導(dǎo)語(yǔ)：金融監(jiān)管形式的選擇研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的進(jìn)一步加快，為我們的金融業(yè)帶來(lái)了日新月異的變化，國(guó)內(nèi)的金融業(yè)逐漸和國(guó)際金融業(yè)融合發(fā)展。金融的全球化發(fā)展是一把雙刃劍，一方面資本的多元化和流動(dòng)性提高了資源在全球的合理分配，另一方面瞬息萬(wàn)變的金融經(jīng)濟(jì)也給我國(guó)的金融監(jiān)管帶來(lái)了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。因此，在新形勢(shì)下怎樣選擇適合我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管模式意義重大。

一、目前我國(guó)金融監(jiān)管模式狀況以及存在的問(wèn)題

(一)我國(guó)金融監(jiān)管模式現(xiàn)狀

我國(guó)目前的金融行業(yè)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管模式。自1983年，工商銀行脫離中國(guó)人民銀行，宣布人民銀行集貨幣政策、商業(yè)銀行和金融監(jiān)管職能于一身的舊金融管理體制的結(jié)束，我國(guó)初步形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管模式；在1984到1993年間，我國(guó)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管的現(xiàn)象十分明顯；在20世紀(jì)的90年代，我國(guó)金融行業(yè)衍生的產(chǎn)品不斷增加、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，直到2003年銀行監(jiān)理會(huì)的成立，是我國(guó)金融行業(yè)最終形成了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的局面，因此形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式。

(二)我國(guó)金融監(jiān)管模式存在的問(wèn)題

1.證券、銀行、保險(xiǎn)相互間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊，削弱了分業(yè)監(jiān)管的力度，增加了金融監(jiān)管的難度。證券、銀行、保險(xiǎn)都是金融市場(chǎng)的共同體，在資金的清算通融上有著密切的聯(lián)系，這就造成了三個(gè)行業(yè)業(yè)務(wù)之間的交叉。行業(yè)之間的業(yè)務(wù)交叉，分工不明，加大了金融監(jiān)管的難度。

2.金融創(chuàng)新造成了監(jiān)管缺位、重疊現(xiàn)象的產(chǎn)生。近年來(lái)，隨著我國(guó)金融行業(yè)開(kāi)放程度的加深，涌現(xiàn)出了很多創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，這些金融業(yè)務(wù)多是處于金融領(lǐng)域的邊緣，成為了交叉性質(zhì)的業(yè)務(wù)，這就可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管缺位現(xiàn)象的出現(xiàn)。

3.缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施。新形勢(shì)下市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，金融行業(yè)迫切需要建立一個(gè)綜合性的、規(guī)范的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行監(jiān)管，預(yù)防可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各種金融產(chǎn)品層出不窮，例如有：網(wǎng)上銀行交易、金融衍生產(chǎn)品交易等新型的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)的出現(xiàn)給我們帶來(lái)巨大利益的同時(shí)也蘊(yùn)含著風(fēng)險(xiǎn)，更加猛烈地沖擊著金融市場(chǎng)。因此，金融監(jiān)管要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力，保障金融業(yè)的順利運(yùn)行。

二、金融監(jiān)理模式選擇的一般性原則

金融業(yè)模式的選擇要充分考慮到國(guó)家的政治社會(huì)制度和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。不論是選擇哪種金融監(jiān)理模式，都要保證金融行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行、保護(hù)人民群眾的利益和提高金融監(jiān)管效率。具體來(lái)說(shuō)，我們要依照以下幾個(gè)原則。

(一)前瞻性原則

在金融監(jiān)理模式的選擇中，我們要堅(jiān)持前瞻性的原則。所謂前瞻性要求我們既要立足現(xiàn)在又要放眼未來(lái)，要科學(xué)預(yù)見(jiàn)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r。由于金融監(jiān)管政策的變化和監(jiān)管的變革，這都會(huì)使金融體系的風(fēng)險(xiǎn)增加。因此，這要求我們需要具備前瞻性目光和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(二)適度競(jìng)爭(zhēng)原則

競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然屬性，但是過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的混亂和金融體系的危機(jī)。因此，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部強(qiáng)制管理，保證金融體系內(nèi)適度的競(jìng)爭(zhēng)。

(三)低成本和高效率相結(jié)合的原則

一個(gè)合理科學(xué)的金融監(jiān)管模式可以用最低的成本獲得較高效率。在我們選擇合適的金融監(jiān)管模式時(shí)不僅要考慮到技術(shù)方面還要考慮到經(jīng)濟(jì)方面。

(四)獨(dú)立性和協(xié)調(diào)性相結(jié)合的原則

獨(dú)立性指的是各個(gè)監(jiān)管單位要明確自己在法律上的責(zé)任和義務(wù)，不受政治干預(yù)；協(xié)調(diào)性指的是監(jiān)管模式的監(jiān)管部門及其內(nèi)部各個(gè)機(jī)構(gòu)要明確自己的權(quán)責(zé)，以免出現(xiàn)管理上的疏漏。遵循獨(dú)立性和協(xié)調(diào)性相結(jié)合的原則，可以保證金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)行。

