導(dǎo)語：金融大數(shù)據(jù)風(fēng)險與監(jiān)管一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：伴隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代的到來改變著我國社會各領(lǐng)域的發(fā)展形勢。在當(dāng)前全面深化改革的發(fā)展浪潮下，要實現(xiàn)金融行業(yè)的快速發(fā)展，勢必要進一步提升金融行業(yè)的信息化水平。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為金融業(yè)健康發(fā)展的重要支撐，其在金融業(yè)精準(zhǔn)營銷、信用評估、資產(chǎn)定價等方面的應(yīng)用推動金融業(yè)的信息化發(fā)展，但同時也存在一定風(fēng)險。在此發(fā)展現(xiàn)狀下，本文在對大數(shù)據(jù)在金融業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用進行闡述的基礎(chǔ)上，對其存在的風(fēng)險進行深入分析，進而有針對性地提出監(jiān)管措施，以提升大數(shù)據(jù)背景下金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融大數(shù)據(jù)；風(fēng)險分析；風(fēng)險監(jiān)管；信息化

在信息化社會發(fā)展下，大數(shù)據(jù)現(xiàn)已變成重要的社會生產(chǎn)要素和競爭力，并逐漸滲透到社會發(fā)展的各領(lǐng)域。金融業(yè)作為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)在其拓展渠道、風(fēng)行化服務(wù)、精準(zhǔn)營銷等方面發(fā)揮著重要作用。對此，加強對金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)險及其監(jiān)管研究具有重要的現(xiàn)實意義。

一、大數(shù)據(jù)在金融業(yè)中的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)時代下的金融業(yè)的發(fā)展核心在于數(shù)據(jù)，客戶在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用下形成大規(guī)模數(shù)據(jù)，通過實現(xiàn)對這些數(shù)據(jù)的收集整理、挖掘開發(fā)在很大程度上有助于提升金融業(yè)的市場競爭力。大數(shù)據(jù)科學(xué)技術(shù)作為金融業(yè)發(fā)展的重要技術(shù)支撐，其應(yīng)用的效率與質(zhì)量直接影響金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前大數(shù)據(jù)在金融業(yè)中的精確營銷、信用評估、資產(chǎn)定價等方面的廣泛應(yīng)用。同時隨著金融業(yè)信息化程度的不斷加深，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍不斷拓寬。與傳統(tǒng)金融營銷相比，大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用改變傳統(tǒng)營銷模式。相關(guān)工作人員通過對金融用戶的精準(zhǔn)分類、細化管理，能夠進一步了解客戶對金融產(chǎn)品的真實需求，便于制定精準(zhǔn)化的營銷方案和營銷策略。大數(shù)據(jù)正在金融行業(yè)的應(yīng)用對傳統(tǒng)金融客戶的信用評估帶來變革，更加注重對客戶動態(tài)化信息的分析與挖掘。對于金融業(yè)的個人用戶，在對其注冊登記的實名制靜態(tài)信息了解之外，對于用戶的網(wǎng)上購物支付、投資生活等信息也進行軌跡分析。在這種基礎(chǔ)上建立信用打分模型與算法，進而有針對性地為客戶提供服務(wù)。除此之外，金融產(chǎn)品的定價作為金融發(fā)展的重要內(nèi)容，對其研究應(yīng)用勢必會用到相關(guān)的數(shù)學(xué)計算模型。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，能夠有效幫助金融定價相關(guān)人員在對市場形勢進行準(zhǔn)確預(yù)判的前提下建立科學(xué)的數(shù)據(jù)模型，進而制定出個性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

