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在城鄉(xiāng)二元體制影響下，我國農(nóng)村金融也表現(xiàn)出明顯的二元結(jié)構(gòu)性，城鄉(xiāng)金融的差距正在逐年拉大。只有采取措施破除金融二元結(jié)構(gòu)，改變當前農(nóng)村金融發(fā)展滯后的局面，才能以農(nóng)村金融帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，因此有必要對農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題進行研究。

1農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用

1.1提供支付和交易媒介。農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展最大的作用在于其提供了便捷的支付和交易媒介。倘若沒有便捷的支付媒介，生產(chǎn)者和銷售者的成本則會大大增加。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進步，金融市場逐漸衍生出許多新型金融產(chǎn)品，如信用卡、儲蓄卡、支票、電子支付系統(tǒng)等，這些新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響。例如，山東省農(nóng)村金融系統(tǒng)的發(fā)展使貨幣化程度和經(jīng)濟發(fā)展水平得到了較大提高，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了明顯的推動作用。1.2提高資本的配置效率。農(nóng)村經(jīng)濟的增長得益于資本配置效率的提高，高效率的投資能促進經(jīng)濟的快速增長[1]。由于金融機構(gòu)在政策和規(guī)模上具有較多優(yōu)勢，而且能為投資者提供良好的風(fēng)險共擔(dān)機制，因此發(fā)展農(nóng)村金融可以促進投資，實現(xiàn)資本配置效率的提高。此外，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新能夠為投資者提供多種金融產(chǎn)品的組合和選擇，進而實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置。例如，河北省某村金融機構(gòu)的發(fā)展降低了投資準入標準，帶動了農(nóng)業(yè)、工業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)了經(jīng)濟的快速增長。1.3充分發(fā)揮儲蓄的功能。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和農(nóng)村金融市場的完善，儲蓄轉(zhuǎn)為投資的程度逐漸加深，在較大程度上降低了交易成本，提升了資金的使用效率。良好的農(nóng)村金融政策不但提高了金融機構(gòu)運營的自主性，而且提高了金融機構(gòu)的運行效率，推動了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展[2]。例如，山西省某村在發(fā)展過程中不斷拓展信貸交易渠道，對企業(yè)和社會的債權(quán)債務(wù)進行整合管理，實現(xiàn)了資源優(yōu)化配置，拉動了當?shù)亟?jīng)濟的快速增長。

2當前農(nóng)村金融中存在的問題

經(jīng)過多年的努力，雖然我國農(nóng)村的金融事業(yè)已取得了一定的成績，農(nóng)村金融機構(gòu)日漸完善，服務(wù)水平也逐漸提高，但總體來看，我國農(nóng)村的金融發(fā)展緩慢，與城市還存在較大的差距，農(nóng)村金融在與經(jīng)濟互動發(fā)展方面還存在以下兩個方面的問題。2.1農(nóng)村金融與經(jīng)濟之間的互動性較差。農(nóng)村金融同經(jīng)濟發(fā)展之間的互動性較差，兩者還處于獨立的發(fā)展階段。多年的農(nóng)村經(jīng)濟體制改革已取得了一定成績，但農(nóng)村金融體制改革卻沒有同步開展，相對于經(jīng)濟體制改革還處于獨立狀態(tài)，不能發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟的推動作用[3]，農(nóng)村金融市場發(fā)展也非常緩慢，沒有構(gòu)建起完善的金融服務(wù)系統(tǒng)，也不能發(fā)揮優(yōu)化資金配置的作用。此外，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展也不能發(fā)揮出對農(nóng)村金融的推動作用，加之農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較慢，不能實現(xiàn)農(nóng)村金融同農(nóng)村經(jīng)濟之間的良性互動，導(dǎo)致兩者仍處于獨立發(fā)展的狀態(tài)。2.2農(nóng)村金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用被弱化。研究證明，完善的金融機構(gòu)能對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生服務(wù)和保障等作用，在經(jīng)濟發(fā)展過程中處于領(lǐng)先地位。當前，我國農(nóng)業(yè)信貸的比例仍然較低，這說明我國的農(nóng)村金融機構(gòu)不能為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的資金支持，無法發(fā)揮出優(yōu)化資金配置的基本功能，農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用不能得到有效發(fā)揮，更不能為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展貢獻應(yīng)有的力量。因此，農(nóng)村金融機構(gòu)的作用弱化，對農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展產(chǎn)生了較大的阻礙。

3發(fā)展農(nóng)村金融的對策措施

3.1加大農(nóng)村金融體制改革力度。長期以來，我國的農(nóng)村金融體制改革滯后，導(dǎo)致農(nóng)村金融不能發(fā)揮對經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用，因此，必須加大農(nóng)村金融體制改革的力度，充分發(fā)揮農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的促進作用[4]。不但要加快對農(nóng)信社的改革，還要加強對其他金融機構(gòu)的監(jiān)管，加強對資金流向的正確引導(dǎo)，使農(nóng)村的金融市場逐漸趨于完善。還應(yīng)繼續(xù)提高金融服務(wù)的水平和金融機構(gòu)管理水平，實現(xiàn)資金的科學(xué)配置，進而推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，把新農(nóng)村建設(shè)推向更高的水平。3.2發(fā)揮經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融的帶動作用從本質(zhì)上看，農(nóng)村金融仍然是農(nóng)村經(jīng)濟的重要組成部分，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展必然會促進農(nóng)村金融系統(tǒng)的完善。所以，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展是實現(xiàn)農(nóng)村金融快速發(fā)展的重要前提。當前，受人口素質(zhì)、自然環(huán)境和思想狀況等因素的影響，我國的農(nóng)村經(jīng)濟還處于較低水平，對農(nóng)村金融的發(fā)展產(chǎn)生了較大的阻礙作用。各農(nóng)村應(yīng)從自身條件出發(fā)，通過發(fā)展農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等實現(xiàn)經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，從根本上增強經(jīng)濟實力，帶動農(nóng)村金融的更快發(fā)展[5]。3.3促進農(nóng)村經(jīng)濟同農(nóng)村金融的互動發(fā)展。農(nóng)村金融同農(nóng)村經(jīng)濟是互相作用的系統(tǒng)，兩者能夠?qū)崿F(xiàn)互動式發(fā)展，如果其中一個因素發(fā)展滯后，將會對另外一個因素的發(fā)展產(chǎn)生較大的阻礙。因此只有實現(xiàn)農(nóng)村金融同農(nóng)村經(jīng)濟之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，才能實現(xiàn)兩者的共同進步[6]。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展能夠帶動金融市場的活躍，而金融服務(wù)水平的提高能夠為經(jīng)濟的發(fā)展提供資金支持，進而實現(xiàn)資源的合理配置，農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟只有在不斷協(xié)調(diào)發(fā)展中才能促進農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

4結(jié)語

農(nóng)村金融的發(fā)展能為經(jīng)濟發(fā)展提供支付和交易媒介，并且提高資本的配置效率，而農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也能夠帶動農(nóng)村金融的發(fā)展。但是，當前我國農(nóng)村的金融發(fā)展還存在農(nóng)村金融與經(jīng)濟之間的互動性較差、農(nóng)村金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用被弱化等問題，因此應(yīng)從加大農(nóng)村金融體制改革力度、發(fā)揮經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融的帶動作用等方面努力，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟同農(nóng)村金融的互動發(fā)展。

作者:張賢錐 單位:福建省閩清縣東橋鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心

參考文獻

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[6]陳雷生.中國農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響——基于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收的視角[J].吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報,2014,36(6):742-747.