導(dǎo)語：農(nóng)村金融服務(wù)體系促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國農(nóng)村金融服務(wù)體系中以中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等為代表的銀行構(gòu)成了正規(guī)的金融市場，以民間借貸等為代表的非正規(guī)金融也迅速發(fā)展，極大地提高了金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的能力。但是，我國農(nóng)村金融市場缺乏規(guī)范性、科學(xué)性管理，存在著一些問題。其一，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中服務(wù)的能力逐漸被削弱，服務(wù)“三農(nóng)”的基本功能極大程度上造成缺失。其二，銀行缺乏穩(wěn)定的融資渠道，不斷上升的融資成本與所面臨的貸款拖欠問題日益突出，大大弱化了農(nóng)村金融機構(gòu)的融資功能。其三，民間金融服務(wù)水平還有待加強，民間借貸在一定程度上推進了個體和私營的經(jīng)濟發(fā)展等，但由于缺少規(guī)范性管理、管理不嚴(yán)，不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象層出不窮，大大增加了農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險。最后，缺乏針對性強的農(nóng)業(yè)保險，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展停滯不前，賠付率高與回報率低等矛盾使得農(nóng)業(yè)保險缺位，進一步加劇了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中金融供給緊張的問題，也制約了農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)和發(fā)展的速度。

1建立定位、功能與競爭并存的金融機構(gòu)

要把握好每個地區(qū)“三農(nóng)”的特點，就定位、功能與競爭三方面推進商業(yè)性、政策性、合作性和其他金融組織的共同發(fā)展，構(gòu)建完善的、多層次的、服務(wù)功能健全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

1.1農(nóng)業(yè)銀行方面

要把握好農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用，作為重要的國有商業(yè)銀行，要發(fā)揮它在資金、網(wǎng)絡(luò)和人才等方面的優(yōu)勢，合理防患風(fēng)險的基礎(chǔ)上，制定出服務(wù)“三農(nóng)”的信貸管理方案，重在支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織的發(fā)展，對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展等提供信貸投放，在黨組織的指導(dǎo)下逐漸提高農(nóng)村銀行對農(nóng)村涉農(nóng)貸款的支持力度。

1.2農(nóng)村發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社方面

一方面，應(yīng)把握好農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用，利用其政策性功能準(zhǔn)確把握政府政策的意圖，強化對自身職能的定位，提高其支農(nóng)功能；另一方面，要推進農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的改革，通過管理體制、產(chǎn)權(quán)制度等的改革優(yōu)化農(nóng)村信用社的經(jīng)營機制，從服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)品種、服務(wù)功能三方面強化農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。

1.3郵政儲蓄銀行和小型農(nóng)村金融機構(gòu)方面

一方面，要發(fā)揮郵政儲蓄銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用，根據(jù)農(nóng)村群眾的金融需求出發(fā)優(yōu)化郵政儲蓄銀行的服務(wù)體系，以服務(wù)“三農(nóng)”出發(fā)強化農(nóng)村網(wǎng)點的功能與業(yè)務(wù)的充實，推進郵政儲蓄銀行與政策性銀行等其他金融機構(gòu)的合作，提高郵儲儲蓄銀行資金支農(nóng)力度；另一方面，確保農(nóng)村小額貸款公司等的規(guī)范管理，強化村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，拓寬其融資渠道，鼓勵和吸引民間資金，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類，確保小型農(nóng)村金融機構(gòu)可以為農(nóng)村小型企業(yè)、個體戶等服務(wù)。

2從政策體系方面出發(fā)推進激勵機制和保障體系的建設(shè)

2.1農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與金融產(chǎn)品方面

要深入研究國家對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持政策，積極探索農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)律和服務(wù)體系的特點，以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為導(dǎo)向，根據(jù)“三農(nóng)”資金需求推進農(nóng)村金融服務(wù)體系的創(chuàng)新。首先，要創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，以農(nóng)村、農(nóng)戶和企業(yè)為核心，開發(fā)更多有利于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的安全、優(yōu)質(zhì)、價廉的金融產(chǎn)品，切實提高金融產(chǎn)品對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求的滿足程度。其次，要優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理的流程，從業(yè)務(wù)流程、信貸手續(xù)、信貸成本等方面出發(fā)切實提高農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力和經(jīng)濟效益，發(fā)揮綜合性服務(wù)產(chǎn)品的作用。

2.2激勵機制建設(shè)方面

在農(nóng)村金融服務(wù)體系健全過程中要充分發(fā)揮財政杠桿的作用，利用貨幣政策、財政政策、信貸政策等為農(nóng)村金融市場建立科學(xué)有效的激勵機制。一方面，要增強政策對農(nóng)村金融服務(wù)體系的扶持力度，發(fā)揮社會資金的作用，帶動金融機構(gòu)密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，采用貸款形式吸引財政資金對對“三農(nóng)”的投入，簡化政府投資程序，提高資金使用效率。另一方面，深入推進農(nóng)村稅收優(yōu)惠，進一步強化對涉農(nóng)資金的稅收減免工作，或者采用費用補貼方式激發(fā)金融機構(gòu)的活力，降低營業(yè)費用，在健全的風(fēng)險分散機制茁壯成長。

2.3保障體系建設(shè)方面

要確保農(nóng)村金融服務(wù)體系對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推進作用，必須以農(nóng)村金融為基礎(chǔ)落實好保障體系的建設(shè)，積極建立農(nóng)業(yè)資金風(fēng)險預(yù)警、分散與轉(zhuǎn)移機制，一旦遇到問題可以最大程度地分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險。這就需要農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)發(fā)揮作用，開發(fā)更多農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，從發(fā)展模式、金融產(chǎn)品、管理體制和運行機制等方面出發(fā)，鼓勵和積極探索更加完善的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展推進服好務(wù)。

3結(jié)語

在新農(nóng)村建設(shè)與精準(zhǔn)扶貧的指導(dǎo)下，農(nóng)村在各項事業(yè)方面勇于探索、發(fā)展迅速，農(nóng)村發(fā)展所需要的資金需求也隨增加，而現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)體系停滯不前，很難適應(yīng)新形勢下農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需要，進一步導(dǎo)致貸款難、貸款成本高等問題，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有消極的作用。因此，必須把握好農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況調(diào)整和改革農(nóng)村金融制度安排，重新定位促進正規(guī)金融與非正規(guī)金融共同發(fā)揮作用，共同推進商業(yè)性、政策性與合作性金融的發(fā)展，確保金融機構(gòu)資金為“三農(nóng)”服好務(wù)。

作者:張冬冬 單位:中共黑龍江省牡丹江穆棱市委黨校

[參考文獻]

[1]吳蘊韜，王吉恒.黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展問題研究[B].東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，2014.

[2]羅飛，袁平.四川省農(nóng)村金融服務(wù)體系研究[B].西南財經(jīng)大學(xué)，2012.