三、我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇

目前我們實(shí)行的混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管模式各有利弊。其實(shí)，金融監(jiān)管模式?jīng)]有明顯的優(yōu)劣之分，判斷金融監(jiān)管模式的好壞，主要要看它是否適合國(guó)情，是否能保證金融行業(yè)的順利運(yùn)行，是否有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展。新形勢(shì)下，我國(guó)的社會(huì)環(huán)境和金融環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化，原有的金融監(jiān)管模式已經(jīng)不太適用于新的環(huán)境。那么，在新形勢(shì)下我國(guó)的金融監(jiān)管模式要做出怎樣的選擇呢？這是每一個(gè)金融界人士應(yīng)該思考的問(wèn)題。

(一)要進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管的體制

由于金融行業(yè)的飛速發(fā)展，原有的金融監(jiān)管體制在運(yùn)行時(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了很多不可避免的問(wèn)題，因此在新形勢(shì)下我們首先要進(jìn)一步完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制。一方面，要加強(qiáng)中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)舍的獨(dú)立性，對(duì)違規(guī)的機(jī)構(gòu)要及時(shí)地發(fā)現(xiàn)、懲治；另一方面，在目前“分業(yè)監(jiān)管，分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的形勢(shì)下，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的定期的會(huì)晤制度，以便就重大問(wèn)題及時(shí)地進(jìn)行協(xié)調(diào)和磋商；最后，對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)和業(yè)務(wù)有交叉領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)，我們可以實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管的策略，加強(qiáng)監(jiān)管單位之間信息的交流和共享。

(二)要不斷完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律體系

目前，我國(guó)的關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)不太全面和完善，這就造成了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在很多方面存在有灰色地帶。一些不良的企業(yè)機(jī)構(gòu)就借此做出違法亂紀(jì)的事，這給我國(guó)的金融行業(yè)造成了不良影響。因此，我們要建立健全完整的金融監(jiān)管法律制度，從法律的高度保障金融機(jī)構(gòu)有法可依，有章可循。在以往的金融改革中，我們往往注重行政手段而忽視了法律手段，即使在運(yùn)用法律手段的時(shí)候，經(jīng)常用行政部門的規(guī)章制度，很少運(yùn)用司法系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)行的法律。要改變這種情況，我們必須要完善我國(guó)的關(guān)于金融監(jiān)管的法律法規(guī)，運(yùn)用修改、廢除、制定和補(bǔ)充等手段對(duì)現(xiàn)行與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行我國(guó)金融監(jiān)管模式在新形勢(shì)下的選擇研究朱舜沈奇胡振斌浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院東方學(xué)院摘要：近年來(lái)，我國(guó)的金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展壯大，金融界也發(fā)生了翻天覆地的變化。證券業(yè)、銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)相互間的業(yè)務(wù)劃分變得必要的清理和重建，讓金融監(jiān)管各個(gè)方面都做到有法可依，有章可循，將金融監(jiān)管的各個(gè)方面納入法律規(guī)范。

(三)金融監(jiān)管要加強(qiáng)國(guó)際間的交流、合作

隨著2001我國(guó)加入世界經(jīng)貿(mào)組織(WTO)，我國(guó)金融開(kāi)始對(duì)外開(kāi)放，逐漸地融入世界金融的洪潮中。一些外國(guó)銀行和外資銀行涌入國(guó)內(nèi)，由于這些跨國(guó)的金融機(jī)構(gòu)普遍都有復(fù)雜的機(jī)構(gòu)以及分布廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，這為我國(guó)的金融監(jiān)管單位的監(jiān)管工作增添了負(fù)擔(dān)。世界經(jīng)濟(jì)全球化為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我們要順應(yīng)金融監(jiān)管全球化的趨勢(shì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際交流與合作，對(duì)跨國(guó)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管。

(四)我們要建立起一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的模式

目前，金融界的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式反映了金融經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，這也是世界金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。因此，為了適應(yīng)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，我們要建立與之適應(yīng)的金融監(jiān)管模式，即：統(tǒng)一監(jiān)管。而統(tǒng)一監(jiān)管的金融模式也將成為世界金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。從我國(guó)金融監(jiān)管行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，我們應(yīng)為金融統(tǒng)一監(jiān)管制定相應(yīng)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)資金融機(jī)構(gòu)和金融控股集團(tuán)的監(jiān)督管理，加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律指導(dǎo)，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管行業(yè)朝著規(guī)范、科學(xué)、合理方面不斷發(fā)展進(jìn)步，最終建立起一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的模式。

(五)選擇適合我國(guó)國(guó)情和具體實(shí)際的金融監(jiān)管模式

我們?cè)谶x擇合適的金融監(jiān)管模式時(shí)要堅(jiān)持拿來(lái)主義，但是又不能盲目地照抄照搬外國(guó)的模式。應(yīng)當(dāng)將國(guó)外的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的具體實(shí)際相聯(lián)系，從全局上把握全球金融的發(fā)展方向，找出我國(guó)金融監(jiān)管模式的問(wèn)題所在，遵循協(xié)調(diào)性、獨(dú)立性、效率性、前瞻性等原則來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)管模式的改革。即便是如此，我們也不能指望著新的模式能解決所有的問(wèn)題，因?yàn)樯鐣?huì)在不斷地發(fā)展，制度的調(diào)整必定會(huì)落后于發(fā)展的形式。因此，我們要把握眼前的形勢(shì)，放眼未來(lái)，不斷調(diào)整、優(yōu)化、改革我國(guó)的金融監(jiān)管模式，使金融監(jiān)管模式與社會(huì)的發(fā)展、金融的現(xiàn)狀相適應(yīng)。