導(dǎo)語：政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資探究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1引言

隨著小微企業(yè)的發(fā)展速度不斷加快，在其發(fā)展過程中逐漸暴露出一些問題，其中，小微企業(yè)融資困難的情況一直是制約企業(yè)發(fā)展的主要因素。因此，政府和與其相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)增加對(duì)小微企業(yè)的支持力度，尤其是銀行方面，對(duì)小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)作為重要的工作內(nèi)容。

2政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資支持考慮的要素

2.1必要性分析

政策性銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行融資支持的必要性主要有以下幾個(gè)方面：①促進(jìn)小微企業(yè)的融資。小微企業(yè)之所以發(fā)展速度緩慢，其主要原因就是由于企業(yè)的資金不夠，外界的融資效果不理想。對(duì)小微企業(yè)外界融資不順的原因進(jìn)行分析，其主要是由于很多規(guī)模較大或中型的銀行不愿給小微企業(yè)提供融資相關(guān)的業(yè)務(wù)，這些銀行認(rèn)為小微企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)行中存在著較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[1]。同時(shí)，一些中小型的民間金融機(jī)構(gòu)又受到金融法規(guī)方面的限制，不能滿足小微企業(yè)的發(fā)展需求。另一方面，民間借貸的利率和風(fēng)險(xiǎn)非常高，很多小微企業(yè)都不愿選擇民間借貸的方式，承受巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，政策性銀行對(duì)小微企業(yè)的融資支持可以有效幫助小微企業(yè)進(jìn)行融資，緩解小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。②政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資進(jìn)行支持，能夠加強(qiáng)政策性金融體系的建設(shè)。在我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用，但小微企業(yè)又屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的弱勢(shì)群體。因此，政府應(yīng)將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，設(shè)立專門幫助小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)。對(duì)于這一方面，很多發(fā)達(dá)國家都設(shè)立了專門的政策性金融機(jī)構(gòu)，而我國這一方面明顯還需要加強(qiáng)。

2.2可行性分析

政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資，其可行性主要有以下幾個(gè)方面：①政府在融資的過程中可以給予一定程度的幫助，例如小微企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)重、融資困難的情況，政府部門可以對(duì)小微企業(yè)的稅收提供一定的稅收優(yōu)惠，對(duì)為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，提供一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供更好、更專業(yè)的服務(wù)。②政策性銀行支持小微企業(yè)融資已經(jīng)取得了一定的成效。政策性銀行在對(duì)信貸機(jī)制進(jìn)行改革后，調(diào)整了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式，促進(jìn)了小微企業(yè)融資方面的進(jìn)一步發(fā)展，有效緩解了小微企業(yè)資金不足的情況。

2.3加強(qiáng)政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資支持的具體方式

2.3.1政府部門充分發(fā)揮兩者合作的協(xié)調(diào)作用

政府部門應(yīng)充分發(fā)揮自身的作用，有效協(xié)調(diào)政策性銀行和小微企業(yè)之間的關(guān)系，主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行優(yōu)化：①營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)政策性銀行的監(jiān)督和管理，使其能夠給小微企業(yè)提供更加有效的融資服務(wù)，還應(yīng)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，使其能夠發(fā)揮自身的價(jià)值，承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，政策性銀行應(yīng)完善自身的管理制度，包括信息數(shù)據(jù)的處理方式、財(cái)務(wù)核算的相關(guān)流程以及自身經(jīng)營管理的具體內(nèi)容[2]。②政府部門應(yīng)完善相關(guān)的法律法規(guī)。相較于一些發(fā)達(dá)國家而言，我國關(guān)于小微企業(yè)融資方面還沒有專門的法律法規(guī)，小微企業(yè)融資行為沒有統(tǒng)一的法律規(guī)范進(jìn)行制約，當(dāng)然也缺乏相應(yīng)的法律保護(hù)。③加強(qiáng)政策性改革，完善金融市場(chǎng)的政策機(jī)制。數(shù)據(jù)顯示：截至2015年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)4,262家，從業(yè)人員380萬人。其中，還沒有只針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行專門服務(wù)的政策性銀行[3]。針對(duì)這一情況，政府部門應(yīng)建立專門服務(wù)小微企業(yè)，為小微企業(yè)的融資需求提供相關(guān)服務(wù)的政策性銀行。

