導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)證分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、引言

自1978年國(guó)家實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)顯著[1].1978年,我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值僅3645億元,2016年,我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值高達(dá)744127億元,全年增速為6．7％[2].盡管?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)取得一定發(fā)展,但是農(nóng)業(yè)的發(fā)展仍然較為薄弱.近年來(lái),農(nóng)業(yè)GDP占比逐漸下降.為了保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展,促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)刻不容緩[3].自2003年開(kāi)始,國(guó)家加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入,對(duì)種植糧食的農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼[4].2015年國(guó)家更是對(duì)新農(nóng)村建設(shè)提出了眾多扶持政策,以此刺激城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì),提高農(nóng)民生活質(zhì)量.城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融的供需息息相關(guān),城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)農(nóng)村金融體系創(chuàng)新,農(nóng)村金融刺激城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[5].研究農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的理論意義和實(shí)踐價(jià)值[6].

二、安徽省阜陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

阜陽(yáng)市位于安徽省西北部,是安徽省人口最多的城市,地處平原地帶,農(nóng)業(yè)一直是該市的支柱產(chǎn)業(yè).現(xiàn)階段阜陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)以下特征:(一)農(nóng)村人口基數(shù)大.統(tǒng)計(jì)資料顯示,阜陽(yáng)市近五年(2011—2015年)戶(hù)籍平均人口占安徽省(共16個(gè)市)總戶(hù)籍人口的15％(如表1所示).阜陽(yáng)市農(nóng)業(yè)人口占戶(hù)籍人口比重為87％[7].這表明阜陽(yáng)市人口較多,并且絕大多數(shù)人生活在農(nóng)村,因此農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展在阜陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有十分重要的地位和作用.眾多的農(nóng)戶(hù)為阜陽(yáng)市農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展奠定了人力資源基礎(chǔ).(二)金融市場(chǎng)不斷完善.2011－2015年,阜陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)數(shù)逐步增長(zhǎng)(如圖1所示),為農(nóng)戶(hù)進(jìn)行籌資、融資活動(dòng)提供了更大的空間和便利,從而鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)積極從事金融借貸活動(dòng)以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展.圖1阜陽(yáng)市2011－2015年金融機(jī)構(gòu)趨勢(shì)圖(單位:個(gè))資料來(lái)源:中國(guó)人民銀行.圖22017金融機(jī)構(gòu)分布圖資料來(lái)源:中國(guó)人民銀行.圖2顯示,阜陽(yáng)市金融體系比較完善,農(nóng)村商業(yè)銀行等其他銀行占比較大,說(shuō)明農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速,農(nóng)村金融借貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張面較廣.另一方面,2014年,安徽省積極響應(yīng)國(guó)家銀監(jiān)會(huì)的號(hào)召,全省83家法人農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改革工作全面完成,成為我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行改制的排頭兵.通過(guò)改革,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力更為雄厚,公司治理結(jié)構(gòu)更為完善,并且隨著農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)隨之增加,從而大大便利了農(nóng)戶(hù)的借貸活動(dòng),有利于促進(jìn)農(nóng)戶(hù)通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行資金借貸.(三)返鄉(xiāng)熱潮帶動(dòng)信貸需求.阜陽(yáng)市2011－2015年外出人口較多,占阜陽(yáng)市戶(hù)籍人口總數(shù)25％以上.從圖3中可以看到這5年間外出務(wù)工人數(shù)有下降趨勢(shì),說(shuō)明阜陽(yáng)市外出務(wù)工人員有返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的趨勢(shì).外出務(wù)工人員外出工作,能夠獲得一定的資金和管理經(jīng)驗(yàn),他們將在外習(xí)得的經(jīng)驗(yàn)以及積累的部分資金帶回家鄉(xiāng),投身于特色農(nóng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)熱潮,從而可帶動(dòng)家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高鄉(xiāng)民的生活水平.圖3阜陽(yáng)市2011－2015年外出務(wù)工人數(shù)趨勢(shì)圖(萬(wàn)人)資料來(lái)源:安徽省統(tǒng)計(jì)局.由圖4可以看出,阜陽(yáng)市2011年到2015年農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額逐年遞增,其中2013年到2015的貸款額有大幅度地增加,這恰恰符合了圖3中2013年到2015年外出務(wù)工人員大幅度減少的現(xiàn)象.體現(xiàn)了返鄉(xiāng)人員在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)時(shí)資金需求不斷增多,越來(lái)越多的人傾向于通過(guò)正規(guī)渠道獲取資金.圖4阜陽(yáng)市2011－2015年農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額(萬(wàn)元)資料來(lái)源:阜陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)年鑒.(四)政府政策大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政府高度重視“三農(nóng)”問(wèn)題,連續(xù)多年關(guān)于“三農(nóng)”指導(dǎo)性政策文件.這些詳盡有力的扶農(nóng)政策,對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展具有深刻意義.在此有利形勢(shì)之下,安徽省各地都根據(jù)自身特點(diǎn),因地制宜地確定農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向.阜陽(yáng)市在“十二五”時(shí)期,主要大宗糧食作物產(chǎn)量穩(wěn)步增長(zhǎng),規(guī)模水平進(jìn)一步提高,糧經(jīng)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)得到蓬勃發(fā)展.