二、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用中存在的風(fēng)險

大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域內(nèi)的應(yīng)用在推動其創(chuàng)新變革的同時也帶來部分風(fēng)險。當(dāng)前隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入發(fā)展，其對數(shù)據(jù)的處理已經(jīng)基本上形成收集、清洗、整理、關(guān)聯(lián)分析、數(shù)據(jù)挖掘等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈。在此情況下，一出現(xiàn)金融科技壟斷或者大數(shù)據(jù)失聯(lián)等現(xiàn)象，嚴(yán)重影響金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新變革。鑒于大數(shù)據(jù)金融業(yè)的發(fā)展對科學(xué)技術(shù)的依賴相對較強，一旦少數(shù)金融業(yè)掌握先進的科學(xué)技術(shù)以及數(shù)據(jù)信息，勢必會對該行業(yè)的數(shù)據(jù)資源帶來壟斷。與此同時，信息化發(fā)展下的大數(shù)據(jù)公開共享以及信息數(shù)據(jù)整合發(fā)展情況不盡如人意，甚至?xí)霈F(xiàn)大量噪聲信息、虛假信息泛濫的現(xiàn)象。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用給該領(lǐng)域的數(shù)據(jù)資源及用戶信息安全保護帶來風(fēng)險。大數(shù)據(jù)時代的出現(xiàn)在很大程度上借助于互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，這使得數(shù)據(jù)在應(yīng)用交流過程中出現(xiàn)監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，進而使得用戶信息流失、侵犯客戶的合法權(quán)益。與此同時，大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)存在多重交易以及采集標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題，使得用戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)受到侵犯，進一步模糊相關(guān)的數(shù)據(jù)保護接線，嚴(yán)重影響用戶數(shù)據(jù)信息的安全水平與發(fā)展質(zhì)量。在此情況下，加強對金融用戶數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)公開的建設(shè)勢在必得、刻不容緩。

三、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)險監(jiān)管措施

通過建立與完善用戶信息保護相關(guān)法律制度，進一步提升大數(shù)據(jù)在金融業(yè)應(yīng)用的數(shù)據(jù)安全質(zhì)量與發(fā)展水平。對此，國家政府相關(guān)部分要在現(xiàn)有法律制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展特點及其發(fā)展現(xiàn)狀，針對可能存在的風(fēng)險及問題進行法律制度完善，進一步拓寬現(xiàn)有法律的實施范圍。同時，針對現(xiàn)有的形式多樣的金融監(jiān)管機構(gòu)，尤其是大數(shù)據(jù)相關(guān)的機構(gòu)要進一步明確其權(quán)限范圍以及機構(gòu)權(quán)利，確保其在實施監(jiān)管權(quán)力的過程中有效保護金融客戶信息數(shù)據(jù)的安全。除此之外，對于金融行業(yè)內(nèi)違反相關(guān)規(guī)定的機構(gòu)，要進一步加大其違法違規(guī)成本，推動其規(guī)范化、合法化發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)時代下金融機構(gòu)的不斷增多，需要進一步發(fā)揮行業(yè)自律作用，加快金融領(lǐng)域內(nèi)信息共享體系建設(shè)。在金融行業(yè)內(nèi)部可以針對大數(shù)據(jù)信息采集、相關(guān)使用標(biāo)準(zhǔn)、大數(shù)據(jù)深入挖掘等方面制定相關(guān)的管理標(biāo)準(zhǔn)和實施機制，通過這種行業(yè)內(nèi)部的自律能夠推動金融領(lǐng)域的規(guī)范化發(fā)展。與此同時，在大數(shù)據(jù)時展下，要真正發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢，勢必需要進行數(shù)據(jù)信息的共享，打破數(shù)據(jù)資源壁壘，積極推動行業(yè)內(nèi)部機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。為了更好地實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，需要相關(guān)部門對現(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行分級管理，將更多的數(shù)據(jù)信息作為公共產(chǎn)品予以開發(fā)使用，并針對共享情況制定合理的機制體系保障其共享的暢通無阻。

綜上所述，針對大數(shù)據(jù)在金融業(yè)應(yīng)用中出現(xiàn)的風(fēng)險，需要進一步完善相關(guān)制度機制及體系建設(shè)，為金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的健康持續(xù)發(fā)展提供制度保障，更好地推動金融業(yè)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。

參考文獻：

[1]孫國峰.金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)險與監(jiān)管[J].清華金融評論.2017，（10）.

[2]何培育.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式及價值研究[J].中國流通經(jīng)濟.2017，（05）.

[3]劉鈺.大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用研究[J].信息系統(tǒng)工程，2018，（04）.

[4]邢晟，王珊珊.基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險預(yù)測與防范對策研究[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2018，（03）

[5]柯嘉義.大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險與挑戰(zhàn)分析[J].今日財富，2017，（13）.

作者:陳書宜 單位:哈爾濱銀行股份有限公司