2.3.2政策性銀行組織內(nèi)部改革

政策性銀行組織內(nèi)部改革應(yīng)主要從以下方面進(jìn)行：①對(duì)小微企業(yè)的定位要準(zhǔn)確，合理的劃分與之相關(guān)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。政策性銀行應(yīng)根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的情況，正確的對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)定位，并將銀行的某些特色業(yè)務(wù)融入小微企業(yè)的運(yùn)行中。政策性銀行想要對(duì)小微企業(yè)融資給予一定的支持，就必須全面了解小微企業(yè)的企業(yè)類型和不同發(fā)展時(shí)期小微企業(yè)的融資情況。同時(shí)，政策性銀行應(yīng)結(jié)合自身的服務(wù)特點(diǎn)，選擇合適的目標(biāo)作為服務(wù)對(duì)象。政策性銀行在對(duì)小微企業(yè)融資支持的過程中，不能一直處于被動(dòng)的一方，應(yīng)主動(dòng)去了解和挖掘有一定能力或潛力的小微企業(yè)，將這些企業(yè)進(jìn)行匯總，并從中挑選出比較優(yōu)秀的小微企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的扶持工作，營造良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)氛圍。②對(duì)小微企業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)體系進(jìn)行優(yōu)化，增強(qiáng)企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)流程的有效性。政策性銀行在對(duì)小微企業(yè)進(jìn)支持的過程中，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：首先，對(duì)于很多小微企業(yè)向銀行發(fā)出的融資需求，應(yīng)嚴(yán)格挑選貸款的企業(yè)，應(yīng)考慮政府部門的相關(guān)政策、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及企業(yè)所承擔(dān)的社會(huì)職責(zé)等方面，進(jìn)行認(rèn)真的分析。其次，政策性銀行在對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)估，確認(rèn)其是否具有貸款資格時(shí)，不應(yīng)過分重視抵押擔(dān)保的方面，應(yīng)靈活地制定企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)的抵押條件[5]。再者，政策性銀行一定要對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，有效控制貸款過程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率，應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估模型，并加強(qiáng)完善銀行的退出機(jī)制，使小微企業(yè)的信貸流程更加專業(yè)、快捷。最后，政策性銀行應(yīng)完善管理小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，并從以下幾個(gè)方面進(jìn)行加強(qiáng)：重視小微企業(yè)歷史信用的數(shù)據(jù)收集、重視小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的數(shù)據(jù)收集、收集與小微企業(yè)相關(guān)的其他企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的收集，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力，從而提高政策性銀行的信貸效率。

3結(jié)語

通過本文的論述，了解到小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的位置越來越重要，政府和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)于小微企業(yè)的扶持。其中，政府部門應(yīng)進(jìn)一步完善小微企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和相關(guān)政策，加大力度改善小微企業(yè)融資困難的情況，從政策上進(jìn)行改革，緩解小微企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。政策性銀行也應(yīng)加大對(duì)小微企業(yè)的扶持，對(duì)小微企業(yè)的貸款機(jī)制和相關(guān)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，提高貸款業(yè)務(wù)方面的服務(wù)質(zhì)量和工作效率，為小微企業(yè)的銀行貸款創(chuàng)造良好的發(fā)展空間，進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)水平的提高。

作者:徐春輝 單位:中國進(jìn)出口銀行黑龍江省分行

【參考文獻(xiàn)】

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【2】耿紅山.政策性銀行對(duì)小微企業(yè)融資支持探究[J].財(cái)會(huì)通訊，2016(05):23-25.

【3】張艷英.商業(yè)銀行金融支持小微企業(yè)問題研究[J].改革與戰(zhàn)略，2017(04):85-87.