三、阜陽(yáng)市農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)證分析

本文借鑒Jeanneney和Kpodar模型的基本思路,將模型設(shè)定為Y＝α＋β1X1＋β2X2＋β3X3＋μ,其中經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)Y用阜陽(yáng)市GDP(萬(wàn)元)數(shù)據(jù)表示,農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的指標(biāo)數(shù)據(jù)有:X1表示阜陽(yáng)市農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額(萬(wàn)元),X2表示阜陽(yáng)市農(nóng)業(yè)戶(hù)籍人口(萬(wàn)人),X3表示阜陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)數(shù)(個(gè)).建立多元線性回歸模型分析如下:由表2可以看出:金融機(jī)構(gòu)數(shù)與各項(xiàng)貸款余額和農(nóng)業(yè)戶(hù)籍人口存在嚴(yán)重的多重共線性,剔除金融機(jī)構(gòu)數(shù).最終的模型變?yōu)?Y＝α＋β1X1＋β2X2＋μ用spss軟件進(jìn)行回歸:由表2—表5可得最終估計(jì)出的模型為Y＝0．485X1＋0．566X2.模型結(jié)果說(shuō)明,各項(xiàng)貸款余額以及農(nóng)村戶(hù)籍人口與阜陽(yáng)市城市GDP成正相關(guān)關(guān)系.在假定其他變量不變的情況下,農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額每增加1萬(wàn)元,阜陽(yáng)市GDP平均增加0．485萬(wàn)元;農(nóng)村戶(hù)籍人口每增加1萬(wàn)人,阜陽(yáng)市GDP平均增0．566萬(wàn)元.這與理論分析和經(jīng)驗(yàn)判斷相一致.

