qū)周邊村鎮(zhèn)沒實現(xiàn)規(guī)模產業(yè)集群，旅游資源還沒有實現(xiàn)優(yōu)化集合，特別是存在大量的發(fā)展程度較低的中小微型旅游企業(yè)，其經營管理模式粗放，資信條件不足而無法取得商業(yè)銀行授信支持，使得省級城市商業(yè)銀行在對衡水湖景區(qū)中小型旅游業(yè)信貸投放上趨于保守。而大中型旅游企業(yè)多為招商引資而來的外地企業(yè)，在旅游項目新建過程中成立的新建項目法人成立時間較短，還未能實現(xiàn)有效的旅游經營現(xiàn)金流入，而且一般城市商業(yè)銀行貸款規(guī)模有限，而城市商業(yè)銀行更傾向于將信貸資金投向熟悉的大中型基礎設施建設企業(yè)，造成大中型旅游企業(yè)申請銀行授信受阻。

（四）旅游資源分散，未能實現(xiàn)有效的整合經營

衡水湖景區(qū)開發(fā)時間較短，環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈集合優(yōu)勢尚不明顯，衡水市濱湖新區(qū)管委會與河北衡水湖國家級自然保護區(qū)管委會實施“一套人馬兩塊牌子”合署辦公，區(qū)域內缺少統(tǒng)一經營的國有旅游企業(yè)，突破分散、多層、中低端旅游產業(yè)格局發(fā)展難點較多。

四、省級城商行授信政策差異化支持地方旅游產業(yè)的對策建議

（一）健全省級城市商業(yè)銀行自身旅游產業(yè)信用風險評價體系

旅游企業(yè)不同于工業(yè)企業(yè)或者制造類企業(yè)，旅游企業(yè)經營數據的周期性變化明顯，存在明顯的淡旺季區(qū)別，旺季考驗旅游項目和旅游資源的承載能力，淡季造成旅游設施閑置，維護保養(yǎng)費用增高。因此，搭建旅游產業(yè)信用風險評價體系，是城市商業(yè)銀行發(fā)展旅游金融業(yè)務的先導條件。構建符合本地特色的旅游產業(yè)信用風險評價體系應至少包括四個部分，即定性指標、定量指標、誠信指標、特例調整事項。定性指標應該重點測評旅游企業(yè)償債意愿和經營管理水平，定量指標應從財務角度測評償債能力，誠信指標主要涉及旅游企業(yè)自身及法人代表、實際控制人的社會誠信指標，特例調整事項可以授予評級人員人為調整指標級別的權限，從上市與否、規(guī)模程度、股東背景等方面實施加分晉級，提高旅游企業(yè)在銀行內部的信用評價等級。

（二）創(chuàng)新城市商業(yè)銀行旅游產業(yè)授信特色產品線

在傳統(tǒng)信貸業(yè)務基礎上，利用自身分支機構優(yōu)勢，為景區(qū)旅游產業(yè)做大做強提供債券承銷、股權融資、并購重組、資產托管等各類資本市場服務，通過發(fā)債、結構融資、股權基金、并購金融、資金撮合、投貸聯(lián)動等支持衡水湖旅游產業(yè)向資本市場直接融資。在衡水湖旅游項目建設上，提供涵蓋銀行貸款、供應鏈金融、債券發(fā)行、并購重組、資產證券化等各類金融產品在內的全方位融資服務，保障項目的資金需求。利用自身信貸資源優(yōu)勢，與基金公司開展投貸聯(lián)動，即在基金投資企業(yè)的同時，銀行給予貸款支持，共同支持企業(yè)發(fā)展，降低雙方投資風險。通過全方位的金融服務方案，構建全面旅游金融產品線，將支持旅游企業(yè)打造成城市商業(yè)銀行差異化經營的靚麗名片。

（三）城市商業(yè)銀行支持環(huán)衡水湖旅游產業(yè)圈建設的授信方向

衡水湖景區(qū)的定位為休閑度假區(qū)、養(yǎng)生養(yǎng)老區(qū)、生態(tài)體驗區(qū)，旅游產業(yè)可開發(fā)范圍廣，環(huán)湖地區(qū)環(huán)境承載能力強，具備較強的開發(fā)潛力，城市商業(yè)銀行可圍繞旅游景區(qū)開發(fā)、旅游景區(qū)運營、旅游服務、旅游產品生產、旅游裝備制造等旅游產業(yè)鏈，支持資源優(yōu)勢明顯的旅游項目開發(fā)及景區(qū)運營的融資需求，支持域內綜合競爭優(yōu)勢明顯的國有旅游公司或大型連鎖旅行社的融資需求；支持旅游產品生產商的融資需求；支持郵輪游艇、索道纜車、游樂設施等裝備制造商融資需求。2022年冬奧會前后，冰雪產業(yè)將實現(xiàn)快速增長，衡水湖冬季結冰期長，冬季運動產業(yè)商機無限，一方面應加緊滑雪產業(yè)鏈產品開發(fā)及與雪場相關配套建設企業(yè)合作，另一方面也可以與冰雪項目的營銷推廣和技能培訓企業(yè)合作，同時在拉動冰雪旅游的投資和消費中增加部分旅游消費金融需求。

（四）積極參與全省旅游資源整合平臺與授信平臺建設

發(fā)揮城市商業(yè)銀行專業(yè)化旅游產業(yè)投融資主體和政策優(yōu)勢，積極參與區(qū)域旅游資源整合平臺和授信平臺建設。以股權基金、并購貸款等模式積極參與國有旅游企業(yè)改革改組，以資本為紐帶，探索發(fā)展股權投資業(yè)務，以多種方式入股非國有企業(yè)，參與旅游資源配置及國有資本重組。結合河北省“一圈帶動、兩翼齊飛、五區(qū)支撐”的新時代旅游發(fā)展定位方向，城市商業(yè)銀行應主動加快將自身轉型發(fā)展融入旅游產業(yè)資源整合與布局的進程。構建多層次平臺聯(lián)動模式，形成以支持旅游發(fā)展平臺為基礎，實現(xiàn)對域內重點旅游企業(yè)“橫向到邊、縱向到底”式的覆蓋和多個領域、多個層次的聯(lián)動，對旅游產業(yè)支持由“主動融入”到“引領發(fā)展”的質變。

五、結語

綜合運用理財直接融資工具、資產證券化、公司債、企業(yè)債、非金融企業(yè)債務融資工具等直接融資工具，配合使用股權質押融資、定增配資、員工持股計劃等資本市場業(yè)務，實現(xiàn)旅游企業(yè)流動資金的快速補充，從而實現(xiàn)對特定范圍內旅游產業(yè)全方位、多層次的支持，實現(xiàn)城市商業(yè)銀行由參與到引領旅游產業(yè)高質量發(fā)展的轉變。

參考文獻：

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作者:蘇文龍 單位:河北旅游投資集團股份有限公司