四、阜陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策建議

(一)政府角度.1．安徽省農(nóng)信社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的工作2014年底已全面完成,為安徽省的農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)更大的資金支持.政府要充分發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)控者與監(jiān)管者的作用,鼓勵(lì)擴(kuò)大涉農(nóng)貸款、積極開(kāi)發(fā)創(chuàng)新性金融產(chǎn)品,對(duì)惠農(nóng)項(xiàng)目給予稅收上的優(yōu)惠補(bǔ)助,激發(fā)他們的主動(dòng)性活力.與此同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)更要加強(qiáng)對(duì)它們業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管,確保農(nóng)民受到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠,也減少因金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成的波動(dòng).2．阜陽(yáng)市是人口大市,更是農(nóng)業(yè)人口大市,這一因素既是城市GDP發(fā)展的壓力,又能變成推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人力資源.首先,繼續(xù)完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù),縮小城鄉(xiāng)差距,讓農(nóng)戶(hù)能“坐得住家”.其次,繼續(xù)加大對(duì)教育的投入,不僅要關(guān)注從小學(xué)到大學(xué)的教育水平的提升,更要專(zhuān)項(xiàng)專(zhuān)款支持成人知識(shí)技能的培訓(xùn),增強(qiáng)勞動(dòng)力適應(yīng)勞動(dòng)市場(chǎng)的能力,全方位逐步提高阜陽(yáng)市的人口素質(zhì),化人口壓力為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力.再次,鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)因地制宜發(fā)展特色農(nóng)業(yè),把地方土特產(chǎn)和小品種做成大產(chǎn)業(yè),培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體,鼓勵(lì)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)聯(lián)合,引導(dǎo)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等主體向生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通和休閑農(nóng)業(yè)延伸,提高產(chǎn)品附加值,真正“走出去”,搭建招商引資大平臺(tái),培育具有競(jìng)爭(zhēng)力的大品牌,推動(dòng)農(nóng)業(yè)體系革新,讓農(nóng)戶(hù)能“守得住地”,不僅留住了人,還擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)對(duì)金融的需求.(二)金融機(jī)構(gòu)角度.1．阜陽(yáng)是農(nóng)業(yè)大市,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的客戶(hù)大多數(shù)是農(nóng)民.針對(duì)農(nóng)戶(hù)知識(shí)水平有限、金融法律意識(shí)薄弱、農(nóng)村地處位置偏僻等問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極完善農(nóng)村基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),簡(jiǎn)化金融服務(wù)流程手續(xù),制定高效率的金融服務(wù)方案,耐心細(xì)致為農(nóng)戶(hù)解決問(wèn)題,同時(shí)可以通過(guò)一些途徑向他們普及金融和法律知識(shí).在惠及農(nóng)戶(hù)的同時(shí),也方便了自己業(yè)務(wù)的開(kāi)展.2．阜陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的擴(kuò)大、金融體系的優(yōu)化給農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的動(dòng)力與更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),但目前仍存在供給不能滿(mǎn)足農(nóng)民需求的情況.阜陽(yáng)市民間借貸情況較為普遍,表明了正規(guī)金融借貸渠道的不完善、效率低、門(mén)檻高等問(wèn)題,金融服務(wù)能力不能完全滿(mǎn)足阜陽(yáng)市的相關(guān)金融需求.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品,滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)盈余資金的投資需求[8].擴(kuò)大抵(質(zhì))押物范圍,解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵押物不足的問(wèn)題,降低農(nóng)業(yè)貸款門(mén)檻標(biāo)準(zhǔn),減少農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).在放寬信貸條件的同時(shí),也要仔細(xì)審核放貸對(duì)象,設(shè)立信用評(píng)級(jí),充分利用大數(shù)據(jù),建立和完善個(gè)人信用制度,擴(kuò)大信用數(shù)據(jù)庫(kù)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍,為更多農(nóng)戶(hù)建.立信用檔案[9],根據(jù)他們過(guò)去的信用表現(xiàn)來(lái)決定未來(lái)的放款可能,這不僅可以減小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的壞賬,也能為守信用的農(nóng)戶(hù)獲得農(nóng)業(yè)貸款創(chuàng)造有利條件.(三)農(nóng)戶(hù)角度1．面對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)科技的迅速發(fā)展,傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)形勢(shì)已經(jīng)不能滿(mǎn)足時(shí)代的要求,農(nóng)戶(hù)們應(yīng)該樹(shù)立終身學(xué)習(xí)的觀念,積極接受政府組織的成人教育培訓(xùn),提高知識(shí)技能水平,了解先進(jìn)科技發(fā)展成果,把傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的生物技術(shù)結(jié)合起來(lái),同時(shí)把線下種養(yǎng)殖和網(wǎng)上出售結(jié)合起來(lái),實(shí)現(xiàn)線上線下互動(dòng)發(fā)展,用現(xiàn)代信息技術(shù)給農(nóng)業(yè)注入活力.2．金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展,對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用日益顯著.農(nóng)戶(hù)自身應(yīng)該順應(yīng)趨勢(shì),主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí),樹(shù)立正確的金融理念,通過(guò)正規(guī)合理的渠道獲得資金,來(lái)滿(mǎn)足自身發(fā)展或是事業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要.

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作者:扶桑 李輝 王洋 徐晶 張甲 單位:阜陽(yáng)師范學(xué)院